中国银行股份有限公司
股票代码：601988
2018年年度报告
中国银行简介
中国银行是中国持续经营时间最久的银行。
1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。
1949年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。
改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。
继服务2008年北京夏季奥运会之后，2017年中国银行成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，成为中国唯一的“双奥银行”。
2018年，中国银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续8年入选的金融机构。
中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及57个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务。
中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。
在一百多年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。
面对大有可为的历史机遇期，中国银行作为国有大型商业银行，将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，努力建设成为新时代全球一流银行，为建设现代化经济体系、实现中华民族伟大复兴的中国梦、实现人民对美好生活的向往做出新的更大贡献。
1 发展战略 战略目标：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行。
实现战略目标分“三步走”：到2020年我国全面建成小康社会之际，实现“发展基础进一步夯实，特色优势进一步扩大，体制机制进一步完善，综合实力进一步增强”。
到2035年国家基本实现社会主义现代化时，中国银行要实现从世界一流大行向世界一流强行的跨越，全面建成新时代全球一流银行。
到2050年将中国银行打造成为社会主义现代化强国的金融重器，成为全球金融业的一面旗帜。
战略内涵：——坚持科技引领。
把科技元素注入业务全流程、全领域，打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行，打造新金融，构建新生态，建设新中行。
——坚持创新驱动。
紧盯市场趋势和客户需求，加快推动技术创新、产品创新和业务创新，通过颠覆传统、打破常规的行动，在全球范围内成为优质金融服务的提供者、平台连接的缔造者、数据价值的创造者和智能服务的先行者。
——坚持转型求实。
紧紧围绕实体经济需要和高质量发展要求，落实新发展理念，聚焦“三大攻坚战”，服务供给侧结构性改革，加快推进科技数字化、业务全球化、服务综合化、资产轻型化、机构简约化，切实防范金融风险，打造具有强大价值创造能力和市场竞争能力的高质量发展模式。
——坚持变革图强。
强化忧患意识，保持战略定力，增强变革勇气，深入推进全行思想变革、机制变革和组织变革，汇聚起推动中国银行事业发展的磅礴伟力。
——坚持党的领导。
加强党的领导，加强党的建设，全面从严治党，带动全面从严治行，完善治理体系，提升治理能力，为建设新时代全球一流银行提供坚强保障和战略支撑。
价值观：担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效——担当，对国家负责，对社会负责，对客户负责，对员工负责，对股东负责，对银行负责，面对责任能够挺身而出，面对矛盾能够迎难而上，面对任务能够善始善终。
——诚信，重承诺，守信用，言行相符，表里如
一，襟怀坦荡，诚实无欺。
——专业，本领高强，业务精湛，发扬工匠精神，坚持精益求精。
——创新，永不停滞、永不僵化，敢于大胆探索，善于博采众长，勇于推陈出新。
——稳健，坚守风险底线，坚持合规经营，遵循发展规律，实现行稳致远。
——绩效，坚持对标市场，坚持结果导向，注重价值创造，促进持续增长。
2 荣誉与奖项 TheBanker（《银行家》） FORTUNE（《财富》）Forbes（《福布斯》）Euromoney（《欧洲货币》） AsiaMoney（《亚洲货币》） 《贸易金融》《亚洲金融》《亚洲私人银行家》《国际金融评论》《财资》中国人民银行新华社《21世纪经济报道》《金融时报》《证券时报》中国电子银行网中国金融认证中心银行家杂志社《金融电子化》新浪财经WPP集团世界品牌实验室胡润研究院中国银行业协会中华英才网 全球1000家大银行第3位全球银行品牌500强第4位2018年世界500强第46位全球企业2000强第9位亚洲最佳现金管理银行中国最佳公司及投资银行中国最佳跨境债务融资奖最佳贸易融资银行最佳全球投资布局奖海外市场表现最佳的绿色金融银行最佳现金管理银行最佳交易银行中国卓越私人银行中国最佳债券主承销商亚洲最佳公司债券银行科技发展一等奖“金融理财”类优秀移动应用2018年度亚洲卓越商业银行年度最佳商业银行中国智能投顾新锐奖最佳个人手机银行用户体验奖最佳网上银行十佳银行智能网点创新奖产品创新突出贡献奖最佳普惠金融银行BrandZ最具价值中国品牌100强第14位中国500最具价值品牌第11位2018胡润品牌榜第13位年度最具社会责任金融机构中国大学生金融业最佳雇主
3 年报目录 项目释义重要提示财务摘要公司基本情况董事长致辞行长致辞监事长致辞管理层讨论与分析 综合财务回顾业务回顾风险管理机构管理、人力资源开发与管理展望社会责任股本变动和股东情况董事、监事、高级管理人员公司治理董事会报告监事会报告重要事项董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见审计报告会计报表股东参考资料组织架构机构名录 页码567101114161717305463656668738699 106110112113118338341342
4 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义： A股 本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988） 本行／本集团／集团 中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部 中华人民共和国财政部 东北地区 就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省、辽宁省分行及大连市分行 独立董事 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 《公司法》 《中华人民共和国公司法》 公司章程
H股华北地区华东地区汇金公司基点(Bp,Bps)境内优先股 境外优先股上交所西部地区香港交易所 本行现行的《中国银行股份有限公司章程》 本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988） 就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及
青岛市分行中央汇金投资有限责任公司 利率或汇率改变量的计量单位。
1个基点等于0.01个百分点 本行优先股股本中每股面值人民币100元的在境内发行的优先股，有关股份于上交所挂牌转让（优先股代码：360002、360010）本行优先股股本中每股面值人民币100元的在境外发行的优先股，有关股份于香港联交所上市及以美元买卖（股份代号：4601）上海证券交易所就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》
《证券及期货条例》（香港法例第571章） 银保监会／中国银保监会中国银行保险监督管理委员会 元 人民币元 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中南地区 就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行 中银保险 中银保险有限公司 中银国际控股 中银国际控股有限公司 中银国际证券
中银航空租赁中银基金 中银国际证券股份有限公司中银航空租赁有限公司，一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市中银基金管理有限公司 中银集团保险 中银集团保险有限公司 中银集团投资 中银集团投资有限公司 中银人寿 中银集团人寿保险有限公司 中银三星人寿中银香港中银香港（控股） 中银三星人寿保险有限公司中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市 中银资产 中银金融资产投资有限公司
5 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行于2019年3月29日召开了董事会会议，审议通过了本行2018年年度报告及摘要。
会议应出席董事14名，实际亲自出席董事14名。
14名董事均行使表决权。
本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事长陈四清、行长刘连舸、会计信息部负责人张建游保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行董事会建议派发2018年度末期普通股股息每股0.184元人民币（税前），须待本行于2019年5月17日召开的年度股东大会批准后生效。
本次分配不实施资本公积金转增股本。
报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。
本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。
这些前瞻性陈述的依据是本行自己的信息和本行认为可靠的其他来源的信息。
该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响，其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。
投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，以及在业务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险以及操作风险等，同时需满足监管各项合规要求。
本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分。
6 财务摘要 营业收入 单位：百万元人民币 483,630 483,278 504,107 营业利润 单位：百万元人民币 220,011 222,229 228,485 净利润 单位：百万元人民币 184,051 184,986 192,435 2016 2017 基本每股收益 单位：人民币元 0.54 0.56 2018 0.59 2016 2017 平均总资产回报率 单位：% 1.05 0.98 2018 0.94 2016 2017 净资产收益率 单位：% 12.58 12.24 2018 12.06 2016 2017 净息差 单位：% 1.83 1.84 2018 1.90 2016 2017 成本收入比 单位：% 28.08 28.34 2018 28.09 2016 2017 非利息收入占比 单位：% 36.72
29.98 2018 28.64 2016 2017 信贷成本 单位：% 0.91 0.81 2018 0.95 2016 2017 不良贷款率 单位：% 1.46 1.45 2018 1.42 2016 2017 2018 不良贷款拨备覆盖率 单位：% 162.82 159.18 181.97 2016 2017 2018 2016 2017 2018 2016 2017 2018
7 注：本报告根据《企业会计准则》编制
1。
除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
单位：百万元人民币 注释 2018年 2017年 2016年 全年业绩 利息净收入 359,706 338,389 306,048 非利息收入
2 144,401 144,889 177,582 营业收入 504,107 483,278 483,630 业务及管理费 (141,610) (136,963) (135,820) 资产减值损失 (99,294) (88,161) (89,072) 营业利润 228,485 222,229 220,011 利润总额 229,643 222,903 222,412 净利润 192,435 184,986 184,051 归属于母公司所有者的净利润 180,086 172,407 164,578 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润
普通股股息总额
3 178,849 170,095 143,841
N.A. 51,812 49,457 于年底 资产总计 21,267,27519,467,42418,148,889 客户贷款总额 11,819,27210,896,558 9,973,362 贷款减值准备
4 (303,781) (252,254) (237,716) 投资
5 5,054,551 4,554,722 3,972,884 负债合计 19,541,878
17,890,74516,661,797 客户存款 14,883,59613,657,92412,939,748 归属于母公司所有者权益合计 1,612,980 1,496,016 1,411,682 股本 294,388 294,388 294,388 每股计 基本每股收益（元） 0.59 0.56 0.54 每股股息（税前，元）
6 0.184 0.176 0.168 每股净资产（元）
7 5.14 4.74 4.46 主要财务比率 平均总资产回报率（%）
8 0.94 0.98 1.05 净资产收益率（%）
9 12.06 12.24 12.58 净息差（%） 10 1.90 1.84 1.83 非利息收入占比（%） 11 28.64 29.98 36.72 成本收入比（%） 12 28.09 28.34 28.08 资本指标 13 核心一级资本 1,488,010 1,377,408 1,297,421 其他一级资本 109,524 105,002 103,523 二级资本 347,473 264,652 225,173 核心一级资本充足率（%） 11.41 11.15 11.37 一级资本充足率（%） 12.27 12.02 12.28 资本充足率（%） 14.97 14.19 14.28 资产质量 不良贷款率（%） 14 1.42 1.45 1.46 不良贷款拨备覆盖率（%） 15 181.97 159.18 162.82 信贷成本（%） 16 0.95 0.81 0.91 贷款拨备率（%） 17 3.07 2.77 2.87
8 汇率
1美元兑人民币年末中间价1欧元兑人民币年末中间价1港币兑人民币年末中间价 单位：百万元人民币 注释 2018年 2017年 2016年 6.86327.84730.8762 6.53427.80230.8359 6.93707.30680.8945 注释 1本行于2018年1月1日起采用财政部发布的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号—金融资产转移》、《企业会计准则第24号—套期会计》、《企业会计准则第37号—金融工具列报》四项金融工具相关会计准则（简称“新金融工具准则”），并根据《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会[2018]36号）调整了列报方式，前期比较数据并无重述。
2非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益＋公允价值变动收益＋汇兑收益＋其他业务收入。
3非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》(2008)的要求确定与计算。
4贷款减值准备＝以摊余成本计量的贷款减值准备＋以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。
52018年投资根据新金融工具准则列示，包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其 变动计入其他综合收益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产。
前期比较数据并无重述。
6每股股息为本行派发给普通股股东的每股股息。
7每股净资产＝（期末归属于母公司所有者权益合计－其他权益工具）÷期末普通股股本总数。
8平均总资产回报率＝净利润÷资产平均余额×100%。
资产平均余额＝（期初资产总计＋期末资产总计）÷
2。
9净资产收益率＝归属母公司所有者（普通股股东）的净利润÷归属母公司所有者（普通股股东）权益加权平均余额× 100%。
根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》（证监会公告[2010]2号）的规定计算。
10净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额×100%。
平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。
11非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入×100%。
12成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》（财金[2016]35号）的规定计算。
13资本指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令[2012]1号）等相关规定并采用高级方法计算。
14不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末客户贷款总额×100%。
计算不良贷款率时，客户贷款不含应计利息。
15不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额×100%。
计算不良贷款拨备覆盖率时，客户贷款不含应计利息。
16信贷成本＝贷款减值损失÷客户贷款平均余额×100%。
客户贷款平均余额＝（期初客户贷款总额＋期末客户贷款总额）÷
2。
计算信贷成本时，客户贷款不含应计利息。
17贷款拨备率＝期末贷款减值准备÷期末客户贷款总额×100%，根据本行中国内地机构数据计算。
计算贷款拨备率时，客户贷款不含应计利息。
9 公司基本情况 法定中文名称中国银行股份有限公司（简称“中国银行”） 法定英文名称BANKOFCHINALIMITED（简称“BankofChina”） 法定代表人、董事长：陈四清 副董事长、行长：刘连舸 董事会秘书、公司秘书：梅非奇地址：中国北京市复兴门内大街1号电话：(86)10-66592638传真：(86)10-66594568电子信箱：ir@ 证券事务代表：余珂地址：中国北京市复兴门内大街1号电话：(86)10-66592638传真：(86)10-66594568电子信箱：ir@ 注册地址：中国北京市复兴门内大街1号 办公地址中国北京市复兴门内大街1号邮政编码：100818电话：(86)10-66596688传真：(86)10-66016871国际互联网网址：电子信箱：ir@客服和投诉电话：(86)区号-95566 香港营业地点：香港花园道1号中银大厦选定的信息披露报纸（A股）《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 刊登年度报告的中国证监会指定网站刊登年度报告的香港交易所网站http://www.hkexnews.hk年度报告备置地点中国银行股份有限公司总行上海证券交易所 法律顾问 金杜律师事务所 高伟绅律师行 审计师国内会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东城区东长安街1号 东方广场安永大楼16层 签字会计师：杨勃、冯所腾国际会计师事务所安永会计师事务所办公地址：香港中环添美道1号中信大厦22楼 统一社会信用代码：428 金融许可证机构编码：B0003H111000001 注册资本：人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾玖万壹仟贰佰肆拾壹元整证券信息A股：上海证券交易所 股票简称：中国银行股票代码：601988H股：香港联合交易所有限公司股票简称：中国银行股份代号：3988境内优先股：上海证券交易所第一期优先股简称：中行优1优先股代码：360002第二期优先股简称：中行优2优先股代码：360010境外优先股：香港联合交易所有限公司股票简称：BOC2014PREF股份代号：4601 10 董事长致辞 在这个生机勃发的美好时节，我高兴地向广大股东和各界朋友报告中国银行2018年经营业绩：根据中国会计准则，2018年集团实现净利润1,924亿元，比上年增长4.03%；实现归属于母公司所有者的净利润1,801亿元，比上年增长4.45%；不良贷款率为1.42%，比上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%。
本行董事会建议派发2018年普通股股息每股0.184元，将提交2019年5月召开的股东大会审议。
2018年，我们以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，研究制定中国银行新的发展战略，强调科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行。
一年来，我们坚持稳中求进工作总基调，以服务供给侧结构性改革为主线，着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新各项工作，深入推进发展战略实施，新时代全球一流银行建设取得良好开局。
我们全力提高服务实体经济质效。
全年集团客户贷款总额比上年末增加9,227.14亿元，积极为实体经济提供源头活水。
持续调整优化信贷结构，新增贷款重点支持基础设施建设补短板和战略性新兴产业发展。
坚决落实民营企业座谈会精神，率先发布《中国银行支持民营企业二十条》。
加强投、贷、债联动，严控贷款定价和服务收费，积极缓解小微企业融资难、融资贵问题。
全年普惠金融贷款增长12.26%，高于全行各项贷款增速。
我们全力服务供给侧结构性改革。
坚决落实“三去一降一补”，产能过剩行业贷款余额持续下降。
积极践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，绿色信贷占比稳步提升。
积极稳妥推进“去杠杆”工作，帮助前景良好但遇到暂时困难的企业渡过难关。
年内落地市场化债转股项目439亿元。
坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，认真执行住房金融政策，严格执行差异化信贷政策。
我们全力防范化解风险。
坚持底线思维，把防范化解风险与服务实体经济更好结合起来，持续强化风险管理三道防线。
加大风险化解工作力度，全年境内分行化解不良资产1,525亿元。
着力完善风险内控制度，投产全行员工合规档案系统，建立内控合规评价体系。
完善消费者保护管理体制机制，监管评级连续两年提升。
深入落实银行业市场乱象整治要求，加强问题整改，健全内控体系。
完善集团反洗钱、反恐与制裁合规制度体系，加强反洗钱系统建设。
在人民银行组织的商业银行反洗钱工作评级中，位居国内同业第
一。
我们全力服务国家全方位对外开放。
持续做好“一带一路”金融服务，累计为沿线项目提供授信支持超过1,300亿美元，资产质量保持优良水平。
面向4个中东欧国家和9个非洲国家举办2期“一带一路”国际金融交流合作研修班，推动我国与各相关国家经贸合作与民心相通。
积极服务首届中国国际进口博览会，举办展商客商供需对接会，推动达成合作意向1,258项。
我们全力做好精准扶贫工作。
深入贯彻落实党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，全力做好精准扶贫工作。
持续加大金融资源投入，全年扶贫贷款增长23%，余额达到624亿 11 元。
积极汇聚境内外各种资源参与脱贫攻坚，全行共派出扶贫干部1,550名，定点帮扶陕西咸阳4个贫困县和全国1,052个贫困村，无偿投入帮扶资金1.15亿元。
我们以时不我待的精神状态和一往无前的奋斗姿态，扎实推进新时代全球一流银行建设。
——科技引领作用凸显，数字化发展步伐不断加快。
以手机银行、交易银行、智能柜台为载体，加快推动全行数字化转型。
手机银行客户数突破1.4亿户，交易金额突破20万亿元，客户体验和市场口碑大幅提升。
建成私有云、大数据、人工智能三大平台，投产智能投顾、智能客服、智能风控、量化交易等重点项目。
海外信息系统整合转型项目顺利收官，实现全球系统版本统
一、集中部署和一体化运营。
——创新驱动成果丰硕，产品服务基础不断夯实。
稳步推进三级创新体系建设，在执委会下设立创新与产品管理委员会，在新加坡成立首家总行级创新研发基地。
“中银来聚财”“个人保证金”“中银慧投”等一批明星产品赢得市场好评。
开展“千万商户大会战”，拓展商户总量超过95.6万户，带动个人客户存款、金融资产分别增长300亿元、527亿元。
——转型求实稳妥推进，价值创造水平不断提升。
着力优化业务结构，集团个人金融业务营业收入贡献度进一步提升。
全球市场代客、债务资本市场等轻资本业务快速发展。
全球化产品建设和全球协同营销加快推进，业务全球化水平进一步提升。
启动理财子公司、中银金融租赁筹设工作，服务综合化深入推进。
稳步推进资本补充计划，完成800亿元二级资本债发行。
——变革图强全面实施，改革动力、发展活力不断迸发。
针对基层网点、海外机构、综合经营公司、总行部门的不同特点，制定差异化的管理措施，集团管控机制进一步完善。
积极稳妥推动总行组织机构改革，完善普惠金融、交易银行、综合经营管理模式。
完善激励约束机制，强化市场对标和价值创造导向。
大力发现培养选拔优秀年轻干部，举办“百人计划”和“远航项目”培训班，同时用好各年龄段干部，鼓励人才到艰苦地区和基层一线干事创业。
认真践行党的群众路线，召开中行历史上首次员工工作会议，不断激发员工干事创业的热情与活力。
在发展战略的引领下，全行经营管理迈上新台阶。
一是营业收入首次突破5,000亿元，盈利达到近年最好水平。
二是贷款拨备计提超过1,070亿元，风险抵补能力进一步增强。
三是资本充足率持续提升，一级资本在全球1000家大银行中排名第三位，比上年提升一位。
四是人均利润、网均利润持续增长。
更为可贵的是，在经营管理取得新成绩的同时，干部员工士气大幅提升。
大家相信，随着发展战略的深入推进，中国银行会越来越好。
2018年，本行按照法律法规和公司章程的规定，顺利完成了部分董事的变更。
刘连舸先生担任本行副董事长、执行董事，吴富林先生、林景臻先生担任本行执行董事，廖强先生、姜国华先生分别担任本行非执行董事和独立董事。
借此机会，我谨代表董事会，向本行新任董事表示热烈欢迎，对不再担任本行董事的任德奇先生、张青松先生、张向东先生和NoutWELLINK先生为中国银行改革发展作出的贡献表示诚挚的谢意！ 当今世界面临百年未有之大变局，银行业的外部经营形势更加严峻复杂。
中国银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完成好深化金融供给侧结构性改革各项任务，保持战略定力，深化战略实施，完善金融服务，防范金融风险，为圆 12 满实现发展战略第一阶段目标打下决定性基础，以优异成绩迎接新中国成立70周年。
陈四清董事长 2019年3月29日 13 行长致辞 2018年是中国银行新发展战略实施的开局之年。
一年来，紧紧围绕“建设新时代全球一流银行”的目标，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，扎实推进各项工作，取得了良好的经营业绩。
