:836226长沙卡友信息服务股份有限公司(ChangshaCardinfomationServiceCO.,LTD)
半年度报告2020
1 公司半年度大事记 1.2020年1月，公司开发智慧物业项目，目前该项目支付环境良好，业务发展情况较好； 2.2020年3月，公司被中国建设银行股份有3.2020年7月，公司被长沙银行评定为“2019限公司湖南省分行授予“2019年度收单商户优年度杰出合作伙伴奖”；秀服务商”； 4.2020年7月，公司获得发明专利证书“一5.2020年5月至6月，公司接受“银联卡受种POS交易加密系统、方法、POSP前置服务理商户信息系统安全规范”审核，获得《银联器和POS终端”，专利号ZL201710311844.1；卡受理商信息系统开发企业资质认证证书》。
6.2020年3月起，公司相继与建设银行、长沙银行、湖南省农信社合作，开发房产项目，为房产监管提供支付平台和环境；7.2020年5月，公司与长沙银行股份有限公司签署《信息科技人力外包项目合作协议》，业务范围进一步深入银行类软件开发与维护；8.2020年5月，公司与平安银行签署《普惠金融业务渠道合作协议》，开启金融服务业务更广范围、更深层次的合作； 9.2020年7月，公司软件项目“HPOS接口系统”、“手机进件系统”、“新卡友商户平台”、“优惠券接口系统”获得《计算机软件著作权登记证书》；10.2020年上半年，公司陆续与兴业银行签署“新奥燃气代扣代缴系统”、“长沙海关行邮税移动支付系统”等项目。
2 目录 第一节重要提示、目录和释义
3 第一节重要提示、目录和释义 公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误 导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
公司负责人张晓清、主管会计工作负责人王婷及会计机构负责人（会计主管人员）孙逾文保证半年 度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本半年度报告未经会计师事务所审计。
本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均 应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
事项 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容存在
异议或无法保证其真实、准确、完整是否存在未出席董事会审议半年度报告的董事是否存在未按要求披露的事项是否审计是否被出具非标准审计意见 是或否□是√否 □是√否□是√否□是√否□是√否 【重大风险提示表】 重大风险事项名称 重大风险事项简要描述 市场竞争与开拓风险 我国支付行业发展迅速，创新模式不断出现,但支付宝与财付通作为支付行业领先机构占有非常大的市场份额，其他支付机构占据细分的线上支付市场与线下收单市场,行业竞争相当激烈，公司面临已取得第三方支付牌照的支付企业与收单机构的竞争压力。
随着支付行业的商机不断涌现，将导致现有竞争者或潜在竞争者直接或者间接进入本公司所在的细分市场，与公司展开激烈的竞争,使公司面临较大的市场竞争风险。
受理市场风险 伪卡、套现等风险和违规问题层出，乱象丛生。
从大规模预授权风险事件到日常的伪卡盗刷案件，其中突出特点就是商户与持卡人甚至是不法分子合谋欺诈，反映出部分收单机构在商户风险管理方面十分薄弱。
人才流失的风险 公司所处行业的人力资源分布情况十分不均衡，行业人员流动性比较大，是典型的以创新为主导的知识密集型、技术密集型、人才密集型的行业。
专业人才是公司的核心资源之
一，是保持和提升公司竞争力的关键要素。
虽然公司非常重视员工激励机制、人才培训机制及人才引进机制的建立与完善，但随着行业的快速发展和竞争的加剧，行业内对专业技术人才的争夺日趋激烈，公司存在专业人才流失的风险。
如果公司在人才聘用、职业生涯规划和人才培养方面落后于行业内其他公司，公司将面临核心技术人员流失的风险。
市场竞争加剧风险 我国电子商务行业发展迅速，创新模式不断出现，行业尚未形成相对稳定的竞争格局，市场竞争相当激烈。
就目前而言，公司面临着来自线上电子商务企业及线下支付企业的竞争压力。
公司业务模式虽然具有一定的创新性，但是渠道建设仍然处于发展阶段，公司的竞争优势尚须进一步提升。
随着线下电子商务行业的商
4 业务地域集中的风险 控股股东和实际控制人的控制风险 公司治理风险 本期重大风险是否发生重大变化：本期重大风险因素分析： 机不断涌现，将导致现有的竞争者或潜在的竞争者直接或者间接进入本公司所在的细分市场，与公司展开激烈的竞争，使公司面临较大的市场竞争风险。
报告期内，公司业务基本都在湖南省内开展，地域范围集中。
这主要是公司所处发展阶段导致的。
公司仍处于发展期，集中业务资源在省内精耕细作，一方面巩固在省内的业务地位，另一方面培养业务团队，积累业务资源，为下一步跨省开展业务打下基础。
但是，公司目前业务相对集中，导致了公司容易受本地区经济波动、省内监管政策变动、竞争格局变动等影响，可能影响公司的业绩增长。
张晓清持有公司18,863,840股，占股本总额的38.97%，且通过与张孜、长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署《一致行动协议书》，控制公司拥有表决权的股份比例为88.33%，且担任公司董事长兼总经理，为公司的控股股东及实际控制人。
虽然公司已经按照现代企业制度的要求建立健全了较为完善的法人治理结构，但如果张晓清利用其对公司的控制地位对公司重大资本支出、人事任免、发展战略、关联交易等重大事项施加不当影响，仍可能损害公司和其他股东的利益。
股份公司设立后，建立健全了法人治理结构，完善了现代化企业发展所需的内部控制体系。
但是，由于股份公司成立的时间较短，各项管理、控制制度的执行尚未经过较长经营周期的实践检验，公司治理和内部控制体系也需要在生产经营过程中逐渐完善;同时，随着公司业务的快速发展，公司不断扩大的经营规模将会对公司治理提出更高的要求。
因此，公司未来经营中存在因内部管理不适应发展需要，而影响公司持续、稳定、健康发展的风险。
是 报告期内风险应对措施：
1、市场竞争与开拓风险：1）公司通过自主研发运营平台，率先实现了在传统POS上加载“云闪付”、银联扫码支付、支付宝扫码支付、微信扫码支付等新功能，提升了产品的市场影响力，稳定并扩大了公司的市场份额。
2）2020年我公司与各收单机构合作移动支付业务。
3）公司已申请成为微信、支付宝、京东的直接服务商，可实现项目对接，更灵活地开展业务。
2、受理市场风险：1）组织了银联湖南分公司专业老师对公司市场与客户服务人员进行专门的风险培训，组织参加了建设银行组织的业务及风险培训，并进行了考核；2）定期安排服务人员对商户POS机具进行巡检和风险宣讲，如对商户收银员在卡片识别、规范用卡及相关法律法规知识等；3）指导商户负责人或财务主管人员对相关风险如何进行防范，提醒商户在招聘收银员过程中加强对收银员相关身份信息的核查及甄别，防止收银员身份信息造假。
通过以上措施，公司协助收单机构防范风险于未然。
3、人才流失的风险：公司十分重视技术人员的激励，对于技术人员采取高报酬、项目考核奖励等激励手段，保证人员的稳定和公司的可持续发展。
此外，公司良好的文化和工作环境对吸引及稳定员工起到了一定积极作用。
4、市场竞争加剧风险：1）公司组建了专门的市场部，制定了有竞争的绩效考核方案，组织了对市场人员的专业化培训；2）市场部划分为商户组、分期组、银行组，将为客户提供更为专业化的优质服务以提高市场竞争力；3）公司加大了对品牌的宣传力度；4）公司通过自主研发运营平台，率先研发开拓新功能，满足了多元化、个性化的需求，增强了公司的核心竞争力。
5、业务地域集中的风险：公司取得由中国银联颁发的《银联卡收单外包服务机构注册登记认证》，业务覆盖范围由湖南省扩展至全国。
公司将加强省内业务的拓展
5 与稳定，并积极向省外推广公司产品、服务以及技术开实实力。
6、控股股东和实际控制人的控制风险：继续建立健全法人治理结构，公司内部治理严格按制度执行。
7、公司治理风险：组织了对公司管理层的管理能力培训；公司各部门严格按相关制度、流程进行管理；同时，公司根据实际情况继续逐步完善公司治理制度，确保企业持续、稳定发展。
释义项目湖南卡友《公司法》《证券法》《管理办法》《业务规则》公司章程三会股东大会董事会监事会三会议事规则高级管理人员管理层报告期POS 收单 中国银联 IC卡 元、万元 释义 释义 指湖南卡友商务有限公司 指《中华人民共和国公司法》(2013年修订) 指《中华人民共和国证券法》(2014年修订) 指《非上市公众公司监督管理办法》 指《全国中小企业股份转让系统业务规则(试行)》 指长沙卡友信息服务股份有限公司章程 指股东大会、董事会和监事会 指长沙卡友信息服务股份有限公司股东大会 指长沙卡友信息服务股份有限公司董事会 指长沙卡友信息服务股份有限公司监事会 指《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》 指公司总经理、副总经理、董事会秘书、财务负责人 指公司董事、监事及高级管理人员 指2020年1月1日至2020年6月30日 指 销售终端POS(pointof sale)是一种多功能终端,把它安装在特 约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转帐, 它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能,使用起来安全、快 捷、可靠。
指
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就 是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费,银行结算。
收单银行结算 的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据,扣除按费率计算出 的费用后打款给商户。
指
中国的银行卡联合组织,通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系 统间的互联互通和资源共享,保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。
银联网络遍布中国城乡,并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲 等境外
150个国家和地区。
指集成电路卡(IntegratedCircuitCard),由于其固有的信息安全、 便于携带、比较完善的标准化等优点,在身份认证、银行、电信、公共 交通、车场管理等领域应用广泛。
指人民币元、人民币万元
6 一、基本信息 公司中文全称 英文名称及缩写 证券简称证券代码法定代表人 第二节公司概况 长沙卡友信息服务股份有限公司ChangshaCardinfomationServiceCO.,LTDCardinfo卡友信息836226张晓清
二、联系方式 董事会秘书联系地址电话传真电子邮箱公司网址办公地址邮政编码公司指定信息披露平台的网址公司半年度报告备置地 王婷长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦11楼0731-881856080731-82258805cardsv@/长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦11楼410011公司董秘办公室
三、企业信息 股票交易场所成立时间挂牌时间分层情况行业（挂牌公司管理型行业分类） 主要业务 主要产品与服务项目 普通股股票交易方式普通股总股本（股）优先股总股本（股）做市商数量控股股东实际控制人及其一致行动人 全国中小企业股份转让系统2004年7月20日2016年3月10日基础层金融业（J）-其他金融业(J69)-非金融机构支付服务(J693)-非金融机构支付服务（J6930）银行卡收单外包服务、金融业务外包服务、软件开发和维护、电子设备的销售与维护银行卡收单外包服务、金融业务外包服务、银行业务软件开发和运营业务、银行卡支付平台运营业务、电子商务及支付研发推广业务、POS设备的销售与维护做市交易48,400,000 0
3 张晓清实际控制人为张晓清，一致行动人为长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业（有限合伙）、张孜。
7 四、注册情况 项目统一社会信用代码注册地址注册资本（元） 内容082湖南省长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦11楼48,400,000 报告期内是否变更否否否
五、中介机构 主办券商（报告期内）主办券商办公地址报告期内主办券商是否发生变化主办券商（报告披露日）
六、自愿披露 □适用√不适用
七、报告期后更新情况 □适用√不适用 东北证券北京市西城区锦什坊街28号恒奥中心D座5层否东北证券
8 第三节
一、主要会计数据和财务指标 （一）盈利能力 营业收入毛利率%归属于挂牌公司股东的净利润归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）基本每股收益 会计数据和经营情况 本期8,578,426.81 15.16%-4,373,686.44-4,455,720.57 -8.04% -8.19% -0.09 上年同期26,181,916.82 23.77%444,934.53385,653.90 0.61% 0.53% 0.01 单位：元增减比例% -67.24%-1,083.00%-1,255.37% - - -1,000.00% （二）偿债能力 资产总计负债总计归属于挂牌公司股东的净资产归属于挂牌公司股东的每股净资产资产负债率%（母公司）资产负债率%（合并）流动比率利息保障倍数 本期期末81,040,133.7128,851,875.2752,188,258.44 1.0850.61%35.60% 1.75 上年期末90,300,008.6533,738,063.7756,561,944.88 1.1750.78%37.36% 1.74 单位：元增减比例% -10.25%-14.48%-7.73%-7.69%- （三）营运情况 经营活动产生的现金流量净额应收账款周转率存货周转率 本期-6,077,022.26 0.8924.14 上年同期6,148,865.354.43124.67 单位：元增减比例% -198.83%-
9 （四）成长情况 总资产增长率%营业收入增长率%净利润增长率% 本期-10.25%-67.24% -1,083.00% 上年同期-16.68%40.82%-44.21% 增减比例%- （五）补充财务指标 □适用√不适用
二、主要经营情况回顾 （一）商业模式
1、公司所处行业：公司属于金融服务行业，主要为各商业银行、国税非税执收单位、特约商户和广大持卡人提供金融POS业务、国税非税收缴业务、MIS-POS业务(银行卡收银一体化)、移动支付、POS终端多应用、信付通终端多应用、平台运营业务、软件开发业务、移动支付服务、信用卡分期服务等业务的专业化服务，其经营主要采取合作运营、收益分成的合作推广模式。
2、公司主营业务：公司主营业务是为银行提供收单外包服务。
同时，公司借助银联的增值业务，在自有16万多台终端上推广渠道，叠加便民缴费、转账类业务，按比例分成。
公司在增值业务推广方面，拥有广泛的业务类别，增值业务种类丰富，可以满足大部分市场需求。
3、客户类型：公司依托收单银行开展专业化服务，主要向银行及行业客户进行营销推广。
4、公司的产品和服务：优质的收单专业化服务与强大的技术支撑是公司营销的前提与方向，从而
获得银行及行业客户的认可与支持。
在创新业务方面，公司下设技术开发与技术运维两大技术管理部门，拥有行业内较为专业、强大的研发人员和技术水平。
多次并长期为行业单位（如国税、非税、电力）、提供专业化服务系统的开发与运维支持。
具有操作专业、响应快速、安全稳定性能高的特点。
在增值业务推广方面，公司除了拥有专业的技术团队为业务提供强大的技术平台支持外，还有一支专业的营销团队以及丰富的相关增值业务资源来源，公司善于整合资源，拥有丰富的推广经验，根据业务种类和不同的用户群体设计适应客户需求的最佳方案。
5、关键资源：公司下设有研发中心，核心技术人员3人。
对于公司自用的核心软件采用企业内部自主开发的模式。
公司充分利用自身的特有资源和能力，使成果最大限度地集中在企业内部，不易被竞争对手利用，以保证知识产权的专有性，使企业具有核心竞争力。
企业在接受委托外包软件开发时，采用合作研发的模式，对研发的任务部分通过委托给外部其它企业完成，从而避免了重复开发，使研发中心有精力去重点研发核心的技术部分，以增强自身的核心竞争力，并实现企业自身利润的最大化。
公司拥有完善的商户管理平台，能同时面向公司业务部门、银行客户经理及商户开放，向不同对象提供不同的操作界面。
实现对商户的基本信息、账户、交易等各项数据的有效管理，尤其针对大型商户的个性化交易报表需求提供个性化服务。
6、销售渠道：公司依托收单银行开展专业化服务，主要营销推广均面向银行及行业客户。
因而优质的服务与强大的技术支撑是公司营销的前提与方向，从而获得银行及行业客户的认可与支持。
7、收入来源：公司收入主要来源于银行收单外包服务费用（即收单收益分成）、平台研发费及增值业务渠道费。
具体可划分为三类，一类为收单机构提供外包服务的收单手续费收入，即商户使用POS机刷卡时产生的手续费中，扣除发卡方、银联必需分得的手续费后，剩余部分公司与合作银行按协议比例 10 划分所得。
一类为平台开发费，即公司为合作银行提供相关银行卡服务，为合作银行研发平台的费用。
另一类为增值业务平台接入分成费，即合作银行或机构通过公司现有增值业务系统实现终端接入，公司向合作银行或机构收取平台接入费。
报告期内，公司商业模式未发生变化。
报告期后至本报告披露日，公司商业模式未发生变化。
（二）经营情况回顾 报告期内，公司主要经营情况： 1、2020年2-5月受新冠肺炎疫情影响，支付行业特别是线下收单行业受到了很大的冲击，省内各商场、市场等至6月份才逐渐恢复营业。
2020年上半年，公司实现营业收入857.84万元，较去年同期下降了67.24%。
2、近几年，公司逐步与银行协商改变原有分润模式，采取每台每月固定收入的方式。
报告期内，公司与建设银行、湖南省农信社、浦发银行、农业银行、长沙银行、交通银行、招商银行等机构采取该合作模式，在一定程度上缓解了新冠肺炎疫情所带来的影响。
3、2020年公司继续拓宽扫码业务的渠道，加强扫码业务的拓展，与各收单机构签订移动支付业务合作协议。
公司已申请成为微信、支付宝、京东的直接服务商，可实现项目对接，更灵活地开展业务。
4、报告期内，公司大力拓展线上商户商城、菜蓝子等项目，在一定程度上对缓解新冠肺炎疫情所带来的冲击，线上支付项目也将作为公司下半年努力的方向。
5、公司自2019年以来与长沙银行合作信用卡分期业务，2019年实现分期收入300万元，2020年1-6月受新冠肺炎疫情影响，分期收入为105万元。
6、2020年3月起，公司相继与建设银行、长沙银行、湖南省农信社合作开发房产项目，为房产监管提供平台和支付环境，也为公司业务发展开拓了新的渠道。
7、报告期内，公司接受“银联卡受理商户信息系统安全规范”审核，获得《银联卡受理商信息系统开发企业资质认证证书》，并正式与长沙银行签署《信息科技人力外包项目合作协议》，业务范围进一步深入银行类软件开发与维护。
8、报告期内，公司陆续与银行签署“新奥燃气代扣代缴系统”、“长沙海关行邮税移动支付系统”、“智慧物业支付平台”等金融支付软件开发类项目，2020年上半年应用软件研发收入165,270.76元，较去年同期增长100%。
1、财务分析
1、资产负债结构分析√适用□不适用 本期期末项目金额占总资产的比 重% 金额 上年期末占总资产的比重% 11 单位：元变动比例% 货币资金应收账款预付款项其他应收款存货其他流动资产其他非流动金融资产投资性房地产固定资产递延所得税资产应付账款预收款项应付职工薪酬应交税费其他应付款未分配利润 30,335,779.338,056,097.3063,161.43 11,993,459.31134,622.3433,226.23 16,000,000.00 6,537,509.317,574,013.63 312,264.83 731,015.00140,000.00455,644.79261,454.1927,263,761.29-76,910.34 37.43%9.94%0.08%14.80%0.17%0.04%19.74% 26,309,507.3110,141,674.96 53,801.4311,650,721.45 374,102.5810,033,226.2316,000,000.00 8.07%9.35%0.39% 6,663,463.718,537,617.35 535,893.63 0.90%0.17%0.56%0.32%33.64%-0.09% 825,395.00140,000.00416,800.001,104,182.9631,251,685.814,296,776.10 29.13%11.23%0.06%12.90%0.41%11.11%17.72% 7.38%9.45%0.59% 0.91%0.15%0.46%1.22%34.61%4.76% 15.30%-20.56%17.40% 2.94%-64.01%-99.67% 0.00% -1.89%-11.29%-41.73% -11.43%0.00%9.32% -76.32%-12.76%-101.79% 项目重大变动原因：-
2、营业情况分析√适用□不适用 项目 营业收入营业成本营业税金及附加销售费用管理费用研发费用财务费用信用减值损失投资收益营业利润营业外收入营业外支出净利润 本期 金额 占营业收入的比重% 8,578,426.81 7,278,256.88 84.84% 69,608.86 0.81% 2,043,265.921,824,796.921,951,060.23 -17,713.6687,953.58 23.82%21.27%22.74%-0.21% 1.03% 239,181.18-4,243,713.58 96,510.802,854.80-4,373,686.44 2.79%-49.47% 1.13%0.03%-50.98% 上年同期 金额占营业收入的比重% 26,181,916.82 19,958,850.69 76.23% 206,362.05 0.78% 单位：元 变动比例% -67.24%-63.53%-66.27% 1,640,319.012,455,820.391,849,552.96 -38,169.94458,188.75 6.27%9.38%7.06%-0.15%1.75% 24.57%-25.70% 5.49%-53.59%-80.80% 567,370.4169,756.17 14.25444,934.53 12 2.17%0.27%0.00%1.70% -847.96%38.35% 19,933.68%-1,083.00% 项目重大变动原因：1)报告期内，公司营业收入8,578,426.81元，较去年同期26,181,916.82元下降67.24%，主要是因为今年年初新冠肺炎疫情来袭，使得市场经济效益有所下滑，本公司主营业务收入也受到了影响。
2）报告期内，公司营业成本7,278,256.88元，较去年同期19,958,850.69元下降63.53%，主要是因为今年上半年营业收入下降，所以本期营业成本同比下降。
3）报告期内，公司实现营业利润-4,243,713.58元，较去年同期567,370.41元下降847.96%，净利润-4,373,686.44元，较去年同期444,934.53元下降1083.00%，主要是因为今年上半年因受新冠肺炎疫情影响，公司营业收入下滑，使得公司营业利润和净利润大幅度下降。
3、现金流量状况 项目经营活动产生的现金流量净额投资活动产生的现金流量净额筹资活动产生的现金流量净额 本期金额-6,077,022.2610,103,294.28 0.00 上期金额6,148,865.35 -10,706,981.45-17,424,000.00 单位：元变动比例% -198.83%194.36%100.00% 现金流量分析：1）本期经营活动产生的现金流量净额为-6,077,022.26元，降幅为198.83%，主要是因为疫情期间对公司主营业务收入影响较大，销售商品、提供劳务收到的现金大幅下降，使得经营活动产生的现金流量净额较上期也大幅下降。
2）本期投资活动产生的现金流量金额为10,103,294.28元，增幅为194.36%，主要是因为公司在2019年11月购买的结构性存款于今年5月到期，报告期内收回投资收到的现金达到1000万，而去年同期购买了1000万的结构性存款，投资支付的现金流量净额为负，所以投资活动产生的现金流量净额较上期大幅增加。
3）本期筹资活动产生的现金流量净额为0.00元，去年同期进行利润分配导致支付现金17,424,000.00元，所以筹资活动产生的现金流量净额变动比例达到了100.00%。
三、非经常性损益项目及金额 项目计入当期损益的政府补助、但与企业正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外除上述各项之外的其他营业外收入和支出 非经常性损益合计所得税影响数 13 金额 单位：元- 96,510.7496,510.7414,476.61 少数股东权益影响额（税后）非经常性损益净额 82,034.13
四、会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 （一）会计数据追溯调整或重述情况 □会计政策变更□会计差错更正□其他原因√不适用 （二）会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响 √适用□不适用 财政部于2017年7月5日发布了修订后的《企业会计准则第14号-收入》（财会[2017]22号）（以下简称新收入准则），要求在境内外同时上市的企业及在境外上市采用国际财务报告准则或企业会计准则编制财务报表的企业自2018年1月1日起施行该准则，其他境内上市企业自2020年1月1日起施行该准则。
