BANKOFGUANGZHOUCO.,LTD
2020年年度报告
目录
释
第七章
1 释义 在本年报中，除文义另有所指，下列词语具有以下含义： 公司、本公司、广州银行 指 广州银行股份有限公司 章程、公司章程 指 广州银行股份有限公司章程 央行、中央银行 指 中国人民银行 银保监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 广东银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会广东监管局 普华永道 指 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 元 指 人民币元 千元 指 人民币千元
2 重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司第六届董事会第三次会议于2021年4月27日审议通过了《广州银行股份有限公司2020年年度报告》正文及摘要。
公司2020年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
公司董事长丘斌、分管财务行领导徐函、财务部负责人孟岭保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
重大风险提示：公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、银行账户利率风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险和声誉风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三章管理层讨论与分析。
3 第一章公司简介
一、法定中文名称：广州银行股份有限公司（简称广州银行，以下简称“公司”） 法定英文名称：BANKOFGUANGZHOUCO.,LTD(简称BANKOFGUANGZHOU)
二、法定代表人：丘斌
三、注册及办公地址：广州市天河区珠江东路30号邮政编码：510623联系电话：020-28302628传真：020-28302000电子邮箱：ir@网址：
四、信息披露方式选定的信息披露报纸：《金融时报》刊登年度报告的网址：年度报告备置地点：公司董事会办公室
五、注册登记信息首次注册登记日期：1996年9月11日最近一次变更注册登记日期：2020年12月22日注册登记机构：广州市市场监督管理局企业法人营业执照统一社会信用代码：211金融许可证机构编码：B1041H244010001股权托管机构名称：广东股权交易中心股份有限公司办公地址：广州市海珠区阅江西路370号广报中心北塔（2号楼）14层
六、聘请的会计师事务所信息名称：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：广州市天河区珠江新城珠江西路10号
七、经营范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发 行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构及其他监管机构批准的其他业务。
4 八、2020年度主要奖项与排名情况 奖项名称/排名 主办单位 2020年全球银行1000强（233位） 英国《银行家》(TheBanker) 2020年中国银行业100强（36位）2020年最佳金融创新奖、十佳供应链金融创新奖2019年中国债券市场优秀自营商 中国银行业协会 《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所、中央财经大学中央国债登记结算有限责任公司 2019年全国银行间本币市场“核心交易商” 全国银行间同业拆借中心 2019年全国银行间本币市场“本币交易300强”全国银行间同业拆借中心 2020年金融服务中小微企业优秀案例 中国银行业协会、中国中小企业协会 2019年度“银联信用卡业务突出贡献奖”“银联移动中国银联及其广东分公司 支付突出贡献奖” 优秀承销商、抗疫复产贡献奖 中国进出口银行 国家开发银行金融债承销商2020年度最佳进步奖国家开发银行 上海票据交易所优秀银行类交易商称号 上海票据交易所 2020DAMA数据治理最佳实践奖 2020年国际数据管理协会（DAMA）中国数据管理峰会 2020年度交易银行天玑奖 证券时报 年度金融行业优秀信息化团队、年度金融行业成功信2020第二届中国金融CIO年会暨“金麒 息化案例 杯”中国金融行业信息化年度颁奖典礼 “铁马-知名品牌中小银行”奖 第九届中小银行发展高峰论坛暨第三届“铁马”中小银行评选颁奖典礼 2020年度金融科技创新突出贡献奖——开发创新贡献2020中国金融科技年会暨第十一届金融 奖 科技及服务优秀创新奖颁奖典礼
5 第二章会计数据及财务指标摘要
一、主要财务数据 项目经营业绩 营业收入营业利润利润总额净利润归属于母公司股东的净利润扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润经营活动产生的现金流量净额规模指标资产总额负债总额股东权益资本净额加权风险资产净额每股数据基本每股收益（元/股）稀释每股收益（元/股） 2020年 单位：人民币千元 2019年 2018年 14,917,651.795,208,699.275,231,620.144,454,699.754,454,699.75 13,378,922.205,273,947.985,102,341.784,324,433.994,324,433.99 10,934,913.334,445,986.974,390,206.473,769,146.653,769,146.65 4,428,504.364,360,009.653,826,311.22 44,449,463.64(18,905,944.28)(61,738,368.35) 641,631,984.94561,231,144.71513,619,715.79598,782,485.54521,187,624.42475,858,397.52 42,849,499.4040,043,520.2937,761,318.2752,573,760.0548,915,589.6044,975,853.70422,954,442.93393,770,174.50336,026,098.10 0.380.38 0.370.37 0.370.37 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.38 0.37 0.37 归属于母公司股东的每股净资产（元/股） 3.64 3.40 3.21 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 3.77 (1.61) (6.04) 注：2019年度报告披露2019年扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润4,242,581.88千元，2018年扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润3,797,154.99千元，根据2020年度审计报告调整2019年、2018年数据。
6 二、非经常性损益项目非经常性损益 2020年 2019年 单位：人民币千元2018年 营业外收入 45,165.11 4,857.93 46,615.41 营业外支出 22,244.24 176,464.14 102,395.91 营业外收支净额 22,920.87 (171,606.21) (55,780.50) 资产处置收益 - 119,017.21 10,915.44 投资性房地产公允价值变动 7,139.26 71,441.69 1,540.60 投资性房地产处置损益 - （34,252.61） - 其他 9,638.59 1,025.04 2,171.47 减：非经常性损益影响所得税数 13,503.32 21,200.77 16,011.58 合计 26,195.40 （35,575.65） （57,164.57） 注：2019
年度报告披露2019年非经常性损益合计81,852.11千元，2018年非经常性损益合计-28,008.34千元，根据2020年度审计报告调整2019年、2018年合计数，相应调整非经常性损益项目投资性房地产公允价值变动、投资性房地产处置损益和其他。
三、主要财务指标 项目盈利能力指标平均总资产回报率加权平均净资产收益率扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率资本充足率指标资本充足率一级资本充足率核心一级资本充足率资产质量指标不良贷款率拨备覆盖率其他指标成本收入比流动性比例（本外币合计）贷款拨备率 2020年 2019年 单位：%2018年 0.7410.7010.64 0.8111.3511.44 0.7912.2312.41 12.4310.1010.10 12.4210.1410.14 13.3811.2411.24 1.10241.75 1.19217.30 0.86231.26 25.45127.22 2.65 28.1593.66 2.59 28.8985.951.99
7 存贷比 73.30 77.11 74.76 单一最大客户贷款比率 0.89 1.01 1.24 最大十家客户贷款比率 7.22 7.91 8.59 单一最大客户贷款集中度 5.58 6.08 6.61 最大十家客户贷款集中度 45.42
47.6245.80 注：2019年度报告披露2019年扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率11.14%，2018年扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率12.32%，根据2020年度审计报告调整2019年、2018年数据。
四、报告期流动性指标情况 公司根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关规定，计量流动性覆盖率情况列示如 下： 项目合格优质流动性资产净现金流出流动性覆盖率（%） 2020年101,149,183.7040,800,023.60 247.91 2019年75,353,689.9050,679,803.20 148.69 单位：人民币千元2018年71,810,295.6047,043,263.30152.65 公司根据《商业银行流动性风险管理办法》及《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》，计 量净稳定资金比例信息如下： 项目可用的稳定资金所需的稳定资金净稳定资金比例（%） 2020年9月30日355,142,996.20310,562,879.90114.35 单位：人民币千元2020年12月31日 378,270,381.10314,039,191.30 120.45
五、报告期杠杆率情况 公司根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》和《商业银行资本管理办法（试行）》的相关 规定，计量的杠杆率情况列示如下： 项目
一级资本净额调整后的表内外资产余额杠杆率（%） 2020年42,725,745.20788,864,183.79 5.42 2019年39,945,634.00623,809,722.40 6.40 单位：人民币千元2018年 37,754,536.10556,978,368.00 6.78
8 第三章管理层讨论与分析
一、经济金融与政策环境回顾 2020年，新冠疫情在全球蔓延，对世界各经济体的生产制造、消费投资、社会治理、民众信心造成全方位冲击，世界经济陷入深度衰退，呈现“低增长、低利率、低投资”发展特征，金融市场受疫情影响波动剧烈，国际政治环境出现深刻复杂变化。
随着主要经济体采取强力政策支持经济和金融市场，信贷资金持续流向实体经济，全球经济出现短期回暖，但仍存在较大不确定性。
面对复杂的外部环境，我国持续统筹疫情防控和经济社会发展，疫情防控取得重大战略成果。
随着复工复产、复商复市政策的持续推进，以及“六稳”“六保”政策的落地，我国经济率先实现恢复性增长，2020年GDP突破100万亿元，增长2.3%，成为全球唯一实现正增长的主要经济体。
金融市场保持稳定运行，中央和地方稳妥有序化解金融风险，实施精准、有效的货币政策，加大逆周期调控力度，有效保持市场流动性合理充裕，营造了稳健适宜的货币金融环境，货币信贷和社会融资规模合理增长；通过释放改革红利引导社会融资成本，加大对小微企业等重点领域和薄弱环节的金融支持，有力支持疫情防控和经济复苏；金融市场化改革持续推进，正式发布实施新《证券法》，就《商业银行法（修订建议稿）》公开征求意见，出台系统性重要银行监管办法草案，从顶层设计层面解决金融业发展存在的重大问题；金融市场对外开放步伐加快，在全球跨境投资大幅下降背景下，中国直接投资逆势增长。
二、总体经营情况回顾 （一）总体经营情况 2020年是本公司“十三五”规划收官之年，也是新三年战略举措起步之年。
面对严峻的外部形势，叠加突发的新冠肺炎疫情冲击，公司保持战略定力、立足长远发展，深化落实国家和省市经济金融政策及监管要求，统筹做好疫情防控和金融服务，以“打造粤港澳大湾区精品上市银行”为战略目标，以服务实体经济发展为本源，抓管理提效率、推改革促发展、控风险增效益，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，实现了规模、效益与质量的均衡发展。
各项业务稳中趋好，经营指标迈上新台阶。
报告期末全行资产总额达到6416.32亿元，同比增长14.33%，其中各项贷款余额3306.96亿元，同比增长12.28%；负债总额5987.82亿元，同比增长14.89%，其中各项存款余额（不含应付利息）4104.31亿元，同比增长15.11%。
营收增长保持稳定，2020年实现营业收入149.18亿元，同比增长11.50%，实现拨备前利润109.10亿元，同比增长19.48%；同时，受疫情带来的不确定性影响，本公司主动加大了贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度，加强不良资产核销处置力度，提升拨备计提水平，全年实现净利润44.55亿元，同比增长3.01%。
凭借良好经营业绩和优质服务，公司在2020年全球银行1000强榜单中排
9 名233名，在2020年中国银行业100强榜单排名第36位。
推进重大战略性工作，铺就高质量发展路径。
报告期内，公司全力推进各项内部规范达标和外部审批路条获取工作，于2020年6月申报上市并获得中国证监会正式受理。
全面升级新三年战略举措，制定《广州银行2020-2022年发展战略规划》，明确“一个引领、三大战略、五大攻坚、双七突破”总体战略思路，为全行中期发展提出了基本方向。
把握“十四五”新时期发展机遇，运用新发展理念开好局、起好步，革新战略规划编制方式，聘请国际知名咨询公司波士顿协助开展“十四五”战略规划编制、执行与检视等各项工作，力求借助外部智囊塑造新思维、应用新方法，全面提升战略规划的前瞻性和科学性，推进全行改革发展提效破局。
坚持深耕本地发展定位，推动总部地区机构转型改革，构建“1+2+8”的广州地区机构管理模式，增强广州地区业务营销能力和金融服务水平，为地方经济金融建设贡献力量。
坚持服务实体经济不动摇，切实践行地方银行使命担当。
更高水平对接区域发展战略，贯彻落实粤港澳大湾区发展要求，积极拓展对湾区重点领域和项目的金融支持，报告期末湾区内公司贷款余额达到1187.93亿元，同比增长16.43%；加强自贸区金融支持力度，创新培育横琴、南沙自贸区特色业务，成功实现南沙自贸区首笔跨境供应链业务落地，设立澳资企业服务团队，打造服务澳门企业和居民特色产品。
更大力度支持稳企业保就业，切实满足民营企业、小微企业金融需求，报告期末“两增两控”小微贷款余额114.72亿元，同比增长97.55%，比全行贷款增速高85.27个百分点。
更深层次服务城市更新、普惠金融、乡村振兴、绿色金融战略，支持广州老城市焕发新活力，全年在广州地区投放城市更新项目12个，截至年末融资余额49.89亿元；推出科技贷、知易贷、灯易贷等近20款普惠专项产品，形成特色普惠金融服务模式；通过设定乡村振兴特色分行任务目标、推出三农授信指引及精准扶贫专项支持措施、加快农村金融产品创新、推广“泰隆模式”等方式，不断加大贷款投放力度，持续提升金融服务乡村振兴战略能力，年末乡村振兴日均存款同比增长75.44%，乡村振兴贷款余额同比增长71.53%，充分发挥信贷资金对农业增产、农民增收和农村经济发展的支持作用；积极做大绿色金融，助力生态文明建设，年末绿色融资余额174.20亿元，同比增长61.94%，在省内城商行绿色资产规模排名第
一。
秉持风险经营核心理念，推进全面风险管理体系改革。
以大风险、大集中为方向，推动实施全面风险管理改革，搭建同公司总体发展战略和经营目标相适应的全面风险管理体系，通过完善全面风险管理架构、强化风险管理独立性、提高分行风险管理能力、加强风险管理基础等举措，有效提升全面风险管理的全面性、独立性、前瞻性和有效性。
配套升级授信管理机制，建立专职审批人体系和授信业务责任管理机制，推动实行敞口授信业务集中审批，形成集中统一的风险授权管理体系。
积极应对经济下行叠加疫情影响，全面落实监管部门对不良贷款“应处尽处”要求，强化不良资产处置及核销力度，年末不良贷款率有效控制在1.10%，显著低于年末全国城商行不良贷款率均值。
提升自主风控能力，开展授信业务“飞行式”检查，完成首个自主研发的大数据风控模型部署应用，着力提升风险自主研判和控制能力。
开展合规建设主题活动，深入排查整改合规经营风险， 10 及时引导分支机构和业务部门加强内控管理工作，提升合规管理精细化水平。
扎实推进基础管理工作，持续优化内部运行机制。
强化人才队伍建设，推出“总行精英培养
生”校园招聘计划，拓宽优秀员工的晋升、发展通道；加强薪酬考核管理，新增资源持续向营销一线倾斜，搭建与市场接轨的客户经理管理和考核机制，提升客户经理专业化水平。
加快金融科技战略布局，把科技元素注入业务全流程、全领域，报告期内信息科技总投入约为3.95亿元，报告期末信息科技人员437人，占全行员工总数的7.35%。
优化业务运营流程，推进后台集中作业试运行，开展远程授权和流程自动化处理试点，试行跨行往账集中发送，持续智能柜面服务；上线供应链金融业务平台，构建企业级贷前、贷中、贷后全流程的供应链金融在线服务和大数据风控体系，切实满足中小微企业线上线下多场景供应链金融需求。
提升财务企划水平，完善新财务管理系统功能，推动财务管理精细化运作；梳理配置会计科目和核算规则，新设300余个会计科目，完成票据池等近10项新业务的核算规则编制。
（二）主要业务开展情况
1、公司金融业务报告期内，公司金融业务积极响应国家“一带一路”“粤港澳大湾区”建设、珠三角产业战略转型升级号召，秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的经营理念，立足本土、植守主业，大力支持实体、民营经济发展。
截至报告期末，全行公司存款余额3052.33亿元，同比增加329.83亿元，增幅12.11%；公司贷款及垫款余额（含贴现）1766.37亿元，同比增加148.36亿元，增幅9.17%。
一是大力支持重点区域及产业发展，围绕粤港澳大湾区、自贸区等重点发展区域以及制造业、绿色金融、普惠小微、乡村振兴等重点实体经济领域，加强贷款投放和产品创新，全力支持实体经济发展。
截至年末，战略性新兴产业贷款、制造业贷款、农业龙头企业贷款、“两增两控”小微贷款、绿色信贷规模同比增幅均达到40%以上。
二是产品迭代升级加速，在防疫抗疫、普惠支小、乡村振兴、科技创新、产业链供应链、城乡建设、绿色金融等领域搭建特色产品竞争优势，全年推出“抗疫租金贷”“普税贷”“医采贷”等17款创新产品，升级优化“普惠贷”“合同能源贷”等13款重点产品。
三是创新公司业务机制和模式，建立供应链核心企业主动授信机制，与科技型企业合作打造跨境供应链和区块链供应链金融合作新模式，加入建行区块链贸易金融平台；构建涵盖产品全流程的大数据风控模型，实现纳税守信小微企业经营类贷款全流程网络化、自助化操作；创新推出“快速抵押+信用增额”模式，在风险可控前提下有效增强客户粘性；推动外部系统联动增效，实现与中小融平台、人行中征应收账款融资服务平台、预算单位自助柜面、农村三资平台、跨境金融区块链等多个外部系统对接升级。
四是全力助力抗疫纾困，联合广州市工信局、文旅局等政府部门推出4项复工复产金融支持方案，并制定普惠纾困方案、暖企十五条、稳企业保就业十八条、稳外贸27条等10余项专属支持措施及活动，全方位支持经济复苏，维护经济稳定，报告期内全行防疫专项贷款投放金额74.16亿元；支小和复工复产贷款共投放2239户，投放金额达到76.13亿 11 元。
2、零售金融业务报告期内，公司坚持“以客户为中心”经营理念，积极把握大湾区发展机遇，持续强化零售金融业务在业务转型中的重要作用和战略地位，按照“打造城乡百姓财富管理专家”的发展思路，着力提升零售金融业务发展水平。
截至报告期末，个人存款余额955.71亿元，同比增加173.80亿元，增幅22.23%，零售贷款余额1540.59亿元，同比增加213.29亿元，增幅16.07%；零售AUM余额1377.97亿元，同比增加311.27亿元，增幅29.18%。
一是发力财富管理业务，制定财富管理产品体系规划，加快财富管理产品创新，推出按月付息定期存款产品，先后准入近50款代销产品，报告期末个人理财产品时点余额422.15亿元，比上年增长41.18%。
二是服务市民大众融资需求，推出“融易贷”个人经营性信用贷款，丰富线上消费类合作贷款品种，线上自营贷款客户覆盖推广区域范围扩大至广东省（深圳、东莞除外），年末零售贷款余额占全行贷款比重达到46.59%。
三是优化线上线下服务渠道，线上创新推出“广银直播间”平台，全新打造直销银行客户端，持续优化手机银行、网上银行、微信银行等常用端口应用，线下推动“智慧厅堂”建设，在4家支行开展零售特色支行试点，打造支行转型范本，形成标准化零售销售流程，全面升级客户体验。
四是提升零售业务自主风控能力，部署应用公司首个自主研发的大数据风控模型，投产上线百行征信风险名单、同盾多头数据和学信网数据，提升风险识别和把控能力。
五是打造“金融+”场景服务，基于现有手机银行、微信银行、个人网上银行等平台，加大与外部机构合作，嵌入政务服务、支付结算场景，拓展互联网用户市场，逐步从“服务客户”向“服务用户”转变。
3、金融市场业务报告期内，金融市场业务坚持回归本源、服务实体经济的宗旨，按照合规与效益兼顾、投资与交易并重、自营与代客同步、总行与分支联动的经营思路，深入推进金融市场、同业业务、理财业务、投行业务转型升级，实现风险防控能力和服务实体经济水平的并行提升，有效发挥传统客户与金融市场间、大银行与小银行间、银行机构与非银机构间的桥梁作用。
截至报告期末，金融市场业务资产账面价值2528.48亿元，比上年增加381.98亿元，增幅17.8%。
其中交易性金融资产511.43亿元、债权投资1361.22亿元、其他债权投资398.10亿元，拆出资金122.08亿元，买入返售金融资产109.77亿元，存放同业款项25.88亿元。
一是一级交易商作用显著增强，报告期内自营资金债券总交易量约14.64万亿元，承销政策性银行债共计994.7亿元；外汇交易总量142.93亿美元，连续3年获得“银行间本币市场核心交易商”“银行间本币市场交易300强”称号。
二是有效助力实体经济发展，通过票据贴现、转贴现和再贴现一体化经营，引入金融市场和央行再贴现低成本资金，加快贴现票据的流转，大幅降低了企业票据融资成本，获得上海票交所“优秀银行类交易商”称号，为华南五省唯一获此殊荣的城农商法人银行机构。
三是业务资质取得新进展，获得2021-2023年记账式国债承销团资格、公募市场信贷资产证券化资格，全能型建设初见成效。
四是投行撮合业务功能持续增强，年内北金所主承销与 12 银行间分销规模均超百亿。
其中，在北金所备案金额98.45亿元，同比增长13.82%；发行金额109.95亿元，同比增长461.97%；累计承销银行间市场各类非金融债券160只，承销金额144.35亿元，同比增长169.110%。
五是资管业务迈上新台阶，年末理财产品规模突破500亿元，达到533.35亿元，同比增长47.59%，理财投资余额582.74亿元，同比增长41%。
4、信用卡业务报告期内，信用卡业务坚持“规模、效益、质量”动态均衡发展总基调，积极调整市场策略，强化风险控制措施，在实现资产规模较快增长的同时，确保整体风险稳定可控。
报告期内，新增发卡49.99万张，累计发卡451.21万张，实现发卡收入68.94亿元，同比增长26.61%；透支余额712.99亿元，同比增长17.93%。
一是深入挖掘客户需求，围绕家庭消费场景及线上社交场景，陆续推出1元游长隆、听音乐、购盒马、享美食四大主轴活动，同步开展热点话题营销、线上线下广告投放，强化品牌宣传力度，挖掘潜在优质客户；从用户便捷体验出发，信用卡APP上线“大额分期线上化申请”与“账单分期自动调额”功能，以及“水电煤”、加油卡优惠券等高频充值场景，大幅缩减线上业务办理时间，有效提升客户服务水平。
二是着力提升平台价值，上线零售信用卡交叉销售项目，信用卡APP新增理财产品购买渠道，微信新增“理财风评预约”“任务广场”功能，接入理财、分期等活动，为重点业务引入流量；发挥金融科技优势，向同业输出科技服务、咨询服务和运营服务，目前已与多个同业机构开展合作，有效拓展收益渠道。
三是切实保障资产质量，为应对经济下行与疫情影响，及时评估和优化风控模型，调整客户准入政策，上线运用风险预警前置工具，在营销展业规划时提前规避高风险区域，严控新增客户风险；上线达梦钻石卡、华润通钻石卡，补全高端产品空缺，积极助力前端引入优质客户；强化风险资产清收处置，通过委外、诉讼等手段回收逾期资产，积极进行不良资产核销，加速不良资产ABS发行进度，截至报告期末，信用卡资产不良率1.67%，低于行业平均水平。
三、管理层讨论与分析 （一）利润表分析
1、主要损益及变动 2020年，实现利润总额52.32亿元，比上年增加1.29亿元，增幅2.53%；净利润44.55亿元， 比上年增加1.30亿元，增幅3.01%。
营业收入 项目 2020年14,917,651.79 单位：人民币千元，% 2019年 变动情况 13,378,922.20 11.50 利息净收入 11,944,567.26 10,443,430.78 14.37 手续费及佣金净收入 1,245,897.04 766,965.84 62.44 其他项目收入 1,727,187.49 2,168,525.58
（20.35） 13 营业支出营业利润 营业外净收入利润总额 所得税费用净利润其他综合收益综合收益总额 9,708,952.525,208,699.27 22,920.875,231,620.14 776,920.394,454,699.75（353,391.76）4,101,307.99 8,104,974.225,273,947.98(171,606.20)5,102,341.78 777,907.794,324,433.99 321,988.294,646,422.28 19.79（1.24） 113.362.53 （0.13）3.01 （209.75）（11.73）
2、营业收入构成及变动情况 2020年，实现营业收入149.18亿元，比上年增加15.39亿元，增幅11.50%。