根据中国会计准则，2018年末集团资产总额21.27万亿元，负债总额19.54万亿元，归属于母公司所有者权益合计1.61万亿元，分别比上年末增长9.25%、9.23%和7.82%。
全年实现净利润1,924亿元，较上年增长4.03%。
核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.41%、12.27%和14.97%，均符合监管要求。
2018年，本行积极应对外部环境变化，经营效益实现稳步提升，主要驱动因素是：第
一，营业收入持续增长，集团营业收入达到5,041.07亿元，比上年增长4.31%；第
二，经营效率稳步提高，集团成本收入比为28.09%，较上年下降0.25个百分点；第
三，业务结构不断优化，集团个人金融业务营业收入贡献度进一步提升，海外业务保持良好发展势头，特色优势持续巩固。
值得一提的是，本行风险抵补能力显著增强，不良贷款拨备覆盖率达到181.97%，比上年提升22.79个百分点。
坚持科技引领，加快推动数字化银行建设。
手机银行功能持续优化，全年交易金额突破20万亿元。
加快网点智能服务体系建设，实现智能柜台全网点覆盖，推广移动版、现金版智能柜台，网点生产力持续提升。
推出公司金融上门开户服务，业务耗时缩短至30分钟。
依托大数据及人工智能技术搭建“网御”反欺诈平台。
完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设，以三大技术平台支持业务创新。
扎实推进“多地多中心”机房基础设施建设，西安云中心投入运行。
信息科技服务能力持续增强，IT产能同比增长16.6%。
本行金融科技发明专利申请量全球金融业排名第2位。
坚持创新驱动，不断升级产品服务。
投产新产品数量同比增长126%，为业务发展注入新活力。
参与海关“单一窗口”配套金融模块建设，创新推出电子汇总征税保函服务。
办理首批原油期货交易并提供一揽子金融服务，办理首批铁矿石期货、PTA期货国际化金融业务。
推出智能投顾产品“中银慧投”，交易量达到57亿元。
推出铁路“e卡通”，大力拓展铁路出行场景。
全面推出线上个人外币现钞预约服务。
投产供应链金融综合服务平台和“云缴费”平台，产品组合创新力度进一步加大。
坚持转型求实，支持经济高质量发展。
继续发挥全球化业务领先优势，主动服务国家对外开放新格局。
加快自贸区业务布局，成为海南自由贸易账户体系的首批试点行之
一。
与中国外汇交易中心合作在新加坡率先推出交易型债券指数。
海外区域化管理和布局有序推进，完成中银香港对六家东南亚机构的整合，海外业务中心专业作用进一步发挥，集约化经营逐步加强。
服务综合化深入推进，商业银行与证券、保险、基金、投资银行等多项业务加强协同增效，努力为客户提供高效、一揽子解决方案，综合化经营保持良好发展势头。
资产轻型化成效明显，养老金等轻资本型业务发展提速，集团信用风险权重下降1.3个百分点。
坚持变革图强，持续优化管理机制。
制定信息科技、公司金融、个人金融、金融市场、全球化发展等11个重点领域子规划，扎实推动集团战略落地。
改革激励约束和资源配置机制， 14 强化价值创造导向。
改革人事费用配置机制，突出长期绩效导向，实施高职人员“五年穿透式”考核。
平稳推动总行组织机构改革，优化股权投资与综合经营管理、交易银行、普惠金融业务组织架构。
完善省会城市分行管理模式，明确省会城市分行发展策略，提高省会地区机构竞争力。
坚持稳健经营，全面加强风险管理。
全年境内分行化解不良资产1,525亿元，产能严重过剩行业贷款余额、不良余额分别减少101亿元和33亿元，集团资产质量基本稳定。
设立欧非集中审批中心，加强海外信用风险管控。
密切跟进市场变化，有效应对部分新兴市场波动，加强债券日常监测预警，市场风险管理主动性进一步增强。
完善反洗钱体系，加强分行监测分析中心建设。
加强境内外机构合规管理，全面提升合规水平。
2019年，本行将认真贯彻落实党中央和国务院关于经济金融工作的决策部署，深入推进发展战略实施，推动各项工作再上新台阶。
一是聚焦服务实体经济，适度加快资金投放，大力发展普惠金融，积极支持民营经济，同时全面加大客户拓展和负债业务拓展力度，提升发展质效。
二是聚焦基础建设工作，进一步夯实科技基础、产品服务基础和渠道运营基础，强化创新驱动，增强发展后劲。
三是聚焦特色优势，持续推进业务全球化、服务综合化，深化集团内部联动，凝聚发展合力，提升协同效能。
四是聚焦防范化解金融风险，持续加强全面风险管理，特别是对信用风险、合规与反洗钱风险、内控与操作风险、市场风险与流动性风险的管理，坚决守住合规和风险底线，确保安全、稳健运营。
2018年是我加入中国银行的第一年。
借此机会，我对董事会、监事会的指导和帮助表示衷心感谢，对海内外全体员工的辛勤工作和无私奉献表示衷心感谢，对广大投资者和各界朋友的信赖与支持表示衷心感谢！2019年，我将与管理层成员一起，在党中央和国务院的坚强领导下，认真落实董事会决策部署，自觉接受监事会监督，廉洁奉公、求真务实、开拓创新、勤勉尽责，为把中国银行建设成为新时代全球一流银行奋发努力，顽强拼搏，以良好的经营业绩回报广大客户、投资者和社会各界的信任与支持！ 刘连舸行长 2019年3月29日 15 监事长致辞 2018年，监事会根据国家有关法律、法规、监管要求和本行公司章程的规定，围绕全行改革发展和战略实施，以崭新的精神面貌和扎实的工作作风落实新战略、谋划新作为，做好履职、财务、内控、风险管理监督，提升工作的前瞻性和预见性，为本行稳健发展发挥了建设性监督作用。
过去一年，监事会依法履行各项监督职责，有序开展对董事、高级管理人员的履职监督和评价，督促和引导董事、高级管理人员勤勉尽职，促进提升公司治理水平。
紧紧围绕集团战略目标，以日常财务监督为基础，以定期报告审查为节点，深入分析全行经营管理动态及战略执行情况，扎实开展战略和财务监督，及时向董事会、高级管理层及职能部门提出建议关注事项。
牢记风险监督责任，深化风险管理与内部控制监督，加大关注、分析和提示力度，促进董事会、高级管理层落实风险管控责任，坚守不发生系统性风险的底线。
充分发挥专题调研对日常监督工作的补充作用，以问题为导向，围绕战略实施过程中的重点课题，认真组织专题调研，深入挖掘问题成因，广泛探讨对策建议，为董事会、高级管理层提供全面的问题剖析和有针对性的意见建议，增强监督实效，推动经营管理工作的改进。
创新董事、监事联动方式，加强沟通交流，发挥治理体系合力。
深化与审计、监察等部门的监督协同、信息共享及培训互动，节省监督成本，提高监督效率。
过去一年，监事会全面落实从严治党要求，努力夯实监督基础。
组织召开监事会工作专题研讨会，围绕当前形势及本行战略实施，研究改进和加强监事会工作。
举办监事会专题培训班，提升监事的专业水平和履职能力。
监事会各位成员认真履行监事职责，积极为本行战略实施建言献策。
董事会、高级管理层高度重视、大力支持监事会的工作，认真研究相关监督提示，加强整改落实，提升经营管理水平。
过去一年，监事会还按照法律法规和本行公司章程的规定，顺利完成了部分监事的变更。
王学强先生、邓智英先生、高兆刚先生、项晞女士不再担任本行监事，王志恒先生、李常林先生、冷杰先生新任本行监事。
借此机会，我谨代表监事会，向王学强先生、邓智英先生、高兆刚先生、项晞女士任职期间为本行做出的努力和贡献表示衷心感谢，向王志恒先生、李常林先生、冷杰先生加入监事会表示热烈欢迎！2019年，监事会将继续围绕“建设新时代全球一流银行”的战略目标，坚持以公司章程赋予的职责开展工作，以履职、财务、内控、风险管理监督为抓手，强化战略实施的监督和评价，积极发挥监督建言作用，为本行持续稳健发展作出新的贡献。
王希全监事长2019年3月29日 16 管理层讨论与分析 综合财务回顾 经济与金融环境 2018年，全球经济总体延续增长态势，但增长势头有所放缓，经济增长同步性总体下降。
其中，美国经济增长较为强劲，但出现放缓迹象；欧元区经济增长势头持续放缓；日本经济波动性增大；英国经济持续低速增长，仍面临脱欧带来的不确定性。
新兴市场经济体表现继续分化。
国际货物贸易增速放缓，国际直接投资规模下降。
国际金融市场波动较大。
美联储加息四次并持续缩表，欧央行停止购债计划，多个新兴经济体央行加息，全球流动性有所收紧。
美元指数上涨，欧元、英镑对美元贬值，部分新兴经济体货币大幅走低后反弹。
受贸易摩擦、美联储加息及经济周期可能见顶的担忧影响，主要经济体股市见顶后下跌，大宗商品价格回落。
中国经济运行总体平稳，经济结构继续优化。
服务业保持平稳较快增长，消费对经济增长的贡献上升，国际收支基本平衡，价格形势保持稳定。
全年国内生产总值(GDP)增长6.6%，居民消费价格(CPI)上涨2.1%，社会消费品零售总额增长9.0%，固定资产投资增长5.9%。
中国政府实施稳健的货币政策，坚持金融服务实体经济的根本要求，加大对实体经济尤其是对小微企业和民营企业的支持力度。
金融市场整体运行平稳，流动性合理充裕，金融机构贷款增长较快，人民币汇率总体稳定、弹性增强。
广义货币供应量(M2)余额同比增长8.1%。
人民币贷款增加16.2万亿元，同比多增2.6万亿元。
社会融资规模存量为200.8万亿元，同比增长9.8%。
全年累计发行各类债券43.1万亿元，同比增长7.5%。
人民币兑美元汇率中间价比上年末贬值4.8%。
中国银行业保持稳健运行。
银行业金融机构着力服务实体经济，认真防范化解金融风险，持续推进双向开放，各项工作取得积极成效。
扎实推进普惠金融发展，着力解决小微企业和民营企业“融资难、融资贵”问题。
加强金融市场乱象整治，推动结构性去杠杆，强化重点领域风险防范及处置。
推进金融科技创新，提升银行业金融机构服务质效。
年末中国银行业金融机构总资产268.2万亿元，比上年末增长6.3%；总负债246.6万亿元，比上年末增长5.9%。
商业银行全年累计实现净利润1.83万亿元；年末不良贷款余额2.03万亿元，不良贷款率1.83%。
17 利润表主要项目分析 2018年，集团实现净利润1,924.35亿元，同比增加74.49亿元，增长4.03%；实现归属于母公司所有者的净利润1,800.86亿元，同比增加76.79亿元，增长4.45%。
平均总资产回报率(ROA)0.94%，净资产收益率(ROE)12.06%。
集团利润表主要项目及变动情况如下表所示： 项目利息净收入非利息收入 其中：手续费及佣金净收入营业收入营业支出 其中：业务及管理费资产减值损失 营业利润利润总额所得税费用净利润归属于母公司所有者的净利润 2018年359,706144,401 87,208504,107(275,622)(141,610)(99,294)228,485229,643(37,208)192,435180,086 2017年338,389144,889 88,691483,278(261,049)(136,963)(88,161)222,229222,903(37,917)184,986172,407 单位：百万元人民币（百分比除外） 变动 变动比率 21,317 6.30% (488) (0.34%) (1,483) (1.67%) 20,829 4.31% (14,573) 5.58% (4,647) 3.39% (11,133) 12.63% 6,256 2.82% 6,740 3.02% 709 (1.87%) 7,449 4.03% 7,679 4.45% 集团主要项目分季度情况如下表所示： 项目 营业收入 归属于母公司所有者的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司 所有者的净利润经营活动收到/（支付）的现金流量 净额 2018年10-12月127,96626,81226,579 91,303 2018年7-9月124,69444,18643,999 211,986 单位：百万元人民币 2018年4-6月2018年1-3月 125,432 126,015 60,087 49,001 59,602 48,669 (23,613) 382,682 利息净收入与净息差 2018年，集团实现利息净收入3,597.06亿元，同比增加213.17亿元，增长6.30%。
集团主要
生息资产和付息负债项目的平均余额
1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动而引起的变化如下表所示： 1平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审计。
2规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的，利率变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和 付息负债平均利率的变化计算的，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。
18 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018
年 2017年 对利息收支变动的因素分析 项目 平均余额利息收支平均利率平均余额利息收支平均利率规模因素利率因素合计 生息资产 客户贷款 11,107,013469,098 4.22%10,601,544414,695 3.91%19,76434,63954,403 投资 4,497,016144,326 3.21%4,290,094132,167 3.08% 6,373 5,78612,159 存放中央银行及存拆放同业3,282,45774,476 2.27%3,468,50275,754 2.18%(4,056) 2,778(1,278) 小计 18,886,486687,900 3.64%18,360,140622,616 3.39%22,08143,20365,284 付息负债 客户存款同业及其他金融机构存放 和拆入款项发行债券 14,072,6773,042,646 580,755 229,99876,47821,718 1.63%13,488,1492.51%2,934,7183.74%432,587 204,79463,63415,799 1.52%2.17%3.65% 8,8852,3425,408 16,31910,502 511 25,20412,8445,919 小计 17,696,078328,194 1.85%16,855,454284,227 1.69%16,63527,33243,967 利息净收入 359,706 338,389 5,44615,87121,317 净息差 1.90% 1.84% 6Bps 注：12018年投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划 等。
2017年投资包括可供出售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交易性债券、指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券、信托投资及资产管理计划。
2存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。
3同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。
4计算本期净息差时，未将新金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债的利息计入；根据收益与资产匹配原则，将个人信用卡分期调整为非生息资产。
19 中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018
年 2017年 变动 项目 平均余额平均利率平均余额平均利率平均余额平均利率 中国内地人民币业务 客户贷款 公司贷款 4,754,363 4.47% 4,500,691 4.40% 253,672 7Bps 个人贷款 3,448,247 4.67% 3,250,322 4.25% 197,925 42Bps 贴现 165,797 4.47% 181,448 4.09% (15,651) 38Bps 小计 8,368,407 4.55% 7,932,461 4.33% 435,946 22Bps 其中： 中长期贷款 5,828,652 4.77% 5,446,487 4.53% 382,165 24Bps 1年以内短期贷款及其他 2,539,755 4.06% 2,485,974 3.90% 53,781 16Bps 客户存款 公司活期存款 3,097,595 0.65% 2,914,497 0.62% 183,098 3Bps 公司定期存款 2,254,006 2.77% 2,206,175 2.73% 47,831 4Bps 个人活期存款 1,948,774 0.66% 1,798,631 0.62% 150,143 4Bps 个人定期存款 2,575,439 2.68% 2,629,645 2.71% (54,206)
(3)Bps 其他存款 528,899 4.19% 374,257 3.77% 154,642 42
Bps 小计 10,404,713 1.79% 9,923,205 1.76% 481,508 3Bps 中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外） 客户贷款 49,355 3.08% 51,280 2.47% (1,925) 61Bps 客户存款 公司活期存款 45,065 0.62% 43,947 0.22% 1,118 40Bps 公司定期存款 29,668 1.89% 22,550 1.33% 7,118 56Bps 个人活期存款 27,047 0.05% 27,714 0.05% (667) － 个人定期存款 19,125 0.63% 20,445 0.59% (1,320) 4
Bps 其他存款 2,002 2.30% 2,308 2.17% (306) 13Bps 小计 122,907 0.83% 116,964 注：1其他存款包含结构性存款。
2本期根据收益与资产匹配原则，将个人信用卡分期调整为非生息资产。
0.49% 5,943 34Bps 2018年，集团净息差为1.90%，比上年提升6个基点。
其中，中国内地人民币净息差为2.11%，比上年提升7个基点。
影响集团净息差的主要因素包括： 第
一，持续优化资产负债结构。
本行积极应对外部经营环境变化，调整优化存量，高效配置增量，资产负债结构持续改善。
2018年，中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比较上年提升0.99个百分点；中国内地人民币活期存款平均余额在中国内地人民币客户存款中的占比较上年提升1.00个百分点。
第
二，央行下调存款准备金率。
2018年中国人民银行四次下调金融机构存款准备金率，本行适用的人民币存款准备金率比上年末有所下降。
20 非利息收入 2018年，集团实现非利息收入1,444.01亿元
3，同比减少4.88亿元，下降0.34%。
非利息收入在营业收入中的占比为28.64%。
手续费及佣金净收入 集团实现手续费及佣金净收入872.08亿元，同比减少14.83亿元，下降1.67%，在营业收入中的占比为17.30%。
主要是中国内地商业银行理财业务和代理保险业务相关收入同比下降。
与此同时，本行顺应消费金融快速发展的趋势，信用卡等业务收入增长较快。
项目集团代理业务手续费银行卡手续费结算与清算手续费信用承诺手续费及佣金顾问和咨询费外汇买卖价差收入托管和其他受托业务佣金其他手续费及佣金收入手续费及佣金支出手续费及佣金净收入中国内地代理业务手续费银行卡手续费结算与清算手续费信用承诺手续费及佣金顾问和咨询费外汇买卖价差收入托管和其他受托业务佣金其他手续费及佣金收入手续费及佣金支出手续费及佣金净收入 2018年 20,21229,94313,67013,181 3,5347,7403,5978,12099,997(12,789)87,208 14,35326,36412,082 6,7603,3317,0883,4744,38477,836(7,642)70,194 2017年 23,31025,79812,32315,090 5,6158,0833,5277,054100,800(12,109)88,691 单位：百万元人民币（百分比除外） 变动 变动比率 (3,098)4,1451,347 (1,909)(2,081) (343)70 1,066(803)(680)(1,483) (13.29%)16.07%10.93% (12.65%)(37.06%) (4.24%)1.98% 15.11%(0.80%) 5.62%(1.67%) 17,07422,44210,773 7,5135,4157,0963,4214,19477,928(7,200)70,728 (2,721)3,9221,309(753) (2,084)(8)53190 (92)(442)(534) (15.94%)17.48%12.15% (10.02%)(38.49%) (0.11%)1.55%4.53% (0.12%)6.14% (0.76%) 其他非利息收入 集团实现其他非利息收入571.93亿元，同比增加9.95亿元，增长1.77%。
主要影响因素有：
(1)因新金融工具准则重分类调整，利率产品净收益同比增加。
(2)2017年本行出售集友银行，并相应确认了投资处置收益。
(3)受市场价格变化影响，本行外汇衍生交易收益同比有所减少。
见会计报表注释七、33，34，35，36。
3本期非利息收入包含新金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债的利息。
21 营业支出 本行坚持厉行节约、勤俭办行，优化调整费用支出结构，投入产出效率持续提升。
2018年，
集团营业支出2,756.22亿元，同比增加145.73亿元，增长5.58%。
集团成本收入比为28.09%，同比下降0.25个百分点。
项目税金及附加业务及管理费资产减值损失其他业务成本合计 2018年4,744 141,61099,29429,974 275,622 2017年4,676 136,96388,16131,249 261,049 单位：百万元人民币（百分比除外） 变动 变动比率 68 1.45% 4,647 3.39% 11,133 12.63% (1,275) (4.08%) 14,573 5.58% 业务及管理费 本行严格控制行政费用开支，进一步加强科技创新投入，把握2022年北京冬奥会市场机遇，
加大对重点地区、业务一线、海外机构资源倾斜，大力支持移动金融、人民币国际化、网点智能化等项目。
集团业务及管理费1,416.10亿元，同比增加46.47亿元，增长3.39%。
见会计报表注释七、38。
资产减值损失 本行持续完善全面风险管理体系，加强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。
严格执行稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。
2018年，集团贷款减值损失1,079.05亿元，同比增加238.80亿元，增长28.42%。
贷款质量和贷款减值准备情况见“风险管理—信用风险管理”部分和会计报表注释七、6，39和十一、
3。
所得税费用 2018年，集团所得税费用372.08亿元，同比减少7.09亿元，下降1.87%。
实际税率16.20%，
同比下降0.81个百分点。
主要是本行享受企业所得税税收优惠的债券投资规模有所增加。
集团所得税费用与按法定税率计算的所得税费用之间的调节过程见会计报表注释七、42。
22 资产负债项目分析 2018年末，集团资产总计212,672.75亿元，比上年末增加17,998.51亿元，增长9.25%。
集
团负债合计195,418.78亿元，比上年末增加16,511.33亿元，增长9.23%。
集团财务状况表主要项目如下表所示： 项目 资产客户贷款净额投资存放中央银行存拆放同业其他资产资产总计负债客户存款同业存拆入及对央行负债其他借入资金其他负债负债合计注：其他借入资金包括应付债券、长期借款。
2018年12月31日 金额 占比 单位：百万元人民币（百分比除外） 2017年12月31日 金额 占比 11,515,7645,054,5512,331,0531,144,9371,220,970 21,267,275 54.15%23.77%10.96% 5.38%5.74%100.00% 10,644,3044,554,7222,227,614971,6161,069,168 19,467,424 54.68%23.40%11.44% 4.99%5.49%100.00% 14,883,5962,965,979814,888877,415 19,541,878 76.16%15.18% 4.17%4.49%100.00% 13,657,9242,702,751529,7561,000,314 17,890,745 76.34%15.11% 2.96%5.59%100.00% 客户贷款 本行紧紧围绕实体经济需求，坚决贯彻国家宏观政策，合理安排贷款投放，贷款规模保持平稳适度增长。
持续优化信贷结构，积极支持重点地区、重点行业信贷需求。
严格限制高污染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。
继续执行差异化的个人住房贷款政策，稳步投放个人贷款。
年末集团客户贷款总额118,192.72亿元，比上年末增加9,227.14亿元，增长8.47%。
其中，人民币贷款总额90,955.62亿元，比上年末增加7,705.49亿元，增长9.26%。
外币贷款总额折合3,968.57亿美元，比上年末增加33.05亿美元，增长0.84%。
见会计报表注释七、
6。
本行进一步完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管控，加大不良资产清收力度，资产质量保持基本稳定。
年末集团贷款减值准备余额3,037.81亿元，比上年末增加515.27亿元。
重组贷款总额为100.02亿元，比上年末增加18.65亿元。
项目 公司贷款个人贷款应计利息客户贷款总额 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 7,347,598 62.17% 6,972,701 63.99% 4,440,085 37.57% 3,923,857 36.01% 31,589 0.26% 不适用 不适用 11,819,272 100.00%
10,896,558 100.00% 23 投资 本行密切跟踪金融市场动态，加大债券投资力度，持续优化投资结构。
年末集团投资总额50,545.51亿元，比上年末增加4,998.29亿元，增长10.97%。
其中，人民
币投资总额39,786.36亿元，比上年末增加4,479.63亿元，增长12.69%。
外币投资总额折合1,567.66亿美元，比上年末增加0.45亿美元，增长0.03%。
集团投资结构如下表所示： 项目 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产以摊余成本计量的金融资产可供出售金融资产持有至到期投资应收款项类投资合计 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 金额 占比 370,491 7.33% 1,879,759 37.19% 2,804,301 55.48% 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 5,054,551 100.00% 2017
年12月31日 金额 占比 193,611 4.25% 不适用 不适用 不适用 不适用 1,857,222 40.78% 2,089,864 45.88% 414,025 9.09% 4,554,722 100.00% 按发行人划分的投资 项目 债券
中国内地发行人政府公共实体及准政府政策性银行金融机构公司东方资产管理公司小计香港澳门台湾及其他国家和地区发行人政府公共实体及准政府金融机构公司小计 权益工具及其他合计注：本期权益工具及其他包含应计利息。
