DISCLOSURE
制作闫亮
电话：010-83251716Ｅ－ｍａｉｌ押zqrb9@2021年4月30日星期
五 (上接D341版)项目合伙人及签字注册会计师：陈胜先生。
陈胜先生，于2001年成为注册会计师、1998年开始在事务所从事审计业务服务、自2002年 加入安永华明并从事上市公司审计及与资本市场相关的专业服务工作、自2017年开始为本公司提供审计服务；近三年签署或复核2家A股上市公司年报和内控审计报告，涉及的行业包括金融业。
签字注册会计师：陈丽菁女士。
陈丽菁女士，于2003年成为注册会计师、2002年开始在安永华明执业及从事上市公司审计及与资本市场相关的专业服务工作、自2019年开始为本公司提供审计服务；近三年签署或复核3家A股上市公司年报和内控审计报告，涉及的行业包括金融业。
质量控制复核人：昌华女士。
昌华女士，于2006年成为注册会计师、2001年开始在安永华明执业及开始从事上市公司审计、自2017年开始为本公司提供审计服务；近三年签署或复核3家A股上市公司年报和内控审计报告，涉及的行业包括金融业。
2．诚信记录上述项目合伙人、签字注册会计师、项目质量控制复核人近三年均无受到刑事处罚、行政处罚、监督管理措施、自律监管措施和纪律处分的情况。
3.独立性安永华明及上述项目合伙人、签字注册会计师、项目质量控制复核人等不存在违反《中国注册会计师职业道德守则》对独立性要求的情形。
4.审计收费公司年度审计费用根据审计工作量及公允合理的定价原则确定。
2021年度费用为380万元（其中包括2021年度财务报告审计、半年度审阅以及第
一、三季度执行商定程序等费用330万元，以及内控审计费用50万元），该费用包括有关的税费以及差旅、办公、出差补贴等各项杂费，与上年度审计费用相比增加30万元。
二、拟续聘会计师事务所履行的程序（一）公司董事会审计委员会已对安永华明的基本信息、人员信息、业务规模、投资者保护能力、独立性和诚信记录、审计服务情况等进行了了解和审查，审议通过了《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》，并同意将该议案提交公司董事会审议。
（二）独立董事的事前认可和独立意见本公司独立董事已就本次续聘会计师事务所事项发表了事前认可意见，认为安永华明在执业资质、专业胜任能力、投资者保护能力、独立性和诚信状况等方面符合监管规定，品牌声誉良好。
公司续聘安永华明担任公司2021年度财务报告审计和内控审计机构的相关决策程序符合法律法规及《公司章程》等规定。
同意将《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》提交公司董事会审议。
公司独立董事发表独立意见认为，公司续聘安永华明担任公司2021年度财务报告审计和内控审计机构的相关决策程序符合法律法规及《公司章程》等规定。
同意将《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》提交股东大会审议。
（三）2021年4月29日，公司第四届董事会2021年度第二次会议以10票同意，0票反对，0票弃权审议通过了《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》。
（四）2021年4月29日，公司第四届监事会2021年度第二次会议以5票同意，0票反对，0票弃权审议通过了《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》。
（五）本次聘任会计师事务所事项尚需提交公司股东大会审议，并自公司股东大会审议通过之日起生效。
特此公告。
贵阳银行股份有限公司董事会2021年4月29日 证券代码：601997证券简称：贵阳银行公告编号：2021-022 优先股代码:360031 优先股简称：贵银优
1 贵阳银行股份有限公司关于选举产生 第五监事会职工监事的公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
贵阳银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2021年4月29日召开第四届第十五次职工代表大会会议，选举杨琪先生、孟海滨先生为本公司第五届监事会职工监事，任期与第五届监事会一致。
第五届监事会职工监事简历如下：杨琪先生，汉族，籍贯贵州岑巩，出生于1961年6月，中共党员，本科学历，硕士学位，高级经济师。
现任本行党委委员、监事长，贵阳贵银金融租赁有限责任公司董事长。
曾任建设银行凯里市支行党组书记、行长，建设银行黔东南州中心支行党组成员、副行长，建设银行安顺地区中心支行党委副书记、副行长（主持工作），建设银行贵阳市城东支行行长，贵阳市商业银行甲秀支行行长，贵阳银行市场营销部总经理，贵阳银行执行董事、副行长。
孟海滨先生，汉族，籍贯江苏滨海，出生于1973年1月，中共党员，本科学历，硕士学位，高级经济师。
现任贵阳银行党委副书记、工会主席、职工监事。
曾任贵阳市商业银行瑞金支行遵义路分理处副主任，瑞金支行办公室副主任，瑞金支行延安中路支行副行长，贵阳市商业银行基建办主任助理、副主任，贵阳银行人力资源部副总经理（党委组织部副部长），贵阳银行人力资源部总经理（党委组织部部长）。
孟海滨先生于2020年3月起任本行党委副书记。
特此公告。
贵阳银行股份有限公司监事会2021年4月29日 贵阳银行股份有限公司 2020年年度报告摘要
一、重要提示(一)本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
(二)本行第四届董事会2021年度第二次会议于2021年4月29日审议通过了2020年年度报告及摘要，会议应出席董事10名，亲自出席董事9名，夏玉琳董事委托邓勇董事表决。
会议由张正海董事长主持，监事会成员及高级管理人员列席了会议。
(三)本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。
(四)本行董事长张正海先生、行长夏玉琳女士、主管会计工作的负责人梁宗敏先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
(五)经董事会审议的报告期利润分配预案本行董事会建议，以普通股总股本3,656,198,076股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利3元人民币（含税）,共计派发现金股利1,096,859,422.8元（含税）。
上述预案尚待股东大会批准。
(六)本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
(七)前瞻性陈述的风险声明本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
(八)是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
否。
(九)是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
否。
二、公司基本情况（一）公司简介 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A股优先股 上海证券交易所上海证券交易所 贵阳银行贵银优
1 601997360031 公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司 公司的中文简称 贵阳银行 公司的外文名称公司的外文名称缩写公司的法定代表人 BANKOFGUIYANGCO.,LTD.BANKOFGUIYANG张正海 董事会秘书 董静 证券事务代表 李虹檠 办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天?