其中，得益于信 用卡业务规模快速增长，手续费及佣金净收入比上年增加4.79亿元，增幅62.44%；受交易性金融 资产公允价值变动的影响，公允价值变动损益比上年减少1.95亿元，降幅82.00%；外币资金折算 导致汇兑收益下降，汇兑损益比上年减少0.18亿元，降幅149.20%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 金额 占比 2019年 金额 占比 变动情况 金额 增减 利息净收入 手续费及佣金净收入其他收益投资收益公允价值变动损益汇兑收益其他业务收入资产处置收益合计 11,944,567.2680.0710,443,430.7878.061,501,136.4814.37 1,245,897.045,571.12 8.350.04 766,965.841,316.08 5.730.01 478,931.204,255.04 62.44323.31 2,099,468.9914.072,113,591.4715.80（14,122.48）（0.67） （433,898.06）（2.91）(238,401.76)(1.78)（195,496.30）（82.00） （5,945.09）（0.04）12,082.560.09（18,027.65）（149.20） 61,990.530.42160,920.021.20（98,929.49）（61.48） - -119,017.210.89（119,017.21）（100.00） 14,917,651.79100.0013,378,922.20100.001,538,729.5911.50
（1）生息资产和计息负债 主要生息资产和付息负债的平均余额、平均收益率如下表所示： 单位：人民币千元，% 项目 存放中央银行及存拆放同业 2020年平均余额 平均收益率 82,311,689.02 2.02 2019年平均余额 71,522,967.27 平均收益率 2.21 14 贷款及垫款 292,130,352.08 6.80 255,409,008.33 6.86 投资 152,600,682.07 3.44 127,287,107.96 4.39 生息资产合计 527,042,723.17 5.08 454,219,083.56 5.43 吸收存款
同业及其他金融机构存放、拆入款项应付债券 359,780,873.29113,030,229.01 74,724,562.84 2.622.793.01 320,230,404.8795,727,062.1170,944,376.14 2.733.293.29 计息负债合计 547,535,665.14 2.71 486,901,843.12 2.92 注：
1.存放中央银行及存拆放同业包含买入返售金融资产；同业及其他金融机构存放、拆入款项包含向央行借款、
卖出回购金融资产款。
2.根据统计口径调整，更新2019年吸收存款和同业及其他金融机构存放、拆入款项数据。
（2）利息净收入 2020年，利息净收入119.45亿元，比上年增加15.01亿元，增幅14.37%。
其中，因贷款规模 稳步增长，收益率水平逐步提升，发放贷款和垫款利息收入同比增长13.45%；年内加强主动负债 管理，优化负债结构，增加与央行的再贷款、借贷便利工具等操作，同时受新冠肺炎疫情影响，增 加央行再贷款再贴现，积极履行传导央行政策及支持实体经济的责任，向中央银行借款利息支出同 比增长
97.96%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 金额 占比 2019年 金额 占比 变动情况 金额 增减 利息收入 26,782,742.56100.0024,679,764.82100.002,102,977.74 8.52 发放贷款和垫款 19,873,552.5474.2017,517,235.8370.982,356,316.71 13.45 存放中央银行款项存放、拆放同业及其他金融机构款项投资 642,939.381,021,907.235,244,343.41 2.40619,093.673.82961,255.4519.585,582,179.87 2.5123,845.713.8960,651.7822.62(337,836.46) 3.856.31(6.05) 利息支出 14,838,175.30100.0014,236,334.04100.00601,841.26 4.23 吸收存款 9,429,268.4763.558,753,527.7461.49675,740.73 7.72 向中央银行借款同业及其他金融机构存放、拆入款项应付债券 661,163.862,496,382.582,251,360.39 4.46333,995.2516.822,813,043.2015.172,335,767.85 2.34327,168.6119.76(316,660.62)16.41(84,407.46) 97.96(11.26)(3.61) 利息净收入 11,944,567.26 -10,443,430.78 -1,501,136.48 14.37 15
（3）手续费及佣金净收入 2020年，实现手续费及佣金净收入12.46亿元，比上年增加4.79亿元，增幅62.44%。
其中， 受益于信用卡业务快速发展，银行卡手续费收入9.81亿元，增幅18.19%；同业业务收入增加，代 理业务手续费收入3.73亿元，增幅112.51%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 金额 占比 2019年 金额 占比 变动情况 金额 增减 手续费及佣金收入 1,621,938.69100.001,169,363.08100.00452,575.61 38.70 其中：银行卡手续费 981,495.3460.51830,464.7871.02151,030.56 18.19 代理业务手续费 372,573.8622.97175,321.4514.99197,252.41 112.51 结算与清算手续费 10,737.420.6613,208.881.13(2,471.46)(18.71) 手续费及佣金支出 376,041.65 -402,397.24 -(26,355.59) (6.55) 手续费及佣金净收入 1,245,897.04 -766,965.84 -478,931.20 62.44
3、营业支出构成及变动情况 2020年，营业支出97.09亿元，比上年增加16.04亿元，增幅19.79%。
其中，税金及附加2.07 亿元，比上年增加0.31亿元，增幅17.65%；年内加大拨备计提，提升风险抵御能力，信用减值损 失56.45亿元，比上年增加16.39亿元，增幅40.91%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 金额 占比 2019年 金额 占比 变动情况 金额 增减 税金及附加 207,353.192.14 176,248.56 2.17 31,104.6317.65 业务及管理费3,796,710.1339.113,765,620.30 46.46 31,089.83 0.83 信用减值损失5,644,806.09 其他资产减值损失其他业务成本 34,028.4026,054.71 58.130.350.27 4,006,079.3123,499.17133,526.88 49.430.291.65 1,638,726.7840.9110,529.2344.81 (107,472.17)(80.49) 合计 9,708,952.52100.008,104,974.22100.001,603,978.3019.79
（1）业务及管理费2020年，业务及管理费37.97亿元，比上年增加0.31亿元，增幅0.83%。
其中，职工薪酬及福利比上年减少2.07亿元，降幅8.25%，略有下降的主要原因为：一方面，2020年度因新冠疫情，国家推出社保减免政策，社保费用支出下降；另一方面，调整业务模式，部分业务引入外部合作商，职工薪酬相应下降。
16 项目职工薪酬及福利行政及业务管理费用折旧和摊销合计 2020年2,307,142.341,300,491.91 189,075.883,796,710.13 单位：人民币千元，% 2019年 同比变动 2,514,509.42 (8.25) 1,101,834.09 18.03 149,276.79 26.66 3,765,620.30 0.83 注：职工薪酬及福利由工资、五险二金、职工福利费、职工教育经费等组成。
（2）信用减值损失 2020
年，公司持续加大拨备的计提以及对不良贷款核销的力度，综合运用清收、核销、转让 等方式处置不良贷款，计提信用资产减值损失56.45亿元，比上年增加16.39亿元，增幅40.91%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 2019年 同比变动 发放贷款和垫款 5,467,178.35 3,326,969.88 64.33 金融投资 93,961.84 174,050.42 (46.01) 贷款承诺及财务担保合同 2,327.90 404,512.39 (99.42) 其他 81,338.00 100,546.62 (19.10) 合计 5,644,806.09 4,006,079.31 40.91
（3）所得税费用 2020
年，所得税费用为7.77亿元，比上年减少0.01亿元，降幅0.13%。
其中当期所得税费用 11.96亿元，比上年减少1.06亿元，降幅8.12%。
当期所得税递延所得税合计 项目 2020年1,196,346.27(419,425.88)776,920.39 单位：人民币千元，% 2019年 同比变动 1,302,006.75 (8.12) (524,098.97) 19.97 777,907.78 (0.13) （二）资产和负债情况分析
1、资产 截至2020年末，资产规模稳定增长，资产总额达到6416.32亿元,比上年增长804.01亿元，增幅 14.33%，具体构成如下： 单位：人民币千元，% 资产 2020
年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 变动情况 金额 增减 现金及存放中央银行款项 53,387,471.438.32 48,060,273.718.565,327,197.7211.08 17 存放、拆放同业及其他金融机构款项 25,772,728.174.02 25,612,530.704.57160,197.470.63 贷款及垫款净额 323,659,217.8550.44288,210,247.0051.3535,448,970.8512.30 投资其他资产总计 227,075,124.3235.3911,737,443.171.83 641,631,984.94100.00 189,037,147.1633.6838,037,977.1620.1210,310,946.141.841,426,497.0313.83 561,231,144.71100.0080,400,840.2314.33
（1）贷款和垫款 截至2020年末，发放贷款和垫款总额（不含应计利息）3306.96亿元，比上年增加361.66亿元， 增幅12.28%，支持实体经济和民生领域力度不断增强。
其中，零售贷款1540.59亿元，比上年增加 213.29亿元，增幅16.07%，占贷款和垫款总额的比重提升1.53个百分点至46.59%，绿色金融业务、 供应链金融业务、小微企业业务增长显著，公司贷款及垫款1766.37亿元，比上年增加148.36亿元， 增幅9.17%，占贷款和垫款总额的比重下降至53.41%，其中贴现资产266.91亿元，比上年增加17.53 亿元，增幅7.03%。
类型 2020
年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 单位：人民币千元,% 变动情况 金额 增减 零售贷款 154,058,842.5746.59132,729,570.8345.0621,329,271.7416.07 -住房贷款 24,479,452.527.4022,300,170.807.572,179,281.729.77 -信用卡贷款71,299,166.5921.5760,457,092.1520.5310,842,074.4417.93 -其他 58,280,223.4617.6249,972,307.8816.978,307,915.5816.63 公司贷款及垫款176,636,921.7353.41161,800,530.8754.9414,836,390.869.17 -贷款 149,945,494.4245.34136,862,360.6746.4713,083,133.759.56 -贴现资产 26,691,427.318.0724,938,170.208.471,753,257.117.03 贷款和垫款总额330,695,764.30100.00294,530,101.70100.0036,165,662.6012.28 加：应计利息 1,600,339.49 -1,168,512.41 - 431,827.0836.96 减：预期信用损失准备/贷款减值准备 发放贷款和垫款 8,636,885.94323,659,217.85 -7,488,367.11-288,210,247.00 -1,148,518.83-35,448,970.85 15.3412.30
（2）投资类资产2020年，在充分考虑风险收益水平和保证流动性配置的前提下，本公司适度加大债券等低风险资产的投资规模，年末金融投资账面价值为2270.75亿元，较上年增加380.38亿元，增幅20.12%。
18 类型 交易性金融资产债权投资其他债权投资合计 2020年12月31日 金额51,143,556.56 占比22.52 136,121,701.1039,809,866.66227,075,124.32 59.9517.53100.00 单位：人民币千元，%2019年12月31日 金额59,767,350.78 占比31.62 91,268,015.0138,001,781.36189,037,147.15 48.2820.10100.00
（3）抵债资产情况 截至2020年末，抵债资产余额3.78亿元，比上年增加0.03亿元，增幅0.78%。
计提减值准备0.58 亿元，抵债资产净值为3.20亿元。
单位：人民币千元 类别 2020
年12月31日 金额 减值准备金额 2019年12月31日 金额 减值准备金额 抵债房屋及建筑物 378,485.79 57,527.57375,560.99 23,499.17 合计 378,485.79 57,527.57375,560.99 23,499.17
（4）所持债券情况 本公司债券投资交易品种主要包括风险较低、评级较高的政府债券、金融机构债券、公共实体债券、同业存单和企业债券。
截至2020年末，债券投资本金余额1629.15亿元，其中政府债券633.13亿元、金融机构债券675.23亿元、公共实体债券44.94亿元、同业存单111.06亿元和企业债券164.80亿元。
报告期末所持金额重大的债券情况 债券1债券2债券3债券4债券5债券6债券
7 债券 面值8,412,8005,047,6805,000,0003,790,0003,780,0003,365,1203,300,000 票面利率（%） 单位：人民币千元，%到期日 2.92 2021/8/31 3.11 2026/8/31 3.07 2030/3/10 3.65 2029/5/21 2.93 2025/3/2 3.15 2023/8/31 3.90 2040/8/3 19 债券
8债券9债券10 2,720,0002,600,0002,150,000 1.864.163.23 2023/4/92023/2/282025/1/10
2、负债 截至2020年末，公司负债总额5987.82亿元，比上年增加775.95亿元，增幅14.89%。
负债总额 构成情况如下： 负债 2020年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 单位：人民币千元，%变动情况 金额 增减 同业及其他金融机构存放、拆入款70,205,628.72项 吸收存款 417,118,100.50 11.7364,778,187.5069.66362,343,983.18 12.435,427,441.2269.5254,774,117.32 8.3815.12 应付债券 72,887,878.5812.1773,493,242.1114.10(605,363.53)(0.82) 其他 38,570,877.746.4420,572,211.633.9517,998,666.1187.49 负债合计 598,782,485.54100.00521,187,624.42100.0077,594,861.1214.89 注：
1.同业及其他金融机构存放、拆入款项包含卖出回购金融资产款。
2.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），吸收存款等账面余额包含了基于实际利率法计提的未到期利息。
（1）吸收存款 截至2020年末，吸收存款（不含应付利息）总额4104.31亿元，比上年增加538.88亿元，增幅15.11%。
从客户结构上看，公司存款3052.33亿元，增幅12.11%，占吸收存款的比重为74.37%；零售存款955.71亿元，增幅22.23%，占吸收存款的比重23.29%。
从期限结构上看，活期存款1036.25亿元，比上年减少42.31亿元，降幅3.92%，占吸收存款的比重为25.25%；定期存款2971.79亿元，比上年增加545.94亿元，增幅22.51%，占吸收存款的比重为72.41%。
存款按业务类型划分 项目 2020年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 单位：人民币千元，%变动情况 金额 增减 公司存款其中：活期存款定期存款 305,233,103.4374,049,273.60 231,183,829.83 74.37272,250,532.4618.0481,500,551.5056.33190,749,980.96 76.3622.8653.50 32,982,570.97(7,451,277.90) 40,433,848.87 12.11(9.14) 21.20 20 个人存款其中：活期存款定期存款 其他小计加：应付利息合计 95,570,928.6729,575,746.7665,995,181.91 9,626,964.08410,430,996.18 6,687,104.32417,118,100.50 23.297.21 16.082.34 100.00- 78,190,430.3526,355,590.5651,834,839.796,101,974.50356,542,937.315,801,045.87362,343,983.18 21.937.3914.541.71100.00 - 17,380,498.323,220,156.2014,160,342.123,524,989.5853,888,058.87 886,058.4554,774,117.32 22.2312.2227.3257.7715.1115.2715.12 存款按地区划分 广州地区深圳地区南京地区其他地区合计 地区 余额291,088,050.96 18,696,345.7335,902,123.4264,744,476.07410,430,996.18 单位：人民币千元，%比例70.924.568.7515.77100.00
（2）同业及其他金融机构存放款项 截至2020年末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）470.82亿元，比上年增加7.23 亿元，增幅1.56%。
项目 2020年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 单位：人民币千元，%变动情况 金额 增减 境内同业存放款项境内其他金融机构存放款项小计 应计利息 合计 5,300,020.23 41,782,016.5547,082,036.78 601,067.6747,683,104.45 11.26 88.74100.00 - 9,825,806.20 36,533,094.4246,358,900.62 417,651.4046,776,552.02 21.20 78.80100.00 - (4,525,785.97)(46.06) 5,248,922.13723,136.16183,416.27906,552.43 14.371.56 43.921.94
3、股东权益截至2020年末，股东权益428.49亿元，比上年增加28.06亿元，增幅7.01%，具体构成情况如下： 21 项目股本资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计 期初数11,775,717.087,405,985.60 768,619.643,114,487.467,422,897.149,555,813.3740,043,520.29 本期增减变动0.000.00 (353,391.77)445,469.98 1,250,332.231,463,568.672,805,979.11 单位：人民币千元期末数11,775,717.087,405,985.60415,227.873,559,957.448,673,229.3711,019,382.0442,849,499.40 （三）信贷资产质量情况截至2020年末，贷款及垫款总额为3306.96亿元，比上年增加361.66亿元，增幅12.28%，其中，不良贷款余额36.39亿元，比上年增加1.21亿元，增幅3.43%；不良贷款率1.10%，比上年下降0.09个百分点。
1、五级分类情况 五级分类 2020年12月31日 余额 占比 2019年12月31日 余额 占比 单位：人民币千元，% 变动情况 余额 增减 正常类 322,684,870.6697.58287,158,928.1097.5035,525,942.56 12.37 关注类 4,371,938.60 1.323,852,762.10 1.30519,176.50 13.48 次级类 1,546,500.23 0.471,462,105.60 0.50 84,394.63 5.77 可疑类 1,271,664.28 0.381,240,796.30 0.42 30,867.98 2.49 损失类 820,790.53 0.25 815,509.60 0.28 5,280.93 0.65 合计 330,695,764.30
100.00294,530,101.70100.0036,165,662.60 12.28
2、按行业划分的贷款和垫款情况 房地产业行业 2020年12月31日35,323,676.90 占比10.68 单位：人民币千元，% 2019年12月31日 占比 35,049,593.8911.90 租赁和商务服务业 32,862,656.54 9.94 30,144,310.7210.23 批发和零售业 24,069,725.24 7.28 22,867,696.83 7.77 建筑业 14,064,901.91 4.25 10,197,160.88 3.46 水利、环境和公共设施管理业 11,614,995.56 3.51 13,428,760.43 4.56 22 制造业
交通运输、仓储和邮政业科学研究和技术服务业电力、热力、燃气及水生产和供应业住宿和餐饮业文化、体育和娱乐业农、林、牧、渔业信息传输、软件和信息技术服务业采矿业居民服务、修理和其他服务业卫生和社会工作教育业金融业贴现资产个人贷款合计
3、前十大贷款客户情况 11,046,527.317,693,428.763,547,344.44 3.342.331.07 2,519,460.88 0.76 2,071,350.431,628,197.111,543,076.67 0.630.490.47 1,139,392.31 0.34 340,945.68245,027.84121,850.32101,908.0011,028.5226,691,427.31154,058,842.57330,695,764.30 0.100.070.040.030.018.0746.59100.00 贷款客户客户1客户2客户3客户4客户5客户6客户7客户8客户9客户10合计 贷款余额2,934,800.332,878,000.002,875,000.002,599,000.002,585,000.002,093,103.452,000,000.002,000,000.002,000,000.001,913,300.00 23,878,203.78 23 7,144,206.217,794,854.252,661,577.56 2.432.650.90 2,122,947.43 0.72 1,676,123.0056,475.86 452,450.00 0.570.020.15 1,098,107.02 0.37 110,945.68250,574.00126,484.91124,820.001,555,272.0024,938,170.20132,729,570.83294,530,101.70 0.040.090.040.040.538.4745.06100.00 单位：人民币千元，%占贷款总额比例 0.890.870.870.790.780.630.600.600.600.587.22
4、按地区划分的贷款和垫款情况 地区广州地区深圳地区南京地区其他地区合计 2020年12月31日196,439,730.4821,109,420.5913,529,443.5699,617,169.67330,695,764.30 占比59.406.384.0930.13 100.00 单位：人民币千元，% 2019年12月31日 占比 170,044,231.66 57.73 23,461,286.22 7.97 11,548,359.72 3.92 89,476,224.10 30.38 294,530,101.70 100.00
5、按担保方式划分的贷款和垫款情况 担保方式
信用贷款保证贷款抵押贷款质押贷款贴现资产合计 2010年12月31日137,998,280.7140,881,068.1992,385,709.3232,739,278.7726,691,427.31330,695,764.30 单位：人民币千元，% 占比 2019年12月31日 占比 41.73 114,585,107.12 38.90 12.36 33,034,022.39 11.21 27.94 86,230,698.01 29.28 9.90 35,742,103.98 12.14 8.07 24,938,170.20 8.47 100.00 294,530,101.70 100.00
6、重组贷款和垫款、逾期贷款情况 单位：人民币千元 项目 期末余额 期初余额 本期变动（+、-） 重组贷款和垫款 1,941,966.75 2,576,687.88 (634,721.13) 逾期贷款 5,762,053.90 6,156,310.03 (394,256.13) 注：2019
年度报告披露重组贷款及垫款4,475,438.60千元，根据2020年度审计报告调整期 初余额。