单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 2,654,12984,364 484,992496,675191,690153,6274,065,477 366,602108,739174,719153,056803,116185,9585,054,551 52.51%1.67%9.59%9.83%3.79%3.04% 80.43% 2,403,53664,016 519,245322,827188,811158,8063,657,241 7.25%2.15%3.46%3.03%15.89%3.68%100.00% 377,19692,211 191,321115,164775,892121,5894,554,722 52.77%1.40% 11.40%7.09%4.15%3.49% 80.30% 8.28%2.02%4.20%2.53%17.03%2.67%100.00% 24 按货币划分的投资 项目人民币美元港币其他合计 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 3,978,636 78.71% 3,530,673 77.52% 740,206 14.64% 645,339 14.17% 192,853 3.82% 185,368 4.07% 142,856 2.83% 193,342 4.24% 5,054,551 100.00% 4,554,722 100.00% 集团持有规模最大的十支金融债券情况 单位：百万元人民币（百分比除外） 债券名称 面值 年利率 到期日 减值准备 2016
年政策性银行债券 15,363 2.65% 2019-10-20 － 2018年政策性银行债券 14,012 4.98% 2025-01-12 － 2017年政策性银行债券 12,662 3.88% 2020-04-19 － 2017年政策性银行债券 11,100 4.39% 2027-09-08 － 2017年政策性银行债券 9,729 3.54% 2020-01-06 － 2018年政策性银行债券 9,320 4.73% 2025-04-02 － 2017年政策性银行债券 9,309 3.98% 2020-04-19 － 2018年政策性银行债券 8,962 4.99% 2023-01-24 － 2014年政策性银行债券 8,566 5.44% 2019-04-08 － 2017年政策性银行债券 7,845 4.02% 2022-04-17 － 注：金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的
债券，但不包括重组债券及央行票据。
客户存款 本行积极适应利率市场化趋势，加快产品和服务创新，提升金融服务水平，促进负债业务平稳增长。
持续做好代发薪、代收付等基础服务，优化完善个人大额存单产品功能，稳步拓展行政事业单位客户，加强维护基本结算客户和现金管理客户，客户存款稳步增长。
年末集团客户存款总额148,835.96亿元，比上年末增加12,256.72亿元，增长8.97%。
其中，人民币客户存款总额112,564.54亿元，比上年末增加10,201.25亿元，增长9.97%。
外币客户存款总额折合5,284.91亿美元，比上年末增加48.47亿美元，增长0.93%。
集团以及中国内地客户存款结构如下表所示： 25 项目 集团公司存款 活期存款定期存款结构性存款小计个人存款活期存款定期存款结构性存款小计发行存款证其他合计中国内地公司存款活期存款定期存款结构性存款小计个人存款活期存款定期存款结构性存款小计其他合计注：本期其他项目包含应付利息。
按货币划分的客户存款 项目 人民币美元港币其他合计 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 4,178,9623,507,071 246,3807,932,413 2,935,6613,148,265 338,5446,422,470 287,808240,90514,883,596 28.08%23.56% 1.66%53.30% 3,955,2063,213,375 215,1937,383,774 19.72%21.15% 2.28%43.15% 1.93%1.62%100.00% 2,613,4093,060,245 157,5745,831,228 377,46065,462 13,657,924 28.96%23.53% 1.58%54.07% 19.13%22.41% 1.15%42.69% 2.76%0.48%100.00% 3,588,3532,520,127 229,7686,338,248 2,312,4882,685,026 331,0645,328,578 219,96911,886,795 30.19%21.20% 1.93%53.32% 3,368,6302,361,406 201,9165,931,952 19.45%22.59% 2.79%44.83% 1.85%100.00% 1,992,0922,714,253 155,0764,861,421 58,04510,851,418 31.05%21.76% 1.86%54.67% 18.36%25.01% 1.43%44.80% 0.53%100.00% 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 11,256,454 75.63%10,236,329 74.95% 1,716,821 11.53% 1,614,422 11.82% 1,202,357 8.08% 1,079,702 7.90% 707,964 4.76% 727,471 5.33% 14,883,596 100.00%
13,657,924 100.00% 26 所有者权益 年末集团所有者权益合计17,253.97亿元，比上年末增加1,487.18亿元，增长9.43%。
主要影响因素有：(1)2018年1月1日起本行适用新金融工具准则，受此影响集团所有者权益减少354.17亿元。
(2)2018年，集团实现净利润1,924.35亿元，其中归属于母公司所有者的净利润1,800.86亿元。
(3)根据股东大会审议批准的2017年度利润分配方案，派发年度现金股利518.12亿元。
(4)本行派发优先股股息67.91亿元。
见会计报表之“合并所有者权益变动表”。
资产负债表表外项目 集团资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。
集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具，包括外汇衍生工具、
利率衍生工具、权益性衍生工具、信用衍生工具、贵金属及其他商品衍生工具等。
有关集团衍生金融工具的名义金额及公允价值，见会计报表注释七、
4。
集团或有事项及承诺包括法律诉讼及仲裁、抵质押资产、接受的抵质押物、资本性承诺、经营租赁、国债兑付承诺、信用承诺和证券承销承诺等。
或有事项及承诺情况见会计报表注释
九。
现金流量分析 年末集团现金及现金等价物余额16,886.00亿元，比上年末增加7,298.48亿元。
2018年，集团经营活动产生的现金流量为净流入6,623.58亿元，净流入额同比增加2,562.22
亿元。
主要是客户存款和同业存放款项净增加额同比增加；向央行借款当年为净减少，而上年为净增加。
投资活动产生的现金流量为净流出1,824.93亿元，净流出额同比减少3,225.97亿元。
主要是收回投资收到的现金同比增加。
筹资活动产生的现金流量为净流入2,293.37亿元，净流入额同比增加1,637.53亿元。
主要是发行债券收到的现金同比增加。
地区分部报告 集团主要在中国内地、香港澳门台湾以及其他国家和地区开展业务活动。
三大地区的利润贡献及资产负债总体情况如下表所示： 项目 利息净收入非利息收入 其中：手续费及佣金净收入营业支出 其中：资产减值损失利润总额于年底资产负债 中国内地 2018年2017年 303,945284,930 88,077 84,861 70,194 70,728 (230,411)(210,911) (98,872)(85,286) 162,224159,067 香港澳门台湾 2018年2017年 38,831 37,745 52,497 57,859 14,083 15,073 (40,935)(44,833) (1,114) (1,722) 51,004 51,414 其他国家和地区 2018年2017年 16,930 15,714 6,597 6,828 4,367 4,336 (6,178) (7,234) 692 (1,153) 17,302 15,152 抵销 2018
年2017年 - (2,770) (4,659) (1,436) (1,446) 1,902 1,929 - (887) (2,730) 单位：百万元人民币 集团 2018
年2017年 359,706338,389 144,401144,889 87,208 88,691 (275,622)(261,049) (99,294)(88,161) 229,643222,903 16,932,30615,503,53615,625,81114,285,717 4,197,0313,844,519 3,534,0443,235,718 2,009,6801,943,129 1,911,087(1,871,742)(1,481,243)21,267,27519,467,4241,850,392(1,871,581)(1,481,082)19,541,87817,890,745 27 年末中国内地资产总额4169,323.06亿元，比上年末增加14,287.70亿元，增长9.22%，占集团资产总额的73.18%。
2018年实现利润总额1,622.24亿元，同比增加31.57亿元，增长1.98%，对集团利润总额的贡献为70.37%。
香港澳门台湾地区资产总额41,970.31亿元，比上年末增加6,629.87亿元，增长18.76%，占集团资产总额的18.14%。
2018年实现利润总额510.04亿元，同比减少4.10亿元，下降0.80%，对集团利润总额的贡献为22.12%。
其他国家和地区资产总额20,096.80亿元，比上年末增加985.93亿元，增长5.16%，占集团资产总额的8.68%。
2018年实现利润总额173.02亿元，同比增加21.50亿元，增长14.19%，对集团利润总额的贡献为7.51%。
集团主要业务分部的情况见“业务回顾”部分。
主要会计估计和判断 本行作出的会计估计和判断通常会影响下一会计年度资产和负债的账面价值。
本行根据历史
经验以及对未来事件的合理预期等因素作出会计估计和判断，并且会持续对其进行后续评估。
本行管理层相信，本行作出的估计和判断，均已适当地反映本行面临的经营环境。
会计政策和会计估计见会计报表注释
四、五。
公允价值计量 公允价值计量金融工具变动情况表 项目 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产债券贷款权益工具基金及其他 客户贷款和垫款以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 债券权益工具及其他可供出售金融资产债券权益工具基金及其他衍生金融资产衍生金融负债以公允价值计量的同业存拆入以公允价值计量的客户存款以公允价值计量的发行债券债券卖空 2018年12月31日 2017年12月31日 273,447不适用47,06149,983 227,643 168,3995,4938,029 11,690不适用 1,862,23217,527 不适用不适用 不适用不适用不适用124,126(99,254) (876)(24,141)(20,517)(14,327) 1,769,75838,69448,77094,912 (111,095)(1,246) (372,767)(1,907) (17,219) 单位：百万元人民币 当年 对利润 变动 的影响 105,048不适用39,03238,293不适用 (164)739 不适用46 不适用 不适用不适用不适用29,21411,841 370348,626(18,610) 2,892 不适用 6
(6) (41)(35) 4分部资产总额、利润总额，以及在集团中的占比均为抵销前数据。
28 本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。
根据《商业银行市场风险管理指引》《商业银行金融工具公允价值估值监管指引》《企业会计准则》及《国际财务报告准则》，参照巴塞尔新资本协议，并借鉴国际同业在估值方面的实践经验，制定《中国银行股份有限公司金融工具公允价值估值政策》，以规范本行金融工具公允价值计量，及时准确进行信息披露。
持有与公允价值计量相关项目的主要情况见会计报表注释十一、
6。
其他财务信息 本行按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的所有者权益与净利润没有差异，相关说明见会计报表补充信息
一。
29 业务回顾 集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示： 项目 商业银行业务其中：公司金融业务 个人金融业务资金业务投资银行及保险业务其他业务及抵销项目合计 2018年金额 461,822211,265173,166 77,39125,46616,819504,107 单位：百万元人民币（百分比除外） 占比91.61%41.91%34.35%15.35%5.05%3.34% 100.00% 2017年金额 435,954204,407159,056 72,49131,79415,530483,278 占比90.21%42.30%32.91%15.00%6.58%3.21% 100.00% 集团主要存贷款业务情况如下表所示： 项目公司存款 中国内地：人民币各外币折人民币 港澳台及其他国家和地区：各货币折人民币 小计 个人存款中国内地：人民币各外币折人民币港澳台及其他国家和地区：各货币折人民币小计 公司贷款中国内地：人民币各外币折人民币港澳台及其他国家和地区：各货币折人民币小计 个人贷款中国内地：人民币各外币折人民币港澳台及其他国家和地区：各货币折人民币小计 2018年12月31日 5,884,433453,815 1,594,1657,932,413 5,026,322302,256 1,093,8926,422,470 5,057,654280,878 2,009,0667,347,598 3,933,8401,177 505,0684,440,085 2017年12月31日 5,495,494436,458 1,451,8227,383,774 4,551,168310,253969,807 5,831,228 4,761,874338,379 1,872,4486,972,701 3,481,6821,250 440,9253,923,857 单位：百万元人民币2016年12月31日 5,213,790378,368 1,401,0556,993,213 4,349,300342,045869,441 5,560,786 4,496,888336,294 1,735,7876,568,969 2,983,9451,381 419,0673,404,393 30 商业银行业务 中国内地商业银行业务 本行紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，坚持稳中求进的工作总基调，深入推进发展战略实施，各项业务稳健增长，经营效益稳中有进。
2018年，中国内地商业银行业务实现营业收入3,863.62亿元，同比增加216.67亿元，增长5.94%。
具体如下表所示： 项目 公司金融业务个人金融业务资金业务其他合计 2018年金额 183,675153,236 47,8491,602 386,362 单位：百万元人民币（百分比除外） 2017年 占比 金额 占比 47.54% 177,778 48.75% 39.66% 141,207 38.72% 12.38% 42,375 11.62% 0.42% 3,335 0.91% 100.00% 364,695 100.00% 公司金融业务 本行大力推进公司金融业务转型，进一步夯实客户基础，持续优化客户结构与业务结构，努
力提升公司金融客户全球服务能力，实现公司金融业务稳健发展。
2018年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,836.75亿元，同比增加58.97亿元，增长3.32%。
公司存款业务 本行紧抓重点行业业务机遇，持续优化产品功能，加大结算、现金管理等产品营销力度，带动公司存款稳定增长。
完善客户分层管理与服务体系，着力扩大公司客户基础。
加大行政事业单位客户拓展力度，完善对财政社保、教育卫生等行业客户的产品与服务，行政事业机构存款实现较快增长。
大力拓展供应链、产业链上下游客户，深挖客户存款增长潜力。
完善网点服务功能，提高网点公司客户服务能力和存款贡献。
年末本行中国内地人民币公司存款总额58,844.33亿元，比上年末增加3,889.39亿元，增长7.08%。
外币公司存款总额折合661.23亿美元，比上年末减少6.73亿美元，下降1.01%。
公司贷款业务 本行持续加大实体经济支持力度，深入贯彻供给侧结构性改革要求，积极支持重点投资领域，
助力国内经济转型升级。
加大对基础设施领域的信贷支持力度，创新民营经济和民营企业服务模式，重点对接社会民生的重大项目，重点支持京津冀地区、粤港澳大湾区、长三角地区、海南自由贸易试验区等重点地区，大力支持先进制造业、互联网+、人工智能、乡村振兴、冬奥冰雪等重点领域业务发展。
年末本行中国内地人民币公司贷款总额50,576.54亿元，比上年末增加2,957.80亿元，增长6.21%。
外币公司贷款总额折合409.25亿美元，比上年末减少108.61亿美元，下降20.97%。
贸易金融业务 本行充分发挥贸易金融业务传统优势，加快创新业务模式，有效防控业务风险，推动贸易金
融业务稳健发展，市场领先优势持续巩固。
2018年，集团完成国际结算业务量4.63万亿美元， 31 中国内地机构国际贸易结算市场份额稳居同业首位，跨境担保业务市场份额保持同业领先。
积极践行国家对外开放战略，全方位服务首届中国国际进口博览会（简称“进口博览会”）。
有序推进人民币国际化业务，担当人民币跨境流通的主渠道，担当产品和服务创新的引领者。
2018年，集团跨境人民币结算量5.95万亿元，中国内地机构跨境人民币结算量3.99万亿元，市场份额稳居第
一。
推动人民币在新兴领域的使用，支持上海国际能源交易中心顺利实现原油期货上市，支持大连商品交易所铁矿石期货国际化，支持郑州商品交易所PTA（精对苯二甲酸）期货国际化，为境内外投资者提供配套金融服务，助力人民币进入大宗商品交易和定价体系。
在匈牙利、巴基斯坦、柬埔寨等国举办人民币推介会，扩大人民币在“一带一路”沿线国家的使用。
持续发布中国银行跨境人民币指数(CRI)、中国银行离岸人民币指数(ORI)和《人民币国际化白皮书》，为全球客户了解和使用人民币提供全面、有力的专业支持。
稳步拓展自由贸易试验区（简称“自贸区”）业务，全力支持海南自贸区建设。
密切跟进自贸区深化改革带来的政策机遇，为区内重点项目和客户提供全面优质金融服务，保持自贸区业务的业内领先。
全程参与“单一窗口”金融服务模块建设，开发了税费支付、预约开户、保函在线申请等功能。
首家推出电子汇总征税保函，并实现了与海关的电子化担保数据传输。
依托上海、新加坡、伦敦、纽约四地大宗商品业务中心，推广交易型和结构化大宗商品融资业务。
推进供应链融资的数字化转型，在线融资业务规模持续增长。
参与“区块链福费廷交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，有效提升交易安全性和效率。
研发下游供应链融资方案，在电商平台经销商融资等场景取得突破。
成功上线与上海票据交易所直连项目，为开展票据交易奠定系统基础。
推动预约开户、移动开户等流程优化，提升开户效率和客户体验。
获得《亚洲金融》“最佳交易银行”“最佳贸易金融银行”、中国银行业协会“最佳跨境人民币业务银行”等奖项，彰显贸易金融领域专业优势。
现金管理业务 本行充分发挥全球一体化经营优势，持续提升全球现金管理服务能力，中标多家跨国企业现金管理项目，现金管理集团客户实现快速增长。
加快现金管理产品推广，为客户提供资金集中管理、信息分类核算等综合服务，支持“走出去”企业全球信息可视及资金运作，助力行政事业单位财务管理改革，叙做国内首笔SWIFT直连“中银智汇(GPI)”跨境汇款业务，首次在境外推广银银直连业务。
持续完善“全球现金管理平台＋”综合产品体系，实现全球现金管理平台、SWIFT直连、银银直连、多银行现金管理、交易数据运用等产品的互联互通，满足客户多渠道、多领域、一站式资金管理需求。
连续三年获得《欧洲货币》“亚洲最佳现金管理银行”奖项，连续两年获得《亚洲货币》“最佳跨境现金管理银行”奖项，“中银全球现金管理”品牌影响力持续提升。
金融机构业务 本行继续深化与境内银行及境外代理行、非银行金融机构及境外央行、主权财富基金和国际金融组织等全球各类金融机构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。
与全球178个国家和地区的近1,600家机构建立代理行关系，为跨国机构和企业提供国际结算、债券融资、外汇交易、投资托管、全球现金管理等金融服务。
紧跟国家“一带一路”建设步伐，夯实沿线地区重点代理行合作基础，持续深化与亚洲基础设施投资银行、新开发银行和丝路基金等机构的全面合作，参与国内政策性金融机构相关投融资项目，并提供延伸金融服务。
加大跨境人民币业务拓展力度，成为境外央行等主权类机构、商业银行、交易所 32 的人民币清算主渠道和人民币业务主要合作银行。
为117个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,462户，领先国内同业。
推广跨境人民币支付系统(CIPS)，与251家境内外金融机构签署间接参与行合作协议，市场占有率同业排名第
一。
合格境外机构投资者(QFII/RQFII)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。
与哈萨克斯坦阿斯塔纳国际金融中心成功签署战略合作备忘录。
首批获得上海国际能源交易中心原油期货保证金存管银行资格、大连商品交易所外币保证金存管银行资格、郑州商品交易所外币保证金存管银行资格，成为H股“全流通”试点期间唯一合作银行。
年末本行金融机构外币存款市场份额排名第
一，第三方存管存量客户市场份额进一步提升。
普惠金融业务本行积极探索小微企业“融资难、融资贵”问题的解决途径，加大普惠金融信贷投放，聚焦小微企业中的相对薄弱群体，加强对普惠金融重点领域的金融支持。
实行普惠金融专项资源配置，为普惠金融业务提供全面政策保障。
完善普惠金融架构，建立健全服务体系，推进全行普惠金融组织架构落地和“五专”经营机制建设，将全行营业网点全部作为普惠金融基础服务网点，在“中国制造2025”示范区评选出第一批162家普惠金融信贷发起重点网点。
年末普惠金融小微企业贷款5余额3,042亿元，较上年末增长12.26%，高于全行各项贷款增速；客户数38万户，高于去年同期水平。
全年投放贷款平均利率5.27%。
强化风险管控和合规经营，健全资产质量管控预警机制，加强小微企业贷款全流程管理，持续提升信用风险甄别和化解能力，小微企业贷款质量稳定可控。
持续开展中小企业跨境撮合服务，促进全球互联互通。
作为首届进口博览会唯一银行类综合服务支持企业，成功举办首届进口博览会展商客商供需对接会。
2018年，本行先后在马来西亚吉隆坡、美国新墨西哥州圣达菲以及中国河南郑州、广东揭阳、辽宁大连、山东青岛、广东广州、上海等地成功举办9场跨境投资与贸易对接会。
2014年以来，本行累计举办50场跨境撮合活动，吸引来自全球87个国家和地区的3万家中外企业参加，在促进国内产业结构升级、深化国际经贸合作、推动“一带一路”倡议实施等方面持续发挥积极作用。
稳步推进投贷联动试点，深化与试点地区各级政府和商业机构的合作，打造科创企业综合金融服务体系。
养老金业务本行紧密围绕国家社会保障体系建设，持续拓展业务范围，深入推进产品创新，完善服务系统功能，建立综合服务体系，为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划、员工持股计划以及养老保障管理产品等一系列养老金融服务，客户满意度持续提升。
成功获得企业年金基金法人受托资格，并成功签署首单企业年金受托合同，年金服务领域进一步拓宽。
年末养老金个人账户管理数501.19万户，比上年末增加49.59万户，增长10.98%；托管运营资金2,211.58亿元，比上年末增加289.18亿元，增长15.04%；服务客户超过1.5万家。
5普惠金融小微企业贷款统计按照《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》（银监办发[2018]29号）执行。
33 专栏一：大力支持“一带一路”建设本行持续贯彻落实国家倡议，大力支持“一带一路”建设。
争当中国企业“走出去”、外资企业“引进来”和沿线国家当地企业的首选银行，完善在沿线国家的机构网络，以市场化原则支持沿线重点合作项目，打造“一带一路”人民币国际化业务主渠道，引导全球金融资源向“一带一路”聚集。
持续完善沿线国家机构布局。
截至2018年末，本行海外机构覆盖全球56个国家和地区，包括23个“一带一路”沿线国家，成为在全球和“一带一路”沿线布局最广的中资银行。
2018年，中国银行科伦坡分行、中国银行（土耳其）股份有限公司相继开业，“一带一路”沿线布局进一步完善。
稳步推进授信投放和项目拓展。
截至2018年末，本行共跟进“一带一路”重大项目逾600个。
2015至2018年期间，对“一带一路”沿线国家提供超过1,300亿美元的授信支持。
持续推动人民币国际化进程。
不断完善跨境人民币清算体系，努力提高清算服务的质量和效率，推动当地人民币市场发展。
2018年，本行“一带一路”沿线机构共办理人民币清算量超过5万亿元，市场份额全球领先。
通过发行人民币计价的主权债券，推动人民币在“一带一路”沿线国家跨境使用。
积极拓展外汇资金类产品。
通过拓展“一带一路”沿线国家多币种即期和远期外汇买卖、掉期和期权等外汇资金类产品，助力企业管理汇率风险。
本行具备对52种新兴市场货币的报价能力，“一带一路”沿线国家货币达29种。
积极参与银行间市场小货币对人民币的直接交易，作为首批人民币对泰铢直接交易做市商完成银行间首笔交易。
全方位开启“一带一路”金融合作模式。
本行先后与塞尔维亚、缅甸、新加坡建立“一带一路”合作关系，与菲律宾财政部签署有关谅解备忘录，与哈萨克斯坦阿斯塔纳国际金融中心签署战略合作备忘录，与匈牙利开发银行签署熊猫债发行合作备忘录。
积极依托中英、中法、中意企业家委员会等双边企业合作平台，助力全球企业拓展“一带一路”沿线第三方市场。
34 个人金融业务 本行坚持以客户为中心，创新优化个人金融产品与服务体系，努力提高线上化、场景化、智能化服务水平，有力把握跨境业务、消费金融、财富管理等发展机遇，持续提升个人金融业务竞争力。
2018年，本行中国内地个人金融业务实现营业收入1,532.36亿元，同比增加120.29亿元，增长8.52%。
个人存款业务 本行顺应利率市场化趋势，加大存款产品创新力度，为客户提供多期限、多类型的存款产品，满足客户差异化服务需求。
依托客群建设、公私联动拓展代发业务，为代发客群提供涵盖开户、发薪、消费、投资等业务的一揽子综合服务方案。
创新推广线上保证金业务，嵌入多种交易场景。
创新推出“中银来聚财”小微商户服务模式，以聚合支付为基础为小微商户提供便捷服务，构建资金流动闭环。
持续丰富个人外汇服务，个人存取款业务覆盖币种达到25种，个人外币现钞兑换币种增加至39种，继续保持同业领先地位。
积极发挥外汇优势，有力服务首届进口博览会等大型活动。
进一步优化客户体验，手机银行、网上银行等电子渠道全线支持客户预约外币取钞服务。
年末本行中国内地人民币个人存款总额50,263.22亿元，比上年末增加4,751.54亿元，增长10.44%。
外币个人存款总额折合440.40亿美元，市场份额继续居同业之首。
个人贷款业务 本行切实贯彻国家支持实体经济、扩大内需和促进消费的政策导向，稳健拓展个人贷款业务。
积极落实国家房地产市场调控政策，继续执行差异化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首套自住性购房需求，保持个人住房贷款业务稳健发展。
