二〇一六年半年度报告
（A股）
2016年8月25日
中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股）
重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本行2016年半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行董事会会议于2016年8月25日通过了本行《2016年半年度报告》正文及摘要。
会议应参会董事9名，实际参会董事9名，现场出席董事6名，常振明董事、朱小黄董事、万里明董事因事分别委托李庆萍董事长、孙德顺董事、吴小庆董事代为出席和表决。
本行监事列席了本次会议。
本行2016年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
本行根据国内、国际中期财务报告准则编制的2016年中期财务报告，已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则审阅。
本行董事长李庆萍、行长孙德顺、主管财务工作副行长方合英、财务会计部总经理芦苇，保证本行2016年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
本报告除特别说明外，金额币种为人民币。
第1页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 目录 第一章释义......................................................3第二章公司基本情况简介............................................6第三章财务概要....................................................8第四章董事会报告.................................................11 4.1经济、金融和监管环境.........................................114.2经营业绩与战略转型情况概述...................................114.3财务报表分析.................................................144.4业务回顾.....................................................364.5风险管理.....................................................544.6内部控制.....................................................744.7资本管理.....................................................774.8并表管理.....................................................784.9展望.........................................................78第五章重要事项...................................................79第六章股份变动和主要股东持股情况.................................89第七章董事、监事、高级管理人员和员工情况.........................96第八章公司治理...................................................99第九章董事、高级管理人员书面确认意见............................102第十章财务报告..................................................104第十一章备查文件................................................105第十二章分支机构名录............................................106 第2页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 第一章释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 报告期 2016年1月1日至6月30日 BBVA 本行/本公司/中信银行本集团 BancoBilbaoVizcayaArgentariaS.A.（西班牙对外银行） 中信银行股份有限公司 中信银行股份有限公司及其附属公司 财政部 中华人民共和国财政部 董事会发改委 本行董事会国家发展和改革委员会 公司章程股份制银行 中信银行股份有限公司章程 包括中信银行、招商银行、中国民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国光大银行、华夏银行、平安银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行 国税局 国家税务总局 国务院华夏基金 中华人民共和国国务院华夏基金管理有限公司 监事会临安中信村镇银行普华永道上交所 本行监事会浙江临安中信村镇银行股份有限公司普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）上海证券交易所 天安财险香港联交所信诚基金 天安财产保险股份有限公司香港联合交易所有限公司信诚基金管理有限公司 信诚人寿 信诚人寿保险有限公司 信诚资管 中信信诚资产管理有限公司 信银投资 信银（香港）投资有限公司 第3页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 信银资本中国银监会╱银监会中国证监会╱证监会中信出版中信地产中信股份中信国际资产中信国金中信环境中信集团中信建设中信建投中信金融租赁中信信托中信银行（国际）/信银国际中信有限中信证券 信银（香港）资本有限公司中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中信出版集团股份有限公司中信房地产集团有限公司中国中信股份有限公司中信国际资产管理有限公司中信国际金融控股有限公司中信环境技术有限公司中国中信集团有限公司中信建设有限责任公司中信建投证券股份有限公司中信金融租赁有限公司中信信托有限责任公司中信银行（国际）有限公司中国中信有限公司中信证券股份有限公司 结合财务报告披露口径，本报告所涉及的本集团、本行的地理区域1定义为： “长江三角洲”指本行上海、南京、苏州、杭州、宁波等5家一级分行以及子公司临安中信村镇银行所在的地区； “珠江三角洲及海峡西岸”指本行福州、厦门、广州、深圳、东莞、海口等6家一级分行所在的地区； “环渤海地区”指本行北京、天津、石家庄、济南、青岛、大连等6家一级分行以及子公司中信金融租赁所在的地区； 1根据本行财务报告披露口径，本行大连分行列入“环渤海地区”。
第4页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） “中部地区”指本行合肥、郑州、武汉、长沙、南昌、太原等6家一级分行所在的地区； “西部地区”指本行重庆、南宁、贵阳、呼和浩特、银川、西宁、西安、成都、乌鲁木齐、昆明、兰州、拉萨等12家一级分行所在的地区； “东北地区”指本行哈尔滨、长春、沈阳等3家一级分行所在的地区；此外，“总部”指本行总行机关和信用卡中心；“香港”包括信银投资和中信国金及其子公司。
第5页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 第二章公司基本情况简介 2.1公司基本情况 法定中文名称：法定英文名称：法定代表人：授权代表：董事会秘书：联席公司秘书：证券事务代表：注册地址：注册地址邮政编码：办公地址：办公地址邮政编码：互联网网址：投资者热线/传真：电子信箱：客户服务电话：香港营业地址：信息披露报纸： 信息披露网站： 半年度报告备臵地点：中国内地法律顾问： 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”）CHINACITICBANKCORPORATIONLIMITED（缩写 “CNCB”） 李庆萍孙德顺、王康王康王康、甘美霞（FCS，FCIS）王珺威北京市东城区朝阳门北大街9号 100010北京市东城区朝阳门北大街9号 100010 +86-10-85230010/+86-10-85230079 ir@ 95558香港皇后大道东183号合和中心54楼《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》刊登A股半年度报告的中国证监会指定网站：刊登H股半年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk中信银行董监事会办公室北京天达共和律师事务所 第6页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 中国香港法律顾问：境内审计师： 境外审计师： A股股份登记处： H股股份登记处：股份上市地点、股票简称和股票代码：首次注册登记日期： 高伟绅律师行 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上海市湖滨路202号普华永道中心11楼（邮编：200021） 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦22楼 中国证券登记结算有限公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心1712-1716室 A股上海证券交易所 中信银行601998 H股香港联合交易所有限公司中信银行0998 1987年4月20日 变更注册登记日期： 2016年8月1日 首次注册登记机关： 中华人民共和国工商行政管理总局 变更注册登记机关： 北京市工商行政管理局 营业执照统一社会信用代码： 25E 金融许可证机构编码： B0006H111000001 法定代表人、互联网网址变更详情参见本行在上交所网站报告期内变更情况查询索引：（）、香港联交所披露易网站 （http://www.hkexnews.hk）发布的相关公告。
2.2公司联系人和联系方式 姓名联系地址联系电话传真电子信箱 董事会秘书王康 北京市东城区朝阳门北大街9号+86-10-85230010+86-10-85230079ir@ 证券事务代表王珺威 北京市东城区朝阳门北大街9号+86-10-85230010+86-10-85230079ir@ 第7页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 第三章财务概要 3.1经营业绩 项目营业收入营业利润利润总额归属于本行股东的净利润归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净额每股计基本每股收益（元）稀释每股收益（元）扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）每股经营活动产生的现金流量净额（元） 2016年1-6月78,20531,17331,28123,60023,49449,632 0.480.480.48 0.48 1.01 单位：百万元人民币 2015年1-6月增幅(%)2014年1-6月 70,038 11.66 62,106 30,110 3.53 29,479 30,120 3.85 29,503 22,586 4.49 22,034 22,442 4.69 21,997 38,180 29.99 90,072 0.48 - 0.47 0.48 - 0.47 0.48 - 0.47 0.48 - 0.47 0.82 23.17 1.93 3.2
盈利能力指标 项目平均总资产回报率（ROAA）加权平均净资产收益率加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）成本收入比信贷成本净利差净息差 2016年1-6月0.89%14.42% 2015年1-6月1.06%16.79% 14.36% 16.68% 24.88%1.48%1.93%2.05% 25.95%1.39%2.14%2.32% 增减(0.17)(2.37) 2014年1-6月1.14%18.79% (2.32) 18.77% (1.07)0.09 (0.21)(0.27) 26.83%1.09%2.14%2.36% 第8页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 3.3规模指标 项目总资产客户贷款及垫款总额总负债客户存款总额同业拆入归属于本行股东的权益总额归属于本行股东的每股净资产（元） 2016年6月30日5,606,7782,749,2275,274,9083,455,161 49,201329,929 6.74 2015年12月31日 5,122,2922,528,7804,802,6063,182,775 49,248317,740 6.49 单位：百万元人民币 增幅(%) 2014年12月31日 9.464,138,815 8.722,187,908 9.833,871,469 8.562,849,574 (0.10) 19,648 3.84 259,677 3.84 5.55 3.4资产质量指标 单位：百万元人民币 项目 2016年6月30日 2015年12月31日 增幅(%)/增减 2014年12月31日 正常贷款 2,710,707 2,492,730 8.742,159,454 不良贷款 38,520 36,050 6.85 28,454 贷款减值准备 60,472 60,497 (0.04) 51,576 不良贷款率 1.40% 1.43% (0.03) 1.30% 拨备覆盖率 156.99% 167.81% (10.82) 181.26% 贷款拨备率 2.20% 2.39% (0.19) 2.36% 注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失 类贷款。
3.5
资本充足率指标 项目核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率杠杆率 2016年6月30日 8.89%8.94%11.26%5.12% 2015年12月31日 9.12%9.17%11.87%5.26% 增减 (0.23)(0.23)(0.61)(0.14) 2014年12月31日 8.93%8.99%12.33%5.19% 第9页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 3.6其他主要监管指标 主要指标
(1) 标准值(%) 2016年6月30日 2015年12月31日 2014年12月31日 流动性覆盖率
(2) ≥100 104.71 87.78 111.64 流动性比例 ≥25 49.67 44.97 51.82 其中：人民币 ≥25 48.10 42.48 52.59 外币 ≥25 85.02 89.27 40.45 注：
（1）以上数据均按中国银行业监管口径计算，流动性覆盖率指标为本集团口径，流动性比例指标为本 行口径。
（2）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率应当在
2018年 底前达到100%，在过渡期内，应当在2014年末、2015年末、2016年末及2017年末达到60%、 70%、80%、90%。
3.7境内外会计准则差异 本集团根据国内外会计准则计算的截至报告期末的净资产、报告期净利润无差异。
第10页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 第四章董事会报告 4.1经济、金融和监管环境 2016年上半年，全球经济复苏一波三折。
从国际金融环境来看，美国加息时点不断延后，经济复苏不会一帆风顺；俄罗斯、巴西等新兴市场经济体增速大幅下滑；英国退欧加大了全球经济的不确定性；国际主要货币汇率大幅波动，跨境资本流动不确定性增加，都使世界经济的复杂程度和不稳定性进一步增加。
从国内金融环境来看，金融调控和改革正深刻改变银行经营发展的政策环境，银行经营面临着许多新情况。
上半年，相关部门连续出台了一系列调控措施，如央行货币信贷监管进一步升级，推行宏观审慎评估体系管理（MPA），加大对银行资产扩张的约束力度；银监会出台《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务通知》（银监办发„2016‟82号），进一步强化对信贷资产出表的管理；“营改增”为金融业带来了新的影响。
中国经济已深度融入全球经济，外部形势通过贸易、金融等渠道带来多重深刻影响。
同时，也应该看到，中国经济发展潜力大、韧性强、回旋余地大。
随着经济结构优化升级，改革红利持续释放，经济运行显现出一些积极变化：现代服务业对经济增长的贡献度不断提升，新兴产业的拉动效果持续增强，消费已成为拉动经济增长的主引擎。
当前，国家正在加快“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带和自贸区建设，加速实施“中国制造2025”、“互联网+”战略，一系列新产业、新业态、新模式不断涌现，将大大拓展银行业务发展的空间。
4.2经营业绩与战略转型情况概述 4.2.1经营业绩 报告期内，面对复杂严峻的国内外经济金融形势，本集团迎难而上，克服利差收窄、风险攀升等因素的影响，实现了平稳较快发展，在战略实施和经营管理上取得了新的进步。
在2016年英国《银行家》杂志公布的“世界1000家银行排名”中，本集团一级资本排名第30位，较上年提高3位；总资产排名第36位，较上年提高10位。
第11页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 一是效益稳步提升。
上半年，本集团实现归属本行股东的净利润236.0亿元，同比增长4.49%；拨备前利润551.65亿元，同比增长17.85%；营业净收入782.05亿元，同比增长11.66%。
二是资产质量可控。
上半年，本集团不良贷款余额和不良率“一升一降”。
截至报告期末，不良贷款余额385.20亿元，比上年末增加24.70亿元，增长6.85%；不良率为1.40%，下降0.03个百分点。
拨备覆盖率156.99%，比上年末下降10.82个百分点；贷款拨备率2.20%，比上年末下降0.19个百分点。
三是规模较快增长。
截至报告期末，本集团并表总资产达56,067.78亿元，比上年末增长9.46%；存款余额34,551.61亿元，比上年末增长8.56%；贷款总额27,492.27亿元，比上年末增长8.72%。
人民币存款和贷款增量排名位居股份制银行前列。
四是结构持续优化。
上半年，本集团信贷结构持续优化，信贷资金重点投向“三大一高”1客户，个人贷款、中长期项目贷款占比分别提高2.8个和2.4个百分点，批发业和产能过剩行业贷款占比分别下降0.5个和0.3个百分点。
同时，收入结构持续向好，非利息净收入占比31.7%，同比提高2.7个百分点。
4.2.2战略转型推进情况 报告期内，本集团各项战略部署快速推进，关键领域实现有效突破，经营转型取得积极成效。
综合化经营保持良好势头。
本集团大力践行“最佳综合融资服务银行”战略，上半年，表内外综合融资规模达7.23万亿元，比上年末增长8.0%，综合融资产品组合运用能力明显提高。
同时，本集团在综合融资服务模式上进行了有益的探索，采取“银行+中信集团子公司+本行子公司”的集团军作战模式，通过“表内+表外”、“对公+对私”、“境内+境外”、“线上+线下”、“商行+投行+租赁”等综合化定制方案，实现了对一批重点客户的突破，为本集团践行“最佳综合融资服务银行”战略提供了很好的参照范本。
报告期内，本行资产管理业务中心正式成立，未来将依托中信集团综合金融平台优势，打造行业领先的银行资管平台。
1指本行推动的以大行业、大客户、大项目、高端客户为主体的客户营销体系。
第12页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） “一体两翼”1架构彰显活力。
报告期内，本集团公司银行市场地位更加巩固，转型支撑作用日益凸显，人民币对公存贷款余额和增量位居股份制银行首位。
零售银行转型方向更加明确，产能快速提升，管理资产突破12,000亿元；个贷规模突破8,000亿元，达8,040.63亿元，比上年末增长20.26%；代销业务翻倍增长，零售非利息净收入占非利息净收入的比重为46.83%。
金融市场板块创新优势突出、增长潜力大，风险资本回报率高于本行平均水平。
三大业务板块的收入结构更趋均衡，零售板块营业收入占比达25.03%，本行可持续发展能力进一步增强。
“三大一高”战略初见成效。
公司“三大”客户深耕细作取得良好成效，实现了“五大电力”、“四桶油”、“两大煤”、“十大军工”以及房地产前50强全覆盖。
总行主导的对公贷款中，“三大一高”客户投放占比达85%，“4市11省”2重点区域占比达76%。
本行加强公私协同营销，零售中高端客户基础进一步夯实，客户数达48.28万人，比上年末增长12.72%；私人银行客户1.99万人，比上年末增长16.74%。
零售基础客户规模稳步增长，针对年轻客户推出的菁英卡表现突出，客户数达379.97万户，同比增长113.97%。
国际化布局取得新突破。
本集团伦敦代表处升格为伦敦分行的筹建规划获得银监会批准，悉尼代表处设立申请获得境内外监管机构审批通过。
目前，本集团已与全球125个国家的1,936家银行建立了代理行关系，成功搭建了为客户提供全球化服务的代理行网络。
同时，本集团加快全球授信，推出了涵盖海外投资、海外上市及再融资、私有化及转板上市、外汇风险管理的跨境融资服务，跨境业务竞争力得到明显提升。
渠道一体化建设再上新台阶。
本集团以提升客户体验为目标，着力打造线下网点与线上平台一体化服务。
通过探索“店中店”、无人智能网点、社区财富管理网点、幸福年华网点等不同业态的网点建设，打造差异化网点经营模式；通过统一用户体系、建立大数据智能营销平台、金融门户网站建设等方面，构建线上金融服务基础；通过研发推广智慧柜台、厅堂营销PAD、智能存取款机等工具，提升营销质量和流程效率。
1指本行秉承传统优势和基因，建立的以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼的业务结构。
2指北京、上海、天津、重庆4个直辖市，以及广东、江苏、浙江、福建、山东、河南、湖南、河北、湖北、陕西、四川11个省。
第13页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3财务报表分析营改增影响 根据《财政部、国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税„2016‟36号），本行于2016年5月1日起全面实施营业税改增值税政策。
增值税为价外税，营改增后账面营业收入为不含增值税收入，账面业务及管理费中不含可抵扣进项税。
为便于与同期数据比较，以下在财务报表分析部分，除特殊说明外，对于营业收入、利息净收入、非利息净收入、营业支出、业务及管理费、净息差、净利差、成本收入比项目，本行基于2016年1-6月还原后的含增值税数据，计算同比增减额及同比增幅并分析。
4.3.1利润表项目分析 项目 营业收入－利息净收入－非利息净收入 营业支出－营业税金及附加－业务及管理费－资产减值损失 营业外收支净额税前利润所得税净利润其中：归属本行股东净利润 2016年1-6月（含税）80,37155,12425,247(47,074)(19,502)- 非经常性损益项目 项目 租金收入非流动资产处臵净收入其他资产减值准备转回损益政府补助其他净损益 2016年1-6月 78,20553,43624,769(47,032)(3,688)(19,460)(23,884) 10831,281(7,604)23,67723,600 单位：百万元人民币 2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 70,03849,74420,294(39,928)(5,065)(18,172)(16,691) 1030,120(7,151)22,96922,586 10,3335,3804,9537,146(1,377)1,3307,193 981,161 4537081,014 14.7510.8224.4117.90(27.19) 7.3243.10980.00 3.856.333.084.49 第14页 单位：百万元人民币 2016年1-6月 2015年1-6月 25 26 41
1 29 173 35 23 12 (30) 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 非经常性损益净额非经常性损益所得税影响额非经常性损益税后利润影响净额其中：影响母公司股东的非经常性损益 影响少数股东的非经常性损益 142 193 (36) (47) 106 146 106 144 -
2 4.3.1.1营业收入 报告期内，本集团实现营业收入803.71亿元，同比增长14.75%。
其中利息净收入占比68.6%，同比下降2.4个百分点；非利息净收入占比31.4%，同比提高2.4个百分点，收入结构持续优化。
项目利息净收入非利息净收入合计 2016年1-6月(%)68.631.4100.0 2015年1-6月(%)71.029.0 100.0 2014年1-6月(%)73.426.6 100.0 4.3.1.1.1利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入551.24亿元，同比增加53.80亿元，增长10.82%。
生息资产规模扩张带动利息收入增长抵销了息差收窄的影响。
下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。
资产负债项目平均余额为日均余额。
项目 生息资产客户贷款及垫款债券投资存放中央银行款项存放同业及拆出资金款项买入返售款项应收款项类投资其他小计 2016年1-6月 平均余额 利息（含税） 平均收益率/成本率(%) 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额 利息 平均收益率/成本率(%) 平均余额 利息 平均收益率/成本率(%) 2,686,12467,695 5.072,240,68868,398 6.16 2,327,333136,077 5.85 574,49910,408 3.64 413,142 8,058 3.93 471,23218,190 3.86 488,942 3,744 1.54 513,014 3,760 1.48 510,289 7,502 1.47 243,835 2,446 2.02 199,127 2,045 2.07 221,356 4,250 1.92 38,146 444 2.34 99,041 2,404 4.89 102,603 3,998 3.90 1,194,416
24,634 4.15 848,36723,018 5.47 878,03445,638 5.20 11,625
2 0.03 7,466
2 0.05 8,284
6 0.07 5,237,587109,373 4.204,320,845107,685 5.03 4,519,131215,661 4.77 第15页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 付息负债客户存款向中央银行借款 3,246,38728,615 1.772,885,83632,659 2.28 3,003,86064,749 2.16 78,629 1,205 3.08 35,105 624 3.58 28,375 994 3.50 同业及其他金融机构 存放及拆入款项 1,235,488