7、贷款减值准备金计提和核销 报告期内，以摊余成本计量的贷款和垫款信用减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元 项目 余额 年初余额 7,488,367.11 本年新增 2,937,016.79 本年终止确认或结清 (2,474,408.93) 重新计量 4,470,303.23 本年核销 (3,677,904.42) 24 其他
期末余额 (106,487.84)8,636,885.94 报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款信用减值准备变动情况如下： 年初余额本年新增本年终止确认或结清期末余额 项目 单位：人民币千元余额 157,001.4420,274.93 (17,001.44)160,274.93
8、针对不良贷款主要措施报告期内，为积极应对经济下行叠加疫情影响，公司持续加大不良贷款处置力度，综合采取现金清收、贷款核销、批量转让、资产证券化等方式处置不良贷款，报告期末不良贷款率1.10%，比上年末下降0.09个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例92.75%，比上年末下降5.46个百分点，持续满足监管要求。
一是按照不良贷款“应核尽核”原则，结合各条线核销需求，制定全年核销工作计划，并按照财政部关于呆账核销的相关规定，规范推进不良贷款核销工作。
同时，按照“账销案存、权在力催”的原则，做好已核销资产的后续催收工作，积极维护公司权益。
二是为实现不良贷款快速压降的目标，结合各经营机构存量不良贷款处置压力及具体情况，通过批量转让方式处置不良贷款，确保全行资产质量稳定。
三是定期通过现场及非现场方式加强对经营机构清收督导力度，完善细化不良贷款“一户一策”清收方案，逐户确定清收时间计划，加快处置进程，提高清收效率。
（四）现金流量表分析经营活动产生的现金净流入444.49亿元。
其中，现金流入1144.58亿元，同比增加48.10%，主要原因为吸收存款规模增长；现金流出700.09亿元，同比减少27.22%，主要原因为发放贷款和垫款净增加额减少。
投资活动产生的现金净流出420.88亿元。
其中，现金流入645.60亿元，同比减少43.64%，主要原因为收回投资收到的现金减少；现金流出1066.48亿元，同比减少3.62%，主要原因为投资支付的现金减少。
筹资活动产生的现金净流出41.83亿元。
其中，现金流入942.44亿元，同比减少0.33%，主要原因为发行债券收到的现金减少；现金流出984.27亿元，同比增加17.60%，主要原因为偿还同业存单支付的现金减少。
25 项目经营活动现金流入小计经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额投资活动现金流入小计投资活动现金流出小计投资活动产生的现金流量净额筹资活动现金流入小计筹资活动现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额现金及现金等价物的净(减少)/增加额 2020年12月31日 单位：人民币千元，%2019年12月31日变动情况 114,457,975.02 77,286,006.49 48.10 70,008,511.38 96,191,950.77 (27.22) 44,449,463.64 (18,905,944.28) 335.11 64,559,560.39 114,540,258.85 (43.64) 106,647,538.48 110,658,811.54 (3.62) (42,087,978.09) 3,881,447.31
(1,184.34) 94,244,235.84 94,557,698.98 (0.33) 98,427,309.12 83,696,834.63 17.60 (4,183,073.28) 10,860,864.35
(138.52) (1,857,274.69) (4,157,066.76) 55.32 （五）资产负债表外项目分析 单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 信贷承诺 384,907,555.65 211,073,189.85 其中： 银行承兑汇票 98,926,547.64 33,407,213.82 开出信用证 19,056.21 120,283.83 开出保函 12,112,416.21 7,325,912.43 未使用的信用卡额度 71,823,328.25 58,980,372.47 信贷承诺的预期信用损失准备 (770,348.72) (768,020.81) 贷款承诺 202,796,556.06 112,007,428.11 经营租赁承诺 783,446.68 823,510.19 资本性支出承诺 1,234,122.16 2,054,657.61 注：1.2019
年度报告披露信贷承诺222,717,336.97千元，根据2020年度审计报告调整2019年度 数据。
2.2019年度报告披露贷款承诺123,651,575.23千元，根据2020年度审计报告调整2019年度 数据。
3.2019年度报告披露资本性支出承诺139,866.82千元，根据2020年度审计报告调整2019年 度数据。
（六）资本构成及变动情况本公司根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算资本充足率。
截至报告期末，资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率均达到监管要求。
26 项目
1、总资本净额1.1核心一级资本1.2核心一级资本扣减项1.3核心一级资本净额1.4其他一级资本1.5其他一级资本扣减项1.6一级资本净额1.7二级资本1.8二级资本扣减项
2.信用风险加权资产
3.市场风险加权资产
4.操作风险加权资产
5.风险加权资产合计
6.核心一级资本充足率（%）
7、一级资本充足率（%）
8、资本充足率（%） 2020年12月31日52,573,760.0542,850,217.20124,472.0042,725,745.200.000.0042,725,745.209,848,014.850.00392,689,202.726,271,637.0823,993,603.13422,954,442.9310.1010.1012.43 单位：人民币千元2019年12月31日 48,915,589.6040,023,103.20 77,469.2039,945,634.00 0.000.0039,945,634.008,969,955.600.00366,905,652.106,908,566.6019,955,955.80393,770,174.5010.1410.1412.42
四、公司面临的主要风险及相应对策 本公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险、银行账簿利率风险、操作风险、合规风险、信息科技风险和声誉风险等。
（一）信用风险信用风险是指交易对手未按约定条款履行其相关义务的风险。
公司建立了较为完善的风险管理组织架构，通过风险度计量、经济资本、差异化贷后管理、指标控制、组合监测、风险预警、风险报告等手段和方法管理信用风险，并根据监管要求及业务发展实际，持续完善风险管理制度。
报告期内，公司持续深化信用风险管理各项工作要求，坚持防范化解风险的主体责任，强化逾期贷款监测，积极探索提高风险防范与应对能力，奋力为全行改革及发展提供坚实保障。
一是夯实风险管理基础，严格授信准入。
公司将防控信用风险作为重中之重，通过加强信用风险审议机制、授信政策指引、风险监测、现场检查、风险分析提示、系统改造优化等方式，不断优化提升信用风险管控水平；加强审查授信背景真实性，行业和客户准入关，客观准确评估授信主体资质，从源头上控制新增风险贷款。
扎实做好尽职调查，减少信息不对称，强化对风险关键环节的控制。
二是加 27 强信贷质量监测，维稳贷款质量。
强化各业务条线逾期贷款、逾期90天以上贷款、不良贷款、不良贷款率等信贷资产质量指标监测；研判风险贷款走势，做好数据分析，推进经营机构做好应对部署，预防信贷质量劣化；加强大额授信、重点项目贷后检查工作力度，分行组建专门贷后检查团队，及时发现风险隐患，提前补充风险缓释增信措施；加大对经营机构风险管理类绩效考核权重，巩固重贷重管的经营理念。
三是加大清收处置力度，设定规划控制目标。
2020年，公司加大不良贷款处置力度，综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段，做到应核尽核，应处尽处；通过制定了2020年度风险偏好陈述书，确定各类风险偏好指标阈值，控制风险承受水平，积极采取措施防范金融风险，实现风险与收益的平衡。
四是加快推进风险预警监测系统、减值估值系统建设，以信息化手段推动全面风险管理落地实施，形成覆盖风险识别、风险评估、风险应对、风险监控以及风险处置的风险管理平台，实现系统对风险管控的刚性控制，提高全面风险管理的效率和精细程度。
（二）流动性风险流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
公司目前已建立分工合理、职责明确、相互制约的流动性风险管理组织架构，董事会承担流动性风险管理的最终职责，高级管理层负责流动性风险管理的实施，监事会承担对流动性风险管理的监督责任，相关业务部门和分支机构在日常业务中对流动性风险管理政策、制度予以落实。
报告期内，为应对疫情，央行加强逆周期调节，通过定向降准、再贷款及其他创新货币工具提供中长期流动性，市场流动性保持合理充裕。
公司坚持稳健审慎的流动性管理策略，建立科学、完善的流动性风险管理体系，在保障流动性需求的前提下发挥资金使用效率。
主要措施包括：一是合理确定流动性风险偏好阀值，通过限额管理、指标监测等方式，确保全年各项流动性指标符合管理预期。
二是加强资产负债的主动管理和前瞻性安排，动态调整资金运作规模和结构，有效应对宏观政策、时点性和季节性因素对流动性的影响。
三是运用内部资金转移定价、考核措施等，加大存款吸收力度，调整负债结构，提高核心负债稳定性。
四是加强优质流动性资产管理，积极投资国债、地方政府债、政策性金融债等，保持合理的优质流动性资产占比。
五是精细化日间头寸管理，实时监测资金流入流出规模、缺口变化，确保日间流动性充裕，融资安排合理。
六是定期开展流动性风险压力测试，根据压力测试结果，提出资产负债结构建议，确保具备充足的优质流动性资产抵御风险。
七是持续优化升级资产负债管理系统，有效提高流动性管理精细化水平。
（三）市场风险市场风险是指由于市场价格(利率和汇率)的不利变动而使银行发生损失的风险。
公司目前面临的市场风险主要包括交易账户的利率风险、交易账户和银行账簿的汇率风险。
交易账户包括由以交易为目的持有以及为规避交易账户市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。
银行账簿包括除交易账户外的金融工具(包括公司运用剩余资金购买金融工具所形成的投资账户)。
公司的交易账户中主要包括以公允价值计量且变动计入其他综合收益的债券和以公允价值计量且变动计入当期损益的债券，涉及汇率风险的业务为即期结售汇、外汇买卖和拆借业务。
28 报告期内，公司根据业务规划与风险管理需要，持续优化市场风险管理体系建设；制定关于市场风险管理政策和限额体系，推动政策落地，并实施持续监测、及时预警、风险防范与化解；不断修订和完善市场风险管理制度体系，定期开展市场风险压力测试工作。
公司定期向董事会和高级管理层报告市场风险水平及管理状况，确保相关治理层及时获取风险信息并作出应对措施。
（四）银行账簿利率风险银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险。
本公司建立了完善的银行账簿利率风险治理架构，实施稳健审慎的利率风险管理策略，在可承受的风险范围内，弱化利率波动对净利息收入水平影响，实现股东价值最大化。
本公司主要采用重定价缺口分析、净利息收入敏感度分析、经济价值敏感度分析、压力测试等方法计量和分析银行账户利率风险。
通过情景模拟开展利率风险分析和计量，涵盖多个常规场景和压力场景，包括利率标准冲击、收益率曲线平移和形状变化、存贷款业务内嵌期权等场景，通过对利率变动场景的模拟计算出未来1年净利息收入（NII）及经济价值（EVE）指标的变动。
报告期内，本公司采取以下措施提升银行账簿利率风险管理能力：一是做好风险识别评估。
一方面开展年度银行账簿利率风险水平评估，通过定量测算与定性分析相结合的方法评估银行账簿利率风险水平，另一方面开展银行账簿利率风险管理能力评估，涵盖治理架构与职责分工、政策制度、管理流程与工作方法、数据、报告与系统等方面。
二是持续监测银行账簿利率风险水平。
通过定量测算方法评估银行账簿利率风险水平，按季度监测风险偏好和限额指标执行情况，保障风险偏好目标值达标以及主要风险指标不突破限额。
三是定期开展压力测试，评估压力情况下对银行账簿净利息收入和经济价值的影响，从而识别极端情景下潜在风险点和薄弱环节，为限额管理、定价策略和资产负债管理等提供参考依据。
四是完善系统建设，实现通过系统计算重新定价缺口，准确反映期限错配情况，支持计算和分析银行账户利率风险对银行净利息收入和经济价值的影响情况，为压力测试提供有效支持。
（五）操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
报告期内，公司按照《商业银行操作风险管理指引》要求，进一步完善操作风险管理体系，提升操作风险管理水平。
在组织架构方面，建立了由董事会、高级管理层、操作风险统筹管理部门、主办部门及相关职能部门组成的操作风险组织管理体系；通过制定《广州银行全面风险管理政策》《广州银行股份有限公司全面风险管理办法》《广州银行股份有限公司操作风险管理办法》《广州银行操作风险管理方案》等制度，明确全行操作风险管理的基本原则、组织架构、各部门职责及操作风险管理工作的主要内容及相关措施。
在风险控制方面，通过制定各项业务管理办法与操作规程等内控制度，按照不相容职责分离的原则设置业务岗位，并通过实物控制、绩效考评控制、预算控制、信息系统控制等措施加强内部控制，有效防控操作风险。
29 （六）合规风险合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
报告期内，公司按照《商业银行合规风险管理指引》《商业银行内部控制指引》等监管文件要求，坚持“合规经营、稳健发展”的经营理念，以“风险为本”为工作思路，以完善法人治理结构为基础，以树立合规理念和培育优良合规文化为先导，不断健全完善合规管理组织体系、制度体系、管理措施、管理系统，提高合规管理专业化、标准化、信息化、集约化水平，打造合规管理长效机制，全面提升合规风险管理的适当性和有效性，有力保障了公司沿着依法、合规、安全、稳健的轨道向前发展。
（七）信息科技风险信息科技风险是指信息科技在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，公司在《商业银行信息科技风险管理指引》等监管政策的指导下，不断强化信息科技风险控制措施和安全防范手段，有效促进信息科技风险管理水平的提升。
一是制定信息科技关键风险监测指标，全面覆盖信息科技风险管理各领域，并根据信息科技风险监测和计量管理方法，每季度开展风险监测，持续动态跟踪风险趋势；二是根据监管相关指引和业务连续性管理政策，组织开展全行业务连续性风险评估和业务影响分析工作，重新识别重要业务与重要信息系统，修订重要业务恢复目标（RTO、RPO），明确各业务重要程度和恢复优先级别；三是持续推进信息系统灾备体系建设，完成智能柜面、综合理财平台、国际结算等系统的同城灾备建设，截至报告期末，公司已完成全部13个重要信息系统的灾备建设，共实现28个应用系统具备容灾备份能力；四是定期实施应急切换演练，演练任务涵盖核心业务系统、支付系统、手机银行、机房与网络等重要信息系统及关键基础设施，年度重要业务的业务连续性演练覆盖率达100%。
（八）声誉风险声誉风险，是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
公司高度重视声誉风险管理工作。
一是建章立制，制定《广州银行声誉风险管理实施细则》《广州银行特别重大声誉事件应急预案》等规章制度，公司声誉风险管理的目标为通过建立积极、合理、有效的声誉风险管理机制，实现声誉风险的监测、识别、报告、控制和化解，以建立和维护公司良好形象，推动各项业务持续、高效、稳健地发展。
二是做好媒体接待及舆情处置工作，持续进行日常舆情监测，提升声誉风险防范意识，从源头规范管控舆情风险；建立舆情快速处理机制，运用新媒体手段开展舆情引导及信息披露；及时研判媒体、社会群体关注的热点与焦点问题，积极做好正面宣传各项工作，与媒体保持良好有效沟通，提前防范舆情事件的发生。
三是定期组织各分支机构集中开展风险排查工作，主要围绕声誉风险管理机制、舆情监测与应对引导、自媒体使用情况、梳 30 理声誉风险事件及投诉事件等方面进行，提升声誉风险应对能力。
四是积极构筑全员声誉风险文化，
组织声誉风险管理专题培训，开展声誉风险演练，全方位提升参训人员的声誉风险防范意识和水平。
（九）反洗钱与反恐怖融资管理报告期内，公司深入践行风险为本原则，有序开展洗钱和恐怖融资风险管理工作，切实履行预防和打击洗钱和恐怖融资活动的义务。
一是完善反洗钱内控体制机制，搭建组织体系健全、职责边界清晰的洗钱风险管理架构，畅通反洗钱工作的内部沟通渠道，健全反洗钱内控制度体系。
二是加大科技创新投入力度，加强反洗钱相关系统建设，优化反洗钱工作流程和可疑交易监测标准，建立统一的名单监控管理系统，为反洗钱工作的顺利开展提供有力的技术支撑。
三是主动开展洗钱风险防控工作，全面提高公司识别和防控洗钱风险能力，及时堵塞风险漏洞，有效遏制洗钱风险蔓延。
四是积极开展反洗钱宣传，营造良好社会氛围，通过官方网站、官方微信、营业网点和户外等宣传渠道向广大社会公众宣传反洗钱基本知识，引导客户积极配合公司开展反洗钱工作，提醒社会公众保护自身合法权益。
五是全面增强公司员工的反洗钱意识，通过外聘反洗钱专家、内部自主培训及内部工作交流会等多种方式，组织开展反洗钱内部培训，提升公司员工与高级管理人员的反洗钱合规意识和专业技能。
六是充分发挥反洗钱内部审计和内部检查的监督职能，通过内部审计和内部检查督促各级机构落实反洗钱义务，提升反洗钱工作水平，有效防控洗钱风险。
七是积极配合监管部门参与金融情报分析专家人才库建设，输送专业人员参与多个涉黑涉恶、地下钱庄和毒品犯罪案件的资金分析工作，协助办案部门厘清资金交易和锁定重点对象，助力侦破大要案件。
五、资本管理情况 本公司资本管理以资本为核心，以保持合理的资本充足率水平和杠杆率水平为目标，强化资本约束观念，提高资本回报，通过内生资本积累为主、外源性融资为辅的资本补充机制,持续满足监管与内部资本充足水平要求，有效提升风险抵御能力。
本公司根据整体发展战略，已建立一套切实可行的资本管理制度，规范资本管理各个环节，确保公司的资本水平、风险偏好和风险管理水平相适，资本规划与经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
一是严格按照监管要求计量风险加权资产。
根据监管要求，公司采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产。
二是采用限额管理方式进行资本监控。
通过每季度对各业务条线风险资产进行限额监控管理，强化资本约束，确保全年资本充足率能稳定控制在合理水平及规划目标以上。
三是开展年度内部资本充足评估工作。
通过确定年度风险偏好、识别与评估面临的主要风险、制定2020-2022年资本规划及开展资本充足率压力测试等工作，评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险，研究制定相应对策。
四是建设资产负债管理系统，通过系统实现流动性风险及银行账簿利率风险的计量与监测，提升自动化管理水平。
五是根据《商业银行资本管理办法（试行）》等监管规定对资本充足率作定期监控，每季度向监管机构报送相关信息，并对公司资本充足率信息按照半年度频率在年报或官方网站上进行披露。
六是多渠道拓宽资本来源，积极推进上市、二级资本债券发行等资本补充工作，支持业务可持续发展。
31
六、履行社会责任情况 本公司深入贯彻党中央、国务院“六稳”、“六保”等系列政策要求，强化使命担当，坚守主业本源，持续探索兼顾自身效益与社会效益的可持续发展模式，积极履行经济责任、环境责任和社会责任，为经济发展、社会进步贡献民生力量。
一是全力支持防疫抗疫。
新冠肺炎疫情发生后，公司坚决贯彻落实国家决策部署和监管要求，对内及时出台疫情防控工作方案，应急预案和复工指引，有效保障民生金融服务恢复正常，对外大力支持疫情防控医疗救治防控工作，第一时间向市第八人民医院等4家医院捐赠合计500万元；组织党员为抗疫捐款，捐款人数达1278人，筹得款项223,730元。
二是深入推进扶贫攻坚。
推进梅州市五华县长布镇三个村精准扶贫工作，加大帮扶资金投入，着力改善发展基础条件，探索构建贫困群众持续增收长效机制，截至报告期末，公司已向三个帮扶村各投入帮扶资金400万元（合计1200万元）用于完善基础设施、教育帮扶、产业发展等项目，三个对口帮扶村精准扶贫户186户732人经评议审定全部达到“八有”脱贫标准，并已全部退出相对贫困户，脱贫退出率100%。
三是为中小微企业纾困解难。
携手工信局、文旅局等政府部门推出4项复工复产金融支持方案，并制定普惠纾困金融方案、稳外贸27条等10余项专属支持措施及活动，创新推出免抵押贷款产品“抗疫租金贷”、“抗疫工资贷”，落实人行防疫专项再贷款、支小再贷款、延期还本付息、信用贷款投放政策，全方位支持中小微企业渡过难关，维护经济社会稳定，截至报告期末，累计发放符合支小和复工复产贷款金额76.13亿元，惠及小微企业2239户，利用人行再贷款政策投放防疫专项贷款55.42亿元，投放总量居广东省承贷法人银行首位。
四是践行绿色发展理念。
持续健全绿色金融业务营销推动、业务审批、风险管理相关制度体系，强化产品和业务模式创新，绿色信贷业务覆盖了节能环保、污染防治、清洁能源、绿色建筑等环保重点领域，以金融助推生态文明建设，截至报告期末，公司绿色信贷余额169.77亿元，较年初增长57.82%，全年新增绿色贷款投放86.98亿元，其中投向基础设施绿色升级领域45.90亿元、节能环保领域20.63亿元、生态环境产业15.57亿元。
七、消费者权益保护工作情况 报告期内，本公司坚持“客户为先、服务至上、稳健发展”的经营理念，贯彻执行消费者权益保护方针政策和监管要求，持续完善消费者权益保护工作体制机制，主动履行消费者权益保护义务。
一是持续健全包括董事会及下设战略发展与金融消费者权益保护委员会、高级管理层、各相关部门和分支机构在内的消费者权益保护工作体制，各环节分工明确，尽职履责。
二是进一步完善全行消费者权益保护制度体系，印发了《广州银行金融消费者权益保护工作管理办法（修订）》《广州银行新产品新服务消费者权益保护审查管理办法（修订）》等制度，并将消费者权益保护要求融入业务制度和操作流程，强化内控管理。
三是主动践行“全流程管理”,把消费者权益保护融入产品和服务的设计开发、协议制定、定价管理、审批入市、营销推介和售后评估等环节，并加大对金融营销宣传、产品和服务信息披露、消费者金融信息保护、合作机构管理等方面的督查力度。
四是强化服务监督，加强理财及代销产品专区销售和录音录像管理，加大对网点的巡查监督力度，完善多维度、多渠道、全方位的服务质量管理。
五是做好信息披露，通过营业网点、官方网络渠道等多 32 种方式，及时、准确、真实、完整地向消费者全面披露金融产品和服务收费的相关信息，保障消费
者的知情权和选择权。
六是重视消费者金融信息保护，合理、规范采集消费者金融信息，保障消费者的信息安全。
七是深化投诉管理，2020年我行接到消费者投诉4860件，投诉办结率100%，投诉量较高的业务为协商还款等债务异议、银行卡业务、贷款业务，投诉量较高的地区为广州地区；我行及时、高效地为客户提供优化的投诉处理方案，对疑难投诉或复杂程度较高的投诉事件建立专项处理机制并加大纠纷调处力度，2020年投诉调解成功率超过95%；做好消费投诉监测统计和溯源优改工作，提升客户体验。
八是通过外聘师资、内部训导和线上培训等方式组织开展各类消费者权益保护培训活动，强化全员消费者权益保护意识。
九是在做好疫情防护的基础上持续开展金融知识普及教育活动，积极参与“3.15”金融消费者权益日、“普及金融知识万里行”、金融知识联合宣传等集中宣传活动，扎实开展送金融知识“进社区、进企业、进商城、进校园”宣教工作，定期开展“行长接待日”等特色宣传活动，帮助消费者提升金融素质和自我保护水平，2020年开展金融知识宣教活动近200场，发放宣传资料5.5万份，受惠群众近20万人，推送金融知识推文、发布金融消费风险提示90余篇，阅读量超过9万人次，普及教育成效显著。
八、公司利润分配情况 （一）前三年现金分红情况项目 每股现金分红数额（元）现金分红总额（千元）占净利润比率（%） 2019年度0.11 1,295,328.8829.95 2018年度0.11 1,295,328.8834.37 2017年度0.13 1,079,223.2233.51 （二）2020年度利润分配预案以2020年末总股本117.76亿股为基数，向全体股东每股派送现金股利0.11元人民币（含税），合计人民币12.95亿元（含税）。
以上利润分配预案经公司股东大会审议通过后实施。
九、机构建设情况 截至2020年末，全行已开业机构127家，包括总行1家，分行级机构13家（含信用卡中心），支 行111家，信用卡分中心2家。
深圳分行于2010年开业，南京分行和佛山分行于2011年开业，中山分 行和惠州分行于2013年开业，江门分行和肇庆分行于2014年开业，东莞分行于2015年开业，广东自 贸试验区横琴分行、广东自贸试验区南沙分行、信用卡中心、广州分行于2016年开业，清远分行于 2018年开业。
序号 机构名称 机构地址 广州市 1
广州银行股份有限公司 广州市天河区珠江东路30号 33 序号 机构名称 机构地址 2广州银行股份有限公司广州分行 广州市越秀区广州大道北195号 3广州银行股份有限公司信用卡中心 广州市南沙区望江二街4号301房 4广州银行股份有限公司白云支行 广州市白云区广园中路158号 5广州银行股份有限公司昌岗路支行 广州市海珠区昌岗中路116号 6广州银行股份有限公司车陂路支行 广州市天河区车陂路97、99、101、103、105、107、109号 7广州银行股份有限公司赤岗支行 广州市海珠区新港中路376号之一101、201房号 8广州银行股份有限公司从化支行 广州市从化区城郊街向阳路50、52、54号 9广州银行股份有限公司达信支行 广州市越秀区德政北路538号101之
二 10广州银行股份有限公司东城支行11广州银行股份有限公司东川支行12广州银行股份有限公司东风支行13广州银行股份有限公司东华西支行 广州市萝岗区开创大道120、122号 广州市越秀区中山四路26号之一、28号、30号、30号之一101自编2号、30号之二201自编2号广州市越秀区东风东路776号力迅商务中心G栋负一层01-09号房 广州市越秀区东华西路97号首层 14广州银行股份有限公司东圃支行 广州市天河区中山大道中443号首层 15广州银行股份有限公司东山支行16广州银行股份有限公司东莞庄支行17广州银行股份有限公司敦和支行 广州市越秀区中山一路51号 广州市天河区粤垦路1号首层自编105号铺及二层自编202号铺 广州市海珠区广州大道南857号首层 18广州银行股份有限公司番禺支行 广州市番禺区市桥街禺山大道66、68、70、72、74号 19广州银行股份有限公司芳草支行 广州市越秀区豪贤路37号首层 20广州银行股份有限公司逢源支行 广州市荔湾区逢源路131号首、二层 21广州银行股份有限公司福利支行 广州市天河区燕岭路89号燕侨大厦首、二层 22广州银行股份有限公司工业大道北支行广州市海珠区榕景路93号101房及水榕路93号101房 23广州银行股份有限公司广州芳村支行 广州市荔湾区芳和中环街2号首层A1、A2、A3号 24广州银行股份有限公司广州迎宾大道支广州市花都区迎宾大道163号高晟广场首层132、133号铺行 25广州银行股份有限公司广州花地大道北广州市荔湾区花地大道北198号101房支行 26广州银行股份有限公司广州华南支行 广州市番禺区南村镇汇智三路174号、万惠一路104、106号 27广州银行股份有限公司广州空港支行 广州市花都区花安中路3号之三十