会展城B区金融商务区东区16栋 电话 0851-86859036 电子邮箱 gysh_2007@ 服务及投诉电话 40011-96033 （二）公司主要业务人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。
外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。
经监管机构批准的其他业务。
（三）主要会计数据和财务指标
1.近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元） 2020年 2019年 本报告期较上年同期增减（%） 2018年 营业收入 16,081,403 14,668,044 9.64 12,645,284 营业利润 6,761,379 6,349,150 6.49 5,531,096 利润总额 6,736,605 6,355,551 6.00 5,545,393 归
属于母公司股东的净利润5,922,294 5,800,431 2.10 5,137,277 归属于母公司股东的扣除非经 常性损益的净利润 5,912,062 5,778,496 2.31 5,088,992 经营活动产生的现金流量净额 每股计
（人民币元/股）归属于母公司普通股股东的基本每股收益 13,024,5731.76 6,949,4291.72 87.422.33 -37,975,4841.60 归属于母公司普通股股东的稀 释每股收益 1.76 1.72 2.33 1.60 扣除非经常性损益后的基本每 股收益 1.75 1.71 2.34 1.58 每股经营活动产生的现金流量 净额 4.05 2.16 87.50 -11.80 归属于母公司普通股股东的每 股净资产 11.79 10.58 11.44 9.27 盈
利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 14.9114.88 16.2616.20 下降1.35个百分点下降1.32个百分点 17.2217.06 归属于母公司普通股股东的加 权平均净资产收益率 15.75 17.41 下降1.66个百分点18.88 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净15.73资产收益率 17.34 下降1.61个百分点18.70 总资产收益率净利差净息差规模指标（人民币千元）资产总额负债总额归属于母公司股东的所有者权益 1.07 1.13 2.43 2.36 2.52 2.40 2日020年12月312019年12月31日 590,680,344 560,399,290 546,228,723 520,072,107 42,944,130 39,028,717 下降0.06个百分点上升0.07个百分点上升0.12个百分点本报告期末较期初增减（%）5.405.03 10.03 1.082.252.332018年12月31日503,326,324467,483,050 34,829,517 归属于母公司普通股股东的所 有者权益 37,951,234 34,035,821 11.50 29,836,621 存款本金总额 355,144,512 333,233,919 6.58 312,478,883 贷款及垫款本金总额 231,009,095 204,515,282 12.95 170,304,666 其
中：企业贷款 185,128,360 158,109,381 17.09 130,210,283 零售贷款 44,987,208 43,689,096 2.97 39,671,455 贴现 893,527 2,716,805 -67.11 422,928 贷
款损失准备（含贴现） -9,806,398 -8,642,692 13.46 -6,134,816 资本充足率指标（%） 资本充足率 12.88 13.61 下降0.73个百分点12.97 一级资本充足率 10.53 10.77 下降0.24个百分点11.22 核心一级资本充足率 9.30 9.39 下降0.09个百分点9.61 资产质量指标（%） 不良贷款率 1.53 1.45 上升0.08个百分点1.35 拨备覆盖率 277.30 291.86 下降14.56个百分点266.05 拨贷比 4.25 4.23 上升0.02个百分点3.6 注：
1.公司于2019年1月1日起根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。
除非特别说明，本报告中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
2.根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》（财会〔2021〕2号）规定，公司自2020年年报起对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述比较期数据，与利息净收入、非利息净收入、手续费及佣金净收入相关财务指标相应重述。
3.公司于2018年11月19日非公开发行优先股5000万股，增加公司归属于母公司股东的净资产49.93亿元。
公司此次发行的优先股计息起始日为2018年11月22日，按年派息。
公司于2020年10月30日召开董事会审议通过2020年优先股股息发放方案并于2020年11月23日发放了2020年的优先股股息。
本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。
4.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号———净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
2019年5月7日，公司2018年年度股东大会审议通过公司2018年度利润分配及资本公积转增股本方案。
公司以普通股总股本2,298,591,900股为基数，以资本公积金向全体普通股股东每10股转增4股，共计转增919,436,760股，转增后普通股总股本增加至3,218,028,660股，2019年已实施完成并获得监管批复。