17,519 2.85 947,26020,506 4.37 981,22736,534 3.72 卖出回购款项同业存单已发行存款证应付债券 27,181 337 2.49 21,334 339 3.20 23,057 561 2.43 242,105 3,702 3.07 49,098 1,138 4.67 71,480 2,957 4.14 10,056 72 1.44 8,046 74 1.85 7,365 121 1.64 109,030 2,796 5.16 99,374 2,597 5.27 101,304 5,304 5.24 其他 197
3 3.06 187
4 4.31 174
8 4.60 小计 4,949,073
54,249 2.204,046,24057,941 2.89 4,216,842111,228 2.64 利息净收入 55,124 49,744 104,433 净利差
(1) 2.00 2.14 2.13 净息差
(2) 2.12 2.32 2.31 注：
（1）等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。
（2）按照利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： 项目 资产
客户贷款及垫款债券投资存放中央银行款项存放同业及拆出资金买入返售款项应收款项类投资其他利息收入变动负债客户存款向中央银行借款同业及其他金融机构存放及拆入款项卖出回购款项同业存单已发行存款证应付债券其他利息支出变动利息净收入变动 单位：百万元人民币 2016年1-6月对比2015年1-6月 规模因素 利率因素 合计 13,6073,145(177)459 (1,477)9,3871 24,945 (14,310)(795)161(58)(483) (7,771)
(1) (23,257) (703)2,350 (16)401(1,960)1,616 1,688 4,076773 6,24693 4,47018252- 15,9289,017 第16页 (8,120)(192) (9,233)(95) (1,906)(20)(53)
(1) (19,620)(3,637) (4,044)581 (2,987)
(2) 2,564(2)199
(1) (3,692)5,380 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 净息差和净利差 报告期内，本集团净息差为2.12%，同比下降0.20个百分点；净利差2.00%，同比下降0.14个百分点。
主要是受降息及利率市场化因素影响，净息差及净利差同比收窄。
4.3.1.1.1.1利息收入 报告期内，本集团实现利息收入1,093.73亿元，同比增加16.88亿元，增长1.57%。
利息收入增长主要由于生息资产规模持续扩张，抵销平均收益率下降影响所致。
本集团生息资产平均余额52,375.87亿元，与去年同期相比增加9,167.42亿元，同比增长21.22%；生息资产平均收益率4.20%，与去年同期相比下降0.83个百分点。
客户贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团客户贷款及垫款利息收入为676.95亿元，同比减少7.03亿元，下降1.03%，主要受客户贷款及垫款平均收益率下降1.09个百分点所致。
其中，本行客户贷款及垫款利息收入为645.73亿元，同比减少17.43亿元，下降2.63%。
项目短期贷款中长期贷款 合计 项目短期贷款中长期贷款 合计 按期限结构分类 本集团 2016年1-6月平均余额利息收入 （含税）1,285,63530,1601,400,48937,5352,686,12467,695 平均收益率(%) 4.725.395.07 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额利息收入平均收益率(%) 平均余额利息收入 1,137,67433,8596.001,178,62765,540 1,103,01434,5396.311,148,70670,537 2,240,68868,3986.162,327,333136,077 平均收益率(%) 5.566.145.85 本行 2016年1-6月 平均余额 利息收入平均收（含税）益率(%) 1,265,76129,846 4.74 1,252,80234,727 5.57 2,518,56364,573 5.16 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额 利息收入平均收平均余额益率(%) 利息收入平均收益率(%) 1,113,41933,4266.051,154,14264,712 5.61 1,005,39632,8906.601,039,81066,736 6.42 2,118,81566,3166.312,193,952131,448 5.99 第17页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 按业务类别分类 项目公司贷款贴现贷款个人贷款 合计 项目公司贷款贴现贷款个人贷款 合计 本集团 2016年1-6月 平均余额 利息收入平均收（含税）益率(%) 1,867,37448,535 5.23 95,673 1,644 3.46 723,07717,516 4.87 2,686,12467,695 5.07 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额 利息收入平均收平均余额益率(%) 利息收入平均收益率(%) 1,594,20849,7486.291,630,94097,956 6.01 66,671 1,5044.55 89,753 3,214 3.58 579,80917,1465.96 606,64034,907 5.75 2,240,68868,3986.162,327,333136,077 5.85 本行 2016年1-6月 平均余额 利息收入平均收（含税）益率(%) 1,723,04045,766 5.34 90,329 1,563 3.48 705,19417,244 4.92 2,518,56364,573 5.16 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额 利息收入平均收平均余额益率(%) 利息收入平均收益率(%) 1,496,45548,1126.481,521,01394,192 6.19 58,847 1,2954.44 82,866 2,842 3.43 563,51316,9096.05 590,07334,414 5.83 2,118,81566,3166.312,193,952131,448 5.99 债券投资利息收入 报告期内，本集团债券投资利息收入104.08亿元，同比增加23.50亿元，增长29.16%。
主要由于债券投资平均余额从2015年上半年的4,131.42亿元增至2016年上半年的5,744.99亿元，增长39.06%。
存放中央银行款项的利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为37.44亿元，同比减少0.16亿元，下降0.43%。
主要由于本集团加强流动性管理，存放中央银行超额存款准备金减少，使存放中央银行款项平均余额减少所致。
存放同业及拆出资金款项利息收入 报告期内，本集团存放同业及拆出资金款项利息收入24.46亿元，同比增加 第18页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.01亿元，增长19.61%。
主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额从2015年上半年的1,991.27亿元增至2016年上半年的2,438.35亿元，增长22.45%。
买入返售款项利息收入 报告期内，本集团买入返售款项利息收入4.44亿元，同比减少19.60亿元，下
降81.53%。
主要受买入返售款项平均余额减少608.95亿元，以及平均收益率下降2.55个百分点影响。
应收款项类投资利息收入 报告期内，本集团应收款项类投资利息收入246.34亿元，同比增加16.16亿元，增长7.02%，主要由于证券定向资产管理计划及金融机构理财产品投资规模持续扩张，抵销平均收益率从5.47%下降至4.15%的影响所致。
4.3.1.1.1.2利息支出 报告期内，本集团利息支出542.49亿元，同比减少36.92亿元，下降6.37%，主要受付息负债平均成本率下降0.69个百分点所致。
客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出286.15亿元，同比减少40.44亿元，下降12.38%。
主要受客户存款平均成本率下降0.51个百分点所致，其中本行客户存款利息支出275.75亿元，同比减少40.43亿元，下降12.79%。
本集团 项目 公司存款定期活期小计个人存款 2016年1-6月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%)) 2015年1-6月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%) 单位：百万元人民币 2015年1-12月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%) 1,514,83620,0732.661,437,32123,323 3.271,499,19446,324 3.09 1,193,1023,9820.67 949,7463,512 0.75 999,0917,454 0.75 2,707,93824,0551.792,387,06726,835 2.272,498,28553,778 2.15 第19页 定期活期小计合计 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 354,7774,3052.44 351,9325,562 3.19 352,87810,453 2.96 183,672 2550.28146,837 262 0.36 152,697 518 0.34 538,4494,5601.70 498,7695,824 2.35 505,57510,971 2.17 3,246,38728,6151.772,885,83632,659 2.283,003,86064,749 2.16 项目 公司存款定期活期小计个人存款定期活期小计合计 本行 2016年1-6月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%)) 2015年1-6月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%) 单位：百万元人民币 2015年1-12月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%) 1,443,93219,4912.711,370,64322,747 3.351,427,53245,206 3.17 1,161,5223,9690.69924,3573,500 0.76 973,1827,429 0.76 2,605,45423,4601.812,295,00026,247 2.312,400,71452,635 2.19 295,8033,8762.64304,3115,1233.39 302,0799,576 3.17 164,296 2390.29128,863 248 0.39 136,070 489 0.36 460,0994,1151.80433,1745,371 2.50 438,14910,065 2.30 3,065,55327,5751.812,728,17431,6182.342,838,86362,700 2.21 向中央银行借款利息支出 报告期内，本集团向中央银行借款利息支出12.05亿元，同比增加5.81亿元，增长93.11%，主要由于向中央银行借款平均余额增加所致。
同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出 报告期内，本集团同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出175.19亿元，同比减少29.87亿元，下降14.57%。
主要由于货币市场利率下行，同业及其他金融机构存放及拆入款项平均成本率下降1.52个百分点所致。
同业存单利息支出 报告期内，本集团同业存单利息支出37.02亿元，同比增加25.64亿元，增长225.31%。
主要由于同业存单平均余额从2015年上半年的490.98亿元增至2016年上半年的2,421.05亿元，增长393.11%。
第20页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 应付债券利息支出 报告期内，本集团应付债券利息支出27.96亿元，同比增加1.99亿元，增长7.66%。
主要由于应付债券平均余额从2015年上半年的993.74亿元增至2016年上半年的1,090.30亿元，增长9.72%。
4.3.1.1.2非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入252.47亿元，同比增加49.53亿元，增长24.41%。
项目 手续费及佣金净收入投资收益公允价值变动损失汇兑净收益其他业务收入非利息净收入合计 2016年1-6月（含税）21,7003,10691125,247 2016年1-6月 21,2963,072(533)87163 24,769 单位：百万元人民币 2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 17,4802,041(443)1,15660 20,294 4,2201,065 90(245) 34,953 24.1452.1820.32(21.19)5.0024.41 4.3.1.1.2.1手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入217.00亿元，同比增加42.20亿元，增长24.14%。
手续费及佣金收入227.57亿元，同比增长23.90%。
主要由于银行卡手续费、理财服务手续费、代理手续费等项目增长较快。
项目 银行卡手续费顾问和咨询费担保手续费理财服务手续费结算业务手续费代理手续费托管及其他受托业务佣金其他小计手续费及佣金支出手续费及佣金净收入 2016年1-6月（含税）8,4753,2221,2843,3157553,9441,41235022,75721,700 2016年1-6月 8,3183,1691,2603,261 7433,8711,387 34422,353(1,057)21,296 第21页 单位：百万元人民币 2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 5,8513,7911,6142,5681,0432,0421,121 33718,367 (887)17,480 2,624(569)(330) 747(288)1,902 29113 4,390170 4,220 44.85(15.01)(20.45) 29.09(27.61) 93.1425.963.8623.9019.1724.14 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.1.1.2.2其他非利息净收入 报告期内，本集团实现其他非利息净收入35.47亿元，同比增加7.33亿元，增长26.05%，主要由于外汇交易净收益增加。
4.3.1.2营业支出 报告期内，本集团营业支出470.74亿元，同比增加71.46亿元，增长17.90%。
4.3.1.2.1业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费用195.02亿元，同比增加13.30亿元，增长7.32%。
本集团加大成本管控力度，进一步优化资源配臵模式，强化对效益提升、轻资本发展的引导。
报告期内，本集团成本收入比为24.26%，同比下降1.69个百分点。
项目 员工成本物业及设备支出其他业务及管理费用合计成本收入比 2016年1-6月（含税）3,77819,50224.26% 单位：百万元人民币 2016年1-6月2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 11,6324,0923,73619,46024.88% 10,6563,8553,66118,17225.95% 976 9.16 237 6.15 117 3.20 1,330 7.32 下降1.69个百分点 4.3.1.2.2资产减值损失 报告期内，本集团资产减值损失238.84亿元，同比增加71.93亿元，增长43.10%。
其中，客户贷款及垫款减值损失197.96亿元，同比增加44.05亿元，增长28.62%；应收款项类投资减值损失13.48亿元，主要是由于本集团加大了对存在客户信用风险的基础资产的拨备计提力度。
单位：百万元人民币 项目 2016年1-6月2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 客户贷款及垫款 19,796 15,391 4,405 28.62 应收利息 2,556 1,105 1,451 131.31 应收款项类投资其他（注） 1,348184
(5) 1,353 200 (16) (8.00) 资产减值损失总额 23,884 16,691 7,193 43.10 注：包括可供出售金融资产、持有至到期投资、抵债资产、其他资产和表外项目的减值损失。
第
22页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.1.3所得税分析 报告期内，本集团所得税费用76.04亿元，同比增加4.53亿元，增长6.33%。
本集团有效税率为24.31%，比2015年上半年的23.74%上升0.57个百分点。
4.3.2资产负债项目分析 截至报告期末，本集团资产总额56,067.78亿元，比上年末增长9.46%，主要是由于本集团客户贷款及垫款、应收款项类投资及证券基金及权益工具投资增长；负债总额52,749.08亿元，比上年末增长9.83%，主要是由于客户存款、同业及其他金融机构存放款项及已发行债务凭证增长。
单位：百万元人民币 项目 2016年6月30日 余额 占比(%) 2015年12月31日 余额 占比(%) 客户贷款及垫款 2,688,755 48.0 2,468,283 48.2 证券基金及权益工具投资
(1) 693,027 12.4 580,896 11.3 现金及存放中央银行款项 613,571 10.9 511,189 10.0 同业资产业务净值
(2) 1,452,490 25.9 1,450,347 28.3 其他
(3) 158,935 2.8 111,577 2.2 资产合计 5,606,778 100.0 5,122,292 100.0 客户存款 3,455,161 65.5 3,182,775 66.3 同业负债业务
(4) 1,212,924 23.0 1,188,960 24.8 已发行债务凭证 410,423 7.8 289,135 6.0 其他
(5) 196,400 3.7 141,736 2.9 负债合计 5,274,908 100.0 4,802,606 100.0 注：
（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和 长期股权投资。
（2）包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产和应收款项类投资。
（3）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、无形资产、投资性房地产、商誉、递延所得 税资产以及其他资产等。
（4）包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融资产款项。
（5）包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付 职工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债等。
4.3.2.1
贷款业务 截至报告期末，本集团客户贷款及垫款总额27,492.27亿元，比上年末增长8.72%。
客户贷款及垫款净额占总资产比重48.0%，比上年末下降0.2个百分点。
第23页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 本集团 项目 公司贷款贴现贷款个人贷款客户贷款及垫款总额客户贷款及垫款减值准备客户贷款及垫款净额 2016年6月30日 余额 占比(%) 1,865,821 67.9 79,343 2.9 804,063 29.2 2,749,227 100 (60,472) 2,688,755 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%) 1,767,422 69.9 92,745 3.7 668,613 26.4 2,528,780 100.0 (60,497) 2,468,283 截至报告期末，本行贷款及垫款总额
25,701.89亿元，比上年末增长8.70%。
本行 项目 公司贷款贴现贷款个人贷款客户贷款及垫款总额客户贷款及垫款减值准备客户贷款及垫款净额 2016年6月30日 余额 占比(%) 1,711,469 66.6 74,196 2.9 784,524 30.5 2,570,189 100 (59,536) 2,510,653 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%) 1,627,573 68.8 87,219 3.7 649,764 27.5 2,364,556 100.0 (59,682) 2,304,874 有关贷款业务风险分析参见本报告“风险管理”章节。
4.3.2.2
应收款项类投资 截至报告期末，本集团应收款项类投资总额11,751.22亿元，比上年末增加 620.30亿元，增长5.57%。
本集团应收款项类投资按基础资产分类情况如下表 所示： 项目 银行票据类资产同业理财类资产一般信贷类资产应收款项类投资总额应收款项类投资减值准备应收款项类投资净额 2016年6月30日 余额 占比(%) 583,736 49.7 322,133 27.4 269,253 22.9 1,175,122 100.0 (2,233) 1,172,889 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额
占比(%) 423,467 38.0 396,246 35.6 293,379 26.4 1,113,092 100.0 (885) 1,112,207 第24页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.2.3证券基金及权益工具投资业务 截至报告期末，本集团证券基金及权益工具投资总额6,931.48亿元，比上年 增加1,120.51亿元，增长19.28%。
证券基金及权益工具组合分析如下表所示： 项目 债券投资持有至到期债券可供出售债券交易性金融资产指定以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产债券投资总额投资基金可供出售投资基金交易性金融资产投资基金总额权益工具投资可供出售权益工具长期股权投资权益工具投资总额存款证及同业存单交易性金融资产可供出售金融资产存款证及同业存单总额理财产品投资可供出售金融资产理财产品投资总额证券基金及权益工具投资总额证券基金及权益工具投资减值准备证券基金及权益工具投资净额持有至到期债券中上市证券市值 2016年6月30日 价值 占比(%) 191,451 27.6 340,888 49.3 12,752 1.8 5,751 0.8 550,842 79.5 1,170 0.2
1 - 1,171 0.2 511 0.1 1,049 0.1 1,560 0.2 41,884 6.0 97,676 14.1 139,560 20.1 15
15693,148(121)693,027190,917 100.0 单位：百万元人民币 2015年12月31日 价值 占比(%) 179,971 31.0 297,580 51.2 8,536 1.5 2,457 0.4 488,544 84.1 446 0.1
1 - 447 0.1 580 0.1 976 0.2 1,556 0.3 15,226 2.6 75,314 12.9 90,540 15.5 10
10581,097(201)580,896180,341 100.0 截至报告期末，本集团债券投资总额5,508.42亿元，比上年末增加622.98亿元，增长12.75%，主要由于本集团结合市场利率及流动性管理需要，主动调整债券投资结构及配臵规模。
4.3.2.3.1债券投资按发行机构分类情况 项目 2016年6月30日第25页 单位：百万元人民币2015年12月31日 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 同业及其他金融机构政府政策性银行公共实体其他(注)债券合计 注：主要为企业债券。
价值87,882192,506152,845 1,992115,617550,842 占比(%)16.034.927.70.421.0 100.0 价值72,865165,203140,963 4109,509488,544 占比(%)14.933.828.922.4 100.0 4.3.2.3.2境内外债券投资情况 项目 中国境内中国境外债券合计 2016年6月30日 价值 占比(%) 522,026 94.8 28,816 5.2 550,842 100.0 单位：百万元人民币 2015年12月31日 价值 占比(%) 460,526 94.3 28,018 5.7 488,544 100.0 4.3.2.3.3持有外币债券情况 截至报告期末，本集团持有外币债券总额84.29亿美元（折合人民币560.01亿元），其中本行持有16.61亿美元，占比19.71%。
本集团外币债券投资减值准备金额为0.13亿美元（折合人民币0.85亿元）。
4.3.2.3.4重大金融债券投资明细 下表为2016年6月30日本集团持有的重大金融债券投资明细情况： 债券名称债券1债券2债券3债券4债券
5 债券6债券7债券8债券9债券10债券合计 账面价值4,0004,0003,8683,1612,997 2,6652,3412,2592,2152,05029,556 到期日28/02/201718/08/202904/03/201923/04/201708/03/202123/04/201918/02/202127/02/202306/05/201717/01/2018 第26页 单位：百万元人民币 年利率(%))计提减值准备 4.20 - 5.98 - 2.72 - 4.11 - 3.25 - 4.32 - 2.96 - 3.24 - 1.83 - 2.62 - - 中信银行股份有限公司
2016年半年度报告（A股） 4.3.2.3.5持有其他上市公司发行的股票和证券情况 序号1234 证券代码00762