公司自2020年1月1日起实行新收入准则，不存在追溯调整事项，也不会对会计政策变更之前公司的资产总额、负债总额、净资产及净利润产生重大影响。
五、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用
六、主要控股参股公司分析 √适用□不适用 公司名称 湖南卡友商务有限公司 公司类型 子公司 主要业务 银行卡技术的开发 与公司从事业务的关 联性 持有目的 注册资本 总资产 净资产 单位：元营业净利润收入 30,000,00028,588,442.8728,587,442.740-676.13 合并报表范围内是否包含私募基金管理人：□是√否
七、公司控制的结构化主体情况 □适用√不适用
八、企业社会责任 （一）精准扶贫工作情况□适用√不适用 14 （二）其他社会责任履行情况√适用□不适用
1、受中国人民银行委托，我公司与中国银联合作开发了主要面向农村市场的新农保、助农取款、跨行转账和现金汇款交易平台。
该项目深度建设并优化了农村支付环境，解决银行卡支付难以延伸到农村问题。
2、为解决网络POS专线成本高、公共网络数据安全性问题，我公司研发了一套POS动态加密系统，对POS交易的报文采用动态密钥全报文加密的方式以保证交易数据的安全与完整以及用户的用卡安全。
目前该技术应用广泛。
3、公司积极为残疾人士解决就业问题，安置他们在企业的实际岗位上工作。
公司依法与残疾人签订了一年以上（含1年）的劳动合同，并为安置的每位残疾人按月足额缴纳了国家政策规定的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险等社会保险，切实保障其合法权益。
15 第四节重大事件
一、重大事件索引 事项是否存在诉讼、仲裁事项是否存在对外担保事项是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况是否对外提供借款是否存在日常性关联交易事项是否存在其他重大关联交易事项是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产、对外投资、企业合并事项是否存在股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施是否存在股份回购事项是否存在已披露的承诺事项是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况是否存在被调查处罚的事项是否存在失信情况是否存在破产重整事项是否存在自愿披露的其他重要事项 是或否□是√否□是√否□是√否 □是√否□是√否□是√否√是□否 □是√否□是√否√是□否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否 索引
四.二.(一)
四.二.(二)
四.二.(三)
二、重大事件详情 (一)诉讼、仲裁事项 无 (二)经股东大会审议过的收购、出售资产、对外投资事项、企业合并事项 事项类型协议签署时间 临时公告披露时间 交易对方 对外投资- 2020/3/26- 交易/投资/合并标的 交易/投资/合并对价 - - 对价金额 - 是否构成关联交易 否 单位：元是否构成重大资产 重组否 事项详情及对公司业务连续性、管理层稳定性及其他方面的影响：为提高资金的使用效率，增加公司收益，经2020年3月24日召开的第二届董事会第五次会议审议， 公司计划2020年度购买理财产品金额年累计不超过5,000万元。
本次投资事项已经公司2020年4月16日召开的2019年年度股东大会审议通过。
报告期内，公司于2019年11月26日购买长沙银行企业结构性存款10,000,000元，存续期至2020年5月29日。
公司在确保不影响日常正常的生产经营所需资金的情况下，运用闲置资金进行适当的中低风险理财产品投资，可以提高公司闲置资金的使用效率和效果，提高公司整体收益。
短期理财产品的投资收益高 16 于银行活期利息，而相对于股票投资等风险较低。
(三)承诺事项的履行情况 承诺主体 承诺开始日期 承诺结束日期 实际控制人2015/11/4或控股股东 董监高2015/11/4- 承诺来源挂牌挂牌 承诺类型资金占用承诺同业竞争承诺 承诺具体内容 不以任何方式违法违规将公司资金直接或间接地提供给其本人或其控制的关联方使 用承诺不构成同业竞争 承诺履行情况 正在履行中 正在履行中 承诺事项详细情况： 1、2015年11月4日，公司实际控制人出具《承诺函》，承诺将不以任何方式违法违规将公司资金直接或间接地提供给其本人或其控制的关联方使用。
报告期内实际控制人履行了该承诺。
2、2015年11月4日，公司的股东、董事、监事、高级管理人员及核心技术人员出具了《避免同业竞争承诺函》，在报告期内均严格履行了上述承诺，未有任何违背。
17 第五节股份变动和融资
一、 (一) 普通股股本情况 报告期期末普通股股本结构 无限售条件股 份 有限售条件股 份 股份性质 无限售股份总数其中：控股股东、实际控制人 董事、监事、高管核心员工有限售股份总数其中：控股股东、实际控制人董事、监事、高管核心员工总股本普通股股东人数 期初 数量 比例% 25,614,37052.92% 4,727,210 9.77% 2,883,0000 22,785,63014,136,630 5.96%0% 47.08%29.21% 8,649,0000 48,400,000 17.87%0% - 本期变动 -11,250-11,250 0011,25011,250 000 单位：股 期末 数量 比例% 25,603,12052.90% 4,715,960 9.74% 2,883,0000 22,796,88014,147,880 5.96%0.00%47.10%29.23% 8,649,0000 48,400,000 17.87%0% 35 股本结构变动情况：□适用√不适用 (二)报告期期末普通股前十名股东情况 序股东名称期初持股 号 数 1张晓清 18,863,840 2长沙卡联友合企业管理咨 询合伙企业(有限合伙) 11,648,160 3张孜 11,532,000 4福州市依律天成企业管理咨询中心（有限合伙） 3,032,000 5深圳市银桦投资管理有限公司 1,608,000 6张蓉 261,000 7中山证券有限责任公司做市专用证券账户 183,000 8开源证券股份有限公司做市专用证券账户 161,000 持股变动 0708,100 00 008,200 -18,500 期末持股数 期末持股比例% 18,863,84038.97% 12,356,26025.53% 11,532,00023.83% 3,032,0006.26% 1,608,000261,000191,200 3.32%0.54%0.40% 142,5000.29% 期末持有限售股份数 量 14,147,880 0 8,649,000 期末持有无限售股份 数量 4,715,960 单位：股期末持有的质押或司法冻结股份数量
0 12,356,260
0 2,883,000
0 3,032,0003,032,000 1,608,000
0 261,000
0 191,200
0 142,500
0 18 9财信证券有限责任公司 105,000 105,000 0.22% 105,000
0 10刘连成 70,000 70,0000.14% 70,000
0 合计 47,289,000 - 48,161,80099.50%22,796,88025,364,9203,032,000 普通股前十名股东间相互关系说明： 公司实际控制人是张晓清，张晓清、张孜、长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署一致行动协议， 为一致行动人，三方合计持股比例为
88.33%。
除此之外，上述股东之间不存在其他关联关系。
二、控股股东、实际控制人情况 是否合并披露：√是□否 公司控股股东及实际控制人为张晓清。
张晓清，男，出生于1963年8月，中国国籍，无境外永久居留权，毕业于北京钢铁学院（现北京科技大学），本科学历。
1984年9月至1997年7月，历任湖南计算厂生产部长、生产厂副厂长、通讯产品事业部经理、常务副总工程师；1997年7月至2002年2月，任湖南计算机股份有限公司（湖南计算机厂改制后名称，后更名为“长城信息产业股份有限公司”）总裁助理兼市场中心总经理；2002年3月至2006年4月，任长城信息产业股份有限公司总裁助理兼业务拓展部部长；2006年5月至2008年12月，任湖南华路科技投资有限公司总经理；2009年1月至今，任公司董事长兼总经理。
张晓清、张孜、长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署了一致行动协议，为一致行动人，三方合计持股比例为88.33%。
报告期内，公司控股股东、实际控制人无变动。
三、报告期内的普通股股票发行及募集资金使用情况 （一）报告期内的股票发行情况□适用√不适用（二）存续至报告期的募集资金使用情况□适用√不适用
四、存续至本期的优先股股票相关情况 □适用√不适用
五、债券融资情况 □适用√不适用 19
六、存续至本期的可转换债券情况 □适用√不适用
七、特别表决权安排情况 □适用√不适用 20 第六节董事、监事、高级管理人员及核心员工变动情况
一、 (一) 董事、监事、高级管理人员情况 基本情况 姓名 张晓清张孜张宏武黄佳黄佳王婷王婷陈志兵谢男关宏郭辉明俞卫龙 职务 性别 出生年月 董事长、总经理 男 1963年8月 董事 男 1956年5月 董事 男 1971年1月 董事 男 1975年11月 副总经理 男 1975年11月 董事、董事会秘书女 1981年8月 财务负责人 女 1981年8月 副总经理 男 1975年1月 副总经理 男 1976年11月 监事会主席 男 1957年5月 监事 男 1986年1月 职工代表监事 男 1984年3月 董事会人数： 监事会人数： 高级管理人员人数： 任职起止日期 起始日期 终止日期 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2019年4月22日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2019年3月29日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日
5 3
5 董事、监事、高级管理人员与股东之间的关系：张晓清、张孜与长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署一致行动协议，为一致行动人，三方合计 持股比例为88.33%。
除此之外，公司其他董事、监事、高级管理人员相互间关系及与股东之间无关联关系。
(二)持股情况 姓名 张晓清张孜 合计 职务 期初持普通股股数 董事长、总经理董事 - 18,863,84011,532,00030,395,840 数量变动 期末持普通股股数 018,863,840 011,532,000 - 30,395,840 期末普通股持股比 例%38.97%23.83%62.80% 期末持有股票期权 数量000 单位：股期末被授予的限制性股 票数量14,147,880 8,649,00022,796,880 21 (三)变动情况信息统计 董事长是否发生变动总经理是否发生变动董事会秘书是否发生变动财务总监是否发生变动 □是√否□是√否□是√否□是√否 报告期内董事、监事、高级管理人员变动详细情况：□适用√不适用报告期内新任董事、监事、高级管理人员专业背景、主要工作经历等情况：□适用√不适用 (四)董事、监事、高级管理人员股权激励情况 □适用√不适用
二、员工情况 (一)在职员工（公司及控股子公司）基本情况 按工作性质分类管理人员行政人员销售人员技术人员财务人员员工总计 期初人数102551754246 本期新增000000 本期减少00 1620 18 期末人数102391734228 按教育程度分类博士硕士本科专科 专科以下员工总计 期初人数029312130246 期末人数029111322228 (二)核心员工（公司及控股子公司）基本情况□适用√不适用
三、报告期后更新情况 □适用√不适用 22
一、审计报告 是否审计
二、 (一) 财务报表 合并资产负债表 项目流动资产：货币资金结算备付金拆出资金交易性金融资产衍生金融资产应收票据应收账款应收款项融资预付款项应收保费应收分保账款应收分保合同准备金其他应收款其中：应收利息 应收股利买入返售金融资产存货合同资产持有待售资产一年内到期的非流动资产其他流动资产 流动资产合计非流动资产：发放贷款及垫款债权投资其他债权投资长期应收款长期股权投资其他权益工具投资其他非流动金融资产投资性房地产 第七节财务会计报告 否 附注(一) 2020年6月30日 单位：元2019年12月31日 30,335,779.33 26,309,507.31 (二)(三)(四)(五)（六） 8,056,097.3063,161.43 10,141,674.9653,801.43 11,993,459.31 11,650,721.45 134,622.34 374,102.58 33,226.2350,616,345.94 10,033,226.2358,563,033.96 （七）（八） 16,000,000.006,537,509.31 23 16,000,000.006,663,463.71 固定资产在建工程生产性生物资产油气资产使用权资产无形资产开发支出商誉长期待摊费用递延所得税资产其他非流动资产 非流动资产合计资产总计 流动负债：短期借款向中央银行借款拆入资金交易性金融负债衍生金融负债应付票据应付账款预收款项合同负债卖出回购金融资产款吸收存款及同业存放代理买卖证券款代理承销证券款应付职工薪酬应交税费其他应付款其中：应付利息 应付股利应付手续费及佣金应付分保账款持有待售负债一年内到期的非流动负债其他流动负债 流动负债合计非流动负债：保险合同准备金长期借款应付债券其中：优先股 （九） 7,574,013.63 8,537,617.35 （十） 312,264.83 30,423,787.7781,040,133.71 535,893.63 31,736,974.6990,300,008.65 (十一)(十二) 731,015.00140,000.00 825,395.00140,000.00 (十三)(十四)(十五) 455,644.79261,454.1927,263,761.29 416,800.001,104,182.96 31251685.81 28,851,875.27 33,738,063.77 24 永续债 租赁负债 长期应付款 长期应付职工薪酬 预计负债 递延收益 递延所得税负债 其他非流动负债 非流动负债合计 负债合计 所有者权益（或股东权益）： 股本 (十六) 其他权益工具 其中：优先股 永续债 资本公积 (十七) 减：库存股 其他综合收益 专项储备 盈余公积 (十八) 一般风险准备 未分配利润 (十九) 归属于母公司所有者权益合计 少数股东权益 所有者权益合计 负债和所有者权益总计 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 28,851,875.27
48,400,000.00 33,738,063.7748,400,000.00 1,295,249.77 1,295,249.77 2,569,919.01 2,569,919.01 -76,910.3452,188,258.44 4,296,776.1056,561,944.88 52,188,258.44 56,561,944.88 81,040,133.71 90,300,008.65 会计机构负责人：孙逾文 (二)
母公司资产负债表 项目流动资产：货币资金交易性金融资产衍生金融资产应收票据应收账款应收款项融资预付款项其他应收款其中：应收利息 应收股利 单位：元 附注 2020年6月30日2019年12月31日 30,304,445.21 26,277,497.19 (四十一)(四十二) 8,056,097.30 63,161.439,573,089.31 10,141,674.96 53,801.439,230,351.45 25 买入返售金融资产存货合同资产持有待售资产一年内到期的非流动资产其他流动资产 流动资产合计非流动资产：债权投资其他债权投资长期应收款长期股权投资其他权益工具投资其他非流动金融资产投资性房地产固定资产在建工程生产性生物资产油气资产使用权资产无形资产开发支出商誉长期待摊费用递延所得税资产其他非流动资产 非流动资产合计资产总计 流动负债：短期借款交易性金融负债衍生金融负债应付票据应付账款预收款项合同负债卖出回购金融资产款应付职工薪酬应交税费其他应付款其中：应付利息 应付股利持有待售负债 (四十三) 134,622.34 374,102.58 33,226.2348,164,641.82 10,033,226.2356,110,653.84 30,000,000.00 16,000,000.006,537,509.317,574,013.63 30,000,000.00 16,000,000.006,663,463.718,537,617.35 246,526.08 60,358,049.02108522690.84 470,154.88 61,671,235.94117,781,889.78 731,015.00140,000.00 455,644.79261,454.1953,333,761.16 825,395.00140,000.00 416,800.001,104,182.9657,321,685.81 26 一年内到期的非流动负债其他流动负债 流动负债合计非流动负债：长期借款应付债券其中：优先股 永续债租赁负债长期应付款长期应付职工薪酬预计负债递延收益递延所得税负债其他非流动负债 非流动负债合计负债合计 所有者权益（或股东权益）：股本其他权益工具其中：优先股 永续债资本公积减：库存股其他综合收益专项储备盈余公积一般风险准备未分配利润 所有者权益合计负债和所有者权益总计法定代表人：张晓清 54,921,875.14 59,808,063.77 54,921,875.1448,400,000.00 59,808,063.7748,400,000.00 1,295,249.77 1,295,249.77 2,570,257.63 2,570,257.63 主管会计工作负责人：王婷 1,335,308.30 5,708,318.61 53,600,815.70 57,973,826.01 108,522,690.84 117,781,889.78 会计机构负责人：孙逾文 (三)
合并利润表
一、营业总收入其中：营业收入 利息收入已赚保费 项目 附注(二十) 2020年1-6月8,578,426.818,578,426.81 单位：元2019年1-6月26,181,916.8226,181,916.82 27 手续费及佣金收入
二、营业总成本其中：营业成本 利息支出手续费及佣金支出退保金赔付支出净额提取保险责任准备金净额保单红利支出分保费用税金及附加销售费用管理费用研发费用财务费用其中：利息费用 利息收入加：其他收益 投资收益（损失以“-”号填列）其中：对联营企业和合营企业的投资收益 以摊余成本计量的金融资产终止确认收益（损失以“-”号填列） 汇兑收益（损失以“-”号填列）净敞口套期收益（损失以“-”号填列） 公允价值变动收益（损失以“-”号填列）信用减值损失（损失以“-”号填列）资产减值损失（损失以“-”号填列）资产处置收益（损失以“-”号填列）
三、营业利润（亏损以“-”号填列）加：营业外收入减：营业外支出
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）减：所得税费用
五、净利润（净亏损以“-”号填列）其中：被合并方在合并前实现的净利润（一）按经营持续性分类：
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）（二）按所有权归属分类：
1.少数股东损益
2.归属于母公司所有者的净利润
六、其他综合收益的税后净额 (二十) (二十一)(二十二)(二十三)(二十四)(二十五) (二十六) (二十七) (二十八)(二十九)(三十) - 28 13,149,275.157,278,256.88 26,072,735.1619,958,850.69 69,608.862,043,265.921,824,796.921,951,060.23 -17,713.66 206,362.051,640,319.012,455,820.391,849,552.96 -38,169.94 239,181.18 87,953.58 458,188.75 -4,243,713.5896,510.742,854.80 -4,150,057.64223,628.80 -4,373,686.44 -4,373,686.44 - -4,373,686.44 567,370.4169,756.1714.25 637,112.33192,177.80444,934.53 444,934.53 - 444,934.53 （一）归属于母公司所有者的其他综合收益的 税后净额
1.不能重分类进损益的其他综合收益
（1）重新计量设定受益计划变动额
（2）权益法下不能转损益的其他综合收益
（3）其他权益工具投资公允价值变动
（4）企业自身信用风险公允价值变动
（5）其他
2.将重分类进损益的其他综合收益
（1）权益法下可转损益的其他综合收益
（2）其他债权投资公允价值变动
（3）金融资产重分类计入其他综合收益的 金额
（4）其他债权投资信用减值准备
（5）现金流量套期储备
（6）外币财务报表折算差额
（7）其他 （二）归属于少数股东的其他综合收益的税后 净额
七、综合收益总额 （一）归属于母公司所有者的综合收益总额 （二）归属于少数股东的综合收益总额
八、每股收益： （一）基本每股收益（元/股） （二）稀释每股收益（元/股） 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 -4,373,686.44
-4,373,686.44 444,934.53444,934.53 -0.09 0.01 -0.09 0.01 会计机构负责人：孙逾文 (四)母公司利润表 项目
一、营业收入减：营业成本 税金及附加销售费用管理费用研发费用财务费用其中：利息费用 利息收入加：其他收益 投资收益（损失以“-”号填列） 附注（四十四）（四十四） 2020年1-6月8,578,426.817,278,256.8869,608.862,043,265.921,824,796.921,951,060.23-18,389.79 单位：元2019年1-6月 26,181,916.8219,958,850.69 206,362.051,640,319.012,455,268.891,849,552.96 -40,826.24 （四十五） 29 239,181.18 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 以摊余成本计量的金融资产终止确 认收益（损失以“-”号填列） 汇兑收益（损失以“-”号填列） 净敞口套期收益（损失以“-”号填列） 公允价值变动收益（损失以“-”号填列） 信用减值损失（损失以“-”号填列） 资产减值损失（损失以“-”号填列） 资产处置收益（损失以“-”号填列）
二、营业利润（亏损以“-”号填列） 加：营业外收入 减：营业外支出
三、利润总额（亏损总额以“-”号填列） 减：所得税费用
四、净利润（净亏损以“-”号填列） （一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填 列） （二）终止经营净利润（净亏损以“-”号填 列）
五、其他综合收益的税后净额 （一）不能重分类进损益的其他综合收益
1.重新计量设定受益计划变动额
2.权益法下不能转损益的其他综合收益
3.其他权益工具投资公允价值变动
4.企业自身信用风险公允价值变动
5.其他 （二）将重分类进损益的其他综合收益
1.权益法下可转损益的其他综合收益
2.其他债权投资公允价值变动
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金 额
4.其他债权投资信用减值准备
5.现金流量套期储备
6.外币财务报表折算差额
7.其他
六、综合收益总额
七、每股收益： （一）基本每股收益（元/股） （二）稀释每股收益（元/股） 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 87,953.58 -4,243,037.45
96,510.742,854.80 -4,149,381.51223,628.80 -4,373,010.31-4,373,010.31 458,188.75 570,578.2169,756.1714.25 640,320.13192,177.80448,142.33448,142.33 -4,373,010.31 448,142.33 会计机构负责人：孙逾文 30 (五)合并现金流量表 项目
一、经营活动产生的现金流量：销售商品、提供劳务收到的现金客户存款和同业存放款项净增加额向中央银行借款净增加额收到原保险合同保费取得的现金收到再保险业务现金净额保户储金及投资款净增加额收取利息、手续费及佣金的现金拆入资金净增加额回购业务资金净增加额代理买卖证券收到的现金净额收到的税费返还收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金客户贷款及垫款净增加额存放中央银行和同业款项净增加额支付原保险合同赔付款项的现金为交易目的而持有的金融资产净增加额拆出资金净增加额支付利息、手续费及佣金的现金支付保单红利的现金支付给职工以及为职工支付的现金支付的各项税费支付其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额