六、三十
七、三十
八、三十
九、四十 28广州银行股份有限公司广州盘福路支行广州市越秀区盘福路22号102号铺-自编03、104号铺-自编01、105号铺-自编01 29广州银行股份有限公司海珠支行 广州市海珠区宝业路1号1-5层（部位：首层自编之
一、二层自编之
一、三层自编之一） 30广州银行股份有限公司恒福支行 广州市越秀区恒福路238号 34 序号 机构名称 31广州银行股份有限公司红棉支行 32广州银行股份有限公司花都支行 33广州银行股份有限公司华师大支行 34广州银行股份有限公司环市东支行 35广州银行股份有限公司黄埔支行 36广州银行股份有限公司黄沙大道支行 37广州银行股份有限公司黄石路支行 38广州银行股份有限公司机场路支行 39广州银行股份有限公司吉祥支行 40广州银行股份有限公司嘉禾支行 41广州银行股份有限公司江南大道支行 42广州银行股份有限公司江湾支行 43广州银行股份有限公司江晓路支行 44广州银行股份有限公司江燕路支行 45广州银行股份有限公司开发区支行 46广州银行股份有限公司科技园支行 47广州银行股份有限公司科技支行 48广州银行股份有限公司科学城支行 49广州银行股份有限公司科韵路支行 50广州银行股份有限公司荔湾支行 51广州银行股份有限公司连新路支行 52广州银行股份有限公司岭南支行 53广州银行股份有限公司龙津东支行 54广州银行股份有限公司龙口西支行 55广州银行股份有限公司萝岗支行 56广州银行股份有限公司南岸支行 57广州银行股份有限公司南方支行 58广州银行股份有限公司南湖支行 59广州银行股份有限公司前进支行 机构地址 广州市越秀区东风西路142号首层广州市花都区凤凰路大运家园第6栋首层商铺1层109号房、110号房、111号房广州市天河区天河北路900号首层B138铺 广州市越秀区环市东路329号首层 广州市黄埔区丰乐中路50号广州香柏酒店大厦首层 广州市荔湾区黄沙大道144号首、二层 广州市白云区黄石东路325号白云交通大楼首层广州市白云区机场路118－122号怡发国际化妆品采购中心首层A001-003房广州市越秀区越华路116号雅兰酒店首层 广州市白云区嘉禾街鹤龙二路74号 广州市海珠区江南大道中80号首层南端、二层南端 广州市越秀区沿江东路436号航务大厦首层广州市海珠区江晓路21-25号，清华街149号首层101、102、103、104、105号房广州市海珠区江燕路180号首层广州市经济技术开发区开发大道223、221、219号首层、二层广州市番禺区番禺大道北555号番禺节能科技园内天安总部中心1号楼101、102房广州市天河区天河路621-625号天河娱乐广场首层 广州市经济技术开发区科学城揽月路80号 广州市天河区科韵路24-26号北楼首层 广州市荔湾区中山八路石路基18号广州市越秀区解放北路618-620号首层101房、二楼（仅限办公用途）广州市荔湾区镇安路31号2号楼首、二层 广州市荔湾区龙津东路819号地下东侧 广州市天河区穗园路穗园西街2号102房 广州市荔红路40号商铺
一、二层广州市荔湾区南岸路44号南岸一仓首层131、132、133、135、136和二层201商铺广州市越秀区广州大道中123号丽景大厦首、
二、三层 广州市白云区同和街斯文井村斯文井北西街1号 广州市海珠区前进路46号101号铺 35 序号 机构名称 机构地址 60广州银行股份有限公司桥东支行 广州市荔湾区芳村大道西181号、183号 61广州银行股份有限公司森保支行 广州市天河区天河体育东路112号百福广场附楼 62广州银行股份有限公司沙河支行 广州市天河区广州大道北647-8号、647-9号、647-10号 63广州银行股份有限公司保利天悦支行 广州市海珠区宸悦路3号113单元 64广州银行股份有限公司水荫支行 广州市越秀区水荫路28号之2，28号之
3，自编1号 65广州银行股份有限公司淘金支行 广州市越秀区淘金路36、38号首、二层 66广州银行股份有限公司体育西支行 广州市天河区黄埔大道西路81号九楼 67广州银行股份有限公司天河南支行 广州市天河区天河南二路侨辉大厦首层 68广州银行股份有限公司天河支行 广州市天河区黄埔大道西413号 69广州银行股份有限公司五羊支行 广州市越秀区寺右新马路17号 70广州银行股份有限公司西村支行 广州市荔湾区西湾路118号之
一 71广州银行股份有限公司香雪路支行 广州市经济技术开发区香雪三路3号凯通楼05号铺位 72广州银行股份有限公司晓港支行 广州市晓阳街16号 73广州银行股份有限公司新城支行 广州市天河区珠江新城华就路33、35A-C号首层东 74广州银行股份有限公司新港中支行75广州银行股份有限公司新塘支行76广州银行股份有限公司兴业支行 广州市海珠区新港西路179号大院1栋东侧首、二层 广州市新塘镇府前路29号锦绣新天地花园1号115、116、117商铺 广州市越秀区人民北路843号首层、负一层 77广州银行股份有限公司永福支行 广州市越秀区永福路3号首、二层 78广州银行股份有限公司越新支行 广州市越秀区大新路410号 79广州银行股份有限公司越秀支行 广州市越秀区解放中路306号首层 80广州银行股份有限公司增城支行 广州市增城荔乡路39号首层F1024商铺 81广州银行股份有限公司站前支行 广州市越秀区流花路中展里68号流花大厦
一、二层 82广州银行股份有限公司站西支行 广州市越秀区广园西路27号首层 83广州银行股份有限公司纸行支行 广州市越秀区纸行路1号首层 84广州银行股份有限公司中大支行 广州市海珠区瑞康路38号自编201、301房 85广州银行股份有限公司珠江支行 广州市海珠区纺织路1号中海名都花园A13幢首层A8、A9、A10号铺 86广州银行股份有限公司广东自贸试验区广州市南沙区望江二街4号101房、102房及201房至212房南沙分行 87广州银行股份有限公司南沙滨海支行 广州市南沙区环市大道西海润大街3号105-108房 深圳市 36 序号 机构名称 机构地址 88广州银行股份有限公司深圳分行 深州市南山区招商街道五湾社区沁海路太子湾商贸大厦1栋201（2-16楼） 89广州银行股份有限公司广东自贸试验区广东省深圳市南山区蛇口工业区南海大道至卓飞高大厦101、 深圳前海支行 127商铺 90广州银行股份有限公司深圳宝安支行 深圳市宝安区西乡街道劳动社区西乡大道宝源华丰总部经济大厦一楼1、2、3、5、6号 91广州银行股份有限公司深圳福田支行 深圳市福田区福田街道彩田路西街京地大厦101、102、103、104 92广州银行股份有限公司深圳龙岗支行 深圳市龙岗区龙城街道龙城中路14号维百盛大厦1楼01号房 93广州银行股份有限公司深圳龙华支行 深圳市龙华新区龙华办事处龙观东路83号荣群大厦101 94广州银行股份有限公司深圳罗湖支行95广州银行股份有限公司深圳南山支行南京市 深圳市罗湖区深南东路118号中建大厦第一层103单元 深圳市南山区粤海街道蔚蓝海岸社区中心路3033号喜之郎大厦1-19、20、21商铺 96广州银行股份有限公司南京分行 南京市中山路179号易发信息大厦1-4层 97广州银行股份有限公司南京城北支行 南京市栖霞区迈皋桥街道万兴路39-12、13、14、15号 98广州银行股份有限公司南京江北新区支南京市江北新区星火路19号星智汇商务花园9栋行 99广州银行股份有限公司南京江宁支行 南京市江宁经济技术开发区将军大道20号翠屏国际城6幢 100广州银行股份有限公司南京莫愁湖支行南京市鼓楼区凤凰街2号 101广州银行股份有限公司南京新城支行 南京市建邺区江东中路203号101、102室 102广州银行股份有限公司南京玄武湖支行南京市玄武区中央路276-1号 佛山市103广州银行股份有限公司佛山分行104广州银行股份有限公司佛山北滘支行105广州银行股份有限公司佛山南海支行106广州银行股份有限公司佛山大沥支行107广州银行股份有限公司佛山禅城支行108广州银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心 中山市 佛山市禅城区朝安南路63号P33首层商铺、P32首层及二层商铺 佛山市顺德区北滘镇新城区怡欣路7号首层丰明商务中心105号商铺、106号商铺佛山市南海区桂城南海大道北20号金安大厦1层101、102、112、113单位，2层217、218单位佛山市南海区大沥镇竹基南路1号华亚国际金融大厦111号商铺、112号商铺佛山市禅城区绿景一路8号首层P1号、P2号、P3号、P4号、P5号及二层自编201号佛山市禅城区绿景一路13号金智慧广场雅庭豪苑A座2楼208室、209室、210室（住所申报） 109广州银行股份有限公司中山分行110广州银行股份有限公司中山坦洲支行111广州银行股份有限公司中山沙溪支行112广州银行股份有限公司中山小榄支行惠州市 中山市东区中山四路88号尚峰金融商务中心5座一至四层 中山市坦洲镇界狮南路63号中澳世纪城综合商场左翼一至二层中山市沙溪镇新濠南路608号一层B07卡至B10卡：五层F10卡至F11卡中山市小榄镇北区北秀路43号百汇时代广场二区3号楼一层1153至1154卡及二层2134至2136卡 37 序号 机构名称 113广州银行股份有限公司惠州分行 114广州银行股份有限公司惠州博罗支行 115广州银行股份有限公司惠州惠阳支行 116广州银行股份有限公司惠州仲恺支行 江门市 117广州银行股份有限公司江门分行 118广州银行股份有限公司江门新会支行 机构地址 惠州市惠城区江北文昌二路9号6层及11号瑞嘉大厦1层05-08号、2层02-03号、3层01-05号博罗县罗阳镇博罗大道中1111号
一、二层北侧（博罗县罗阳镇水西磨耳（土名）地段）惠州市惠阳区淡水人民六路中天彩虹城S-1073、S-2001号商铺惠州仲恺高新区陈江街道体育路（东）5号美庐1栋2单元1层03-07号、2层04-06号 江门市蓬江区迎宾大道中118号1幢江门国际金融大厦首层108、九层整层江门市新会区会城启超大道11号1017、1018、1019、1020 肇庆市119广州银行股份有限公司肇庆分行120广州银行股份有限公司肇庆新区支行 东莞市121广州银行股份有限公司东莞分行122广州银行股份有限公司东莞松山湖支行 肇庆市星湖大道9号恒裕海湾A1、A2、A3、A5幢217商铺，A6幢首、二层02号商铺，A6幢首层03、04号商铺，A7-A11、肇庆市肇庆新区砚阳路6号保利花园二期C2#商业单元03、04及204商铺 东莞市南城区元美东路3号丰泰大厦102号部分、103号部分、201号、301号广东省东莞市松山湖园区科技四路16号1栋101室 123广州银行股份有限公司东莞虎门支行124广州银行股份有限公司信用卡中心东莞 分中心珠海市 125广州银行股份有限公司广东自贸试验区横琴分行 126广州银行股份有限公司珠海拱北支行 东莞市虎门镇太沙路130号君悦花园4栋101室东莞市南城街道元美东路3号丰泰大厦1栋1403室01、1404室、1405室 珠海市横琴新区十字门中央商务区珠海横琴金融产业服务基地20号楼B区珠海市拱北桂花北路125号（光华大厦主附楼） 清远市127广州银行股份有限公司清远分行 清远市新城凤翔大道23号东方天城花园一号楼首层商铺16号、二层商业01号
十、董事会关于公司未来发展的讨论与分析 （一）宏观经济展望展望2021年，全球疫情存在反复风险，国际经济形势依然复杂严峻，不稳定性和不确定性明显增加，将持续呈现“低增长、低利率、低投资”特征，国际间政策博弈更加激烈，国际经贸秩序将进一步重塑。
从国内情况看，2021年是“两个一百年”历史交汇之年，也是“十四五”规划和二〇三五年愿景目标开局之年，我国将充分利用制度和政策优势，有效应对疫情变化等诸多不确定性，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，全面扩大开放，持续推动内需增长、支持创新发展、改善营商环境，新投资、新消费、新经济将加快发展，中国经济长期向好基本面没有改变。
预计2021年各项政策逐步回归常态，政策目标整体仍以支持实体企业为 38 主，指导或将更加精准；经济增速全面回升，消费和制造业投资在政策重心下成为主要驱动力，同时，线下聚集类行业将有望回归常态，内生动力得到进一步修复。
（二）行业发展趋势2021年，世界主要经济体货币维持宽松，部分国家政府杠杆率持续走高，金融体系脆弱性明显上升。
同时，国内金融供给侧结构性改革深入推进，银行业将由高速增长阶段转向高质量发展阶段，机遇与挑战并存。
面临挑战方面，疫情导致企业和居民杠杆率上升，或造成部分领域风险加速暴露，银行资产质量存在一定下行压力；金融对外开放政策加快落地，外资金融机构或将加速布局中国市场，国内银行与外资银行竞争将日趋激烈；利率市场化改革不断深入，金融脱媒逐步加剧，互联网金融快速发展，商业银行传统业务将持续受到冲击。
面临机遇方面，政府推动京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等重点区域发展，打造世界级创新平台和增长极，为商业银行结构调整和转型发展提供广阔空间；新发展阶段推动全产业链优化升级，传统产业高端化、智能化、绿色化转型需求旺盛，为银行经营带来新的增长点；扩大内需政策引领民生消费领域需求持续释放，为普惠金融、消费金融带来良好发展机遇；居民收入增长叠加国家发展直接融资、繁荣资本市场政策导向，进一步打开投资银行、资产管理、财富管理等业务成长空间；绿色发展内涵深化、外延扩展、政策环境向好，绿色金融将具备良好发展前景；同时，面对科技变革和跨界竞争，商业银行将坚持数字化转型思路，金融与科技结合度进一步提升，将在银行业务拓展和风险防控中发挥重要作用，成为银行竞争的分水岭。
（三）核心竞争力区位优势更为明显。
公司地处珠三角，位于多个国家战略汇集之地，经济金融发展程度高，市场空间大，发展潜力大，特别是作为世界第四大湾区粤港澳大湾区国家战略的加快推进，基础设施互联互通建设，高端制造、现代服务、新经济加快发展，对外开放步伐的加大以及人口结构蕴含着内生的金融市场发展将在科技金融、绿色金融、产业金融、财富金融、跨境金融等领域衍生庞大金融需求，为公司提供巨大市场发展空间和发展机遇。
资源禀赋优势突出。
公司作为市属国企，具有丰富的政府资源，是社保基金的存放行、医保卡发卡行、代发市政府公务员工资，在市政项目、国有企业客户、公务员客户方面具有天然优势，当前复杂多变的经营环境下，丰富的政府资源有利于保持全行业务的稳定发展。
拥有优质多元的股东结构，现有主要股东中有牌照全面的地方国企、实力雄厚的大型央企，皆为稳定的长期投资者，能为公司资本的持续补充，公司治理的优化完善、业务发展和客户拓展方面提供强力支撑。
专业化经营能力持续提升。
公司近年来业务转型成效显著，业务拓展聚焦服务城市建设、制造业、民营经济、小微企业、市民大众等重点实体板块，在科技金融、普惠金融、交易银行、绿色金融、消费金融、理财业务等多个细分业务领域打造特色品牌，并稳健布局金融市场、投资银行、资产管理业务，产品竞争力持续提升，专业服务能力获得了市场和客户的肯定和认可。
信用卡业务行业领先。
公司信用卡中心是全国城商行中仅有的两家信用卡专营机构之
一，近年 39 来新增发卡量、月均活卡量及移动支付用户量等指标均在全国城商行中名列前茅，信用卡业务专业化、规模化运营水平持续提升，市场领先优势明显。
市场地位明显提升。
近年来，本公司业务保持较快的发展势头，资产规模、营业收入和净利润过去三年复合增长率分别达到13.39%、22.28%和11.42%，成为广东地区首家迈入中型银行行列的法人城商行，在广东地区市场影响力不断提升。
公司治理规范高效。
公司参照现代银行发展理念与实践，持续健全“党委领导核心、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制，按照前、中、后台相分离原则，建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的内部管理模式，各治理层、部门和机构运作规范、履职有效。
经营风格审慎稳健。
公司始终坚持“稳健经营”的管理理念，以“建规章、控风险、降不良”为主线，不断强化风险主体意识、增强审慎经营和合规经营意识，从风险文化、风险政策、治理机制、授信审批制度、业务流程、决策程序、信息系统建设等方面不断提高全面风险管理能力，逐步健全、优化覆盖所有部门和业务条线的全面风险管理体系，风险管理水平持续提升，有效保障全行稳健发展。
（四）2021年工作重点及措施2021年是我国“十四五”规划实施的开局之年，也是公司发展实现新突破的关键之年。
公司上下将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，深入贯彻习近平总书记对广东系列重要讲话和重要指示批示精神，围绕成为城乡百姓的财富管理专家、成为中小企业的成长伙伴、成为金融同业的合作纽带这三大战略目标，坚定有力加强党的领导和党的建设，坚定不移推动改革创新各项举措，强化队伍、科技、管理、创新支撑，筑牢风险防控底线，继续做好“六稳”工作、落实“六保”任务，实现公司各项业务持续健康发展，为地方经济社会高质量发展贡献更大的金融力量，为社会、股东、员工、客户创造更大价值。
1、推进党的建设，为业务发展提供坚强政治保证一是强化思想武装。
持续深入学习宣传贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面推行“四学联动”模式，深刻理解和把握习近平新时代中国特色社会主义思想理论的精神实质。
加强党建宣传和意识形态建设，加快建设线上线下、内外联动的党建宣传格局，创新“党建活动+先进党员+典型经验”传播模式。
二是推动基层党组织建设。
严格落实管党治党主体责任，认真贯彻好民主集中制、党的组织生活制度、“三会一课”制度，推行党务公开。
落实基层基础保障工程，加快推进智慧党建系统建设，创建有特色的党员活动阵地，拓宽“共联共建+经营管理”模式。
三是加强作风建设。
在推进上市、各项改革落地、转型发展的关键时期，持之以恒推进党的作风建设，高标准、严要求地贯彻执行中央八项规定，完善担当作为的激励机制，细化容错纠错的具体措施，形成担当作为的良好作风，为公司开创新局面、开创新征程提供坚强作风保证。
2、抓好三项重点任务，对标先进推动可持续长远发展一是稳妥推进上市工作。
完善对外沟通体系，强化与媒体、监管部门、公众的信息交流，力争 40 年底前取得上市发行批复；同时，以推进上市为契机，对标先进完善公司治理体系，推动经营战略实施，努力实现支持地方经济社会高质量发展与自身可持续长远发展的良性互动和有机统
一。
二是科学谋划“十四五”规划。
全力推动“十四五”战略规划编制与落地，充分发挥战略规划对全行发展的引领和指导作用，聚焦区域高质量发展；“十四五”期间，公司将坚持“三重攻坚、三化突破”，打造“中小企业+民营经济+战略产业”的湾区特色，推进资产规模快速发展，规模、质量、效益持续提升，聚力打造粤港澳大湾区精品上市银行。
三是加快构建数字化能力。
全力推进“广银芯”建设工程，打造具有前瞻性、先进性、可靠性的业务支撑核心系统；推动敏捷型组织的条线推广，实现对业务“端对端”的快速支持，重点在消费金融、互联网金融、数字化场景生态等打造科技与业务深度融合团队，助力金融产品快速创新孵化。
3、加强创新驱动，持续提升综合金融服务水平一是深化客户经营和完善客群建设。
加强业务条线联动拓展，零售业务从负债端、资产端两个方面，创新产品设计、客群建设、客户经理建设；公司业务聚焦客户，践行“伴随成长”理念，加强战略性前瞻性规划、研究，提供长期优质综合金融服务；金融市场业务融通全行资源，为客户提供多元化金融服务，同时融通金融同业，提升行业投研能力。
同时，推进理财业务合规发展，上规模、拓产品。
二是加快推进特色化发展步伐。
一方面，坚持走区域特色发展道路，不断摸索业务特色化路径，建立和完善广州地区跨区业务整合联动机制，提升广州地区金融服务水平；另一方面，专注特色业务发展，围绕科创企业、三旧改造、供应链、跨境业务、乡村振兴及普惠金融（商圈产业园）等重点领域，推动产品创新，形成公司独特的竞争优势。
4、坚持风控为本，提升内部管理效能一是推进公司治理现代化。
坚持党建引领，深入推进公司治理机制改革优化，着力完善董事、高级管理层履职考评机制，探索推动职业经理人制度实施，建立更加适合城商行发展特点的公司治理体系。
二是筑牢风险底线。
深化全面风险管理改革，持续完善风险管理体制机制，丰富管控手段，确保风险管理能力符合战略转型和业务创新的步伐；深入分析经济新常态下面临的各类风险和问题，定期评估银行风险政策、管理状况及风险承受能力，通过加强风险监测、现场检查、系统改造优化等方式，有效应对风险变化；建立健全全流程合规管理体系，把合规管理、消费者权益保护及洗钱风险管理要求嵌入各业务条线工作流程。
三是持续强化基础管理。
合理配置人力资源，优化组织架构，提升人员管理效率；持续提升资产负债精细化水平，结合经济环境和市场走势的研判，提前做好资产负债结构安排，动态调整资产负债管理策略；完善资本管理，推动二级资本债及永续债发行工作，持续提升资本充足水平和风险抵御能力；加强财务预算管理，完善预算编制审核流程控制；强化费用管控和成本管理，建立费用督导检查长效机制。
41 第四章重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项 截至2020年12月31日，公司在正常业务经营中存在若干作为被告的法律诉讼及仲裁事项，根据法院判决或者法律顾问的意见确认的诉讼损失准备余额为人民币111.2万元。
经向专业法律顾问咨询后，公司高级管理层认为目前该等法律诉讼及仲裁事项不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。
截至2020年12月31日，公司存在作为原告在正常业务中发生的若干法律诉讼事项。
公司高级管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。
二、收购及出售资产、吸收合并事项 报告期内，公司无重大资产收购及出售、吸收合并事项。
三、关联方关系及其重大交易 （一）关联方关系
公司严格按照中国银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》及《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定梳理、统计和发布关联方名单。
截至2020年末，关联方合计2288个，其中，非自然人关联方236个，自然人关联方2052个。
（二）关联交易审批情况公司严格按照《广州银行股份有限公司关联交易管理办法》和《广州银行股份有限公司关联交易管理实施细则(试行)》流程要求审批及备案关联交易。
其中，一般关联交易按行内相关业务审批权限报批后向董事会关联交易控制委员会备案，重大关联交易按行内相关业务审批权限报批后报董事会关联交易控制委员会审查并提出意见，报董事会审批。
报告期内，公司董事会审议通过的重大关联交易项目有7项，分别为：1、2020年3月23日，第五届董事会第十四次会议审议通过《关于给予中国南方电网有限责任公司10亿元债券投资授信额度的议案》，同意给予给予中国南方电网有限责任公司10亿元债券投资授信额度，授信期限2年。
2、2020年3月23日，第五届董事会第十四次会议审议通过《关于给予中国南方航空集团有限公司10亿元债券投资授信额度的议案》，同意给予给予中国南方航空集团有限公司10亿元债券投资授信额度，授信期限2
义...........................................................................................................................................................
2重要提示.......................................................................................................................................................
3第一章公司简介.......................................................................................................................................
4第二章会计数据及财务指标摘要...........................................................................................................
6第三章管理层讨论与分析.......................................................................................................................
9第四章重要事项.....................................................................................................................................
42第五章股本变动及股东情况.................................................................................................................
46第六章董事、监事、高级管理人员和员工情况.................................................................................49第七章
公司治理.....................................................................................................................................
63第八章财务报告.....................................................................................................................................
76第九章备查文件目录.............................................................................................................................
76第十章附件.............................................................................................................................................