V MA 03996合计 证券简称中国联通(HK) VisaInc.MastercardInternational中国能源建设(HK) 初始投资金额7,020,000.007,509,605.39 占该公司股权 比例 - 201,629.69 - 324,698,781.12339,430,016.20 0.82% 期末账面值报告期损益 2,747,035.69 - 101,734,142.8470,309.36 4,436,531.11 267,137,367.46376,055,077.10 6,776.81 - 77,086.17 期初账面值3,167,237.31103,321,332.97 4,792,750.59 334,909,434.62446,190,755.49 单位：人民币元 报告期所有者权益变动会计核算科目 (420,201.62)可供出售金融资产(1,587,190.13)可供出售金融资产 股份来源现金购买赠送╱红股 (356,219.48)可供出售金融资产 红股 (67,772,067.16)可供出售金融资产(70,135,678.39) 现金购买 4.3.2.3.6持有非上市金融企业股权情况 单位：人民币元 所持对象名称 中国银联股份有限公司SWIFTJointElectronicTellerServicesElectronicPaymentServicesCompany(HK)Ltd. 合计 初始投资金额113,750,000.00 161,127.664,535,347.33 14,263,759.80 132,710,234.79 持股数量（股） 87,500,00035 16(ClassB)
2 占该公司股权比例 2.99% - - 期末账面值113,750,000.00 437,573.334,410,841.8713,872,187.61 132,470,602.81 报告期损益 - - - 报告期所有者权益变动 - 8,471.01 - 会计核算科目 可供出售金融资产可供出售金融资产可供出售金融资产 股份来源 现金购买红股红股 -可供出售金融资产红股 8,471.01 注：除上表所述股权投资外，截至报告期末，本行子公司信银投资还持有净值为0.72亿元的私募型基金。
4.3.2.3.7投资减值准备变动情况 单位：百万元人民币 项目 2016年6月30日 2015年12月31日 期初余额 201 138 本年计提
(1)
(1) 53 核销 - - 转入/(转出)
(2) (79) 10 期末余额 121 201 注：
(1)等于本集团合并利润表中确认的减值准备支出净额。
(2)转入/（转出）包括将逾期债券投资减值准备转出至坏账准备、出售已减值投资转回减值准备以 及由于汇率变动产生的影响。
4.3.2.4衍生工具分类与公允价值分析 项目利率衍生工具 2016年6月30日 名义本金 公允价值 资产 负债 705,258 1,455 733 第27页 单位：百万元人民币 2015年12月31日 名义本金 公允价值 资产 负债 604,523 1,291 995 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 货币衍生工具其他衍生工具合计 2,003,56780,021 2,788,846 19,9071,67323,035 17,5256,079 24,337 1,600,76423,985 2,229,272 11,4891,00813,788 10,119304 11,418 4.3.2.5表内应收利息 项目应收贷款利息应收债券利息应收款项类投资利息应收其他利息合计应收利息减值准备应收利息净额 2015年12月31日 10,3437,88212,9631,45832,646(2,134)30,512 本期增加 66,30110,35724,416 6,611107,685(2,556)105,129 单位：百万元人民币 本期减少 2016年6月30日 (64,107) 12,537 (10,825) 7,414 (24,770) 12,609 (6,989) 1,080 (106,691) 33,640 2,011 (2,679) (104,680) 30,961 4.3.2.6
抵债资产 项目抵债资产原值 －土地、房屋及建筑物－其他抵债资产减值准备－土地、房屋及建筑物－其他抵债资产账面价值合计 单位：百万元人民币 2016年6月30日 2015年12月31日 1,295175 1,04585 (140)(10) 1,320 (137)(33)960 4.3.2.7客户存款 本集团 截至报告期末，本集团客户存款总额34,551.61亿元，比上年末增加2,723.86亿元，增长8.56%。
客户存款占总负债的比重为65.5%，比上年末下降0.8个百分点。
项目 公司存款活期 2016年6月30日 余额 占比(%) 1,403,570 40.6 第28页 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%) 1,194,486 37.5 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 定期其中：协议存款小计个人存款活期定期小计客户存款合计 1,480,51275,390 2,884,082 214,231356,848571,0793,455,161 42.92.2 83.5 6.210.316.5100.0 1,446,939101,333 2,641,425 178,917362,433541,3503,182,775 45.53.283.0 5.611.417.0100.0 本行 截至报告期末，本行客户存款总额32,562.44亿元，比上年末增加2,614.18亿元，增长8.73%。
项目 公司存款活期定期其中：协议存款小计个人存款活期定期小计客户存款合计 2016年6月30日 余额 占比(%) 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%) 1,365,781 42.0 1,163,000 38.9 1,403,987 43.1 1,366,291 45.6 74,762 2.3 100,512 3.4 2,769,768 85.1 2,529,291 84.5 193,283
293,193486,4763,256,244 5.99.014.9100.0 160,207305,328465,5352,994,826 5.310.215.5100.0 客户存款币种结构 项目 人民币外币合计 2016年6月30日 余额 占比(%)) 3,119,023 90.3 336,138 9.7 3,455,161 100.0 按地理区域划分的存款分布情况 项目 环渤海地区（注）
长江三角洲 2016年6月30日 余额 占比(%)) 899,873 26.0 821,372 23.8 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%))) 2,854,718 89.7 328,057 10.3 3,182,775 100.0 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%)) 809,760 25.4 730,304 22.9 第29页 项目公司存款个人存款合计 项目公司存款个人存款合计 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 珠江三角洲及海峡西岸中部地区西部地区东北地区境外客户存款合计 注：包括总部。
569,348489,418413,02267,581194,5473,455,161 16.514.211.92.05.6100.0 498,538472,675408,82277,792184,8843,182,775 15.714.912.9 2.45.8100.0 按剩余期限统计的存款的分布情况 本集团 即期偿还 余额占比(%) 1,553,24545.0 329,631 9.5 1,882,87654.5 本行 即期偿还 余额占比(%) 1,515,45646.6 308,683 9.4 1,824,13956.0 3个月到期余额占比(%) 456,99413.2 110,813 3.2 567,80716.4 3-12个月到期余额占比(%) 597,325 17.3 85,272 2.5 682,597 19.8 3个月到期余额占比(%) 394,27712.1 54,842 1.7 449,11913.8 3-12个月到期余额占比(%) 583,668 17.9 77,611 2.4 661,279 20.3 单位：百万元人民币 1-5年到期 5年后到期 合计 余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%) 276,216 8.0302 -2,884,082 83.5 44,969 1.3394 - 571,079 16.5 321,185 9.3696 -3,455,161100.0 单位：百万元人民币 1-5年到期 5年后到期 合计 余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%) 276,065 8.5302 -2,769,768 85.1 44,946 1.4394 - 486,476 14.9 321,011 9.9696 -3,256,244100.0 4.3.2.8公允价值计量项目 单位：百万元人民币 项目 2016年6月30日 2015年12月31日 本年公允价值变动损益 本年计入权益的公允价值变动 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产衍生金融资产（注）可供出售金融资产投资性房地产 60,388 23,035440,004 332 26,220 13,788373,636 325 153 (685)- - (2,128) - 公允价值计量资产项目合计 523,759 413,969 (532) (2,128) 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融负债 102 -
(1) - 衍生金融负债 24,337 11,418 - - 公允价值计量负债项目合计 24,439 11,418
(1) - 注：本年公允价值损益金额为衍生金融资产、衍生金融负债本年公允价值变动损益的合计。
第
30页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.3股东权益 报告期内，本集团股东权益变动情况如下表所示： 单位：百万元人民币 2016年6月30日 项目 股本 归属于本行股东的权益 资本公积 其他盈余公积及综合收益一般风险准备未分配利润 少数股东权益 普通股其他权益工具 股东 持有者 期初余额 48,935 58,636 3,584 87,917118,668 121 1,825 (一)净利润 - - - - 23,600
5 72 (二)其他综合收益 - - (1,037) - - - - (三)所有者投入或减 - - - - - - - 少资本 (四)利润分配 - - - -
(10,374) (10) (72) 期末余额 48,935 58,636 2,547 87,917131,894 116 1,825 注：
（1）中信银行于2016年5月26日召开2015年年度股东大会，审议批准向合资格股东派发截至2015 年12月31日止年度现金股息每10股人民币2.12元（税前），共计约人民币103.74亿元。
这 些股息已经于2016年7月25日支付。
（2）本集团下属临安中信村镇银行于2016年4月14日召开2015年年度股东大会，审议批准向合资 格股东派发截至2015年12月31日止年度现金股息每10股人民币1元（税前），共计人民币 2,000万元，其中向少数股东分派980万元。
这些股息已经于2016年5月9日前完成支付。
（3）本集团下属中信银行（国际）于2016年上半年向其他权益工具持有者支付股利1,087.5万美元 （折合人民币约7,200万元）。
该其他权益工具为中信银行（国际）于2014年4月22日发行的 永续型非累积额外一级资本证券。
股东权益合计319,68623,677(1,037) - (10,456)331,870 4.3.4主要表外项目 截至报告期末，本集团主要表外项目及余额如下表所示： 项目信贷承诺 —银行承兑汇票—开出保函—开出信用证—不可撤销贷款承诺—信用卡承担小计经营性租赁承诺资本承担用作质押资产合计 2016年6月30日 单位：百万元人民币2015年12月31日 573,634143,25689,860217,927188,1501,212,82713,339 4,045144,2901,374,501 631,431133,56792,164200,933149,1381,207,23314,799 7,232143,1821,372,446 第31页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.5现金流量表分析 4.3.5.1经营活动产生的现金净流入 经营活动产生的现金净流入为496.32亿元，同比增加114.52亿元，主要由于吸收存款和同业业务增加导致的现金流入，抵销发放贷款及垫款和应收款项类投资增加导致的现金流出后，呈净流入。
4.3.5.2投资活动产生的现金净流出 投资活动产生的现金净流出为717.57亿元，同比减少208.38亿元，主要是投资净支付现金减少所致。
4.3.5.3筹资活动产生的现金净流入 筹资活动产生的现金净流入为1,127.10亿元，同比增加768.68亿元，主要由于发行同业存单及存款证净流入现金增加所致。
单位：百万元人民币 项目 2016年1-6月同比增幅(%) 主要原因 经营活动产生的现金净流入其中：同业业务（注）增加现金净流入 49,63271,159 29.99(66.32)同业存放款项增量减少 吸收存款增加现金流入 268,255 16.76公司存款增加 发放贷款及垫款增加现金流出 (236,510) 80.94各项贷款增加 应收款项类投资增加现金流出 (62,026) (75.01)证券定向资产管理计划减少 投资活动产生的现金净流出 (71,757) (22.50) 其中：收回投资现金流入 259,014 (23.07)出售及兑付债券减少 支付投资现金流出 (327,241) (23.37)债券投资减少 筹资活动产生的现金净流入 112,710 214.46 其中：发行债务凭证现金流入 336,974 263.80发行同业存单及存款证 偿还债务凭证现金流出 (218,350) 307.94偿还到期债务凭证 注：包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出 回购金融资产款。
4.3.6资本充足率与杠杆率分析 本集团根据中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（自2013年1月1日起实施）有关规定计算和披露资本充足率。
第32页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 资本充足率指标 截至报告期末，本集团各级资本充足率均达到上述监管要求：核心一级资 本充足率8.89%，比上年末下降0.23个百分点；一级资本充足率8.94%，比上 年末下降0.23个百分点；资本充足率11.26%，比上年末下降0.61个百分点。
单位：百万元人民币 项目 核心一级资本净额一级资本净额资本净额加权风险资产核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率 2016年6月30日 328,377330,205416,0563,694,1478.89%8.94%11.26% 2015年12月31日 316,159317,987411,7403,468,135 9.12%9.17%11.87% 增幅(%)/增减3.863.841.056.52 下降0.23个百分点下降0.23个百分点下降0.61个百分点 2014年12月31日 262,786264,582362,8482,941,627 8.93%8.99%12.33% 杠杆率指标 单位：百万元人民币 2016年 2015年 增幅(%) 2014年 6月30日12月31日 /增减12月31日 杠杆率水平 5.12% 5.26%下降0.14个百分点 5.19% 一级资本净额 330,205 317,987 3.84 264,582 调整后的表内外资产余额 6,450,776 6,044,069 6.73 5,096,499 注：本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令
2015年第1号）的规定计算和披露杠 杆率。
有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页。
具体网址如下： /about/investor/financialaffairs/gglzb/。
流动性覆盖率指标 单位：百万元人民币 流动性覆盖率
合格优质流动性资产未来30天现金净流出量 2016年6月30日 104.71%592,649565,989 2015年12月31日 87.78%464,437529,112 增幅(%)/增减 上升16.93个百分点27.616.97 2014年12月31日 111.64%426,953382,429 注：本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发[2015]52号）的规定披露流动性覆盖 率相关信息。
4.3.7主要会计估计与假设 本集团在应用会计政策确定相关资产、负债及报告期损益，编制符合《企业会计准则》报表时，会作出若干会计估计与假设。
本集团作出的会计估计和 第33页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 假设是根据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素进行的，并且对这些估计设计的关键假设和不确定因素的判断会持续予以评估。
本集团作出的估计和假设，均已适当地在变更当期以及任何产生影响的以后期间予以确认。
本集团财务报表编制基础受估计和判断影响的主要领域包括：贷款及垫款、可供出售金融资产和持有至到期投资的减值损失、可供出售权益投资的减值、金融工具的公允价值、持有至到期投资的分类、所得税、退休福利负债、对投资对象控制程度的判断等。
4.3.8会计报表中变动幅度超过30%以上项目的情况 项目 贵金属以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产衍生金融资产买入返售金融资产其他资产向中央银行借款以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产款已发行债务凭证 2016年6月末/上半年4,805 60,388 23,03596,74773,48678,100 102 24,33719,261410,423 投资收益 3,072 资产减值损失 23,884 较上年末/同期增幅(%) 303.44 单位：百万元人民币主要原因 贵金属实物增加 130.31同业存单投资增加 67.07(30.18) 87.03108.27 货币类衍生金融工具业务增加买入返售票据减少贵金属租赁业务增加央行借款增加 -卖空债券增加 113.15(72.94) 41.95 50.51 43.10 货币类衍生金融工具业务增加境内同业卖出回购债券减少同业存单增加衍生金融工具业务投资收益增加信贷资产减值准备增加 4.3.9分部报告 4.3.9.1业务分部 本集团的主要经营分部包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。
报告期内，本集团持续深化零售战略二次转型，贯彻轻型化、智能化、特色化发展思路，加强创新驱动，零售产能快速提升，营业收入占比25.0%，同比提高2.4个百分点。
第34页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 单位：百万元人民币 2016年1-6月 2015年1-6月 业务分部 分部占比 分部占比 分部占比 分部占比 营业收入(%) 税前利润 (%)营业收入 (%)税前利润(%) 公司银行业务 44,47856.9 14,63646.8 42,63360.9 17,72258.8 零售银行业务 19,57725.0 5,13916.4 15,84022.6 2,762 9.2 金融市场业务 8,67211.1 7,24423.2 9,02412.9 8,12627.0 其他业务 5,4787.0 4,26213.6 2,5413.6 1,510 5.0 合计 78,205100.0 31,281100.0 70,038100.0 30,120100.0 注：（1）2016年调整改进了业务分部，将原在金融市场业务分部的国际业务、投行业务调整至公司银行 业务分部，并在财务报表中重溯了比较期间的数字。
（2）2016年1-6月分部营业收入为不含增值税数据。
4.3.9.2地区分部 下表列示了报告期按地区划分的分部经营状况： 2016年6月30日 地区分部 总资产(注) 总负债 金额占比(%) 金额占比(%) 长江三角洲 1,154,890 20.6 1,149,037 21.8 珠江三角洲及海峡西岸 837,672 15.0 834,294 15.8 环渤海地区 1,271,358 22.7 1,261,289 23.9 中部地区 660,089 11.8 659,582 12.5 西部地区 580,851 10.4 575,878 10.9 东北地区 82,202 1.5 81,167 1.5 总部 3,036,911 54.1 2,744,649 52.1 香港 255,017 4.6 227,470 4.3 分部间调整
合计 (2,280,521)5,598,469 (40.7)100.0 (2,258,480)5,274,886 (42.8)100.0 注：不包括递延所得税资产和递延所得税负债。
地区分部 长江三角洲珠江三角洲及海峡西岸环渤海地区中部地区西部地区 2015年12月31日 总资产(注) 总负债 金额占比(%) 金额占比(%) 1,099,815 21.5 1,090,635 22.7 752,965 14.7 751,135 15.6 1,114,688617,426557,507 21.8 1,099,277 22.9 12.1 609,986 12.7 10.9 551,901 11.5 单位：百万元人民币 2016年1-6月税前利润 金额占比(%) 6,271 20.0 2,994 9.6 4,8971,4405,038 8568,3841,401 31,281 15.74.616.12.726.84.5 100.0 单位：百万元人民币 2015年1-6月 税前利润 金额占比(%) 3,793 12.6 1,176 3.9 6,100 20.3 5,166 17.2 3,700 12.3 第35页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 东北地区 93,262 1.8 总部 2,622,096 51.3 香港 241,411 4.7 分部间调整 (1,984,859) (38.8) 合计 5,114,311 100.0 注：不包括递延所得税资产和递延所得税负债。
92,311
2,354,458 215,502(1,962,609) 4,802,596 1.949.0 4.5(40.8)100.0 6668,1481,371 30,120 2.227.14.4 100.0 4.4业务回顾 本行于2016年5月1日起全面实施营业税改增值税政策。
除特殊说明外，为便于与同期数据比较，本部分损益类数据均含增值税。
4.4.1公司银行业务 本行践行“最佳综合融资服务银行”战略，抓住“大行业、大客户、大项目和高端客户”需求，深入挖掘客户产业链、资金链、产品链上的金融服务需求。
采取“银行+中信集团子公司+本行子公司”的集团军作战模式，通过“商行+投行+租赁”、“表内+表外”、“境内+境外”、“对公+对私”、“线上+线下”等综合化定制服务，为客户提供一揽子金融解决方案，保持本行公司金融业务的竞争优势。
截至报告期末，本行公司银行业务实现营业收入435.25亿元，同比增长5.35%，占本行营业收入的56.36%。
其中，本行公司非利息净收入80.71亿元，占本行非利息净收入的33.49%。
4.4.1.1公司客户经营 本行公司业务重点定位于“三大一高”客户，通过对公对私联动平台，批量拓展“三大”客户中个人高端客户。
本行公司客户分为总分行两级战略客户、机构客户、普通企业客户、小企业客户五大类别。
截至报告期末，已开立账户的公司客户合计54.60万户，比上年末增长3.04%。
本行确定了200家总行级战略客户（含9,800余家成员企业）和2,237家分行级战略客户（含5,150家成员企业），覆盖了世界500强、中国500强和主流行业的龙头客户。
通过“总对总”合作和集团协同营销，积极介入企业并购、资产重组、投资管理和上市顾问等领域。
截至报告期末，本行战略客户日均存款余额5,649.16亿元，比上年末增长19.49%；贷款余额4,026.03亿元，比上年 第36页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 末增长3.29%，有效发挥了战略客户的支撑作用。
在中国经济新常态和供给侧改革的背景下，本行重视政府类机构客户的核心价值，持续提升机构业务优势。
本行紧跟国家新型城镇化和智慧城市发展战略，与近30家地方政府或政府职能部门签署战略合作协议，拓展政府PPP基金、转型升级产业引导基金、养老基金等项目，促进与经济发达省市在城市发展领域的深入合作。
注重线上化的对公获客服务平台建设，推出“慧缴付”、“烟商贷”和104个资金交易系统，为财政、社保、公积金等大型机构客户提供缴费管理和在线贷款，增强客户合作黏性。
机构客户表内贷款80%以上投向市政建设、交通、教科文卫等三大领域。
截至报告期末，本行各类机构客户合计27,106户，机构客户存款日均余额9,031.50亿元，比上年末增长6.60%；表内贷款余额2908.42亿元，比上年末增长9.29%。
本行建立公私联动机制，确定12个联动子项目，通过项目制推动，实现优质公司、零售客户资源的相互转化。
报告期内，本行通过公司业务实现代发工资1,386.78亿元，同比增长32.43%；代发零售管理资产1,681.5亿元，同比增长29.58%；公司客户高管转化零售高端客户3,266户、新发信用卡19.8万张。
4.4.1.2公司存贷款业务 公司存款方面，面对利率市场化、互联网金融的冲击，本行整合资源推广交易银行，打造贸易融资平台、资产托管平台、现金管理平台、电子商务服务平台、互联网金融服务平台，公司存款规模稳健增长。
截至报告期末，本外币对公存款余额27,697.68亿元，比上年末增长9.51%，对公存款余额和增量1在股份制银行中排名第
一。
同时，本行大力发展交易银行产品，多渠道获取稳定低成本的结算存款，负债成本继续降低。
截至报告期末，本外币对公存款成本率1.81%，比上年末下降0.38个百分点。
公司贷款方面，本行把握京津冀、“一带一路”、长江经济带等国家战略机遇，确定“4市11省”为信贷资金重点投放区域，加大城镇化、基础建设、高端制造和现代服务业四大领域18个重点行业的信贷投放，强化总行对信贷资 1含剔除主动负债口径（包括结构性存款、协议存款及中央国库现金管理存款等）的人民币对公存款余额和增量。
第37页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 源的统一配臵。
上半年新增的对公贷款规模，向18个重点行业投放占比达86.91%，“三大一高”客户投放占比达84.69%，“4市11省”投放占比达76.40%，京津冀、“一带一路”、长江经济带和自贸区等重点区域投放占比达52.96%。
截至报告期末，本行对公贷款余额17,856.65亿元，比上年末增长4.13%。