二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金取得投资收益收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额处置子公司及其他营业单位收到的现金净额收到其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流入小计购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金投资支付的现金质押贷款净增加额 附注（三十一）（三十一） 31 2020年1-6月15,019,477.23 119,327.9915,138,805.226,511,162.75 6,380,547.801,270,718.897,053,398.0421,215,827.48-6,077,022.2610,000,000.00 239,181.18 213,907.9810,453,089.16 349,794.88 单位：元2019年1-6月 30,865,828.10 116,686.1230,982,514.2210,957,539.52 10,233,482.342,309,928.321,332,698.6924,833,648.876,148,865.35 706,981.4510,000,000.00 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额
三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资收到的现金 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 取得借款收到的现金 发行债券收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
五、现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额
六、期末现金及现金等价物余额 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 349,794.88
10,103,294.28 10,706,981.45-10,706,981.45 17,424,000.00 17,424,000.00-17,424,000.00 4,026,272.02-21,982,116.10 26,309,507.31 43,489,105.63 30,335,779.33 21,506,989.53 会计机构负责人：孙逾文 (六)
母公司现金流量表 项目
一、经营活动产生的现金流量：销售商品、提供劳务收到的现金收到的税费返还收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金支付给职工以及为职工支付的现金支付的各项税费支付其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额
二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金取得投资收益收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期资产收 附注 2020年1-6月 单位：元2019年1-6月 15,019,477.23 30,865,828.10 119,279.5915,138,756.826,511,162.756,380,547.801,270,718.897,052,673.6421,215,103.08-6,076,346.26 116,432.4130,982,260.5110,957,539.5210,233,482.342,309,928.321,329,417.1824,830,367.366,151,893.15 10,000,000.00239,181.18 32 回的现金净额 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 收到其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流入小计 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支 付的现金 投资支付的现金 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额
三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资收到的现金 取得借款收到的现金 发行债券收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
五、现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额
六、期末现金及现金等价物余额 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 213,907.98
10,453,089.16 349,794.88 10,000,000.00 349,794.8810,103,294.28 706,981.4510,706,981.45-10,706,981.45 17,424,000.00 17,424,000.00-17,424,000.00 4,026,948.02-21,979,088.30 26,277,497.19 43,453,224.74 30,304,445.21 21,474,136.44 会计机构负责人：孙逾文 33
三、
财务报表附注 （一）附注事项索引 事项
1．半年度报告所采用的会计政策与上年度财务报表是否变化
2．半年度报告所采用的会计估计与上年度财务报表是否变化
3．是否存在前期差错更正
4．企业经营是否存在季节性或者周期性特征
5．存在控制关系的关联方是否发生变化
6．合并财务报表的合并范围是否发生变化
7．是否存在证券发行、回购和偿还情况
8．是否存在向所有者分配利润的情况
9．是否根据会计准则的相关规定披露分部报告10．是否存在半年度资产负债表日至半年度财务报告批准报出日之间的非调整事项11．是否存在上年度资产负债表日以后所发生的或有负债和或有资产变化情况12．是否存在企业结构变化情况13．重大的长期资产是否转让或者出售14．重大的固定资产和无形资产是否发生变化15．是否存在重大的研究和开发支出16．是否存在重大的资产减值损失17．是否存在预计负债 是或否√是□否 □是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否 □是√否 □是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否 索引第三节、
四 34 （二）报表项目注释
一、(一) 合并财务报表主要项目注释货币资金 项目库存现金银行存款其他货币资金 合计其中：存放在境外的款项总额 期末余额7,600.75 30,328,178.58 30,335,779.33 上年年末余额5,528.65 26,303,978.66 26,309,507.31 (二)应收账款
1、应收账款按账龄披露 账龄1年以内1至2年2至3年3年以上小计减：坏账准备 合计
2、应收账款按坏账计提方法分类披露 期末余额7,653,582.32872437.88 上年年末余额9,920,078.21797,334.07 8,526,020.20469,922.90 8,056,097.30 10,717,412.28575,737.32 10,141,674.96 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款 账面余额 金额 比例（%） 期末余额 坏账准备 计提比例金额 （%） 账面价值 35 类别 按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 8,526,020.20 100.00 期末余额 坏账准备 计提比例金额 （%） 469,922.905.51 账面价值8,056,097.30 8,526,020.20 100.00 469,922.90 5.518,056,097.30 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 账面余额 金额 比例（%） 10,717,412.28 100.00 合计 10,717,412.28 100.00 年初余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 575,737.32 10,141,674.9
5.37
6 575,737.32 10,141,674.95.37
6 组合中，按账龄分析法计提坏账准备的应收账款： 账龄 1年以内（含1年）1至2年 合计 应收账款7,653,582.32872,437.888,526,020.20 期末余额 坏账准备 计提比例（%） 382,679.11 5.00 87,243.79 10.00 469,922.90 /
3、本期计提、转回或收回的坏账准备情况本期冲回坏账准备金额105,814.42元。
36
4、按欠款方归集的期末余额前五名的应收账款情况 期末余额 单位名称 中国银联股份有限公司湖南分公司长沙银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司怀化分行信用卡部中国建设银行股份有限公司邵阳分行信用卡部兴业银行股份有限公司长沙分行 应收账款 占应收账款合计数的比例(%) 2,291,857.60 26.88 1,209,627.80 14.18 883,224.36 10.36 8.58732,029.65 407,288.00 4.78 合计 5,524,027.41 64.78 坏账准备114,592.8860,481.3944,161.22 36,601.4820,364.40276,201.37 (三)预付款项
1、预付款项按账龄列示 账龄 1年以内1至2年2至3年3年以上 合计 期末余额 账面余额 比例(%) 63,161.43 100.00 上年年末余额 账面余额 比例(%) 53,801.43 100.00 63,161.43 100.00 53,801.43 100.00
2、
按预付对象归集的期末余额前五名的预付款情况 预付对象 期末余额 占预付款项期末余额合计数的比例(%) 阳捷 13,200.00 20.89 吕大华 12,861.43 20.36 郑珊瑜 11,200.00 17.73 彭建秀 10,200.00 16.15 胡清军 7,600.00 12.03 合计 55,061.43 87.16 37 (四)
其他应收款 项目应收利息应收股利其他应收款项 合计 期末余额 上年年末余额 11,993,459.3111,993,459.31 11,650,721.4511,650,721.45
1、其他应收款项
（1）按账龄披露 账龄1年以内1至2年2至3年3至4年4至5年5年以上小计减：坏账准备 合计 期末余额587,684.45 9,892,016.762,540,100.001,507,400.00 2,870.0027,537.3814,557,608.592,564,149.2811,993,459.31 上年年末余额226,907.75 9,892,016.762,540,100.001,507,400.00 2,870.0027,715.3814,197,009.892,546,288.4411,650,721.45
（2）其他应收款分类披露 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 14,557,608.59 100.00 14,557,608.59 / 期末余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 2,564,149.28 17.61 11,993,459.31 2,564,149.28 / 11,993,459.31 38 类别 单项金额重大并单独计提
坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 年初余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 14,197,009.89 100.00 2,546,288.44 17.94 14,197,009.89 / 2,546,288.44 / 账面价值
11,650,721.4511,650,721.45 组合中，按账龄分析法计提坏账准备的其他应收款： 账龄 其他应收款 期末余额坏账准备 1年以内（含1年）1至2年2至3年3至4年4至5年5年以上 合计 587,684.459,892,016.762,540,100.001,507,400.00 2,870.0027,537.3814,557,608.59 29,384.22989,201.68762,030.00753,700.00 2,296.002,7537.382,564,149.28 计提比例（%）5.00 10.0030.0050.0080.00100.00 /
（3）坏账准备计提情况 第一阶段 第二阶段 坏账准备 未来12个月预整个存续期预期信用损失 期信用损失 (未发生信用减值) 年初余额 2,546,288.44 年初余额在本期 --转入第二阶段 --转入第三阶段 --转回第二阶段 --转回第一阶段 第三阶段
整个存续期预期信用损 失(已发生信用减值) 39 合计2,546,288.44 坏账准备 本期计提本期转回本期转销本期核销其他变动期末余额 第一阶段 第二阶段 未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 17,860.84 第三阶段整个存续期预期信用损 失(已发生信用减值) 合计972,083.61 2,564,149.28 2,564,149.28 其他应收款项账面余额变动如下： 第一阶段 第二阶段 第三阶段 账面余额 未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) 年初余额年初余额在本期 14,197,009.89 --转入第二阶段 --转入第三阶段--转回第二阶段 --转回第一阶段 本期新增本期直接减记本期终止确认 1,711,026.171,350,427.47 其他变动 期末余额 14,557,608.59
（4）本期计提、转回或收回的坏账准备情况本期计提坏账准备金额17,860.84元。
合计14,197,009.89 1,711,026.171,350,427.4714,557,608.59
（5）按款项性质分类情况 款项性质 期末账面余额 押金 2,766.00 往来款 10,002,377.55 备用金 81,365.04 保证金 4,471,100.00 40 上年年末账面余额
2,766.00 13,771,571.8542,672.04 380,000.00 款项性质合计 期末账面余额14,557,608.59 上年年末账面余额14,197,009.89
（6）按欠款方归集的期末余额前五名的其他应收款项情况 占其他应收 单位名称 款项性质 期末余额 账龄 款项期末余坏账准备期末 额合计数的 余额 比例(%) 深圳市银桦投资管理有限公司 往来款 9,886,265.761-2年 67.91 988,626.58 北京华云高科技术有限公司 往来款 3,859,100.002-4年 26.51 1,437,730 中国建设银行股份有限公司湖南 省分行 保证金 1年以内 1.37 200,000.00 10,000 长沙银行股份有限公司 保证金 200,000.001年以内 1.37 10,000 中国建设银行股份有限公司 保证金 150,000.002-4年 0.10 65,000.00 合计 14,295,365.76 97.262,511,356.58 (五)存货
1、存货分类 项目 库存商品合计 期末余额 账面余额 存货跌价准备 181,787.3447,165.00 181,787.3447,165.00 账面价值 134,622.34134,622.34 上年年末余额 账面余额 存货跌价准备 账面价值 421,267.5847,165.00374,102.58 421,267.5847,165.00374,102.58
2、存货跌价准备 项目库存商品 合计 上年年末余额 47,165.0047,165.00 本期增加金额计提其他 本期减少金额转回或转销其他 期末余额 47,165.0047,165.00 (六)其他流动资产 项目 期末余额41 上年年末余额 项目1年以内理财企业所得税 合计 期末余额 33,226.2333,226.23 上年年末余额10,000,000.00 33,226.2310,033,226.23 (七)其他非流动金融资产 项目 期末余额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 其中：债务工具投资 权益工具投资 16,000,000.00 衍生金融资产 其他 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 其中：债务工具投资 其他 合计 16,000,000.00 说明：长沙卡友信息服务股份有限公司出资
1600万，占福建瑞禾山海实业有限公司 注册资本的16%。
(八)投资性房地产
1、采用成本计量模式的投资性房地产 项目
1．账面原值
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —外购
（3）本期减少金额 —处置
（4）期末余额
2．累计折旧和累计摊销
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —计提或摊销 房屋及建筑物7,293,235.71 合计7,293,235.71 7,293,235.71629,772.00125,954.40 42 7,293,235.71 629,772.00125,954.40 项目
（3）本期减少金额 —处置
（4）期末余额
3．减值准备
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —计提
（3）本期减少金额 —处置
（4）期末余额
4．账面价值
（1）期末账面价值
（2）上年年末账面价值 (九)固定资产
1、固定资产及固定资产清理 项目固定资产固定资产清理 合计 房屋及建筑物 合计 755,726.40 755,726.40 6,537,509.316,663,463.71 6,537,509.316,663,463.71 期末余额7,574,013.63 7,574,013.63 上年年末余额8,537,617.35 8,537,617.35 43
2、固定资产情况 项目
1．账面原值
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —购置
（3）本期减少金额 —处置或报废
（4）期末余额
2．累计折旧
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —计提
（3）本期减少金额 —处置或报废
（4）期末余额
3．减值准备
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —计提 运输工具483,263.86 电子设备 4,906,766.16318,405.41318,405.41 办公设备 58,483,843.7331,389.4731,389.47 合计 63,873,873.75349,794.88349,794.88 483,263.86 331,772.5124,537.4824,537.48 522,5171.57 3,524,803.311,243,958.441,243,958.44 58,515,233.20 51,479,680.5844,902.6844,902.68 64,223,668.63 55,336,256.401,313,398.601,313,398.60 356,309.99 4,768,761.75 51,524,583.26 56,649,655.00 44
（3）本期减少金额—处置或报废
（4）期末余额
4．账面价值
（1）期末账面价值
（2）上年年末账面价值 126,953.87151,491.35 456,409.821,381,962.85 6,990,649.947,004,163.15 7,574,013.638,537,617.35 45 (十)递延所得税资产和递延所得税负债
1、未经抵销的递延所得税资产 期末余额 项目 可抵扣暂时性差异 递延所得税资产 资产减值准备 3,081,237.18 312,264.83 可弥补亏损 合计 3,081,237.18 312,264.83 上年年末余额 可抵扣暂时性差异 递延所得税资产 3,169,190.76 325,457.86 1,402,905.17 210,435.77 4,572,095.93 535,893.63
2、
未确认递延所得税资产明细 项目可抵扣亏损 合计 期末余额 8,895.888,895.88 上年年末余额8,895.888,895.88
3、未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期 年份 期末余额 上年年末余额 备注 2020 1,533.13 1,533.13 2021 2022 1,170.05 1,170.05 2023 2,141.93 2,141.93 2024
合计 4,050.778,895.88 4,050.778,895.88 (十一)应付账款
1、应付账款列示 项目货款 合计 期末余额731,015.00731,015.00 上年年末余额825,395.00825,395.00
2、账龄超过一年的重要应付账款 项目深圳市新国都支付技术有限公司 期末余额 占期末应付账款合计数的比例（%） 203,919.00 27.89 46 账龄1-2年 项目 合计 (十二)预收款项
1、预收款项列示 项目租金 合计 (十三)应付职工薪酬
1、应付职工薪酬列示 占期末应付账款合计数 期末余额 账龄 的比例（%） 203,919.00 27.89 期末余额140,000.00140,000.00 上年年末余额140,000.00140,000.00 项目短期薪酬离职后福利-设定提存计划辞退福利一年内到期的其他福利 合计 上年年末余额416,800.00 本期增加7,287,127.12123,824.35 本期减少7,248,282.33123,824.35 期末余额455,644.79 416,800.00 7,410,951.47 7,372,106.68 455,644.79
2、短期薪酬列示 项目
（1）工资、奖金、津贴和补贴
（2）职工福利费
（3）社会保险费 其中：医疗保险费工伤保险费生育保险费
（4）住房公积金
（5）工会经费和职工教育经费
（6）短期带薪缺勤
（7）短期利润分享计划 合计 上年年末余额416,800.00 本期增加6,315,148.15394,260.00265,913.97262,947.372,966.60 本期减少6,315,148.15394,260.00227,069.18224,102.582,966.60 期末余额416,800.00 38,844.7938,844.79 311,805.00 311,805.00 416,800.00 7287127.1247 7248282.33 455644.79
3、设定提存计划列示 项目基本养老保险失业保险费企业年金缴费 合计 上年年末余额 本期增加118,634.565,189.79 本期减少118,634.565,189.79 期末余额 123,824.35 123,824.35 (十四)应交税费 税费项目企业所得税 增值税城建税教育费附加地方教育费附加个人所得税印花税残疾人就业基金防洪保安资金工会经费房产税 合计 (十五)其他应付款 项目应付利息应付股利其他应付款项 合计
1、其他应付款项
（1）按款项性质列示 项目往来款商户押金 期末余额-29,303.29252,983.7617,687.297,580.275,053.516,042.251,350.40 60.00261,454.19 期末余额 上年年末余额 912,332.8163,841.7227,360.7418,240.498,723.375,799.6010,800.0051,324.235,760.00 1,104,182.96 上年年末余额 27,263,761.2927,263,761.29 31,251,685.8131,251,685.81 期末余额 3,389,969.8922608,753.3648 上年年末余额27,846.51 23,543,468.36 项目房租其他扫码营销 合计 期末余额367,034.3543,375.00854,628.69 27,263,761.29 上年年末余额29,388.49 227,678.777,423,303.6831,251,685.81
（2）账龄超过一年的重要其他应付款项 项目 期末余额 商户机具押金 22,558,753.36 合计 22,558,753.36 未偿还或结转的原因
机具押金，尚未退还 (十六)股本 项目股本总额 合计 本期变动增（+）减（－） 上年年末余额 发行新股 送股 公积金转股 其他 小计 48,400,000.00 48,400,000.00 期末余额 48,400,000.00