报告期及各比较期的每股指标均按总股本3,218,028,660股计算。
5.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。
6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号———非经常性损益》的定义计算，下同。
2.2020年分季度主要财务数据单位：人民币千元 第一季度（1-3月份） 第二季度（4-6月份） 第三季度（7-9月份） 第四季度（10-12月份） 营业收入 4,148,020 3,878,821 3,677,827 4,376,735 营业利润 1,717,568 1,481,459 1,549,277 2,013,075 利润总额 1,707,260 1,478,079 1,543,998 2,007,268 归属于母公司股东的净利润 1,505,563 1,324,686 1,434,712 1,657,333 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净 利润 1,507,348 1,301,741 1,439,614 1,663,359 经营活动产生的现金流量净额 -5,319,932 -4,544,767 14,450,958 8,438,314
3.非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元 非经常性损益项目 2020年 2019年 2018年 非流动资产处置损益 -3,203 -407 -523 其他收益 45,374 23,644 61,594 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -21,847 6,881 14,807 少数股东权益影响额 -1,004 -267 -7,127 所得税影响额 -9,088 -7,916 -20,466 合计 （四）补
充财务指标项目（%） 10,232 21,935 2020年12月31日 2019年12月31日 48,2852018年12月31日 流动性比例 88.08 97.49 85.84 存贷比 65.05 61.37 54.50 单一最大客户贷款比率 7.31 3.51 3.65 最大十家客户贷款比率 34.03 27.10 27.81 成本收入比 23.84 26.30 （五）资
本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1.资本结构及变化情况单位：人民币千元 2020年12月31日项目 合并 26.73非合并 资本净额 53,606,339 49,106,802 核心一级资本 38,858,638 36,880,930 核心一级资本净额 38,733,428 34,970,689 其他一级资本 5,113,884 4,992,896 一级资本净额 43,847,312 39,963,585 二级资本 9,759,027 9,143,217 风险加权资产合计 416,277,721 383,775,389 信用风险加权资产 365,666,960 335,386,267 市场风险加权资产 23,991,627 23,951,789 操作风险加权资产 26,619,134 24,437,333 核
心一级资本充足率(%) 9.30 9.11 一级资本充足率(%) 10.53 10.41 资本充足率(%) 12.88 12.80 注：
1.以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。
2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。
3.根据《中国商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详见公司网站（www.bankgy）。
4.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。
2012年末公司不合格二级资本账面金额为17.90亿元，2013年起按年递减10%，报告期末公司不合格二级资本工具可计入金额为3.58亿元。
2.母公司杠杆率单位：人民币千元 项目 2020年 2020年 2020年 2020年 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日 杠杆率（%） 6.52 6.44 6.41 6.51 一级资本净额 39,963,585 38,420,508 37,830,974 38,215,804 调整后的表内外资产余额606,586,554 596,631,834
3.流动性覆盖率单位：人民币千元 2020年12月31日项目 合并 578,884,293 582,965,737 非合并 合格优质流动性资产 114,927,350 113,556,731 现金净流出量 39,460,286 39,165,109 流
动性覆盖率（%）
4.净稳定资金比例单位：人民币千元 项目 291.252020年12月31日 289.942020年9月30日 可用的稳定资金 373,237,370 344,756,583 所需的稳定资金 344,511,380 331,676,028 净稳定资金比例（%） 108.34 103.94 注：以上为并表口径，根据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。
（六）贷款五级分类情况截至报告期末，贷款总额2,310.09亿元，不良贷款余额35.36亿元，较年初增长5.75亿元，不良贷款率1.53%，较年初增长0.08个百分点。