其中，一般对公贷款余额17,114.69亿元，比上年末增长5.15%。
4.4.1.3交易银行 “交易+”是本行在国内首家推出的交易银行专属品牌。
“交易+”品牌以“增强交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态”为理念，依托中信集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。
“交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”6大子品牌和16个特色产品，构筑了完整的品牌体系和产品体系。
报告期内，本行通过持续加强营销推动和品牌宣传，“交易银行”各项业务获得大幅增长。
截至报告期末，“e渠道”客户数31.52万户，交易金额30.15万亿元，同比增长21.08%；“e财资”项目12,546个，同比增长86.54%，客户数34,672户，同比增长19.98%；“e电商”项目272个，同比增长98.54%。
本行大力发展贸易金融业务，巩固和维护上下游企业，增强“三大一高”客户黏性。
推出以自贸区租赁公司项下两方业务1为代表的新业务模式，面向行业龙头企业推出反向保理、票据库等项目，实现了拉动结算存款、获取客户资源、维护客户关系等综合收益。
本行积极探索表外融资方式，在风险可控的前提下先后推出商票保证、出口保理预支价金等产品。
在经济持续下行的背景下，本行严格控制贸易融资风险，主动压缩“两高一剩”领域业务，初步完成汽车金融业务集中调整，贸易融资业务有所放缓。
截至报告期末，本行国内贸易融资业务累计融资量3,073.91亿元，同比下降11.21%；电子供应链金融线上融资金额105.90亿元，同比增长 1指本行为充分发挥自贸区资金成本优势，通过自贸区内注册成立租赁公司，将其对承租人的应收租金债权转让给自贸区所在地分行，自贸区所在地分行联合承租人所在地分行共同为租赁公司提供融资、应收账款管理、催收和坏账担保的服务。
第38页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 2.14%。
4.4.1.4国际业务 本行以价值创造和轻型发展为导向，进一步加强跨境联动与交易结算、跨境市场投融资、跨境债券发行、境内外并购及海外退市等业务创新，提升综合服务能力。
截至报告期末，本行实现国际收支收付汇量1079.0亿美元
1，位居股份制银行首位；完成跨境人民币收付汇量1,499.2亿元
2，位居股份制银行第
二。
本行紧跟人民币国际化进程，围绕人民币国际化、资本项目可兑换以及离岸、在岸一体化等改革重点提供金融服务，大力推动分账核算单元（FT账户）、自贸区投融资专户、双向资金池、自贸区交易平台金融服务等创新。
截至报告期末，本行上海自贸区FT跨境贷款累计放款80.7亿元。
本行抓住中资企业“走出去”机遇，加快全球授信，推出了涵盖海外投资、海外上市及再融资、私有化及转板上市、外汇风险管理的跨境融资服务，跨境业务竞争力明显提升。
截至报告期末，本行FDI/ODI直接投资、境外上市资金归集、全口径跨境融资和资本项目意愿结汇等实现多笔业务落地，本外币跨境资金池新增签约集团客户72户。
全行海外平台建设取得历史性突破，伦敦代表处升格为伦敦分行的筹建规划获银监会批准，悉尼代表处设立申请获境内外监管机构审批通过。
本行积极参与银行间外汇市场自律机制建设，作为核心成员第一批签署《银行外汇业务展业公约》，落实宏观审慎及微观审慎管理相关要求。
4.4.1.5投资银行 本行投资银行业务坚持“增盈利、提份额、强创新、控风险”的思路，不断提升盈利能力，实现持续快速发展。
截至报告期末，本行投资银行业务营业收入56.66亿元，同比增长23.65%；投资银行新增融资规模4,321.26亿元，同比增长8.86%。
1国际外汇管理局国际收支司2016年6月末数据。
2中国人民银行RCPMIS系统2016年6月末数据。
第39页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 截至报告期末，本行债务融资工具承销规模2,067亿元，跻身全市场债务融资工具承销金额超过2,000亿的六家机构行列，公募债承销规模及支数在股份制银行中位居前列。
面对债券市场波动，本行维持较高评级重心，AAA级承销金额占比接近70%，未发生任何债券未兑付或交叉违约的情况。
本行抓住“一带一路”沿线基础设施建设带来的业务机会，在业内首创“一带一路”基金。
截至报告期末，基金创设规模突破600亿元，投放区域涵盖上海、广州、杭州等10个“一带一路”重点城市，有效支持了当地轨道交通建设、棚户区改造等重点基建项目。
4.4.1.6资产托管 在上半年证券市场剧烈波动的背景下，本行创新性开拓“商行+投行+托管”业务发展模式，实施“总行—营运分部—分行”三级营运体系，经营管理效益不断提升。
截至报告期末，本行托管资产总规模53,505.38亿元，同比增长28.42%；报告期内，实现托管及其他受托业务佣金收入14.12亿元，同比增长25.96%。
本行继续巩固“电商基金托管第一家”的市场竞争优势和品牌影响力，推进“托管+代销”的业务模式，成功营销“纯托管”模式公募基金。
截至报告期末，公募基金托管规模突破万亿大关，达10,095.82亿元，占国内公募基金市场份额的13%，根据银行业协会相关统计，连续三年位居股份制银行第
一。
证券公司托管规模15,592.53亿元，在商业银行1中排名第
二。
首创地方商行“托管+投顾”业务模式，为地方商业银行提供理财产品托管规模达60亿元。
探索互联网+养老金融合作模式，报告期内，养老金个人账户数19.38万户，比上年末增长15.78%。
本行持续完善托管营运体系建设，提升营运承载力，并通过多种措施加强风险警示教育，有效防范风险。
4.4.1.7小企业金融 本行积极稳健发展小企业金融业务，主动调整小企业金融发展策略，将小 1商业银行包括五大国有银行及股份制银行。
第40页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 企业金融业务从零售业务板块调整到公司业务板块。
本行依托“4市11省”重点区域和重点分行，着重开发“大行业、大客户、大项目”链条上下游的优质小企业客户群，以大公司业务促进小企业业务。
报告期内，本行按照“信贷工厂”运营模式，积极打造“专营机构、专有流程、专业队伍、专属产品、专门系统、专项资源”的小企业服务体系。
本行从审慎角度出发，主动退出存在风险隐患的小企业客户，开展担保公司及项下业务风险排查，加强业务风险防控。
本行贯彻轻型银行发展策略，主动减少资本占用相对较高的一般性贷款投放。
截至报告期末，本行小微企业贷款余额4,770.58亿元，比上年末下降0.25%；小微企业贷款客户数87,706户，比上年末增长6.33%。
4.4.2零售银行业务 报告期内，本行零售银行以建设“客户最佳体验银行”为目标，推进二次转型，做大资产业务、管理资产、收单市场三方面重点业务，强化客户经营体系、网点产能提升、零售队伍建设三方面能力，取得了较好成效。
报告期内，本行零售银行业务实现营业收入191.97亿元，同比增长27.48%，占本行营业收入的24.86%。
其中零售非利息净收入115.47亿元，同比增长49.01%，占本行非利息净收入的47.91%，提升7.62个百分点。
从零售非利息净收入构成看，信用卡非利息净收入74.53亿元，占比64.54%；代销业务收入26.22亿元，占比22.71%，收入结构进一步优化。
报告期内，本行凭借在零售金融服务领域的优异表现和良好的市场美誉度，在《亚洲银行家》“卓越零售银行金融服务”评奖中，荣获“中国最佳进步零售银行奖”和“最佳客户关系管理奖”。
4.4.2.1个人客户经营 本行零售业务立足于为中高端客户提供“投资+融资”、“境内+境外”的全方位服务，对超高端客户提供“家族信托”、“MOM”1等综合性财富保值 1指“管理人的管理人基金”（ManagerofManagers），由MOM基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资过程，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让他们负责投资管理的一种投资模式。
第41页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 与传承服务。
截至报告期末，本行个人客户数6,254.61万户，比上年末增长7.88%；零售中高端客户数48.28万户，比上年末增长12.72%；私人银行客户数1.99万户，比上年末增长16.74%。
零售基础客户群稳步增长，针对年轻客户推出的菁英卡客户数达379.97万户，比上年末增长113.97%。
本行通过经营细分市场客户，多渠道拓展获客能力。
菁英卡、香卡、幸福年华卡“三卡”客户群体拓展卓有成效，截至报告期末“三卡”客户合计1,424.66万人，比上年末增长33.11%；对应储蓄存款余额3,059.75亿元，比上年末增长14.38%；对应管理资产余额8,601.53亿元，比上年末增长22.04%。
报告期内，本行积极向公司战略客户拓展代发工资业务，代发工资的个人客户数达441.40万户，同比增长6.35%。
信用卡获客势能强劲，上半年新增客户263.15万户，同比增长32.10%。
运用互联网思维推出的薪金煲业务初具市场影响力，签约客户数达212.14万户，其中新客户占比66.43%，管理资产412.47亿元。
出国金融服务客户130万人次，新增客户8万人。
通过发放个人贷款获取新客户26.44万户，同比增长112.25%。
4.4.2.2个人存款业务 本行不断优化现有负债产品，拓展结算性存款获取渠道，推出增利煲、存管赢等负债创新产品，带动个人存款规模增长。
截至报告期末，本行个人客户管理资产12,147.14亿元
1，比上年末增长12.53%；个人存款余额4,864.76亿元，比上年末增长4.50%。
报告期内，本行零售负债业务结构持续改善，个人活期存款占一般性存款余额比重为47.03%，同比提升7.56个百分点。
个人存款成本显著下降，截至报告期末个人存款平均成本率为1.80%，同比下降0.70个百分点。
4.4.2.3个人贷款业务 本行紧抓个贷需求旺盛的市场机遇，加大新增贷款向零售信贷倾斜力度，积极推动建设信贷工厂，做大做强个人贷款业务。
截至报告期末，本行个人贷 1个人客户管理资产包括客户的存款、投资理财等。
第42页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 款余额5,864.99亿元（不含信用卡业务），比上年末增长23.65%。
报告期内，本行主动调整业务结构，重点发展以核心房产为抵押的“房产 抵押综合授信贷款”大单品，化解经济下行带来的周期性风险。
截至报告期末，房抵贷余额2,283.99亿元，比上年末增长48.7%，上半年增量占全部个人贷款增量的66.70%；房抵贷不良率0.47%，低于个人贷款平均水平。
本行以代发工资客户为重点目标客户，以公积金、社保数据交互为背景进行主动授信，积极拓展网络贷款。
截至报告期末，网络贷款余额97.19亿元，比上年末增长101%；不良率1.26%，比上年末下降0.20个百分点。
本行将个贷业务集中到一级分行运营，搭建总分行两级集中的零售信贷催收体系，建设专职催收队伍，强化风险贷后管理。
截至报告期末，资产质量保持稳定，个人贷款不良率1.21%，比上年末略增0.01个百分点。
4.4.2.4财富管理与私人银行 报告期内，本行把握客户金融资产组合多元化和居民消费升级的趋势，发掘中高端客户，特别是私人银行客户的金融需求。
本行联合8家中信集团金融子公司，发布中信财富指数和中信精选产品，指导客户进行大类资产配臵，发挥财富顾问团队在高净值客户资产配臵服务、复杂产品营销推动方面的作用。
“中信家族信托”已形成广泛的影响力，成为获取高端客户的重要渠道。
截至报告期末，本行管理资产超过50万元人民币的中高端客户管理资产8,631.42亿元，比上年末增长14.20%；本行管理资产超过600万元人民币的私人银行客户管理资产3,030.34亿元，比上年末增长16.75%。
4.4.2.5信用卡 本行信用卡业务秉承“智慧发展”理念，积极推进跨界融合，全面提升市场和品牌影响力。
截至报告期末，本行信用卡累计发卡3,369.15万张，新增发卡331.61万张，同比增长33.70%；信用卡交易量4,852.86亿元，同比增长27.17%。
实现信用卡业务收入115.18亿元，同比增长31.92%；其中利息收入36.73亿元，同比增长15.51%；非利息收入78.45亿元，同比增长41.32%。
分 第43页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 期业务交易金额531.92亿元，同比增长6.79%；分期业务收入55.59亿元，同比增长47.29%。
本行深化互联网跨界合作，与百度、阿里巴巴、腾讯、京东等互联网企业在信用卡领域开展全面合作，巩固本行在互联网金融的先发优势。
报告期内，本行针对亿级手机QQ用户，与腾讯合作开发中信Q享卡。
联合京东首发针对“泛90后”用户的中信京东白条联名卡，联合推出京东白条免息分期、小白卡账单分期、小白卡高额分期借款等服务。
本行与国际移动出行平台Uber合作发行中信Uber联名信用卡，作为Uber在全球范围内与银行发行的第一张联名信用卡，实现全球用车支付的无缝对接，大大提升了客户体验。
本行着力完善商旅服务体系，推出众信联名信用卡，结合“中美旅游始于中信”主题活动，进一步巩固商旅细分市场领先优势。
推动高端信用卡产品迭代创新，打造高端系列主题经营平台。
发行“中国通”信用卡，开拓外籍人士信用卡市场。
抢占移动支付市场，推出ApplePay、三星Pay等创新支付产品，打造中信移动支付品牌。
基于大数据时代趋势以及外部“新常态”的经济形势，本行持续深化计量工具的应用，全方位丰富预警监控体系，实现对潜在外部风险行为与风险人群识别与监控。
同时动态调节信贷投放方向，以综合评价实现授信风险全面性评估，以统一授信实现额度体系标准化管理，促进资产结构持续优化。
截至报告期末，本行信用卡贷款余额1,980.25亿元，不良率为1.41%。
报告期内，本行信用卡业务凭借在风险管理方面的杰出表现，荣获“VISA亚太区风险防范大奖”。
4.4.2.6服务品质管理 报告期内，本行积极完善消费者权益保护工作体系建设，成立了消费者权益保护办公室，建立健全服务品质和消费者权益保护的长效机制。
持续开展新产品与新服务消费者权益保护准入审核。
总分行消费者权益保护内部考评体系趋于完善，建立了以零售星级网点评选和网点零售序列岗位评比为主的服务考评体系，丰富了服务监测手段，网点服务品质稳步提升。
本行导入6S管理，提 第44页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 升网点标准化管理水平，组织开展了“3•15国际消费者权益日”、“金融知识万里行”等客户宣传教育活动，取得了较好效果。
4.4.3金融市场业务 本行金融市场业务构建涵盖货币市场、资本市场和国际金融市场的本外币全资产投资体系，搭建聚焦融资、投资、交易、代理和顾问的全牌照经营体系，完善境内、境外与互联网平台的全渠道服务体系。
本行加大交易流转，发展低资本占用的业务品种，逐步实现轻型发展。
报告期内，受市场环境影响，本行金融市场业务实现营业收入88.05亿元，同比略降0.15%，占本行营业收入的11.40%。
其中，本行金融市场非利息净收入37.15亿元，同比增长2.57%，占本行非利息净收入的15.41%。
4.4.3.1金融同业 本行持续提升同业客户服务能力，不断完善矩阵式客户分层分类管理体系。
搭建“大同业”客户营销协同平台，大力推进业务的线上化、综合化，丰富服务渠道。
积极应对复杂的市场环境和严峻的风险形势，努力克服了票据二级市场持续低迷、高收益资产大量到期等不利因素影响，保持了资产规模的稳定。
截至报告期末，本行本外币金融同业资产（包括票据资产、同业投资和资金类业务）余额10,639.66亿元，比上年末略降1.64%；本外币金融同业负债（包括同业存放和同业拆入款项）余额11,701.47亿元，比上年末增长6.18%。
报告期内，本行积极推进银银合作平台，通过搭建集聚不同类型金融机构的系统平台，打造同业合作生态圈。
本行在主流同业客户全覆盖的基础上，持续扩大客户合作范围。
截至报告期末，同业合作客户达1,730户，实现国有银行、股份制银行、信托公司、基金公司全覆盖。
优化客户管理模式，积极向大同业管理体系转型，在客户协同营销、分层分类管理、产品体系构建和服务能力提升方面构建配套机制，努力提升客户覆盖度及服务黏性。
截至报告期末，同业理财累计销售规模2,398.43亿元，与2015年全年相比增长11.89%。
本行优化了总行票据总中心及设立华北、华东、华南、华中和西南五个票 第45页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 据分中心的管理模式，进一步实施票据业务集中管理，对所有票据资产进行了全面风险排查，做到账实相符。
暂停了买入返售等业务品种，大力发展票据直贴和电票业务，减少二级市场业务和纸票交易，降低对外的交易风险。
截至报告期末，票据资产余额6,652.27亿元，比上年末增长15.74%；其中票据直贴直融业务发生额4,275.57亿元，同比增长17.65%；电票占比79.65%，比上年末增长15.12个百分点。
4.4.3.2金融市场 本行积极开展人民币同业拆借、债券回购等货币市场交易业务，履行公开市场一级交易商职责，充分发挥货币市场工具资金融通作用，在满足本行流动性管理需要的同时，提升短期资金运营效益。
截至报告期末，本行货币市场总交易量达6.48万亿元，同比增长124.03%。
针对外汇市场大幅波动、人民币汇率市场化改革所引发的客户汇率风险管理需求，本行大力拓展外汇做市业务，推出一系列贴合市场走势、符合客户需求并满足监管要求的汇率产品解决方案，助力进出口企业收付汇、融资、负债增值及汇率保值。
在国内进出口形势持续低迷背景下，上半年本行外汇做市交易量5.20万亿元，同比增长26.0%，在所有中外资530余家银行间市场会员中，即期做市综合排名第二
1，进一步巩固了银行间外汇市场做市商地位。
面对国内债券市场收益率频繁窄幅波动的复杂形势，本行灵活调整利率做市交易策略，积极把握市场节奏，营业收入稳健增长，人民币债券做市综合排名位居股份制银行第二
2。
本行以人民币债券及利率衍生品业务为核心，积极推动业务模式优化，为客户提供利率风险管理产品和服务方案。
本行债券投资采取积极稳健的策略，债券资产信用资质优良，所投资的信用债发行人以信用评级高、经营状况良好的大型企业和机构为主。
截至报告期末，本行持有的债券未出现兑付问题，债券资产未发生违约。
报告期内，本行禁止新增产能过剩行业债券投资，并主动进行择机减持，适当控制人民币债券资产久期，选择风险可控、收益较佳的外汇债券品种，增强资产收益稳定性及 1中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心数据。
2截至2016年5月份数据,来源同上。
第46页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 抗风险能力。
本行积极推动黄金租赁、询价做市、黄金进口和自营交易业务的发展，于报告期内成为首批银行间黄金询价市场正式做市商。
截至报告期末，本行黄金租出存量规模达132吨（约合人民币330亿元），同比增长91.76%。
本行黄金进口申请规模为24吨，比去年全年增长380%。
询价做市业务稳健开展，市场排名位居商业银行第三
1。
4.4.3.3资产管理业务 报告期内，本行资产管理业务中心正式运营，架构上按事业部设臵，参照公司化模式，在业务风险审批、人事薪酬管理、财务资源配臵方面相对独立运行。
截至报告期末，本行全口径理财产品存续规模10,363.83亿元，比上年末增长8.60%。
其中，银行理财产品存续规模9,340.86亿元，比上年末增长9.42%；三个月以上期限占比61.57%，中等风险及以下产品存量占比100%，整体风格稳健。
报告期内，近1,300支到期产品全部按期兑付，风险得到严格控制。
客户业务平台的搭建上，覆盖零售、私行、对公、同业四个市场不同群体的投融资需求，依托集团综合金融平台优势，努力打造行业领先的银行资管平台。
资产管理业务中心成立后，全面加强同业合作，推动与200多家证券、保险、信托、城商行等机构类客户在资产、资金端的合作，打造中信资管品牌。
资产及产品设计上，积极推动业务创新。
在产品端，以结构性产品为基础，建立全球配臵多产品体系，开发上线挂钩黄金的结构性理财产品；完善开放式产品线，打造全覆盖的产品体系。
在资产端，抓住供给侧改革机遇，确定“固定收益+”的资产配臵目标，一方面以间接投资为主、直接投资为辅，抓住境外资本市场投资机会，另一方面以委外投资与自主投资相结合，积极把握境内资本市场投资机会。
4.4.4中信集团综合金融服务 本行充分发挥中信集团金融与实业并举的独特优势，围绕“做深融融”和 1上海黄金交易所数据。
第47页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） “做大产融”，加强集团协同合作。
一方面，借助中信集团金融全牌照的优势，深化与集团金融类子公司在产品、渠道和客户资源上的共享与合作，将银行传统信贷业务延伸至证券、保险、基金、信托、期货、租赁等众多金融服务领域，满足客户的多元化金融需求。
另一方面，整合处于行业龙头地位的集团实业类子公司资源，积极拓展核心实业子公司的产业链，从而实现客户资源在“1＋N”链条上的不断延伸。
报告期内，本行建立了“总对总、分对分、机构对机构、人员对人员”的协同沟通机制，完善融融合作方案，加强产融合作对接。
搭建跨境协同平台，举办地区联席会议，扩大协同队伍，促进中信集团成员之间日常联络和业务合作的顺利进行。
客户资源共享更加充分。
上半年，本行向中信集团子公司推荐企业客户170余家，个人客户7,000余人。
本行和中国国际经济咨询有限公司、中信证券、中信环境、中信建设等组成“中信PPP联合体”，对接各省市重点PPP项目100余个。
由本行主导的中信联合舰队与多个地方政府签署战略合作协议，计划提供融资金额逾1,000亿元。
联合中信出版打造的“云舒馆”网点总数达325家，上半年体验人数超过12万人次。
报告期内，与信诚人寿联名信用卡累计发卡量5.47万张，累计交易量6.42亿元，同比增长20.0%。
交叉销售规模稳定增长。
报告期内，本行累计代销中信集团金融子公司产品规模1,524.55亿元。
截至报告期末，与信诚基金对接的薪金煲签约客户数94.18万人，持有规模141.23亿元，比上年末增长3.16%；与华夏基金对接的薪金煲签约客户数41.14万人，持有规模86.17亿元，比上年末增长29.17%。
实收信诚人寿保费9.16亿元，其中实收期缴保费3.45亿元，同比增长82.65%；累计实收天安财险保费187.53亿元，同比增长343.23%。
重点业务合作不断深入。
报告期内，本行与中信证券联合主承销债券9支，合计金额105亿元；与中信建投联合主承销13支债券，合计金额105亿元。
投资中信建投、中信证券、中信信托作为管理人的定向资产管理计划55支，合计金额339.40亿元；与中信证券、中信建投、信诚基金、华夏基金、中信信托、信诚资管合作开发产品73支，累计销售金额547.42亿元，实现收入0.71亿元。
第48页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 托管中信集团子公司产品规模4,551.04亿元，比上年末增长39.97%，占全行托管规模的8.51%；托管费收入1.09亿元，同比增长15.43%，占全行托管费收入的7.67%。
本行与中信证券、中信信托、华夏基金共同服务的年金客户数616家，业务规模233.59亿元，占全行年金业务规模的51.02%。
内部服务能力有效提升。
截至报告期末，中信集团子公司在本行对公存款余额达759.12亿元，比上年末增长10.04%；授信余额为237.29亿元，比上年末增长23.42%，不良贷款率为零。
中信集团子公司在本行代发工资人数6.6万人，代发工资金额31.92亿元，同比增长38.24%。
4.4.5互联网金融 本行确定“轻型发展”的战略方向，以更少的资本消耗、更集约的经营方式，实现持续稳定的价值回报。
未来本行将依托集约、高效、多业态的网点，大力发展移动互联网业务。
互联网跨界合作方面，推进百信银行筹建，探索互联网金融转型升级的新路径，目前监管部门已正式受理百信银行的直销银行独立法人试点申请。
本行与百度、阿里巴巴、腾讯、京东等互联网企业的信用卡合作领域，已涵盖联合获客、线上服务及数据共享等三大方面。
截至报告期末，网络渠道申请信用卡客户数量已突破750万。
本行与11家股份制商业银行联合发起设立“商业银行网络金融联盟”，推动账户监管政策落地，未来将实现联盟行间系统互联、账户互认、资金互通，重塑行业规则。
平台建设方面，本行以手机银行为核心，打造统一用户体系、大数据智能营销平台及用户行为分析等三大互联网基础设施，向渠道一体化快速迈进。
在新浪手机银行评测中，本行手机银行排名大幅提升了十位，跻身同业先进水平。
截至报告期末，手机银行客户数累计1,601.70万户，同比增长83.20%；手机银行活跃客户数316.73万户，同比增长206.91%；手机银行交易笔数4,132.14万笔，同比增长307.45%；交易金额11,701.68亿元，同比增长248.15%。
产品推广方面，在中国经济进入新常态、第三方支付异军突起、大数据应用迅速升温的背景下，线上收单渐成趋势。
本行大力拓展收单业务，通过“全 第49页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 付通”、“信e付”和“跨境宝”品牌，合作商户数从1,000余户大幅增至10.5万户。
报告期内，本行线上收单业务交易笔数2.6亿笔，同比增长143.44%；交易金额4,109.68亿元，同比增长76.53%；线上收单业务实现税前收入2.27亿元（不含信用卡），同比增长158.72%；沉淀存款余额277.47亿元，比上年末增长97.52%。
大数据应用及营销方面，运用大数据开展精准营销，深化行内相关资源整合、渠道互通、客户融合，有效提升了零售获客能力和综合经营效益，获客率较传统营销方式提升近5倍。
截至报告期末，本行零售管理资产达标客户（客户管理资产≥5万元且交叉产品持有数≥4个）新增1.0万户、达标客户管理资产累计增加21.46亿元、户均提升近21.04万元。
4.4.6信息技术 报告期内，本行制定并发布了《中信银行“十三五”信息科技规划》，加快应用、数据、技术、基础设施架构转型和大数据、云计算基础设施建设。
按规划启动了新一代授信业务系统、海外核心业务系统、本外币一体化支付平台、金融同业平台、中信云平台等重点战略项目，各项工作稳步有序推进。
顺利投产了人民币跨境支付、新版金融门户、票据全生命周期管理、中信“借贷合一卡”、印章电子化等应用，支持了各条线重点领域的改革和转型发展。
4.4.7分销渠道 本行以提升客户体验为目的，加强电子渠道和物理渠道的整合联通，优化移动互联渠道和支行网点渠道的服务联通，促进相互引流客户，着力打造线下网点和线上平台的一体化服务。
4.4.7.1线下网点加速调整 报告期内，本行按照“轻型化、智能化、差异化”的网点发展思路，将网点资源向北京、上海、广州、深圳等分行倾斜，审慎发展社区（小微）支行。
截至报告期末，本行在中国境内131个大中城市共设立机构网点1,396家，其 第50页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 中一级（直属）分行38家，二级分行93家，支行1,265家（含社区/小微支行81家），实现对国内全部省、自治区、直辖市的全覆盖。
本行推进网点轻型化，压缩新建网点面积标准，从严把控迁址及扩租网点面积标准，明确升降格支行面积标准，有效控制网点建设成本。
积极探索“店中店”、无人智能网点、社区财富管理网点、幸福年华网点等不同网点业态，促进网点产能的提升。
本行顺应网点智能化发展，注重“新技术、新产品、新体验”的应用，研发推出互动营销屏、智慧存取款机、数字标牌系统、丰富完善自助设备便民缴费功能等，提高网点人工替代率，进一步降低网点人工成本。