48,400,000.00 (十七)资本公积 项目资本溢价（股本溢价）其他资本公积 合计 上年年末余额1,295,249.77 1,295,249.77 本期增加 本期减少 期末余额1,295,249.77 1,295,249.77 (十八)盈余公积 项目法定盈余公积 合计 上年年末余额2,569,919.012,569,919.01 本期增加 本期减少 期末余额2,569,919.012,569,919.01 (十九)未分配利润 项目调整前上年年末未分配利润调整年初未分配利润合计数（调增+，调减－）调整后年初未分配利润 本期金额4,296,776.10 4,296,776.1049 上期金额20,921,826.55 20,921,826.55 项目加：本期归属于母公司所有者的净利润减：提取法定盈余公积 提取任意盈余公积提取一般风险准备应付普通股股利转作股本的普通股股利期末未分配利润 本期金额-4,373,686.44 上期金额973,956.91175,007.36 -76,910.34 17,424,000.004,296,776.10 (二十)营业收入和营业成本 本期金额项目 收入 主营业务 8,578,426.81 其他业务 合计 8,578,426.81 成本7,278,256.88 7,278,256.88 上期金额收入26,054,486.71 127,430.1126,181,916.82 成本19,832,896.29 125,954.4019,958,850.69 (二十一)税金及附加 项目城市维护建设税教育费附加地方教育费附加印花税房产税城镇土地使用税 合计 本期金额25,677.5811,004.677,336.452,573.5021,357.061,659.6069,608.86 上期金额93,135.3839,915.1626,610.118,212.0036,000.002,489.40 206,362.05 (二十二)销售费用 项目职工薪酬办公费业务费邮电费差旅费 本期金额1,364,655.4758,194.6854,043.539,167.75177,393.16 50 上期金额1,085,950.9766,833.9564,110.1212,801.15192,772.18 项目交通费维修费快递费保险费房租会务费其他水电费培训费 合计 (二十三)管理费用 项目职工薪酬房租物业费折旧费邮电费办公费交通费福利费招待费会议费快递及运输费拓展费房屋装修维修费中介费伙食费其他车船税劳动保护费 合计 本期金额42,320.447,947.5935,038.10 92,539.342,155.0011,468.252,033.61186,309.002,043,265.92 上期金额6,9025.001,914.3224,344.8011,146.48 104,357.787,062.26 1,640,319.01 本期金额376,310.05148,534.15380,789.5776,740.40139,271.18664.13394,260.002,778.40 1,752.76 25,8637.1832,719.106,340.00 6,000.001,824,796.92 51 上期金额377,673.99451,423.5448,433.23123,733.31159,457.401,653.99818,529.00883.70662.0018,933.8718,933.8728,100.00355,274.1440,189.5030,031.34300.00 2,455,820.39 (二十四)研发费用 项目职工薪酬折旧费其他 合计 (二十五)财务费用 项目利息费用减：利息收入汇兑损益其他 合计 (二十六)投资收益 项目处置可供出售金融资产取得的投资收益购买理财产品收益基金收益款 合计 (二十七)信用减值损失 项目坏账损失 合计 (二十八)营业外收入 项目政府补助其他 本期金额 78,458.3118,052.43 本期金额1,707,653.4131,842.79211,564.031,951,060.23 上期金额1,795,535.5045,541.388,476.081,849,552.96 本期金额 22,817.255,103.59-17,713.66 上期金额 46,929.958,760.01-38,169.94 本期金额 上期金额 239,181.18239,181.18 本期金额87,953.5887,953.58 上期金额458,188.75458,188.75 上期金额 53,170.0016,586.17 52 计入当期非经常性损益的金额 78,458.3118,052.43 项目 本期金额 上期金额 计入当期非经常性损益的金额 合计 96,510.74 69,756.17 96,510.74 (二十九)营业外支出 项目其他 合计 本期金额 2,854.802,854.80 上期金额 计入当期非经常性损益的金额 14.2514.25 2,854.802,854.80 (三十)所得税费用
1、所得税费用表 项目当期所得税费用递延所得税费用 合计 本期金额 223,628.80223,628.80 上期金额123,449.4968,728.31192,177.80
2、会计利润与所得税费用调整过程 项目利润总额按法定[或适用]税率计算的所得税费用子公司适用不同税率的影响调整以前期间所得税的影响非应税收入的影响不可抵扣的成本、费用和损失的影响使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响所得税费用 本期金额-4,150,057.64-622,508.6529,303.29 816,834.16223,628.80 (三十一)现金流量表项目
1、收到的其他与经营活动有关的现金 项目利息收入 本期金额22,817.25 53 上期金额46,929.95 项目往来款及其他 合计 本期金额96,510.74 119,327.99 上期金额69,756.17 116,686.12
2、支付的其他与经营活动有关的现金 项目日常费用支付的现金银行手续费支出等 合计 本期金额7,048,294.455,103.597,053,398.04 上期金额1,323,938.688,760.011,332,698.69 (三十二)现金流量表补充资料
1、现金流量表补充资料 补充资料
1、将净利润调节为经营活动现金流量净利润加：信用减值损失 资产减值准备固定资产折旧无形资产摊销长期待摊费用摊销处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列）固定资产报废损失（收益以“－”号填列）公允价值变动损失（收益以“－”号填列）财务费用（收益以“－”号填列）投资损失（收益以“－”号填列）递延所得税资产减少（增加以“－”号填列）递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）存货的减少（增加以“－”号填列）经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列）经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列）其他经营活动产生的现金流量净额 54 本期金额-4,373,686.44-87,953.581,313,398.60 -239,181.18223,628.80239,480.241,733,479.80-4,886,188.50-6,077,022.26 上期金额444,934.53-458,188.75 1,908,387.34 68,728.31135,688.316,204,653.71-2,155,338.106,148,865.35 补充资料
2、不涉及现金收支的重大投资和筹资活动债务转为资本一年内到期的可转换公司债券融资租入固定资产
3、现金及现金等价物净变动情况现金的期末余额减：现金的期初余额加：现金等价物的期末余额减：现金等价物的期初余额现金及现金等价物净增加额 本期金额 上期金额 30,335,779.3326,309,507.31 21,506,989.5343,489,105.63 4,026,272.02 -21,982,116.10
2、现金和现金等价物的构成 项目
一、现金其中：库存现金 可随时用于支付的银行存款可随时用于支付的其他货币资金可用于支付的存放中央银行款项存放同业款项拆放同业款项
二、现金等价物其中：三个月内到期的债券投资
三、期末现金及现金等价物余额其中：母公司或集团内子公司使用受限制的现金和现金等价物 期末余额30,335,779.337,600.7530,328,178.58 上年年末余额26,309,507.315,528.6526,303,978.66 30,335,779.33 26,309,507.31
二、在其他主体中的权益(三十三)在子公司中的权益
1、企业集团的构成 子公司名称 主要经营地注册地 湖南卡友商务有限公司 长沙 长沙 业务性质会务会展服务 55 持股比例(%) 直接 间接 100.00 取得方式设立
三、关联方及关联交易(三十四)本公司的实际控制人 本公司实际控制人是张晓清，张晓清、张孜、长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署一致行动协议，为一致行动人，三方合计持股比例为88.33%。
(三十五)本公司的子公司情况本公司子公司的情况详见本附注“
六、在其他主体中的权益”。
(三十六)其他关联方情况 其他关联方名称福州市依律天成企业管理咨询中心（有限合伙企业）福建瑞禾网络科技有限公司 其他关联方与本公司的关系股东 董事担任高管的公司 (三十七)关联交易情况无。
(三十八)关联方应收应付款项
1、应收项目 本期公司不存在关联方应收项目。
2、应付项目 本期公司不存在关联方应付项目。
3、其他事项 无。
四、承诺及或有事项(三十九)重要承诺事项 截至2020年6月30日本公司无需要披露的重要承诺事项。
(四十)或有事项截至2020年6月30日本公司无需要披露的或有事项。
五、其他重要事项截至2020年6月30日本公司无需要披露的其他重要事项。
56
六、母公司财务报表主要项目注释 (四十一)应收账款
1、应收账款按账龄披露 账龄1年以内1至2年2至3年3年以上小计减：坏账准备 合计 期末余额7,653,582.32872,437.88 上年年末余额9,920,078.21797,334.07 8,526,020.20469,922.90 8,056,097.30 10,717,412.28575,737.32 10,141,674.96
2、应收账款按坏账计提方法分类披露 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款其中：组合1（账龄分析法） 组合2（个别认定法）单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 8,526,020.208,526,020.20 100.00100.00 8,526,020.20 100.00 期末余额 坏账准备 计提比例 金额 （%） 469,922.90 5.51 469,922.90 5.51 469,922.90 5.51 账面价值 8,056,097.30
8,056,097.30 8,056,097.30 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账 账面余额 金额 比例（%） 年初余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 10,717,412.28 100.00 575,737.32 57 5.37
10,141,674.96 类别 准备的应收账款其中：组合1（账龄分析法） 组合2（个别认定法）单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 年初余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 10,717,412.28 100.00 575,737.32 5.37
10,141,674.96 10,717,412.28 100.00 575,737.32 5.3710,141,674.96 组合中，按账龄分析法计提坏账准备的应收账款： 1年以内1至2年 账龄合计 应收账款7,653,582.32872,437.888,526,020.20 期末余额坏账准备382,679.1187,243.79469,922.90 计提比例（%）5.00 10.00/
3、本期计提、转回或收回的坏账准备情况本期冲回坏账准备金额105,814.42元。
4、按欠款方归集的期末余额前五名的应收账款情况 单位名称 中国银联股份有限公司湖南分公司长沙银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司怀化分行信用卡部中国建设银行股份有限公司邵阳分行信用卡部兴业银行股份有限公司长沙分行 合计 应收账款2,291,857.601,209,627.80883,224.36 732,029.65407,288.005,524,027.41 期末余额占应收账款合计 数的比例(%)26.8814.1810.36 8.58 4.7864.78 坏账准备114,592.8860,481.3944,161.22 36,601.4820,364.40276,201.37 58 (四十二)其他应收款 项目应收利息应收股利其他应收款项合计 期末余额 上年年末余额 9,573,089.319,573,089.31 9,230,351.459,230,351.45
1、按账龄披露 账龄1年以内1至2年2至3年3至4年4至5年5年以上小计减：坏账准备 合计
2、其他应收款项
（1）其他应收款分类披露 期末余额587,884.45 9,892,216.7681,000.00107,000.002,870.0027,537.38 10,698,508.591,126,419.289,573,089.31 上年年末余额226,907.75 9,892,016.7681,000.00 107,400.002,870.0027,715.38 10,337,909.891,108,558.449,229,351.45 期末余额 类别单项金额重大并单独计提坏账准 账面余额 金额 比例（%） 坏账准备 计提比例 金额 （%） 账面价值 备的其他应收款项 按信用风险特征组合计提坏账准 备的其他应收款项
其中：组合1（账龄分析法） 组合2（个别认定法） 10,699,508.5910,698,508.59 1,000.00 100.0099.990.01 1,126,419.281,126,419.28 10.5310.53 9,573,089.319,573,089.31 1,000.00 单项金额不重大但单独计提坏账 准备的其他应收款项 合计 10,699,508.59 / 1,126,419.28 / 9,573,089.31 类别 期初余额 59 单项金额重大并单独计提坏账准
备的其他应收款项按信用风险特征组合计提坏账准备的其他应收款项其中：组合1（账龄分析法） 组合2（个别认定法）单项金额不重大但单独计提坏账准备的其他应收款项 合计 账面余额 金额 比例（%） 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 10,338,909.89 10,337,909.891000.00 100.00 99.990.01 1,108,558.441,108,558.44 10.7210.72 9,230,351.45 9,230,351.451000.00 10,338,909.89 / 1,108,558.44 / 9,230,351.45 1年以内1至2年2至3年3-4年4-5年5年以上 组合中，按账龄分析法计提坏账准备的其他应收款： 账龄 其他应收款项 期末余额坏账准备 587,884.45 29,384.22 9,892,216.76 989,201.68 81,000.00 24,300.00 107,000.00 53,700.00 2,870.00 2,296.00 合计 27,537.38
10,698,508.59 27,537.381,126,419.28 计提比例（%）5.00 10.0030.0050.0080.00100.00 /
（2）坏账准备计提情况 第一阶段 第二阶段 坏账准备 未来12个月预期整个存续期预期信用损失 信用损失 (未发生信用减值) 年初余额 1,108,558.44 年初余额在本期 --转入第二阶段 --转入第三阶段 --转回第二阶段 --转回第一阶段 60 第三阶段
整个存续期预期信用损失 (已发生信用减值) 合计1,108,558.44 坏账准备 本期计提本期转回本期转销本期核销其他变动期末余额 第一阶段未来12个月预期 信用损失17,860.84 第二阶段整个存续期预期信用损失 (未发生信用减值) 第三阶段整个存续期预期信用损失 (已发生信用减值) 合计17,860.84 1,126,419.28 1,126,419.28 其他应收款项账面余额变动如下： 第一阶段 第二阶段 账面余额 未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 年初余额年初余额在本期--转入第二阶段--转入第三阶段--转回第二阶段--转回第一阶段本期新增本期直接减记本期终止确认其他变动期末余额 10,337,909.89 1,711,026.171,350,427.4710,698,508.59 第三阶段整个存续期预期信用损失(已发生 信用减值) 合计10,337,909.89 1,711,026.171,350,427.4710,698,508.59
（3）本期计提、转回或收回的坏账准备情况本期计提坏账准备金额17,860.84元。
（4）按款项性质分类情况 款项性质押金往来款 期末账面余额2,766.00 10,003,377.5561 年初账面余额2,766.00 9,913,471.85 备用金保证金 款项性质合计 期末账面余额81,365.044612,000.00 10,699,508.59 年初账面余额42,672.04 380,000.0010,338,909.89
（5）按欠款方归集的期末余额前五名的其他应收款项情况 单位名称 款项性质 期末余额 账龄 深圳市银桦投资管理有限公司中国建设银行股份有限公司湖南省分行 往来款保证金 长沙银行股份有限公司 保证金 中国建设银行股份有限公司湖南国联招标有限公司 合计 保证金往来款 9,886,265.76200,000.00 1-2年1年以内 200,000.00 1年以内 150,000.0050,000.00 2-4年1-2年 10,486,265.76 占其他应收款项期末余额合计数的 比例(%) 坏账准备期末余额 92.40 988,626.58 1.87 10,000.00 1.87 1.400.4698.00 10,000.00 65,000.005,000.001,078,626.58 (四十三)长期股权投资项目对子公司投资合计 期末余额账面余额 30,000,000.0030,000,000.00 减值准备账面价值 30,000,000.0030,000,000.00 上年年末余额账面余额减值准备 账面价值 30,000,000.00 30,000,000.00 30,000,000.00 30,000,000.00
1、对子公司投资 被投资单位湖南卡友商务有限公司 合计 上年年末余额 本期本期减 增加 少 30,000,000.00 30,000,000.00 期末余额 本期计提减值准备 减值准备期末余额 30,000,000.00 30,000,000.00 (四十四)营业收入和营业成本 本期金额项目 收入 主营业务 8,578,426.81 其他业务 成本7,278,256.88 62 上期金额收入26,054,486.71 127,430.11 成本19,832,896.29 125,954.4 本期金额 项目 收入 成本 上期金额 收入 成本 合计 8,578,426.81 7,278,256.88 26,181,916.82 19,958,850.69 (四十五)
投资收益 项目处置可供出售金融资产取得的投资收益购买理财产品收益基金收益款 合计 本期金额 上期金额 239,181.18239,181.18
七、补充资料(四十六)当期非经常性损益明细表 项目 金额 说明 非流动资产处置损益 越权审批或无正式批准文件的税收返还、减免 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额 或定量享受的政府补助除外） 计入当期损益的对非金融企业收取的资金占用费 企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有 被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益 非货币性资产交换损益 委托他人投资或管理资产的损益 因不可抗力因素，如遭受自然灾害而计提的各项资产减值准备 债务重组损益 企业重组费用，如安置职工的支出、整合费用等 交易价格显失公允的交易产生的超过公允价值部分的损益 同一控制下企业合并产生的子公司期初至合并日的当期净损益 与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益 除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资 产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生金融负债产生的公允价值变动 损益，以及处置交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生 金融负债和其他债权投资取得的投资收益 63 项目 金额 说明 单独进行减值测试的应收款项减值准备转回 对外委托贷款取得的损益 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损 益 根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整对当期损 益的影响 受托经营取得的托管费收入 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 96,510.74 其他符合非经常性损益定义的损益项目 小计 96,510.74 所得税影响额 14,476.61 少数股东权益影响额（税后） 合计 82,034.13 (四十七)
净资产收益率及每股收益 报告期利润归属于公司普通股股东的净利润扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 加权平均净资产收益率（%）-8.04-8.19 每股收益（元） 基本每股收益 稀释每股收益 -0.09 -0.09 -0.09 -0.09 长沙卡友信息服务股份有限公司（加盖公章） 二〇二〇年八月十四日 64 第八节备查文件目录 （一）载有公司负责人、主管会计工作负责人、会计机构负责人（会计主管人员）签名并盖章的财务报表。
（二）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件（如有）。
（三）报告期内在指定信息披露平台上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
文件备置地址：长沙卡友信息服务股份有限公司董秘办公室。
65
1 公司半年度大事记 1.2020年1月，公司开发智慧物业项目，目前该项目支付环境良好，业务发展情况较好； 2.2020年3月，公司被中国建设银行股份有3.2020年7月，公司被长沙银行评定为“2019限公司湖南省分行授予“2019年度收单商户优年度杰出合作伙伴奖”；秀服务商”； 4.2020年7月，公司获得发明专利证书“一5.2020年5月至6月，公司接受“银联卡受种POS交易加密系统、方法、POSP前置服务理商户信息系统安全规范”审核，获得《银联器和POS终端”，专利号ZL201710311844.1；卡受理商信息系统开发企业资质认证证书》。
6.2020年3月起，公司相继与建设银行、长沙银行、湖南省农信社合作，开发房产项目，为房产监管提供支付平台和环境；7.2020年5月，公司与长沙银行股份有限公司签署《信息科技人力外包项目合作协议》，业务范围进一步深入银行类软件开发与维护；8.2020年5月，公司与平安银行签署《普惠金融业务渠道合作协议》，开启金融服务业务更广范围、更深层次的合作； 9.2020年7月，公司软件项目“HPOS接口系统”、“手机进件系统”、“新卡友商户平台”、“优惠券接口系统”获得《计算机软件著作权登记证书》；10.2020年上半年，公司陆续与兴业银行签署“新奥燃气代扣代缴系统”、“长沙海关行邮税移动支付系统”等项目。
2 目录 第一节重要提示、目录和释义
................................................................................................
4第二节公司概况........................................................................................................................
7第三节会计数据和经营情况....................................................................................................
9第四节重大事件......................................................................................................................