单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 余额 占比（%） 2019年12月31日 余额 占比（%） 变动金额 比例（%） 正常类 221,912,53296.06 195,906,75195.79 26,005,781 上升0.27个百分点 关注类 5,560,116 2.41 5,647,237 2.76 -87,121 下降0.35个百分点 次级类 2,294,962 1.00 380,770 0.19 1,914,192 上升0.81个百分点 可疑类 356,277 0.15 1,178,662 0.58 -822,385 下降0.43个百分点 损失类 885,208 0.38 1,401,862 0.68 -516,654 下降0.30个百分点 贷款总额231,009,095 100.00 （七）股东情况
1.股东总数 截至报告期末普通股股东总数(户) 204,515,282100 26,493,81379,185 年度报告披露日前上月末的普通股股东总数(户) 76,564
2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表单位：股 前十名股东持股情况 股东名称（全称） 报告期内增减 期末持股数量比例(%) 持有有限质押或冻结情况售条件股份数量股份状态数量 股东性质 贵阳市国有资产 投资管理公司
0 468,599,06614.56
0 质押 179,000,000国有法人 贵州乌江能源投 资有限公司
0 200,832,5866.24
0 无
0 国有法人 遵义市国有资产投融资经营管理0有限责任公司 133,889,0504.16
0 质押 64,220,000国有法人 贵州神奇投资有 限公司
0 100,118,8193.11
0 质押100,118,818境有法内人非国 中国证券金融股 份有限公司
0 96,556,2133.00
0 无
0 国有法人 贵阳市投资控股 集团有限公司
0 92,707,2932.88
0 质押 46,340,000国有法人 贵阳市工商产业投资集团有限公0司 66,219,4952.06
0 质押 33,100,000国有法人 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责0任公司 52,975,5971.65
0 无
0 国有法人 北京市仁爱教育 技术有限公司
0 47,600,0001.48
0 无
0 境内非国有法人 金世旗国际控股 股份有限公司
0 42,000,0001.31
0 质押42,000,000境有法内人非国 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条股份种类及数量 件流通股的数 量 种类 数量 贵阳市国有资产投资管理公司 468,599,066人民币普通股 468,599,066 贵州乌江能源投资有限公司 200,832,586人民币普通股 200,832,586 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公 司 133,889,050 人民币普通股 133,889,050 贵州神奇投资有限公司 100,118,819
人民币普通股 100,118,819 中国证券金融股份有限公司 96,556,213 人民币普通股 96,556,213 贵阳市投资控股集团有限公司 92,707,293 人民币普通股 92,707,293 贵阳市工商产业投资集团有限公司 66,219,495 人民币普通股 66,219,495 中
国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 52,975,597 人民币普通股 52,975,597 北京市仁爱教育技术有限公司 47,600,000 人民币普通股 47,600,000 金世旗国际控股股份有限公司 42,000,000 人民币普通股 42,000,000 上述股东关联关系或一致行动的说明 贵阳市国有资产投资管理公司、
贵阳市投资控股集团有限公司和贵阳市工商产业投资集团有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的关联方关系，也属于中国证监会规定的关联方关系
3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况单位：股 序号 有限售条件股份可上市交易情况有限售条件股东持有的有限售条件股份 名称 数量 可上市交易时间 新增可上市交易股份数量
1 李延祥 490,000 2021.08（105000股）2022.08（35000股）2024.08（350000股） 105,000
2 王绍文 490,000 2021.08（105000股）2022.08（35000股）2024.08（350000股） 105,000
3 李瑞轩 490,000 2021.08（105000股）2022.08（35000股）2024.08（350000股） 105,000
4 杨桦 481,716 2021.08（103223股）2022.08（34408股）2024.08（344085股） 103,223
5 李湘铭 479,279 2021.08（102703股）2022.08（34234股）2024.08（342342股） 102,703
6 温梦琼 474,693 2021.08（101720股）2022.08（33907股）2024.08（339066股） 101,720
7 陈俊英 455,100 2021.08（97520股）2022.08（32507股）2024.08（325073股） 97,520
8 石银生 453,251 2021.08（97125股）2022.08（32375股）2024.08（323751股） 97,125
9 伍峰 450,487 2021.08（96531股）2022.08（32176股）2024.08（321780股） 96,531 10 胡纯予 448,206 2021.08（96043股）2022.08（32014股）2024.08（320149股） 96,043 上述股东关联关系或一致行无动的说明
三、报告期内的总体经营情况(一)经营情况讨论与分析报告期内，面对错综复杂的经济金融形势和日趋激烈的行业竞争态势，本行坚持“稳中求进”的工作总基调，秉承审慎合规经营和新发展理念，紧扣“深化改革推动转型发展”主线，深入开展“推改革、促转型、夯基础、防风险”工作，全面推进本轮五年战略规划收官，围绕“六稳”“六保”扎实做好金融服务，为战疫情和促发展“两线作战”提供有力金融支持，积极落实金融机构为市场主体减负等政策要求，实现规模、质量、效益的协调发展。