截至报告期末，本行在境内共有自助银行3,177家，自助设备10,704台。
4.4.7.2线上渠道加快布局 报告期内，本行统一用户体系，建立大数据智能营销平台，建设金融门户网站，构建了线上金融服务平台。
本行手机金融业务引入敏捷开发机制，不断丰富应用场景，推出投资精选、融
本行董事会会议于2016年8月25日通过了本行《2016年半年度报告》正文及摘要。
会议应参会董事9名，实际参会董事9名，现场出席董事6名，常振明董事、朱小黄董事、万里明董事因事分别委托李庆萍董事长、孙德顺董事、吴小庆董事代为出席和表决。
本行监事列席了本次会议。
本行2016年上半年度不进行利润分配，也不进行公积金转增股本。
本行根据国内、国际中期财务报告准则编制的2016年中期财务报告，已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审阅准则审阅。
本行董事长李庆萍、行长孙德顺、主管财务工作副行长方合英、财务会计部总经理芦苇，保证本行2016年半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本报告所涉及对未来财务状况、经营业绩、业务发展及经营计划等展望、前瞻性陈述，不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
本报告除特别说明外，金额币种为人民币。
第1页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 目录 第一章释义......................................................3第二章公司基本情况简介............................................6第三章财务概要....................................................8第四章董事会报告.................................................11 4.1经济、金融和监管环境.........................................114.2经营业绩与战略转型情况概述...................................114.3财务报表分析.................................................144.4业务回顾.....................................................364.5风险管理.....................................................544.6内部控制.....................................................744.7资本管理.....................................................774.8并表管理.....................................................784.9展望.........................................................78第五章重要事项...................................................79第六章股份变动和主要股东持股情况.................................89第七章董事、监事、高级管理人员和员工情况.........................96第八章公司治理...................................................99第九章董事、高级管理人员书面确认意见............................102第十章财务报告..................................................104第十一章备查文件................................................105第十二章分支机构名录............................................106 第2页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 第一章释义 在本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义： 报告期 2016年1月1日至6月30日 BBVA 本行/本公司/中信银行本集团 BancoBilbaoVizcayaArgentariaS.A.（西班牙对外银行） 中信银行股份有限公司 中信银行股份有限公司及其附属公司 财政部 中华人民共和国财政部 董事会发改委 本行董事会国家发展和改革委员会 公司章程股份制银行 中信银行股份有限公司章程 包括中信银行、招商银行、中国民生银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国光大银行、华夏银行、平安银行、广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行 国税局 国家税务总局 国务院华夏基金 中华人民共和国国务院华夏基金管理有限公司 监事会临安中信村镇银行普华永道上交所 本行监事会浙江临安中信村镇银行股份有限公司普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）上海证券交易所 天安财险香港联交所信诚基金 天安财产保险股份有限公司香港联合交易所有限公司信诚基金管理有限公司 信诚人寿 信诚人寿保险有限公司 信诚资管 中信信诚资产管理有限公司 信银投资 信银（香港）投资有限公司 第3页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 信银资本中国银监会╱银监会中国证监会╱证监会中信出版中信地产中信股份中信国际资产中信国金中信环境中信集团中信建设中信建投中信金融租赁中信信托中信银行（国际）/信银国际中信有限中信证券 信银（香港）资本有限公司中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中信出版集团股份有限公司中信房地产集团有限公司中国中信股份有限公司中信国际资产管理有限公司中信国际金融控股有限公司中信环境技术有限公司中国中信集团有限公司中信建设有限责任公司中信建投证券股份有限公司中信金融租赁有限公司中信信托有限责任公司中信银行（国际）有限公司中国中信有限公司中信证券股份有限公司 结合财务报告披露口径，本报告所涉及的本集团、本行的地理区域1定义为： “长江三角洲”指本行上海、南京、苏州、杭州、宁波等5家一级分行以及子公司临安中信村镇银行所在的地区； “珠江三角洲及海峡西岸”指本行福州、厦门、广州、深圳、东莞、海口等6家一级分行所在的地区； “环渤海地区”指本行北京、天津、石家庄、济南、青岛、大连等6家一级分行以及子公司中信金融租赁所在的地区； 1根据本行财务报告披露口径，本行大连分行列入“环渤海地区”。
第4页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） “中部地区”指本行合肥、郑州、武汉、长沙、南昌、太原等6家一级分行所在的地区； “西部地区”指本行重庆、南宁、贵阳、呼和浩特、银川、西宁、西安、成都、乌鲁木齐、昆明、兰州、拉萨等12家一级分行所在的地区； “东北地区”指本行哈尔滨、长春、沈阳等3家一级分行所在的地区；此外，“总部”指本行总行机关和信用卡中心；“香港”包括信银投资和中信国金及其子公司。
第5页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 第二章公司基本情况简介 2.1公司基本情况 法定中文名称：法定英文名称：法定代表人：授权代表：董事会秘书：联席公司秘书：证券事务代表：注册地址：注册地址邮政编码：办公地址：办公地址邮政编码：互联网网址：投资者热线/传真：电子信箱：客户服务电话：香港营业地址：信息披露报纸： 信息披露网站： 半年度报告备臵地点：中国内地法律顾问： 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”）CHINACITICBANKCORPORATIONLIMITED（缩写 “CNCB”） 李庆萍孙德顺、王康王康王康、甘美霞（FCS，FCIS）王珺威北京市东城区朝阳门北大街9号 100010北京市东城区朝阳门北大街9号 100010 +86-10-85230010/+86-10-85230079 ir@ 95558香港皇后大道东183号合和中心54楼《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》刊登A股半年度报告的中国证监会指定网站：刊登H股半年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk中信银行董监事会办公室北京天达共和律师事务所 第6页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 中国香港法律顾问：境内审计师： 境外审计师： A股股份登记处： H股股份登记处：股份上市地点、股票简称和股票代码：首次注册登记日期： 高伟绅律师行 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 上海市湖滨路202号普华永道中心11楼（邮编：200021） 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦22楼 中国证券登记结算有限公司上海分公司 上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险大厦36楼 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东183号合和中心1712-1716室 A股上海证券交易所 中信银行601998 H股香港联合交易所有限公司中信银行0998 1987年4月20日 变更注册登记日期： 2016年8月1日 首次注册登记机关： 中华人民共和国工商行政管理总局 变更注册登记机关： 北京市工商行政管理局 营业执照统一社会信用代码： 25E 金融许可证机构编码： B0006H111000001 法定代表人、互联网网址变更详情参见本行在上交所网站报告期内变更情况查询索引：（）、香港联交所披露易网站 （http://www.hkexnews.hk）发布的相关公告。
2.2公司联系人和联系方式 姓名联系地址联系电话传真电子信箱 董事会秘书王康 北京市东城区朝阳门北大街9号+86-10-85230010+86-10-85230079ir@ 证券事务代表王珺威 北京市东城区朝阳门北大街9号+86-10-85230010+86-10-85230079ir@ 第7页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 第三章财务概要 3.1经营业绩 项目营业收入营业利润利润总额归属于本行股东的净利润归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润经营活动产生的现金流量净额每股计基本每股收益（元）稀释每股收益（元）扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）每股经营活动产生的现金流量净额（元） 2016年1-6月78,20531,17331,28123,60023,49449,632 0.480.480.48 0.48 1.01 单位：百万元人民币 2015年1-6月增幅(%)2014年1-6月 70,038 11.66 62,106 30,110 3.53 29,479 30,120 3.85 29,503 22,586 4.49 22,034 22,442 4.69 21,997 38,180 29.99 90,072 0.48 - 0.47 0.48 - 0.47 0.48 - 0.47 0.48 - 0.47 0.82 23.17 1.93 3.2
盈利能力指标 项目平均总资产回报率（ROAA）加权平均净资产收益率加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）成本收入比信贷成本净利差净息差 2016年1-6月0.89%14.42% 2015年1-6月1.06%16.79% 14.36% 16.68% 24.88%1.48%1.93%2.05% 25.95%1.39%2.14%2.32% 增减(0.17)(2.37) 2014年1-6月1.14%18.79% (2.32) 18.77% (1.07)0.09 (0.21)(0.27) 26.83%1.09%2.14%2.36% 第8页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 3.3规模指标 项目总资产客户贷款及垫款总额总负债客户存款总额同业拆入归属于本行股东的权益总额归属于本行股东的每股净资产（元） 2016年6月30日5,606,7782,749,2275,274,9083,455,161 49,201329,929 6.74 2015年12月31日 5,122,2922,528,7804,802,6063,182,775 49,248317,740 6.49 单位：百万元人民币 增幅(%) 2014年12月31日 9.464,138,815 8.722,187,908 9.833,871,469 8.562,849,574 (0.10) 19,648 3.84 259,677 3.84 5.55 3.4资产质量指标 单位：百万元人民币 项目 2016年6月30日 2015年12月31日 增幅(%)/增减 2014年12月31日 正常贷款 2,710,707 2,492,730 8.742,159,454 不良贷款 38,520 36,050 6.85 28,454 贷款减值准备 60,472 60,497 (0.04) 51,576 不良贷款率 1.40% 1.43% (0.03) 1.30% 拨备覆盖率 156.99% 167.81% (10.82) 181.26% 贷款拨备率 2.20% 2.39% (0.19) 2.36% 注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款；不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失 类贷款。
3.5
资本充足率指标 项目核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率杠杆率 2016年6月30日 8.89%8.94%11.26%5.12% 2015年12月31日 9.12%9.17%11.87%5.26% 增减 (0.23)(0.23)(0.61)(0.14) 2014年12月31日 8.93%8.99%12.33%5.19% 第9页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 3.6其他主要监管指标 主要指标
(1) 标准值(%) 2016年6月30日 2015年12月31日 2014年12月31日 流动性覆盖率
(2) ≥100 104.71 87.78 111.64 流动性比例 ≥25 49.67 44.97 51.82 其中：人民币 ≥25 48.10 42.48 52.59 外币 ≥25 85.02 89.27 40.45 注：
（1）以上数据均按中国银行业监管口径计算，流动性覆盖率指标为本集团口径，流动性比例指标为本 行口径。
（2）根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》要求，商业银行的流动性覆盖率应当在
2018年 底前达到100%，在过渡期内，应当在2014年末、2015年末、2016年末及2017年末达到60%、 70%、80%、90%。
3.7境内外会计准则差异 本集团根据国内外会计准则计算的截至报告期末的净资产、报告期净利润无差异。
第10页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 第四章董事会报告 4.1经济、金融和监管环境 2016年上半年，全球经济复苏一波三折。
从国际金融环境来看，美国加息时点不断延后，经济复苏不会一帆风顺；俄罗斯、巴西等新兴市场经济体增速大幅下滑；英国退欧加大了全球经济的不确定性；国际主要货币汇率大幅波动，跨境资本流动不确定性增加，都使世界经济的复杂程度和不稳定性进一步增加。
从国内金融环境来看，金融调控和改革正深刻改变银行经营发展的政策环境，银行经营面临着许多新情况。
上半年，相关部门连续出台了一系列调控措施，如央行货币信贷监管进一步升级，推行宏观审慎评估体系管理（MPA），加大对银行资产扩张的约束力度；银监会出台《关于规范银行业金融机构信贷资产收益权转让业务通知》（银监办发„2016‟82号），进一步强化对信贷资产出表的管理；“营改增”为金融业带来了新的影响。
中国经济已深度融入全球经济，外部形势通过贸易、金融等渠道带来多重深刻影响。
同时，也应该看到，中国经济发展潜力大、韧性强、回旋余地大。
随着经济结构优化升级，改革红利持续释放，经济运行显现出一些积极变化：现代服务业对经济增长的贡献度不断提升，新兴产业的拉动效果持续增强，消费已成为拉动经济增长的主引擎。
当前，国家正在加快“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带和自贸区建设，加速实施“中国制造2025”、“互联网+”战略，一系列新产业、新业态、新模式不断涌现，将大大拓展银行业务发展的空间。
4.2经营业绩与战略转型情况概述 4.2.1经营业绩 报告期内，面对复杂严峻的国内外经济金融形势，本集团迎难而上，克服利差收窄、风险攀升等因素的影响，实现了平稳较快发展，在战略实施和经营管理上取得了新的进步。
在2016年英国《银行家》杂志公布的“世界1000家银行排名”中，本集团一级资本排名第30位，较上年提高3位；总资产排名第36位，较上年提高10位。
第11页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 一是效益稳步提升。
上半年，本集团实现归属本行股东的净利润236.0亿元，同比增长4.49%；拨备前利润551.65亿元，同比增长17.85%；营业净收入782.05亿元，同比增长11.66%。
二是资产质量可控。
上半年，本集团不良贷款余额和不良率“一升一降”。
截至报告期末，不良贷款余额385.20亿元，比上年末增加24.70亿元，增长6.85%；不良率为1.40%，下降0.03个百分点。
拨备覆盖率156.99%，比上年末下降10.82个百分点；贷款拨备率2.20%，比上年末下降0.19个百分点。
三是规模较快增长。
截至报告期末，本集团并表总资产达56,067.78亿元，比上年末增长9.46%；存款余额34,551.61亿元，比上年末增长8.56%；贷款总额27,492.27亿元，比上年末增长8.72%。
人民币存款和贷款增量排名位居股份制银行前列。
四是结构持续优化。
上半年，本集团信贷结构持续优化，信贷资金重点投向“三大一高”1客户，个人贷款、中长期项目贷款占比分别提高2.8个和2.4个百分点，批发业和产能过剩行业贷款占比分别下降0.5个和0.3个百分点。
同时，收入结构持续向好，非利息净收入占比31.7%，同比提高2.7个百分点。
4.2.2战略转型推进情况 报告期内，本集团各项战略部署快速推进，关键领域实现有效突破，经营转型取得积极成效。
综合化经营保持良好势头。
本集团大力践行“最佳综合融资服务银行”战略，上半年，表内外综合融资规模达7.23万亿元，比上年末增长8.0%，综合融资产品组合运用能力明显提高。
同时，本集团在综合融资服务模式上进行了有益的探索，采取“银行+中信集团子公司+本行子公司”的集团军作战模式，通过“表内+表外”、“对公+对私”、“境内+境外”、“线上+线下”、“商行+投行+租赁”等综合化定制方案，实现了对一批重点客户的突破，为本集团践行“最佳综合融资服务银行”战略提供了很好的参照范本。
报告期内，本行资产管理业务中心正式成立，未来将依托中信集团综合金融平台优势，打造行业领先的银行资管平台。
1指本行推动的以大行业、大客户、大项目、高端客户为主体的客户营销体系。
第12页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） “一体两翼”1架构彰显活力。
报告期内，本集团公司银行市场地位更加巩固，转型支撑作用日益凸显，人民币对公存贷款余额和增量位居股份制银行首位。
零售银行转型方向更加明确，产能快速提升，管理资产突破12,000亿元；个贷规模突破8,000亿元，达8,040.63亿元，比上年末增长20.26%；代销业务翻倍增长，零售非利息净收入占非利息净收入的比重为46.83%。
金融市场板块创新优势突出、增长潜力大，风险资本回报率高于本行平均水平。
三大业务板块的收入结构更趋均衡，零售板块营业收入占比达25.03%，本行可持续发展能力进一步增强。
“三大一高”战略初见成效。
公司“三大”客户深耕细作取得良好成效，实现了“五大电力”、“四桶油”、“两大煤”、“十大军工”以及房地产前50强全覆盖。
总行主导的对公贷款中，“三大一高”客户投放占比达85%，“4市11省”2重点区域占比达76%。
本行加强公私协同营销，零售中高端客户基础进一步夯实，客户数达48.28万人，比上年末增长12.72%；私人银行客户1.99万人，比上年末增长16.74%。
零售基础客户规模稳步增长，针对年轻客户推出的菁英卡表现突出，客户数达379.97万户，同比增长113.97%。
国际化布局取得新突破。
本集团伦敦代表处升格为伦敦分行的筹建规划获得银监会批准，悉尼代表处设立申请获得境内外监管机构审批通过。
目前，本集团已与全球125个国家的1,936家银行建立了代理行关系，成功搭建了为客户提供全球化服务的代理行网络。
同时，本集团加快全球授信，推出了涵盖海外投资、海外上市及再融资、私有化及转板上市、外汇风险管理的跨境融资服务，跨境业务竞争力得到明显提升。
渠道一体化建设再上新台阶。
本集团以提升客户体验为目标，着力打造线下网点与线上平台一体化服务。
通过探索“店中店”、无人智能网点、社区财富管理网点、幸福年华网点等不同业态的网点建设，打造差异化网点经营模式；通过统一用户体系、建立大数据智能营销平台、金融门户网站建设等方面，构建线上金融服务基础；通过研发推广智慧柜台、厅堂营销PAD、智能存取款机等工具，提升营销质量和流程效率。
1指本行秉承传统优势和基因，建立的以公司银行为主体、零售银行和金融市场为两翼的业务结构。
2指北京、上海、天津、重庆4个直辖市，以及广东、江苏、浙江、福建、山东、河南、湖南、河北、湖北、陕西、四川11个省。
第13页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3财务报表分析营改增影响 根据《财政部、国家税务总局关于全面推开营业税改征增值税试点的通知》（财税„2016‟36号），本行于2016年5月1日起全面实施营业税改增值税政策。
增值税为价外税，营改增后账面营业收入为不含增值税收入，账面业务及管理费中不含可抵扣进项税。
为便于与同期数据比较，以下在财务报表分析部分，除特殊说明外，对于营业收入、利息净收入、非利息净收入、营业支出、业务及管理费、净息差、净利差、成本收入比项目，本行基于2016年1-6月还原后的含增值税数据，计算同比增减额及同比增幅并分析。
4.3.1利润表项目分析 项目 营业收入－利息净收入－非利息净收入 营业支出－营业税金及附加－业务及管理费－资产减值损失 营业外收支净额税前利润所得税净利润其中：归属本行股东净利润 2016年1-6月（含税）80,37155,12425,247(47,074)(19,502)- 非经常性损益项目 项目 租金收入非流动资产处臵净收入其他资产减值准备转回损益政府补助其他净损益 2016年1-6月 78,20553,43624,769(47,032)(3,688)(19,460)(23,884) 10831,281(7,604)23,67723,600 单位：百万元人民币 2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 70,03849,74420,294(39,928)(5,065)(18,172)(16,691) 1030,120(7,151)22,96922,586 10,3335,3804,9537,146(1,377)1,3307,193 981,161 4537081,014 14.7510.8224.4117.90(27.19) 7.3243.10980.00 3.856.333.084.49 第14页 单位：百万元人民币 2016年1-6月 2015年1-6月 25 26 41
1 29 173 35 23 12 (30) 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 非经常性损益净额非经常性损益所得税影响额非经常性损益税后利润影响净额其中：影响母公司股东的非经常性损益 影响少数股东的非经常性损益 142 193 (36) (47) 106 146 106 144 -
2 4.3.1.1营业收入 报告期内，本集团实现营业收入803.71亿元，同比增长14.75%。
其中利息净收入占比68.6%，同比下降2.4个百分点；非利息净收入占比31.4%，同比提高2.4个百分点，收入结构持续优化。
项目利息净收入非利息净收入合计 2016年1-6月(%)68.631.4100.0 2015年1-6月(%)71.029.0 100.0 2014年1-6月(%)73.426.6 100.0 4.3.1.1.1利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入551.24亿元，同比增加53.80亿元，增长10.82%。
生息资产规模扩张带动利息收入增长抵销了息差收窄的影响。
下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平均利率情况。
资产负债项目平均余额为日均余额。
项目 生息资产客户贷款及垫款债券投资存放中央银行款项存放同业及拆出资金款项买入返售款项应收款项类投资其他小计 2016年1-6月 平均余额 利息（含税） 平均收益率/成本率(%) 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额 利息 平均收益率/成本率(%) 平均余额 利息 平均收益率/成本率(%) 2,686,12467,695 5.072,240,68868,398 6.16 2,327,333136,077 5.85 574,49910,408 3.64 413,142 8,058 3.93 471,23218,190 3.86 488,942 3,744 1.54 513,014 3,760 1.48 510,289 7,502 1.47 243,835 2,446 2.02 199,127 2,045 2.07 221,356 4,250 1.92 38,146 444 2.34 99,041 2,404 4.89 102,603 3,998 3.90 1,194,416
24,634 4.15 848,36723,018 5.47 878,03445,638 5.20 11,625
2 0.03 7,466
2 0.05 8,284