761 释义 在本年报中，除文义另有所指，下列词语具有以下含义： 公司、本公司、广州银行 指 广州银行股份有限公司 章程、公司章程 指 广州银行股份有限公司章程 央行、中央银行 指 中国人民银行 银保监会、中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 广东银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会广东监管局 普华永道 指 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 元 指 人民币元 千元 指 人民币千元
2 重要提示 公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，
不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司第六届董事会第三次会议于2021年4月27日审议通过了《广州银行股份有限公司2020年年度报告》正文及摘要。
公司2020年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
公司董事长丘斌、分管财务行领导徐函、财务部负责人孟岭保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
重大风险提示：公司经营中面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、银行账户利率风险、市场风险、操作风险、合规风险、信息科技风险和声誉风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体内容详见第三章管理层讨论与分析。
3 第一章公司简介
一、法定中文名称：广州银行股份有限公司（简称广州银行，以下简称“公司”） 法定英文名称：BANKOFGUANGZHOUCO.,LTD(简称BANKOFGUANGZHOU)
二、法定代表人：丘斌
三、注册及办公地址：广州市天河区珠江东路30号邮政编码：510623联系电话：020-28302628传真：020-28302000电子邮箱：ir@网址：
四、信息披露方式选定的信息披露报纸：《金融时报》刊登年度报告的网址：年度报告备置地点：公司董事会办公室
五、注册登记信息首次注册登记日期：1996年9月11日最近一次变更注册登记日期：2020年12月22日注册登记机构：广州市市场监督管理局企业法人营业执照统一社会信用代码：211金融许可证机构编码：B1041H244010001股权托管机构名称：广东股权交易中心股份有限公司办公地址：广州市海珠区阅江西路370号广报中心北塔（2号楼）14层
六、聘请的会计师事务所信息名称：普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址：广州市天河区珠江新城珠江西路10号
七、经营范围吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发 行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行业监督管理机构及其他监管机构批准的其他业务。
4 八、2020年度主要奖项与排名情况 奖项名称/排名 主办单位 2020年全球银行1000强（233位） 英国《银行家》(TheBanker) 2020年中国银行业100强（36位）2020年最佳金融创新奖、十佳供应链金融创新奖2019年中国债券市场优秀自营商 中国银行业协会 《银行家》杂志社、中国社科院金融研究所、中央财经大学中央国债登记结算有限责任公司 2019年全国银行间本币市场“核心交易商” 全国银行间同业拆借中心 2019年全国银行间本币市场“本币交易300强”全国银行间同业拆借中心 2020年金融服务中小微企业优秀案例 中国银行业协会、中国中小企业协会 2019年度“银联信用卡业务突出贡献奖”“银联移动中国银联及其广东分公司 支付突出贡献奖” 优秀承销商、抗疫复产贡献奖 中国进出口银行 国家开发银行金融债承销商2020年度最佳进步奖国家开发银行 上海票据交易所优秀银行类交易商称号 上海票据交易所 2020DAMA数据治理最佳实践奖 2020年国际数据管理协会（DAMA）中国数据管理峰会 2020年度交易银行天玑奖 证券时报 年度金融行业优秀信息化团队、年度金融行业成功信2020第二届中国金融CIO年会暨“金麒 息化案例 杯”中国金融行业信息化年度颁奖典礼 “铁马-知名品牌中小银行”奖 第九届中小银行发展高峰论坛暨第三届“铁马”中小银行评选颁奖典礼 2020年度金融科技创新突出贡献奖——开发创新贡献2020中国金融科技年会暨第十一届金融 奖 科技及服务优秀创新奖颁奖典礼
5 第二章会计数据及财务指标摘要
一、主要财务数据 项目经营业绩 营业收入营业利润利润总额净利润归属于母公司股东的净利润扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润经营活动产生的现金流量净额规模指标资产总额负债总额股东权益资本净额加权风险资产净额每股数据基本每股收益（元/股）稀释每股收益（元/股） 2020年 单位：人民币千元 2019年 2018年 14,917,651.795,208,699.275,231,620.144,454,699.754,454,699.75 13,378,922.205,273,947.985,102,341.784,324,433.994,324,433.99 10,934,913.334,445,986.974,390,206.473,769,146.653,769,146.65 4,428,504.364,360,009.653,826,311.22 44,449,463.64(18,905,944.28)(61,738,368.35) 641,631,984.94561,231,144.71513,619,715.79598,782,485.54521,187,624.42475,858,397.52 42,849,499.4040,043,520.2937,761,318.2752,573,760.0548,915,589.6044,975,853.70422,954,442.93393,770,174.50336,026,098.10 0.380.38 0.370.37 0.370.37 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股） 0.38 0.37 0.37 归属于母公司股东的每股净资产（元/股） 3.64 3.40 3.21 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股） 3.77 (1.61) (6.04) 注：2019年度报告披露2019年扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润4,242,581.88千元，2018年扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润3,797,154.99千元，根据2020年度审计报告调整2019年、2018年数据。
6 二、非经常性损益项目非经常性损益 2020年 2019年 单位：人民币千元2018年 营业外收入 45,165.11 4,857.93 46,615.41 营业外支出 22,244.24 176,464.14 102,395.91 营业外收支净额 22,920.87 (171,606.21) (55,780.50) 资产处置收益 - 119,017.21 10,915.44 投资性房地产公允价值变动 7,139.26 71,441.69 1,540.60 投资性房地产处置损益 - （34,252.61） - 其他 9,638.59 1,025.04 2,171.47 减：非经常性损益影响所得税数 13,503.32 21,200.77 16,011.58 合计 26,195.40 （35,575.65） （57,164.57） 注：2019
年度报告披露2019年非经常性损益合计81,852.11千元，2018年非经常性损益合计-28,008.34千元，根据2020年度审计报告调整2019年、2018年合计数，相应调整非经常性损益项目投资性房地产公允价值变动、投资性房地产处置损益和其他。
三、主要财务指标 项目盈利能力指标平均总资产回报率加权平均净资产收益率扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率资本充足率指标资本充足率一级资本充足率核心一级资本充足率资产质量指标不良贷款率拨备覆盖率其他指标成本收入比流动性比例（本外币合计）贷款拨备率 2020年 2019年 单位：%2018年 0.7410.7010.64 0.8111.3511.44 0.7912.2312.41 12.4310.1010.10 12.4210.1410.14 13.3811.2411.24 1.10241.75 1.19217.30 0.86231.26 25.45127.22 2.65 28.1593.66 2.59 28.8985.951.99
7 存贷比 73.30 77.11 74.76 单一最大客户贷款比率 0.89 1.01 1.24 最大十家客户贷款比率 7.22 7.91 8.59 单一最大客户贷款集中度 5.58 6.08 6.61 最大十家客户贷款集中度 45.42
47.6245.80 注：2019年度报告披露2019年扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率11.14%，2018年扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率12.32%，根据2020年度审计报告调整2019年、2018年数据。
四、报告期流动性指标情况 公司根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》的相关规定，计量流动性覆盖率情况列示如 下： 项目合格优质流动性资产净现金流出流动性覆盖率（%） 2020年101,149,183.7040,800,023.60 247.91 2019年75,353,689.9050,679,803.20 148.69 单位：人民币千元2018年71,810,295.6047,043,263.30152.65 公司根据《商业银行流动性风险管理办法》及《商业银行净稳定资金比例信息披露办法》，计 量净稳定资金比例信息如下： 项目可用的稳定资金所需的稳定资金净稳定资金比例（%） 2020年9月30日355,142,996.20310,562,879.90114.35 单位：人民币千元2020年12月31日 378,270,381.10314,039,191.30 120.45
五、报告期杠杆率情况 公司根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》和《商业银行资本管理办法（试行）》的相关 规定，计量的杠杆率情况列示如下： 项目
一级资本净额调整后的表内外资产余额杠杆率（%） 2020年42,725,745.20788,864,183.79 5.42 2019年39,945,634.00623,809,722.40 6.40 单位：人民币千元2018年 37,754,536.10556,978,368.00 6.78
8 第三章管理层讨论与分析
一、经济金融与政策环境回顾 2020年，新冠疫情在全球蔓延，对世界各经济体的生产制造、消费投资、社会治理、民众信心造成全方位冲击，世界经济陷入深度衰退，呈现“低增长、低利率、低投资”发展特征，金融市场受疫情影响波动剧烈，国际政治环境出现深刻复杂变化。
随着主要经济体采取强力政策支持经济和金融市场，信贷资金持续流向实体经济，全球经济出现短期回暖，但仍存在较大不确定性。
面对复杂的外部环境，我国持续统筹疫情防控和经济社会发展，疫情防控取得重大战略成果。
随着复工复产、复商复市政策的持续推进，以及“六稳”“六保”政策的落地，我国经济率先实现恢复性增长，2020年GDP突破100万亿元，增长2.3%，成为全球唯一实现正增长的主要经济体。
金融市场保持稳定运行，中央和地方稳妥有序化解金融风险，实施精准、有效的货币政策，加大逆周期调控力度，有效保持市场流动性合理充裕，营造了稳健适宜的货币金融环境，货币信贷和社会融资规模合理增长；通过释放改革红利引导社会融资成本，加大对小微企业等重点领域和薄弱环节的金融支持，有力支持疫情防控和经济复苏；金融市场化改革持续推进，正式发布实施新《证券法》，就《商业银行法（修订建议稿）》公开征求意见，出台系统性重要银行监管办法草案，从顶层设计层面解决金融业发展存在的重大问题；金融市场对外开放步伐加快，在全球跨境投资大幅下降背景下，中国直接投资逆势增长。
二、总体经营情况回顾 （一）总体经营情况 2020年是本公司“十三五”规划收官之年，也是新三年战略举措起步之年。
面对严峻的外部形势，叠加突发的新冠肺炎疫情冲击，公司保持战略定力、立足长远发展，深化落实国家和省市经济金融政策及监管要求，统筹做好疫情防控和金融服务，以“打造粤港澳大湾区精品上市银行”为战略目标，以服务实体经济发展为本源，抓管理提效率、推改革促发展、控风险增效益，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，实现了规模、效益与质量的均衡发展。
各项业务稳中趋好，经营指标迈上新台阶。
报告期末全行资产总额达到6416.32亿元，同比增长14.33%，其中各项贷款余额3306.96亿元，同比增长12.28%；负债总额5987.82亿元，同比增长14.89%，其中各项存款余额（不含应付利息）4104.31亿元，同比增长15.11%。
营收增长保持稳定，2020年实现营业收入149.18亿元，同比增长11.50%，实现拨备前利润109.10亿元，同比增长19.48%；同时，受疫情带来的不确定性影响，本公司主动加大了贷款和垫款、非信贷资产减值损失的计提力度，加强不良资产核销处置力度，提升拨备计提水平，全年实现净利润44.55亿元，同比增长3.01%。
凭借良好经营业绩和优质服务，公司在2020年全球银行1000强榜单中排
9 名233名，在2020年中国银行业100强榜单排名第36位。
推进重大战略性工作，铺就高质量发展路径。
报告期内，公司全力推进各项内部规范达标和外部审批路条获取工作，于2020年6月申报上市并获得中国证监会正式受理。
全面升级新三年战略举措，制定《广州银行2020-2022年发展战略规划》，明确“一个引领、三大战略、五大攻坚、双七突破”总体战略思路，为全行中期发展提出了基本方向。
把握“十四五”新时期发展机遇，运用新发展理念开好局、起好步，革新战略规划编制方式，聘请国际知名咨询公司波士顿协助开展“十四五”战略规划编制、执行与检视等各项工作，力求借助外部智囊塑造新思维、应用新方法，全面提升战略规划的前瞻性和科学性，推进全行改革发展提效破局。
坚持深耕本地发展定位，推动总部地区机构转型改革，构建“1+2+8”的广州地区机构管理模式，增强广州地区业务营销能力和金融服务水平，为地方经济金融建设贡献力量。
坚持服务实体经济不动摇，切实践行地方银行使命担当。
更高水平对接区域发展战略，贯彻落实粤港澳大湾区发展要求，积极拓展对湾区重点领域和项目的金融支持，报告期末湾区内公司贷款余额达到1187.93亿元，同比增长16.43%；加强自贸区金融支持力度，创新培育横琴、南沙自贸区特色业务，成功实现南沙自贸区首笔跨境供应链业务落地，设立澳资企业服务团队，打造服务澳门企业和居民特色产品。
更大力度支持稳企业保就业，切实满足民营企业、小微企业金融需求，报告期末“两增两控”小微贷款余额114.72亿元，同比增长97.55%，比全行贷款增速高85.27个百分点。
更深层次服务城市更新、普惠金融、乡村振兴、绿色金融战略，支持广州老城市焕发新活力，全年在广州地区投放城市更新项目12个，截至年末融资余额49.89亿元；推出科技贷、知易贷、灯易贷等近20款普惠专项产品，形成特色普惠金融服务模式；通过设定乡村振兴特色分行任务目标、推出三农授信指引及精准扶贫专项支持措施、加快农村金融产品创新、推广“泰隆模式”等方式，不断加大贷款投放力度，持续提升金融服务乡村振兴战略能力，年末乡村振兴日均存款同比增长75.44%，乡村振兴贷款余额同比增长71.53%，充分发挥信贷资金对农业增产、农民增收和农村经济发展的支持作用；积极做大绿色金融，助力生态文明建设，年末绿色融资余额174.20亿元，同比增长61.94%，在省内城商行绿色资产规模排名第
一。
秉持风险经营核心理念，推进全面风险管理体系改革。
以大风险、大集中为方向，推动实施全面风险管理改革，搭建同公司总体发展战略和经营目标相适应的全面风险管理体系，通过完善全面风险管理架构、强化风险管理独立性、提高分行风险管理能力、加强风险管理基础等举措，有效提升全面风险管理的全面性、独立性、前瞻性和有效性。
配套升级授信管理机制，建立专职审批人体系和授信业务责任管理机制，推动实行敞口授信业务集中审批，形成集中统一的风险授权管理体系。
积极应对经济下行叠加疫情影响，全面落实监管部门对不良贷款“应处尽处”要求，强化不良资产处置及核销力度，年末不良贷款率有效控制在1.10%，显著低于年末全国城商行不良贷款率均值。
提升自主风控能力，开展授信业务“飞行式”检查，完成首个自主研发的大数据风控模型部署应用，着力提升风险自主研判和控制能力。
开展合规建设主题活动，深入排查整改合规经营风险， 10 及时引导分支机构和业务部门加强内控管理工作，提升合规管理精细化水平。
扎实推进基础管理工作，持续优化内部运行机制。
强化人才队伍建设，推出“总行精英培养
生”校园招聘计划，拓宽优秀员工的晋升、发展通道；加强薪酬考核管理，新增资源持续向营销一线倾斜，搭建与市场接轨的客户经理管理和考核机制，提升客户经理专业化水平。
加快金融科技战略布局，把科技元素注入业务全流程、全领域，报告期内信息科技总投入约为3.95亿元，报告期末信息科技人员437人，占全行员工总数的7.35%。
优化业务运营流程，推进后台集中作业试运行，开展远程授权和流程自动化处理试点，试行跨行往账集中发送，持续智能柜面服务；上线供应链金融业务平台，构建企业级贷前、贷中、贷后全流程的供应链金融在线服务和大数据风控体系，切实满足中小微企业线上线下多场景供应链金融需求。
提升财务企划水平，完善新财务管理系统功能，推动财务管理精细化运作；梳理配置会计科目和核算规则，新设300余个会计科目，完成票据池等近10项新业务的核算规则编制。
（二）主要业务开展情况
1、公司金融业务报告期内，公司金融业务积极响应国家“一带一路”“粤港澳大湾区”建设、珠三角产业战略转型升级号召，秉承“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的经营理念，立足本土、植守主业，大力支持实体、民营经济发展。
截至报告期末，全行公司存款余额3052.33亿元，同比增加329.83亿元，增幅12.11%；公司贷款及垫款余额（含贴现）1766.37亿元，同比增加148.36亿元，增幅9.17%。
一是大力支持重点区域及产业发展，围绕粤港澳大湾区、自贸区等重点发展区域以及制造业、绿色金融、普惠小微、乡村振兴等重点实体经济领域，加强贷款投放和产品创新，全力支持实体经济发展。
截至年末，战略性新兴产业贷款、制造业贷款、农业龙头企业贷款、“两增两控”小微贷款、绿色信贷规模同比增幅均达到40%以上。
二是产品迭代升级加速，在防疫抗疫、普惠支小、乡村振兴、科技创新、产业链供应链、城乡建设、绿色金融等领域搭建特色产品竞争优势，全年推出“抗疫租金贷”“普税贷”“医采贷”等17款创新产品，升级优化“普惠贷”“合同能源贷”等13款重点产品。
三是创新公司业务机制和模式，建立供应链核心企业主动授信机制，与科技型企业合作打造跨境供应链和区块链供应链金融合作新模式，加入建行区块链贸易金融平台；构建涵盖产品全流程的大数据风控模型，实现纳税守信小微企业经营类贷款全流程网络化、自助化操作；创新推出“快速抵押+信用增额”模式，在风险可控前提下有效增强客户粘性；推动外部系统联动增效，实现与中小融平台、人行中征应收账款融资服务平台、预算单位自助柜面、农村三资平台、跨境金融区块链等多个外部系统对接升级。
四是全力助力抗疫纾困，联合广州市工信局、文旅局等政府部门推出4项复工复产金融支持方案，并制定普惠纾困方案、暖企十五条、稳企业保就业十八条、稳外贸27条等10余项专属支持措施及活动，全方位支持经济复苏，维护经济稳定，报告期内全行防疫专项贷款投放金额74.16亿元；支小和复工复产贷款共投放2239户，投放金额达到76.13亿 11 元。
2、零售金融业务报告期内，公司坚持“以客户为中心”经营理念，积极把握大湾区发展机遇，持续强化零售金融业务在业务转型中的重要作用和战略地位，按照“打造城乡百姓财富管理专家”的发展思路，着力提升零售金融业务发展水平。
截至报告期末，个人存款余额955.71亿元，同比增加173.80亿元，增幅22.23%，零售贷款余额1540.59亿元，同比增加213.29亿元，增幅16.07%；零售AUM余额1377.97亿元，同比增加311.27亿元，增幅29.18%。
一是发力财富管理业务，制定财富管理产品体系规划，加快财富管理产品创新，推出按月付息定期存款产品，先后准入近50款代销产品，报告期末个人理财产品时点余额422.15亿元，比上年增长41.18%。
二是服务市民大众融资需求，推出“融易贷”个人经营性信用贷款，丰富线上消费类合作贷款品种，线上自营贷款客户覆盖推广区域范围扩大至广东省（深圳、东莞除外），年末零售贷款余额占全行贷款比重达到46.59%。
三是优化线上线下服务渠道，线上创新推出“广银直播间”平台，全新打造直销银行客户端，持续优化手机银行、网上银行、微信银行等常用端口应用，线下推动“智慧厅堂”建设，在4家支行开展零售特色支行试点，打造支行转型范本，形成标准化零售销售流程，全面升级客户体验。
四是提升零售业务自主风控能力，部署应用公司首个自主研发的大数据风控模型，投产上线百行征信风险名单、同盾多头数据和学信网数据，提升风险识别和把控能力。
五是打造“金融+”场景服务，基于现有手机银行、微信银行、个人网上银行等平台，加大与外部机构合作，嵌入政务服务、支付结算场景，拓展互联网用户市场，逐步从“服务客户”向“服务用户”转变。
3、金融市场业务报告期内，金融市场业务坚持回归本源、服务实体经济的宗旨，按照合规与效益兼顾、投资与交易并重、自营与代客同步、总行与分支联动的经营思路，深入推进金融市场、同业业务、理财业务、投行业务转型升级，实现风险防控能力和服务实体经济水平的并行提升，有效发挥传统客户与金融市场间、大银行与小银行间、银行机构与非银机构间的桥梁作用。
截至报告期末，金融市场业务资产账面价值2528.48亿元，比上年增加381.98亿元，增幅17.8%。
其中交易性金融资产511.43亿元、债权投资1361.22亿元、其他债权投资398.10亿元，拆出资金122.08亿元，买入返售金融资产109.77亿元，存放同业款项25.88亿元。
一是一级交易商作用显著增强，报告期内自营资金债券总交易量约14.64万亿元，承销政策性银行债共计994.7亿元；外汇交易总量142.93亿美元，连续3年获得“银行间本币市场核心交易商”“银行间本币市场交易300强”称号。
二是有效助力实体经济发展，通过票据贴现、转贴现和再贴现一体化经营，引入金融市场和央行再贴现低成本资金，加快贴现票据的流转，大幅降低了企业票据融资成本，获得上海票交所“优秀银行类交易商”称号，为华南五省唯一获此殊荣的城农商法人银行机构。
三是业务资质取得新进展，获得2021-2023年记账式国债承销团资格、公募市场信贷资产证券化资格，全能型建设初见成效。
四是投行撮合业务功能持续增强，年内北金所主承销与 12 银行间分销规模均超百亿。
其中，在北金所备案金额98.45亿元，同比增长13.82%；发行金额109.95亿元，同比增长461.97%；累计承销银行间市场各类非金融债券160只，承销金额144.35亿元，同比增长169.110%。
五是资管业务迈上新台阶，年末理财产品规模突破500亿元，达到533.35亿元，同比增长47.59%，理财投资余额582.74亿元，同比增长41%。
4、信用卡业务报告期内，信用卡业务坚持“规模、效益、质量”动态均衡发展总基调，积极调整市场策略，强化风险控制措施，在实现资产规模较快增长的同时，确保整体风险稳定可控。
报告期内，新增发卡49.99万张，累计发卡451.21万张，实现发卡收入68.94亿元，同比增长26.61%；透支余额712.99亿元，同比增长17.93%。
一是深入挖掘客户需求，围绕家庭消费场景及线上社交场景，陆续推出1元游长隆、听音乐、购盒马、享美食四大主轴活动，同步开展热点话题营销、线上线下广告投放，强化品牌宣传力度，挖掘潜在优质客户；从用户便捷体验出发，信用卡APP上线“大额分期线上化申请”与“账单分期自动调额”功能，以及“水电煤”、加油卡优惠券等高频充值场景，大幅缩减线上业务办理时间，有效提升客户服务水平。
二是着力提升平台价值，上线零售信用卡交叉销售项目，信用卡APP新增理财产品购买渠道，微信新增“理财风评预约”“任务广场”功能，接入理财、分期等活动，为重点业务引入流量；发挥金融科技优势，向同业输出科技服务、咨询服务和运营服务，目前已与多个同业机构开展合作，有效拓展收益渠道。
三是切实保障资产质量，为应对经济下行与疫情影响，及时评估和优化风控模型，调整客户准入政策，上线运用风险预警前置工具，在营销展业规划时提前规避高风险区域，严控新增客户风险；上线达梦钻石卡、华润通钻石卡，补全高端产品空缺，积极助力前端引入优质客户；强化风险资产清收处置，通过委外、诉讼等手段回收逾期资产，积极进行不良资产核销，加速不良资产ABS发行进度，截至报告期末，信用卡资产不良率1.67%，低于行业平均水平。
三、管理层讨论与分析 （一）利润表分析
1、主要损益及变动 2020年，实现利润总额52.32亿元，比上年增加1.29亿元，增幅2.53%；净利润44.55亿元， 比上年增加1.30亿元，增幅3.01%。
营业收入 项目 2020年14,917,651.79 单位：人民币千元，% 2019年 变动情况 13,378,922.20 11.50 利息净收入 11,944,567.26 10,443,430.78 14.37 手续费及佣金净收入 1,245,897.04 766,965.84 62.44 其他项目收入 1,727,187.49 2,168,525.58