经营规模合理增长。
截至报告期末，资产总额5,906.80亿元，较年初增加302.81亿元，增长5.40%。
贷款总额2,310.09亿元，较年初增加264.94亿元，增长12.95%。
贷款增速超过资产增速。
存款总额3,551.45亿元，较年初增加219.11亿元，增长6.58%。
经营业绩稳中向好。
报告期内实现营业收入160.81亿元，同比增长9.64%，实现归属于母公司股东的净利润59.22亿元，同比上升2.10%。
全年实现基本每股收益1.76元；加权平均净资产收益率15.75%；总资产收益率1.07%。
监管指标总体平稳。
因新冠疫情、宏观经济增速放缓等原因影响部分企业经营，对本行的资产质量管控带来挑战，截至报告期末，本行不良贷款率1.53%，较年初上升0.08个百分点。
截至报告期末，拨备覆盖率277.30%；拨贷比4.25%，较年初上升0.02个百分点。
(二)报告期内主要业务条线经营情况
1.公司类业务报告期内，本行加快推进大公司改革，着力大公司改革顶层设计，重点围绕组织架构、运行模式、资源配置、产品设计、团队建设、考核激励等方面，持续优化总分支公司条线联动协调机制，构建起以传统公司业务为主，机构业务、绿色金融、科技金融、投资银行、国际业务、贸易融资等统筹发展的大公司业务管理体系。
公司金融业务报告期内，本行坚持促发展和战疫情“两手抓”，围绕贵州省“大扶贫、大数据、大生态”三大战略行动和省内各地产业布局，加大重点行业投放，深化金融扶贫合作，支持企业复工复产，推动公司业务高质量发展。
一是坚持回归本源，服务实体，加大对地方经济和民营企业的支持力度。
聚焦全省“两新一重”“双千工程”“十二大产业”以及贵阳市“一品一业、百业富贵”等重点领域，加大信贷资源倾斜和金融支持；加大地方专项债项目合作力度，积极跟进交通基础设施、能源、农林水利、生态环保、社会事业等领域项目，综合提供承销、债投、配套融资等系列金融服务方案，提供发债的全流程服务，全年共承接专项债项目46个，签订资金监管协议46户，认购专项债28.76亿元；积极探索科技金融和绿色金融服务模式，推广“4321”政银担风险分担增信模式，构建敢贷、能贷、愿贷的实体企业服务体系。
截至报告期末，民营企业贷款385.35亿元，占全部贷款余额的16.68%。
二是助力决战决胜脱贫攻坚。
深度聚焦脱贫攻坚重点任务，围绕全省12个特色优势产业，将金融扶贫同产业扶贫相结合，以绿色产业扶贫贷款（含扶贫产业投资子基金）为抓手，重点支持龙头企业或农民合作社发展，抢抓农村市场发展机遇。
截至报告期末，金融精准扶贫贷款余额202.54亿元，涉农贷款余额1,056.03亿元。
三是加大对疫情防控重点保障企业的金融支持。
把打赢疫情防控阻击战作为重大任务，全力以赴为支持疫情防控和企业复工复产提供保障，明确疫情防控期间金融服务，以“增量、降价、提质、扩面”为目标，推出金融支持企业复工复产二十条系列举措。
1月24日-12月31日期间共计发放贷款694.64亿元，支持2603户企业复工复产复商。
截至报告期末，母公司对公客户数25.83万户，较年初增加8.47万户；对公贷款余额1,860.22亿元，较年初增加251.96亿元，增长15.67%；本行对公存款余额2,227.16亿元，较年初增加2.7亿元，增长1.23%。
投资银行业务报告期内，一是大力支持地方企业开展直接融资，债务融资工具承销金额140.17亿元，债权融资计划备案在贵州地区保持前列。
二是加强与长期限资金的业务合作，多渠道引金入黔、助力地方经济建设，实现两单保险债权投资计划业务备案及发行。
三是积极推进不良资产证券化业务，盘活低效资产，成功发行贵州省首单地方法人金融机构不良资产支持证券8500万元，有效拓宽不良资产处置渠道。
绿色金融业务本行围绕贵州深入推进大生态战略行动，积极发展绿色金融公司业务，努力打造社会效益和经济效益并显的绿色生态特色银行，为全行业务转型注入绿色动能。
报告期内，本行积极响 应贵安新区绿色金融改革创新试点工作，利用贵安新区绿色金融优惠政策，建立绿色金融项目库，精准匹配绿色信贷、绿色债券，对绿色经济、低碳经济、循环经济的服务力度持续加大。
截至报告期末，母公司绿色贷款余额193.71亿元，较年初增加14.09亿元，增长9.51%。
国际业务和票据业务报告期内，本行通过提供专业的产品和服务，持续做好跨境结算业务，大力支持企业复工复产，并办理多笔贸易融资，缓解企业流动资金困难。
获得了衍生产品交易业务基础类资格，完成了人民币与外汇衍生产品业务备案。
同时，外汇业务拓展到县域，外汇服务半径进一步拓宽。
截至报告期末，母公司国际结算量为5.88亿美元。
报告期内，整合爽融链、票据、“国内证+协议+福费廷”“保函+行外资金”等供应链金融产品，推动“票据线上化”工作。
截至报告期末，本行银行承兑汇票余额292.72亿元，贴现余额8.94亿元。
2.零售类业务报告期内，本行持续深化大零售金融体系改革，围绕获客、活客和价值创造，加速健全零售客户分层分类管理机制，保持产品服务与客户需求多元化的高位对接，深化“用户+产品+场景”营销服务矩阵，着力优化零售金融生活生态圈，零售业务实现健康发展。
截至报告期末，母公司零售客户数1,084万户，较年初新增82万户。
母公司手机银行客户469.52万户，新增81.77万户，同比增长21.09%。
手机银行全年累计交易笔数2,262.01万笔（不含近场支付），同比增长24.97%，全年累计交易金额5,933.88亿元，同比增长30.43%。
零售业务本行始终坚持“存款立行”根本，加快在运营模式、产品服务、风险管控等方面的改革步伐，加速科技赋能，实现储蓄存款持续增长，近四年来复合增长率达24%，报告期内储蓄存款突破1000亿元。
报告期内，以渠道建设为载体，构建了“多层次、立体化、全方位”的金融服务网络；以客户需求为导向，持续进行产品创新，打造“爽”系列特色储蓄产品体系，充分发挥优质产品服务能力；构建掌上金融服务圈，将智能科技技术与金融业务场景相结合，打通生活、消费、金融壁垒。
疫情期间，推出抗疫专属金融服务，引导客户线上办理日常业务，减少人员接触风险，出台存款到期自动延期政策，保障客户存款资金利息不受损失。