16第五节股份变动和融资..........................................................................................................
18第六节董事、监事、高级管理人员及核心员工变动情况..................................................21第七节财务会计报告..............................................................................................................
23第八节备查文件目录..............................................................................................................
653 第一节重要提示、目录和释义 公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误 导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
公司负责人张晓清、主管会计工作负责人王婷及会计机构负责人（会计主管人员）孙逾文保证半年 度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本半年度报告未经会计师事务所审计。
本半年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述，不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均 应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
事项 是否存在控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容存在
异议或无法保证其真实、准确、完整是否存在未出席董事会审议半年度报告的董事是否存在未按要求披露的事项是否审计是否被出具非标准审计意见 是或否□是√否 □是√否□是√否□是√否□是√否 【重大风险提示表】 重大风险事项名称 重大风险事项简要描述 市场竞争与开拓风险 我国支付行业发展迅速，创新模式不断出现,但支付宝与财付通作为支付行业领先机构占有非常大的市场份额，其他支付机构占据细分的线上支付市场与线下收单市场,行业竞争相当激烈，公司面临已取得第三方支付牌照的支付企业与收单机构的竞争压力。
随着支付行业的商机不断涌现，将导致现有竞争者或潜在竞争者直接或者间接进入本公司所在的细分市场，与公司展开激烈的竞争,使公司面临较大的市场竞争风险。
受理市场风险 伪卡、套现等风险和违规问题层出，乱象丛生。
从大规模预授权风险事件到日常的伪卡盗刷案件，其中突出特点就是商户与持卡人甚至是不法分子合谋欺诈，反映出部分收单机构在商户风险管理方面十分薄弱。
人才流失的风险 公司所处行业的人力资源分布情况十分不均衡，行业人员流动性比较大，是典型的以创新为主导的知识密集型、技术密集型、人才密集型的行业。
专业人才是公司的核心资源之
一，是保持和提升公司竞争力的关键要素。
虽然公司非常重视员工激励机制、人才培训机制及人才引进机制的建立与完善，但随着行业的快速发展和竞争的加剧，行业内对专业技术人才的争夺日趋激烈，公司存在专业人才流失的风险。
如果公司在人才聘用、职业生涯规划和人才培养方面落后于行业内其他公司，公司将面临核心技术人员流失的风险。
市场竞争加剧风险 我国电子商务行业发展迅速，创新模式不断出现，行业尚未形成相对稳定的竞争格局，市场竞争相当激烈。
就目前而言，公司面临着来自线上电子商务企业及线下支付企业的竞争压力。
公司业务模式虽然具有一定的创新性，但是渠道建设仍然处于发展阶段，公司的竞争优势尚须进一步提升。
随着线下电子商务行业的商
4 业务地域集中的风险 控股股东和实际控制人的控制风险 公司治理风险 本期重大风险是否发生重大变化：本期重大风险因素分析： 机不断涌现，将导致现有的竞争者或潜在的竞争者直接或者间接进入本公司所在的细分市场，与公司展开激烈的竞争，使公司面临较大的市场竞争风险。
报告期内，公司业务基本都在湖南省内开展，地域范围集中。
这主要是公司所处发展阶段导致的。
公司仍处于发展期，集中业务资源在省内精耕细作，一方面巩固在省内的业务地位，另一方面培养业务团队，积累业务资源，为下一步跨省开展业务打下基础。
但是，公司目前业务相对集中，导致了公司容易受本地区经济波动、省内监管政策变动、竞争格局变动等影响，可能影响公司的业绩增长。
张晓清持有公司18,863,840股，占股本总额的38.97%，且通过与张孜、长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署《一致行动协议书》，控制公司拥有表决权的股份比例为88.33%，且担任公司董事长兼总经理，为公司的控股股东及实际控制人。
虽然公司已经按照现代企业制度的要求建立健全了较为完善的法人治理结构，但如果张晓清利用其对公司的控制地位对公司重大资本支出、人事任免、发展战略、关联交易等重大事项施加不当影响，仍可能损害公司和其他股东的利益。
股份公司设立后，建立健全了法人治理结构，完善了现代化企业发展所需的内部控制体系。
但是，由于股份公司成立的时间较短，各项管理、控制制度的执行尚未经过较长经营周期的实践检验，公司治理和内部控制体系也需要在生产经营过程中逐渐完善;同时，随着公司业务的快速发展，公司不断扩大的经营规模将会对公司治理提出更高的要求。
因此，公司未来经营中存在因内部管理不适应发展需要，而影响公司持续、稳定、健康发展的风险。
是 报告期内风险应对措施：
1、市场竞争与开拓风险：1）公司通过自主研发运营平台，率先实现了在传统POS上加载“云闪付”、银联扫码支付、支付宝扫码支付、微信扫码支付等新功能，提升了产品的市场影响力，稳定并扩大了公司的市场份额。
2）2020年我公司与各收单机构合作移动支付业务。
3）公司已申请成为微信、支付宝、京东的直接服务商，可实现项目对接，更灵活地开展业务。
2、受理市场风险：1）组织了银联湖南分公司专业老师对公司市场与客户服务人员进行专门的风险培训，组织参加了建设银行组织的业务及风险培训，并进行了考核；2）定期安排服务人员对商户POS机具进行巡检和风险宣讲，如对商户收银员在卡片识别、规范用卡及相关法律法规知识等；3）指导商户负责人或财务主管人员对相关风险如何进行防范，提醒商户在招聘收银员过程中加强对收银员相关身份信息的核查及甄别，防止收银员身份信息造假。
通过以上措施，公司协助收单机构防范风险于未然。
3、人才流失的风险：公司十分重视技术人员的激励，对于技术人员采取高报酬、项目考核奖励等激励手段，保证人员的稳定和公司的可持续发展。
此外，公司良好的文化和工作环境对吸引及稳定员工起到了一定积极作用。
4、市场竞争加剧风险：1）公司组建了专门的市场部，制定了有竞争的绩效考核方案，组织了对市场人员的专业化培训；2）市场部划分为商户组、分期组、银行组，将为客户提供更为专业化的优质服务以提高市场竞争力；3）公司加大了对品牌的宣传力度；4）公司通过自主研发运营平台，率先研发开拓新功能，满足了多元化、个性化的需求，增强了公司的核心竞争力。
5、业务地域集中的风险：公司取得由中国银联颁发的《银联卡收单外包服务机构注册登记认证》，业务覆盖范围由湖南省扩展至全国。
公司将加强省内业务的拓展
5 与稳定，并积极向省外推广公司产品、服务以及技术开实实力。
6、控股股东和实际控制人的控制风险：继续建立健全法人治理结构，公司内部治理严格按制度执行。
7、公司治理风险：组织了对公司管理层的管理能力培训；公司各部门严格按相关制度、流程进行管理；同时，公司根据实际情况继续逐步完善公司治理制度，确保企业持续、稳定发展。
释义项目湖南卡友《公司法》《证券法》《管理办法》《业务规则》公司章程三会股东大会董事会监事会三会议事规则高级管理人员管理层报告期POS 收单 中国银联 IC卡 元、万元 释义 释义 指湖南卡友商务有限公司 指《中华人民共和国公司法》(2013年修订) 指《中华人民共和国证券法》(2014年修订) 指《非上市公众公司监督管理办法》 指《全国中小企业股份转让系统业务规则(试行)》 指长沙卡友信息服务股份有限公司章程 指股东大会、董事会和监事会 指长沙卡友信息服务股份有限公司股东大会 指长沙卡友信息服务股份有限公司董事会 指长沙卡友信息服务股份有限公司监事会 指《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》 指公司总经理、副总经理、董事会秘书、财务负责人 指公司董事、监事及高级管理人员 指2020年1月1日至2020年6月30日 指 销售终端POS(pointof sale)是一种多功能终端,把它安装在特 约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转帐, 它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能,使用起来安全、快 捷、可靠。
指
银行卡收单业务是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。
就 是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费,银行结算。
收单银行结算 的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据,扣除按费率计算出 的费用后打款给商户。
指
中国的银行卡联合组织,通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系 统间的互联互通和资源共享,保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。
银联网络遍布中国城乡,并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲 等境外
150个国家和地区。
指集成电路卡(IntegratedCircuitCard),由于其固有的信息安全、 便于携带、比较完善的标准化等优点,在身份认证、银行、电信、公共 交通、车场管理等领域应用广泛。
指人民币元、人民币万元
6 一、基本信息 公司中文全称 英文名称及缩写 证券简称证券代码法定代表人 第二节公司概况 长沙卡友信息服务股份有限公司ChangshaCardinfomationServiceCO.,LTDCardinfo卡友信息836226张晓清
二、联系方式 董事会秘书联系地址电话传真电子邮箱公司网址办公地址邮政编码公司指定信息披露平台的网址公司半年度报告备置地 王婷长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦11楼0731-881856080731-82258805cardsv@/长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦11楼410011公司董秘办公室
三、企业信息 股票交易场所成立时间挂牌时间分层情况行业（挂牌公司管理型行业分类） 主要业务 主要产品与服务项目 普通股股票交易方式普通股总股本（股）优先股总股本（股）做市商数量控股股东实际控制人及其一致行动人 全国中小企业股份转让系统2004年7月20日2016年3月10日基础层金融业（J）-其他金融业(J69)-非金融机构支付服务(J693)-非金融机构支付服务（J6930）银行卡收单外包服务、金融业务外包服务、软件开发和维护、电子设备的销售与维护银行卡收单外包服务、金融业务外包服务、银行业务软件开发和运营业务、银行卡支付平台运营业务、电子商务及支付研发推广业务、POS设备的销售与维护做市交易48,400,000 0
3 张晓清实际控制人为张晓清，一致行动人为长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业（有限合伙）、张孜。
7 四、注册情况 项目统一社会信用代码注册地址注册资本（元） 内容082湖南省长沙市芙蓉区芙蓉中路267号东成大厦11楼48,400,000 报告期内是否变更否否否
五、中介机构 主办券商（报告期内）主办券商办公地址报告期内主办券商是否发生变化主办券商（报告披露日）
六、自愿披露 □适用√不适用
七、报告期后更新情况 □适用√不适用 东北证券北京市西城区锦什坊街28号恒奥中心D座5层否东北证券
8 第三节
一、主要会计数据和财务指标 （一）盈利能力 营业收入毛利率%归属于挂牌公司股东的净利润归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的净利润计算）加权平均净资产收益率%（依据归属于挂牌公司股东的扣除非经常性损益后的净利润计算）基本每股收益 会计数据和经营情况 本期8,578,426.81 15.16%-4,373,686.44-4,455,720.57 -8.04% -8.19% -0.09 上年同期26,181,916.82 23.77%444,934.53385,653.90 0.61% 0.53% 0.01 单位：元增减比例% -67.24%-1,083.00%-1,255.37% - - -1,000.00% （二）偿债能力 资产总计负债总计归属于挂牌公司股东的净资产归属于挂牌公司股东的每股净资产资产负债率%（母公司）资产负债率%（合并）流动比率利息保障倍数 本期期末81,040,133.7128,851,875.2752,188,258.44 1.0850.61%35.60% 1.75 上年期末90,300,008.6533,738,063.7756,561,944.88 1.1750.78%37.36% 1.74 单位：元增减比例% -10.25%-14.48%-7.73%-7.69%- （三）营运情况 经营活动产生的现金流量净额应收账款周转率存货周转率 本期-6,077,022.26 0.8924.14 上年同期6,148,865.354.43124.67 单位：元增减比例% -198.83%-
9 （四）成长情况 总资产增长率%营业收入增长率%净利润增长率% 本期-10.25%-67.24% -1,083.00% 上年同期-16.68%40.82%-44.21% 增减比例%- （五）补充财务指标 □适用√不适用
二、主要经营情况回顾 （一）商业模式
1、公司所处行业：公司属于金融服务行业，主要为各商业银行、国税非税执收单位、特约商户和广大持卡人提供金融POS业务、国税非税收缴业务、MIS-POS业务(银行卡收银一体化)、移动支付、POS终端多应用、信付通终端多应用、平台运营业务、软件开发业务、移动支付服务、信用卡分期服务等业务的专业化服务，其经营主要采取合作运营、收益分成的合作推广模式。
2、公司主营业务：公司主营业务是为银行提供收单外包服务。
同时，公司借助银联的增值业务，在自有16万多台终端上推广渠道，叠加便民缴费、转账类业务，按比例分成。
公司在增值业务推广方面，拥有广泛的业务类别，增值业务种类丰富，可以满足大部分市场需求。
3、客户类型：公司依托收单银行开展专业化服务，主要向银行及行业客户进行营销推广。
4、公司的产品和服务：优质的收单专业化服务与强大的技术支撑是公司营销的前提与方向，从而
获得银行及行业客户的认可与支持。
在创新业务方面，公司下设技术开发与技术运维两大技术管理部门，拥有行业内较为专业、强大的研发人员和技术水平。
多次并长期为行业单位（如国税、非税、电力）、提供专业化服务系统的开发与运维支持。
具有操作专业、响应快速、安全稳定性能高的特点。
在增值业务推广方面，公司除了拥有专业的技术团队为业务提供强大的技术平台支持外，还有一支专业的营销团队以及丰富的相关增值业务资源来源，公司善于整合资源，拥有丰富的推广经验，根据业务种类和不同的用户群体设计适应客户需求的最佳方案。
5、关键资源：公司下设有研发中心，核心技术人员3人。
对于公司自用的核心软件采用企业内部自主开发的模式。
公司充分利用自身的特有资源和能力，使成果最大限度地集中在企业内部，不易被竞争对手利用，以保证知识产权的专有性，使企业具有核心竞争力。
企业在接受委托外包软件开发时，采用合作研发的模式，对研发的任务部分通过委托给外部其它企业完成，从而避免了重复开发，使研发中心有精力去重点研发核心的技术部分，以增强自身的核心竞争力，并实现企业自身利润的最大化。
公司拥有完善的商户管理平台，能同时面向公司业务部门、银行客户经理及商户开放，向不同对象提供不同的操作界面。
实现对商户的基本信息、账户、交易等各项数据的有效管理，尤其针对大型商户的个性化交易报表需求提供个性化服务。
6、销售渠道：公司依托收单银行开展专业化服务，主要营销推广均面向银行及行业客户。
因而优质的服务与强大的技术支撑是公司营销的前提与方向，从而获得银行及行业客户的认可与支持。
7、收入来源：公司收入主要来源于银行收单外包服务费用（即收单收益分成）、平台研发费及增值业务渠道费。
具体可划分为三类，一类为收单机构提供外包服务的收单手续费收入，即商户使用POS机刷卡时产生的手续费中，扣除发卡方、银联必需分得的手续费后，剩余部分公司与合作银行按协议比例 10 划分所得。
一类为平台开发费，即公司为合作银行提供相关银行卡服务，为合作银行研发平台的费用。
另一类为增值业务平台接入分成费，即合作银行或机构通过公司现有增值业务系统实现终端接入，公司向合作银行或机构收取平台接入费。
报告期内，公司商业模式未发生变化。
报告期后至本报告披露日，公司商业模式未发生变化。
（二）经营情况回顾 报告期内，公司主要经营情况： 1、2020年2-5月受新冠肺炎疫情影响，支付行业特别是线下收单行业受到了很大的冲击，省内各商场、市场等至6月份才逐渐恢复营业。
2020年上半年，公司实现营业收入857.84万元，较去年同期下降了67.24%。
2、近几年，公司逐步与银行协商改变原有分润模式，采取每台每月固定收入的方式。
报告期内，公司与建设银行、湖南省农信社、浦发银行、农业银行、长沙银行、交通银行、招商银行等机构采取该合作模式，在一定程度上缓解了新冠肺炎疫情所带来的影响。
3、2020年公司继续拓宽扫码业务的渠道，加强扫码业务的拓展，与各收单机构签订移动支付业务合作协议。
公司已申请成为微信、支付宝、京东的直接服务商，可实现项目对接，更灵活地开展业务。
4、报告期内，公司大力拓展线上商户商城、菜蓝子等项目，在一定程度上对缓解新冠肺炎疫情所带来的冲击，线上支付项目也将作为公司下半年努力的方向。
5、公司自2019年以来与长沙银行合作信用卡分期业务，2019年实现分期收入300万元，2020年1-6月受新冠肺炎疫情影响，分期收入为105万元。
6、2020年3月起，公司相继与建设银行、长沙银行、湖南省农信社合作开发房产项目，为房产监管提供平台和支付环境，也为公司业务发展开拓了新的渠道。
7、报告期内，公司接受“银联卡受理商户信息系统安全规范”审核，获得《银联卡受理商信息系统开发企业资质认证证书》，并正式与长沙银行签署《信息科技人力外包项目合作协议》，业务范围进一步深入银行类软件开发与维护。
8、报告期内，公司陆续与银行签署“新奥燃气代扣代缴系统”、“长沙海关行邮税移动支付系统”、“智慧物业支付平台”等金融支付软件开发类项目，2020年上半年应用软件研发收入165,270.76元，较去年同期增长100%。
1、财务分析
1、资产负债结构分析√适用□不适用 本期期末项目金额占总资产的比 重% 金额 上年期末占总资产的比重% 11 单位：元变动比例% 货币资金应收账款预付款项其他应收款存货其他流动资产其他非流动金融资产投资性房地产固定资产递延所得税资产应付账款预收款项应付职工薪酬应交税费其他应付款未分配利润 30,335,779.338,056,097.3063,161.43 11,993,459.31134,622.3433,226.23 16,000,000.00 6,537,509.317,574,013.63 312,264.83 731,015.00140,000.00455,644.79261,454.1927,263,761.29-76,910.34 37.43%9.94%0.08%14.80%0.17%0.04%19.74% 26,309,507.3110,141,674.96 53,801.4311,650,721.45 374,102.5810,033,226.2316,000,000.00 8.07%9.35%0.39% 6,663,463.718,537,617.35 535,893.63 0.90%0.17%0.56%0.32%33.64%-0.09% 825,395.00140,000.00416,800.001,104,182.9631,251,685.814,296,776.10 29.13%11.23%0.06%12.90%0.41%11.11%17.72% 7.38%9.45%0.59% 0.91%0.15%0.46%1.22%34.61%4.76% 15.30%-20.56%17.40% 2.94%-64.01%-99.67% 0.00% -1.89%-11.29%-41.73% -11.43%0.00%9.32% -76.32%-12.76%-101.79% 项目重大变动原因：-
2、营业情况分析√适用□不适用 项目 营业收入营业成本营业税金及附加销售费用管理费用研发费用财务费用信用减值损失投资收益营业利润营业外收入营业外支出净利润 本期 金额 占营业收入的比重% 8,578,426.81 7,278,256.88 84.84% 69,608.86 0.81% 2,043,265.921,824,796.921,951,060.23 -17,713.6687,953.58 23.82%21.27%22.74%-0.21% 1.03% 239,181.18-4,243,713.58 96,510.802,854.80-4,373,686.44 2.79%-49.47% 1.13%0.03%-50.98% 上年同期 金额占营业收入的比重% 26,181,916.82 19,958,850.69 76.23% 206,362.05 0.78% 单位：元 变动比例% -67.24%-63.53%-66.27% 1,640,319.012,455,820.391,849,552.96 -38,169.94458,188.75 6.27%9.38%7.06%-0.15%1.75% 24.57%-25.70% 5.49%-53.59%-80.80% 567,370.4169,756.17 14.25444,934.53 12 2.17%0.27%0.00%1.70% -847.96%38.35% 19,933.68%-1,083.00% 项目重大变动原因：1)报告期内，公司营业收入8,578,426.81元，较去年同期26,181,916.82元下降67.24%，主要是因为今年年初新冠肺炎疫情来袭，使得市场经济效益有所下滑，本公司主营业务收入也受到了影响。
2）报告期内，公司营业成本7,278,256.88元，较去年同期19,958,850.69元下降63.53%，主要是因为今年上半年营业收入下降，所以本期营业成本同比下降。
3）报告期内，公司实现营业利润-4,243,713.58元，较去年同期567,370.41元下降847.96%，净利润-4,373,686.44元，较去年同期444,934.53元下降1083.00%，主要是因为今年上半年因受新冠肺炎疫情影响，公司营业收入下滑，使得公司营业利润和净利润大幅度下降。
3、现金流量状况 项目经营活动产生的现金流量净额投资活动产生的现金流量净额筹资活动产生的现金流量净额 本期金额-6,077,022.2610,103,294.28 0.00 上期金额6,148,865.35 -10,706,981.45-17,424,000.00 单位：元变动比例% -198.83%194.36%100.00% 现金流量分析：1）本期经营活动产生的现金流量净额为-6,077,022.26元，降幅为198.83%，主要是因为疫情期间对公司主营业务收入影响较大，销售商品、提供劳务收到的现金大幅下降，使得经营活动产生的现金流量净额较上期也大幅下降。
2）本期投资活动产生的现金流量金额为10,103,294.28元，增幅为194.36%，主要是因为公司在2019年11月购买的结构性存款于今年5月到期，报告期内收回投资收到的现金达到1000万，而去年同期购买了1000万的结构性存款，投资支付的现金流量净额为负，所以投资活动产生的现金流量净额较上期大幅增加。
3）本期筹资活动产生的现金流量净额为0.00元，去年同期进行利润分配导致支付现金17,424,000.00元，所以筹资活动产生的现金流量净额变动比例达到了100.00%。