6 0.07 5,237,587109,373 4.204,320,845107,685 5.03 4,519,131215,661 4.77 第15页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 付息负债客户存款向中央银行借款 3,246,38728,615 1.772,885,83632,659 2.28 3,003,86064,749 2.16 78,629 1,205 3.08 35,105 624 3.58 28,375 994 3.50 同业及其他金融机构 存放及拆入款项 1,235,488
17,519 2.85 947,26020,506 4.37 981,22736,534 3.72 卖出回购款项同业存单已发行存款证应付债券 27,181 337 2.49 21,334 339 3.20 23,057 561 2.43 242,105 3,702 3.07 49,098 1,138 4.67 71,480 2,957 4.14 10,056 72 1.44 8,046 74 1.85 7,365 121 1.64 109,030 2,796 5.16 99,374 2,597 5.27 101,304 5,304 5.24 其他 197
3 3.06 187
4 4.31 174
8 4.60 小计 4,949,073
54,249 2.204,046,24057,941 2.89 4,216,842111,228 2.64 利息净收入 55,124 49,744 104,433 净利差
(1) 2.00 2.14 2.13 净息差
(2) 2.12 2.32 2.31 注：
（1）等于总生息资产平均收益率和总付息负债平均成本率之差。
（2）按照利息净收入除以总生息资产平均余额年化计算。
本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示： 项目 资产
客户贷款及垫款债券投资存放中央银行款项存放同业及拆出资金买入返售款项应收款项类投资其他利息收入变动负债客户存款向中央银行借款同业及其他金融机构存放及拆入款项卖出回购款项同业存单已发行存款证应付债券其他利息支出变动利息净收入变动 单位：百万元人民币 2016年1-6月对比2015年1-6月 规模因素 利率因素 合计 13,6073,145(177)459 (1,477)9,3871 24,945 (14,310)(795)161(58)(483) (7,771)
(1) (23,257) (703)2,350 (16)401(1,960)1,616 1,688 4,076773 6,24693 4,47018252- 15,9289,017 第16页 (8,120)(192) (9,233)(95) (1,906)(20)(53)
(1) (19,620)(3,637) (4,044)581 (2,987)
(2) 2,564(2)199
(1) (3,692)5,380 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 净息差和净利差 报告期内，本集团净息差为2.12%，同比下降0.20个百分点；净利差2.00%，同比下降0.14个百分点。
主要是受降息及利率市场化因素影响，净息差及净利差同比收窄。
4.3.1.1.1.1利息收入 报告期内，本集团实现利息收入1,093.73亿元，同比增加16.88亿元，增长1.57%。
利息收入增长主要由于生息资产规模持续扩张，抵销平均收益率下降影响所致。
本集团生息资产平均余额52,375.87亿元，与去年同期相比增加9,167.42亿元，同比增长21.22%；生息资产平均收益率4.20%，与去年同期相比下降0.83个百分点。
客户贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团客户贷款及垫款利息收入为676.95亿元，同比减少7.03亿元，下降1.03%，主要受客户贷款及垫款平均收益率下降1.09个百分点所致。
其中，本行客户贷款及垫款利息收入为645.73亿元，同比减少17.43亿元，下降2.63%。
项目短期贷款中长期贷款 合计 项目短期贷款中长期贷款 合计 按期限结构分类 本集团 2016年1-6月平均余额利息收入 （含税）1,285,63530,1601,400,48937,5352,686,12467,695 平均收益率(%) 4.725.395.07 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额利息收入平均收益率(%) 平均余额利息收入 1,137,67433,8596.001,178,62765,540 1,103,01434,5396.311,148,70670,537 2,240,68868,3986.162,327,333136,077 平均收益率(%) 5.566.145.85 本行 2016年1-6月 平均余额 利息收入平均收（含税）益率(%) 1,265,76129,846 4.74 1,252,80234,727 5.57 2,518,56364,573 5.16 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额 利息收入平均收平均余额益率(%) 利息收入平均收益率(%) 1,113,41933,4266.051,154,14264,712 5.61 1,005,39632,8906.601,039,81066,736 6.42 2,118,81566,3166.312,193,952131,448 5.99 第17页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 按业务类别分类 项目公司贷款贴现贷款个人贷款 合计 项目公司贷款贴现贷款个人贷款 合计 本集团 2016年1-6月 平均余额 利息收入平均收（含税）益率(%) 1,867,37448,535 5.23 95,673 1,644 3.46 723,07717,516 4.87 2,686,12467,695 5.07 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额 利息收入平均收平均余额益率(%) 利息收入平均收益率(%) 1,594,20849,7486.291,630,94097,956 6.01 66,671 1,5044.55 89,753 3,214 3.58 579,80917,1465.96 606,64034,907 5.75 2,240,68868,3986.162,327,333136,077 5.85 本行 2016年1-6月 平均余额 利息收入平均收（含税）益率(%) 1,723,04045,766 5.34 90,329 1,563 3.48 705,19417,244 4.92 2,518,56364,573 5.16 单位：百万元人民币 2015年1-6月 2015年1-12月 平均余额 利息收入平均收平均余额益率(%) 利息收入平均收益率(%) 1,496,45548,1126.481,521,01394,192 6.19 58,847 1,2954.44 82,866 2,842 3.43 563,51316,9096.05 590,07334,414 5.83 2,118,81566,3166.312,193,952131,448 5.99 债券投资利息收入 报告期内，本集团债券投资利息收入104.08亿元，同比增加23.50亿元，增长29.16%。
主要由于债券投资平均余额从2015年上半年的4,131.42亿元增至2016年上半年的5,744.99亿元，增长39.06%。
存放中央银行款项的利息收入 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为37.44亿元，同比减少0.16亿元，下降0.43%。
主要由于本集团加强流动性管理，存放中央银行超额存款准备金减少，使存放中央银行款项平均余额减少所致。
存放同业及拆出资金款项利息收入 报告期内，本集团存放同业及拆出资金款项利息收入24.46亿元，同比增加 第18页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.01亿元，增长19.61%。
主要由于存放同业及拆出资金款项平均余额从2015年上半年的1,991.27亿元增至2016年上半年的2,438.35亿元，增长22.45%。
买入返售款项利息收入 报告期内，本集团买入返售款项利息收入4.44亿元，同比减少19.60亿元，下
降81.53%。
主要受买入返售款项平均余额减少608.95亿元，以及平均收益率下降2.55个百分点影响。
应收款项类投资利息收入 报告期内，本集团应收款项类投资利息收入246.34亿元，同比增加16.16亿元，增长7.02%，主要由于证券定向资产管理计划及金融机构理财产品投资规模持续扩张，抵销平均收益率从5.47%下降至4.15%的影响所致。
4.3.1.1.1.2利息支出 报告期内，本集团利息支出542.49亿元，同比减少36.92亿元，下降6.37%，主要受付息负债平均成本率下降0.69个百分点所致。
客户存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出286.15亿元，同比减少40.44亿元，下降12.38%。
主要受客户存款平均成本率下降0.51个百分点所致，其中本行客户存款利息支出275.75亿元，同比减少40.43亿元，下降12.79%。
本集团 项目 公司存款定期活期小计个人存款 2016年1-6月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%)) 2015年1-6月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%) 单位：百万元人民币 2015年1-12月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%) 1,514,83620,0732.661,437,32123,323 3.271,499,19446,324 3.09 1,193,1023,9820.67 949,7463,512 0.75 999,0917,454 0.75 2,707,93824,0551.792,387,06726,835 2.272,498,28553,778 2.15 第19页 定期活期小计合计 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 354,7774,3052.44 351,9325,562 3.19 352,87810,453 2.96 183,672 2550.28146,837 262 0.36 152,697 518 0.34 538,4494,5601.70 498,7695,824 2.35 505,57510,971 2.17 3,246,38728,6151.772,885,83632,659 2.283,003,86064,749 2.16 项目 公司存款定期活期小计个人存款定期活期小计合计 本行 2016年1-6月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%)) 2015年1-6月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%) 单位：百万元人民币 2015年1-12月 平均 利息平均成 余额 支出本率(%) 1,443,93219,4912.711,370,64322,747 3.351,427,53245,206 3.17 1,161,5223,9690.69924,3573,500 0.76 973,1827,429 0.76 2,605,45423,4601.812,295,00026,247 2.312,400,71452,635 2.19 295,8033,8762.64304,3115,1233.39 302,0799,576 3.17 164,296 2390.29128,863 248 0.39 136,070 489 0.36 460,0994,1151.80433,1745,371 2.50 438,14910,065 2.30 3,065,55327,5751.812,728,17431,6182.342,838,86362,700 2.21 向中央银行借款利息支出 报告期内，本集团向中央银行借款利息支出12.05亿元，同比增加5.81亿元，增长93.11%，主要由于向中央银行借款平均余额增加所致。
同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出 报告期内，本集团同业及其他金融机构存放及拆入款项利息支出175.19亿元，同比减少29.87亿元，下降14.57%。
主要由于货币市场利率下行，同业及其他金融机构存放及拆入款项平均成本率下降1.52个百分点所致。
同业存单利息支出 报告期内，本集团同业存单利息支出37.02亿元，同比增加25.64亿元，增长225.31%。
主要由于同业存单平均余额从2015年上半年的490.98亿元增至2016年上半年的2,421.05亿元，增长393.11%。
第20页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 应付债券利息支出 报告期内，本集团应付债券利息支出27.96亿元，同比增加1.99亿元，增长7.66%。
主要由于应付债券平均余额从2015年上半年的993.74亿元增至2016年上半年的1,090.30亿元，增长9.72%。
4.3.1.1.2非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入252.47亿元，同比增加49.53亿元，增长24.41%。
项目 手续费及佣金净收入投资收益公允价值变动损失汇兑净收益其他业务收入非利息净收入合计 2016年1-6月（含税）21,7003,10691125,247 2016年1-6月 21,2963,072(533)87163 24,769 单位：百万元人民币 2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 17,4802,041(443)1,15660 20,294 4,2201,065 90(245) 34,953 24.1452.1820.32(21.19)5.0024.41 4.3.1.1.2.1手续费及佣金净收入 报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入217.00亿元，同比增加42.20亿元，增长24.14%。
手续费及佣金收入227.57亿元，同比增长23.90%。
主要由于银行卡手续费、理财服务手续费、代理手续费等项目增长较快。
项目 银行卡手续费顾问和咨询费担保手续费理财服务手续费结算业务手续费代理手续费托管及其他受托业务佣金其他小计手续费及佣金支出手续费及佣金净收入 2016年1-6月（含税）8,4753,2221,2843,3157553,9441,41235022,75721,700 2016年1-6月 8,3183,1691,2603,261 7433,8711,387 34422,353(1,057)21,296 第21页 单位：百万元人民币 2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 5,8513,7911,6142,5681,0432,0421,121 33718,367 (887)17,480 2,624(569)(330) 747(288)1,902 29113 4,390170 4,220 44.85(15.01)(20.45) 29.09(27.61) 93.1425.963.8623.9019.1724.14 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.1.1.2.2其他非利息净收入 报告期内，本集团实现其他非利息净收入35.47亿元，同比增加7.33亿元，增长26.05%，主要由于外汇交易净收益增加。
4.3.1.2营业支出 报告期内，本集团营业支出470.74亿元，同比增加71.46亿元，增长17.90%。
4.3.1.2.1业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费用195.02亿元，同比增加13.30亿元，增长7.32%。
本集团加大成本管控力度，进一步优化资源配臵模式，强化对效益提升、轻资本发展的引导。
报告期内，本集团成本收入比为24.26%，同比下降1.69个百分点。
项目 员工成本物业及设备支出其他业务及管理费用合计成本收入比 2016年1-6月（含税）3,77819,50224.26% 单位：百万元人民币 2016年1-6月2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 11,6324,0923,73619,46024.88% 10,6563,8553,66118,17225.95% 976 9.16 237 6.15 117 3.20 1,330 7.32 下降1.69个百分点 4.3.1.2.2资产减值损失 报告期内，本集团资产减值损失238.84亿元，同比增加71.93亿元，增长43.10%。
其中，客户贷款及垫款减值损失197.96亿元，同比增加44.05亿元，增长28.62%；应收款项类投资减值损失13.48亿元，主要是由于本集团加大了对存在客户信用风险的基础资产的拨备计提力度。
单位：百万元人民币 项目 2016年1-6月2015年1-6月同比增减额同比增幅(%) 客户贷款及垫款 19,796 15,391 4,405 28.62 应收利息 2,556 1,105 1,451 131.31 应收款项类投资其他（注） 1,348184
(5) 1,353 200 (16) (8.00) 资产减值损失总额 23,884 16,691 7,193 43.10 注：包括可供出售金融资产、持有至到期投资、抵债资产、其他资产和表外项目的减值损失。
第
22页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.1.3所得税分析 报告期内，本集团所得税费用76.04亿元，同比增加4.53亿元，增长6.33%。
本集团有效税率为24.31%，比2015年上半年的23.74%上升0.57个百分点。
4.3.2资产负债项目分析 截至报告期末，本集团资产总额56,067.78亿元，比上年末增长9.46%，主要是由于本集团客户贷款及垫款、应收款项类投资及证券基金及权益工具投资增长；负债总额52,749.08亿元，比上年末增长9.83%，主要是由于客户存款、同业及其他金融机构存放款项及已发行债务凭证增长。
单位：百万元人民币 项目 2016年6月30日 余额 占比(%) 2015年12月31日 余额 占比(%) 客户贷款及垫款 2,688,755 48.0 2,468,283 48.2 证券基金及权益工具投资
(1) 693,027 12.4 580,896 11.3 现金及存放中央银行款项 613,571 10.9 511,189 10.0 同业资产业务净值
(2) 1,452,490 25.9 1,450,347 28.3 其他
(3) 158,935 2.8 111,577 2.2 资产合计 5,606,778 100.0 5,122,292 100.0 客户存款 3,455,161 65.5 3,182,775 66.3 同业负债业务
(4) 1,212,924 23.0 1,188,960 24.8 已发行债务凭证 410,423 7.8 289,135 6.0 其他
(5) 196,400 3.7 141,736 2.9 负债合计 5,274,908 100.0 4,802,606 100.0 注：
（1）包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和 长期股权投资。
（2）包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产和应收款项类投资。
（3）包括贵金属、衍生金融资产、应收利息、固定资产、无形资产、投资性房地产、商誉、递延所得 税资产以及其他资产等。
（4）包括同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融资产款项。
（5）包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付 职工薪酬、应交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债等。
4.3.2.1
贷款业务 截至报告期末，本集团客户贷款及垫款总额27,492.27亿元，比上年末增长8.72%。
客户贷款及垫款净额占总资产比重48.0%，比上年末下降0.2个百分点。
第23页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 本集团 项目 公司贷款贴现贷款个人贷款客户贷款及垫款总额客户贷款及垫款减值准备客户贷款及垫款净额 2016年6月30日 余额 占比(%) 1,865,821 67.9 79,343 2.9 804,063 29.2 2,749,227 100 (60,472) 2,688,755 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%) 1,767,422 69.9 92,745 3.7 668,613 26.4 2,528,780 100.0 (60,497) 2,468,283 截至报告期末，本行贷款及垫款总额
25,701.89亿元，比上年末增长8.70%。
本行 项目 公司贷款贴现贷款个人贷款客户贷款及垫款总额客户贷款及垫款减值准备客户贷款及垫款净额 2016年6月30日 余额 占比(%) 1,711,469 66.6 74,196 2.9 784,524 30.5 2,570,189 100 (59,536) 2,510,653 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%) 1,627,573 68.8 87,219 3.7 649,764 27.5 2,364,556 100.0 (59,682) 2,304,874 有关贷款业务风险分析参见本报告“风险管理”章节。
4.3.2.2
应收款项类投资 截至报告期末，本集团应收款项类投资总额11,751.22亿元，比上年末增加 620.30亿元，增长5.57%。
本集团应收款项类投资按基础资产分类情况如下表 所示： 项目 银行票据类资产同业理财类资产一般信贷类资产应收款项类投资总额应收款项类投资减值准备应收款项类投资净额 2016年6月30日 余额 占比(%) 583,736 49.7 322,133 27.4 269,253 22.9 1,175,122 100.0 (2,233) 1,172,889 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额
占比(%) 423,467 38.0 396,246 35.6 293,379 26.4 1,113,092 100.0 (885) 1,112,207 第24页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.2.3证券基金及权益工具投资业务 截至报告期末，本集团证券基金及权益工具投资总额6,931.48亿元，比上年 增加1,120.51亿元，增长19.28%。
证券基金及权益工具组合分析如下表所示： 项目 债券投资持有至到期债券可供出售债券交易性金融资产指定以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产债券投资总额投资基金可供出售投资基金交易性金融资产投资基金总额权益工具投资可供出售权益工具长期股权投资权益工具投资总额存款证及同业存单交易性金融资产可供出售金融资产存款证及同业存单总额理财产品投资可供出售金融资产理财产品投资总额证券基金及权益工具投资总额证券基金及权益工具投资减值准备证券基金及权益工具投资净额持有至到期债券中上市证券市值 2016年6月30日 价值 占比(%) 191,451 27.6 340,888 49.3 12,752 1.8 5,751 0.8 550,842 79.5 1,170 0.2
1 - 1,171 0.2 511 0.1 1,049 0.1 1,560 0.2 41,884 6.0 97,676 14.1 139,560 20.1 15
15693,148(121)693,027190,917 100.0 单位：百万元人民币 2015年12月31日 价值 占比(%) 179,971 31.0 297,580 51.2 8,536 1.5 2,457 0.4 488,544 84.1 446 0.1
1 - 447 0.1 580 0.1 976 0.2 1,556 0.3 15,226 2.6 75,314 12.9 90,540 15.5 10
10581,097(201)580,896180,341 100.0 截至报告期末，本集团债券投资总额5,508.42亿元，比上年末增加622.98亿元，增长12.75%，主要由于本集团结合市场利率及流动性管理需要，主动调整债券投资结构及配臵规模。
4.3.2.3.1债券投资按发行机构分类情况 项目 2016年6月30日第25页 单位：百万元人民币2015年12月31日 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 同业及其他金融机构政府政策性银行公共实体其他(注)债券合计 注：主要为企业债券。
价值87,882192,506152,845 1,992115,617550,842 占比(%)16.034.927.70.421.0 100.0 价值72,865165,203140,963 4109,509488,544 占比(%)14.933.828.922.4 100.0 4.3.2.3.2境内外债券投资情况 项目 中国境内中国境外债券合计 2016年6月30日 价值 占比(%) 522,026 94.8 28,816 5.2 550,842 100.0 单位：百万元人民币 2015年12月31日 价值 占比(%) 460,526 94.3 28,018 5.7 488,544 100.0 4.3.2.3.3持有外币债券情况 截至报告期末，本集团持有外币债券总额84.29亿美元（折合人民币560.01亿元），其中本行持有16.61亿美元，占比19.71%。
本集团外币债券投资减值准备金额为0.13亿美元（折合人民币0.85亿元）。
4.3.2.3.4重大金融债券投资明细 下表为2016年6月30日本集团持有的重大金融债券投资明细情况： 债券名称债券1债券2债券3债券4债券
5 债券6债券7债券8债券9债券10债券合计 账面价值4,0004,0003,8683,1612,997 2,6652,3412,2592,2152,05029,556 到期日28/02/201718/08/202904/03/201923/04/201708/03/202123/04/201918/02/202127/02/202306/05/201717/01/2018 第26页 单位：百万元人民币 年利率(%))计提减值准备 4.20 - 5.98 - 2.72 - 4.11 - 3.25 - 4.32 - 2.96 - 3.24 - 1.83 - 2.62 - - 中信银行股份有限公司
2016年半年度报告（A股） 4.3.2.3.5持有其他上市公司发行的股票和证券情况 序号1234 证券代码00762