截至报告期末，本行储蓄存款余额1,210.89亿元，较年初增加235.68亿元，增长24.17%；储蓄存款占总存款的占比为34.10%，其中，储蓄活期占储蓄存款余额的占比为28.66%。
本行积极推动零售信贷业务转型发展，在有效控制风险的前提下，积极发展普惠口径个人生产经营类贷款，个人经营性贷款余额205.60亿元，较上年末增长2.36%；认真按照房地产监管政策，坚持“房住不炒”，支持居民合理自购住房需求，稳健发展住房按揭业务，个人住房按揭贷款余额168.35亿元，较上年末增长11.05%；积极推动消费贷款线上化、场景化发展，实现首款互联网消费贷款产品“爽快贷”试运营。
截至报告期末，本行零售贷款余额392.68亿元（不含信用卡），较上年末增长3.22%，占本行各项贷款总额的17%，母公司零售贷款客户数16.18万户，较上年末增加1.21万户。
普惠金融业务报告期内，本行持续优化普惠金融服务体系，全力做好疫情期间的金融服务保障工作，积极纾解小微企业融资困难，支持复工复产，对小微企业的金融服务水平和效率不断提升。
一是健全普惠组织架构，加快机构网点建设，截至报告期末，已累计设立22家小微支行。
二是优化普惠产品和服务。
创新推出“爽农诚意贷”“爽农订单贷”产品，为农户提供信贷支持；优化升级“烟草e贷”“税源e贷”产品，进一步提升服务效率和客户体验。
三是打通平台接口，提高资源对接效率。
在全国中小企业融资综合信用服务（信易贷）平台、贵州省交易中心平台、天眼新闻平台等嵌入普惠贷款申贷入口。
四是助力小微企业复工复产。
认真落实阶段性还本付息等工作要求，积极帮助受疫情影响的小微客户缓解经营压力，出台相关措施加大金融服务对疫情防控和复工复产的全方位保障支撑。
报告期内，本行新发放普惠小微企业贷款（中国银保监会“两增两控”口径）198.08亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.94%，同比下降59个基点。
截至报告期末，本行普惠小微企业贷款余额247.90亿元，较上年末增加29.32亿元，增速13.4%；有余额的贷款户数33247户，较上年末增加507户。
本行普惠小微贷款增量与增速均达到监管机构考核要求。
信用卡业务本行围绕“用户转化-客户活化-客户培育”的营销路径，递进式开展客户价值深耕，以数字化转型、智能化驱动、科技化赋能，完善平台建设，夯实信用卡前、中、后端风险防控体系建设，保障信用卡业务健康发展。
一是推动客户精细化经营管理，深化客户生命周期经营，以权益活动递进式引导本行信用卡客户进行绑卡、首刷、消费、分期，提升获客效率和客户活跃度；依托构建“产品+客户”营销服务矩阵，精准施策差异化开展信用卡分期等业务营销，提升客户价值贡献。
二是深耕线下场景、发力线上渠道，形成了“金融+生活”结构经营，全面围绕客户衣、食、住、行、购消费需求，打造“爽行-车生活”、“爽心-微生活”、“爽游-乐生活”、“爽快-轻生活”、“爽淘-优生活”、“爽go-新生活”营销场景，构建以客户为中心的信用卡“泛生活”生态圈。
三是夯实贷前、贷中、贷后三级风险防控，通过贷前风险防控、贷中交易监测、贷后智能外呼催收，筑稳、筑实、筑牢业务内控。
截至报告期末，信用卡累计发卡158.19万张，激活率86.52%；报告期内信用卡总收入4.46亿元。
财富管理业务报告期内，本行成立一级部门财富管理部，并创立财富客户子品牌“爽盈门”，实施“以储蓄存款为主体，理财和代销业务并行”的财富管理策略，持续丰富储蓄、理财、基金、贵金属、保险和信托六大产品体系，组建“1+1+N”财富顾问团队，为财富客户提供以财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的金融解决方案，以及医疗、教育等权益服务。
截至报告期末，本行服务财富客户数共计29.87万户，较年初增加2.87万人，增幅10.63%；管理财富客户资产规模1,521.57亿元，较年初增加240.92亿元，增幅18.81%。
3.金融市场类业务同业业务本行持续推进同业合作，积极拓展业务渠道，持续深化与银行、证券、基金等机构在金融全行业、各领域、多品种的合作，为实体企业客户提供更为优质的金融服务。
采取灵活的投资策略，加快资产流转，加强定价管理，不断提升资产配置能力，稳步提高资产收益；加强流动性管理，合理运用同业拆借、债券回购以及同业存单等多项货币市场工具，多元化拓宽同业负债来源，降低同业负债成本。
报告期内，发行了贵州省内首只疫情防控专项同业存单5亿元，募集资金全部用于向医疗器械生产、基本生活物资供应等抗疫相关企业提供融资，打通资金供求之间的通道，为全省疫情防控提供了强力及时的支持。
获得中国人民银行2020年度公开市场业务一级交易商资格；取得衍生品交易业务基础类资格，并完成中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心利率互换业务、标准债券远期业务入市备案工作。
资产管理业务报告期内，本行根据人民银行、银保监会资管业务转型相关要求，结合自身业务实际，制定了资产管理业务整体转型发展计划安排，稳妥推进产品转型，确保资管业务平稳转型，从完善产品体系、提升投资研判能力、渠道拓展突破以及加强风控措施等方面推进资管业务稳步发展。
一是丰富产品体系，新增发行了纯债稳盈系列、债稳盈系列、私享系列、爽赢人生、金债增益等净值型理财产品128期，新增发行基金精选系列产品5期，发行3个月、半年期产品16期，满足不同客户对各类期限理财产品的投资需求。
二是提升投研能力，搭建宏观+中观+微观多维度分析框架，结合全球和国内宏观经济形势，制定了2020年理财投资业务按行业分类的投资策略，为资产配置提供依据。
三是拓展营销渠道，向“线上为主、线下为辅”的轻型营销转型，借助财经媒体、自媒体、手银、网银等渠道，通过路演、直播、电话等方式，加强与投资者的互动交流，营销效率不断提升。
同时，成功与兴业银行签订互相代理销售合作协议，首次实现了本行20余期理财产品在全国范围销售。
四是强化风险管理，建立了财务数据分析预警模型、产品赎回概率等量化指标体系，提升信用风险和流动性风险管理能力；开展了理财产品销售排查及合规操作专题培训，不断丰富和完善操作风险防控手段；建立理财产品限额指标监测机制，全流程严格把控合规风险，充分执行分散化投资策略，投资集合资产管理计划，实现短期限产品净值平滑，有效提升产品安全等级。