（20.35） 13 营业支出营业利润 营业外净收入利润总额 所得税费用净利润其他综合收益综合收益总额 9,708,952.525,208,699.27 22,920.875,231,620.14 776,920.394,454,699.75（353,391.76）4,101,307.99 8,104,974.225,273,947.98(171,606.20)5,102,341.78 777,907.794,324,433.99 321,988.294,646,422.28 19.79（1.24） 113.362.53 （0.13）3.01 （209.75）（11.73）
2、营业收入构成及变动情况 2020年，实现营业收入149.18亿元，比上年增加15.39亿元，增幅11.50%。
其中，得益于信 用卡业务规模快速增长，手续费及佣金净收入比上年增加4.79亿元，增幅62.44%；受交易性金融 资产公允价值变动的影响，公允价值变动损益比上年减少1.95亿元，降幅82.00%；外币资金折算 导致汇兑收益下降，汇兑损益比上年减少0.18亿元，降幅149.20%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 金额 占比 2019年 金额 占比 变动情况 金额 增减 利息净收入 手续费及佣金净收入其他收益投资收益公允价值变动损益汇兑收益其他业务收入资产处置收益合计 11,944,567.2680.0710,443,430.7878.061,501,136.4814.37 1,245,897.045,571.12 8.350.04 766,965.841,316.08 5.730.01 478,931.204,255.04 62.44323.31 2,099,468.9914.072,113,591.4715.80（14,122.48）（0.67） （433,898.06）（2.91）(238,401.76)(1.78)（195,496.30）（82.00） （5,945.09）（0.04）12,082.560.09（18,027.65）（149.20） 61,990.530.42160,920.021.20（98,929.49）（61.48） - -119,017.210.89（119,017.21）（100.00） 14,917,651.79100.0013,378,922.20100.001,538,729.5911.50
（1）生息资产和计息负债 主要生息资产和付息负债的平均余额、平均收益率如下表所示： 单位：人民币千元，% 项目 存放中央银行及存拆放同业 2020年平均余额 平均收益率 82,311,689.02 2.02 2019年平均余额 71,522,967.27 平均收益率 2.21 14 贷款及垫款 292,130,352.08 6.80 255,409,008.33 6.86 投资 152,600,682.07 3.44 127,287,107.96 4.39 生息资产合计 527,042,723.17 5.08 454,219,083.56 5.43 吸收存款
同业及其他金融机构存放、拆入款项应付债券 359,780,873.29113,030,229.01 74,724,562.84 2.622.793.01 320,230,404.8795,727,062.1170,944,376.14 2.733.293.29 计息负债合计 547,535,665.14 2.71 486,901,843.12 2.92 注：
1.存放中央银行及存拆放同业包含买入返售金融资产；同业及其他金融机构存放、拆入款项包含向央行借款、
卖出回购金融资产款。
2.根据统计口径调整，更新2019年吸收存款和同业及其他金融机构存放、拆入款项数据。
（2）利息净收入 2020年，利息净收入119.45亿元，比上年增加15.01亿元，增幅14.37%。
其中，因贷款规模 稳步增长，收益率水平逐步提升，发放贷款和垫款利息收入同比增长13.45%；年内加强主动负债 管理，优化负债结构，增加与央行的再贷款、借贷便利工具等操作，同时受新冠肺炎疫情影响，增 加央行再贷款再贴现，积极履行传导央行政策及支持实体经济的责任，向中央银行借款利息支出同 比增长
97.96%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 金额 占比 2019年 金额 占比 变动情况 金额 增减 利息收入 26,782,742.56100.0024,679,764.82100.002,102,977.74 8.52 发放贷款和垫款 19,873,552.5474.2017,517,235.8370.982,356,316.71 13.45 存放中央银行款项存放、拆放同业及其他金融机构款项投资 642,939.381,021,907.235,244,343.41 2.40619,093.673.82961,255.4519.585,582,179.87 2.5123,845.713.8960,651.7822.62(337,836.46) 3.856.31(6.05) 利息支出 14,838,175.30100.0014,236,334.04100.00601,841.26 4.23 吸收存款 9,429,268.4763.558,753,527.7461.49675,740.73 7.72 向中央银行借款同业及其他金融机构存放、拆入款项应付债券 661,163.862,496,382.582,251,360.39 4.46333,995.2516.822,813,043.2015.172,335,767.85 2.34327,168.6119.76(316,660.62)16.41(84,407.46) 97.96(11.26)(3.61) 利息净收入 11,944,567.26 -10,443,430.78 -1,501,136.48 14.37 15
（3）手续费及佣金净收入 2020年，实现手续费及佣金净收入12.46亿元，比上年增加4.79亿元，增幅62.44%。
其中， 受益于信用卡业务快速发展，银行卡手续费收入9.81亿元，增幅18.19%；同业业务收入增加，代 理业务手续费收入3.73亿元，增幅112.51%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 金额 占比 2019年 金额 占比 变动情况 金额 增减 手续费及佣金收入 1,621,938.69100.001,169,363.08100.00452,575.61 38.70 其中：银行卡手续费 981,495.3460.51830,464.7871.02151,030.56 18.19 代理业务手续费 372,573.8622.97175,321.4514.99197,252.41 112.51 结算与清算手续费 10,737.420.6613,208.881.13(2,471.46)(18.71) 手续费及佣金支出 376,041.65 -402,397.24 -(26,355.59) (6.55) 手续费及佣金净收入 1,245,897.04 -766,965.84 -478,931.20 62.44
3、营业支出构成及变动情况 2020年，营业支出97.09亿元，比上年增加16.04亿元，增幅19.79%。
其中，税金及附加2.07 亿元，比上年增加0.31亿元，增幅17.65%；年内加大拨备计提，提升风险抵御能力，信用减值损 失56.45亿元，比上年增加16.39亿元，增幅40.91%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 金额 占比 2019年 金额 占比 变动情况 金额 增减 税金及附加 207,353.192.14 176,248.56 2.17 31,104.6317.65 业务及管理费3,796,710.1339.113,765,620.30 46.46 31,089.83 0.83 信用减值损失5,644,806.09 其他资产减值损失其他业务成本 34,028.4026,054.71 58.130.350.27 4,006,079.3123,499.17133,526.88 49.430.291.65 1,638,726.7840.9110,529.2344.81 (107,472.17)(80.49) 合计 9,708,952.52100.008,104,974.22100.001,603,978.3019.79
（1）业务及管理费2020年，业务及管理费37.97亿元，比上年增加0.31亿元，增幅0.83%。
其中，职工薪酬及福利比上年减少2.07亿元，降幅8.25%，略有下降的主要原因为：一方面，2020年度因新冠疫情，国家推出社保减免政策，社保费用支出下降；另一方面，调整业务模式，部分业务引入外部合作商，职工薪酬相应下降。
16 项目职工薪酬及福利行政及业务管理费用折旧和摊销合计 2020年2,307,142.341,300,491.91 189,075.883,796,710.13 单位：人民币千元，% 2019年 同比变动 2,514,509.42 (8.25) 1,101,834.09 18.03 149,276.79 26.66 3,765,620.30 0.83 注：职工薪酬及福利由工资、五险二金、职工福利费、职工教育经费等组成。
（2）信用减值损失 2020
年，公司持续加大拨备的计提以及对不良贷款核销的力度，综合运用清收、核销、转让 等方式处置不良贷款，计提信用资产减值损失56.45亿元，比上年增加16.39亿元，增幅40.91%。
单位：人民币千元，% 项目 2020年 2019年 同比变动 发放贷款和垫款 5,467,178.35 3,326,969.88 64.33 金融投资 93,961.84 174,050.42 (46.01) 贷款承诺及财务担保合同 2,327.90 404,512.39 (99.42) 其他 81,338.00 100,546.62 (19.10) 合计 5,644,806.09 4,006,079.31 40.91
（3）所得税费用 2020
年，所得税费用为7.77亿元，比上年减少0.01亿元，降幅0.13%。
其中当期所得税费用 11.96亿元，比上年减少1.06亿元，降幅8.12%。
当期所得税递延所得税合计 项目 2020年1,196,346.27(419,425.88)776,920.39 单位：人民币千元，% 2019年 同比变动 1,302,006.75 (8.12) (524,098.97) 19.97 777,907.78 (0.13) （二）资产和负债情况分析
1、资产 截至2020年末，资产规模稳定增长，资产总额达到6416.32亿元,比上年增长804.01亿元，增幅 14.33%，具体构成如下： 单位：人民币千元，% 资产 2020
年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 变动情况 金额 增减 现金及存放中央银行款项 53,387,471.438.32 48,060,273.718.565,327,197.7211.08 17 存放、拆放同业及其他金融机构款项 25,772,728.174.02 25,612,530.704.57160,197.470.63 贷款及垫款净额 323,659,217.8550.44288,210,247.0051.3535,448,970.8512.30 投资其他资产总计 227,075,124.3235.3911,737,443.171.83 641,631,984.94100.00 189,037,147.1633.6838,037,977.1620.1210,310,946.141.841,426,497.0313.83 561,231,144.71100.0080,400,840.2314.33
（1）贷款和垫款 截至2020年末，发放贷款和垫款总额（不含应计利息）3306.96亿元，比上年增加361.66亿元， 增幅12.28%，支持实体经济和民生领域力度不断增强。
其中，零售贷款1540.59亿元，比上年增加 213.29亿元，增幅16.07%，占贷款和垫款总额的比重提升1.53个百分点至46.59%，绿色金融业务、 供应链金融业务、小微企业业务增长显著，公司贷款及垫款1766.37亿元，比上年增加148.36亿元， 增幅9.17%，占贷款和垫款总额的比重下降至53.41%，其中贴现资产266.91亿元，比上年增加17.53 亿元，增幅7.03%。
类型 2020
年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 单位：人民币千元,% 变动情况 金额 增减 零售贷款 154,058,842.5746.59132,729,570.8345.0621,329,271.7416.07 -住房贷款 24,479,452.527.4022,300,170.807.572,179,281.729.77 -信用卡贷款71,299,166.5921.5760,457,092.1520.5310,842,074.4417.93 -其他 58,280,223.4617.6249,972,307.8816.978,307,915.5816.63 公司贷款及垫款176,636,921.7353.41161,800,530.8754.9414,836,390.869.17 -贷款 149,945,494.4245.34136,862,360.6746.4713,083,133.759.56 -贴现资产 26,691,427.318.0724,938,170.208.471,753,257.117.03 贷款和垫款总额330,695,764.30100.00294,530,101.70100.0036,165,662.6012.28 加：应计利息 1,600,339.49 -1,168,512.41 - 431,827.0836.96 减：预期信用损失准备/贷款减值准备 发放贷款和垫款 8,636,885.94323,659,217.85 -7,488,367.11-288,210,247.00 -1,148,518.83-35,448,970.85 15.3412.30
（2）投资类资产2020年，在充分考虑风险收益水平和保证流动性配置的前提下，本公司适度加大债券等低风险资产的投资规模，年末金融投资账面价值为2270.75亿元，较上年增加380.38亿元，增幅20.12%。
18 类型 交易性金融资产债权投资其他债权投资合计 2020年12月31日 金额51,143,556.56 占比22.52 136,121,701.1039,809,866.66227,075,124.32 59.9517.53100.00 单位：人民币千元，%2019年12月31日 金额59,767,350.78 占比31.62 91,268,015.0138,001,781.36189,037,147.15 48.2820.10100.00
（3）抵债资产情况 截至2020年末，抵债资产余额3.78亿元，比上年增加0.03亿元，增幅0.78%。
计提减值准备0.58 亿元，抵债资产净值为3.20亿元。
单位：人民币千元 类别 2020
年12月31日 金额 减值准备金额 2019年12月31日 金额 减值准备金额 抵债房屋及建筑物 378,485.79 57,527.57375,560.99 23,499.17 合计 378,485.79 57,527.57375,560.99 23,499.17
（4）所持债券情况 本公司债券投资交易品种主要包括风险较低、评级较高的政府债券、金融机构债券、公共实体债券、同业存单和企业债券。
截至2020年末，债券投资本金余额1629.15亿元，其中政府债券633.13亿元、金融机构债券675.23亿元、公共实体债券44.94亿元、同业存单111.06亿元和企业债券164.80亿元。
报告期末所持金额重大的债券情况 债券1债券2债券3债券4债券5债券6债券
7 债券 面值8,412,8005,047,6805,000,0003,790,0003,780,0003,365,1203,300,000 票面利率（%） 单位：人民币千元，%到期日 2.92 2021/8/31 3.11 2026/8/31 3.07 2030/3/10 3.65 2029/5/21 2.93 2025/3/2 3.15 2023/8/31 3.90 2040/8/3 19 债券
8债券9债券10 2,720,0002,600,0002,150,000 1.864.163.23 2023/4/92023/2/282025/1/10
2、负债 截至2020年末，公司负债总额5987.82亿元，比上年增加775.95亿元，增幅14.89%。
负债总额 构成情况如下： 负债 2020年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 单位：人民币千元，%变动情况 金额 增减 同业及其他金融机构存放、拆入款70,205,628.72项 吸收存款 417,118,100.50 11.7364,778,187.5069.66362,343,983.18 12.435,427,441.2269.5254,774,117.32 8.3815.12 应付债券 72,887,878.5812.1773,493,242.1114.10(605,363.53)(0.82) 其他 38,570,877.746.4420,572,211.633.9517,998,666.1187.49 负债合计 598,782,485.54100.00521,187,624.42100.0077,594,861.1214.89 注：
1.同业及其他金融机构存放、拆入款项包含卖出回购金融资产款。
2.根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），吸收存款等账面余额包含了基于实际利率法计提的未到期利息。
（1）吸收存款 截至2020年末，吸收存款（不含应付利息）总额4104.31亿元，比上年增加538.88亿元，增幅15.11%。
从客户结构上看，公司存款3052.33亿元，增幅12.11%，占吸收存款的比重为74.37%；零售存款955.71亿元，增幅22.23%，占吸收存款的比重23.29%。
从期限结构上看，活期存款1036.25亿元，比上年减少42.31亿元，降幅3.92%，占吸收存款的比重为25.25%；定期存款2971.79亿元，比上年增加545.94亿元，增幅22.51%，占吸收存款的比重为72.41%。
存款按业务类型划分 项目 2020年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 单位：人民币千元，%变动情况 金额 增减 公司存款其中：活期存款定期存款 305,233,103.4374,049,273.60 231,183,829.83 74.37272,250,532.4618.0481,500,551.5056.33190,749,980.96 76.3622.8653.50 32,982,570.97(7,451,277.90) 40,433,848.87 12.11(9.14) 21.20 20 个人存款其中：活期存款定期存款 其他小计加：应付利息合计 95,570,928.6729,575,746.7665,995,181.91 9,626,964.08410,430,996.18 6,687,104.32417,118,100.50 23.297.21 16.082.34 100.00- 78,190,430.3526,355,590.5651,834,839.796,101,974.50356,542,937.315,801,045.87362,343,983.18 21.937.3914.541.71100.00 - 17,380,498.323,220,156.2014,160,342.123,524,989.5853,888,058.87 886,058.4554,774,117.32 22.2312.2227.3257.7715.1115.2715.12 存款按地区划分 广州地区深圳地区南京地区其他地区合计 地区 余额291,088,050.96 18,696,345.7335,902,123.4264,744,476.07410,430,996.18 单位：人民币千元，%比例70.924.568.7515.77100.00
（2）同业及其他金融机构存放款项 截至2020年末，同业及其他金融机构存放款项（不含应计利息）470.82亿元，比上年增加7.23 亿元，增幅1.56%。
项目 2020年12月31日 金额 占比 2019年12月31日 金额 占比 单位：人民币千元，%变动情况 金额 增减 境内同业存放款项境内其他金融机构存放款项小计 应计利息 合计 5,300,020.23 41,782,016.5547,082,036.78 601,067.6747,683,104.45 11.26 88.74100.00 - 9,825,806.20 36,533,094.4246,358,900.62 417,651.4046,776,552.02 21.20 78.80100.00 - (4,525,785.97)(46.06) 5,248,922.13723,136.16183,416.27906,552.43 14.371.56 43.921.94
3、股东权益截至2020年末，股东权益428.49亿元，比上年增加28.06亿元，增幅7.01%，具体构成情况如下： 21 项目股本资本公积其他综合收益盈余公积一般风险准备未分配利润股东权益合计 期初数11,775,717.087,405,985.60 768,619.643,114,487.467,422,897.149,555,813.3740,043,520.29 本期增减变动0.000.00 (353,391.77)445,469.98 1,250,332.231,463,568.672,805,979.11 单位：人民币千元期末数11,775,717.087,405,985.60415,227.873,559,957.448,673,229.3711,019,382.0442,849,499.40 （三）信贷资产质量情况截至2020年末，贷款及垫款总额为3306.96亿元，比上年增加361.66亿元，增幅12.28%，其中，不良贷款余额36.39亿元，比上年增加1.21亿元，增幅3.43%；不良贷款率1.10%，比上年下降0.09个百分点。
1、五级分类情况 五级分类 2020年12月31日 余额 占比 2019年12月31日 余额 占比 单位：人民币千元，% 变动情况 余额 增减 正常类 322,684,870.6697.58287,158,928.1097.5035,525,942.56 12.37 关注类 4,371,938.60 1.323,852,762.10 1.30519,176.50 13.48 次级类 1,546,500.23 0.471,462,105.60 0.50 84,394.63 5.77 可疑类 1,271,664.28 0.381,240,796.30 0.42 30,867.98 2.49 损失类 820,790.53 0.25 815,509.60 0.28 5,280.93 0.65 合计 330,695,764.30
100.00294,530,101.70100.0036,165,662.60 12.28
2、按行业划分的贷款和垫款情况 房地产业行业 2020年12月31日35,323,676.90 占比10.68 单位：人民币千元，% 2019年12月31日 占比 35,049,593.8911.90 租赁和商务服务业 32,862,656.54 9.94 30,144,310.7210.23 批发和零售业 24,069,725.24 7.28 22,867,696.83 7.77 建筑业 14,064,901.91 4.25 10,197,160.88 3.46 水利、环境和公共设施管理业 11,614,995.56 3.51 13,428,760.43 4.56 22 制造业
交通运输、仓储和邮政业科学研究和技术服务业电力、热力、燃气及水生产和供应业住宿和餐饮业文化、体育和娱乐业农、林、牧、渔业信息传输、软件和信息技术服务业采矿业居民服务、修理和其他服务业卫生和社会工作教育业金融业贴现资产个人贷款合计
3、前十大贷款客户情况 11,046,527.317,693,428.763,547,344.44 3.342.331.07 2,519,460.88 0.76 2,071,350.431,628,197.111,543,076.67 0.630.490.47 1,139,392.31 0.34 340,945.68245,027.84121,850.32101,908.0011,028.5226,691,427.31154,058,842.57330,695,764.30 0.100.070.040.030.018.0746.59100.00 贷款客户客户1客户2客户3客户4客户5客户6客户7客户8客户9客户10合计 贷款余额2,934,800.332,878,000.002,875,000.002,599,000.002,585,000.002,093,103.452,000,000.002,000,000.002,000,000.001,913,300.00 23,878,203.78 23 7,144,206.217,794,854.252,661,577.56 2.432.650.90 2,122,947.43 0.72 1,676,123.0056,475.86 452,450.00 0.570.020.15 1,098,107.02 0.37 110,945.68250,574.00126,484.91124,820.001,555,272.0024,938,170.20132,729,570.83294,530,101.70 0.040.090.040.040.538.4745.06100.00 单位：人民币千元，%占贷款总额比例 0.890.870.870.790.780.630.600.600.600.587.22