加快发展消费金融业务，深入应用互联网和大数据技术，优化完善风险管控模型，继续推广主打产品“中银E贷”全流程在线消费贷款服务，并保持较快增速。
积极发展普惠金融，优化个人经营类贷款发展策略，为个体工商户、小微企业主、商圈、产业链、涉农、创业及扶贫等客户群体提供特色服务。
持续推进国家助学贷款系统建设，提升发展型助学服务水平，教育助学贷款继续保持市场领先地位。
年末本行中国内地人民币个人贷款总额39,338.40亿元，比上年末增加4,521.58亿元，增长12.99%。
财富管理和私人银行业务 本行加快提升财富管理和私人银行服务能力，围绕客户需求推动各项业务创新转型。
坚持科技引领，投产投资产品销售平台，整合投资产品销售系统架构，有效提升投资产品一体化和智能化销售能力。
推出“中银慧投”智能投顾服务，上线资产诊断功能，优化资产配置工具。
持续开展大数据精准营销，客户标签更加丰富，营销链条更加完整。
构建全市场产品遴选平台，组建资产配置委员会，发布资产策略报告，打造资产配置专业化决策体系。
转型客户营销模式，持续开展客群营销，推出驻外使领馆人员等客群定制服务包，加强产品服务整合。
推进客户差异化服务体系建设，调整客户等级划分，搭建统一权益平台，扩大尊享积分兑换范围，客户忠诚度持续提升。
持续优化队伍管理机制，不断完善激励体系，理财经理、私人银行家和投资顾问队伍建设取得成果，专业服务能力稳步提升。
依托“中银财富管理学院”打造立体化人才培养体系，有效整合内外部资源，拓展专业人才队伍。
推动完善跨境客户营销机制，粤港澳大湾区个人客户一体化服务取得积极成果。
推进私人银行建设，优化私行中 35 心组织模式，完善境内外机构布局，打造私行全球服务平台。
加强产品服务创新，推出纯债型全权委托和离岸家族信托，更好满足高净值客户需求。
年末在中国内地设立理财中心7,993家、财富管理中心1,082家、私人银行44家。
集团私人银行客户金融资产规模达到1.4万亿元。
获得《亚洲货币》私人银行业务“最佳全球投资布局奖”和“最佳全球合作网络奖”，《亚洲私人银行家》“中国卓越私人银行奖”，《财富管理》“2018最佳中国私人银行——最具创新力奖”和“2018最佳中国私人银行——最佳资产管理奖”；获得《中国基金报》颁发的英华奖“最佳基金销售银行”和“最佳私募销售银行”奖项；“中银慧投”智能投顾服务获得《证券时报》颁发的“2018中国智能投顾新锐奖”。
银行卡业务 本行紧随市场导向及客户需求变化，持续完善产品服务体系，努力打造中高端客户、跨境、
女士和年轻族群中意的信用卡品牌银行。
助力粤港澳大湾区互联互通，首发中银大湾区信用卡；服务冰雪运动及全民健身，研发推出长城冰雪信用卡；满足高品质生活家庭需求，推出中银美好生活信用卡；满足不同客群个性化需求，推出中银随心女人卡、中银赞卡、中国银行美国运通跨境联盟卡、长城万事达莫奈世界卡、欧冠主题信用卡、世界杯主题信用卡等新产品。
顺应线上金融发展趋势，创新推出中银数字信用卡，推进“场景连接、科技金融”服务模式，打造互联网化获客场景。
加快消费分期产品创新升级，推广“易分享”自动分期、优客分期、汽车衍生消费分期等产品及灵活还款功能，持续开展二手车、汽车融资租赁、婚育等分期试点，获得中国汽车金引擎“2018最佳汽车信用卡分期服务银行”奖项。
整合支付服务模式，打造“中银智慧付”品牌，推广聚合支付线下收单产品，提供“一点接入、全面受理”的线上收银台产品，优化“中银智慧商家”服务平台，为广大商户提供全流程、一站式的综合金融服务。
深化商户增值服务体系建设，推出优惠商户及电子券平台，开展商户系列O2O精准营销活动，打造消费生态场景闭环。
持续开展客户360度生命周期维护，依托大数据加强客群分析，助力精准营销和额度动态管理。
本行主动顺应人民银行账户改革和移动支付便民示范工程建设要求，稳步推进线上线下的借记卡发卡与用卡，扩充Ⅱ类和Ⅲ类个人银行账户应用范围。
优化借记卡开销户、挂失、换卡等业务流程，持续改善提升客户体验。
拓展移动支付场景化应用，在校园、跨境、社保、医疗、铁路出行等方面，推广线上金融服务。
优化“中银E校园”，与腾讯微校形成双平台业务模式，服务广大校园客户。
中标国家公派留学发卡项目，扩大长城跨境通国际借记卡增值服务，为持卡人提供更安全更便捷的跨境服务。
与全国近30个省（直辖市）社保中心合作发行加载金融功能的社会保障卡，按照人力资源与社会保障部统一标准发行电子社保卡，为客户提供五险资金代收付、专属投资理财、费用优惠等金融服务，以及预约挂号、消费优惠、名医讲座等非金融增值服务。
在广东、辽宁、河北、贵州、四川、江西等多个省市发行“居民健康卡”，为客户提供线上线下一体化、一卡全国通用的就医支付和健康管理等服务。
推出湖南长株潭城际铁路“e卡通”，提供手机客户端二维码扫码进出站和快速乘车服务。
本行银行卡发卡量和交易额数据如下表所示： 项目 借记卡累计卡量信用卡累计发卡量加载金融功能的社会保障卡累计卡量 2018年12月31日 52,574.4611,065.7310,187.42 单位：万张╱亿元人民币（百分比除外） 2017年12月31日 变动比率 48,299.71 8.85% 9,704.06 14.03% 9,281.36 9.76% 36 借记卡消费交易额信用卡消费额信用卡分期交易额 2018年 59,410.7516,195.55 2,791.32 单位：万张╱亿元人民币（百分比除外） 2017年 变动比率 42,201.8014,950.36 2,589.90 40.78%8.33%7.78% 专栏二：全方位服务首届中国国际进口博览会 本行积极践行国家对外开放战略，以高度的责任感和使命感，充分发挥自身全球化、综合化经营优势，积极参与中国国际进口博览会筹备和举办，成为首届进口博览会银行类综合服务支持企业、中国国际进口博览局开户行和战略合作伙伴。
深入参与招展招商。
自2017年下半年起，本行充分发挥海外机构网络优势，在16个国家协助举办首届进口博览会海外招展推介活动，合计营销海外客户超过1,400家；境内分行深入参与境内招商工作，积极配合各省市商务机构举办交易团组采购推介活动，为境内采购商参与进口博览会提供全面金融服务支持。
全力促成供需对接。
2018年11月，本行配合中国国际进口博览局、国家会展中心（上海）成功承办首届进口博览会展商客商供需对接会。
涵盖30多个行业的1,178家海外展商与2,462家中国内地客商进行了“一对一”现场洽谈，现场达成意向1,258项，其中601家企业提出实地考察计划。
成功举办主题活动。
首届进口博览会举办期间，本行成功承办中意企业家委员会第五次会议、中墨企业家高级别工作组会议以及“人民币助推跨境贸易与投资便利化”主题论坛等活动，为中外经贸交流与合作积极贡献力量。
提供全面金融服务。
本行为参会客户提供汇款、多币种货币兑换、开户、银行卡和手机银行等服务，满足客户多元化金融服务需求。
37 金融市场业务 本行积极顺应利率汇率市场化和人民币国际化步伐，密切跟踪金融市场动态，充分发挥专业优势，持续深化业务结构调整，深度参与金融市场创新，推进国际监管合规达标，金融市场影响力进一步提升。
投资业务 本行加强市场利率走势研判，积极把握市场机遇，合理摆布投资久期，投资结构进一步优化。
紧跟国家宏观政策，支持地方政府经济发展，积极参与地方政府债券投资。
把握国际债券市场趋势，优化外币投资结构，防范利率风险和信用风险。
交易业务 本行加快建设以利率、汇率、大宗商品三大产品线为支柱的全球一体化金融市场业务体系，努力打造以客户为中心、以市场为导向、以产品为纽带的新型服务模式，推动量化交易能力建设，支持和服务实体经济。
结售汇市场份额持续领跑同业，新增捷克克朗、匈牙利福林等6种现钞兑换牌价，结售汇牌价货币对达到39对。
巩固“一带一路”新兴市场交易产品领先优势，外汇买卖货币达到63种，其中新兴市场货币52种、“一带一路”沿线国家货币29种。
持续加强产品创新，市场竞争力进一步提升。
与中国外汇交易中心共同编制“CFETS-BOC交易型债券指数”（“中国外汇交易中心—中国银行”交易型债券指数），并先后在中国外汇交易中心和新加坡交易所正式发布，有力推动中国内地债券市场开放和人民币国际化进程。
依托全球一体化的交易、销售、风控和系统体系，强化总行及海外交易中心对区域分行的业务支持，提升全球一体化服务能力。
依托专业报价和合规先行优势，稳健拓展同业客户需求。
围绕实体经济需求，强化链条式服务，全面满足客户汇率、利率和大宗商品风险对冲需求。
代理交易与做市报价服务并重，构建境外机构投资者投资境内银行间市场的一体化营销机制，提升对境外机构投资者的报价和服务能力。
积极参与外汇自律机制建设工作，全面实施外汇市场准则，顺利通过年度外汇自律实施评估。
投资银行与资产管理业务 本行充分发挥业务全球化和服务综合化的经营优势，坚持服务实体经济，为客户提供全方位、专业化、定制化的投资银行与资产管理解决方案，涵盖债券承分销、资产管理、资产证券化、并购重组顾问等专业金融产品及服务。
助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展直接融资，全年承销中国银行间市场非金融企业债务融资工具3,791.79亿元。
大力推进金融机构债券承销业务，金融债承销额和市场份额实现提升，银行间市场资产证券化承销业务市场份额位居商业银行前列。
打造跨境竞争优势，协助菲律宾共和国、阿联酋沙迦酋长国、匈牙利政府等境外主体发行熊猫债，熊猫债市场份额保持领先。
作为主承销商及簿记管理人，协助中国财政部成功发行30亿美元主权债券，进一步完善了主权外币债券收益率曲线，为国际资本市场参与者提供了中资债券定价基准。
中资企业G3货币（美元、欧元、日元）投资级债券承销市场份额继续排名第
一。
坚持发展绿色金融，作为主承销商参与多个重要绿色债券项目，包括首单绿色建筑类熊猫债、首笔准主权欧元浮息绿色债券。
积极实践金融扶贫，牵头承销中国长江三峡集团有限公司发行的银行间市场央企首单扶贫短期融资券，募集资金部分用于水电站项目。
大力支持民企融资，在国有大型商业银行中首批落地民营企业债券融资支持工具，为民营企业直接融资注入新动能。
获得《国际金融评论（亚洲）》“中国最佳债券主承销商”、《亚洲货币》“中国最佳公司及投资银行”“中国最佳跨境债务融资奖”、《财新》“最佳中国国内债券市场银行”“最佳中国熊猫债券承销商”“最佳中国国际G3货币债券市场承销 38 商”、《亚洲金融》“最佳金融机构债券奖”“最佳熊猫债券奖”“最佳绿色债券奖”等多个奖项，“中银债券资本市场”品牌影响力持续提升。
稳步推进资产管理业务转型发展，加大净值型产品发行推广力度，陆续推出“日积月累—乐享天天”“中银策略—稳富”以及“中银睿富”等多支净值型产品。
探索建立符合净值化转型发展的投资运作模式，增强投资交易能力建设，优化大类资产配置，有效提升投资收益。
搭建新型理财业务系统架构，优化系统功能，为业务开展提供科技支持。
全年累计发行理财产品和结构性存款8,071支，年末理财产品和结构性存款规模达到17,181亿元。
完善财务顾问服务体系，进一步丰富顾问服务内涵，充分发挥总分行、境内外一体化联动优势，为客户提供策略建议、标的推介、交易结构搭建、估值分析、融资方案设计等专项顾问服务和交易全流程服务。
稳步推进信贷资产证券化，优化存量资产结构，全年成功发行四期共379.49亿元个人住房抵押贷款资产支持证券和一期1.6388亿元不良信贷资产支持证券。
托管业务本行以“做大公募基金托管、做强养老金托管、做精跨境托管、做优银行理财托管”为主线，全面提升托管业务市场竞争力。
把握资本市场双向开放机遇，成为中国内地首家获得中国存托凭证(CDR)试点存托人业务资格的商业银行。
推进科技引领和系统建设，配合CDR和沪伦通项目率先推出存托系统，加快全球托管系统估值核算和投资监督功能建设，投产非证券类托管业务系统和新版托管网银，全球托管服务能力进一步提升。
中标新疆、山东地方职业年金计划托管项目，并成功争揽中国内地首支地方政府债公募基金。
获得《财资》“中国境内最佳QDII托管银行”“最佳QDII个案”奖项，进一步巩固了本行作为客户跨境投资首选银行的地位。
2018年末，集团托管资产规模近10万亿元，跨境托管资产规模位居中资同业首位。
39 专栏三：以金融力量支持北京冬奥会本行作为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，切实做好冬奥会金融服务，积极开展冬奥市场营销和宣传推广，全力以赴支持冬奥会筹办工作。
全面开展冬奥金融服务。
支持冬奥项目建设，为国家速滑馆、冬奥延庆赛区场馆、冬奥会创伤诊疗中心等冬奥相关项目提供授信支持。
为北京冬奥组委提供账户管理、结算汇兑、外汇风险防控、保函等全面金融服务，开设“北京冬奥支行”。
发挥金融力量积极服务北京冬奥会推广及大众冰雪产业发展。
发布《中国银行冬奥冰雪行动计划》，积极服务冬奥会推广、大众冰雪、冬奥冰雪产业发展。
以金融产品为载体，为广大消费者了解冬奥、接触冬奥提供独特渠道，作为北京冬奥会贵金属特许商品唯一代销银行，在全辖范围内开展销售；发行中银冰雪借记卡和信用卡，累计发卡量超过500万张，并为持卡客户提供冰雪场馆、运动装备、冰雪培训优惠。
开展形式多样的冬奥宣传。
2018年6月23日，本行参加第32届国际奥林匹克日活动，分别在北京、哈尔滨、深圳举办了跑步、滑雪、滑冰的互动体验活动和奥林匹克文化营活动，首次将冰雪运动形式引入奥林匹克日活动，获得良好社会反响。
创新开展网络宣传，联合北京冬奥组委开展“冬奥首发”系列微视频专项宣传，通过北京冬奥组委和本行官方宣传渠道播出，进一步宣传北京冬奥会。
参加2018年奥林匹克博览会、2018年北京冬季运动博览会，分享本行冬奥金融服务进展，向社会大众普及冬奥知识，推广奥林匹克精神。
40 村镇银行 中银富登村镇银行积极落实国家乡村振兴战略，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为县域小微企业、个体商户、工薪阶层和农村客户提供现代化金融服务，助推美丽乡村建设。
加快村镇银行机构布局，支持县域金融发展。
在顺利完成收购国家开发银行持有的村镇银行股权的基础上，收购中国建设银行持有的27家村镇银行股权，进一步拓展村镇银行业务规模，更好服务于中西部地区，更好支持县域实体经济发展。
2018年末，在全国22个省（直辖市）通过自设及并购的方式，共控股125家村镇银行，下设142家支行，成为国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行集团。
持续完善产品服务体系，客户数量和业务规模进一步增长。
2018年末，注册资本75.24亿元，资产总额603.32亿元，净资产100.40亿元。
存款余额389.39亿元，比上年末增长38.37%。
贷款总额392.57亿元，比上年末增长43.16%。
不良贷款率2.42%，不良贷款拨备覆盖率237.80%。
全年实现净利润6.74亿元。
41 海外商业银行业务 2018年，本行继续完善海外机构布局，持续推进海内外一体化发展，全球服务和保障能力
进一步增强，市场竞争力持续提高。
年末海外商业银行客户存款、贷款总额分别折合4,334.44亿美元、3,652.82亿美元。
2018年，实现利润总额89.26亿美元，对集团利润的贡献度为25.78%。
机构网络布局方面，本行紧跟全球客户金融服务需求，加快完善在“一带一路”沿线国家的机构布局，在已设立机构的国家进一步增加经营网点数量，全球服务网络进一步完善。
2018年末，本行共拥有548家海外分支机构，横跨全球56个国家和地区，比上年新增3个国家。
公司金融业务方面，本行充分发挥商投行一体化优势，为“走出去”和“引进来”客户、世界500强企业和当地企业客户提供优质、高效、个性化、全方位的综合金融服务。
进一步完善全球化的客户服务体系，持续提升中高端产品服务能力，通过银团贷款、项目融资、跨境并购、出口信贷、全球现金管理、保函等核心产品，大力支持基础设施建设、能源资源开发、境外合作园区等重点项目，扎实做好“一带一路”金融服务，促进国际产能合作，推动企业境外投资经营行稳致远。
个人金融业务方面，本行依托丰富的海外机构网络，为“走出去”个人客户提供“一站式”金融服务。
持续拓展出国金融见证开户服务，覆盖北美洲、欧洲、亚洲、大洋洲的18个国家和地区，打造美国“美好前程”、英国“金色年华”“英伦管家”、加拿大“加国有家”、澳大利亚“留金岁月”、新加坡“扬帆狮城”、澳门“璀璨人生”等留学服务品牌。
打造跨境营销生态圈，整合平台营销资源，优化信用卡跨境服务专区，推出信用卡跨境客户星级体系，为客户提供优惠、便捷、高品质的跨境用卡服务，提升跨境业务品牌影响力。
拓展海外发卡和收单业务，研发新加坡中银Qoo10信用卡、中银Miles信用卡、澳门大湾区信用卡等新产品，支持海外分行发展线上及线下一体化商户收单业务，进一步提升在当地支付市场的竞争力。
完善海外借记卡布局，在19个国家和地区发行借记卡产品，涵盖银联、Visa、万事达三大品牌，在取现、消费等基本功能的基础上，拓展非接触式支付、无卡支付、3D认证支付等创新功能，并支持海内外柜台、网上银行、手机银行等多渠道使用，更好满足海外客户全球用卡需求。
金融市场业务方面，本行充分发挥全球一体化优势，紧跟国家对外开放战略，在新加坡、韩国、迪拜等地交易所积极开展人民币期货做市业务，在亚洲、欧洲、大洋洲等地区拓客能力不断增强，汇率、利率、大宗商品产品线结构持续优化，业务规模和盈利能力不断提升。
把握资本市场双向开放机遇，全力营销“走出去”“引进来”客户托管业务，加快构建全球托管服务网络，提升全球托管服务能力和重点海外机构的本地及跨境托管服务能力，积极开展资本市场互联互通服务机制创新，完成跨境托管服务流程整合。
11月2日，成功获得英国审慎监管局颁发的托管业务牌照，成为首家在英国取得托管业务资格的中资银行。
年末，本行跨境托管业务市场份额28.44%，保持中资同业第
一。
积极搭建国际资本市场桥梁，在国际市场上成功发行32亿美元等值“一带一路”主题债券和首笔18亿美元等值“粤港澳大湾区”主题债券，成功发行14亿美元等值绿色债券和4亿美元等值中资银行境外首笔可持续发展债券。
支付清算服务方面，本行持续提升跨境人民币清算能力，进一步巩固在国际支付领域的领先优势。
获任日本人民币清算行，在全球25家人民币清算行中占有12席，继续保持同业第
一。
42 人民币跨境支付系统(CIPS)间接参与行数量市场排名第
一。
全年跨境人民币清算量389万亿
元，同比增长11%，继续保持全球第
一。
推出“中银闪汇”产品，为集团内客户打造专属高效汇款通道，提升客户跨境汇款体验，保持市场同类产品领先地位。
电子渠道服务方面，本行进一步拓展海外渠道服务范围，升级发布手机银行国际版，海外手机银行覆盖18个国家和地区，海外网上银行覆盖46个国家和地区。
新增老挝语版手机银行，海外电子渠道已提供13种语言服务。
跨境企业网上银行新增贵金属清算、全球资金调拨、企业网银GPI汇款等境外服务，全新搭建海外银企对接渠道，为全球重点客户提供银企对接服务，保持跨境领域业务领先优势。
43 中银香港 2018年，中银香港围绕“建设一流的全功能国际化区域性银行”的战略目标，坚持稳健、长期、可持续发展理念，充分发挥竞争优势，扎实推进各项重点工作，核心业务表现良好，主要财务指标保持稳健。
持续完善区域一体化经营模式，推进东南亚机构整合融合，东南亚地区业务稳健发展。
大力拓展跨境业务，推进粤港澳大湾区建设，致力打造大湾区首选银行。
加快综合化平台建设，推动全功能发展。
加快金融科技创新与产品研发，推动数字化发展。
年末已发行股本528.64亿港元；资产总额29,529.03亿港元，净资产2,849.07亿港元。
全年实现净利润325.84亿港元。
深耕香港核心市场，主要业务保持领先。
客户存、贷款增幅高于市场平均水平，资产负债结构进一步优化，资产质量优于当地同业。
拓展多元化企业融资业务，完成多笔大型银团贷款、项目融资和发债项目，连续14年保持香港—澳门银团贷款市场最大安排行地位。
连续8年保持IPO主收款行业务香港市场份额第
一。
深化与本地工商客户的业务关系，为其搭建高效便利的金融服务平台，联手提升市场竞争力和渗透力。
进一步巩固与政府和机构客户的业务往来，加快拓展资金池和财资中心业务的区域性布局，以客户为中心加强产品和服务的场景化、综合化应用，提升服务竞争能力。
贴合个人客户差异化需求，以专属、尊贵服务对接中高端客户，中高端客户总量持续增长。
积极推动普惠金融，加快个人客户产品服务升级，打造民生需求衣、食、住、行的全方位服务能力。
银联发卡及签账业务保持香港市场领先地位。
推进东南亚机构整合，区域协同成效初显。
2018年1月完成收购中国银行越南业务和菲律宾业务的交割。
2018年12月4日与中国银行就转让中国银行万象分行签订收购协议，并于2019年1月21日完成交割。
中银香港东南亚分支机构已覆盖泰国、马来西亚、越南、菲律宾、印度尼西亚、柬埔寨、文莱和老挝等国家。
加快东南亚机构逻辑整合，全面加强东南亚机构的信贷风险、合规内控管理能力和水平，推进区域化经营管理转型发展，加强对东南亚机构的配套支持，实施差异化发展策略。
不断丰富产品和服务组合，拓展当地主流市场，聚焦重点客户和项目，并积极拓展机构客户业务、人民币产品及财资业务。
通过一体化营销，强化区域协同效应，客户基础和业务规模持续扩大。
深化集团内联动，大力发展跨境业务。
继续发挥在内地与香港两地优势，加强与集团内分支机构联动，共同围绕大湾区人流、物流、资金流、信息流四大要素跨境流动，逐步丰富产品体系，进一步扩大市场份额和影响力。
推进粤港澳大湾区的建设，举办“粤港澳大湾区金融高峰论坛”，进一步促进跨境金融合作，有效提升本行在大湾区的品牌形象。
推出“粤港商事登记银政通”，提供远程工商登记服务，帮助香港中小企业到大湾区发展。
重点部署香港国际机场、广深港高铁西九龙总站及港珠澳大桥等口岸交通枢纽的网点和自助银行服务，全力拓展跨境旅客服务网络。
加快推动跨境服务互通、品牌互认，满足粤港澳三地居民在开户、支付、理财和融资等金融服务需求，助力将粤港澳大湾区打造成为宜居宜业宜游的优质生活圈，跨境客户数量实现较快增长。
扩大金融市场竞争优势，加快综合化平台建设。
积极应对市场变化，推动多元发展的同时实施严格的风险管控。
加强交易系统建设，完善电子交易平台，不断提高交易能力。
加强财资产品创新，丰富产品及服务组合，市场竞争力和客户基础持续提升，代客业务取得较快增长。
发挥现钞业务市场领导地位，积极拓展亚太区业务，进一步巩固现钞批发业务优势。
债券承销业务成效显著，协助企业和机构成功发行多笔美元、欧元和人民币绿色债券。
发挥综合化平台协同优势，继续推进人寿保险、资产管理、托管、信托、证券期货等业务平台建设，为客户提供全价值链金融服务，努力打造新的竞争优势。
44 加快数字化发展，推进金融科技创新。
加强线上线下融合，打造以客户为中心的数字化银行。
电子渠道客户数量及交易笔数持续上升。
持续提升跨境支付及收款服务，推出BoCPay，成为首个“一站式”跨境电子支付手机应用程式，方便两地客户使用银联二维码支付和充值服务；推出BoCBill，成为香港首家可处理银联二维码支付的综合收款平台，为商户提供综合收款服务。
支持香港金融管理局推出的快速支付系统“转数快”，为个人及企业客户提供跨行、跨平台港元及人民币即时转账及收付服务。
加快完善“至尊客服”配置，利用移动终端支持厅堂人员及云端客服，网点整体生产力显著提高。
推广指静脉认证，为客户提供方便快捷的身份认证。
加速新型智能分行布局，推出崭新客户服务流程。
持续提升业务流程无纸化及客户信息数字化，降低业务对环境的影响，致力构建绿色银行。
获得《亚洲银行家》“亚太及香港区最稳健银行”“香港最佳贸易融资银行大奖”“香港最佳企业贸易融资交易奖”、《亚洲货币》“香港最佳企业社会责任银行”、《亚洲银行及财金》“香港本地现金管理银行”“香港区最佳贵金属买卖银行大奖”“香港区最佳创新服务大奖”“香港区最佳流动银行项目大奖”“香港区最佳电子银行项目大奖”等奖项。
获得香港中小型企业总商会颁发的“2018中小企业最佳拍档金奖”。
年内发行的额外一级票据亦获《亚洲金融》颁发“香港最佳交易”奖项。
（欲进一步了解中银香港的经营业绩及相关情况，请阅读同期中银香港业绩报告。
） 45 综合经营平台 本行充分发挥综合经营优势，积极响应“一带一路”倡议，把握多层次资本市场加快建设等市场机遇，立足专业领域，深化业务联动，加快推进交叉销售和产品创新，向客户提供全面优质的综合金融服务。
投资银行业务 中银国际控股 本行通过中银国际控股经营投资银行业务。
年末中银国际控股已发行股本35.39亿港元；资产总额640.58亿港元，净资产184.83亿港元。
全年实现净利润16.07亿港元。
多项核心业务市场排名位居前列。
中银国际控股积极把握“一带一路”建设、中国内地企业“走出去”、国企混合所有制改革、粤港澳大湾区建设等战略机遇，强化市场营销，加强内控建设，提升风险管控，以服务实体经济、支持民营企业为己任，努力做优主业，加强“投行＋商行”一体化服务。
持续提升全球客户跨境综合服务能力，积极拓展东南亚市场，大力发展兼并收购业务，发挥政府服务和金融解决方案专家小组的架构优势，加大跨境联动力度。
股票承销和财务顾问业务稳健发展，协助青岛海尔在法兰克福中欧国际交易所发行首支中资D股股票。
债券发行和承销业务继续保持市场领先。
立足港澳地区、背靠中国内地，面向全球市场，持续拓展销售网络。
紧跟市场变化，进一步提升研究业务的智库价值和影响力。
稳步推进证券销售交易系统建设，应用大数据和人工智能技术，深入开展交叉销售，提高精准营销和客户服务水平。
顺应市场变化重新推出牛熊证产品，证券销售和衍生产品业务在香港股票及认股证市场名列前茅。
优化资产管理业务架构，致力于为客户提供差异化的投资产品和服务。
积极提供全方位综合财富管理与传承方案及私人银行投资产品；持续优化服务和系统平台以确保在中资背景私人银行中继续保持领先地位和竞争优势。
旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务和澳门退休金业务继续位居市场前列。
进一步丰富投资品种，积极参与中国内地和香港地区的基金互认安排，为境内投资者提供优质服务。
把握内地资本市场发展机遇，加强跨境业务合作，发掘符合行业发展趋势的优质项目，扩大人民币股权投资项目规模。
推出“BOCI中国大宗商品指数”，在大宗商品期货市场树立行业新标杆。
叙做境外投资者在国内首笔原油期货交易和铁矿石期货交易，助推中国期货市场国际化进程。
获得权威媒体颁发的“最佳公司与投资银行奖（香港区）”“最佳私人银行—香港（高端客户）”“‘一带一路’最佳全功能中资投行”“最佳债券承销商”“亚洲年度最佳基本金属交易商”“亚洲年度最佳创新奖”“互惠基金-香港股票基金-杰出大奖”“强积金（十年）-环球股票基金-杰出大奖”等奖项。
中银国际证券 本行通过中银国际证券在中国内地经营证券相关业务。
年末中银国际证券注册资本25.00亿元；资产总额472.00亿元，净资产120.45亿元。
全年实现净利润7.06亿元。
中银国际证券大力推进各项业务转型发展和争先进位。
深化投行业务“投行＋商行”“投行＋投资”“境内＋境外”的协同优势，推动投行业务向交易驱动型综合金融服务转型，推动资管业务向主动管理转型，推动经纪业务向财富管理转型，推动分支机构向全功能转型。
46 2018年股债主承销规模均位列行业第9名，2018年受托管理资产规模和净收入分别位列行业第7名、第8名，客户服务能力和市场影响力持续提升。
获得《证券时报》“十佳资产证券化投行”“新锐投行君鼎奖”“五星绿色债券项目”“资产管理券商君鼎奖”“十大创新资管/基金产品君鼎奖”“固收类投资团队君鼎奖”、《国际金融报》“中国机构客户服务先锋奖”、《中国证券报》“最具价值金牛分析师奖”等奖项。
中银基金 本行通过中银基金在中国内地经营基金业务。
年末中银基金注册资本1.00亿元；资产总额40.60亿元，净资产为30.20亿元。
全年实现净利润9.73亿元。
中银基金稳步拓展资产管理业务，盈利水平持续提升，内控和风险管理稳健良好，品牌和市场美誉度不断提高，综合实力进一步增强。
年末资产管理规模达到7,692亿元。
其中，公募基金资产管理规模4,011亿元，非货币理财公募基金资产管理规模1,876亿元。
获得《中国基金报》公募基金20年“最佳固定收益基金管理人”、《上海证券报》“金基金”Top基金公司大奖等权威奖项。
保险业务 中银集团保险 本行通过中银集团保险在香港地区经营一般保险业务。
年末中银集团保险已发行股本37.49亿港元；资产总额85.63亿港元，净资产40.02亿港元。
全年实现毛保费收入23.44亿港元，净利润0.21亿港元。
毛保费收入继续在香港地区一般保险市场位居前列。
中银集团保险积极服务国家“一带一路”倡议和粤港澳大湾区建设。
加大集团联动力度，成功争取到老挝万象世贸中心财产综合险项目和港珠澳大