三、非经常性损益项目及金额 项目计入当期损益的政府补助、但与企业正常经营业务密切相关、符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外除上述各项之外的其他营业外收入和支出 非经常性损益合计所得税影响数 13 金额 单位：元- 96,510.7496,510.7414,476.61 少数股东权益影响额（税后）非经常性损益净额 82,034.13
四、会计政策变更、会计估计变更或重大差错更正等情况 （一）会计数据追溯调整或重述情况 □会计政策变更□会计差错更正□其他原因√不适用 （二）会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的原因及影响 √适用□不适用 财政部于2017年7月5日发布了修订后的《企业会计准则第14号-收入》（财会[2017]22号）（以下简称新收入准则），要求在境内外同时上市的企业及在境外上市采用国际财务报告准则或企业会计准则编制财务报表的企业自2018年1月1日起施行该准则，其他境内上市企业自2020年1月1日起施行该准则。
公司自2020年1月1日起实行新收入准则，不存在追溯调整事项，也不会对会计政策变更之前公司的资产总额、负债总额、净资产及净利润产生重大影响。
五、境内外会计准则下会计数据差异 □适用√不适用
六、主要控股参股公司分析 √适用□不适用 公司名称 湖南卡友商务有限公司 公司类型 子公司 主要业务 银行卡技术的开发 与公司从事业务的关 联性 持有目的 注册资本 总资产 净资产 单位：元营业净利润收入 30,000,00028,588,442.8728,587,442.740-676.13 合并报表范围内是否包含私募基金管理人：□是√否
七、公司控制的结构化主体情况 □适用√不适用
八、企业社会责任 （一）精准扶贫工作情况□适用√不适用 14 （二）其他社会责任履行情况√适用□不适用
1、受中国人民银行委托，我公司与中国银联合作开发了主要面向农村市场的新农保、助农取款、跨行转账和现金汇款交易平台。
该项目深度建设并优化了农村支付环境，解决银行卡支付难以延伸到农村问题。
2、为解决网络POS专线成本高、公共网络数据安全性问题，我公司研发了一套POS动态加密系统，对POS交易的报文采用动态密钥全报文加密的方式以保证交易数据的安全与完整以及用户的用卡安全。
目前该技术应用广泛。
3、公司积极为残疾人士解决就业问题，安置他们在企业的实际岗位上工作。
公司依法与残疾人签订了一年以上（含1年）的劳动合同，并为安置的每位残疾人按月足额缴纳了国家政策规定的基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险等社会保险，切实保障其合法权益。
15 第四节重大事件
一、重大事件索引 事项是否存在诉讼、仲裁事项是否存在对外担保事项是否存在股东及其关联方占用或转移公司资金、资产及其他资源的情况是否对外提供借款是否存在日常性关联交易事项是否存在其他重大关联交易事项是否存在经股东大会审议过的收购、出售资产、对外投资、企业合并事项是否存在股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施是否存在股份回购事项是否存在已披露的承诺事项是否存在资产被查封、扣押、冻结或者被抵押、质押的情况是否存在被调查处罚的事项是否存在失信情况是否存在破产重整事项是否存在自愿披露的其他重要事项 是或否□是√否□是√否□是√否 □是√否□是√否□是√否√是□否 □是√否□是√否√是□否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否 索引
四.二.(一)
四.二.(二)
四.二.(三)
二、重大事件详情 (一)诉讼、仲裁事项 无 (二)经股东大会审议过的收购、出售资产、对外投资事项、企业合并事项 事项类型协议签署时间 临时公告披露时间 交易对方 对外投资- 2020/3/26- 交易/投资/合并标的 交易/投资/合并对价 - - 对价金额 - 是否构成关联交易 否 单位：元是否构成重大资产 重组否 事项详情及对公司业务连续性、管理层稳定性及其他方面的影响：为提高资金的使用效率，增加公司收益，经2020年3月24日召开的第二届董事会第五次会议审议， 公司计划2020年度购买理财产品金额年累计不超过5,000万元。
本次投资事项已经公司2020年4月16日召开的2019年年度股东大会审议通过。
报告期内，公司于2019年11月26日购买长沙银行企业结构性存款10,000,000元，存续期至2020年5月29日。
公司在确保不影响日常正常的生产经营所需资金的情况下，运用闲置资金进行适当的中低风险理财产品投资，可以提高公司闲置资金的使用效率和效果，提高公司整体收益。
短期理财产品的投资收益高 16 于银行活期利息，而相对于股票投资等风险较低。
(三)承诺事项的履行情况 承诺主体 承诺开始日期 承诺结束日期 实际控制人2015/11/4或控股股东 董监高2015/11/4- 承诺来源挂牌挂牌 承诺类型资金占用承诺同业竞争承诺 承诺具体内容 不以任何方式违法违规将公司资金直接或间接地提供给其本人或其控制的关联方使 用承诺不构成同业竞争 承诺履行情况 正在履行中 正在履行中 承诺事项详细情况： 1、2015年11月4日，公司实际控制人出具《承诺函》，承诺将不以任何方式违法违规将公司资金直接或间接地提供给其本人或其控制的关联方使用。
报告期内实际控制人履行了该承诺。
2、2015年11月4日，公司的股东、董事、监事、高级管理人员及核心技术人员出具了《避免同业竞争承诺函》，在报告期内均严格履行了上述承诺，未有任何违背。
17 第五节股份变动和融资
一、 (一) 普通股股本情况 报告期期末普通股股本结构 无限售条件股 份 有限售条件股 份 股份性质 无限售股份总数其中：控股股东、实际控制人 董事、监事、高管核心员工有限售股份总数其中：控股股东、实际控制人董事、监事、高管核心员工总股本普通股股东人数 期初 数量 比例% 25,614,37052.92% 4,727,210 9.77% 2,883,0000 22,785,63014,136,630 5.96%0% 47.08%29.21% 8,649,0000 48,400,000 17.87%0% - 本期变动 -11,250-11,250 0011,25011,250 000 单位：股 期末 数量 比例% 25,603,12052.90% 4,715,960 9.74% 2,883,0000 22,796,88014,147,880 5.96%0.00%47.10%29.23% 8,649,0000 48,400,000 17.87%0% 35 股本结构变动情况：□适用√不适用 (二)报告期期末普通股前十名股东情况 序股东名称期初持股 号 数 1张晓清 18,863,840 2长沙卡联友合企业管理咨 询合伙企业(有限合伙) 11,648,160 3张孜 11,532,000 4福州市依律天成企业管理咨询中心（有限合伙） 3,032,000 5深圳市银桦投资管理有限公司 1,608,000 6张蓉 261,000 7中山证券有限责任公司做市专用证券账户 183,000 8开源证券股份有限公司做市专用证券账户 161,000 持股变动 0708,100 00 008,200 -18,500 期末持股数 期末持股比例% 18,863,84038.97% 12,356,26025.53% 11,532,00023.83% 3,032,0006.26% 1,608,000261,000191,200 3.32%0.54%0.40% 142,5000.29% 期末持有限售股份数 量 14,147,880 0 8,649,000 期末持有无限售股份 数量 4,715,960 单位：股期末持有的质押或司法冻结股份数量
0 12,356,260
0 2,883,000
0 3,032,0003,032,000 1,608,000
0 261,000
0 191,200
0 142,500
0 18 9财信证券有限责任公司 105,000 105,000 0.22% 105,000
0 10刘连成 70,000 70,0000.14% 70,000
0 合计 47,289,000 - 48,161,80099.50%22,796,88025,364,9203,032,000 普通股前十名股东间相互关系说明： 公司实际控制人是张晓清，张晓清、张孜、长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署一致行动协议， 为一致行动人，三方合计持股比例为
88.33%。
除此之外，上述股东之间不存在其他关联关系。
二、控股股东、实际控制人情况 是否合并披露：√是□否 公司控股股东及实际控制人为张晓清。
张晓清，男，出生于1963年8月，中国国籍，无境外永久居留权，毕业于北京钢铁学院（现北京科技大学），本科学历。
1984年9月至1997年7月，历任湖南计算厂生产部长、生产厂副厂长、通讯产品事业部经理、常务副总工程师；1997年7月至2002年2月，任湖南计算机股份有限公司（湖南计算机厂改制后名称，后更名为“长城信息产业股份有限公司”）总裁助理兼市场中心总经理；2002年3月至2006年4月，任长城信息产业股份有限公司总裁助理兼业务拓展部部长；2006年5月至2008年12月，任湖南华路科技投资有限公司总经理；2009年1月至今，任公司董事长兼总经理。
张晓清、张孜、长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署了一致行动协议，为一致行动人，三方合计持股比例为88.33%。
报告期内，公司控股股东、实际控制人无变动。
三、报告期内的普通股股票发行及募集资金使用情况 （一）报告期内的股票发行情况□适用√不适用（二）存续至报告期的募集资金使用情况□适用√不适用
四、存续至本期的优先股股票相关情况 □适用√不适用
五、债券融资情况 □适用√不适用 19
六、存续至本期的可转换债券情况 □适用√不适用
七、特别表决权安排情况 □适用√不适用 20 第六节董事、监事、高级管理人员及核心员工变动情况
一、 (一) 董事、监事、高级管理人员情况 基本情况 姓名 张晓清张孜张宏武黄佳黄佳王婷王婷陈志兵谢男关宏郭辉明俞卫龙 职务 性别 出生年月 董事长、总经理 男 1963年8月 董事 男 1956年5月 董事 男 1971年1月 董事 男 1975年11月 副总经理 男 1975年11月 董事、董事会秘书女 1981年8月 财务负责人 女 1981年8月 副总经理 男 1975年1月 副总经理 男 1976年11月 监事会主席 男 1957年5月 监事 男 1986年1月 职工代表监事 男 1984年3月 董事会人数： 监事会人数： 高级管理人员人数： 任职起止日期 起始日期 终止日期 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2019年4月22日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2019年3月29日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日 2018年11月6日2021年11月5日
5 3
5 董事、监事、高级管理人员与股东之间的关系：张晓清、张孜与长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署一致行动协议，为一致行动人，三方合计 持股比例为88.33%。
除此之外，公司其他董事、监事、高级管理人员相互间关系及与股东之间无关联关系。
(二)持股情况 姓名 张晓清张孜 合计 职务 期初持普通股股数 董事长、总经理董事 - 18,863,84011,532,00030,395,840 数量变动 期末持普通股股数 018,863,840 011,532,000 - 30,395,840 期末普通股持股比 例%38.97%23.83%62.80% 期末持有股票期权 数量000 单位：股期末被授予的限制性股 票数量14,147,880 8,649,00022,796,880 21 (三)变动情况信息统计 董事长是否发生变动总经理是否发生变动董事会秘书是否发生变动财务总监是否发生变动 □是√否□是√否□是√否□是√否 报告期内董事、监事、高级管理人员变动详细情况：□适用√不适用报告期内新任董事、监事、高级管理人员专业背景、主要工作经历等情况：□适用√不适用 (四)董事、监事、高级管理人员股权激励情况 □适用√不适用
二、员工情况 (一)在职员工（公司及控股子公司）基本情况 按工作性质分类管理人员行政人员销售人员技术人员财务人员员工总计 期初人数102551754246 本期新增000000 本期减少00 1620 18 期末人数102391734228 按教育程度分类博士硕士本科专科 专科以下员工总计 期初人数029312130246 期末人数029111322228 (二)核心员工（公司及控股子公司）基本情况□适用√不适用
三、报告期后更新情况 □适用√不适用 22
一、审计报告 是否审计
二、 (一) 财务报表 合并资产负债表 项目流动资产：货币资金结算备付金拆出资金交易性金融资产衍生金融资产应收票据应收账款应收款项融资预付款项应收保费应收分保账款应收分保合同准备金其他应收款其中：应收利息 应收股利买入返售金融资产存货合同资产持有待售资产一年内到期的非流动资产其他流动资产 流动资产合计非流动资产：发放贷款及垫款债权投资其他债权投资长期应收款长期股权投资其他权益工具投资其他非流动金融资产投资性房地产 第七节财务会计报告 否 附注(一) 2020年6月30日 单位：元2019年12月31日 30,335,779.33 26,309,507.31 (二)(三)(四)(五)（六） 8,056,097.3063,161.43 10,141,674.9653,801.43 11,993,459.31 11,650,721.45 134,622.34 374,102.58 33,226.2350,616,345.94 10,033,226.2358,563,033.96 （七）（八） 16,000,000.006,537,509.31 23 16,000,000.006,663,463.71 固定资产在建工程生产性生物资产油气资产使用权资产无形资产开发支出商誉长期待摊费用递延所得税资产其他非流动资产 非流动资产合计资产总计 流动负债：短期借款向中央银行借款拆入资金交易性金融负债衍生金融负债应付票据应付账款预收款项合同负债卖出回购金融资产款吸收存款及同业存放代理买卖证券款代理承销证券款应付职工薪酬应交税费其他应付款其中：应付利息 应付股利应付手续费及佣金应付分保账款持有待售负债一年内到期的非流动负债其他流动负债 流动负债合计非流动负债：保险合同准备金长期借款应付债券其中：优先股 （九） 7,574,013.63 8,537,617.35 （十） 312,264.83 30,423,787.7781,040,133.71 535,893.63 31,736,974.6990,300,008.65 (十一)(十二) 731,015.00140,000.00 825,395.00140,000.00 (十三)(十四)(十五) 455,644.79261,454.1927,263,761.29 416,800.001,104,182.96 31251685.81 28,851,875.27 33,738,063.77 24 永续债 租赁负债 长期应付款 长期应付职工薪酬 预计负债 递延收益 递延所得税负债 其他非流动负债 非流动负债合计 负债合计 所有者权益（或股东权益）： 股本 (十六) 其他权益工具 其中：优先股 永续债 资本公积 (十七) 减：库存股 其他综合收益 专项储备 盈余公积 (十八) 一般风险准备 未分配利润 (十九) 归属于母公司所有者权益合计 少数股东权益 所有者权益合计 负债和所有者权益总计 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 28,851,875.27
48,400,000.00 33,738,063.7748,400,000.00 1,295,249.77 1,295,249.77 2,569,919.01 2,569,919.01 -76,910.3452,188,258.44 4,296,776.1056,561,944.88 52,188,258.44 56,561,944.88 81,040,133.71 90,300,008.65 会计机构负责人：孙逾文 (二)
母公司资产负债表 项目流动资产：货币资金交易性金融资产衍生金融资产应收票据应收账款应收款项融资预付款项其他应收款其中：应收利息 应收股利 单位：元 附注 2020年6月30日2019年12月31日 30,304,445.21 26,277,497.19 (四十一)(四十二) 8,056,097.30 63,161.439,573,089.31 10,141,674.96 53,801.439,230,351.45 25 买入返售金融资产存货合同资产持有待售资产一年内到期的非流动资产其他流动资产 流动资产合计非流动资产：债权投资其他债权投资长期应收款长期股权投资其他权益工具投资其他非流动金融资产投资性房地产固定资产在建工程生产性生物资产油气资产使用权资产无形资产开发支出商誉长期待摊费用递延所得税资产其他非流动资产 非流动资产合计资产总计 流动负债：短期借款交易性金融负债衍生金融负债应付票据应付账款预收款项合同负债卖出回购金融资产款应付职工薪酬应交税费其他应付款其中：应付利息 应付股利持有待售负债 (四十三) 134,622.34 374,102.58 33,226.2348,164,641.82 10,033,226.2356,110,653.84 30,000,000.00 16,000,000.006,537,509.317,574,013.63 30,000,000.00 16,000,000.006,663,463.718,537,617.35 246,526.08 60,358,049.02108522690.84 470,154.88 61,671,235.94117,781,889.78 731,015.00140,000.00 455,644.79261,454.1953,333,761.16 825,395.00140,000.00 416,800.001,104,182.9657,321,685.81 26 一年内到期的非流动负债其他流动负债 流动负债合计非流动负债：长期借款应付债券其中：优先股 永续债租赁负债长期应付款长期应付职工薪酬预计负债递延收益递延所得税负债其他非流动负债 非流动负债合计负债合计 所有者权益（或股东权益）：股本其他权益工具其中：优先股 永续债资本公积减：库存股其他综合收益专项储备盈余公积一般风险准备未分配利润 所有者权益合计负债和所有者权益总计法定代表人：张晓清 54,921,875.14 59,808,063.77 54,921,875.1448,400,000.00 59,808,063.7748,400,000.00 1,295,249.77 1,295,249.77 2,570,257.63 2,570,257.63 主管会计工作负责人：王婷 1,335,308.30 5,708,318.61 53,600,815.70 57,973,826.01 108,522,690.84 117,781,889.78 会计机构负责人：孙逾文 (三)
合并利润表
一、营业总收入其中：营业收入 利息收入已赚保费 项目 附注(二十) 2020年1-6月8,578,426.818,578,426.81 单位：元2019年1-6月26,181,916.8226,181,916.82 27 手续费及佣金收入
二、营业总成本其中：营业成本 利息支出手续费及佣金支出退保金赔付支出净额提取保险责任准备金净额保单红利支出分保费用税金及附加销售费用管理费用研发费用财务费用其中：利息费用 利息收入加：其他收益 投资收益（损失以“-”号填列）其中：对联营企业和合营企业的投资收益 以摊余成本计量的金融资产终止确认收益（损失以“-”号填列） 汇兑收益（损失以“-”号填列）净敞口套期收益（损失以“-”号填列） 公允价值变动收益（损失以“-”号填列）信用减值损失（损失以“-”号填列）资产减值损失（损失以“-”号填列）资产处置收益（损失以“-”号填列）
三、营业利润（亏损以“-”号填列）加：营业外收入减：营业外支出
四、利润总额（亏损总额以“-”号填列）减：所得税费用
五、净利润（净亏损以“-”号填列）其中：被合并方在合并前实现的净利润（一）按经营持续性分类：
1.持续经营净利润（净亏损以“-”号填列）
2.终止经营净利润（净亏损以“-”号填列）（二）按所有权归属分类：
1.少数股东损益
2.归属于母公司所有者的净利润
六、其他综合收益的税后净额 (二十) (二十一)(二十二)(二十三)(二十四)(二十五) (二十六) (二十七) (二十八)(二十九)(三十) - 28 13,149,275.157,278,256.88 26,072,735.1619,958,850.69 69,608.862,043,265.921,824,796.921,951,060.23 -17,713.66 206,362.051,640,319.012,455,820.391,849,552.96 -38,169.94 239,181.18 87,953.58 458,188.75 -4,243,713.5896,510.742,854.80 -4,150,057.64223,628.80 -4,373,686.44 -4,373,686.44 - -4,373,686.44 567,370.4169,756.1714.25 637,112.33192,177.80444,934.53 444,934.53 - 444,934.53 （一）归属于母公司所有者的其他综合收益的 税后净额
1.不能重分类进损益的其他综合收益
（1）重新计量设定受益计划变动额
（2）权益法下不能转损益的其他综合收益
（3）其他权益工具投资公允价值变动
（4）企业自身信用风险公允价值变动
（5）其他
2.将重分类进损益的其他综合收益
（1）权益法下可转损益的其他综合收益
（2）其他债权投资公允价值变动
（3）金融资产重分类计入其他综合收益的 金额
（4）其他债权投资信用减值准备
（5）现金流量套期储备
（6）外币财务报表折算差额
（7）其他 （二）归属于少数股东的其他综合收益的税后 净额
七、综合收益总额 （一）归属于母公司所有者的综合收益总额 （二）归属于少数股东的综合收益总额
八、每股收益： （一）基本每股收益（元/股） （二）稀释每股收益（元/股） 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 -4,373,686.44
-4,373,686.44 444,934.53444,934.53 -0.09 0.01 -0.09 0.01 会计机构负责人：孙逾文 (四)母公司利润表 项目
一、营业收入减：营业成本 税金及附加销售费用管理费用研发费用财务费用其中：利息费用 利息收入加：其他收益 投资收益（损失以“-”号填列） 附注（四十四）（四十四） 2020年1-6月8,578,426.817,278,256.8869,608.862,043,265.921,824,796.921,951,060.23-18,389.79 单位：元2019年1-6月 26,181,916.8219,958,850.69 206,362.051,640,319.012,455,268.891,849,552.96 -40,826.24 （四十五） 29 239,181.18 其中：对联营企业和合营企业的投资收益 以摊余成本计量的金融资产终止确 认收益（损失以“-”号填列） 汇兑收益（损失以“-”号填列） 净敞口套期收益（损失以“-”号填列） 公允价值变动收益（损失以“-”号填列） 信用减值损失（损失以“-”号填列） 资产减值损失（损失以“-”号填列） 资产处置收益（损失以“-”号填列）
二、营业利润（亏损以“-”号填列） 加：营业外收入 减：营业外支出
三、利润总额（亏损总额以“-”号填列） 减：所得税费用
四、净利润（净亏损以“-”号填列） （一）持续经营净利润（净亏损以“-”号填 列） （二）终止经营净利润（净亏损以“-”号填 列）
五、其他综合收益的税后净额 （一）不能重分类进损益的其他综合收益
1.重新计量设定受益计划变动额
2.权益法下不能转损益的其他综合收益
3.其他权益工具投资公允价值变动
4.企业自身信用风险公允价值变动
5.其他 （二）将重分类进损益的其他综合收益
1.权益法下可转损益的其他综合收益
2.其他债权投资公允价值变动
3.金融资产重分类计入其他综合收益的金 额
4.其他债权投资信用减值准备
5.现金流量套期储备
6.外币财务报表折算差额
7.其他
六、综合收益总额
七、每股收益： （一）基本每股收益（元/股） （二）稀释每股收益（元/股） 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 87,953.58 -4,243,037.45
