星期三责编赵亚斐美编刘广英审读高姗姗 金融·热点A13 信用卡积分兑换权益缩水，消费者投诉长期居高不下…… 告别“跑马圈地”，信用卡将何去何从 □文/半岛全媒体记者文鸿飞图/CFP 近日，央行发布2021年支付体系运行总体情况。
数据显示，截至2021年末，我国人均持有银行卡6.55张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。
但记者采访发现，信用卡的兑换权益却存在缩水的情况，来自银保监会的数据则显示，2021年信用卡相关的投诉超17.79万件。
经过多年发展，信用卡已告别“跑马圈地”，如此境况下，信用卡业务将走向何方？竞争的关键点是什么？记者进行了调查采访。
现象调查： 信用卡积分成“鸡肋”？相关投诉居高不下 众所周知，积分权益是银行拓展信用卡新增用户、提升用户黏性的重要手段。
经过多年发展以及银行对积分规则的不断调整，现在用积分可兑换的权益较以前要丰富不少，但信用卡积分权益日渐缩水也成为不少人的共识。
来自银保监的统计数据则显示，信用卡相关投诉常年居高不下。
“用899积分兑换了一提抽纸，一提包含三小包。
虽然没花钱，但折算下来已经是我用过的最贵的抽纸了。
”采访时市民贾女士向记者吐槽信用卡积分权益的缩水。
贾女士说自己是一家股份制银行信用卡的持卡人，前几天用899积分兑换了一提抽纸，之前她用同样的积分兑换过爱奇艺黄金VIP会员的月卡。
“这个月卡会员单月购买的话是30元。
这样一算，一小包抽纸相当于10元钱，这价格可真不低了。
”贾女士说。
记者登录黑猫投诉平台发现，不少用户曾发帖吐槽权益缩水，有的吐槽信用卡积分兑换活动并非全积分兑换，而是花相应积分并支付一定金额的现金才能换到商品；有的吐槽兑换实物远高于 实际价格。
记者在该平台还发现，有关信用卡的其他投诉也不少，比如手续费高、诱导分期、私自扣费等。
来自银保监会的统计数据显示，2021年银保监处理银行业信用卡业务消费者投诉超17.79万件，占总量的52.2％，每个季度均是银行业内投诉总量最高的业务类型。
记者体验： 可兑换物品种类繁多但有些性价比不高 信用卡积分可兑换的权益到底有哪些？性价比和体验感又如何呢？记者进行了调查采访。
“没想到用信用卡积分还能兑换爱奇艺会员，真是太好了！”市民赵女士高兴地说，她是一家股份制银行信用卡的持卡人，以前她都是用积分兑换实物，近期才发现信用卡积分也能用来兑换爱奇艺会员这种虚拟物品。
无独有偶，持有数张信用卡的市民乔女士告诉记者，由于持有信用卡较多，日常消费金额也可观，她用信用卡积分兑换了不少东西。
“养生壶、加油卡、网红锅等都兑换过。
这些年随着可兑换物品的丰富，她还兑换了爱奇艺、优酷和腾讯视频的会员。
” 4月11日，记者在一国有大行的积分商城发现，其可兑换的物品不少，家居百货、手机数码、母婴产品、土特产品以及航空里程等应有尽有。
但仔细浏览发现，类别看似不少，但有些类别可选择的物品并不丰富，比如在一家股份制银行的积分商城的车饰类别下只有7种商品可选。
而在上述国有大行积分商城中，有多达几十种的商品采用的是积分+现金的兑换形式。
而其需要的积分少则几万 截至2021年末，我国人均持有银行卡6.55张。
分，多则几十万分，需要的现金也从几十元到上百元不等。
以罗技的多设备蓝牙键盘K780为例，在该积分商城兑换需要99330分+84元，其4月11日在京东旗舰店的售价为289元，领取15元优惠券后实际到手价为274元。
按此计算，该银行信用卡99330分相当于190元。
按该银行的积分规则，99330分需要消费99330元。
也就是消费99330元再加84元，才能兑换一个键盘。