1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能，坚持以服务社会民众、振兴民族金融为己任，历经磨难，艰苦奋斗，在民族金融业中长期处于领先地位，并在国际金融界占有一席之地。
1949年以后，中国银行长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务，大力支持外贸发展和经济建设。
改革开放以来，中国银行牢牢抓住国家利用国外资金和先进技术加快经济建设的历史机遇，充分发挥长期经营外汇业务的独特优势，成为国家利用外资的主渠道。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，中国银行先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为国内首家“A+H”发行上市的中国商业银行。
继服务2008年北京夏季奥运会之后，2017年中国银行成为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，成为中国唯一的“双奥银行”。
2018年，中国银行再次入选全球系统重要性银行，成为新兴市场经济体中唯一连续8年入选的金融机构。
中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及57个国家和地区设有机构，拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务。
中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。
在一百多年的发展历程中，中国银行始终秉承追求卓越的精神，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。
面对大有可为的历史机遇期，中国银行作为国有大型商业银行，将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，努力建设成为新时代全球一流银行，为建设现代化经济体系、实现中华民族伟大复兴的中国梦、实现人民对美好生活的向往做出新的更大贡献。
1 发展战略 战略目标：以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行。
实现战略目标分“三步走”：到2020年我国全面建成小康社会之际，实现“发展基础进一步夯实，特色优势进一步扩大，体制机制进一步完善，综合实力进一步增强”。
到2035年国家基本实现社会主义现代化时，中国银行要实现从世界一流大行向世界一流强行的跨越，全面建成新时代全球一流银行。
到2050年将中国银行打造成为社会主义现代化强国的金融重器，成为全球金融业的一面旗帜。
战略内涵：——坚持科技引领。
把科技元素注入业务全流程、全领域，打造用户体验极致、场景生态丰富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行，打造新金融，构建新生态，建设新中行。
——坚持创新驱动。
紧盯市场趋势和客户需求，加快推动技术创新、产品创新和业务创新，通过颠覆传统、打破常规的行动，在全球范围内成为优质金融服务的提供者、平台连接的缔造者、数据价值的创造者和智能服务的先行者。
——坚持转型求实。
紧紧围绕实体经济需要和高质量发展要求，落实新发展理念，聚焦“三大攻坚战”，服务供给侧结构性改革，加快推进科技数字化、业务全球化、服务综合化、资产轻型化、机构简约化，切实防范金融风险，打造具有强大价值创造能力和市场竞争能力的高质量发展模式。
——坚持变革图强。
强化忧患意识，保持战略定力，增强变革勇气，深入推进全行思想变革、机制变革和组织变革，汇聚起推动中国银行事业发展的磅礴伟力。
——坚持党的领导。
加强党的领导，加强党的建设，全面从严治党，带动全面从严治行，完善治理体系，提升治理能力，为建设新时代全球一流银行提供坚强保障和战略支撑。
价值观：担当、诚信、专业、创新、稳健、绩效——担当，对国家负责，对社会负责，对客户负责，对员工负责，对股东负责，对银行负责，面对责任能够挺身而出，面对矛盾能够迎难而上，面对任务能够善始善终。
——诚信，重承诺，守信用，言行相符，表里如
一，襟怀坦荡，诚实无欺。
——专业，本领高强，业务精湛，发扬工匠精神，坚持精益求精。
——创新，永不停滞、永不僵化，敢于大胆探索，善于博采众长，勇于推陈出新。
——稳健，坚守风险底线，坚持合规经营，遵循发展规律，实现行稳致远。
——绩效，坚持对标市场，坚持结果导向，注重价值创造，促进持续增长。
2 荣誉与奖项 TheBanker（《银行家》） FORTUNE（《财富》）Forbes（《福布斯》）Euromoney（《欧洲货币》） AsiaMoney（《亚洲货币》） 《贸易金融》《亚洲金融》《亚洲私人银行家》《国际金融评论》《财资》中国人民银行新华社《21世纪经济报道》《金融时报》《证券时报》中国电子银行网中国金融认证中心银行家杂志社《金融电子化》新浪财经WPP集团世界品牌实验室胡润研究院中国银行业协会中华英才网 全球1000家大银行第3位全球银行品牌500强第4位2018年世界500强第46位全球企业2000强第9位亚洲最佳现金管理银行中国最佳公司及投资银行中国最佳跨境债务融资奖最佳贸易融资银行最佳全球投资布局奖海外市场表现最佳的绿色金融银行最佳现金管理银行最佳交易银行中国卓越私人银行中国最佳债券主承销商亚洲最佳公司债券银行科技发展一等奖“金融理财”类优秀移动应用2018年度亚洲卓越商业银行年度最佳商业银行中国智能投顾新锐奖最佳个人手机银行用户体验奖最佳网上银行十佳银行智能网点创新奖产品创新突出贡献奖最佳普惠金融银行BrandZ最具价值中国品牌100强第14位中国500最具价值品牌第11位2018胡润品牌榜第13位年度最具社会责任金融机构中国大学生金融业最佳雇主
3 年报目录 项目释义重要提示财务摘要公司基本情况董事长致辞行长致辞监事长致辞管理层讨论与分析 综合财务回顾业务回顾风险管理机构管理、人力资源开发与管理展望社会责任股本变动和股东情况董事、监事、高级管理人员公司治理董事会报告监事会报告重要事项董事、高级管理人员关于年度报告的确认意见审计报告会计报表股东参考资料组织架构机构名录 页码567101114161717305463656668738699 106110112113118338341342
4 释义 在本报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义： A股 本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的内资股，有关股份于上交所上市（股票代码：601988） 本行／本集团／集团 中国银行股份有限公司或其前身及（除文义另有所指外）中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部 中华人民共和国财政部 东北地区 就本报告而言，包括黑龙江省、吉林省、辽宁省分行及大连市分行 独立董事 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事，及香港上市规则下所指的独立非执行董事 《公司法》 《中华人民共和国公司法》 公司章程
H股华北地区华东地区汇金公司基点(Bp,Bps)境内优先股 境外优先股上交所西部地区香港交易所 本行现行的《中国银行股份有限公司章程》 本行普通股股本中每股面值人民币1.00元的境外上市外资股，有关股份于香港联交所上市及以港币买卖（股份代号：3988） 就本报告而言，包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 就本报告而言，包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及
青岛市分行中央汇金投资有限责任公司 利率或汇率改变量的计量单位。
1个基点等于0.01个百分点 本行优先股股本中每股面值人民币100元的在境内发行的优先股，有关股份于上交所挂牌转让（优先股代码：360002、360010）本行优先股股本中每股面值人民币100元的在境外发行的优先股，有关股份于香港联交所上市及以美元买卖（股份代号：4601）上海证券交易所就本报告而言，包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自治区及新疆维吾尔自治区分行 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》 香港《证券及期货条例》
《证券及期货条例》（香港法例第571章） 银保监会／中国银保监会中国银行保险监督管理委员会 元 人民币元 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中南地区 就本报告而言，包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行 中银保险 中银保险有限公司 中银国际控股 中银国际控股有限公司 中银国际证券
中银航空租赁中银基金 中银国际证券股份有限公司中银航空租赁有限公司，一家根据新加坡公司法在新加坡注册成立的公众股份有限公司，并于香港联交所上市中银基金管理有限公司 中银集团保险 中银集团保险有限公司 中银集团投资 中银集团投资有限公司 中银人寿 中银集团人寿保险有限公司 中银三星人寿中银香港中银香港（控股） 中银三星人寿保险有限公司中国银行（香港）有限公司，一家根据香港法律注册成立的持牌银行，并为中银香港（控股）的全资子公司中银香港（控股）有限公司，一家根据香港法律注册成立的公司，并于香港联交所上市 中银资产 中银金融资产投资有限公司
5 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本行于2019年3月29日召开了董事会会议，审议通过了本行2018年年度报告及摘要。
会议应出席董事14名，实际亲自出席董事14名。
14名董事均行使表决权。
本行部分监事及高级管理人员列席了本次会议。
本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2018年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告。
本行董事长陈四清、行长刘连舸、会计信息部负责人张建游保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
本行董事会建议派发2018年度末期普通股股息每股0.184元人民币（税前），须待本行于2019年5月17日召开的年度股东大会批准后生效。
本次分配不实施资本公积金转增股本。
报告期内，本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况，不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。
本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。
这些前瞻性陈述的依据是本行自己的信息和本行认为可靠的其他来源的信息。
该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响，其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。
投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险，以及在业务经营中存在的相关风险，包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险以及操作风险等，同时需满足监管各项合规要求。
本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析—风险管理”部分。
6 财务摘要 营业收入 单位：百万元人民币 483,630 483,278 504,107 营业利润 单位：百万元人民币 220,011 222,229 228,485 净利润 单位：百万元人民币 184,051 184,986 192,435 2016 2017 基本每股收益 单位：人民币元 0.54 0.56 2018 0.59 2016 2017 平均总资产回报率 单位：% 1.05 0.98 2018 0.94 2016 2017 净资产收益率 单位：% 12.58 12.24 2018 12.06 2016 2017 净息差 单位：% 1.83 1.84 2018 1.90 2016 2017 成本收入比 单位：% 28.08 28.34 2018 28.09 2016 2017 非利息收入占比 单位：% 36.72
29.98 2018 28.64 2016 2017 信贷成本 单位：% 0.91 0.81 2018 0.95 2016 2017 不良贷款率 单位：% 1.46 1.45 2018 1.42 2016 2017 2018 不良贷款拨备覆盖率 单位：% 162.82 159.18 181.97 2016 2017 2018 2016 2017 2018 2016 2017 2018
7 注：本报告根据《企业会计准则》编制
1。
除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。
单位：百万元人民币 注释 2018年 2017年 2016年 全年业绩 利息净收入 359,706 338,389 306,048 非利息收入
2 144,401 144,889 177,582 营业收入 504,107 483,278 483,630 业务及管理费 (141,610) (136,963) (135,820) 资产减值损失 (99,294) (88,161) (89,072) 营业利润 228,485 222,229 220,011 利润总额 229,643 222,903 222,412 净利润 192,435 184,986 184,051 归属于母公司所有者的净利润 180,086 172,407 164,578 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润
普通股股息总额
3 178,849 170,095 143,841
N.A. 51,812 49,457 于年底 资产总计 21,267,27519,467,42418,148,889 客户贷款总额 11,819,27210,896,558 9,973,362 贷款减值准备
4 (303,781) (252,254) (237,716) 投资
5 5,054,551 4,554,722 3,972,884 负债合计 19,541,878
17,890,74516,661,797 客户存款 14,883,59613,657,92412,939,748 归属于母公司所有者权益合计 1,612,980 1,496,016 1,411,682 股本 294,388 294,388 294,388 每股计 基本每股收益（元） 0.59 0.56 0.54 每股股息（税前，元）
6 0.184 0.176 0.168 每股净资产（元）
7 5.14 4.74 4.46 主要财务比率 平均总资产回报率（%）
8 0.94 0.98 1.05 净资产收益率（%）
9 12.06 12.24 12.58 净息差（%） 10 1.90 1.84 1.83 非利息收入占比（%） 11 28.64 29.98 36.72 成本收入比（%） 12 28.09 28.34 28.08 资本指标 13 核心一级资本 1,488,010 1,377,408 1,297,421 其他一级资本 109,524 105,002 103,523 二级资本 347,473 264,652 225,173 核心一级资本充足率（%） 11.41 11.15 11.37 一级资本充足率（%） 12.27 12.02 12.28 资本充足率（%） 14.97 14.19 14.28 资产质量 不良贷款率（%） 14 1.42 1.45 1.46 不良贷款拨备覆盖率（%） 15 181.97 159.18 162.82 信贷成本（%） 16 0.95 0.81 0.91 贷款拨备率（%） 17 3.07 2.77 2.87
8 汇率
1美元兑人民币年末中间价1欧元兑人民币年末中间价1港币兑人民币年末中间价 单位：百万元人民币 注释 2018年 2017年 2016年 6.86327.84730.8762 6.53427.80230.8359 6.93707.30680.8945 注释 1本行于2018年1月1日起采用财政部发布的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号—金融资产转移》、《企业会计准则第24号—套期会计》、《企业会计准则第37号—金融工具列报》四项金融工具相关会计准则（简称“新金融工具准则”），并根据《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会[2018]36号）调整了列报方式，前期比较数据并无重述。
2非利息收入＝手续费及佣金净收入＋投资收益＋公允价值变动收益＋汇兑收益＋其他业务收入。
3非经常性损益按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益》(2008)的要求确定与计算。
4贷款减值准备＝以摊余成本计量的贷款减值准备＋以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。
52018年投资根据新金融工具准则列示，包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其 变动计入其他综合收益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产。
前期比较数据并无重述。
6每股股息为本行派发给普通股股东的每股股息。
7每股净资产＝（期末归属于母公司所有者权益合计－其他权益工具）÷期末普通股股本总数。
8平均总资产回报率＝净利润÷资产平均余额×100%。
资产平均余额＝（期初资产总计＋期末资产总计）÷
2。
9净资产收益率＝归属母公司所有者（普通股股东）的净利润÷归属母公司所有者（普通股股东）权益加权平均余额× 100%。
根据中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》（证监会公告[2010]2号）的规定计算。
10净息差＝利息净收入÷生息资产平均余额×100%。
平均余额为本行管理账目未经审计的日均余额。
11非利息收入占比＝非利息收入÷营业收入×100%。
12成本收入比根据财政部《金融企业绩效评价办法》（财金[2016]35号）的规定计算。
13资本指标根据《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令[2012]1号）等相关规定并采用高级方法计算。
14不良贷款率＝期末不良贷款余额÷期末客户贷款总额×100%。
计算不良贷款率时，客户贷款不含应计利息。
15不良贷款拨备覆盖率＝期末贷款减值准备÷期末不良贷款余额×100%。
计算不良贷款拨备覆盖率时，客户贷款不含应计利息。
16信贷成本＝贷款减值损失÷客户贷款平均余额×100%。
客户贷款平均余额＝（期初客户贷款总额＋期末客户贷款总额）÷
2。
计算信贷成本时，客户贷款不含应计利息。
17贷款拨备率＝期末贷款减值准备÷期末客户贷款总额×100%，根据本行中国内地机构数据计算。
计算贷款拨备率时，客户贷款不含应计利息。
9 公司基本情况 法定中文名称中国银行股份有限公司（简称“中国银行”） 法定英文名称BANKOFCHINALIMITED（简称“BankofChina”） 法定代表人、董事长：陈四清 副董事长、行长：刘连舸 董事会秘书、公司秘书：梅非奇地址：中国北京市复兴门内大街1号电话：(86)10-66592638传真：(86)10-66594568电子信箱：ir@ 证券事务代表：余珂地址：中国北京市复兴门内大街1号电话：(86)10-66592638传真：(86)10-66594568电子信箱：ir@ 注册地址：中国北京市复兴门内大街1号 办公地址中国北京市复兴门内大街1号邮政编码：100818电话：(86)10-66596688传真：(86)10-66016871国际互联网网址：电子信箱：ir@客服和投诉电话：(86)区号-95566 香港营业地点：香港花园道1号中银大厦选定的信息披露报纸（A股）《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》 刊登年度报告的中国证监会指定网站刊登年度报告的香港交易所网站http://www.hkexnews.hk年度报告备置地点中国银行股份有限公司总行上海证券交易所 法律顾问 金杜律师事务所 高伟绅律师行 审计师国内会计师事务所安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：中国北京市东城区东长安街1号 东方广场安永大楼16层 签字会计师：杨勃、冯所腾国际会计师事务所安永会计师事务所办公地址：香港中环添美道1号中信大厦22楼 统一社会信用代码：428 金融许可证机构编码：B0003H111000001 注册资本：人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾玖万壹仟贰佰肆拾壹元整证券信息A股：上海证券交易所 股票简称：中国银行股票代码：601988H股：香港联合交易所有限公司股票简称：中国银行股份代号：3988境内优先股：上海证券交易所第一期优先股简称：中行优1优先股代码：360002第二期优先股简称：中行优2优先股代码：360010境外优先股：香港联合交易所有限公司股票简称：BOC2014PREF股份代号：4601 10 董事长致辞 在这个生机勃发的美好时节，我高兴地向广大股东和各界朋友报告中国银行2018年经营业绩：根据中国会计准则，2018年集团实现净利润1,924亿元，比上年增长4.03%；实现归属于母公司所有者的净利润1,801亿元，比上年增长4.45%；不良贷款率为1.42%，比上年末下降0.03个百分点；不良贷款拨备覆盖率比上年提高22.79个百分点至181.97%。
本行董事会建议派发2018年普通股股息每股0.184元，将提交2019年5月召开的股东大会审议。
2018年，我们以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，研究制定中国银行新的发展战略，强调科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行。
一年来，我们坚持稳中求进工作总基调，以服务供给侧结构性改革为主线，着力做好服务实体经济、防范化解风险、深化改革创新各项工作，深入推进发展战略实施，新时代全球一流银行建设取得良好开局。
我们全力提高服务实体经济质效。
全年集团客户贷款总额比上年末增加9,227.14亿元，积极为实体经济提供源头活水。
持续调整优化信贷结构，新增贷款重点支持基础设施建设补短板和战略性新兴产业发展。
坚决落实民营企业座谈会精神，率先发布《中国银行支持民营企业二十条》。
加强投、贷、债联动，严控贷款定价和服务收费，积极缓解小微企业融资难、融资贵问题。
全年普惠金融贷款增长12.26%，高于全行各项贷款增速。
我们全力服务供给侧结构性改革。
坚决落实“三去一降一补”，产能过剩行业贷款余额持续下降。
积极践行“绿水青山就是金山银山”的发展理念，绿色信贷占比稳步提升。
积极稳妥推进“去杠杆”工作，帮助前景良好但遇到暂时困难的企业渡过难关。
年内落地市场化债转股项目439亿元。
坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，认真执行住房金融政策，严格执行差异化信贷政策。
我们全力防范化解风险。
坚持底线思维，把防范化解风险与服务实体经济更好结合起来，持续强化风险管理三道防线。
加大风险化解工作力度，全年境内分行化解不良资产1,525亿元。
着力完善风险内控制度，投产全行员工合规档案系统，建立内控合规评价体系。
完善消费者保护管理体制机制，监管评级连续两年提升。
深入落实银行业市场乱象整治要求，加强问题整改，健全内控体系。
完善集团反洗钱、反恐与制裁合规制度体系，加强反洗钱系统建设。
在人民银行组织的商业银行反洗钱工作评级中，位居国内同业第
一。
我们全力服务国家全方位对外开放。
持续做好“一带一路”金融服务，累计为沿线项目提供授信支持超过1,300亿美元，资产质量保持优良水平。
面向4个中东欧国家和9个非洲国家举办2期“一带一路”国际金融交流合作研修班，推动我国与各相关国家经贸合作与民心相通。
积极服务首届中国国际进口博览会，举办展商客商供需对接会，推动达成合作意向1,258项。
我们全力做好精准扶贫工作。
深入贯彻落实党中央、国务院关于打赢脱贫攻坚战的决策部署，全力做好精准扶贫工作。
持续加大金融资源投入，全年扶贫贷款增长23%，余额达到624亿 11 元。
积极汇聚境内外各种资源参与脱贫攻坚，全行共派出扶贫干部1,550名，定点帮扶陕西咸阳4个贫困县和全国1,052个贫困村，无偿投入帮扶资金1.15亿元。
我们以时不我待的精神状态和一往无前的奋斗姿态，扎实推进新时代全球一流银行建设。
——科技引领作用凸显，数字化发展步伐不断加快。
以手机银行、交易银行、智能柜台为载体，加快推动全行数字化转型。
手机银行客户数突破1.4亿户，交易金额突破20万亿元，客户体验和市场口碑大幅提升。
建成私有云、大数据、人工智能三大平台，投产智能投顾、智能客服、智能风控、量化交易等重点项目。
海外信息系统整合转型项目顺利收官，实现全球系统版本统
一、集中部署和一体化运营。
——创新驱动成果丰硕，产品服务基础不断夯实。
稳步推进三级创新体系建设，在执委会下设立创新与产品管理委员会，在新加坡成立首家总行级创新研发基地。
“中银来聚财”“个人保证金”“中银慧投”等一批明星产品赢得市场好评。
开展“千万商户大会战”，拓展商户总量超过95.6万户，带动个人客户存款、金融资产分别增长300亿元、527亿元。
——转型求实稳妥推进，价值创造水平不断提升。
着力优化业务结构，集团个人金融业务营业收入贡献度进一步提升。
全球市场代客、债务资本市场等轻资本业务快速发展。
全球化产品建设和全球协同营销加快推进，业务全球化水平进一步提升。
启动理财子公司、中银金融租赁筹设工作，服务综合化深入推进。
稳步推进资本补充计划，完成800亿元二级资本债发行。
——变革图强全面实施，改革动力、发展活力不断迸发。
针对基层网点、海外机构、综合经营公司、总行部门的不同特点，制定差异化的管理措施，集团管控机制进一步完善。
积极稳妥推动总行组织机构改革，完善普惠金融、交易银行、综合经营管理模式。
完善激励约束机制，强化市场对标和价值创造导向。
大力发现培养选拔优秀年轻干部，举办“百人计划”和“远航项目”培训班，同时用好各年龄段干部，鼓励人才到艰苦地区和基层一线干事创业。
认真践行党的群众路线，召开中行历史上首次员工工作会议，不断激发员工干事创业的热情与活力。
在发展战略的引领下，全行经营管理迈上新台阶。
一是营业收入首次突破5,000亿元，盈利达到近年最好水平。
二是贷款拨备计提超过1,070亿元，风险抵补能力进一步增强。
三是资本充足率持续提升，一级资本在全球1000家大银行中排名第三位，比上年提升一位。
四是人均利润、网均利润持续增长。
更为可贵的是，在经营管理取得新成绩的同时，干部员工士气大幅提升。
大家相信，随着发展战略的深入推进，中国银行会越来越好。
2018年，本行按照法律法规和公司章程的规定，顺利完成了部分董事的变更。
刘连舸先生担任本行副董事长、执行董事，吴富林先生、林景臻先生担任本行执行董事，廖强先生、姜国华先生分别担任本行非执行董事和独立董事。
借此机会，我谨代表董事会，向本行新任董事表示热烈欢迎，对不再担任本行董事的任德奇先生、张青松先生、张向东先生和NoutWELLINK先生为中国银行改革发展作出的贡献表示诚挚的谢意！ 当今世界面临百年未有之大变局，银行业的外部经营形势更加严峻复杂。
中国银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完成好深化金融供给侧结构性改革各项任务，保持战略定力，深化战略实施，完善金融服务，防范金融风险，为圆 12 满实现发展战略第一阶段目标打下决定性基础，以优异成绩迎接新中国成立70周年。