96,510.742,854.80 -4,149,381.51223,628.80 -4,373,010.31-4,373,010.31 458,188.75 570,578.2169,756.1714.25 640,320.13192,177.80448,142.33448,142.33 -4,373,010.31 448,142.33 会计机构负责人：孙逾文 30 (五)合并现金流量表 项目
一、经营活动产生的现金流量：销售商品、提供劳务收到的现金客户存款和同业存放款项净增加额向中央银行借款净增加额收到原保险合同保费取得的现金收到再保险业务现金净额保户储金及投资款净增加额收取利息、手续费及佣金的现金拆入资金净增加额回购业务资金净增加额代理买卖证券收到的现金净额收到的税费返还收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金客户贷款及垫款净增加额存放中央银行和同业款项净增加额支付原保险合同赔付款项的现金为交易目的而持有的金融资产净增加额拆出资金净增加额支付利息、手续费及佣金的现金支付保单红利的现金支付给职工以及为职工支付的现金支付的各项税费支付其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额
二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金取得投资收益收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额处置子公司及其他营业单位收到的现金净额收到其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流入小计购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金投资支付的现金质押贷款净增加额 附注（三十一）（三十一） 31 2020年1-6月15,019,477.23 119,327.9915,138,805.226,511,162.75 6,380,547.801,270,718.897,053,398.0421,215,827.48-6,077,022.2610,000,000.00 239,181.18 213,907.9810,453,089.16 349,794.88 单位：元2019年1-6月 30,865,828.10 116,686.1230,982,514.2210,957,539.52 10,233,482.342,309,928.321,332,698.6924,833,648.876,148,865.35 706,981.4510,000,000.00 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额
三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资收到的现金 其中：子公司吸收少数股东投资收到的现金 取得借款收到的现金 发行债券收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 其中：子公司支付给少数股东的股利、利润 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
五、现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额
六、期末现金及现金等价物余额 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 349,794.88
10,103,294.28 10,706,981.45-10,706,981.45 17,424,000.00 17,424,000.00-17,424,000.00 4,026,272.02-21,982,116.10 26,309,507.31 43,489,105.63 30,335,779.33 21,506,989.53 会计机构负责人：孙逾文 (六)
母公司现金流量表 项目
一、经营活动产生的现金流量：销售商品、提供劳务收到的现金收到的税费返还收到其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金支付给职工以及为职工支付的现金支付的各项税费支付其他与经营活动有关的现金 经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额
二、投资活动产生的现金流量：收回投资收到的现金取得投资收益收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期资产收 附注 2020年1-6月 单位：元2019年1-6月 15,019,477.23 30,865,828.10 119,279.5915,138,756.826,511,162.756,380,547.801,270,718.897,052,673.6421,215,103.08-6,076,346.26 116,432.4130,982,260.5110,957,539.5210,233,482.342,309,928.321,329,417.1824,830,367.366,151,893.15 10,000,000.00239,181.18 32 回的现金净额 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 收到其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流入小计 购建固定资产、无形资产和其他长期资产支 付的现金 投资支付的现金 取得子公司及其他营业单位支付的现金净额 支付其他与投资活动有关的现金 投资活动现金流出小计 投资活动产生的现金流量净额
三、筹资活动产生的现金流量： 吸收投资收到的现金 取得借款收到的现金 发行债券收到的现金 收到其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流入小计 偿还债务支付的现金 分配股利、利润或偿付利息支付的现金 支付其他与筹资活动有关的现金 筹资活动现金流出小计 筹资活动产生的现金流量净额
四、汇率变动对现金及现金等价物的影响
五、现金及现金等价物净增加额 加：期初现金及现金等价物余额
六、期末现金及现金等价物余额 法定代表人：张晓清 主管会计工作负责人：王婷 213,907.98
10,453,089.16 349,794.88 10,000,000.00 349,794.8810,103,294.28 706,981.4510,706,981.45-10,706,981.45 17,424,000.00 17,424,000.00-17,424,000.00 4,026,948.02-21,979,088.30 26,277,497.19 43,453,224.74 30,304,445.21 21,474,136.44 会计机构负责人：孙逾文 33
三、
财务报表附注 （一）附注事项索引 事项
1．半年度报告所采用的会计政策与上年度财务报表是否变化
2．半年度报告所采用的会计估计与上年度财务报表是否变化
3．是否存在前期差错更正
4．企业经营是否存在季节性或者周期性特征
5．存在控制关系的关联方是否发生变化
6．合并财务报表的合并范围是否发生变化
7．是否存在证券发行、回购和偿还情况
8．是否存在向所有者分配利润的情况
9．是否根据会计准则的相关规定披露分部报告10．是否存在半年度资产负债表日至半年度财务报告批准报出日之间的非调整事项11．是否存在上年度资产负债表日以后所发生的或有负债和或有资产变化情况12．是否存在企业结构变化情况13．重大的长期资产是否转让或者出售14．重大的固定资产和无形资产是否发生变化15．是否存在重大的研究和开发支出16．是否存在重大的资产减值损失17．是否存在预计负债 是或否√是□否 □是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否 □是√否 □是√否□是√否□是√否□是√否□是√否□是√否 索引第三节、
四 34 （二）报表项目注释
一、(一) 合并财务报表主要项目注释货币资金 项目库存现金银行存款其他货币资金 合计其中：存放在境外的款项总额 期末余额7,600.75 30,328,178.58 30,335,779.33 上年年末余额5,528.65 26,303,978.66 26,309,507.31 (二)应收账款
1、应收账款按账龄披露 账龄1年以内1至2年2至3年3年以上小计减：坏账准备 合计
2、应收账款按坏账计提方法分类披露 期末余额7,653,582.32872437.88 上年年末余额9,920,078.21797,334.07 8,526,020.20469,922.90 8,056,097.30 10,717,412.28575,737.32 10,141,674.96 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款 账面余额 金额 比例（%） 期末余额 坏账准备 计提比例金额 （%） 账面价值 35 类别 按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 8,526,020.20 100.00 期末余额 坏账准备 计提比例金额 （%） 469,922.905.51 账面价值8,056,097.30 8,526,020.20 100.00 469,922.90 5.518,056,097.30 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 账面余额 金额 比例（%） 10,717,412.28 100.00 合计 10,717,412.28 100.00 年初余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 575,737.32 10,141,674.9
5.37
6 575,737.32 10,141,674.95.37
6 组合中，按账龄分析法计提坏账准备的应收账款： 账龄 1年以内（含1年）1至2年 合计 应收账款7,653,582.32872,437.888,526,020.20 期末余额 坏账准备 计提比例（%） 382,679.11 5.00 87,243.79 10.00 469,922.90 /
3、本期计提、转回或收回的坏账准备情况本期冲回坏账准备金额105,814.42元。
36
4、按欠款方归集的期末余额前五名的应收账款情况 期末余额 单位名称 中国银联股份有限公司湖南分公司长沙银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司怀化分行信用卡部中国建设银行股份有限公司邵阳分行信用卡部兴业银行股份有限公司长沙分行 应收账款 占应收账款合计数的比例(%) 2,291,857.60 26.88 1,209,627.80 14.18 883,224.36 10.36 8.58732,029.65 407,288.00 4.78 合计 5,524,027.41 64.78 坏账准备114,592.8860,481.3944,161.22 36,601.4820,364.40276,201.37 (三)预付款项
1、预付款项按账龄列示 账龄 1年以内1至2年2至3年3年以上 合计 期末余额 账面余额 比例(%) 63,161.43 100.00 上年年末余额 账面余额 比例(%) 53,801.43 100.00 63,161.43 100.00 53,801.43 100.00
2、
按预付对象归集的期末余额前五名的预付款情况 预付对象 期末余额 占预付款项期末余额合计数的比例(%) 阳捷 13,200.00 20.89 吕大华 12,861.43 20.36 郑珊瑜 11,200.00 17.73 彭建秀 10,200.00 16.15 胡清军 7,600.00 12.03 合计 55,061.43 87.16 37 (四)
其他应收款 项目应收利息应收股利其他应收款项 合计 期末余额 上年年末余额 11,993,459.3111,993,459.31 11,650,721.4511,650,721.45
1、其他应收款项
（1）按账龄披露 账龄1年以内1至2年2至3年3至4年4至5年5年以上小计减：坏账准备 合计 期末余额587,684.45 9,892,016.762,540,100.001,507,400.00 2,870.0027,537.3814,557,608.592,564,149.2811,993,459.31 上年年末余额226,907.75 9,892,016.762,540,100.001,507,400.00 2,870.0027,715.3814,197,009.892,546,288.4411,650,721.45
（2）其他应收款分类披露 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 14,557,608.59 100.00 14,557,608.59 / 期末余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 2,564,149.28 17.61 11,993,459.31 2,564,149.28 / 11,993,459.31 38 类别 单项金额重大并单独计提
坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 年初余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 14,197,009.89 100.00 2,546,288.44 17.94 14,197,009.89 / 2,546,288.44 / 账面价值
11,650,721.4511,650,721.45 组合中，按账龄分析法计提坏账准备的其他应收款： 账龄 其他应收款 期末余额坏账准备 1年以内（含1年）1至2年2至3年3至4年4至5年5年以上 合计 587,684.459,892,016.762,540,100.001,507,400.00 2,870.0027,537.3814,557,608.59 29,384.22989,201.68762,030.00753,700.00 2,296.002,7537.382,564,149.28 计提比例（%）5.00 10.0030.0050.0080.00100.00 /
（3）坏账准备计提情况 第一阶段 第二阶段 坏账准备 未来12个月预整个存续期预期信用损失 期信用损失 (未发生信用减值) 年初余额 2,546,288.44 年初余额在本期 --转入第二阶段 --转入第三阶段 --转回第二阶段 --转回第一阶段 第三阶段
整个存续期预期信用损 失(已发生信用减值) 39 合计2,546,288.44 坏账准备 本期计提本期转回本期转销本期核销其他变动期末余额 第一阶段 第二阶段 未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 17,860.84 第三阶段整个存续期预期信用损 失(已发生信用减值) 合计972,083.61 2,564,149.28 2,564,149.28 其他应收款项账面余额变动如下： 第一阶段 第二阶段 第三阶段 账面余额 未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 整个存续期预期信用损失(已发生信用减值) 年初余额年初余额在本期 14,197,009.89 --转入第二阶段 --转入第三阶段--转回第二阶段 --转回第一阶段 本期新增本期直接减记本期终止确认 1,711,026.171,350,427.47 其他变动 期末余额 14,557,608.59
（4）本期计提、转回或收回的坏账准备情况本期计提坏账准备金额17,860.84元。
合计14,197,009.89 1,711,026.171,350,427.4714,557,608.59
（5）按款项性质分类情况 款项性质 期末账面余额 押金 2,766.00 往来款 10,002,377.55 备用金 81,365.04 保证金 4,471,100.00 40 上年年末账面余额
2,766.00 13,771,571.8542,672.04 380,000.00 款项性质合计 期末账面余额14,557,608.59 上年年末账面余额14,197,009.89
（6）按欠款方归集的期末余额前五名的其他应收款项情况 占其他应收 单位名称 款项性质 期末余额 账龄 款项期末余坏账准备期末 额合计数的 余额 比例(%) 深圳市银桦投资管理有限公司 往来款 9,886,265.761-2年 67.91 988,626.58 北京华云高科技术有限公司 往来款 3,859,100.002-4年 26.51 1,437,730 中国建设银行股份有限公司湖南 省分行 保证金 1年以内 1.37 200,000.00 10,000 长沙银行股份有限公司 保证金 200,000.001年以内 1.37 10,000 中国建设银行股份有限公司 保证金 150,000.002-4年 0.10 65,000.00 合计 14,295,365.76 97.262,511,356.58 (五)存货
1、存货分类 项目 库存商品合计 期末余额 账面余额 存货跌价准备 181,787.3447,165.00 181,787.3447,165.00 账面价值 134,622.34134,622.34 上年年末余额 账面余额 存货跌价准备 账面价值 421,267.5847,165.00374,102.58 421,267.5847,165.00374,102.58
2、存货跌价准备 项目库存商品 合计 上年年末余额 47,165.0047,165.00 本期增加金额计提其他 本期减少金额转回或转销其他 期末余额 47,165.0047,165.00 (六)其他流动资产 项目 期末余额41 上年年末余额 项目1年以内理财企业所得税 合计 期末余额 33,226.2333,226.23 上年年末余额10,000,000.00 33,226.2310,033,226.23 (七)其他非流动金融资产 项目 期末余额 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 其中：债务工具投资 权益工具投资 16,000,000.00 衍生金融资产 其他 指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 其中：债务工具投资 其他 合计 16,000,000.00 说明：长沙卡友信息服务股份有限公司出资
1600万，占福建瑞禾山海实业有限公司 注册资本的16%。
(八)投资性房地产
1、采用成本计量模式的投资性房地产 项目
1．账面原值
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —外购
（3）本期减少金额 —处置
（4）期末余额
2．累计折旧和累计摊销
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —计提或摊销 房屋及建筑物7,293,235.71 合计7,293,235.71 7,293,235.71629,772.00125,954.40 42 7,293,235.71 629,772.00125,954.40 项目
（3）本期减少金额 —处置
（4）期末余额
3．减值准备
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —计提
（3）本期减少金额 —处置
（4）期末余额
4．账面价值
（1）期末账面价值
（2）上年年末账面价值 (九)固定资产
1、固定资产及固定资产清理 项目固定资产固定资产清理 合计 房屋及建筑物 合计 755,726.40 755,726.40 6,537,509.316,663,463.71 6,537,509.316,663,463.71 期末余额7,574,013.63 7,574,013.63 上年年末余额8,537,617.35 8,537,617.35 43
2、固定资产情况 项目
1．账面原值
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —购置
（3）本期减少金额 —处置或报废
（4）期末余额
2．累计折旧
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —计提
（3）本期减少金额 —处置或报废
（4）期末余额
3．减值准备
（1）上年年末余额
（2）本期增加金额 —计提 运输工具483,263.86 电子设备 4,906,766.16318,405.41318,405.41 办公设备 58,483,843.7331,389.4731,389.47 合计 63,873,873.75349,794.88349,794.88 483,263.86 331,772.5124,537.4824,537.48 522,5171.57 3,524,803.311,243,958.441,243,958.44 58,515,233.20 51,479,680.5844,902.6844,902.68 64,223,668.63 55,336,256.401,313,398.601,313,398.60 356,309.99 4,768,761.75 51,524,583.26 56,649,655.00 44
（3）本期减少金额—处置或报废
（4）期末余额
4．账面价值
（1）期末账面价值
（2）上年年末账面价值 126,953.87151,491.35 456,409.821,381,962.85 6,990,649.947,004,163.15 7,574,013.638,537,617.35 45 (十)递延所得税资产和递延所得税负债
1、未经抵销的递延所得税资产 期末余额 项目 可抵扣暂时性差异 递延所得税资产 资产减值准备 3,081,237.18 312,264.83 可弥补亏损 合计 3,081,237.18 312,264.83 上年年末余额 可抵扣暂时性差异 递延所得税资产 3,169,190.76 325,457.86 1,402,905.17 210,435.77 4,572,095.93 535,893.63
2、
未确认递延所得税资产明细 项目可抵扣亏损 合计 期末余额 8,895.888,895.88 上年年末余额8,895.888,895.88
3、未确认递延所得税资产的可抵扣亏损将于以下年度到期 年份 期末余额 上年年末余额 备注 2020 1,533.13 1,533.13 2021 2022 1,170.05 1,170.05 2023 2,141.93 2,141.93 2024
合计 4,050.778,895.88 4,050.778,895.88 (十一)应付账款
1、应付账款列示 项目货款 合计 期末余额731,015.00731,015.00 上年年末余额825,395.00825,395.00
2、账龄超过一年的重要应付账款 项目深圳市新国都支付技术有限公司 期末余额 占期末应付账款合计数的比例（%） 203,919.00 27.89 46 账龄1-2年 项目 合计 (十二)预收款项
1、预收款项列示 项目租金 合计 (十三)应付职工薪酬
1、应付职工薪酬列示 占期末应付账款合计数 期末余额 账龄 的比例（%） 203,919.00 27.89 期末余额140,000.00140,000.00 上年年末余额140,000.00140,000.00 项目短期薪酬离职后福利-设定提存计划辞退福利一年内到期的其他福利 合计 上年年末余额416,800.00 本期增加7,287,127.12123,824.35 本期减少7,248,282.33123,824.35 期末余额455,644.79 416,800.00 7,410,951.47 7,372,106.68 455,644.79
2、短期薪酬列示 项目
（1）工资、奖金、津贴和补贴
（2）职工福利费
（3）社会保险费 其中：医疗保险费工伤保险费生育保险费
（4）住房公积金
（5）工会经费和职工教育经费
（6）短期带薪缺勤
（7）短期利润分享计划 合计 上年年末余额416,800.00 本期增加6,315,148.15394,260.00265,913.97262,947.372,966.60 本期减少6,315,148.15394,260.00227,069.18224,102.582,966.60 期末余额416,800.00 38,844.7938,844.79 311,805.00 311,805.00 416,800.00 7287127.1247 7248282.33 455644.79