V MA 03996合计 证券简称中国联通(HK) VisaInc.MastercardInternational中国能源建设(HK) 初始投资金额7,020,000.007,509,605.39 占该公司股权 比例 - 201,629.69 - 324,698,781.12339,430,016.20 0.82% 期末账面值报告期损益 2,747,035.69 - 101,734,142.8470,309.36 4,436,531.11 267,137,367.46376,055,077.10 6,776.81 - 77,086.17 期初账面值3,167,237.31103,321,332.97 4,792,750.59 334,909,434.62446,190,755.49 单位：人民币元 报告期所有者权益变动会计核算科目 (420,201.62)可供出售金融资产(1,587,190.13)可供出售金融资产 股份来源现金购买赠送╱红股 (356,219.48)可供出售金融资产 红股 (67,772,067.16)可供出售金融资产(70,135,678.39) 现金购买 4.3.2.3.6持有非上市金融企业股权情况 单位：人民币元 所持对象名称 中国银联股份有限公司SWIFTJointElectronicTellerServicesElectronicPaymentServicesCompany(HK)Ltd. 合计 初始投资金额113,750,000.00 161,127.664,535,347.33 14,263,759.80 132,710,234.79 持股数量（股） 87,500,00035 16(ClassB)
2 占该公司股权比例 2.99% - - 期末账面值113,750,000.00 437,573.334,410,841.8713,872,187.61 132,470,602.81 报告期损益 - - - 报告期所有者权益变动 - 8,471.01 - 会计核算科目 可供出售金融资产可供出售金融资产可供出售金融资产 股份来源 现金购买红股红股 -可供出售金融资产红股 8,471.01 注：除上表所述股权投资外，截至报告期末，本行子公司信银投资还持有净值为0.72亿元的私募型基金。
4.3.2.3.7投资减值准备变动情况 单位：百万元人民币 项目 2016年6月30日 2015年12月31日 期初余额 201 138 本年计提
(1)
(1) 53 核销 - - 转入/(转出)
(2) (79) 10 期末余额 121 201 注：
(1)等于本集团合并利润表中确认的减值准备支出净额。
(2)转入/（转出）包括将逾期债券投资减值准备转出至坏账准备、出售已减值投资转回减值准备以 及由于汇率变动产生的影响。
4.3.2.4衍生工具分类与公允价值分析 项目利率衍生工具 2016年6月30日 名义本金 公允价值 资产 负债 705,258 1,455 733 第27页 单位：百万元人民币 2015年12月31日 名义本金 公允价值 资产 负债 604,523 1,291 995 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 货币衍生工具其他衍生工具合计 2,003,56780,021 2,788,846 19,9071,67323,035 17,5256,079 24,337 1,600,76423,985 2,229,272 11,4891,00813,788 10,119304 11,418 4.3.2.5表内应收利息 项目应收贷款利息应收债券利息应收款项类投资利息应收其他利息合计应收利息减值准备应收利息净额 2015年12月31日 10,3437,88212,9631,45832,646(2,134)30,512 本期增加 66,30110,35724,416 6,611107,685(2,556)105,129 单位：百万元人民币 本期减少 2016年6月30日 (64,107) 12,537 (10,825) 7,414 (24,770) 12,609 (6,989) 1,080 (106,691) 33,640 2,011 (2,679) (104,680) 30,961 4.3.2.6
抵债资产 项目抵债资产原值 －土地、房屋及建筑物－其他抵债资产减值准备－土地、房屋及建筑物－其他抵债资产账面价值合计 单位：百万元人民币 2016年6月30日 2015年12月31日 1,295175 1,04585 (140)(10) 1,320 (137)(33)960 4.3.2.7客户存款 本集团 截至报告期末，本集团客户存款总额34,551.61亿元，比上年末增加2,723.86亿元，增长8.56%。
客户存款占总负债的比重为65.5%，比上年末下降0.8个百分点。
项目 公司存款活期 2016年6月30日 余额 占比(%) 1,403,570 40.6 第28页 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%) 1,194,486 37.5 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 定期其中：协议存款小计个人存款活期定期小计客户存款合计 1,480,51275,390 2,884,082 214,231356,848571,0793,455,161 42.92.2 83.5 6.210.316.5100.0 1,446,939101,333 2,641,425 178,917362,433541,3503,182,775 45.53.283.0 5.611.417.0100.0 本行 截至报告期末，本行客户存款总额32,562.44亿元，比上年末增加2,614.18亿元，增长8.73%。
项目 公司存款活期定期其中：协议存款小计个人存款活期定期小计客户存款合计 2016年6月30日 余额 占比(%) 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%) 1,365,781 42.0 1,163,000 38.9 1,403,987 43.1 1,366,291 45.6 74,762 2.3 100,512 3.4 2,769,768 85.1 2,529,291 84.5 193,283
293,193486,4763,256,244 5.99.014.9100.0 160,207305,328465,5352,994,826 5.310.215.5100.0 客户存款币种结构 项目 人民币外币合计 2016年6月30日 余额 占比(%)) 3,119,023 90.3 336,138 9.7 3,455,161 100.0 按地理区域划分的存款分布情况 项目 环渤海地区（注）
长江三角洲 2016年6月30日 余额 占比(%)) 899,873 26.0 821,372 23.8 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%))) 2,854,718 89.7 328,057 10.3 3,182,775 100.0 单位：百万元人民币 2015年12月31日 余额 占比(%)) 809,760 25.4 730,304 22.9 第29页 项目公司存款个人存款合计 项目公司存款个人存款合计 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 珠江三角洲及海峡西岸中部地区西部地区东北地区境外客户存款合计 注：包括总部。
569,348489,418413,02267,581194,5473,455,161 16.514.211.92.05.6100.0 498,538472,675408,82277,792184,8843,182,775 15.714.912.9 2.45.8100.0 按剩余期限统计的存款的分布情况 本集团 即期偿还 余额占比(%) 1,553,24545.0 329,631 9.5 1,882,87654.5 本行 即期偿还 余额占比(%) 1,515,45646.6 308,683 9.4 1,824,13956.0 3个月到期余额占比(%) 456,99413.2 110,813 3.2 567,80716.4 3-12个月到期余额占比(%) 597,325 17.3 85,272 2.5 682,597 19.8 3个月到期余额占比(%) 394,27712.1 54,842 1.7 449,11913.8 3-12个月到期余额占比(%) 583,668 17.9 77,611 2.4 661,279 20.3 单位：百万元人民币 1-5年到期 5年后到期 合计 余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%) 276,216 8.0302 -2,884,082 83.5 44,969 1.3394 - 571,079 16.5 321,185 9.3696 -3,455,161100.0 单位：百万元人民币 1-5年到期 5年后到期 合计 余额占比(%)余额占比(%)余额占比(%) 276,065 8.5302 -2,769,768 85.1 44,946 1.4394 - 486,476 14.9 321,011 9.9696 -3,256,244100.0 4.3.2.8公允价值计量项目 单位：百万元人民币 项目 2016年6月30日 2015年12月31日 本年公允价值变动损益 本年计入权益的公允价值变动 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产衍生金融资产（注）可供出售金融资产投资性房地产 60,388 23,035440,004 332 26,220 13,788373,636 325 153 (685)- - (2,128) - 公允价值计量资产项目合计 523,759 413,969 (532) (2,128) 以公允价值计量且其变动计 入当期损益的金融负债 102 -
(1) - 衍生金融负债 24,337 11,418 - - 公允价值计量负债项目合计 24,439 11,418
(1) - 注：本年公允价值损益金额为衍生金融资产、衍生金融负债本年公允价值变动损益的合计。
第
30页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.3股东权益 报告期内，本集团股东权益变动情况如下表所示： 单位：百万元人民币 2016年6月30日 项目 股本 归属于本行股东的权益 资本公积 其他盈余公积及综合收益一般风险准备未分配利润 少数股东权益 普通股其他权益工具 股东 持有者 期初余额 48,935 58,636 3,584 87,917118,668 121 1,825 (一)净利润 - - - - 23,600
5 72 (二)其他综合收益 - - (1,037) - - - - (三)所有者投入或减 - - - - - - - 少资本 (四)利润分配 - - - -
(10,374) (10) (72) 期末余额 48,935 58,636 2,547 87,917131,894 116 1,825 注：
（1）中信银行于2016年5月26日召开2015年年度股东大会，审议批准向合资格股东派发截至2015 年12月31日止年度现金股息每10股人民币2.12元（税前），共计约人民币103.74亿元。
这 些股息已经于2016年7月25日支付。
（2）本集团下属临安中信村镇银行于2016年4月14日召开2015年年度股东大会，审议批准向合资 格股东派发截至2015年12月31日止年度现金股息每10股人民币1元（税前），共计人民币 2,000万元，其中向少数股东分派980万元。
这些股息已经于2016年5月9日前完成支付。
（3）本集团下属中信银行（国际）于2016年上半年向其他权益工具持有者支付股利1,087.5万美元 （折合人民币约7,200万元）。
该其他权益工具为中信银行（国际）于2014年4月22日发行的 永续型非累积额外一级资本证券。
股东权益合计319,68623,677(1,037) - (10,456)331,870 4.3.4主要表外项目 截至报告期末，本集团主要表外项目及余额如下表所示： 项目信贷承诺 —银行承兑汇票—开出保函—开出信用证—不可撤销贷款承诺—信用卡承担小计经营性租赁承诺资本承担用作质押资产合计 2016年6月30日 单位：百万元人民币2015年12月31日 573,634143,25689,860217,927188,1501,212,82713,339 4,045144,2901,374,501 631,431133,56792,164200,933149,1381,207,23314,799 7,232143,1821,372,446 第31页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 4.3.5现金流量表分析 4.3.5.1经营活动产生的现金净流入 经营活动产生的现金净流入为496.32亿元，同比增加114.52亿元，主要由于吸收存款和同业业务增加导致的现金流入，抵销发放贷款及垫款和应收款项类投资增加导致的现金流出后，呈净流入。
4.3.5.2投资活动产生的现金净流出 投资活动产生的现金净流出为717.57亿元，同比减少208.38亿元，主要是投资净支付现金减少所致。
4.3.5.3筹资活动产生的现金净流入 筹资活动产生的现金净流入为1,127.10亿元，同比增加768.68亿元，主要由于发行同业存单及存款证净流入现金增加所致。
单位：百万元人民币 项目 2016年1-6月同比增幅(%) 主要原因 经营活动产生的现金净流入其中：同业业务（注）增加现金净流入 49,63271,159 29.99(66.32)同业存放款项增量减少 吸收存款增加现金流入 268,255 16.76公司存款增加 发放贷款及垫款增加现金流出 (236,510) 80.94各项贷款增加 应收款项类投资增加现金流出 (62,026) (75.01)证券定向资产管理计划减少 投资活动产生的现金净流出 (71,757) (22.50) 其中：收回投资现金流入 259,014 (23.07)出售及兑付债券减少 支付投资现金流出 (327,241) (23.37)债券投资减少 筹资活动产生的现金净流入 112,710 214.46 其中：发行债务凭证现金流入 336,974 263.80发行同业存单及存款证 偿还债务凭证现金流出 (218,350) 307.94偿还到期债务凭证 注：包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出 回购金融资产款。
4.3.6资本充足率与杠杆率分析 本集团根据中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（自2013年1月1日起实施）有关规定计算和披露资本充足率。
第32页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 资本充足率指标 截至报告期末，本集团各级资本充足率均达到上述监管要求：核心一级资 本充足率8.89%，比上年末下降0.23个百分点；一级资本充足率8.94%，比上 年末下降0.23个百分点；资本充足率11.26%，比上年末下降0.61个百分点。
单位：百万元人民币 项目 核心一级资本净额一级资本净额资本净额加权风险资产核心一级资本充足率一级资本充足率资本充足率 2016年6月30日 328,377330,205416,0563,694,1478.89%8.94%11.26% 2015年12月31日 316,159317,987411,7403,468,135 9.12%9.17%11.87% 增幅(%)/增减3.863.841.056.52 下降0.23个百分点下降0.23个百分点下降0.61个百分点 2014年12月31日 262,786264,582362,8482,941,627 8.93%8.99%12.33% 杠杆率指标 单位：百万元人民币 2016年 2015年 增幅(%) 2014年 6月30日12月31日 /增减12月31日 杠杆率水平 5.12% 5.26%下降0.14个百分点 5.19% 一级资本净额 330,205 317,987 3.84 264,582 调整后的表内外资产余额 6,450,776 6,044,069 6.73 5,096,499 注：本集团根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（银监会令
2015年第1号）的规定计算和披露杠 杆率。
有关杠杆率的更详细信息，请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页。
具体网址如下： /about/investor/financialaffairs/gglzb/。
流动性覆盖率指标 单位：百万元人民币 流动性覆盖率
合格优质流动性资产未来30天现金净流出量 2016年6月30日 104.71%592,649565,989 2015年12月31日 87.78%464,437529,112 增幅(%)/增减 上升16.93个百分点27.616.97 2014年12月31日 111.64%426,953382,429 注：本集团根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》（银监发[2015]52号）的规定披露流动性覆盖 率相关信息。
4.3.7主要会计估计与假设 本集团在应用会计政策确定相关资产、负债及报告期损益，编制符合《企业会计准则》报表时，会作出若干会计估计与假设。
本集团作出的会计估计和 第33页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 假设是根据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素进行的，并且对这些估计设计的关键假设和不确定因素的判断会持续予以评估。
本集团作出的估计和假设，均已适当地在变更当期以及任何产生影响的以后期间予以确认。
本集团财务报表编制基础受估计和判断影响的主要领域包括：贷款及垫款、可供出售金融资产和持有至到期投资的减值损失、可供出售权益投资的减值、金融工具的公允价值、持有至到期投资的分类、所得税、退休福利负债、对投资对象控制程度的判断等。
4.3.8会计报表中变动幅度超过30%以上项目的情况 项目 贵金属以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产衍生金融资产买入返售金融资产其他资产向中央银行借款以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债衍生金融负债卖出回购金融资产款已发行债务凭证 2016年6月末/上半年4,805 60,388 23,03596,74773,48678,100 102 24,33719,261410,423 投资收益 3,072 资产减值损失 23,884 较上年末/同期增幅(%) 303.44 单位：百万元人民币主要原因 贵金属实物增加 130.31同业存单投资增加 67.07(30.18) 87.03108.27 货币类衍生金融工具业务增加买入返售票据减少贵金属租赁业务增加央行借款增加 -卖空债券增加 113.15(72.94) 41.95 50.51 43.10 货币类衍生金融工具业务增加境内同业卖出回购债券减少同业存单增加衍生金融工具业务投资收益增加信贷资产减值准备增加 4.3.9分部报告 4.3.9.1业务分部 本集团的主要经营分部包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。
报告期内，本集团持续深化零售战略二次转型，贯彻轻型化、智能化、特色化发展思路，加强创新驱动，零售产能快速提升，营业收入占比25.0%，同比提高2.4个百分点。
第34页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 单位：百万元人民币 2016年1-6月 2015年1-6月 业务分部 分部占比 分部占比 分部占比 分部占比 营业收入(%) 税前利润 (%)营业收入 (%)税前利润(%) 公司银行业务 44,47856.9 14,63646.8 42,63360.9 17,72258.8 零售银行业务 19,57725.0 5,13916.4 15,84022.6 2,762 9.2 金融市场业务 8,67211.1 7,24423.2 9,02412.9 8,12627.0 其他业务 5,4787.0 4,26213.6 2,5413.6 1,510 5.0 合计 78,205100.0 31,281100.0 70,038100.0 30,120100.0 注：（1）2016年调整改进了业务分部，将原在金融市场业务分部的国际业务、投行业务调整至公司银行 业务分部，并在财务报表中重溯了比较期间的数字。
（2）2016年1-6月分部营业收入为不含增值税数据。
4.3.9.2地区分部 下表列示了报告期按地区划分的分部经营状况： 2016年6月30日 地区分部 总资产(注) 总负债 金额占比(%) 金额占比(%) 长江三角洲 1,154,890 20.6 1,149,037 21.8 珠江三角洲及海峡西岸 837,672 15.0 834,294 15.8 环渤海地区 1,271,358 22.7 1,261,289 23.9 中部地区 660,089 11.8 659,582 12.5 西部地区 580,851 10.4 575,878 10.9 东北地区 82,202 1.5 81,167 1.5 总部 3,036,911 54.1 2,744,649 52.1 香港 255,017 4.6 227,470 4.3 分部间调整
合计 (2,280,521)5,598,469 (40.7)100.0 (2,258,480)5,274,886 (42.8)100.0 注：不包括递延所得税资产和递延所得税负债。
地区分部 长江三角洲珠江三角洲及海峡西岸环渤海地区中部地区西部地区 2015年12月31日 总资产(注) 总负债 金额占比(%) 金额占比(%) 1,099,815 21.5 1,090,635 22.7 752,965 14.7 751,135 15.6 1,114,688617,426557,507 21.8 1,099,277 22.9 12.1 609,986 12.7 10.9 551,901 11.5 单位：百万元人民币 2016年1-6月税前利润 金额占比(%) 6,271 20.0 2,994 9.6 4,8971,4405,038 8568,3841,401 31,281 15.74.616.12.726.84.5 100.0 单位：百万元人民币 2015年1-6月 税前利润 金额占比(%) 3,793 12.6 1,176 3.9 6,100 20.3 5,166 17.2 3,700 12.3 第35页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 东北地区 93,262 1.8 总部 2,622,096 51.3 香港 241,411 4.7 分部间调整 (1,984,859) (38.8) 合计 5,114,311 100.0 注：不包括递延所得税资产和递延所得税负债。
92,311
2,354,458 215,502(1,962,609) 4,802,596 1.949.0 4.5(40.8)100.0 6668,1481,371 30,120 2.227.14.4 100.0 4.4业务回顾 本行于2016年5月1日起全面实施营业税改增值税政策。
除特殊说明外，为便于与同期数据比较，本部分损益类数据均含增值税。
4.4.1公司银行业务 本行践行“最佳综合融资服务银行”战略，抓住“大行业、大客户、大项目和高端客户”需求，深入挖掘客户产业链、资金链、产品链上的金融服务需求。
采取“银行+中信集团子公司+本行子公司”的集团军作战模式，通过“商行+投行+租赁”、“表内+表外”、“境内+境外”、“对公+对私”、“线上+线下”等综合化定制服务，为客户提供一揽子金融解决方案，保持本行公司金融业务的竞争优势。
截至报告期末，本行公司银行业务实现营业收入435.25亿元，同比增长5.35%，占本行营业收入的56.36%。
其中，本行公司非利息净收入80.71亿元，占本行非利息净收入的33.49%。
4.4.1.1公司客户经营 本行公司业务重点定位于“三大一高”客户，通过对公对私联动平台，批量拓展“三大”客户中个人高端客户。
本行公司客户分为总分行两级战略客户、机构客户、普通企业客户、小企业客户五大类别。
截至报告期末，已开立账户的公司客户合计54.60万户，比上年末增长3.04%。
本行确定了200家总行级战略客户（含9,800余家成员企业）和2,237家分行级战略客户（含5,150家成员企业），覆盖了世界500强、中国500强和主流行业的龙头客户。
通过“总对总”合作和集团协同营销，积极介入企业并购、资产重组、投资管理和上市顾问等领域。
截至报告期末，本行战略客户日均存款余额5,649.16亿元，比上年末增长19.49%；贷款余额4,026.03亿元，比上年 第36页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 末增长3.29%，有效发挥了战略客户的支撑作用。
在中国经济新常态和供给侧改革的背景下，本行重视政府类机构客户的核心价值，持续提升机构业务优势。
本行紧跟国家新型城镇化和智慧城市发展战略，与近30家地方政府或政府职能部门签署战略合作协议，拓展政府PPP基金、转型升级产业引导基金、养老基金等项目，促进与经济发达省市在城市发展领域的深入合作。
注重线上化的对公获客服务平台建设，推出“慧缴付”、“烟商贷”和104个资金交易系统，为财政、社保、公积金等大型机构客户提供缴费管理和在线贷款，增强客户合作黏性。
机构客户表内贷款80%以上投向市政建设、交通、教科文卫等三大领域。
截至报告期末，本行各类机构客户合计27,106户，机构客户存款日均余额9,031.50亿元，比上年末增长6.60%；表内贷款余额2908.42亿元，比上年末增长9.29%。
本行建立公私联动机制，确定12个联动子项目，通过项目制推动，实现优质公司、零售客户资源的相互转化。
报告期内，本行通过公司业务实现代发工资1,386.78亿元，同比增长32.43%；代发零售管理资产1,681.5亿元，同比增长29.58%；公司客户高管转化零售高端客户3,266户、新发信用卡19.8万张。
4.4.1.2公司存贷款业务 公司存款方面，面对利率市场化、互联网金融的冲击，本行整合资源推广交易银行，打造贸易融资平台、资产托管平台、现金管理平台、电子商务服务平台、互联网金融服务平台，公司存款规模稳健增长。
截至报告期末，本外币对公存款余额27,697.68亿元，比上年末增长9.51%，对公存款余额和增量1在股份制银行中排名第
一。
同时，本行大力发展交易银行产品，多渠道获取稳定低成本的结算存款，负债成本继续降低。
截至报告期末，本外币对公存款成本率1.81%，比上年末下降0.38个百分点。
公司贷款方面，本行把握京津冀、“一带一路”、长江经济带等国家战略机遇，确定“4市11省”为信贷资金重点投放区域，加大城镇化、基础建设、高端制造和现代服务业四大领域18个重点行业的信贷投放，强化总行对信贷资 1含剔除主动负债口径（包括结构性存款、协议存款及中央国库现金管理存款等）的人民币对公存款余额和增量。
第37页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 源的统一配臵。
上半年新增的对公贷款规模，向18个重点行业投放占比达86.91%，“三大一高”客户投放占比达84.69%，“4市11省”投放占比达76.40%，京津冀、“一带一路”、长江经济带和自贸区等重点区域投放占比达52.96%。
截至报告期末，本行对公贷款余额17,856.65亿元，比上年末增长4.13%。
其中，一般对公贷款余额17,114.69亿元，比上年末增长5.15%。
4.4.1.3交易银行 “交易+”是本行在国内首家推出的交易银行专属品牌。
“交易+”品牌以“增强交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态”为理念，依托中信集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。