截至报告期末，本行存续理财产品178期，存续余额878.66亿元，较上年增长13.68%。
其中，固定收益类产品规模830.42亿元，占比94.51%；混合类产品规模30.35亿元，占比3.45%；权益类产品规模17.89亿元，占比2.04%。
私募理财产品24期，存续余额17.75亿元；公募理财产品154期，存续余额860.91亿元。
4.信息科技建设报告期内，为加快推动科技与业务有机融合，本行启动科技与业务融合改革实施工作，组建融合团队，不断深化科技创新，充分发挥信息科技对业务产品开发、客户服务和渠道拓展的支撑作用，以科技赋能业务，以数字化驱动业务转型。
一是积极响应国家对金融核心领域技术自主可控的要求，推进国产数据库在核心系统的应用。
二是提升服务能力和客户体验。
实现常用业务全面线上化，并通过建设线上视频平台、完善微信小程序，实现了对公开户法人远程面签、理财产品线上咨询、网点线上预约及预填单等功能，满足客户疫情期间对非接触金融服务的需求；针对不同客群开发专属服务板块、升级手机APP消息推送，提升线上渠道的差异化服务能力、交互触达能力。
三是提升营销管理能力和业务分析能力。
建设智能客服系统、零售统一营销平台、零售数据分析平台等，丰富零售业务中台能力，实现全渠道的客户分群与场景营销；深化数据中台建设，完善零售、对公、同业、信用卡等数据集市，增加协议、渠道、事件、客户等主题模型，运用大数据技术辅助客户管理及业务统计分析。
四是提升内部管理质效。
完善财务系统、OA办公系统等内部管理系统功能，提高流程线上化程度；完善网银、手机银行、微信小程序渠道的电信诈骗、疑似盗刷等19种反欺诈风险场景模型，保护交易安全。
(三)报告期内经营情况分析
1.主营业务分析
（1）利润表及现金流量表相关科目变动分析单位：人民币千元 项目 2020年 2019年 同比变动（%） 营业收入 16,081,403 14,668,044 9.64 营业支出 -9,320,024 -8,318,894 12.03 营业利润 6,761,379 6,349,150 6.49 经营活动产生的现金流量净额 13,024,573 6,949,429 87.42 投资活动产生的现金流量净额 10,455,155 10,323 101,180.20 筹资活动产生的现金流量净额
（2）业
务收入分布情况单位：人民币千元 业务种类 -25,113,4952020年 4,428,5262019年 同比变动（%） 发放贷款及垫款 12,623,635 11,377,030 10.96 存放同业 56,020 36,270 54.45 存放中央银行 484,643 515,242 -5.94 长期应收款 1,943,713 1,663,203 16.87 拆出资金 56,071 50,859 10.25 买入返售金融资产 421,425 510,870 -17.51 债
券（及其他投资） 4,754,218 4,758,011 -0.08 信托及资管计划 7,568,638 6,628,176 14.19 手续费及佣金收入 1,159,794 1,098,176 5.61 其他项目收入 1,494,460
（3）
营业收入地区分布情况单位：人民币千元 2020年12月31日地区 营业收入 占比（%） 1,611,942 -7.29 2019年12月31日营业收入 占比（%） 贵州省 14,014,661 96.11 12,934,517 96.04 其中：贵阳市 7,223,956 49.54 5,772,819 42.86 四川省 567,973 3.89 533,351 3.96 合计 14,582,634 100.00 13,467,868 100.00 注：
1.贵阳地区包括总行；
2.营业收入按地区分布情况不包含子公司的营业收入。
（4）财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况单位：人民币千元 项目 2020年12月31日2019年12月31日比年初增减（%）变动主要原因 资产负债表项目 衍生金融资产 54 -不适用2务02基0础年类获资得格衍生产品交易业 递延所得税资产 3,874,899 2,766,653 40.06 资产减值损失增加 其他资产 3,521,477 2,266,933 55.34 清算款项增加 向中央银行借款 21,481,611 15,005,800 43.16 主要系支小再贷款增加 同业及其他金融机构 存放款项 40,753,176 26,197,858 55.56 主要系同业存放款项增加 卖
出回购金融资产款4,714,389 2,770,935 70.14 质押式回购规模增加 应交税费 897,886 210,879 325.78 应交所得税增加 预计负债 472,903 317,504 48.94 表外资产减值损失增加 其他负债 3,067,849 4,827,417 -36.45 清算应付款项减少 其他综合收益 -447,301 296,991 - 主要受债券市场波动影响，
其他债权投资公允价值变动所致 项目 2020年 2019年 比上年增减（%）变动主要原因 利润表项目 公允价值变动损益 -110,665 -33,067 234.67 交易性金融资产公允价值变动 汇兑收益 893 3,130 -71.47 汇兑收益减少 其他业务收入 22,353 11,380 96.42 其他业务收入增加 资产处置损益 -276 73 -478.08 固定资产处置损益变动 其他收益 45,374 23,644 91.90 政府补助增加 营业外收入 14,429 9,871 46.18 主要系久悬未取款增加 营业外支出 -39,203 -3,470 1,029.77 公益性捐赠增加 所得税费用 -593,917 -357,662 66.06 所得税费用增加
2.资产情况
（1）贷款和垫款截至报告期末，本行贷款和垫款本金总额2,310.09亿元，较年初增加264.94亿元，增长12.95%；贷款和垫款本金总额占资产总额的比例为39.11%，较年初上升2.62个百分点。
对公贷款余额1,860.22亿元，较年初增长15.67%，占贷款总额比例为80.53%；个人贷款余额449.87亿元，较年初增长2.97%，占贷款总额比例为19.47%。