陈四清董事长 2019年3月29日 13 行长致辞 2018年是中国银行新发展战略实施的开局之年。
一年来，紧紧围绕“建设新时代全球一流银行”的目标，坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，扎实推进各项工作，取得了良好的经营业绩。
根据中国会计准则，2018年末集团资产总额21.27万亿元，负债总额19.54万亿元，归属于母公司所有者权益合计1.61万亿元，分别比上年末增长9.25%、9.23%和7.82%。
全年实现净利润1,924亿元，较上年增长4.03%。
核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为11.41%、12.27%和14.97%，均符合监管要求。
2018年，本行积极应对外部环境变化，经营效益实现稳步提升，主要驱动因素是：第
一，营业收入持续增长，集团营业收入达到5,041.07亿元，比上年增长4.31%；第
二，经营效率稳步提高，集团成本收入比为28.09%，较上年下降0.25个百分点；第
三，业务结构不断优化，集团个人金融业务营业收入贡献度进一步提升，海外业务保持良好发展势头，特色优势持续巩固。
值得一提的是，本行风险抵补能力显著增强，不良贷款拨备覆盖率达到181.97%，比上年提升22.79个百分点。
坚持科技引领，加快推动数字化银行建设。
手机银行功能持续优化，全年交易金额突破20万亿元。
加快网点智能服务体系建设，实现智能柜台全网点覆盖，推广移动版、现金版智能柜台，网点生产力持续提升。
推出公司金融上门开户服务，业务耗时缩短至30分钟。
依托大数据及人工智能技术搭建“网御”反欺诈平台。
完成分布式架构私有云平台、大数据平台及人工智能平台基础建设，以三大技术平台支持业务创新。
扎实推进“多地多中心”机房基础设施建设，西安云中心投入运行。
信息科技服务能力持续增强，IT产能同比增长16.6%。
本行金融科技发明专利申请量全球金融业排名第2位。
坚持创新驱动，不断升级产品服务。
投产新产品数量同比增长126%，为业务发展注入新活力。
参与海关“单一窗口”配套金融模块建设，创新推出电子汇总征税保函服务。
办理首批原油期货交易并提供一揽子金融服务，办理首批铁矿石期货、PTA期货国际化金融业务。
推出智能投顾产品“中银慧投”，交易量达到57亿元。
推出铁路“e卡通”，大力拓展铁路出行场景。
全面推出线上个人外币现钞预约服务。
投产供应链金融综合服务平台和“云缴费”平台，产品组合创新力度进一步加大。
坚持转型求实，支持经济高质量发展。
继续发挥全球化业务领先优势，主动服务国家对外开放新格局。
加快自贸区业务布局，成为海南自由贸易账户体系的首批试点行之
一。
与中国外汇交易中心合作在新加坡率先推出交易型债券指数。
海外区域化管理和布局有序推进，完成中银香港对六家东南亚机构的整合，海外业务中心专业作用进一步发挥，集约化经营逐步加强。
服务综合化深入推进，商业银行与证券、保险、基金、投资银行等多项业务加强协同增效，努力为客户提供高效、一揽子解决方案，综合化经营保持良好发展势头。
资产轻型化成效明显，养老金等轻资本型业务发展提速，集团信用风险权重下降1.3个百分点。
坚持变革图强，持续优化管理机制。
制定信息科技、公司金融、个人金融、金融市场、全球化发展等11个重点领域子规划，扎实推动集团战略落地。
改革激励约束和资源配置机制， 14 强化价值创造导向。
改革人事费用配置机制，突出长期绩效导向，实施高职人员“五年穿透式”考核。
平稳推动总行组织机构改革，优化股权投资与综合经营管理、交易银行、普惠金融业务组织架构。
完善省会城市分行管理模式，明确省会城市分行发展策略，提高省会地区机构竞争力。
坚持稳健经营，全面加强风险管理。
全年境内分行化解不良资产1,525亿元，产能严重过剩行业贷款余额、不良余额分别减少101亿元和33亿元，集团资产质量基本稳定。
设立欧非集中审批中心，加强海外信用风险管控。
密切跟进市场变化，有效应对部分新兴市场波动，加强债券日常监测预警，市场风险管理主动性进一步增强。
完善反洗钱体系，加强分行监测分析中心建设。
加强境内外机构合规管理，全面提升合规水平。
2019年，本行将认真贯彻落实党中央和国务院关于经济金融工作的决策部署，深入推进发展战略实施，推动各项工作再上新台阶。
一是聚焦服务实体经济，适度加快资金投放，大力发展普惠金融，积极支持民营经济，同时全面加大客户拓展和负债业务拓展力度，提升发展质效。
二是聚焦基础建设工作，进一步夯实科技基础、产品服务基础和渠道运营基础，强化创新驱动，增强发展后劲。
三是聚焦特色优势，持续推进业务全球化、服务综合化，深化集团内部联动，凝聚发展合力，提升协同效能。
四是聚焦防范化解金融风险，持续加强全面风险管理，特别是对信用风险、合规与反洗钱风险、内控与操作风险、市场风险与流动性风险的管理，坚决守住合规和风险底线，确保安全、稳健运营。
2018年是我加入中国银行的第一年。
借此机会，我对董事会、监事会的指导和帮助表示衷心感谢，对海内外全体员工的辛勤工作和无私奉献表示衷心感谢，对广大投资者和各界朋友的信赖与支持表示衷心感谢！2019年，我将与管理层成员一起，在党中央和国务院的坚强领导下，认真落实董事会决策部署，自觉接受监事会监督，廉洁奉公、求真务实、开拓创新、勤勉尽责，为把中国银行建设成为新时代全球一流银行奋发努力，顽强拼搏，以良好的经营业绩回报广大客户、投资者和社会各界的信任与支持！ 刘连舸行长 2019年3月29日 15 监事长致辞 2018年，监事会根据国家有关法律、法规、监管要求和本行公司章程的规定，围绕全行改革发展和战略实施，以崭新的精神面貌和扎实的工作作风落实新战略、谋划新作为，做好履职、财务、内控、风险管理监督，提升工作的前瞻性和预见性，为本行稳健发展发挥了建设性监督作用。
过去一年，监事会依法履行各项监督职责，有序开展对董事、高级管理人员的履职监督和评价，督促和引导董事、高级管理人员勤勉尽职，促进提升公司治理水平。
紧紧围绕集团战略目标，以日常财务监督为基础，以定期报告审查为节点，深入分析全行经营管理动态及战略执行情况，扎实开展战略和财务监督，及时向董事会、高级管理层及职能部门提出建议关注事项。
牢记风险监督责任，深化风险管理与内部控制监督，加大关注、分析和提示力度，促进董事会、高级管理层落实风险管控责任，坚守不发生系统性风险的底线。
充分发挥专题调研对日常监督工作的补充作用，以问题为导向，围绕战略实施过程中的重点课题，认真组织专题调研，深入挖掘问题成因，广泛探讨对策建议，为董事会、高级管理层提供全面的问题剖析和有针对性的意见建议，增强监督实效，推动经营管理工作的改进。
创新董事、监事联动方式，加强沟通交流，发挥治理体系合力。
深化与审计、监察等部门的监督协同、信息共享及培训互动，节省监督成本，提高监督效率。
过去一年，监事会全面落实从严治党要求，努力夯实监督基础。
组织召开监事会工作专题研讨会，围绕当前形势及本行战略实施，研究改进和加强监事会工作。
举办监事会专题培训班，提升监事的专业水平和履职能力。
监事会各位成员认真履行监事职责，积极为本行战略实施建言献策。
董事会、高级管理层高度重视、大力支持监事会的工作，认真研究相关监督提示，加强整改落实，提升经营管理水平。
过去一年，监事会还按照法律法规和本行公司章程的规定，顺利完成了部分监事的变更。
王学强先生、邓智英先生、高兆刚先生、项晞女士不再担任本行监事，王志恒先生、李常林先生、冷杰先生新任本行监事。
借此机会，我谨代表监事会，向王学强先生、邓智英先生、高兆刚先生、项晞女士任职期间为本行做出的努力和贡献表示衷心感谢，向王志恒先生、李常林先生、冷杰先生加入监事会表示热烈欢迎！2019年，监事会将继续围绕“建设新时代全球一流银行”的战略目标，坚持以公司章程赋予的职责开展工作，以履职、财务、内控、风险管理监督为抓手，强化战略实施的监督和评价，积极发挥监督建言作用，为本行持续稳健发展作出新的贡献。
王希全监事长2019年3月29日 16 管理层讨论与分析 综合财务回顾 经济与金融环境 2018年，全球经济总体延续增长态势，但增长势头有所放缓，经济增长同步性总体下降。
其中，美国经济增长较为强劲，但出现放缓迹象；欧元区经济增长势头持续放缓；日本经济波动性增大；英国经济持续低速增长，仍面临脱欧带来的不确定性。
新兴市场经济体表现继续分化。
国际货物贸易增速放缓，国际直接投资规模下降。
国际金融市场波动较大。
美联储加息四次并持续缩表，欧央行停止购债计划，多个新兴经济体央行加息，全球流动性有所收紧。
美元指数上涨，欧元、英镑对美元贬值，部分新兴经济体货币大幅走低后反弹。
受贸易摩擦、美联储加息及经济周期可能见顶的担忧影响，主要经济体股市见顶后下跌，大宗商品价格回落。
中国经济运行总体平稳，经济结构继续优化。
服务业保持平稳较快增长，消费对经济增长的贡献上升，国际收支基本平衡，价格形势保持稳定。
全年国内生产总值(GDP)增长6.6%，居民消费价格(CPI)上涨2.1%，社会消费品零售总额增长9.0%，固定资产投资增长5.9%。
中国政府实施稳健的货币政策，坚持金融服务实体经济的根本要求，加大对实体经济尤其是对小微企业和民营企业的支持力度。
金融市场整体运行平稳，流动性合理充裕，金融机构贷款增长较快，人民币汇率总体稳定、弹性增强。
广义货币供应量(M2)余额同比增长8.1%。
人民币贷款增加16.2万亿元，同比多增2.6万亿元。
社会融资规模存量为200.8万亿元，同比增长9.8%。
全年累计发行各类债券43.1万亿元，同比增长7.5%。
人民币兑美元汇率中间价比上年末贬值4.8%。
中国银行业保持稳健运行。
银行业金融机构着力服务实体经济，认真防范化解金融风险，持续推进双向开放，各项工作取得积极成效。
扎实推进普惠金融发展，着力解决小微企业和民营企业“融资难、融资贵”问题。
加强金融市场乱象整治，推动结构性去杠杆，强化重点领域风险防范及处置。
推进金融科技创新，提升银行业金融机构服务质效。
年末中国银行业金融机构总资产268.2万亿元，比上年末增长6.3%；总负债246.6万亿元，比上年末增长5.9%。
商业银行全年累计实现净利润1.83万亿元；年末不良贷款余额2.03万亿元，不良贷款率1.83%。
17 利润表主要项目分析 2018年，集团实现净利润1,924.35亿元，同比增加74.49亿元，增长4.03%；实现归属于母公司所有者的净利润1,800.86亿元，同比增加76.79亿元，增长4.45%。
平均总资产回报率(ROA)0.94%，净资产收益率(ROE)12.06%。
集团利润表主要项目及变动情况如下表所示： 项目利息净收入非利息收入 其中：手续费及佣金净收入营业收入营业支出 其中：业务及管理费资产减值损失 营业利润利润总额所得税费用净利润归属于母公司所有者的净利润 2018年359,706144,401 87,208504,107(275,622)(141,610)(99,294)228,485229,643(37,208)192,435180,086 2017年338,389144,889 88,691483,278(261,049)(136,963)(88,161)222,229222,903(37,917)184,986172,407 单位：百万元人民币（百分比除外） 变动 变动比率 21,317 6.30% (488) (0.34%) (1,483) (1.67%) 20,829 4.31% (14,573) 5.58% (4,647) 3.39% (11,133) 12.63% 6,256 2.82% 6,740 3.02% 709 (1.87%) 7,449 4.03% 7,679 4.45% 集团主要项目分季度情况如下表所示： 项目 营业收入 归属于母公司所有者的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司 所有者的净利润经营活动收到/（支付）的现金流量 净额 2018年10-12月127,96626,81226,579 91,303 2018年7-9月124,69444,18643,999 211,986 单位：百万元人民币 2018年4-6月2018年1-3月 125,432 126,015 60,087 49,001 59,602 48,669 (23,613) 382,682 利息净收入与净息差 2018年，集团实现利息净收入3,597.06亿元，同比增加213.17亿元，增长6.30%。
集团主要
生息资产和付息负债项目的平均余额
1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动而引起的变化如下表所示： 1平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额，未经审计。
2规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的，利率变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和 付息负债平均利率的变化计算的，因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。
18 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018
年 2017年 对利息收支变动的因素分析 项目 平均余额利息收支平均利率平均余额利息收支平均利率规模因素利率因素合计 生息资产 客户贷款 11,107,013469,098 4.22%10,601,544414,695 3.91%19,76434,63954,403 投资 4,497,016144,326 3.21%4,290,094132,167 3.08% 6,373 5,78612,159 存放中央银行及存拆放同业3,282,45774,476 2.27%3,468,50275,754 2.18%(4,056) 2,778(1,278) 小计 18,886,486687,900 3.64%18,360,140622,616 3.39%22,08143,20365,284 付息负债 客户存款同业及其他金融机构存放 和拆入款项发行债券 14,072,6773,042,646 580,755 229,99876,47821,718 1.63%13,488,1492.51%2,934,7183.74%432,587 204,79463,63415,799 1.52%2.17%3.65% 8,8852,3425,408 16,31910,502 511 25,20412,8445,919 小计 17,696,078328,194 1.85%16,855,454284,227 1.69%16,63527,33243,967 利息净收入 359,706 338,389 5,44615,87121,317 净息差 1.90% 1.84% 6Bps 注：12018年投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划 等。
2017年投资包括可供出售债券、持有至到期债券、应收款项类债券投资、交易性债券、指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券、信托投资及资产管理计划。
2存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。
3同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。
4计算本期净息差时，未将新金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债的利息计入；根据收益与资产匹配原则，将个人信用卡分期调整为非生息资产。
19 中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示： 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018
年 2017年 变动 项目 平均余额平均利率平均余额平均利率平均余额平均利率 中国内地人民币业务 客户贷款 公司贷款 4,754,363 4.47% 4,500,691 4.40% 253,672 7Bps 个人贷款 3,448,247 4.67% 3,250,322 4.25% 197,925 42Bps 贴现 165,797 4.47% 181,448 4.09% (15,651) 38Bps 小计 8,368,407 4.55% 7,932,461 4.33% 435,946 22Bps 其中： 中长期贷款 5,828,652 4.77% 5,446,487 4.53% 382,165 24Bps 1年以内短期贷款及其他 2,539,755 4.06% 2,485,974 3.90% 53,781 16Bps 客户存款 公司活期存款 3,097,595 0.65% 2,914,497 0.62% 183,098 3Bps 公司定期存款 2,254,006 2.77% 2,206,175 2.73% 47,831 4Bps 个人活期存款 1,948,774 0.66% 1,798,631 0.62% 150,143 4Bps 个人定期存款 2,575,439 2.68% 2,629,645 2.71% (54,206)
(3)Bps 其他存款 528,899 4.19% 374,257 3.77% 154,642 42
Bps 小计 10,404,713 1.79% 9,923,205 1.76% 481,508 3Bps 中国内地外币业务 单位：百万美元（百分比除外） 客户贷款 49,355 3.08% 51,280 2.47% (1,925) 61Bps 客户存款 公司活期存款 45,065 0.62% 43,947 0.22% 1,118 40Bps 公司定期存款 29,668 1.89% 22,550 1.33% 7,118 56Bps 个人活期存款 27,047 0.05% 27,714 0.05% (667) － 个人定期存款 19,125 0.63% 20,445 0.59% (1,320) 4
Bps 其他存款 2,002 2.30% 2,308 2.17% (306) 13Bps 小计 122,907 0.83% 116,964 注：1其他存款包含结构性存款。
2本期根据收益与资产匹配原则，将个人信用卡分期调整为非生息资产。
0.49% 5,943 34Bps 2018年，集团净息差为1.90%，比上年提升6个基点。
其中，中国内地人民币净息差为2.11%，比上年提升7个基点。
影响集团净息差的主要因素包括： 第
一，持续优化资产负债结构。
本行积极应对外部经营环境变化，调整优化存量，高效配置增量，资产负债结构持续改善。
2018年，中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比较上年提升0.99个百分点；中国内地人民币活期存款平均余额在中国内地人民币客户存款中的占比较上年提升1.00个百分点。
第
二，央行下调存款准备金率。
2018年中国人民银行四次下调金融机构存款准备金率，本行适用的人民币存款准备金率比上年末有所下降。
20 非利息收入 2018年，集团实现非利息收入1,444.01亿元
3，同比减少4.88亿元，下降0.34%。
非利息收入在营业收入中的占比为28.64%。
手续费及佣金净收入 集团实现手续费及佣金净收入872.08亿元，同比减少14.83亿元，下降1.67%，在营业收入中的占比为17.30%。
主要是中国内地商业银行理财业务和代理保险业务相关收入同比下降。
与此同时，本行顺应消费金融快速发展的趋势，信用卡等业务收入增长较快。
项目集团代理业务手续费银行卡手续费结算与清算手续费信用承诺手续费及佣金顾问和咨询费外汇买卖价差收入托管和其他受托业务佣金其他手续费及佣金收入手续费及佣金支出手续费及佣金净收入中国内地代理业务手续费银行卡手续费结算与清算手续费信用承诺手续费及佣金顾问和咨询费外汇买卖价差收入托管和其他受托业务佣金其他手续费及佣金收入手续费及佣金支出手续费及佣金净收入 2018年 20,21229,94313,67013,181 3,5347,7403,5978,12099,997(12,789)87,208 14,35326,36412,082 6,7603,3317,0883,4744,38477,836(7,642)70,194 2017年 23,31025,79812,32315,090 5,6158,0833,5277,054100,800(12,109)88,691 单位：百万元人民币（百分比除外） 变动 变动比率 (3,098)4,1451,347 (1,909)(2,081) (343)70 1,066(803)(680)(1,483) (13.29%)16.07%10.93% (12.65%)(37.06%) (4.24%)1.98% 15.11%(0.80%) 5.62%(1.67%) 17,07422,44210,773 7,5135,4157,0963,4214,19477,928(7,200)70,728 (2,721)3,9221,309(753) (2,084)(8)53190 (92)(442)(534) (15.94%)17.48%12.15% (10.02%)(38.49%) (0.11%)1.55%4.53% (0.12%)6.14% (0.76%) 其他非利息收入 集团实现其他非利息收入571.93亿元，同比增加9.95亿元，增长1.77%。
主要影响因素有：
(1)因新金融工具准则重分类调整，利率产品净收益同比增加。
(2)2017年本行出售集友银行，并相应确认了投资处置收益。
(3)受市场价格变化影响，本行外汇衍生交易收益同比有所减少。
见会计报表注释七、33，34，35，36。
3本期非利息收入包含新金融工具准则下以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债的利息。
21 营业支出 本行坚持厉行节约、勤俭办行，优化调整费用支出结构，投入产出效率持续提升。
2018年，
集团营业支出2,756.22亿元，同比增加145.73亿元，增长5.58%。
集团成本收入比为28.09%，同比下降0.25个百分点。
项目税金及附加业务及管理费资产减值损失其他业务成本合计 2018年4,744 141,61099,29429,974 275,622 2017年4,676 136,96388,16131,249 261,049 单位：百万元人民币（百分比除外） 变动 变动比率 68 1.45% 4,647 3.39% 11,133 12.63% (1,275) (4.08%) 14,573 5.58% 业务及管理费 本行严格控制行政费用开支，进一步加强科技创新投入，把握2022年北京冬奥会市场机遇，
加大对重点地区、业务一线、海外机构资源倾斜，大力支持移动金融、人民币国际化、网点智能化等项目。
集团业务及管理费1,416.10亿元，同比增加46.47亿元，增长3.39%。
见会计报表注释七、38。
资产减值损失 本行持续完善全面风险管理体系，加强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。
严格执行稳健的拨备政策，保持充足的风险抵御能力。
2018年，集团贷款减值损失1,079.05亿元，同比增加238.80亿元，增长28.42%。
贷款质量和贷款减值准备情况见“风险管理—信用风险管理”部分和会计报表注释七、6，39和十一、
3。
所得税费用 2018年，集团所得税费用372.08亿元，同比减少7.09亿元，下降1.87%。
实际税率16.20%，
同比下降0.81个百分点。
主要是本行享受企业所得税税收优惠的债券投资规模有所增加。
集团所得税费用与按法定税率计算的所得税费用之间的调节过程见会计报表注释七、42。
22 资产负债项目分析 2018年末，集团资产总计212,672.75亿元，比上年末增加17,998.51亿元，增长9.25%。
集
团负债合计195,418.78亿元，比上年末增加16,511.33亿元，增长9.23%。
集团财务状况表主要项目如下表所示： 项目 资产客户贷款净额投资存放中央银行存拆放同业其他资产资产总计负债客户存款同业存拆入及对央行负债其他借入资金其他负债负债合计注：其他借入资金包括应付债券、长期借款。
2018年12月31日 金额 占比 单位：百万元人民币（百分比除外） 2017年12月31日 金额 占比 11,515,7645,054,5512,331,0531,144,9371,220,970 21,267,275 54.15%23.77%10.96% 5.38%5.74%100.00% 10,644,3044,554,7222,227,614971,6161,069,168 19,467,424 54.68%23.40%11.44% 4.99%5.49%100.00% 14,883,5962,965,979814,888877,415 19,541,878 76.16%15.18% 4.17%4.49%100.00% 13,657,9242,702,751529,7561,000,314 17,890,745 76.34%15.11% 2.96%5.59%100.00% 客户贷款 本行紧紧围绕实体经济需求，坚决贯彻国家宏观政策，合理安排贷款投放，贷款规模保持平稳适度增长。
持续优化信贷结构，积极支持重点地区、重点行业信贷需求。
严格限制高污染、高能耗行业和严重产能过剩行业贷款投放。
继续执行差异化的个人住房贷款政策，稳步投放个人贷款。
年末集团客户贷款总额118,192.72亿元，比上年末增加9,227.14亿元，增长8.47%。
其中，人民币贷款总额90,955.62亿元，比上年末增加7,705.49亿元，增长9.26%。
外币贷款总额折合3,968.57亿美元，比上年末增加33.05亿美元，增长0.84%。
见会计报表注释七、
6。
本行进一步完善风险管理体系，密切关注宏观经济形势变化，加强重点领域风险识别和管控，加大不良资产清收力度，资产质量保持基本稳定。
年末集团贷款减值准备余额3,037.81亿元，比上年末增加515.27亿元。
重组贷款总额为100.02亿元，比上年末增加18.65亿元。
项目 公司贷款个人贷款应计利息客户贷款总额 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 7,347,598 62.17% 6,972,701 63.99% 4,440,085 37.57% 3,923,857 36.01% 31,589 0.26% 不适用 不适用 11,819,272 100.00%
10,896,558 100.00% 23 投资 本行密切跟踪金融市场动态，加大债券投资力度，持续优化投资结构。
年末集团投资总额50,545.51亿元，比上年末增加4,998.29亿元，增长10.97%。
其中，人民
币投资总额39,786.36亿元，比上年末增加4,479.63亿元，增长12.69%。
外币投资总额折合1,567.66亿美元，比上年末增加0.45亿美元，增长0.03%。
集团投资结构如下表所示： 项目 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产以摊余成本计量的金融资产可供出售金融资产持有至到期投资应收款项类投资合计 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 金额 占比 370,491 7.33% 1,879,759 37.19% 2,804,301 55.48% 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 不适用 5,054,551 100.00% 2017
年12月31日 金额 占比 193,611 4.25% 不适用 不适用 不适用 不适用 1,857,222 40.78% 2,089,864 45.88% 414,025 9.09% 4,554,722 100.00% 按发行人划分的投资 项目 债券
中国内地发行人政府公共实体及准政府政策性银行金融机构公司东方资产管理公司小计香港澳门台湾及其他国家和地区发行人政府公共实体及准政府金融机构公司小计 权益工具及其他合计注：本期权益工具及其他包含应计利息。