采访中，市民乔女士也告诉记者，最近她想兑换一款康宁锅，但兑换时发现不仅需要两万多的积分还需要加200多元。
“算了算，积分加上钱，还不如在电商平台直接买便宜，最后只能作罢。
” 年报数字： 部分银行新发卡数量减少民生银行信用卡不良率最高 记者梳理银行2021年年报发现，信用卡发卡量增长幅度保持在5%以上的有邮储银行、中信银行、平安银行、光大银行、农业银行和兴业银行。
其中邮储银行最高，增长幅度为12.93%，紧随其后的是中信银行和平安银行，前者的增幅为9.4%后者为9.2%，然后是光大银行8.5%、农业银行7.69%、兴业银行5.1%。
工商银行的发卡量增长幅度仅为1.87%，建行、中行、交行三家大行发卡量增长率也不超过3%，招商银行信用卡发卡量增幅也不大，为2.9%。
不仅如此，有部分银行新发卡数量减少。
2021年，兴业银行新增发卡量为307.92万张，较上年同期减少161.62万张；光大银行新增发卡量为683.99万张，较上年同期也有所下滑。
从累计发卡量来看，在国有银行中，工商银行累计发卡量最高，为16300万张， 累计发卡量最低的是邮政储蓄银行，为4155.87万张。
在股份制银行中，中信银行以10132.39万张发卡量在2021年成为继招商银行之后的第二家实现“亿级”发卡的股份制银行。
从消费金额来看，超过4万亿元的仅有招商银行一家。
从不良资产余额和不良率来看，交通银行、中信银行、招商银行、平安银行信用卡不良率出现下降。
民生银行信用卡不良率最高，为2.95%，但相较于上一年已下降0.33个百分点；农业银行信用卡不良率最低，为0.99%，相较于上一年下降了0.56个百分点。
而兴业银行信用卡不良率呈现上升趋势，截至2021年末，该行信用卡不良率为2.29%，较上年末上升0.13个百分点。
业内分析： 精细化经营是未来方向服务将成竞争关键点 存量竞争时代，信用卡业务将走向何方？竞争的关键点是什么？业内普遍认为，信用卡高速增长的时代已经过去，预计未来信用卡新增发卡数量将延续近两年的平稳之势。
光大证券在银行业周报中介绍，信用卡将从现阶段的“跑马圈地”转化为精细化经营，金融科技在拓展获客渠道、大数据风控及资产质量监测等方面的重要性也将更加突出。
对于如何保持信用卡业务稳健增长的问题，青鸾资产董事长马晓昕表示，银行要加大金融科技的投入。
目前银行信用卡的获客还是比较传统的网点地推、客户推介、礼品吸引等，没有真正引入金融科技，通过系统倒流、AI智能等方式获客。
马晓昕认为，服务是未来信用卡业务竞争的关键点。
这里所说的服务不单是传统的微笑服务，主要是营造出针对客户自身需求的场景服务。
要使信用卡成为一个链接各类消费场景的流量入口，并且将极致的金融服务体验嵌入消费支付场景中。
同时，强化对客户一对一的分析，有针对性地开展营销工作。
此外，对于信用卡投诉常年居高不下的问题，马晓昕表示，这些投诉其实是分析客户需求的一个很好的点。
银行想要降低信用卡的投诉率，就要强化对投诉的分析，提高投诉解决效率。
最主要的是不要产生了投诉才发现问题，要把可能发生投诉的问题提前找出来并且解决好。
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凭借ADS120HZ高刷屏的加持，以及“狂野”硬件的赋能，使G53实现全通道真4K120HZ高刷。
创维G53被称为“同价位段最强王者”之
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独立主机，液晶屏幕超薄无缝贴墙，艺术画框，与家居完美融合。
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