4、按地区划分的贷款和垫款情况 地区广州地区深圳地区南京地区其他地区合计 2020年12月31日196,439,730.4821,109,420.5913,529,443.5699,617,169.67330,695,764.30 占比59.406.384.0930.13 100.00 单位：人民币千元，% 2019年12月31日 占比 170,044,231.66 57.73 23,461,286.22 7.97 11,548,359.72 3.92 89,476,224.10 30.38 294,530,101.70 100.00
5、按担保方式划分的贷款和垫款情况 担保方式
信用贷款保证贷款抵押贷款质押贷款贴现资产合计 2010年12月31日137,998,280.7140,881,068.1992,385,709.3232,739,278.7726,691,427.31330,695,764.30 单位：人民币千元，% 占比 2019年12月31日 占比 41.73 114,585,107.12 38.90 12.36 33,034,022.39 11.21 27.94 86,230,698.01 29.28 9.90 35,742,103.98 12.14 8.07 24,938,170.20 8.47 100.00 294,530,101.70 100.00
6、重组贷款和垫款、逾期贷款情况 单位：人民币千元 项目 期末余额 期初余额 本期变动（+、-） 重组贷款和垫款 1,941,966.75 2,576,687.88 (634,721.13) 逾期贷款 5,762,053.90 6,156,310.03 (394,256.13) 注：2019
年度报告披露重组贷款及垫款4,475,438.60千元，根据2020年度审计报告调整期 初余额。
7、贷款减值准备金计提和核销 报告期内，以摊余成本计量的贷款和垫款信用减值准备变动情况如下： 单位：人民币千元 项目 余额 年初余额 7,488,367.11 本年新增 2,937,016.79 本年终止确认或结清 (2,474,408.93) 重新计量 4,470,303.23 本年核销 (3,677,904.42) 24 其他
期末余额 (106,487.84)8,636,885.94 报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款和垫款信用减值准备变动情况如下： 年初余额本年新增本年终止确认或结清期末余额 项目 单位：人民币千元余额 157,001.4420,274.93 (17,001.44)160,274.93
8、针对不良贷款主要措施报告期内，为积极应对经济下行叠加疫情影响，公司持续加大不良贷款处置力度，综合采取现金清收、贷款核销、批量转让、资产证券化等方式处置不良贷款，报告期末不良贷款率1.10%，比上年末下降0.09个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例92.75%，比上年末下降5.46个百分点，持续满足监管要求。
一是按照不良贷款“应核尽核”原则，结合各条线核销需求，制定全年核销工作计划，并按照财政部关于呆账核销的相关规定，规范推进不良贷款核销工作。
同时，按照“账销案存、权在力催”的原则，做好已核销资产的后续催收工作，积极维护公司权益。
二是为实现不良贷款快速压降的目标，结合各经营机构存量不良贷款处置压力及具体情况，通过批量转让方式处置不良贷款，确保全行资产质量稳定。
三是定期通过现场及非现场方式加强对经营机构清收督导力度，完善细化不良贷款“一户一策”清收方案，逐户确定清收时间计划，加快处置进程，提高清收效率。
（四）现金流量表分析经营活动产生的现金净流入444.49亿元。
其中，现金流入1144.58亿元，同比增加48.10%，主要原因为吸收存款规模增长；现金流出700.09亿元，同比减少27.22%，主要原因为发放贷款和垫款净增加额减少。
投资活动产生的现金净流出420.88亿元。
其中，现金流入645.60亿元，同比减少43.64%，主要原因为收回投资收到的现金减少；现金流出1066.48亿元，同比减少3.62%，主要原因为投资支付的现金减少。
筹资活动产生的现金净流出41.83亿元。
其中，现金流入942.44亿元，同比减少0.33%，主要原因为发行债券收到的现金减少；现金流出984.27亿元，同比增加17.60%，主要原因为偿还同业存单支付的现金减少。
25 项目经营活动现金流入小计经营活动现金流出小计经营活动产生的现金流量净额投资活动现金流入小计投资活动现金流出小计投资活动产生的现金流量净额筹资活动现金流入小计筹资活动现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额现金及现金等价物的净(减少)/增加额 2020年12月31日 单位：人民币千元，%2019年12月31日变动情况 114,457,975.02 77,286,006.49 48.10 70,008,511.38 96,191,950.77 (27.22) 44,449,463.64 (18,905,944.28) 335.11 64,559,560.39 114,540,258.85 (43.64) 106,647,538.48 110,658,811.54 (3.62) (42,087,978.09) 3,881,447.31
(1,184.34) 94,244,235.84 94,557,698.98 (0.33) 98,427,309.12 83,696,834.63 17.60 (4,183,073.28) 10,860,864.35
(138.52) (1,857,274.69) (4,157,066.76) 55.32 （五）资产负债表外项目分析 单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 信贷承诺 384,907,555.65 211,073,189.85 其中： 银行承兑汇票 98,926,547.64 33,407,213.82 开出信用证 19,056.21 120,283.83 开出保函 12,112,416.21 7,325,912.43 未使用的信用卡额度 71,823,328.25 58,980,372.47 信贷承诺的预期信用损失准备 (770,348.72) (768,020.81) 贷款承诺 202,796,556.06 112,007,428.11 经营租赁承诺 783,446.68 823,510.19 资本性支出承诺 1,234,122.16 2,054,657.61 注：1.2019
年度报告披露信贷承诺222,717,336.97千元，根据2020年度审计报告调整2019年度 数据。
2.2019年度报告披露贷款承诺123,651,575.23千元，根据2020年度审计报告调整2019年度 数据。
3.2019年度报告披露资本性支出承诺139,866.82千元，根据2020年度审计报告调整2019年 度数据。
（六）资本构成及变动情况本公司根据《商业银行资本管理办法（试行）》和其他相关监管规定计算资本充足率。
截至报告期末，资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率均达到监管要求。
26 项目
1、总资本净额1.1核心一级资本1.2核心一级资本扣减项1.3核心一级资本净额1.4其他一级资本1.5其他一级资本扣减项1.6一级资本净额1.7二级资本1.8二级资本扣减项
2.信用风险加权资产
3.市场风险加权资产
4.操作风险加权资产
5.风险加权资产合计
6.核心一级资本充足率（%）
7、一级资本充足率（%）
8、资本充足率（%） 2020年12月31日52,573,760.0542,850,217.20124,472.0042,725,745.200.000.0042,725,745.209,848,014.850.00392,689,202.726,271,637.0823,993,603.13422,954,442.9310.1010.1012.43 单位：人民币千元2019年12月31日 48,915,589.6040,023,103.20 77,469.2039,945,634.00 0.000.0039,945,634.008,969,955.600.00366,905,652.106,908,566.6019,955,955.80393,770,174.5010.1410.1412.42
四、公司面临的主要风险及相应对策 本公司在经营中主要面临以下风险：信用风险、流动性风险、市场风险、银行账簿利率风险、操作风险、合规风险、信息科技风险和声誉风险等。
（一）信用风险信用风险是指交易对手未按约定条款履行其相关义务的风险。
公司建立了较为完善的风险管理组织架构，通过风险度计量、经济资本、差异化贷后管理、指标控制、组合监测、风险预警、风险报告等手段和方法管理信用风险，并根据监管要求及业务发展实际，持续完善风险管理制度。
报告期内，公司持续深化信用风险管理各项工作要求，坚持防范化解风险的主体责任，强化逾期贷款监测，积极探索提高风险防范与应对能力，奋力为全行改革及发展提供坚实保障。
一是夯实风险管理基础，严格授信准入。
公司将防控信用风险作为重中之重，通过加强信用风险审议机制、授信政策指引、风险监测、现场检查、风险分析提示、系统改造优化等方式，不断优化提升信用风险管控水平；加强审查授信背景真实性，行业和客户准入关，客观准确评估授信主体资质，从源头上控制新增风险贷款。
扎实做好尽职调查，减少信息不对称，强化对风险关键环节的控制。
二是加 27 强信贷质量监测，维稳贷款质量。
强化各业务条线逾期贷款、逾期90天以上贷款、不良贷款、不良贷款率等信贷资产质量指标监测；研判风险贷款走势，做好数据分析，推进经营机构做好应对部署，预防信贷质量劣化；加强大额授信、重点项目贷后检查工作力度，分行组建专门贷后检查团队，及时发现风险隐患，提前补充风险缓释增信措施；加大对经营机构风险管理类绩效考核权重，巩固重贷重管的经营理念。
三是加大清收处置力度，设定规划控制目标。
2020年，公司加大不良贷款处置力度，综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段，做到应核尽核，应处尽处；通过制定了2020年度风险偏好陈述书，确定各类风险偏好指标阈值，控制风险承受水平，积极采取措施防范金融风险，实现风险与收益的平衡。
四是加快推进风险预警监测系统、减值估值系统建设，以信息化手段推动全面风险管理落地实施，形成覆盖风险识别、风险评估、风险应对、风险监控以及风险处置的风险管理平台，实现系统对风险管控的刚性控制，提高全面风险管理的效率和精细程度。
（二）流动性风险流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
公司目前已建立分工合理、职责明确、相互制约的流动性风险管理组织架构，董事会承担流动性风险管理的最终职责，高级管理层负责流动性风险管理的实施，监事会承担对流动性风险管理的监督责任，相关业务部门和分支机构在日常业务中对流动性风险管理政策、制度予以落实。
报告期内，为应对疫情，央行加强逆周期调节，通过定向降准、再贷款及其他创新货币工具提供中长期流动性，市场流动性保持合理充裕。
公司坚持稳健审慎的流动性管理策略，建立科学、完善的流动性风险管理体系，在保障流动性需求的前提下发挥资金使用效率。
主要措施包括：一是合理确定流动性风险偏好阀值，通过限额管理、指标监测等方式，确保全年各项流动性指标符合管理预期。
二是加强资产负债的主动管理和前瞻性安排，动态调整资金运作规模和结构，有效应对宏观政策、时点性和季节性因素对流动性的影响。
三是运用内部资金转移定价、考核措施等，加大存款吸收力度，调整负债结构，提高核心负债稳定性。
四是加强优质流动性资产管理，积极投资国债、地方政府债、政策性金融债等，保持合理的优质流动性资产占比。
五是精细化日间头寸管理，实时监测资金流入流出规模、缺口变化，确保日间流动性充裕，融资安排合理。
六是定期开展流动性风险压力测试，根据压力测试结果，提出资产负债结构建议，确保具备充足的优质流动性资产抵御风险。
七是持续优化升级资产负债管理系统，有效提高流动性管理精细化水平。
（三）市场风险市场风险是指由于市场价格(利率和汇率)的不利变动而使银行发生损失的风险。
公司目前面临的市场风险主要包括交易账户的利率风险、交易账户和银行账簿的汇率风险。
交易账户包括由以交易为目的持有以及为规避交易账户市场风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸。
银行账簿包括除交易账户外的金融工具(包括公司运用剩余资金购买金融工具所形成的投资账户)。
公司的交易账户中主要包括以公允价值计量且变动计入其他综合收益的债券和以公允价值计量且变动计入当期损益的债券，涉及汇率风险的业务为即期结售汇、外汇买卖和拆借业务。
28 报告期内，公司根据业务规划与风险管理需要，持续优化市场风险管理体系建设；制定关于市场风险管理政策和限额体系，推动政策落地，并实施持续监测、及时预警、风险防范与化解；不断修订和完善市场风险管理制度体系，定期开展市场风险压力测试工作。
公司定期向董事会和高级管理层报告市场风险水平及管理状况，确保相关治理层及时获取风险信息并作出应对措施。
（四）银行账簿利率风险银行账簿利率风险指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险。
本公司建立了完善的银行账簿利率风险治理架构，实施稳健审慎的利率风险管理策略，在可承受的风险范围内，弱化利率波动对净利息收入水平影响，实现股东价值最大化。
本公司主要采用重定价缺口分析、净利息收入敏感度分析、经济价值敏感度分析、压力测试等方法计量和分析银行账户利率风险。
通过情景模拟开展利率风险分析和计量，涵盖多个常规场景和压力场景，包括利率标准冲击、收益率曲线平移和形状变化、存贷款业务内嵌期权等场景，通过对利率变动场景的模拟计算出未来1年净利息收入（NII）及经济价值（EVE）指标的变动。
报告期内，本公司采取以下措施提升银行账簿利率风险管理能力：一是做好风险识别评估。
一方面开展年度银行账簿利率风险水平评估，通过定量测算与定性分析相结合的方法评估银行账簿利率风险水平，另一方面开展银行账簿利率风险管理能力评估，涵盖治理架构与职责分工、政策制度、管理流程与工作方法、数据、报告与系统等方面。
二是持续监测银行账簿利率风险水平。
通过定量测算方法评估银行账簿利率风险水平，按季度监测风险偏好和限额指标执行情况，保障风险偏好目标值达标以及主要风险指标不突破限额。
三是定期开展压力测试，评估压力情况下对银行账簿净利息收入和经济价值的影响，从而识别极端情景下潜在风险点和薄弱环节，为限额管理、定价策略和资产负债管理等提供参考依据。
四是完善系统建设，实现通过系统计算重新定价缺口，准确反映期限错配情况，支持计算和分析银行账户利率风险对银行净利息收入和经济价值的影响情况，为压力测试提供有效支持。
（五）操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
报告期内，公司按照《商业银行操作风险管理指引》要求，进一步完善操作风险管理体系，提升操作风险管理水平。
在组织架构方面，建立了由董事会、高级管理层、操作风险统筹管理部门、主办部门及相关职能部门组成的操作风险组织管理体系；通过制定《广州银行全面风险管理政策》《广州银行股份有限公司全面风险管理办法》《广州银行股份有限公司操作风险管理办法》《广州银行操作风险管理方案》等制度，明确全行操作风险管理的基本原则、组织架构、各部门职责及操作风险管理工作的主要内容及相关措施。
在风险控制方面，通过制定各项业务管理办法与操作规程等内控制度，按照不相容职责分离的原则设置业务岗位，并通过实物控制、绩效考评控制、预算控制、信息系统控制等措施加强内部控制，有效防控操作风险。
29 （六）合规风险合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
报告期内，公司按照《商业银行合规风险管理指引》《商业银行内部控制指引》等监管文件要求，坚持“合规经营、稳健发展”的经营理念，以“风险为本”为工作思路，以完善法人治理结构为基础，以树立合规理念和培育优良合规文化为先导，不断健全完善合规管理组织体系、制度体系、管理措施、管理系统，提高合规管理专业化、标准化、信息化、集约化水平，打造合规管理长效机制，全面提升合规风险管理的适当性和有效性，有力保障了公司沿着依法、合规、安全、稳健的轨道向前发展。
（七）信息科技风险信息科技风险是指信息科技在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，公司在《商业银行信息科技风险管理指引》等监管政策的指导下，不断强化信息科技风险控制措施和安全防范手段，有效促进信息科技风险管理水平的提升。
一是制定信息科技关键风险监测指标，全面覆盖信息科技风险管理各领域，并根据信息科技风险监测和计量管理方法，每季度开展风险监测，持续动态跟踪风险趋势；二是根据监管相关指引和业务连续性管理政策，组织开展全行业务连续性风险评估和业务影响分析工作，重新识别重要业务与重要信息系统，修订重要业务恢复目标（RTO、RPO），明确各业务重要程度和恢复优先级别；三是持续推进信息系统灾备体系建设，完成智能柜面、综合理财平台、国际结算等系统的同城灾备建设，截至报告期末，公司已完成全部13个重要信息系统的灾备建设，共实现28个应用系统具备容灾备份能力；四是定期实施应急切换演练，演练任务涵盖核心业务系统、支付系统、手机银行、机房与网络等重要信息系统及关键基础设施，年度重要业务的业务连续性演练覆盖率达100%。
（八）声誉风险声誉风险，是指由银行保险机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
公司高度重视声誉风险管理工作。
一是建章立制，制定《广州银行声誉风险管理实施细则》《广州银行特别重大声誉事件应急预案》等规章制度，公司声誉风险管理的目标为通过建立积极、合理、有效的声誉风险管理机制，实现声誉风险的监测、识别、报告、控制和化解，以建立和维护公司良好形象，推动各项业务持续、高效、稳健地发展。
二是做好媒体接待及舆情处置工作，持续进行日常舆情监测，提升声誉风险防范意识，从源头规范管控舆情风险；建立舆情快速处理机制，运用新媒体手段开展舆情引导及信息披露；及时研判媒体、社会群体关注的热点与焦点问题，积极做好正面宣传各项工作，与媒体保持良好有效沟通，提前防范舆情事件的发生。
三是定期组织各分支机构集中开展风险排查工作，主要围绕声誉风险管理机制、舆情监测与应对引导、自媒体使用情况、梳 30 理声誉风险事件及投诉事件等方面进行，提升声誉风险应对能力。
四是积极构筑全员声誉风险文化，
组织声誉风险管理专题培训，开展声誉风险演练，全方位提升参训人员的声誉风险防范意识和水平。
（九）反洗钱与反恐怖融资管理报告期内，公司深入践行风险为本原则，有序开展洗钱和恐怖融资风险管理工作，切实履行预防和打击洗钱和恐怖融资活动的义务。
一是完善反洗钱内控体制机制，搭建组织体系健全、职责边界清晰的洗钱风险管理架构，畅通反洗钱工作的内部沟通渠道，健全反洗钱内控制度体系。
二是加大科技创新投入力度，加强反洗钱相关系统建设，优化反洗钱工作流程和可疑交易监测标准，建立统一的名单监控管理系统，为反洗钱工作的顺利开展提供有力的技术支撑。
三是主动开展洗钱风险防控工作，全面提高公司识别和防控洗钱风险能力，及时堵塞风险漏洞，有效遏制洗钱风险蔓延。
四是积极开展反洗钱宣传，营造良好社会氛围，通过官方网站、官方微信、营业网点和户外等宣传渠道向广大社会公众宣传反洗钱基本知识，引导客户积极配合公司开展反洗钱工作，提醒社会公众保护自身合法权益。
五是全面增强公司员工的反洗钱意识，通过外聘反洗钱专家、内部自主培训及内部工作交流会等多种方式，组织开展反洗钱内部培训，提升公司员工与高级管理人员的反洗钱合规意识和专业技能。
六是充分发挥反洗钱内部审计和内部检查的监督职能，通过内部审计和内部检查督促各级机构落实反洗钱义务，提升反洗钱工作水平，有效防控洗钱风险。
七是积极配合监管部门参与金融情报分析专家人才库建设，输送专业人员参与多个涉黑涉恶、地下钱庄和毒品犯罪案件的资金分析工作，协助办案部门厘清资金交易和锁定重点对象，助力侦破大要案件。
五、资本管理情况 本公司资本管理以资本为核心，以保持合理的资本充足率水平和杠杆率水平为目标，强化资本约束观念，提高资本回报，通过内生资本积累为主、外源性融资为辅的资本补充机制,持续满足监管与内部资本充足水平要求，有效提升风险抵御能力。
本公司根据整体发展战略，已建立一套切实可行的资本管理制度，规范资本管理各个环节，确保公司的资本水平、风险偏好和风险管理水平相适，资本规划与经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
一是严格按照监管要求计量风险加权资产。
根据监管要求，公司采用权重法计量信用风险加权资产，采用标准法计量市场风险加权资产，采用基本指标法计量操作风险加权资产。
二是采用限额管理方式进行资本监控。
通过每季度对各业务条线风险资产进行限额监控管理，强化资本约束，确保全年资本充足率能稳定控制在合理水平及规划目标以上。
三是开展年度内部资本充足评估工作。
通过确定年度风险偏好、识别与评估面临的主要风险、制定2020-2022年资本规划及开展资本充足率压力测试等工作，评估实际持有的资本是否足以抵御主要风险，研究制定相应对策。
四是建设资产负债管理系统，通过系统实现流动性风险及银行账簿利率风险的计量与监测，提升自动化管理水平。
五是根据《商业银行资本管理办法（试行）》等监管规定对资本充足率作定期监控，每季度向监管机构报送相关信息，并对公司资本充足率信息按照半年度频率在年报或官方网站上进行披露。
六是多渠道拓宽资本来源，积极推进上市、二级资本债券发行等资本补充工作，支持业务可持续发展。
31
六、履行社会责任情况 本公司深入贯彻党中央、国务院“六稳”、“六保”等系列政策要求，强化使命担当，坚守主业本源，持续探索兼顾自身效益与社会效益的可持续发展模式，积极履行经济责任、环境责任和社会责任，为经济发展、社会进步贡献民生力量。
一是全力支持防疫抗疫。
新冠肺炎疫情发生后，公司坚决贯彻落实国家决策部署和监管要求，对内及时出台疫情防控工作方案，应急预案和复工指引，有效保障民生金融服务恢复正常，对外大力支持疫情防控医疗救治防控工作，第一时间向市第八人民医院等4家医院捐赠合计500万元；组织党员为抗疫捐款，捐款人数达1278人，筹得款项223,730元。
二是深入推进扶贫攻坚。
推进梅州市五华县长布镇三个村精准扶贫工作，加大帮扶资金投入，着力改善发展基础条件，探索构建贫困群众持续增收长效机制，截至报告期末，公司已向三个帮扶村各投入帮扶资金400万元（合计1200万元）用于完善基础设施、教育帮扶、产业发展等项目，三个对口帮扶村精准扶贫户186户732人经评议审定全部达到“八有”脱贫标准，并已全部退出相对贫困户，脱贫退出率100%。
三是为中小微企业纾困解难。
携手工信局、文旅局等政府部门推出4项复工复产金融支持方案，并制定普惠纾困金融方案、稳外贸27条等10余项专属支持措施及活动，创新推出免抵押贷款产品“抗疫租金贷”、“抗疫工资贷”，落实人行防疫专项再贷款、支小再贷款、延期还本付息、信用贷款投放政策，全方位支持中小微企业渡过难关，维护经济社会稳定，截至报告期末，累计发放符合支小和复工复产贷款金额76.13亿元，惠及小微企业2239户，利用人行再贷款政策投放防疫专项贷款55.42亿元，投放总量居广东省承贷法人银行首位。
四是践行绿色发展理念。
持续健全绿色金融业务营销推动、业务审批、风险管理相关制度体系，强化产品和业务模式创新，绿色信贷业务覆盖了节能环保、污染防治、清洁能源、绿色建筑等环保重点领域，以金融助推生态文明建设，截至报告期末，公司绿色信贷余额169.77亿元，较年初增长57.82%，全年新增绿色贷款投放86.98亿元，其中投向基础设施绿色升级领域45.90亿元、节能环保领域20.63亿元、生态环境产业15.57亿元。
七、消费者权益保护工作情况 报告期内，本公司坚持“客户为先、服务至上、稳健发展”的经营理念，贯彻执行消费者权益保护方针政策和监管要求，持续完善消费者权益保护工作体制机制，主动履行消费者权益保护义务。
一是持续健全包括董事会及下设战略发展与金融消费者权益保护委员会、高级管理层、各相关部门和分支机构在内的消费者权益保护工作体制，各环节分工明确，尽职履责。
二是进一步完善全行消费者权益保护制度体系，印发了《广州银行金融消费者权益保护工作管理办法（修订）》《广州银行新产品新服务消费者权益保护审查管理办法（修订）》等制度，并将消费者权益保护要求融入业务制度和操作流程，强化内控管理。
三是主动践行“全流程管理”,把消费者权益保护融入产品和服务的设计开发、协议制定、定价管理、审批入市、营销推介和售后评估等环节，并加大对金融营销宣传、产品和服务信息披露、消费者金融信息保护、合作机构管理等方面的督查力度。
四是强化服务监督，加强理财及代销产品专区销售和录音录像管理，加大对网点的巡查监督力度，完善多维度、多渠道、全方位的服务质量管理。
五是做好信息披露，通过营业网点、官方网络渠道等多 32 种方式，及时、准确、真实、完整地向消费者全面披露金融产品和服务收费的相关信息，保障消费
者的知情权和选择权。
六是重视消费者金融信息保护，合理、规范采集消费者金融信息，保障消费者的信息安全。
七是深化投诉管理，2020年我行接到消费者投诉4860件，投诉办结率100%，投诉量较高的业务为协商还款等债务异议、银行卡业务、贷款业务，投诉量较高的地区为广州地区；我行及时、高效地为客户提供优化的投诉处理方案，对疑难投诉或复杂程度较高的投诉事件建立专项处理机制并加大纠纷调处力度，2020年投诉调解成功率超过95%；做好消费投诉监测统计和溯源优改工作，提升客户体验。
八是通过外聘师资、内部训导和线上培训等方式组织开展各类消费者权益保护培训活动，强化全员消费者权益保护意识。
九是在做好疫情防护的基础上持续开展金融知识普及教育活动，积极参与“3.15”金融消费者权益日、“普及金融知识万里行”、金融知识联合宣传等集中宣传活动，扎实开展送金融知识“进社区、进企业、进商城、进校园”宣教工作，定期开展“行长接待日”等特色宣传活动，帮助消费者提升金融素质和自我保护水平，2020年开展金融知识宣教活动近200场，发放宣传资料5.5万份，受惠群众近20万人，推送金融知识推文、发布金融消费风险提示90余篇，阅读量超过9万人次，普及教育成效显著。