单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 2,654,12984,364 484,992496,675191,690153,6274,065,477 366,602108,739174,719153,056803,116185,9585,054,551 52.51%1.67%9.59%9.83%3.79%3.04% 80.43% 2,403,53664,016 519,245322,827188,811158,8063,657,241 7.25%2.15%3.46%3.03%15.89%3.68%100.00% 377,19692,211 191,321115,164775,892121,5894,554,722 52.77%1.40% 11.40%7.09%4.15%3.49% 80.30% 8.28%2.02%4.20%2.53%17.03%2.67%100.00% 24 按货币划分的投资 项目人民币美元港币其他合计 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 3,978,636 78.71% 3,530,673 77.52% 740,206 14.64% 645,339 14.17% 192,853 3.82% 185,368 4.07% 142,856 2.83% 193,342 4.24% 5,054,551 100.00% 4,554,722 100.00% 集团持有规模最大的十支金融债券情况 单位：百万元人民币（百分比除外） 债券名称 面值 年利率 到期日 减值准备 2016
年政策性银行债券 15,363 2.65% 2019-10-20 － 2018年政策性银行债券 14,012 4.98% 2025-01-12 － 2017年政策性银行债券 12,662 3.88% 2020-04-19 － 2017年政策性银行债券 11,100 4.39% 2027-09-08 － 2017年政策性银行债券 9,729 3.54% 2020-01-06 － 2018年政策性银行债券 9,320 4.73% 2025-04-02 － 2017年政策性银行债券 9,309 3.98% 2020-04-19 － 2018年政策性银行债券 8,962 4.99% 2023-01-24 － 2014年政策性银行债券 8,566 5.44% 2019-04-08 － 2017年政策性银行债券 7,845 4.02% 2022-04-17 － 注：金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券，包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的
债券，但不包括重组债券及央行票据。
客户存款 本行积极适应利率市场化趋势，加快产品和服务创新，提升金融服务水平，促进负债业务平稳增长。
持续做好代发薪、代收付等基础服务，优化完善个人大额存单产品功能，稳步拓展行政事业单位客户，加强维护基本结算客户和现金管理客户，客户存款稳步增长。
年末集团客户存款总额148,835.96亿元，比上年末增加12,256.72亿元，增长8.97%。
其中，人民币客户存款总额112,564.54亿元，比上年末增加10,201.25亿元，增长9.97%。
外币客户存款总额折合5,284.91亿美元，比上年末增加48.47亿美元，增长0.93%。
集团以及中国内地客户存款结构如下表所示： 25 项目 集团公司存款 活期存款定期存款结构性存款小计个人存款活期存款定期存款结构性存款小计发行存款证其他合计中国内地公司存款活期存款定期存款结构性存款小计个人存款活期存款定期存款结构性存款小计其他合计注：本期其他项目包含应付利息。
按货币划分的客户存款 项目 人民币美元港币其他合计 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 4,178,9623,507,071 246,3807,932,413 2,935,6613,148,265 338,5446,422,470 287,808240,90514,883,596 28.08%23.56% 1.66%53.30% 3,955,2063,213,375 215,1937,383,774 19.72%21.15% 2.28%43.15% 1.93%1.62%100.00% 2,613,4093,060,245 157,5745,831,228 377,46065,462 13,657,924 28.96%23.53% 1.58%54.07% 19.13%22.41% 1.15%42.69% 2.76%0.48%100.00% 3,588,3532,520,127 229,7686,338,248 2,312,4882,685,026 331,0645,328,578 219,96911,886,795 30.19%21.20% 1.93%53.32% 3,368,6302,361,406 201,9165,931,952 19.45%22.59% 2.79%44.83% 1.85%100.00% 1,992,0922,714,253 155,0764,861,421 58,04510,851,418 31.05%21.76% 1.86%54.67% 18.36%25.01% 1.43%44.80% 0.53%100.00% 单位：百万元人民币（百分比除外） 2018年12月31日 2017年12月31日 金额 占比 金额 占比 11,256,454 75.63%10,236,329 74.95% 1,716,821 11.53% 1,614,422 11.82% 1,202,357 8.08% 1,079,702 7.90% 707,964 4.76% 727,471 5.33% 14,883,596 100.00%
13,657,924 100.00% 26 所有者权益 年末集团所有者权益合计17,253.97亿元，比上年末增加1,487.18亿元，增长9.43%。
主要影响因素有：(1)2018年1月1日起本行适用新金融工具准则，受此影响集团所有者权益减少354.17亿元。
(2)2018年，集团实现净利润1,924.35亿元，其中归属于母公司所有者的净利润1,800.86亿元。
(3)根据股东大会审议批准的2017年度利润分配方案，派发年度现金股利518.12亿元。
(4)本行派发优先股股息67.91亿元。
见会计报表之“合并所有者权益变动表”。
资产负债表表外项目 集团资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。
集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具，包括外汇衍生工具、
利率衍生工具、权益性衍生工具、信用衍生工具、贵金属及其他商品衍生工具等。
有关集团衍生金融工具的名义金额及公允价值，见会计报表注释七、
4。
集团或有事项及承诺包括法律诉讼及仲裁、抵质押资产、接受的抵质押物、资本性承诺、经营租赁、国债兑付承诺、信用承诺和证券承销承诺等。
或有事项及承诺情况见会计报表注释
九。
现金流量分析 年末集团现金及现金等价物余额16,886.00亿元，比上年末增加7,298.48亿元。
2018年，集团经营活动产生的现金流量为净流入6,623.58亿元，净流入额同比增加2,562.22
亿元。
主要是客户存款和同业存放款项净增加额同比增加；向央行借款当年为净减少，而上年为净增加。
投资活动产生的现金流量为净流出1,824.93亿元，净流出额同比减少3,225.97亿元。
主要是收回投资收到的现金同比增加。
筹资活动产生的现金流量为净流入2,293.37亿元，净流入额同比增加1,637.53亿元。
主要是发行债券收到的现金同比增加。
地区分部报告 集团主要在中国内地、香港澳门台湾以及其他国家和地区开展业务活动。
三大地区的利润贡献及资产负债总体情况如下表所示： 项目 利息净收入非利息收入 其中：手续费及佣金净收入营业支出 其中：资产减值损失利润总额于年底资产负债 中国内地 2018年2017年 303,945284,930 88,077 84,861 70,194 70,728 (230,411)(210,911) (98,872)(85,286) 162,224159,067 香港澳门台湾 2018年2017年 38,831 37,745 52,497 57,859 14,083 15,073 (40,935)(44,833) (1,114) (1,722) 51,004 51,414 其他国家和地区 2018年2017年 16,930 15,714 6,597 6,828 4,367 4,336 (6,178) (7,234) 692 (1,153) 17,302 15,152 抵销 2018
年2017年 - (2,770) (4,659) (1,436) (1,446) 1,902 1,929 - (887) (2,730) 单位：百万元人民币 集团 2018
年2017年 359,706338,389 144,401144,889 87,208 88,691 (275,622)(261,049) (99,294)(88,161) 229,643222,903 16,932,30615,503,53615,625,81114,285,717 4,197,0313,844,519 3,534,0443,235,718 2,009,6801,943,129 1,911,087(1,871,742)(1,481,243)21,267,27519,467,4241,850,392(1,871,581)(1,481,082)19,541,87817,890,745 27 年末中国内地资产总额4169,323.06亿元，比上年末增加14,287.70亿元，增长9.22%，占集团资产总额的73.18%。
2018年实现利润总额1,622.24亿元，同比增加31.57亿元，增长1.98%，对集团利润总额的贡献为70.37%。
香港澳门台湾地区资产总额41,970.31亿元，比上年末增加6,629.87亿元，增长18.76%，占集团资产总额的18.14%。
2018年实现利润总额510.04亿元，同比减少4.10亿元，下降0.80%，对集团利润总额的贡献为22.12%。
其他国家和地区资产总额20,096.80亿元，比上年末增加985.93亿元，增长5.16%，占集团资产总额的8.68%。
2018年实现利润总额173.02亿元，同比增加21.50亿元，增长14.19%，对集团利润总额的贡献为7.51%。
集团主要业务分部的情况见“业务回顾”部分。
主要会计估计和判断 本行作出的会计估计和判断通常会影响下一会计年度资产和负债的账面价值。
本行根据历史
经验以及对未来事件的合理预期等因素作出会计估计和判断，并且会持续对其进行后续评估。
本行管理层相信，本行作出的估计和判断，均已适当地反映本行面临的经营环境。
会计政策和会计估计见会计报表注释
四、五。
公允价值计量 公允价值计量金融工具变动情况表 项目 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产债券贷款权益工具基金及其他 客户贷款和垫款以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 债券权益工具及其他可供出售金融资产债券权益工具基金及其他衍生金融资产衍生金融负债以公允价值计量的同业存拆入以公允价值计量的客户存款以公允价值计量的发行债券债券卖空 2018年12月31日 2017年12月31日 273,447不适用47,06149,983 227,643 168,3995,4938,029 11,690不适用 1,862,23217,527 不适用不适用 不适用不适用不适用124,126(99,254) (876)(24,141)(20,517)(14,327) 1,769,75838,69448,77094,912 (111,095)(1,246) (372,767)(1,907) (17,219) 单位：百万元人民币 当年 对利润 变动 的影响 105,048不适用39,03238,293不适用 (164)739 不适用46 不适用 不适用不适用不适用29,21411,841 370348,626(18,610) 2,892 不适用 6
(6) (41)(35) 4分部资产总额、利润总额，以及在集团中的占比均为抵销前数据。
28 本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。
根据《商业银行市场风险管理指引》《商业银行金融工具公允价值估值监管指引》《企业会计准则》及《国际财务报告准则》，参照巴塞尔新资本协议，并借鉴国际同业在估值方面的实践经验，制定《中国银行股份有限公司金融工具公允价值估值政策》，以规范本行金融工具公允价值计量，及时准确进行信息披露。
持有与公允价值计量相关项目的主要情况见会计报表注释十一、
6。
其他财务信息 本行按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的所有者权益与净利润没有差异，相关说明见会计报表补充信息
一。
29 业务回顾 集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示： 项目 商业银行业务其中：公司金融业务 个人金融业务资金业务投资银行及保险业务其他业务及抵销项目合计 2018年金额 461,822211,265173,166 77,39125,46616,819504,107 单位：百万元人民币（百分比除外） 占比91.61%41.91%34.35%15.35%5.05%3.34% 100.00% 2017年金额 435,954204,407159,056 72,49131,79415,530483,278 占比90.21%42.30%32.91%15.00%6.58%3.21% 100.00% 集团主要存贷款业务情况如下表所示： 项目公司存款 中国内地：人民币各外币折人民币 港澳台及其他国家和地区：各货币折人民币 小计 个人存款中国内地：人民币各外币折人民币港澳台及其他国家和地区：各货币折人民币小计 公司贷款中国内地：人民币各外币折人民币港澳台及其他国家和地区：各货币折人民币小计 个人贷款中国内地：人民币各外币折人民币港澳台及其他国家和地区：各货币折人民币小计 2018年12月31日 5,884,433453,815 1,594,1657,932,413 5,026,322302,256 1,093,8926,422,470 5,057,654280,878 2,009,0667,347,598 3,933,8401,177 505,0684,440,085 2017年12月31日 5,495,494436,458 1,451,8227,383,774 4,551,168310,253969,807 5,831,228 4,761,874338,379 1,872,4486,972,701 3,481,6821,250 440,9253,923,857 单位：百万元人民币2016年12月31日 5,213,790378,368 1,401,0556,993,213 4,349,300342,045869,441 5,560,786 4,496,888336,294 1,735,7876,568,969 2,983,9451,381 419,0673,404,393 30 商业银行业务 中国内地商业银行业务 本行紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，坚持稳中求进的工作总基调，深入推进发展战略实施，各项业务稳健增长，经营效益稳中有进。
2018年，中国内地商业银行业务实现营业收入3,863.62亿元，同比增加216.67亿元，增长5.94%。
具体如下表所示： 项目 公司金融业务个人金融业务资金业务其他合计 2018年金额 183,675153,236 47,8491,602 386,362 单位：百万元人民币（百分比除外） 2017年 占比 金额 占比 47.54% 177,778 48.75% 39.66% 141,207 38.72% 12.38% 42,375 11.62% 0.42% 3,335 0.91% 100.00% 364,695 100.00% 公司金融业务 本行大力推进公司金融业务转型，进一步夯实客户基础，持续优化客户结构与业务结构，努
力提升公司金融客户全球服务能力，实现公司金融业务稳健发展。
2018年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,836.75亿元，同比增加58.97亿元，增长3.32%。
公司存款业务 本行紧抓重点行业业务机遇，持续优化产品功能，加大结算、现金管理等产品营销力度，带动公司存款稳定增长。
完善客户分层管理与服务体系，着力扩大公司客户基础。
加大行政事业单位客户拓展力度，完善对财政社保、教育卫生等行业客户的产品与服务，行政事业机构存款实现较快增长。
大力拓展供应链、产业链上下游客户，深挖客户存款增长潜力。
完善网点服务功能，提高网点公司客户服务能力和存款贡献。
年末本行中国内地人民币公司存款总额58,844.33亿元，比上年末增加3,889.39亿元，增长7.08%。
外币公司存款总额折合661.23亿美元，比上年末减少6.73亿美元，下降1.01%。
公司贷款业务 本行持续加大实体经济支持力度，深入贯彻供给侧结构性改革要求，积极支持重点投资领域，
助力国内经济转型升级。
加大对基础设施领域的信贷支持力度，创新民营经济和民营企业服务模式，重点对接社会民生的重大项目，重点支持京津冀地区、粤港澳大湾区、长三角地区、海南自由贸易试验区等重点地区，大力支持先进制造业、互联网+、人工智能、乡村振兴、冬奥冰雪等重点领域业务发展。
年末本行中国内地人民币公司贷款总额50,576.54亿元，比上年末增加2,957.80亿元，增长6.21%。
外币公司贷款总额折合409.25亿美元，比上年末减少108.61亿美元，下降20.97%。
贸易金融业务 本行充分发挥贸易金融业务传统优势，加快创新业务模式，有效防控业务风险，推动贸易金
融业务稳健发展，市场领先优势持续巩固。
2018年，集团完成国际结算业务量4.63万亿美元， 31 中国内地机构国际贸易结算市场份额稳居同业首位，跨境担保业务市场份额保持同业领先。
积极践行国家对外开放战略，全方位服务首届中国国际进口博览会（简称“进口博览会”）。
有序推进人民币国际化业务，担当人民币跨境流通的主渠道，担当产品和服务创新的引领者。
2018年，集团跨境人民币结算量5.95万亿元，中国内地机构跨境人民币结算量3.99万亿元，市场份额稳居第
一。
推动人民币在新兴领域的使用，支持上海国际能源交易中心顺利实现原油期货上市，支持大连商品交易所铁矿石期货国际化，支持郑州商品交易所PTA（精对苯二甲酸）期货国际化，为境内外投资者提供配套金融服务，助力人民币进入大宗商品交易和定价体系。
在匈牙利、巴基斯坦、柬埔寨等国举办人民币推介会，扩大人民币在“一带一路”沿线国家的使用。
持续发布中国银行跨境人民币指数(CRI)、中国银行离岸人民币指数(ORI)和《人民币国际化白皮书》，为全球客户了解和使用人民币提供全面、有力的专业支持。
稳步拓展自由贸易试验区（简称“自贸区”）业务，全力支持海南自贸区建设。
密切跟进自贸区深化改革带来的政策机遇，为区内重点项目和客户提供全面优质金融服务，保持自贸区业务的业内领先。
全程参与“单一窗口”金融服务模块建设，开发了税费支付、预约开户、保函在线申请等功能。
首家推出电子汇总征税保函，并实现了与海关的电子化担保数据传输。
依托上海、新加坡、伦敦、纽约四地大宗商品业务中心，推广交易型和结构化大宗商品融资业务。
推进供应链融资的数字化转型，在线融资业务规模持续增长。
参与“区块链福费廷交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，有效提升交易安全性和效率。
研发下游供应链融资方案，在电商平台经销商融资等场景取得突破。
成功上线与上海票据交易所直连项目，为开展票据交易奠定系统基础。
推动预约开户、移动开户等流程优化，提升开户效率和客户体验。
获得《亚洲金融》“最佳交易银行”“最佳贸易金融银行”、中国银行业协会“最佳跨境人民币业务银行”等奖项，彰显贸易金融领域专业优势。
现金管理业务 本行充分发挥全球一体化经营优势，持续提升全球现金管理服务能力，中标多家跨国企业现金管理项目，现金管理集团客户实现快速增长。
加快现金管理产品推广，为客户提供资金集中管理、信息分类核算等综合服务，支持“走出去”企业全球信息可视及资金运作，助力行政事业单位财务管理改革，叙做国内首笔SWIFT直连“中银智汇(GPI)”跨境汇款业务，首次在境外推广银银直连业务。
持续完善“全球现金管理平台＋”综合产品体系，实现全球现金管理平台、SWIFT直连、银银直连、多银行现金管理、交易数据运用等产品的互联互通，满足客户多渠道、多领域、一站式资金管理需求。
连续三年获得《欧洲货币》“亚洲最佳现金管理银行”奖项，连续两年获得《亚洲货币》“最佳跨境现金管理银行”奖项，“中银全球现金管理”品牌影响力持续提升。
金融机构业务 本行继续深化与境内银行及境外代理行、非银行金融机构及境外央行、主权财富基金和国际金融组织等全球各类金融机构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。
与全球178个国家和地区的近1,600家机构建立代理行关系，为跨国机构和企业提供国际结算、债券融资、外汇交易、投资托管、全球现金管理等金融服务。
紧跟国家“一带一路”建设步伐，夯实沿线地区重点代理行合作基础，持续深化与亚洲基础设施投资银行、新开发银行和丝路基金等机构的全面合作，参与国内政策性金融机构相关投融资项目，并提供延伸金融服务。
加大跨境人民币业务拓展力度，成为境外央行等主权类机构、商业银行、交易所 32 的人民币清算主渠道和人民币业务主要合作银行。
为117个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,462户，领先国内同业。
推广跨境人民币支付系统(CIPS)，与251家境内外金融机构签署间接参与行合作协议，市场占有率同业排名第
一。
合格境外机构投资者(QFII/RQFII)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。
与哈萨克斯坦阿斯塔纳国际金融中心成功签署战略合作备忘录。
首批获得上海国际能源交易中心原油期货保证金存管银行资格、大连商品交易所外币保证金存管银行资格、郑州商品交易所外币保证金存管银行资格，成为H股“全流通”试点期间唯一合作银行。
年末本行金融机构外币存款市场份额排名第
一，第三方存管存量客户市场份额进一步提升。
普惠金融业务本行积极探索小微企业“融资难、融资贵”问题的解决途径，加大普惠金融信贷投放，聚焦小微企业中的相对薄弱群体，加强对普惠金融重点领域的金融支持。
实行普惠金融专项资源配置，为普惠金融业务提供全面政策保障。
完善普惠金融架构，建立健全服务体系，推进全行普惠金融组织架构落地和“五专”经营机制建设，将全行营业网点全部作为普惠金融基础服务网点，在“中国制造2025”示范区评选出第一批162家普惠金融信贷发起重点网点。
年末普惠金融小微企业贷款5余额3,042亿元，较上年末增长12.26%，高于全行各项贷款增速；客户数38万户，高于去年同期水平。
全年投放贷款平均利率5.27%。
强化风险管控和合规经营，健全资产质量管控预警机制，加强小微企业贷款全流程管理，持续提升信用风险甄别和化解能力，小微企业贷款质量稳定可控。
持续开展中小企业跨境撮合服务，促进全球互联互通。
作为首届进口博览会唯一银行类综合服务支持企业，成功举办首届进口博览会展商客商供需对接会。
2018年，本行先后在马来西亚吉隆坡、美国新墨西哥州圣达菲以及中国河南郑州、广东揭阳、辽宁大连、山东青岛、广东广州、上海等地成功举办9场跨境投资与贸易对接会。
2014年以来，本行累计举办50场跨境撮合活动，吸引来自全球87个国家和地区的3万家中外企业参加，在促进国内产业结构升级、深化国际经贸合作、推动“一带一路”倡议实施等方面持续发挥积极作用。
稳步推进投贷联动试点，深化与试点地区各级政府和商业机构的合作，打造科创企业综合金融服务体系。
养老金业务本行紧密围绕国家社会保障体系建设，持续拓展业务范围，深入推进产品创新，完善服务系统功能，建立综合服务体系，为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划、员工持股计划以及养老保障管理产品等一系列养老金融服务，客户满意度持续提升。
成功获得企业年金基金法人受托资格，并成功签署首单企业年金受托合同，年金服务领域进一步拓宽。
年末养老金个人账户管理数501.19万户，比上年末增加49.59万户，增长10.98%；托管运营资金2,211.58亿元，比上年末增加289.18亿元，增长15.04%；服务客户超过1.5万家。
5普惠金融小微企业贷款统计按照《关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》（银监办发[2018]29号）执行。
33 专栏一：大力支持“一带一路”建设本行持续贯彻落实国家倡议，大力支持“一带一路”建设。
争当中国企业“走出去”、外资企业“引进来”和沿线国家当地企业的首选银行，完善在沿线国家的机构网络，以市场化原则支持沿线重点合作项目，打造“一带一路”人民币国际化业务主渠道，引导全球金融资源向“一带一路”聚集。
持续完善沿线国家机构布局。
截至2018年末，本行海外机构覆盖全球56个国家和地区，包括23个“一带一路”沿线国家，成为在全球和“一带一路”沿线布局最广的中资银行。
2018年，中国银行科伦坡分行、中国银行（土耳其）股份有限公司相继开业，“一带一路”沿线布局进一步完善。
稳步推进授信投放和项目拓展。
截至2018年末，本行共跟进“一带一路”重大项目逾600个。
2015至2018年期间，对“一带一路”沿线国家提供超过1,300亿美元的授信支持。
持续推动人民币国际化进程。
不断完善跨境人民币清算体系，努力提高清算服务的质量和效率，推动当地人民币市场发展。
2018年，本行“一带一路”沿线机构共办理人民币清算量超过5万亿元，市场份额全球领先。
通过发行人民币计价的主权债券，推动人民币在“一带一路”沿线国家跨境使用。
积极拓展外汇资金类产品。
通过拓展“一带一路”沿线国家多币种即期和远期外汇买卖、掉期和期权等外汇资金类产品，助力企业管理汇率风险。
本行具备对52种新兴市场货币的报价能力，“一带一路”沿线国家货币达29种。
积极参与银行间市场小货币对人民币的直接交易，作为首批人民币对泰铢直接交易做市商完成银行间首笔交易。
全方位开启“一带一路”金融合作模式。
本行先后与塞尔维亚、缅甸、新加坡建立“一带一路”合作关系，与菲律宾财政部签署有关谅解备忘录，与哈萨克斯坦阿斯塔纳国际金融中心签署战略合作备忘录，与匈牙利开发银行签署熊猫债发行合作备忘录。
积极依托中英、中法、中意企业家委员会等双边企业合作平台，助力全球企业拓展“一带一路”沿线第三方市场。
34 个人金融业务 本行坚持以客户为中心，创新优化个人金融产品与服务体系，努力提高线上化、场景化、智能化服务水平，有力把握跨境业务、消费金融、财富管理等发展机遇，持续提升个人金融业务竞争力。
2018年，本行中国内地个人金融业务实现营业收入1,532.36亿元，同比增加120.29亿元，增长8.52%。
个人存款业务 本行顺应利率市场化趋势，加大存款产品创新力度，为客户提供多期限、多类型的存款产品，满足客户差异化服务需求。
依托客群建设、公私联动拓展代发业务，为代发客群提供涵盖开户、发薪、消费、投资等业务的一揽子综合服务方案。
创新推广线上保证金业务，嵌入多种交易场景。
创新推出“中银来聚财”小微商户服务模式，以聚合支付为基础为小微商户提供便捷服务，构建资金流动闭环。
持续丰富个人外汇服务，个人存取款业务覆盖币种达到25种，个人外币现钞兑换币种增加至39种，继续保持同业领先地位。
积极发挥外汇优势，有力服务首届进口博览会等大型活动。
进一步优化客户体验，手机银行、网上银行等电子渠道全线支持客户预约外币取钞服务。
年末本行中国内地人民币个人存款总额50,263.22亿元，比上年末增加4,751.54亿元，增长10.44%。
外币个人存款总额折合440.40亿美元，市场份额继续居同业之首。
个人贷款业务 本行切实贯彻国家支持实体经济、扩大内需和促进消费的政策导向，稳健拓展个人贷款业务。
积极落实国家房地产市场调控政策，继续执行差异化个人住房贷款政策，重点支持居民家庭首套自住性购房需求，保持个人住房贷款业务稳健发展。