3、设定提存计划列示 项目基本养老保险失业保险费企业年金缴费 合计 上年年末余额 本期增加118,634.565,189.79 本期减少118,634.565,189.79 期末余额 123,824.35 123,824.35 (十四)应交税费 税费项目企业所得税 增值税城建税教育费附加地方教育费附加个人所得税印花税残疾人就业基金防洪保安资金工会经费房产税 合计 (十五)其他应付款 项目应付利息应付股利其他应付款项 合计
1、其他应付款项
（1）按款项性质列示 项目往来款商户押金 期末余额-29,303.29252,983.7617,687.297,580.275,053.516,042.251,350.40 60.00261,454.19 期末余额 上年年末余额 912,332.8163,841.7227,360.7418,240.498,723.375,799.6010,800.0051,324.235,760.00 1,104,182.96 上年年末余额 27,263,761.2927,263,761.29 31,251,685.8131,251,685.81 期末余额 3,389,969.8922608,753.3648 上年年末余额27,846.51 23,543,468.36 项目房租其他扫码营销 合计 期末余额367,034.3543,375.00854,628.69 27,263,761.29 上年年末余额29,388.49 227,678.777,423,303.6831,251,685.81
（2）账龄超过一年的重要其他应付款项 项目 期末余额 商户机具押金 22,558,753.36 合计 22,558,753.36 未偿还或结转的原因
机具押金，尚未退还 (十六)股本 项目股本总额 合计 本期变动增（+）减（－） 上年年末余额 发行新股 送股 公积金转股 其他 小计 48,400,000.00 48,400,000.00 期末余额 48,400,000.00
48,400,000.00 (十七)资本公积 项目资本溢价（股本溢价）其他资本公积 合计 上年年末余额1,295,249.77 1,295,249.77 本期增加 本期减少 期末余额1,295,249.77 1,295,249.77 (十八)盈余公积 项目法定盈余公积 合计 上年年末余额2,569,919.012,569,919.01 本期增加 本期减少 期末余额2,569,919.012,569,919.01 (十九)未分配利润 项目调整前上年年末未分配利润调整年初未分配利润合计数（调增+，调减－）调整后年初未分配利润 本期金额4,296,776.10 4,296,776.1049 上期金额20,921,826.55 20,921,826.55 项目加：本期归属于母公司所有者的净利润减：提取法定盈余公积 提取任意盈余公积提取一般风险准备应付普通股股利转作股本的普通股股利期末未分配利润 本期金额-4,373,686.44 上期金额973,956.91175,007.36 -76,910.34 17,424,000.004,296,776.10 (二十)营业收入和营业成本 本期金额项目 收入 主营业务 8,578,426.81 其他业务 合计 8,578,426.81 成本7,278,256.88 7,278,256.88 上期金额收入26,054,486.71 127,430.1126,181,916.82 成本19,832,896.29 125,954.4019,958,850.69 (二十一)税金及附加 项目城市维护建设税教育费附加地方教育费附加印花税房产税城镇土地使用税 合计 本期金额25,677.5811,004.677,336.452,573.5021,357.061,659.6069,608.86 上期金额93,135.3839,915.1626,610.118,212.0036,000.002,489.40 206,362.05 (二十二)销售费用 项目职工薪酬办公费业务费邮电费差旅费 本期金额1,364,655.4758,194.6854,043.539,167.75177,393.16 50 上期金额1,085,950.9766,833.9564,110.1212,801.15192,772.18 项目交通费维修费快递费保险费房租会务费其他水电费培训费 合计 (二十三)管理费用 项目职工薪酬房租物业费折旧费邮电费办公费交通费福利费招待费会议费快递及运输费拓展费房屋装修维修费中介费伙食费其他车船税劳动保护费 合计 本期金额42,320.447,947.5935,038.10 92,539.342,155.0011,468.252,033.61186,309.002,043,265.92 上期金额6,9025.001,914.3224,344.8011,146.48 104,357.787,062.26 1,640,319.01 本期金额376,310.05148,534.15380,789.5776,740.40139,271.18664.13394,260.002,778.40 1,752.76 25,8637.1832,719.106,340.00 6,000.001,824,796.92 51 上期金额377,673.99451,423.5448,433.23123,733.31159,457.401,653.99818,529.00883.70662.0018,933.8718,933.8728,100.00355,274.1440,189.5030,031.34300.00 2,455,820.39 (二十四)研发费用 项目职工薪酬折旧费其他 合计 (二十五)财务费用 项目利息费用减：利息收入汇兑损益其他 合计 (二十六)投资收益 项目处置可供出售金融资产取得的投资收益购买理财产品收益基金收益款 合计 (二十七)信用减值损失 项目坏账损失 合计 (二十八)营业外收入 项目政府补助其他 本期金额 78,458.3118,052.43 本期金额1,707,653.4131,842.79211,564.031,951,060.23 上期金额1,795,535.5045,541.388,476.081,849,552.96 本期金额 22,817.255,103.59-17,713.66 上期金额 46,929.958,760.01-38,169.94 本期金额 上期金额 239,181.18239,181.18 本期金额87,953.5887,953.58 上期金额458,188.75458,188.75 上期金额 53,170.0016,586.17 52 计入当期非经常性损益的金额 78,458.3118,052.43 项目 本期金额 上期金额 计入当期非经常性损益的金额 合计 96,510.74 69,756.17 96,510.74 (二十九)营业外支出 项目其他 合计 本期金额 2,854.802,854.80 上期金额 计入当期非经常性损益的金额 14.2514.25 2,854.802,854.80 (三十)所得税费用
1、所得税费用表 项目当期所得税费用递延所得税费用 合计 本期金额 223,628.80223,628.80 上期金额123,449.4968,728.31192,177.80
2、会计利润与所得税费用调整过程 项目利润总额按法定[或适用]税率计算的所得税费用子公司适用不同税率的影响调整以前期间所得税的影响非应税收入的影响不可抵扣的成本、费用和损失的影响使用前期未确认递延所得税资产的可抵扣亏损的影响本期未确认递延所得税资产的可抵扣暂时性差异或可抵扣亏损的影响所得税费用 本期金额-4,150,057.64-622,508.6529,303.29 816,834.16223,628.80 (三十一)现金流量表项目
1、收到的其他与经营活动有关的现金 项目利息收入 本期金额22,817.25 53 上期金额46,929.95 项目往来款及其他 合计 本期金额96,510.74 119,327.99 上期金额69,756.17 116,686.12
2、支付的其他与经营活动有关的现金 项目日常费用支付的现金银行手续费支出等 合计 本期金额7,048,294.455,103.597,053,398.04 上期金额1,323,938.688,760.011,332,698.69 (三十二)现金流量表补充资料
1、现金流量表补充资料 补充资料
1、将净利润调节为经营活动现金流量净利润加：信用减值损失 资产减值准备固定资产折旧无形资产摊销长期待摊费用摊销处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（收益以“－”号填列）固定资产报废损失（收益以“－”号填列）公允价值变动损失（收益以“－”号填列）财务费用（收益以“－”号填列）投资损失（收益以“－”号填列）递延所得税资产减少（增加以“－”号填列）递延所得税负债增加（减少以“－”号填列）存货的减少（增加以“－”号填列）经营性应收项目的减少（增加以“－”号填列）经营性应付项目的增加（减少以“－”号填列）其他经营活动产生的现金流量净额 54 本期金额-4,373,686.44-87,953.581,313,398.60 -239,181.18223,628.80239,480.241,733,479.80-4,886,188.50-6,077,022.26 上期金额444,934.53-458,188.75 1,908,387.34 68,728.31135,688.316,204,653.71-2,155,338.106,148,865.35 补充资料
2、不涉及现金收支的重大投资和筹资活动债务转为资本一年内到期的可转换公司债券融资租入固定资产
3、现金及现金等价物净变动情况现金的期末余额减：现金的期初余额加：现金等价物的期末余额减：现金等价物的期初余额现金及现金等价物净增加额 本期金额 上期金额 30,335,779.3326,309,507.31 21,506,989.5343,489,105.63 4,026,272.02 -21,982,116.10
2、现金和现金等价物的构成 项目
一、现金其中：库存现金 可随时用于支付的银行存款可随时用于支付的其他货币资金可用于支付的存放中央银行款项存放同业款项拆放同业款项
二、现金等价物其中：三个月内到期的债券投资
三、期末现金及现金等价物余额其中：母公司或集团内子公司使用受限制的现金和现金等价物 期末余额30,335,779.337,600.7530,328,178.58 上年年末余额26,309,507.315,528.6526,303,978.66 30,335,779.33 26,309,507.31
二、在其他主体中的权益(三十三)在子公司中的权益
1、企业集团的构成 子公司名称 主要经营地注册地 湖南卡友商务有限公司 长沙 长沙 业务性质会务会展服务 55 持股比例(%) 直接 间接 100.00 取得方式设立
三、关联方及关联交易(三十四)本公司的实际控制人 本公司实际控制人是张晓清，张晓清、张孜、长沙卡联友合企业管理咨询合伙企业签署一致行动协议，为一致行动人，三方合计持股比例为88.33%。
(三十五)本公司的子公司情况本公司子公司的情况详见本附注“
六、在其他主体中的权益”。
(三十六)其他关联方情况 其他关联方名称福州市依律天成企业管理咨询中心（有限合伙企业）福建瑞禾网络科技有限公司 其他关联方与本公司的关系股东 董事担任高管的公司 (三十七)关联交易情况无。
(三十八)关联方应收应付款项
1、应收项目 本期公司不存在关联方应收项目。
2、应付项目 本期公司不存在关联方应付项目。
3、其他事项 无。
四、承诺及或有事项(三十九)重要承诺事项 截至2020年6月30日本公司无需要披露的重要承诺事项。
(四十)或有事项截至2020年6月30日本公司无需要披露的或有事项。
五、其他重要事项截至2020年6月30日本公司无需要披露的其他重要事项。
56
六、母公司财务报表主要项目注释 (四十一)应收账款
1、应收账款按账龄披露 账龄1年以内1至2年2至3年3年以上小计减：坏账准备 合计 期末余额7,653,582.32872,437.88 上年年末余额9,920,078.21797,334.07 8,526,020.20469,922.90 8,056,097.30 10,717,412.28575,737.32 10,141,674.96
2、应收账款按坏账计提方法分类披露 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账准备的应收账款其中：组合1（账龄分析法） 组合2（个别认定法）单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 8,526,020.208,526,020.20 100.00100.00 8,526,020.20 100.00 期末余额 坏账准备 计提比例 金额 （%） 469,922.90 5.51 469,922.90 5.51 469,922.90 5.51 账面价值 8,056,097.30
8,056,097.30 8,056,097.30 类别 单项金额重大并单独计提坏账准备的应收账款按信用风险特征组合计提坏账 账面余额 金额 比例（%） 年初余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 10,717,412.28 100.00 575,737.32 57 5.37
10,141,674.96 类别 准备的应收账款其中：组合1（账龄分析法） 组合2（个别认定法）单项金额不重大但单独计提坏账准备的应收账款 合计 账面余额 金额 比例（%） 年初余额 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 10,717,412.28 100.00 575,737.32 5.37
10,141,674.96 10,717,412.28 100.00 575,737.32 5.3710,141,674.96 组合中，按账龄分析法计提坏账准备的应收账款： 1年以内1至2年 账龄合计 应收账款7,653,582.32872,437.888,526,020.20 期末余额坏账准备382,679.1187,243.79469,922.90 计提比例（%）5.00 10.00/
3、本期计提、转回或收回的坏账准备情况本期冲回坏账准备金额105,814.42元。
4、按欠款方归集的期末余额前五名的应收账款情况 单位名称 中国银联股份有限公司湖南分公司长沙银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司怀化分行信用卡部中国建设银行股份有限公司邵阳分行信用卡部兴业银行股份有限公司长沙分行 合计 应收账款2,291,857.601,209,627.80883,224.36 732,029.65407,288.005,524,027.41 期末余额占应收账款合计 数的比例(%)26.8814.1810.36 8.58 4.7864.78 坏账准备114,592.8860,481.3944,161.22 36,601.4820,364.40276,201.37 58 (四十二)其他应收款 项目应收利息应收股利其他应收款项合计 期末余额 上年年末余额 9,573,089.319,573,089.31 9,230,351.459,230,351.45
1、按账龄披露 账龄1年以内1至2年2至3年3至4年4至5年5年以上小计减：坏账准备 合计
2、其他应收款项
（1）其他应收款分类披露 期末余额587,884.45 9,892,216.7681,000.00107,000.002,870.0027,537.38 10,698,508.591,126,419.289,573,089.31 上年年末余额226,907.75 9,892,016.7681,000.00 107,400.002,870.0027,715.38 10,337,909.891,108,558.449,229,351.45 期末余额 类别单项金额重大并单独计提坏账准 账面余额 金额 比例（%） 坏账准备 计提比例 金额 （%） 账面价值 备的其他应收款项 按信用风险特征组合计提坏账准 备的其他应收款项
其中：组合1（账龄分析法） 组合2（个别认定法） 10,699,508.5910,698,508.59 1,000.00 100.0099.990.01 1,126,419.281,126,419.28 10.5310.53 9,573,089.319,573,089.31 1,000.00 单项金额不重大但单独计提坏账 准备的其他应收款项 合计 10,699,508.59 / 1,126,419.28 / 9,573,089.31 类别 期初余额 59 单项金额重大并单独计提坏账准
备的其他应收款项按信用风险特征组合计提坏账准备的其他应收款项其中：组合1（账龄分析法） 组合2（个别认定法）单项金额不重大但单独计提坏账准备的其他应收款项 合计 账面余额 金额 比例（%） 坏账准备 金额 计提比例（%） 账面价值 10,338,909.89 10,337,909.891000.00 100.00 99.990.01 1,108,558.441,108,558.44 10.7210.72 9,230,351.45 9,230,351.451000.00 10,338,909.89 / 1,108,558.44 / 9,230,351.45 1年以内1至2年2至3年3-4年4-5年5年以上 组合中，按账龄分析法计提坏账准备的其他应收款： 账龄 其他应收款项 期末余额坏账准备 587,884.45 29,384.22 9,892,216.76 989,201.68 81,000.00 24,300.00 107,000.00 53,700.00 2,870.00 2,296.00 合计 27,537.38
10,698,508.59 27,537.381,126,419.28 计提比例（%）5.00 10.0030.0050.0080.00100.00 /
（2）坏账准备计提情况 第一阶段 第二阶段 坏账准备 未来12个月预期整个存续期预期信用损失 信用损失 (未发生信用减值) 年初余额 1,108,558.44 年初余额在本期 --转入第二阶段 --转入第三阶段 --转回第二阶段 --转回第一阶段 60 第三阶段
整个存续期预期信用损失 (已发生信用减值) 合计1,108,558.44 坏账准备 本期计提本期转回本期转销本期核销其他变动期末余额 第一阶段未来12个月预期 信用损失17,860.84 第二阶段整个存续期预期信用损失 (未发生信用减值) 第三阶段整个存续期预期信用损失 (已发生信用减值) 合计17,860.84 1,126,419.28 1,126,419.28 其他应收款项账面余额变动如下： 第一阶段 第二阶段 账面余额 未来12个月预期信用损失 整个存续期预期信用损失(未发生信用减值) 年初余额年初余额在本期--转入第二阶段--转入第三阶段--转回第二阶段--转回第一阶段本期新增本期直接减记本期终止确认其他变动期末余额 10,337,909.89 1,711,026.171,350,427.4710,698,508.59 第三阶段整个存续期预期信用损失(已发生 信用减值) 合计10,337,909.89 1,711,026.171,350,427.4710,698,508.59
（3）本期计提、转回或收回的坏账准备情况本期计提坏账准备金额17,860.84元。
（4）按款项性质分类情况 款项性质押金往来款 期末账面余额2,766.00 10,003,377.5561 年初账面余额2,766.00 9,913,471.85 备用金保证金 款项性质合计 期末账面余额81,365.044612,000.00 10,699,508.59 年初账面余额42,672.04 380,000.0010,338,909.89
（5）按欠款方归集的期末余额前五名的其他应收款项情况 单位名称 款项性质 期末余额 账龄 深圳市银桦投资管理有限公司中国建设银行股份有限公司湖南省分行 往来款保证金 长沙银行股份有限公司 保证金 中国建设银行股份有限公司湖南国联招标有限公司 合计 保证金往来款 9,886,265.76200,000.00 1-2年1年以内 200,000.00 1年以内 150,000.0050,000.00 2-4年1-2年 10,486,265.76 占其他应收款项期末余额合计数的 比例(%) 坏账准备期末余额 92.40 988,626.58 1.87 10,000.00 1.87 1.400.4698.00 10,000.00 65,000.005,000.001,078,626.58 (四十三)长期股权投资项目对子公司投资合计 期末余额账面余额 30,000,000.0030,000,000.00 减值准备账面价值 30,000,000.0030,000,000.00 上年年末余额账面余额减值准备 账面价值 30,000,000.00 30,000,000.00 30,000,000.00 30,000,000.00
1、对子公司投资 被投资单位湖南卡友商务有限公司 合计 上年年末余额 本期本期减 增加 少 30,000,000.00 30,000,000.00 期末余额 本期计提减值准备 减值准备期末余额 30,000,000.00 30,000,000.00 (四十四)营业收入和营业成本 本期金额项目 收入 主营业务 8,578,426.81 其他业务 成本7,278,256.88 62 上期金额收入26,054,486.71 127,430.11 成本19,832,896.29 125,954.4 本期金额 项目 收入 成本 上期金额 收入 成本 合计 8,578,426.81 7,278,256.88 26,181,916.82 19,958,850.69 (四十五)
投资收益 项目处置可供出售金融资产取得的投资收益购买理财产品收益基金收益款 合计 本期金额 上期金额 239,181.18239,181.18
七、补充资料(四十六)当期非经常性损益明细表 项目 金额 说明 非流动资产处置损益 越权审批或无正式批准文件的税收返还、减免 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额 或定量享受的政府补助除外） 计入当期损益的对非金融企业收取的资金占用费 企业取得子公司、联营企业及合营企业的投资成本小于取得投资时应享有 被投资单位可辨认净资产公允价值产生的收益 非货币性资产交换损益 委托他人投资或管理资产的损益 因不可抗力因素，如遭受自然灾害而计提的各项资产减值准备 债务重组损益 企业重组费用，如安置职工的支出、整合费用等 交易价格显失公允的交易产生的超过公允价值部分的损益 同一控制下企业合并产生的子公司期初至合并日的当期净损益 与公司正常经营业务无关的或有事项产生的损益 除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资 产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生金融负债产生的公允价值变动 损益，以及处置交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生 金融负债和其他债权投资取得的投资收益 63 项目 金额 说明 单独进行减值测试的应收款项减值准备转回 对外委托贷款取得的损益 采用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的损 益 根据税收、会计等法律、法规的要求对当期损益进行一次性调整对当期损 益的影响 受托经营取得的托管费收入 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 96,510.74 其他符合非经常性损益定义的损益项目 小计 96,510.74 所得税影响额 14,476.61 少数股东权益影响额（税后） 合计 82,034.13 (四十七)
净资产收益率及每股收益 报告期利润归属于公司普通股股东的净利润扣除非经常性损益后归属于公司普通股股东的净利润 加权平均净资产收益率（%）-8.04-8.19 每股收益（元） 基本每股收益 稀释每股收益 -0.09 -0.09 -0.09 -0.09 长沙卡友信息服务股份有限公司（加盖公章） 二〇二〇年八月十四日 64 第八节备查文件目录 （一）载有公司负责人、主管会计工作负责人、会计机构负责人（会计主管人员）签名并盖章的财务报表。
（二）载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件（如有）。
（三）报告期内在指定信息披露平台上公开披露过的所有公司文件的正本及公告的原稿。
文件备置地址：长沙卡友信息服务股份有限公司董秘办公室。
65
声明：
该资讯来自于互联网网友发布，如有侵犯您的权益请联系我们。