八、公司利润分配情况 （一）前三年现金分红情况项目 每股现金分红数额（元）现金分红总额（千元）占净利润比率（%） 2019年度0.11 1,295,328.8829.95 2018年度0.11 1,295,328.8834.37 2017年度0.13 1,079,223.2233.51 （二）2020年度利润分配预案以2020年末总股本117.76亿股为基数，向全体股东每股派送现金股利0.11元人民币（含税），合计人民币12.95亿元（含税）。
以上利润分配预案经公司股东大会审议通过后实施。
九、机构建设情况 截至2020年末，全行已开业机构127家，包括总行1家，分行级机构13家（含信用卡中心），支 行111家，信用卡分中心2家。
深圳分行于2010年开业，南京分行和佛山分行于2011年开业，中山分 行和惠州分行于2013年开业，江门分行和肇庆分行于2014年开业，东莞分行于2015年开业，广东自 贸试验区横琴分行、广东自贸试验区南沙分行、信用卡中心、广州分行于2016年开业，清远分行于 2018年开业。
序号 机构名称 机构地址 广州市 1
广州银行股份有限公司 广州市天河区珠江东路30号 33 序号 机构名称 机构地址 2广州银行股份有限公司广州分行 广州市越秀区广州大道北195号 3广州银行股份有限公司信用卡中心 广州市南沙区望江二街4号301房 4广州银行股份有限公司白云支行 广州市白云区广园中路158号 5广州银行股份有限公司昌岗路支行 广州市海珠区昌岗中路116号 6广州银行股份有限公司车陂路支行 广州市天河区车陂路97、99、101、103、105、107、109号 7广州银行股份有限公司赤岗支行 广州市海珠区新港中路376号之一101、201房号 8广州银行股份有限公司从化支行 广州市从化区城郊街向阳路50、52、54号 9广州银行股份有限公司达信支行 广州市越秀区德政北路538号101之
二 10广州银行股份有限公司东城支行11广州银行股份有限公司东川支行12广州银行股份有限公司东风支行13广州银行股份有限公司东华西支行 广州市萝岗区开创大道120、122号 广州市越秀区中山四路26号之一、28号、30号、30号之一101自编2号、30号之二201自编2号广州市越秀区东风东路776号力迅商务中心G栋负一层01-09号房 广州市越秀区东华西路97号首层 14广州银行股份有限公司东圃支行 广州市天河区中山大道中443号首层 15广州银行股份有限公司东山支行16广州银行股份有限公司东莞庄支行17广州银行股份有限公司敦和支行 广州市越秀区中山一路51号 广州市天河区粤垦路1号首层自编105号铺及二层自编202号铺 广州市海珠区广州大道南857号首层 18广州银行股份有限公司番禺支行 广州市番禺区市桥街禺山大道66、68、70、72、74号 19广州银行股份有限公司芳草支行 广州市越秀区豪贤路37号首层 20广州银行股份有限公司逢源支行 广州市荔湾区逢源路131号首、二层 21广州银行股份有限公司福利支行 广州市天河区燕岭路89号燕侨大厦首、二层 22广州银行股份有限公司工业大道北支行广州市海珠区榕景路93号101房及水榕路93号101房 23广州银行股份有限公司广州芳村支行 广州市荔湾区芳和中环街2号首层A1、A2、A3号 24广州银行股份有限公司广州迎宾大道支广州市花都区迎宾大道163号高晟广场首层132、133号铺行 25广州银行股份有限公司广州花地大道北广州市荔湾区花地大道北198号101房支行 26广州银行股份有限公司广州华南支行 广州市番禺区南村镇汇智三路174号、万惠一路104、106号 27广州银行股份有限公司广州空港支行 广州市花都区花安中路3号之三十
六、三十
七、三十
八、三十
九、四十 28广州银行股份有限公司广州盘福路支行广州市越秀区盘福路22号102号铺-自编03、104号铺-自编01、105号铺-自编01 29广州银行股份有限公司海珠支行 广州市海珠区宝业路1号1-5层（部位：首层自编之
一、二层自编之
一、三层自编之一） 30广州银行股份有限公司恒福支行 广州市越秀区恒福路238号 34 序号 机构名称 31广州银行股份有限公司红棉支行 32广州银行股份有限公司花都支行 33广州银行股份有限公司华师大支行 34广州银行股份有限公司环市东支行 35广州银行股份有限公司黄埔支行 36广州银行股份有限公司黄沙大道支行 37广州银行股份有限公司黄石路支行 38广州银行股份有限公司机场路支行 39广州银行股份有限公司吉祥支行 40广州银行股份有限公司嘉禾支行 41广州银行股份有限公司江南大道支行 42广州银行股份有限公司江湾支行 43广州银行股份有限公司江晓路支行 44广州银行股份有限公司江燕路支行 45广州银行股份有限公司开发区支行 46广州银行股份有限公司科技园支行 47广州银行股份有限公司科技支行 48广州银行股份有限公司科学城支行 49广州银行股份有限公司科韵路支行 50广州银行股份有限公司荔湾支行 51广州银行股份有限公司连新路支行 52广州银行股份有限公司岭南支行 53广州银行股份有限公司龙津东支行 54广州银行股份有限公司龙口西支行 55广州银行股份有限公司萝岗支行 56广州银行股份有限公司南岸支行 57广州银行股份有限公司南方支行 58广州银行股份有限公司南湖支行 59广州银行股份有限公司前进支行 机构地址 广州市越秀区东风西路142号首层广州市花都区凤凰路大运家园第6栋首层商铺1层109号房、110号房、111号房广州市天河区天河北路900号首层B138铺 广州市越秀区环市东路329号首层 广州市黄埔区丰乐中路50号广州香柏酒店大厦首层 广州市荔湾区黄沙大道144号首、二层 广州市白云区黄石东路325号白云交通大楼首层广州市白云区机场路118－122号怡发国际化妆品采购中心首层A001-003房广州市越秀区越华路116号雅兰酒店首层 广州市白云区嘉禾街鹤龙二路74号 广州市海珠区江南大道中80号首层南端、二层南端 广州市越秀区沿江东路436号航务大厦首层广州市海珠区江晓路21-25号，清华街149号首层101、102、103、104、105号房广州市海珠区江燕路180号首层广州市经济技术开发区开发大道223、221、219号首层、二层广州市番禺区番禺大道北555号番禺节能科技园内天安总部中心1号楼101、102房广州市天河区天河路621-625号天河娱乐广场首层 广州市经济技术开发区科学城揽月路80号 广州市天河区科韵路24-26号北楼首层 广州市荔湾区中山八路石路基18号广州市越秀区解放北路618-620号首层101房、二楼（仅限办公用途）广州市荔湾区镇安路31号2号楼首、二层 广州市荔湾区龙津东路819号地下东侧 广州市天河区穗园路穗园西街2号102房 广州市荔红路40号商铺
一、二层广州市荔湾区南岸路44号南岸一仓首层131、132、133、135、136和二层201商铺广州市越秀区广州大道中123号丽景大厦首、
二、三层 广州市白云区同和街斯文井村斯文井北西街1号 广州市海珠区前进路46号101号铺 35 序号 机构名称 机构地址 60广州银行股份有限公司桥东支行 广州市荔湾区芳村大道西181号、183号 61广州银行股份有限公司森保支行 广州市天河区天河体育东路112号百福广场附楼 62广州银行股份有限公司沙河支行 广州市天河区广州大道北647-8号、647-9号、647-10号 63广州银行股份有限公司保利天悦支行 广州市海珠区宸悦路3号113单元 64广州银行股份有限公司水荫支行 广州市越秀区水荫路28号之2，28号之
3，自编1号 65广州银行股份有限公司淘金支行 广州市越秀区淘金路36、38号首、二层 66广州银行股份有限公司体育西支行 广州市天河区黄埔大道西路81号九楼 67广州银行股份有限公司天河南支行 广州市天河区天河南二路侨辉大厦首层 68广州银行股份有限公司天河支行 广州市天河区黄埔大道西413号 69广州银行股份有限公司五羊支行 广州市越秀区寺右新马路17号 70广州银行股份有限公司西村支行 广州市荔湾区西湾路118号之
一 71广州银行股份有限公司香雪路支行 广州市经济技术开发区香雪三路3号凯通楼05号铺位 72广州银行股份有限公司晓港支行 广州市晓阳街16号 73广州银行股份有限公司新城支行 广州市天河区珠江新城华就路33、35A-C号首层东 74广州银行股份有限公司新港中支行75广州银行股份有限公司新塘支行76广州银行股份有限公司兴业支行 广州市海珠区新港西路179号大院1栋东侧首、二层 广州市新塘镇府前路29号锦绣新天地花园1号115、116、117商铺 广州市越秀区人民北路843号首层、负一层 77广州银行股份有限公司永福支行 广州市越秀区永福路3号首、二层 78广州银行股份有限公司越新支行 广州市越秀区大新路410号 79广州银行股份有限公司越秀支行 广州市越秀区解放中路306号首层 80广州银行股份有限公司增城支行 广州市增城荔乡路39号首层F1024商铺 81广州银行股份有限公司站前支行 广州市越秀区流花路中展里68号流花大厦
一、二层 82广州银行股份有限公司站西支行 广州市越秀区广园西路27号首层 83广州银行股份有限公司纸行支行 广州市越秀区纸行路1号首层 84广州银行股份有限公司中大支行 广州市海珠区瑞康路38号自编201、301房 85广州银行股份有限公司珠江支行 广州市海珠区纺织路1号中海名都花园A13幢首层A8、A9、A10号铺 86广州银行股份有限公司广东自贸试验区广州市南沙区望江二街4号101房、102房及201房至212房南沙分行 87广州银行股份有限公司南沙滨海支行 广州市南沙区环市大道西海润大街3号105-108房 深圳市 36 序号 机构名称 机构地址 88广州银行股份有限公司深圳分行 深州市南山区招商街道五湾社区沁海路太子湾商贸大厦1栋201（2-16楼） 89广州银行股份有限公司广东自贸试验区广东省深圳市南山区蛇口工业区南海大道至卓飞高大厦101、 深圳前海支行 127商铺 90广州银行股份有限公司深圳宝安支行 深圳市宝安区西乡街道劳动社区西乡大道宝源华丰总部经济大厦一楼1、2、3、5、6号 91广州银行股份有限公司深圳福田支行 深圳市福田区福田街道彩田路西街京地大厦101、102、103、104 92广州银行股份有限公司深圳龙岗支行 深圳市龙岗区龙城街道龙城中路14号维百盛大厦1楼01号房 93广州银行股份有限公司深圳龙华支行 深圳市龙华新区龙华办事处龙观东路83号荣群大厦101 94广州银行股份有限公司深圳罗湖支行95广州银行股份有限公司深圳南山支行南京市 深圳市罗湖区深南东路118号中建大厦第一层103单元 深圳市南山区粤海街道蔚蓝海岸社区中心路3033号喜之郎大厦1-19、20、21商铺 96广州银行股份有限公司南京分行 南京市中山路179号易发信息大厦1-4层 97广州银行股份有限公司南京城北支行 南京市栖霞区迈皋桥街道万兴路39-12、13、14、15号 98广州银行股份有限公司南京江北新区支南京市江北新区星火路19号星智汇商务花园9栋行 99广州银行股份有限公司南京江宁支行 南京市江宁经济技术开发区将军大道20号翠屏国际城6幢 100广州银行股份有限公司南京莫愁湖支行南京市鼓楼区凤凰街2号 101广州银行股份有限公司南京新城支行 南京市建邺区江东中路203号101、102室 102广州银行股份有限公司南京玄武湖支行南京市玄武区中央路276-1号 佛山市103广州银行股份有限公司佛山分行104广州银行股份有限公司佛山北滘支行105广州银行股份有限公司佛山南海支行106广州银行股份有限公司佛山大沥支行107广州银行股份有限公司佛山禅城支行108广州银行股份有限公司信用卡中心佛山分中心 中山市 佛山市禅城区朝安南路63号P33首层商铺、P32首层及二层商铺 佛山市顺德区北滘镇新城区怡欣路7号首层丰明商务中心105号商铺、106号商铺佛山市南海区桂城南海大道北20号金安大厦1层101、102、112、113单位，2层217、218单位佛山市南海区大沥镇竹基南路1号华亚国际金融大厦111号商铺、112号商铺佛山市禅城区绿景一路8号首层P1号、P2号、P3号、P4号、P5号及二层自编201号佛山市禅城区绿景一路13号金智慧广场雅庭豪苑A座2楼208室、209室、210室（住所申报） 109广州银行股份有限公司中山分行110广州银行股份有限公司中山坦洲支行111广州银行股份有限公司中山沙溪支行112广州银行股份有限公司中山小榄支行惠州市 中山市东区中山四路88号尚峰金融商务中心5座一至四层 中山市坦洲镇界狮南路63号中澳世纪城综合商场左翼一至二层中山市沙溪镇新濠南路608号一层B07卡至B10卡：五层F10卡至F11卡中山市小榄镇北区北秀路43号百汇时代广场二区3号楼一层1153至1154卡及二层2134至2136卡 37 序号 机构名称 113广州银行股份有限公司惠州分行 114广州银行股份有限公司惠州博罗支行 115广州银行股份有限公司惠州惠阳支行 116广州银行股份有限公司惠州仲恺支行 江门市 117广州银行股份有限公司江门分行 118广州银行股份有限公司江门新会支行 机构地址 惠州市惠城区江北文昌二路9号6层及11号瑞嘉大厦1层05-08号、2层02-03号、3层01-05号博罗县罗阳镇博罗大道中1111号
一、二层北侧（博罗县罗阳镇水西磨耳（土名）地段）惠州市惠阳区淡水人民六路中天彩虹城S-1073、S-2001号商铺惠州仲恺高新区陈江街道体育路（东）5号美庐1栋2单元1层03-07号、2层04-06号 江门市蓬江区迎宾大道中118号1幢江门国际金融大厦首层108、九层整层江门市新会区会城启超大道11号1017、1018、1019、1020 肇庆市119广州银行股份有限公司肇庆分行120广州银行股份有限公司肇庆新区支行 东莞市121广州银行股份有限公司东莞分行122广州银行股份有限公司东莞松山湖支行 肇庆市星湖大道9号恒裕海湾A1、A2、A3、A5幢217商铺，A6幢首、二层02号商铺，A6幢首层03、04号商铺，A7-A11、肇庆市肇庆新区砚阳路6号保利花园二期C2#商业单元03、04及204商铺 东莞市南城区元美东路3号丰泰大厦102号部分、103号部分、201号、301号广东省东莞市松山湖园区科技四路16号1栋101室 123广州银行股份有限公司东莞虎门支行124广州银行股份有限公司信用卡中心东莞 分中心珠海市 125广州银行股份有限公司广东自贸试验区横琴分行 126广州银行股份有限公司珠海拱北支行 东莞市虎门镇太沙路130号君悦花园4栋101室东莞市南城街道元美东路3号丰泰大厦1栋1403室01、1404室、1405室 珠海市横琴新区十字门中央商务区珠海横琴金融产业服务基地20号楼B区珠海市拱北桂花北路125号（光华大厦主附楼） 清远市127广州银行股份有限公司清远分行 清远市新城凤翔大道23号东方天城花园一号楼首层商铺16号、二层商业01号
十、董事会关于公司未来发展的讨论与分析 （一）宏观经济展望展望2021年，全球疫情存在反复风险，国际经济形势依然复杂严峻，不稳定性和不确定性明显增加，将持续呈现“低增长、低利率、低投资”特征，国际间政策博弈更加激烈，国际经贸秩序将进一步重塑。
从国内情况看，2021年是“两个一百年”历史交汇之年，也是“十四五”规划和二〇三五年愿景目标开局之年，我国将充分利用制度和政策优势，有效应对疫情变化等诸多不确定性，加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，全面扩大开放，持续推动内需增长、支持创新发展、改善营商环境，新投资、新消费、新经济将加快发展，中国经济长期向好基本面没有改变。
预计2021年各项政策逐步回归常态，政策目标整体仍以支持实体企业为 38 主，指导或将更加精准；经济增速全面回升，消费和制造业投资在政策重心下成为主要驱动力，同时，线下聚集类行业将有望回归常态，内生动力得到进一步修复。
（二）行业发展趋势2021年，世界主要经济体货币维持宽松，部分国家政府杠杆率持续走高，金融体系脆弱性明显上升。
同时，国内金融供给侧结构性改革深入推进，银行业将由高速增长阶段转向高质量发展阶段，机遇与挑战并存。
面临挑战方面，疫情导致企业和居民杠杆率上升，或造成部分领域风险加速暴露，银行资产质量存在一定下行压力；金融对外开放政策加快落地，外资金融机构或将加速布局中国市场，国内银行与外资银行竞争将日趋激烈；利率市场化改革不断深入，金融脱媒逐步加剧，互联网金融快速发展，商业银行传统业务将持续受到冲击。
面临机遇方面，政府推动京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等重点区域发展，打造世界级创新平台和增长极，为商业银行结构调整和转型发展提供广阔空间；新发展阶段推动全产业链优化升级，传统产业高端化、智能化、绿色化转型需求旺盛，为银行经营带来新的增长点；扩大内需政策引领民生消费领域需求持续释放，为普惠金融、消费金融带来良好发展机遇；居民收入增长叠加国家发展直接融资、繁荣资本市场政策导向，进一步打开投资银行、资产管理、财富管理等业务成长空间；绿色发展内涵深化、外延扩展、政策环境向好，绿色金融将具备良好发展前景；同时，面对科技变革和跨界竞争，商业银行将坚持数字化转型思路，金融与科技结合度进一步提升，将在银行业务拓展和风险防控中发挥重要作用，成为银行竞争的分水岭。
（三）核心竞争力区位优势更为明显。
公司地处珠三角，位于多个国家战略汇集之地，经济金融发展程度高，市场空间大，发展潜力大，特别是作为世界第四大湾区粤港澳大湾区国家战略的加快推进，基础设施互联互通建设，高端制造、现代服务、新经济加快发展，对外开放步伐的加大以及人口结构蕴含着内生的金融市场发展将在科技金融、绿色金融、产业金融、财富金融、跨境金融等领域衍生庞大金融需求，为公司提供巨大市场发展空间和发展机遇。
资源禀赋优势突出。
公司作为市属国企，具有丰富的政府资源，是社保基金的存放行、医保卡发卡行、代发市政府公务员工资，在市政项目、国有企业客户、公务员客户方面具有天然优势，当前复杂多变的经营环境下，丰富的政府资源有利于保持全行业务的稳定发展。
拥有优质多元的股东结构，现有主要股东中有牌照全面的地方国企、实力雄厚的大型央企，皆为稳定的长期投资者，能为公司资本的持续补充，公司治理的优化完善、业务发展和客户拓展方面提供强力支撑。
专业化经营能力持续提升。
公司近年来业务转型成效显著，业务拓展聚焦服务城市建设、制造业、民营经济、小微企业、市民大众等重点实体板块，在科技金融、普惠金融、交易银行、绿色金融、消费金融、理财业务等多个细分业务领域打造特色品牌，并稳健布局金融市场、投资银行、资产管理业务，产品竞争力持续提升，专业服务能力获得了市场和客户的肯定和认可。
信用卡业务行业领先。
公司信用卡中心是全国城商行中仅有的两家信用卡专营机构之
一，近年 39 来新增发卡量、月均活卡量及移动支付用户量等指标均在全国城商行中名列前茅，信用卡业务专业化、规模化运营水平持续提升，市场领先优势明显。
市场地位明显提升。
近年来，本公司业务保持较快的发展势头，资产规模、营业收入和净利润过去三年复合增长率分别达到13.39%、22.28%和11.42%，成为广东地区首家迈入中型银行行列的法人城商行，在广东地区市场影响力不断提升。
公司治理规范高效。
公司参照现代银行发展理念与实践，持续健全“党委领导核心、董事会战略决策、高管层执行落实、监事会依法监督”的公司治理机制，按照前、中、后台相分离原则，建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的内部管理模式，各治理层、部门和机构运作规范、履职有效。
经营风格审慎稳健。
公司始终坚持“稳健经营”的管理理念，以“建规章、控风险、降不良”为主线，不断强化风险主体意识、增强审慎经营和合规经营意识，从风险文化、风险政策、治理机制、授信审批制度、业务流程、决策程序、信息系统建设等方面不断提高全面风险管理能力，逐步健全、优化覆盖所有部门和业务条线的全面风险管理体系，风险管理水平持续提升，有效保障全行稳健发展。
（四）2021年工作重点及措施2021年是我国“十四五”规划实施的开局之年，也是公司发展实现新突破的关键之年。
公司上下将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神，深入贯彻习近平总书记对广东系列重要讲话和重要指示批示精神，围绕成为城乡百姓的财富管理专家、成为中小企业的成长伙伴、成为金融同业的合作纽带这三大战略目标，坚定有力加强党的领导和党的建设，坚定不移推动改革创新各项举措，强化队伍、科技、管理、创新支撑，筑牢风险防控底线，继续做好“六稳”工作、落实“六保”任务，实现公司各项业务持续健康发展，为地方经济社会高质量发展贡献更大的金融力量，为社会、股东、员工、客户创造更大价值。
1、推进党的建设，为业务发展提供坚强政治保证一是强化思想武装。
持续深入学习宣传贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面推行“四学联动”模式，深刻理解和把握习近平新时代中国特色社会主义思想理论的精神实质。
加强党建宣传和意识形态建设，加快建设线上线下、内外联动的党建宣传格局，创新“党建活动+先进党员+典型经验”传播模式。
二是推动基层党组织建设。
严格落实管党治党主体责任，认真贯彻好民主集中制、党的组织生活制度、“三会一课”制度，推行党务公开。
落实基层基础保障工程，加快推进智慧党建系统建设，创建有特色的党员活动阵地，拓宽“共联共建+经营管理”模式。
三是加强作风建设。
在推进上市、各项改革落地、转型发展的关键时期，持之以恒推进党的作风建设，高标准、严要求地贯彻执行中央八项规定，完善担当作为的激励机制，细化容错纠错的具体措施，形成担当作为的良好作风，为公司开创新局面、开创新征程提供坚强作风保证。
2、抓好三项重点任务，对标先进推动可持续长远发展一是稳妥推进上市工作。
完善对外沟通体系，强化与媒体、监管部门、公众的信息交流，力争 40 年底前取得上市发行批复；同时，以推进上市为契机，对标先进完善公司治理体系，推动经营战略实施，努力实现支持地方经济社会高质量发展与自身可持续长远发展的良性互动和有机统
一。
二是科学谋划“十四五”规划。
全力推动“十四五”战略规划编制与落地，充分发挥战略规划对全行发展的引领和指导作用，聚焦区域高质量发展；“十四五”期间，公司将坚持“三重攻坚、三化突破”，打造“中小企业+民营经济+战略产业”的湾区特色，推进资产规模快速发展，规模、质量、效益持续提升，聚力打造粤港澳大湾区精品上市银行。
三是加快构建数字化能力。
全力推进“广银芯”建设工程，打造具有前瞻性、先进性、可靠性的业务支撑核心系统；推动敏捷型组织的条线推广，实现对业务“端对端”的快速支持，重点在消费金融、互联网金融、数字化场景生态等打造科技与业务深度融合团队，助力金融产品快速创新孵化。
3、加强创新驱动，持续提升综合金融服务水平一是深化客户经营和完善客群建设。
加强业务条线联动拓展，零售业务从负债端、资产端两个方面，创新产品设计、客群建设、客户经理建设；公司业务聚焦客户，践行“伴随成长”理念，加强战略性前瞻性规划、研究，提供长期优质综合金融服务；金融市场业务融通全行资源，为客户提供多元化金融服务，同时融通金融同业，提升行业投研能力。
同时，推进理财业务合规发展，上规模、拓产品。
二是加快推进特色化发展步伐。
一方面，坚持走区域特色发展道路，不断摸索业务特色化路径，建立和完善广州地区跨区业务整合联动机制，提升广州地区金融服务水平；另一方面，专注特色业务发展，围绕科创企业、三旧改造、供应链、跨境业务、乡村振兴及普惠金融（商圈产业园）等重点领域，推动产品创新，形成公司独特的竞争优势。
4、坚持风控为本，提升内部管理效能一是推进公司治理现代化。
坚持党建引领，深入推进公司治理机制改革优化，着力完善董事、高级管理层履职考评机制，探索推动职业经理人制度实施，建立更加适合城商行发展特点的公司治理体系。
二是筑牢风险底线。
深化全面风险管理改革，持续完善风险管理体制机制，丰富管控手段，确保风险管理能力符合战略转型和业务创新的步伐；深入分析经济新常态下面临的各类风险和问题，定期评估银行风险政策、管理状况及风险承受能力，通过加强风险监测、现场检查、系统改造优化等方式，有效应对风险变化；建立健全全流程合规管理体系，把合规管理、消费者权益保护及洗钱风险管理要求嵌入各业务条线工作流程。
三是持续强化基础管理。
合理配置人力资源，优化组织架构，提升人员管理效率；持续提升资产负债精细化水平，结合经济环境和市场走势的研判，提前做好资产负债结构安排，动态调整资产负债管理策略；完善资本管理，推动二级资本债及永续债发行工作，持续提升资本充足水平和风险抵御能力；加强财务预算管理，完善预算编制审核流程控制；强化费用管控和成本管理，建立费用督导检查长效机制。
41 第四章重要事项
一、重大诉讼、仲裁事项 截至2020年12月31日，公司在正常业务经营中存在若干作为被告的法律诉讼及仲裁事项，根据法院判决或者法律顾问的意见确认的诉讼损失准备余额为人民币111.2万元。
经向专业法律顾问咨询后，公司高级管理层认为目前该等法律诉讼及仲裁事项不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。
截至2020年12月31日，公司存在作为原告在正常业务中发生的若干法律诉讼事项。
公司高级管理层认为该等事项的最终裁决与执行结果不会对公司的财务状况或经营成果产生重大影响。
二、收购及出售资产、吸收合并事项 报告期内，公司无重大资产收购及出售、吸收合并事项。
三、关联方关系及其重大交易 （一）关联方关系
公司严格按照中国银保监会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》及《商业银行股权管理暂行办法》的有关规定梳理、统计和发布关联方名单。
截至2020年末，关联方合计2288个，其中，非自然人关联方236个，自然人关联方2052个。
（二）关联交易审批情况公司严格按照《广州银行股份有限公司关联交易管理办法》和《广州银行股份有限公司关联交易管理实施细则(试行)》流程要求审批及备案关联交易。
其中，一般关联交易按行内相关业务审批权限报批后向董事会关联交易控制委员会备案，重大关联交易按行内相关业务审批权限报批后报董事会关联交易控制委员会审查并提出意见，报董事会审批。
报告期内，公司董事会审议通过的重大关联交易项目有7项，分别为：1、2020年3月23日，第五届董事会第十四次会议审议通过《关于给予中国南方电网有限责任公司10亿元债券投资授信额度的议案》，同意给予给予中国南方电网有限责任公司10亿元债券投资授信额度，授信期限2年。
2、2020年3月23日，第五届董事会第十四次会议审议通过《关于给予中国南方航空集团有限公司10亿元债券投资授信额度的议案》，同意给予给予中国南方航空集团有限公司10亿元债券投资授信额度，授信期限2
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