“交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”6大子品牌和16个特色产品，构筑了完整的品牌体系和产品体系。
报告期内，本行通过持续加强营销推动和品牌宣传，“交易银行”各项业务获得大幅增长。
截至报告期末，“e渠道”客户数31.52万户，交易金额30.15万亿元，同比增长21.08%；“e财资”项目12,546个，同比增长86.54%，客户数34,672户，同比增长19.98%；“e电商”项目272个，同比增长98.54%。
本行大力发展贸易金融业务，巩固和维护上下游企业，增强“三大一高”客户黏性。
推出以自贸区租赁公司项下两方业务1为代表的新业务模式，面向行业龙头企业推出反向保理、票据库等项目，实现了拉动结算存款、获取客户资源、维护客户关系等综合收益。
本行积极探索表外融资方式，在风险可控的前提下先后推出商票保证、出口保理预支价金等产品。
在经济持续下行的背景下，本行严格控制贸易融资风险，主动压缩“两高一剩”领域业务，初步完成汽车金融业务集中调整，贸易融资业务有所放缓。
截至报告期末，本行国内贸易融资业务累计融资量3,073.91亿元，同比下降11.21%；电子供应链金融线上融资金额105.90亿元，同比增长 1指本行为充分发挥自贸区资金成本优势，通过自贸区内注册成立租赁公司，将其对承租人的应收租金债权转让给自贸区所在地分行，自贸区所在地分行联合承租人所在地分行共同为租赁公司提供融资、应收账款管理、催收和坏账担保的服务。
第38页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 2.14%。
4.4.1.4国际业务 本行以价值创造和轻型发展为导向，进一步加强跨境联动与交易结算、跨境市场投融资、跨境债券发行、境内外并购及海外退市等业务创新，提升综合服务能力。
截至报告期末，本行实现国际收支收付汇量1079.0亿美元
1，位居股份制银行首位；完成跨境人民币收付汇量1,499.2亿元
2，位居股份制银行第
二。
本行紧跟人民币国际化进程，围绕人民币国际化、资本项目可兑换以及离岸、在岸一体化等改革重点提供金融服务，大力推动分账核算单元（FT账户）、自贸区投融资专户、双向资金池、自贸区交易平台金融服务等创新。
截至报告期末，本行上海自贸区FT跨境贷款累计放款80.7亿元。
本行抓住中资企业“走出去”机遇，加快全球授信，推出了涵盖海外投资、海外上市及再融资、私有化及转板上市、外汇风险管理的跨境融资服务，跨境业务竞争力明显提升。
截至报告期末，本行FDI/ODI直接投资、境外上市资金归集、全口径跨境融资和资本项目意愿结汇等实现多笔业务落地，本外币跨境资金池新增签约集团客户72户。
全行海外平台建设取得历史性突破，伦敦代表处升格为伦敦分行的筹建规划获银监会批准，悉尼代表处设立申请获境内外监管机构审批通过。
本行积极参与银行间外汇市场自律机制建设，作为核心成员第一批签署《银行外汇业务展业公约》，落实宏观审慎及微观审慎管理相关要求。
4.4.1.5投资银行 本行投资银行业务坚持“增盈利、提份额、强创新、控风险”的思路，不断提升盈利能力，实现持续快速发展。
截至报告期末，本行投资银行业务营业收入56.66亿元，同比增长23.65%；投资银行新增融资规模4,321.26亿元，同比增长8.86%。
1国际外汇管理局国际收支司2016年6月末数据。
2中国人民银行RCPMIS系统2016年6月末数据。
第39页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 截至报告期末，本行债务融资工具承销规模2,067亿元，跻身全市场债务融资工具承销金额超过2,000亿的六家机构行列，公募债承销规模及支数在股份制银行中位居前列。
面对债券市场波动，本行维持较高评级重心，AAA级承销金额占比接近70%，未发生任何债券未兑付或交叉违约的情况。
本行抓住“一带一路”沿线基础设施建设带来的业务机会，在业内首创“一带一路”基金。
截至报告期末，基金创设规模突破600亿元，投放区域涵盖上海、广州、杭州等10个“一带一路”重点城市，有效支持了当地轨道交通建设、棚户区改造等重点基建项目。
4.4.1.6资产托管 在上半年证券市场剧烈波动的背景下，本行创新性开拓“商行+投行+托管”业务发展模式，实施“总行—营运分部—分行”三级营运体系，经营管理效益不断提升。
截至报告期末，本行托管资产总规模53,505.38亿元，同比增长28.42%；报告期内，实现托管及其他受托业务佣金收入14.12亿元，同比增长25.96%。
本行继续巩固“电商基金托管第一家”的市场竞争优势和品牌影响力，推进“托管+代销”的业务模式，成功营销“纯托管”模式公募基金。
截至报告期末，公募基金托管规模突破万亿大关，达10,095.82亿元，占国内公募基金市场份额的13%，根据银行业协会相关统计，连续三年位居股份制银行第
一。
证券公司托管规模15,592.53亿元，在商业银行1中排名第
二。
首创地方商行“托管+投顾”业务模式，为地方商业银行提供理财产品托管规模达60亿元。
探索互联网+养老金融合作模式，报告期内，养老金个人账户数19.38万户，比上年末增长15.78%。
本行持续完善托管营运体系建设，提升营运承载力，并通过多种措施加强风险警示教育，有效防范风险。
4.4.1.7小企业金融 本行积极稳健发展小企业金融业务，主动调整小企业金融发展策略，将小 1商业银行包括五大国有银行及股份制银行。
第40页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 企业金融业务从零售业务板块调整到公司业务板块。
本行依托“4市11省”重点区域和重点分行，着重开发“大行业、大客户、大项目”链条上下游的优质小企业客户群，以大公司业务促进小企业业务。
报告期内，本行按照“信贷工厂”运营模式，积极打造“专营机构、专有流程、专业队伍、专属产品、专门系统、专项资源”的小企业服务体系。
本行从审慎角度出发，主动退出存在风险隐患的小企业客户，开展担保公司及项下业务风险排查，加强业务风险防控。
本行贯彻轻型银行发展策略，主动减少资本占用相对较高的一般性贷款投放。
截至报告期末，本行小微企业贷款余额4,770.58亿元，比上年末下降0.25%；小微企业贷款客户数87,706户，比上年末增长6.33%。
4.4.2零售银行业务 报告期内，本行零售银行以建设“客户最佳体验银行”为目标，推进二次转型，做大资产业务、管理资产、收单市场三方面重点业务，强化客户经营体系、网点产能提升、零售队伍建设三方面能力，取得了较好成效。
报告期内，本行零售银行业务实现营业收入191.97亿元，同比增长27.48%，占本行营业收入的24.86%。
其中零售非利息净收入115.47亿元，同比增长49.01%，占本行非利息净收入的47.91%，提升7.62个百分点。
从零售非利息净收入构成看，信用卡非利息净收入74.53亿元，占比64.54%；代销业务收入26.22亿元，占比22.71%，收入结构进一步优化。
报告期内，本行凭借在零售金融服务领域的优异表现和良好的市场美誉度，在《亚洲银行家》“卓越零售银行金融服务”评奖中，荣获“中国最佳进步零售银行奖”和“最佳客户关系管理奖”。
4.4.2.1个人客户经营 本行零售业务立足于为中高端客户提供“投资+融资”、“境内+境外”的全方位服务，对超高端客户提供“家族信托”、“MOM”1等综合性财富保值 1指“管理人的管理人基金”（ManagerofManagers），由MOM基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资过程，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让他们负责投资管理的一种投资模式。
第41页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 与传承服务。
截至报告期末，本行个人客户数6,254.61万户，比上年末增长7.88%；零售中高端客户数48.28万户，比上年末增长12.72%；私人银行客户数1.99万户，比上年末增长16.74%。
零售基础客户群稳步增长，针对年轻客户推出的菁英卡客户数达379.97万户，比上年末增长113.97%。
本行通过经营细分市场客户，多渠道拓展获客能力。
菁英卡、香卡、幸福年华卡“三卡”客户群体拓展卓有成效，截至报告期末“三卡”客户合计1,424.66万人，比上年末增长33.11%；对应储蓄存款余额3,059.75亿元，比上年末增长14.38%；对应管理资产余额8,601.53亿元，比上年末增长22.04%。
报告期内，本行积极向公司战略客户拓展代发工资业务，代发工资的个人客户数达441.40万户，同比增长6.35%。
信用卡获客势能强劲，上半年新增客户263.15万户，同比增长32.10%。
运用互联网思维推出的薪金煲业务初具市场影响力，签约客户数达212.14万户，其中新客户占比66.43%，管理资产412.47亿元。
出国金融服务客户130万人次，新增客户8万人。
通过发放个人贷款获取新客户26.44万户，同比增长112.25%。
4.4.2.2个人存款业务 本行不断优化现有负债产品，拓展结算性存款获取渠道，推出增利煲、存管赢等负债创新产品，带动个人存款规模增长。
截至报告期末，本行个人客户管理资产12,147.14亿元
1，比上年末增长12.53%；个人存款余额4,864.76亿元，比上年末增长4.50%。
报告期内，本行零售负债业务结构持续改善，个人活期存款占一般性存款余额比重为47.03%，同比提升7.56个百分点。
个人存款成本显著下降，截至报告期末个人存款平均成本率为1.80%，同比下降0.70个百分点。
4.4.2.3个人贷款业务 本行紧抓个贷需求旺盛的市场机遇，加大新增贷款向零售信贷倾斜力度，积极推动建设信贷工厂，做大做强个人贷款业务。
截至报告期末，本行个人贷 1个人客户管理资产包括客户的存款、投资理财等。
第42页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 款余额5,864.99亿元（不含信用卡业务），比上年末增长23.65%。
报告期内，本行主动调整业务结构，重点发展以核心房产为抵押的“房产 抵押综合授信贷款”大单品，化解经济下行带来的周期性风险。
截至报告期末，房抵贷余额2,283.99亿元，比上年末增长48.7%，上半年增量占全部个人贷款增量的66.70%；房抵贷不良率0.47%，低于个人贷款平均水平。
本行以代发工资客户为重点目标客户，以公积金、社保数据交互为背景进行主动授信，积极拓展网络贷款。
截至报告期末，网络贷款余额97.19亿元，比上年末增长101%；不良率1.26%，比上年末下降0.20个百分点。
本行将个贷业务集中到一级分行运营，搭建总分行两级集中的零售信贷催收体系，建设专职催收队伍，强化风险贷后管理。
截至报告期末，资产质量保持稳定，个人贷款不良率1.21%，比上年末略增0.01个百分点。
4.4.2.4财富管理与私人银行 报告期内，本行把握客户金融资产组合多元化和居民消费升级的趋势，发掘中高端客户，特别是私人银行客户的金融需求。
本行联合8家中信集团金融子公司，发布中信财富指数和中信精选产品，指导客户进行大类资产配臵，发挥财富顾问团队在高净值客户资产配臵服务、复杂产品营销推动方面的作用。
“中信家族信托”已形成广泛的影响力，成为获取高端客户的重要渠道。
截至报告期末，本行管理资产超过50万元人民币的中高端客户管理资产8,631.42亿元，比上年末增长14.20%；本行管理资产超过600万元人民币的私人银行客户管理资产3,030.34亿元，比上年末增长16.75%。
4.4.2.5信用卡 本行信用卡业务秉承“智慧发展”理念，积极推进跨界融合，全面提升市场和品牌影响力。
截至报告期末，本行信用卡累计发卡3,369.15万张，新增发卡331.61万张，同比增长33.70%；信用卡交易量4,852.86亿元，同比增长27.17%。
实现信用卡业务收入115.18亿元，同比增长31.92%；其中利息收入36.73亿元，同比增长15.51%；非利息收入78.45亿元，同比增长41.32%。
分 第43页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 期业务交易金额531.92亿元，同比增长6.79%；分期业务收入55.59亿元，同比增长47.29%。
本行深化互联网跨界合作，与百度、阿里巴巴、腾讯、京东等互联网企业在信用卡领域开展全面合作，巩固本行在互联网金融的先发优势。
报告期内，本行针对亿级手机QQ用户，与腾讯合作开发中信Q享卡。
联合京东首发针对“泛90后”用户的中信京东白条联名卡，联合推出京东白条免息分期、小白卡账单分期、小白卡高额分期借款等服务。
本行与国际移动出行平台Uber合作发行中信Uber联名信用卡，作为Uber在全球范围内与银行发行的第一张联名信用卡，实现全球用车支付的无缝对接，大大提升了客户体验。
本行着力完善商旅服务体系，推出众信联名信用卡，结合“中美旅游始于中信”主题活动，进一步巩固商旅细分市场领先优势。
推动高端信用卡产品迭代创新，打造高端系列主题经营平台。
发行“中国通”信用卡，开拓外籍人士信用卡市场。
抢占移动支付市场，推出ApplePay、三星Pay等创新支付产品，打造中信移动支付品牌。
基于大数据时代趋势以及外部“新常态”的经济形势，本行持续深化计量工具的应用，全方位丰富预警监控体系，实现对潜在外部风险行为与风险人群识别与监控。
同时动态调节信贷投放方向，以综合评价实现授信风险全面性评估，以统一授信实现额度体系标准化管理，促进资产结构持续优化。
截至报告期末，本行信用卡贷款余额1,980.25亿元，不良率为1.41%。
报告期内，本行信用卡业务凭借在风险管理方面的杰出表现，荣获“VISA亚太区风险防范大奖”。
4.4.2.6服务品质管理 报告期内，本行积极完善消费者权益保护工作体系建设，成立了消费者权益保护办公室，建立健全服务品质和消费者权益保护的长效机制。
持续开展新产品与新服务消费者权益保护准入审核。
总分行消费者权益保护内部考评体系趋于完善，建立了以零售星级网点评选和网点零售序列岗位评比为主的服务考评体系，丰富了服务监测手段，网点服务品质稳步提升。
本行导入6S管理，提 第44页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 升网点标准化管理水平，组织开展了“3•15国际消费者权益日”、“金融知识万里行”等客户宣传教育活动，取得了较好效果。
4.4.3金融市场业务 本行金融市场业务构建涵盖货币市场、资本市场和国际金融市场的本外币全资产投资体系，搭建聚焦融资、投资、交易、代理和顾问的全牌照经营体系，完善境内、境外与互联网平台的全渠道服务体系。
本行加大交易流转，发展低资本占用的业务品种，逐步实现轻型发展。
报告期内，受市场环境影响，本行金融市场业务实现营业收入88.05亿元，同比略降0.15%，占本行营业收入的11.40%。
其中，本行金融市场非利息净收入37.15亿元，同比增长2.57%，占本行非利息净收入的15.41%。
4.4.3.1金融同业 本行持续提升同业客户服务能力，不断完善矩阵式客户分层分类管理体系。
搭建“大同业”客户营销协同平台，大力推进业务的线上化、综合化，丰富服务渠道。
积极应对复杂的市场环境和严峻的风险形势，努力克服了票据二级市场持续低迷、高收益资产大量到期等不利因素影响，保持了资产规模的稳定。
截至报告期末，本行本外币金融同业资产（包括票据资产、同业投资和资金类业务）余额10,639.66亿元，比上年末略降1.64%；本外币金融同业负债（包括同业存放和同业拆入款项）余额11,701.47亿元，比上年末增长6.18%。
报告期内，本行积极推进银银合作平台，通过搭建集聚不同类型金融机构的系统平台，打造同业合作生态圈。
本行在主流同业客户全覆盖的基础上，持续扩大客户合作范围。
截至报告期末，同业合作客户达1,730户，实现国有银行、股份制银行、信托公司、基金公司全覆盖。
优化客户管理模式，积极向大同业管理体系转型，在客户协同营销、分层分类管理、产品体系构建和服务能力提升方面构建配套机制，努力提升客户覆盖度及服务黏性。
截至报告期末，同业理财累计销售规模2,398.43亿元，与2015年全年相比增长11.89%。
本行优化了总行票据总中心及设立华北、华东、华南、华中和西南五个票 第45页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 据分中心的管理模式，进一步实施票据业务集中管理，对所有票据资产进行了全面风险排查，做到账实相符。
暂停了买入返售等业务品种，大力发展票据直贴和电票业务，减少二级市场业务和纸票交易，降低对外的交易风险。
截至报告期末，票据资产余额6,652.27亿元，比上年末增长15.74%；其中票据直贴直融业务发生额4,275.57亿元，同比增长17.65%；电票占比79.65%，比上年末增长15.12个百分点。
4.4.3.2金融市场 本行积极开展人民币同业拆借、债券回购等货币市场交易业务，履行公开市场一级交易商职责，充分发挥货币市场工具资金融通作用，在满足本行流动性管理需要的同时，提升短期资金运营效益。
截至报告期末，本行货币市场总交易量达6.48万亿元，同比增长124.03%。
针对外汇市场大幅波动、人民币汇率市场化改革所引发的客户汇率风险管理需求，本行大力拓展外汇做市业务，推出一系列贴合市场走势、符合客户需求并满足监管要求的汇率产品解决方案，助力进出口企业收付汇、融资、负债增值及汇率保值。
在国内进出口形势持续低迷背景下，上半年本行外汇做市交易量5.20万亿元，同比增长26.0%，在所有中外资530余家银行间市场会员中，即期做市综合排名第二
1，进一步巩固了银行间外汇市场做市商地位。
面对国内债券市场收益率频繁窄幅波动的复杂形势，本行灵活调整利率做市交易策略，积极把握市场节奏，营业收入稳健增长，人民币债券做市综合排名位居股份制银行第二
2。
本行以人民币债券及利率衍生品业务为核心，积极推动业务模式优化，为客户提供利率风险管理产品和服务方案。
本行债券投资采取积极稳健的策略，债券资产信用资质优良，所投资的信用债发行人以信用评级高、经营状况良好的大型企业和机构为主。
截至报告期末，本行持有的债券未出现兑付问题，债券资产未发生违约。
报告期内，本行禁止新增产能过剩行业债券投资，并主动进行择机减持，适当控制人民币债券资产久期，选择风险可控、收益较佳的外汇债券品种，增强资产收益稳定性及 1中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心数据。
2截至2016年5月份数据,来源同上。
第46页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 抗风险能力。
本行积极推动黄金租赁、询价做市、黄金进口和自营交易业务的发展，于报告期内成为首批银行间黄金询价市场正式做市商。
截至报告期末，本行黄金租出存量规模达132吨（约合人民币330亿元），同比增长91.76%。
本行黄金进口申请规模为24吨，比去年全年增长380%。
询价做市业务稳健开展，市场排名位居商业银行第三
1。
4.4.3.3资产管理业务 报告期内，本行资产管理业务中心正式运营，架构上按事业部设臵，参照公司化模式，在业务风险审批、人事薪酬管理、财务资源配臵方面相对独立运行。
截至报告期末，本行全口径理财产品存续规模10,363.83亿元，比上年末增长8.60%。
其中，银行理财产品存续规模9,340.86亿元，比上年末增长9.42%；三个月以上期限占比61.57%，中等风险及以下产品存量占比100%，整体风格稳健。
报告期内，近1,300支到期产品全部按期兑付，风险得到严格控制。
客户业务平台的搭建上，覆盖零售、私行、对公、同业四个市场不同群体的投融资需求，依托集团综合金融平台优势，努力打造行业领先的银行资管平台。
资产管理业务中心成立后，全面加强同业合作，推动与200多家证券、保险、信托、城商行等机构类客户在资产、资金端的合作，打造中信资管品牌。
资产及产品设计上，积极推动业务创新。
在产品端，以结构性产品为基础，建立全球配臵多产品体系，开发上线挂钩黄金的结构性理财产品；完善开放式产品线，打造全覆盖的产品体系。
在资产端，抓住供给侧改革机遇，确定“固定收益+”的资产配臵目标，一方面以间接投资为主、直接投资为辅，抓住境外资本市场投资机会，另一方面以委外投资与自主投资相结合，积极把握境内资本市场投资机会。
4.4.4中信集团综合金融服务 本行充分发挥中信集团金融与实业并举的独特优势，围绕“做深融融”和 1上海黄金交易所数据。
第47页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） “做大产融”，加强集团协同合作。
一方面，借助中信集团金融全牌照的优势，深化与集团金融类子公司在产品、渠道和客户资源上的共享与合作，将银行传统信贷业务延伸至证券、保险、基金、信托、期货、租赁等众多金融服务领域，满足客户的多元化金融需求。
另一方面，整合处于行业龙头地位的集团实业类子公司资源，积极拓展核心实业子公司的产业链，从而实现客户资源在“1＋N”链条上的不断延伸。
报告期内，本行建立了“总对总、分对分、机构对机构、人员对人员”的协同沟通机制，完善融融合作方案，加强产融合作对接。
搭建跨境协同平台，举办地区联席会议，扩大协同队伍，促进中信集团成员之间日常联络和业务合作的顺利进行。
客户资源共享更加充分。
上半年，本行向中信集团子公司推荐企业客户170余家，个人客户7,000余人。
本行和中国国际经济咨询有限公司、中信证券、中信环境、中信建设等组成“中信PPP联合体”，对接各省市重点PPP项目100余个。
由本行主导的中信联合舰队与多个地方政府签署战略合作协议，计划提供融资金额逾1,000亿元。
联合中信出版打造的“云舒馆”网点总数达325家，上半年体验人数超过12万人次。
报告期内，与信诚人寿联名信用卡累计发卡量5.47万张，累计交易量6.42亿元，同比增长20.0%。
交叉销售规模稳定增长。
报告期内，本行累计代销中信集团金融子公司产品规模1,524.55亿元。
截至报告期末，与信诚基金对接的薪金煲签约客户数94.18万人，持有规模141.23亿元，比上年末增长3.16%；与华夏基金对接的薪金煲签约客户数41.14万人，持有规模86.17亿元，比上年末增长29.17%。
实收信诚人寿保费9.16亿元，其中实收期缴保费3.45亿元，同比增长82.65%；累计实收天安财险保费187.53亿元，同比增长343.23%。
重点业务合作不断深入。
报告期内，本行与中信证券联合主承销债券9支，合计金额105亿元；与中信建投联合主承销13支债券，合计金额105亿元。
投资中信建投、中信证券、中信信托作为管理人的定向资产管理计划55支，合计金额339.40亿元；与中信证券、中信建投、信诚基金、华夏基金、中信信托、信诚资管合作开发产品73支，累计销售金额547.42亿元，实现收入0.71亿元。
第48页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 托管中信集团子公司产品规模4,551.04亿元，比上年末增长39.97%，占全行托管规模的8.51%；托管费收入1.09亿元，同比增长15.43%，占全行托管费收入的7.67%。
本行与中信证券、中信信托、华夏基金共同服务的年金客户数616家，业务规模233.59亿元，占全行年金业务规模的51.02%。
内部服务能力有效提升。
截至报告期末，中信集团子公司在本行对公存款余额达759.12亿元，比上年末增长10.04%；授信余额为237.29亿元，比上年末增长23.42%，不良贷款率为零。
中信集团子公司在本行代发工资人数6.6万人，代发工资金额31.92亿元，同比增长38.24%。
4.4.5互联网金融 本行确定“轻型发展”的战略方向，以更少的资本消耗、更集约的经营方式，实现持续稳定的价值回报。
未来本行将依托集约、高效、多业态的网点，大力发展移动互联网业务。
互联网跨界合作方面，推进百信银行筹建，探索互联网金融转型升级的新路径，目前监管部门已正式受理百信银行的直销银行独立法人试点申请。
本行与百度、阿里巴巴、腾讯、京东等互联网企业的信用卡合作领域，已涵盖联合获客、线上服务及数据共享等三大方面。
截至报告期末，网络渠道申请信用卡客户数量已突破750万。
本行与11家股份制商业银行联合发起设立“商业银行网络金融联盟”，推动账户监管政策落地，未来将实现联盟行间系统互联、账户互认、资金互通，重塑行业规则。
平台建设方面，本行以手机银行为核心，打造统一用户体系、大数据智能营销平台及用户行为分析等三大互联网基础设施，向渠道一体化快速迈进。
在新浪手机银行评测中，本行手机银行排名大幅提升了十位，跻身同业先进水平。
截至报告期末，手机银行客户数累计1,601.70万户，同比增长83.20%；手机银行活跃客户数316.73万户，同比增长206.91%；手机银行交易笔数4,132.14万笔，同比增长307.45%；交易金额11,701.68亿元，同比增长248.15%。
产品推广方面，在中国经济进入新常态、第三方支付异军突起、大数据应用迅速升温的背景下，线上收单渐成趋势。
本行大力拓展收单业务，通过“全 第49页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 付通”、“信e付”和“跨境宝”品牌，合作商户数从1,000余户大幅增至10.5万户。
报告期内，本行线上收单业务交易笔数2.6亿笔，同比增长143.44%；交易金额4,109.68亿元，同比增长76.53%；线上收单业务实现税前收入2.27亿元（不含信用卡），同比增长158.72%；沉淀存款余额277.47亿元，比上年末增长97.52%。
大数据应用及营销方面，运用大数据开展精准营销，深化行内相关资源整合、渠道互通、客户融合，有效提升了零售获客能力和综合经营效益，获客率较传统营销方式提升近5倍。
截至报告期末，本行零售管理资产达标客户（客户管理资产≥5万元且交叉产品持有数≥4个）新增1.0万户、达标客户管理资产累计增加21.46亿元、户均提升近21.04万元。
4.4.6信息技术 报告期内，本行制定并发布了《中信银行“十三五”信息科技规划》，加快应用、数据、技术、基础设施架构转型和大数据、云计算基础设施建设。
按规划启动了新一代授信业务系统、海外核心业务系统、本外币一体化支付平台、金融同业平台、中信云平台等重点战略项目，各项工作稳步有序推进。
顺利投产了人民币跨境支付、新版金融门户、票据全生命周期管理、中信“借贷合一卡”、印章电子化等应用，支持了各条线重点领域的改革和转型发展。
4.4.7分销渠道 本行以提升客户体验为目的，加强电子渠道和物理渠道的整合联通，优化移动互联渠道和支行网点渠道的服务联通，促进相互引流客户，着力打造线下网点和线上平台的一体化服务。
4.4.7.1线下网点加速调整 报告期内，本行按照“轻型化、智能化、差异化”的网点发展思路，将网点资源向北京、上海、广州、深圳等分行倾斜，审慎发展社区（小微）支行。
截至报告期末，本行在中国境内131个大中城市共设立机构网点1,396家，其 第50页 中信银行股份有限公司2016年半年度报告（A股） 中一级（直属）分行38家，二级分行93家，支行1,265家（含社区/小微支行81家），实现对国内全部省、自治区、直辖市的全覆盖。
本行推进网点轻型化，压缩新建网点面积标准，从严把控迁址及扩租网点面积标准，明确升降格支行面积标准，有效控制网点建设成本。
积极探索“店中店”、无人智能网点、社区财富管理网点、幸福年华网点等不同网点业态，促进网点产能的提升。
本行顺应网点智能化发展，注重“新技术、新产品、新体验”的应用，研发推出互动营销屏、智慧存取款机、数字标牌系统、丰富完善自助设备便民缴费功能等，提高网点人工替代率，进一步降低网点人工成本。
截至报告期末，本行在境内共有自助银行3,177家，自助设备10,704台。
4.4.7.2线上渠道加快布局 报告期内，本行统一用户体系，建立大数据智能营销平台，建设金融门户网站，构建了线上金融服务平台。
本行手机金融业务引入敏捷开发机制，不断丰富应用场景，推出投资精选、融
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