加快发展消费金融业务，深入应用互联网和大数据技术，优化完善风险管控模型，继续推广主打产品“中银E贷”全流程在线消费贷款服务，并保持较快增速。
积极发展普惠金融，优化个人经营类贷款发展策略，为个体工商户、小微企业主、商圈、产业链、涉农、创业及扶贫等客户群体提供特色服务。
持续推进国家助学贷款系统建设，提升发展型助学服务水平，教育助学贷款继续保持市场领先地位。
年末本行中国内地人民币个人贷款总额39,338.40亿元，比上年末增加4,521.58亿元，增长12.99%。
财富管理和私人银行业务 本行加快提升财富管理和私人银行服务能力，围绕客户需求推动各项业务创新转型。
坚持科技引领，投产投资产品销售平台，整合投资产品销售系统架构，有效提升投资产品一体化和智能化销售能力。
推出“中银慧投”智能投顾服务，上线资产诊断功能，优化资产配置工具。
持续开展大数据精准营销，客户标签更加丰富，营销链条更加完整。
构建全市场产品遴选平台，组建资产配置委员会，发布资产策略报告，打造资产配置专业化决策体系。
转型客户营销模式，持续开展客群营销，推出驻外使领馆人员等客群定制服务包，加强产品服务整合。
推进客户差异化服务体系建设，调整客户等级划分，搭建统一权益平台，扩大尊享积分兑换范围，客户忠诚度持续提升。
持续优化队伍管理机制，不断完善激励体系，理财经理、私人银行家和投资顾问队伍建设取得成果，专业服务能力稳步提升。
依托“中银财富管理学院”打造立体化人才培养体系，有效整合内外部资源，拓展专业人才队伍。
推动完善跨境客户营销机制，粤港澳大湾区个人客户一体化服务取得积极成果。
推进私人银行建设，优化私行中 35 心组织模式，完善境内外机构布局，打造私行全球服务平台。
加强产品服务创新，推出纯债型全权委托和离岸家族信托，更好满足高净值客户需求。
年末在中国内地设立理财中心7,993家、财富管理中心1,082家、私人银行44家。
集团私人银行客户金融资产规模达到1.4万亿元。
获得《亚洲货币》私人银行业务“最佳全球投资布局奖”和“最佳全球合作网络奖”，《亚洲私人银行家》“中国卓越私人银行奖”，《财富管理》“2018最佳中国私人银行——最具创新力奖”和“2018最佳中国私人银行——最佳资产管理奖”；获得《中国基金报》颁发的英华奖“最佳基金销售银行”和“最佳私募销售银行”奖项；“中银慧投”智能投顾服务获得《证券时报》颁发的“2018中国智能投顾新锐奖”。
银行卡业务 本行紧随市场导向及客户需求变化，持续完善产品服务体系，努力打造中高端客户、跨境、
女士和年轻族群中意的信用卡品牌银行。
助力粤港澳大湾区互联互通，首发中银大湾区信用卡；服务冰雪运动及全民健身，研发推出长城冰雪信用卡；满足高品质生活家庭需求，推出中银美好生活信用卡；满足不同客群个性化需求，推出中银随心女人卡、中银赞卡、中国银行美国运通跨境联盟卡、长城万事达莫奈世界卡、欧冠主题信用卡、世界杯主题信用卡等新产品。
顺应线上金融发展趋势，创新推出中银数字信用卡，推进“场景连接、科技金融”服务模式，打造互联网化获客场景。
加快消费分期产品创新升级，推广“易分享”自动分期、优客分期、汽车衍生消费分期等产品及灵活还款功能，持续开展二手车、汽车融资租赁、婚育等分期试点，获得中国汽车金引擎“2018最佳汽车信用卡分期服务银行”奖项。
整合支付服务模式，打造“中银智慧付”品牌，推广聚合支付线下收单产品，提供“一点接入、全面受理”的线上收银台产品，优化“中银智慧商家”服务平台，为广大商户提供全流程、一站式的综合金融服务。
深化商户增值服务体系建设，推出优惠商户及电子券平台，开展商户系列O2O精准营销活动，打造消费生态场景闭环。
持续开展客户360度生命周期维护，依托大数据加强客群分析，助力精准营销和额度动态管理。
本行主动顺应人民银行账户改革和移动支付便民示范工程建设要求，稳步推进线上线下的借记卡发卡与用卡，扩充Ⅱ类和Ⅲ类个人银行账户应用范围。
优化借记卡开销户、挂失、换卡等业务流程，持续改善提升客户体验。
拓展移动支付场景化应用，在校园、跨境、社保、医疗、铁路出行等方面，推广线上金融服务。
优化“中银E校园”，与腾讯微校形成双平台业务模式，服务广大校园客户。
中标国家公派留学发卡项目，扩大长城跨境通国际借记卡增值服务，为持卡人提供更安全更便捷的跨境服务。
与全国近30个省（直辖市）社保中心合作发行加载金融功能的社会保障卡，按照人力资源与社会保障部统一标准发行电子社保卡，为客户提供五险资金代收付、专属投资理财、费用优惠等金融服务，以及预约挂号、消费优惠、名医讲座等非金融增值服务。
在广东、辽宁、河北、贵州、四川、江西等多个省市发行“居民健康卡”，为客户提供线上线下一体化、一卡全国通用的就医支付和健康管理等服务。
推出湖南长株潭城际铁路“e卡通”，提供手机客户端二维码扫码进出站和快速乘车服务。
本行银行卡发卡量和交易额数据如下表所示： 项目 借记卡累计卡量信用卡累计发卡量加载金融功能的社会保障卡累计卡量 2018年12月31日 52,574.4611,065.7310,187.42 单位：万张╱亿元人民币（百分比除外） 2017年12月31日 变动比率 48,299.71 8.85% 9,704.06 14.03% 9,281.36 9.76% 36 借记卡消费交易额信用卡消费额信用卡分期交易额 2018年 59,410.7516,195.55 2,791.32 单位：万张╱亿元人民币（百分比除外） 2017年 变动比率 42,201.8014,950.36 2,589.90 40.78%8.33%7.78% 专栏二：全方位服务首届中国国际进口博览会 本行积极践行国家对外开放战略，以高度的责任感和使命感，充分发挥自身全球化、综合化经营优势，积极参与中国国际进口博览会筹备和举办，成为首届进口博览会银行类综合服务支持企业、中国国际进口博览局开户行和战略合作伙伴。
深入参与招展招商。
自2017年下半年起，本行充分发挥海外机构网络优势，在16个国家协助举办首届进口博览会海外招展推介活动，合计营销海外客户超过1,400家；境内分行深入参与境内招商工作，积极配合各省市商务机构举办交易团组采购推介活动，为境内采购商参与进口博览会提供全面金融服务支持。
全力促成供需对接。
2018年11月，本行配合中国国际进口博览局、国家会展中心（上海）成功承办首届进口博览会展商客商供需对接会。
涵盖30多个行业的1,178家海外展商与2,462家中国内地客商进行了“一对一”现场洽谈，现场达成意向1,258项，其中601家企业提出实地考察计划。
成功举办主题活动。
首届进口博览会举办期间，本行成功承办中意企业家委员会第五次会议、中墨企业家高级别工作组会议以及“人民币助推跨境贸易与投资便利化”主题论坛等活动，为中外经贸交流与合作积极贡献力量。
提供全面金融服务。
本行为参会客户提供汇款、多币种货币兑换、开户、银行卡和手机银行等服务，满足客户多元化金融服务需求。
37 金融市场业务 本行积极顺应利率汇率市场化和人民币国际化步伐，密切跟踪金融市场动态，充分发挥专业优势，持续深化业务结构调整，深度参与金融市场创新，推进国际监管合规达标，金融市场影响力进一步提升。
投资业务 本行加强市场利率走势研判，积极把握市场机遇，合理摆布投资久期，投资结构进一步优化。
紧跟国家宏观政策，支持地方政府经济发展，积极参与地方政府债券投资。
把握国际债券市场趋势，优化外币投资结构，防范利率风险和信用风险。
交易业务 本行加快建设以利率、汇率、大宗商品三大产品线为支柱的全球一体化金融市场业务体系，努力打造以客户为中心、以市场为导向、以产品为纽带的新型服务模式，推动量化交易能力建设，支持和服务实体经济。
结售汇市场份额持续领跑同业，新增捷克克朗、匈牙利福林等6种现钞兑换牌价，结售汇牌价货币对达到39对。
巩固“一带一路”新兴市场交易产品领先优势，外汇买卖货币达到63种，其中新兴市场货币52种、“一带一路”沿线国家货币29种。
持续加强产品创新，市场竞争力进一步提升。
与中国外汇交易中心共同编制“CFETS-BOC交易型债券指数”（“中国外汇交易中心—中国银行”交易型债券指数），并先后在中国外汇交易中心和新加坡交易所正式发布，有力推动中国内地债券市场开放和人民币国际化进程。
依托全球一体化的交易、销售、风控和系统体系，强化总行及海外交易中心对区域分行的业务支持，提升全球一体化服务能力。
依托专业报价和合规先行优势，稳健拓展同业客户需求。
围绕实体经济需求，强化链条式服务，全面满足客户汇率、利率和大宗商品风险对冲需求。
代理交易与做市报价服务并重，构建境外机构投资者投资境内银行间市场的一体化营销机制，提升对境外机构投资者的报价和服务能力。
积极参与外汇自律机制建设工作，全面实施外汇市场准则，顺利通过年度外汇自律实施评估。
投资银行与资产管理业务 本行充分发挥业务全球化和服务综合化的经营优势，坚持服务实体经济，为客户提供全方位、专业化、定制化的投资银行与资产管理解决方案，涵盖债券承分销、资产管理、资产证券化、并购重组顾问等专业金融产品及服务。
助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展直接融资，全年承销中国银行间市场非金融企业债务融资工具3,791.79亿元。
大力推进金融机构债券承销业务，金融债承销额和市场份额实现提升，银行间市场资产证券化承销业务市场份额位居商业银行前列。
打造跨境竞争优势，协助菲律宾共和国、阿联酋沙迦酋长国、匈牙利政府等境外主体发行熊猫债，熊猫债市场份额保持领先。
作为主承销商及簿记管理人，协助中国财政部成功发行30亿美元主权债券，进一步完善了主权外币债券收益率曲线，为国际资本市场参与者提供了中资债券定价基准。
中资企业G3货币（美元、欧元、日元）投资级债券承销市场份额继续排名第
一。
坚持发展绿色金融，作为主承销商参与多个重要绿色债券项目，包括首单绿色建筑类熊猫债、首笔准主权欧元浮息绿色债券。
积极实践金融扶贫，牵头承销中国长江三峡集团有限公司发行的银行间市场央企首单扶贫短期融资券，募集资金部分用于水电站项目。
大力支持民企融资，在国有大型商业银行中首批落地民营企业债券融资支持工具，为民营企业直接融资注入新动能。
获得《国际金融评论（亚洲）》“中国最佳债券主承销商”、《亚洲货币》“中国最佳公司及投资银行”“中国最佳跨境债务融资奖”、《财新》“最佳中国国内债券市场银行”“最佳中国熊猫债券承销商”“最佳中国国际G3货币债券市场承销 38 商”、《亚洲金融》“最佳金融机构债券奖”“最佳熊猫债券奖”“最佳绿色债券奖”等多个奖项，“中银债券资本市场”品牌影响力持续提升。
稳步推进资产管理业务转型发展，加大净值型产品发行推广力度，陆续推出“日积月累—乐享天天”“中银策略—稳富”以及“中银睿富”等多支净值型产品。
探索建立符合净值化转型发展的投资运作模式，增强投资交易能力建设，优化大类资产配置，有效提升投资收益。
搭建新型理财业务系统架构，优化系统功能，为业务开展提供科技支持。
全年累计发行理财产品和结构性存款8,071支，年末理财产品和结构性存款规模达到17,181亿元。
完善财务顾问服务体系，进一步丰富顾问服务内涵，充分发挥总分行、境内外一体化联动优势，为客户提供策略建议、标的推介、交易结构搭建、估值分析、融资方案设计等专项顾问服务和交易全流程服务。
稳步推进信贷资产证券化，优化存量资产结构，全年成功发行四期共379.49亿元个人住房抵押贷款资产支持证券和一期1.6388亿元不良信贷资产支持证券。
托管业务本行以“做大公募基金托管、做强养老金托管、做精跨境托管、做优银行理财托管”为主线，全面提升托管业务市场竞争力。
把握资本市场双向开放机遇，成为中国内地首家获得中国存托凭证(CDR)试点存托人业务资格的商业银行。
推进科技引领和系统建设，配合CDR和沪伦通项目率先推出存托系统，加快全球托管系统估值核算和投资监督功能建设，投产非证券类托管业务系统和新版托管网银，全球托管服务能力进一步提升。
中标新疆、山东地方职业年金计划托管项目，并成功争揽中国内地首支地方政府债公募基金。
获得《财资》“中国境内最佳QDII托管银行”“最佳QDII个案”奖项，进一步巩固了本行作为客户跨境投资首选银行的地位。
2018年末，集团托管资产规模近10万亿元，跨境托管资产规模位居中资同业首位。
39 专栏三：以金融力量支持北京冬奥会本行作为北京2022年冬奥会和冬残奥会官方银行合作伙伴，切实做好冬奥会金融服务，积极开展冬奥市场营销和宣传推广，全力以赴支持冬奥会筹办工作。
全面开展冬奥金融服务。
支持冬奥项目建设，为国家速滑馆、冬奥延庆赛区场馆、冬奥会创伤诊疗中心等冬奥相关项目提供授信支持。
为北京冬奥组委提供账户管理、结算汇兑、外汇风险防控、保函等全面金融服务，开设“北京冬奥支行”。
发挥金融力量积极服务北京冬奥会推广及大众冰雪产业发展。
发布《中国银行冬奥冰雪行动计划》，积极服务冬奥会推广、大众冰雪、冬奥冰雪产业发展。
以金融产品为载体，为广大消费者了解冬奥、接触冬奥提供独特渠道，作为北京冬奥会贵金属特许商品唯一代销银行，在全辖范围内开展销售；发行中银冰雪借记卡和信用卡，累计发卡量超过500万张，并为持卡客户提供冰雪场馆、运动装备、冰雪培训优惠。
开展形式多样的冬奥宣传。
2018年6月23日，本行参加第32届国际奥林匹克日活动，分别在北京、哈尔滨、深圳举办了跑步、滑雪、滑冰的互动体验活动和奥林匹克文化营活动，首次将冰雪运动形式引入奥林匹克日活动，获得良好社会反响。
创新开展网络宣传，联合北京冬奥组委开展“冬奥首发”系列微视频专项宣传，通过北京冬奥组委和本行官方宣传渠道播出，进一步宣传北京冬奥会。
参加2018年奥林匹克博览会、2018年北京冬季运动博览会，分享本行冬奥金融服务进展，向社会大众普及冬奥知识，推广奥林匹克精神。
40 村镇银行 中银富登村镇银行积极落实国家乡村振兴战略，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为县域小微企业、个体商户、工薪阶层和农村客户提供现代化金融服务，助推美丽乡村建设。
加快村镇银行机构布局，支持县域金融发展。
在顺利完成收购国家开发银行持有的村镇银行股权的基础上，收购中国建设银行持有的27家村镇银行股权，进一步拓展村镇银行业务规模，更好服务于中西部地区，更好支持县域实体经济发展。
2018年末，在全国22个省（直辖市）通过自设及并购的方式，共控股125家村镇银行，下设142家支行，成为国内机构数量最多、业务范围最广的村镇银行集团。
持续完善产品服务体系，客户数量和业务规模进一步增长。
2018年末，注册资本75.24亿元，资产总额603.32亿元，净资产100.40亿元。
存款余额389.39亿元，比上年末增长38.37%。
贷款总额392.57亿元，比上年末增长43.16%。
不良贷款率2.42%，不良贷款拨备覆盖率237.80%。
全年实现净利润6.74亿元。
41 海外商业银行业务 2018年，本行继续完善海外机构布局，持续推进海内外一体化发展，全球服务和保障能力
进一步增强，市场竞争力持续提高。
年末海外商业银行客户存款、贷款总额分别折合4,334.44亿美元、3,652.82亿美元。
2018年，实现利润总额89.26亿美元，对集团利润的贡献度为25.78%。
机构网络布局方面，本行紧跟全球客户金融服务需求，加快完善在“一带一路”沿线国家的机构布局，在已设立机构的国家进一步增加经营网点数量，全球服务网络进一步完善。
2018年末，本行共拥有548家海外分支机构，横跨全球56个国家和地区，比上年新增3个国家。
公司金融业务方面，本行充分发挥商投行一体化优势，为“走出去”和“引进来”客户、世界500强企业和当地企业客户提供优质、高效、个性化、全方位的综合金融服务。
进一步完善全球化的客户服务体系，持续提升中高端产品服务能力，通过银团贷款、项目融资、跨境并购、出口信贷、全球现金管理、保函等核心产品，大力支持基础设施建设、能源资源开发、境外合作园区等重点项目，扎实做好“一带一路”金融服务，促进国际产能合作，推动企业境外投资经营行稳致远。
个人金融业务方面，本行依托丰富的海外机构网络，为“走出去”个人客户提供“一站式”金融服务。
持续拓展出国金融见证开户服务，覆盖北美洲、欧洲、亚洲、大洋洲的18个国家和地区，打造美国“美好前程”、英国“金色年华”“英伦管家”、加拿大“加国有家”、澳大利亚“留金岁月”、新加坡“扬帆狮城”、澳门“璀璨人生”等留学服务品牌。
打造跨境营销生态圈，整合平台营销资源，优化信用卡跨境服务专区，推出信用卡跨境客户星级体系，为客户提供优惠、便捷、高品质的跨境用卡服务，提升跨境业务品牌影响力。
拓展海外发卡和收单业务，研发新加坡中银Qoo10信用卡、中银Miles信用卡、澳门大湾区信用卡等新产品，支持海外分行发展线上及线下一体化商户收单业务，进一步提升在当地支付市场的竞争力。
完善海外借记卡布局，在19个国家和地区发行借记卡产品，涵盖银联、Visa、万事达三大品牌，在取现、消费等基本功能的基础上，拓展非接触式支付、无卡支付、3D认证支付等创新功能，并支持海内外柜台、网上银行、手机银行等多渠道使用，更好满足海外客户全球用卡需求。
金融市场业务方面，本行充分发挥全球一体化优势，紧跟国家对外开放战略，在新加坡、韩国、迪拜等地交易所积极开展人民币期货做市业务，在亚洲、欧洲、大洋洲等地区拓客能力不断增强，汇率、利率、大宗商品产品线结构持续优化，业务规模和盈利能力不断提升。
把握资本市场双向开放机遇，全力营销“走出去”“引进来”客户托管业务，加快构建全球托管服务网络，提升全球托管服务能力和重点海外机构的本地及跨境托管服务能力，积极开展资本市场互联互通服务机制创新，完成跨境托管服务流程整合。
11月2日，成功获得英国审慎监管局颁发的托管业务牌照，成为首家在英国取得托管业务资格的中资银行。
年末，本行跨境托管业务市场份额28.44%，保持中资同业第
一。
积极搭建国际资本市场桥梁，在国际市场上成功发行32亿美元等值“一带一路”主题债券和首笔18亿美元等值“粤港澳大湾区”主题债券，成功发行14亿美元等值绿色债券和4亿美元等值中资银行境外首笔可持续发展债券。
支付清算服务方面，本行持续提升跨境人民币清算能力，进一步巩固在国际支付领域的领先优势。
获任日本人民币清算行，在全球25家人民币清算行中占有12席，继续保持同业第
一。
42 人民币跨境支付系统(CIPS)间接参与行数量市场排名第
一。
全年跨境人民币清算量389万亿
元，同比增长11%，继续保持全球第
一。
推出“中银闪汇”产品，为集团内客户打造专属高效汇款通道，提升客户跨境汇款体验，保持市场同类产品领先地位。
电子渠道服务方面，本行进一步拓展海外渠道服务范围，升级发布手机银行国际版，海外手机银行覆盖18个国家和地区，海外网上银行覆盖46个国家和地区。
新增老挝语版手机银行，海外电子渠道已提供13种语言服务。
跨境企业网上银行新增贵金属清算、全球资金调拨、企业网银GPI汇款等境外服务，全新搭建海外银企对接渠道，为全球重点客户提供银企对接服务，保持跨境领域业务领先优势。
43 中银香港 2018年，中银香港围绕“建设一流的全功能国际化区域性银行”的战略目标，坚持稳健、长期、可持续发展理念，充分发挥竞争优势，扎实推进各项重点工作，核心业务表现良好，主要财务指标保持稳健。
持续完善区域一体化经营模式，推进东南亚机构整合融合，东南亚地区业务稳健发展。
大力拓展跨境业务，推进粤港澳大湾区建设，致力打造大湾区首选银行。
加快综合化平台建设，推动全功能发展。
加快金融科技创新与产品研发，推动数字化发展。
年末已发行股本528.64亿港元；资产总额29,529.03亿港元，净资产2,849.07亿港元。
全年实现净利润325.84亿港元。
深耕香港核心市场，主要业务保持领先。
客户存、贷款增幅高于市场平均水平，资产负债结构进一步优化，资产质量优于当地同业。
拓展多元化企业融资业务，完成多笔大型银团贷款、项目融资和发债项目，连续14年保持香港—澳门银团贷款市场最大安排行地位。
连续8年保持IPO主收款行业务香港市场份额第
一。
深化与本地工商客户的业务关系，为其搭建高效便利的金融服务平台，联手提升市场竞争力和渗透力。
进一步巩固与政府和机构客户的业务往来，加快拓展资金池和财资中心业务的区域性布局，以客户为中心加强产品和服务的场景化、综合化应用，提升服务竞争能力。
贴合个人客户差异化需求，以专属、尊贵服务对接中高端客户，中高端客户总量持续增长。
积极推动普惠金融，加快个人客户产品服务升级，打造民生需求衣、食、住、行的全方位服务能力。
银联发卡及签账业务保持香港市场领先地位。
推进东南亚机构整合，区域协同成效初显。
2018年1月完成收购中国银行越南业务和菲律宾业务的交割。
2018年12月4日与中国银行就转让中国银行万象分行签订收购协议，并于2019年1月21日完成交割。
中银香港东南亚分支机构已覆盖泰国、马来西亚、越南、菲律宾、印度尼西亚、柬埔寨、文莱和老挝等国家。
加快东南亚机构逻辑整合，全面加强东南亚机构的信贷风险、合规内控管理能力和水平，推进区域化经营管理转型发展，加强对东南亚机构的配套支持，实施差异化发展策略。
不断丰富产品和服务组合，拓展当地主流市场，聚焦重点客户和项目，并积极拓展机构客户业务、人民币产品及财资业务。
通过一体化营销，强化区域协同效应，客户基础和业务规模持续扩大。
深化集团内联动，大力发展跨境业务。
继续发挥在内地与香港两地优势，加强与集团内分支机构联动，共同围绕大湾区人流、物流、资金流、信息流四大要素跨境流动，逐步丰富产品体系，进一步扩大市场份额和影响力。
推进粤港澳大湾区的建设，举办“粤港澳大湾区金融高峰论坛”，进一步促进跨境金融合作，有效提升本行在大湾区的品牌形象。
推出“粤港商事登记银政通”，提供远程工商登记服务，帮助香港中小企业到大湾区发展。
重点部署香港国际机场、广深港高铁西九龙总站及港珠澳大桥等口岸交通枢纽的网点和自助银行服务，全力拓展跨境旅客服务网络。
加快推动跨境服务互通、品牌互认，满足粤港澳三地居民在开户、支付、理财和融资等金融服务需求，助力将粤港澳大湾区打造成为宜居宜业宜游的优质生活圈，跨境客户数量实现较快增长。
扩大金融市场竞争优势，加快综合化平台建设。
积极应对市场变化，推动多元发展的同时实施严格的风险管控。
加强交易系统建设，完善电子交易平台，不断提高交易能力。
加强财资产品创新，丰富产品及服务组合，市场竞争力和客户基础持续提升，代客业务取得较快增长。
发挥现钞业务市场领导地位，积极拓展亚太区业务，进一步巩固现钞批发业务优势。
债券承销业务成效显著，协助企业和机构成功发行多笔美元、欧元和人民币绿色债券。
发挥综合化平台协同优势，继续推进人寿保险、资产管理、托管、信托、证券期货等业务平台建设，为客户提供全价值链金融服务，努力打造新的竞争优势。
44 加快数字化发展，推进金融科技创新。
加强线上线下融合，打造以客户为中心的数字化银行。
电子渠道客户数量及交易笔数持续上升。
持续提升跨境支付及收款服务，推出BoCPay，成为首个“一站式”跨境电子支付手机应用程式，方便两地客户使用银联二维码支付和充值服务；推出BoCBill，成为香港首家可处理银联二维码支付的综合收款平台，为商户提供综合收款服务。
支持香港金融管理局推出的快速支付系统“转数快”，为个人及企业客户提供跨行、跨平台港元及人民币即时转账及收付服务。
加快完善“至尊客服”配置，利用移动终端支持厅堂人员及云端客服，网点整体生产力显著提高。
推广指静脉认证，为客户提供方便快捷的身份认证。
加速新型智能分行布局，推出崭新客户服务流程。
持续提升业务流程无纸化及客户信息数字化，降低业务对环境的影响，致力构建绿色银行。
获得《亚洲银行家》“亚太及香港区最稳健银行”“香港最佳贸易融资银行大奖”“香港最佳企业贸易融资交易奖”、《亚洲货币》“香港最佳企业社会责任银行”、《亚洲银行及财金》“香港本地现金管理银行”“香港区最佳贵金属买卖银行大奖”“香港区最佳创新服务大奖”“香港区最佳流动银行项目大奖”“香港区最佳电子银行项目大奖”等奖项。
获得香港中小型企业总商会颁发的“2018中小企业最佳拍档金奖”。
年内发行的额外一级票据亦获《亚洲金融》颁发“香港最佳交易”奖项。
（欲进一步了解中银香港的经营业绩及相关情况，请阅读同期中银香港业绩报告。
） 45 综合经营平台 本行充分发挥综合经营优势，积极响应“一带一路”倡议，把握多层次资本市场加快建设等市场机遇，立足专业领域，深化业务联动，加快推进交叉销售和产品创新，向客户提供全面优质的综合金融服务。
投资银行业务 中银国际控股 本行通过中银国际控股经营投资银行业务。
年末中银国际控股已发行股本35.39亿港元；资产总额640.58亿港元，净资产184.83亿港元。
全年实现净利润16.07亿港元。
多项核心业务市场排名位居前列。
中银国际控股积极把握“一带一路”建设、中国内地企业“走出去”、国企混合所有制改革、粤港澳大湾区建设等战略机遇，强化市场营销，加强内控建设，提升风险管控，以服务实体经济、支持民营企业为己任，努力做优主业，加强“投行＋商行”一体化服务。
持续提升全球客户跨境综合服务能力，积极拓展东南亚市场，大力发展兼并收购业务，发挥政府服务和金融解决方案专家小组的架构优势，加大跨境联动力度。
股票承销和财务顾问业务稳健发展，协助青岛海尔在法兰克福中欧国际交易所发行首支中资D股股票。
债券发行和承销业务继续保持市场领先。
立足港澳地区、背靠中国内地，面向全球市场，持续拓展销售网络。
紧跟市场变化，进一步提升研究业务的智库价值和影响力。
稳步推进证券销售交易系统建设，应用大数据和人工智能技术，深入开展交叉销售，提高精准营销和客户服务水平。
顺应市场变化重新推出牛熊证产品，证券销售和衍生产品业务在香港股票及认股证市场名列前茅。
优化资产管理业务架构，致力于为客户提供差异化的投资产品和服务。
积极提供全方位综合财富管理与传承方案及私人银行投资产品；持续优化服务和系统平台以确保在中资背景私人银行中继续保持领先地位和竞争优势。
旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务和澳门退休金业务继续位居市场前列。
进一步丰富投资品种，积极参与中国内地和香港地区的基金互认安排，为境内投资者提供优质服务。
把握内地资本市场发展机遇，加强跨境业务合作，发掘符合行业发展趋势的优质项目，扩大人民币股权投资项目规模。
推出“BOCI中国大宗商品指数”，在大宗商品期货市场树立行业新标杆。
叙做境外投资者在国内首笔原油期货交易和铁矿石期货交易，助推中国期货市场国际化进程。
获得权威媒体颁发的“最佳公司与投资银行奖（香港区）”“最佳私人银行—香港（高端客户）”“‘一带一路’最佳全功能中资投行”“最佳债券承销商”“亚洲年度最佳基本金属交易商”“亚洲年度最佳创新奖”“互惠基金-香港股票基金-杰出大奖”“强积金（十年）-环球股票基金-杰出大奖”等奖项。
中银国际证券 本行通过中银国际证券在中国内地经营证券相关业务。
年末中银国际证券注册资本25.00亿元；资产总额472.00亿元，净资产120.45亿元。
全年实现净利润7.06亿元。
中银国际证券大力推进各项业务转型发展和争先进位。
深化投行业务“投行＋商行”“投行＋投资”“境内＋境外”的协同优势，推动投行业务向交易驱动型综合金融服务转型，推动资管业务向主动管理转型，推动经纪业务向财富管理转型，推动分支机构向全功能转型。
46 2018年股债主承销规模均位列行业第9名，2018年受托管理资产规模和净收入分别位列行业第7名、第8名，客户服务能力和市场影响力持续提升。
获得《证券时报》“十佳资产证券化投行”“新锐投行君鼎奖”“五星绿色债券项目”“资产管理券商君鼎奖”“十大创新资管/基金产品君鼎奖”“固收类投资团队君鼎奖”、《国际金融报》“中国机构客户服务先锋奖”、《中国证券报》“最具价值金牛分析师奖”等奖项。
中银基金 本行通过中银基金在中国内地经营基金业务。
年末中银基金注册资本1.00亿元；资产总额40.60亿元，净资产为30.20亿元。
全年实现净利润9.73亿元。
中银基金稳步拓展资产管理业务，盈利水平持续提升，内控和风险管理稳健良好，品牌和市场美誉度不断提高，综合实力进一步增强。
年末资产管理规模达到7,692亿元。
其中，公募基金资产管理规模4,011亿元，非货币理财公募基金资产管理规模1,876亿元。
获得《中国基金报》公募基金20年“最佳固定收益基金管理人”、《上海证券报》“金基金”Top基金公司大奖等权威奖项。
保险业务 中银集团保险 本行通过中银集团保险在香港地区经营一般保险业务。
年末中银集团保险已发行股本37.49亿港元；资产总额85.63亿港元，净资产40.02亿港元。
全年实现毛保费收入23.44亿港元，净利润0.21亿港元。
毛保费收入继续在香港地区一般保险市场位居前列。
中银集团保险积极服务国家“一带一路”倡议和粤港澳大湾区建设。
加大集团联动力度，成功争取到老挝万象世贸中心财产综合险项目和港珠澳大
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