单位：人民币千元 2020年12月31日 2019年12月31日 类别 金额 占比（%） 金额 占比（%） 企业贷款和垫款 185,128,360 80.14 158,109,381 77.31 个人贷款和垫款 44,987,208 19.47 43,689,096 21.36 贴现 893,527 0.39 2,716,805 1.33 贷款和垫款总额 231,009,095
（2）
企业贷款投放的行业情况单位：人民币千元 2020年12月31日行业 贷款余额 100.00占比（%） 204,515,282 100.00 2019年12月31日贷款余额 占比（%） 建筑业 56,048,237 24.26 46,165,347 22.56 批发和零售业 18,575,166 8.04 13,694,869 6.7 租赁和商务服务业 17,542,420 7.58 18,383,864 8.98 房地产业 16,090,273 6.97 15,015,176 7.34 水资
利业、环境和公共设施管理和投14,158,3746.13 11,179,437 5.47 交通运输、仓储及邮政业 13,710,160 5.93 16,810,485 8.22 制造业 12,973,487 5.62 11,066,583 5.41 农、林、牧、渔业 12,048,993 5.22 4,279,162 2.09 教育 7,380,738 3.19 5,822,331 2.85 卫生、社会保障和社会福利业6,831,764 2.96 5,336,064 2.61 采矿业 4,087,959 1.77 2,693,283 1.32 住宿和餐饮业 1,841,698 0.8 2,508,435 1.23 电
力、燃气及水的生产和供应业1,606,286 0.7 1,539,876 0.75 信息传输、计算机服务和软件业1,299,498 0.56 1,282,685 0.63 居民服务和其他服务业 892,131 0.39 1,485,603 0.73 文化、体育和娱乐业 681,598 0.3 844,600 0.41 科业学研究、技术服务和地质勘察153,584 0.07 235,582 0.12 公共管理和社会组织 97,700 0.04 15,675 0.01 金融业 1,821 - 2,467,129 1.21 合计 186,021,887 80.53 160,826,186 78.64
（3）贷
款按地区划分占比情况截至报告期末，本行贷款主要投放贵州省内，贵州省内贷款金额占比为94.33%，其中贵阳地区贷款金额占比为44.94%。
单位：人民币千元 地区 2020年12月31日账面余额 占比（%） 2019年12月31日账面余额 占比（%） 贵州省 217,916,225 94.33 190,400,507 93.10 其中：贵阳市 103,823,064 44.94 92,677,833 45.32 四川省 13,092,870 5.67 14,114,775 6.90 合计 231,009,095 100.00 204,515,282 100.00
（4）前
十名贷款客户情况单位：人民币千元 序号 贷款户名 2020年12月31日 占贷款总额比（%）
1 客户
A 3,919,500 1.70
2 客户
B 2,299,729 1.00
3 客户
C 1,658,000 0.72
4 客户
D 1,548,740 0.67
5 客户
E 1,532,100 0.66
6 客户
F 1,517,800 0.66
7 客户
G 1,472,300 0.64
8 客户
H 1,440,000 0.62
9 客户
I 1,429,752 0.62 10 客户
J 1,425,540 0.62 合计 18,243,460 7.90
（5）贷款按担保方式划分占比情况截至报告期末，本行贷款主要为抵押贷款、质押贷款和保证贷款，占贷款和垫款总额的比例分别为30.58%、36.37%和19.49%。
单位：人民币千元 2020年12月31日 2019年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 抵押贷款 70,643,563 30.58 66,334,400 32.44 质押贷款 84,013,223 36.37 83,472,177 40.81 信用贷款 31,327,167 13.56 18,408,413 9.00 保证贷款 45,025,142 19.49 36,300,292 17.75 合计 231,009,095 100.00 204,515,282 100.00
（6）个
人贷款结构单位：人民币千元 2020年12月31日 2019年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 个人住房贷款 16,834,587 37.42 15,159,151 34.70 个人经营性贷款 20,560,466 45.70 20,087,078 45.97 信用卡透支 5,719,361 12.72 5,647,901 12.93 其他 1,872,794 4.16 2,794,966 6.40 合计 44,987,208 100.00 43,689,096 100.00
（7）买
入返售金融资产情况单位：人民币千元 2020年12月31日 2019年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债券 6,570,584 94.49 6,145,119 96.85 同业存单 383,240 5.51 199,650 3.15 小计 6,953,824 100.00 6,344,769 100.00 应计利息 1,651 772 减值准备 -5,642 -5,478 合计 6,949,833 6,340,063
3.负债情况
（1）客户存款构成截至报告期末，本行存款本金总额3,551.45亿元，较年初增加219.11亿元，增长6.58%；对公存款余额2,227.16亿元，较年初增加27亿元，增长1.23%；储蓄存款余额1,210.89亿元，较年初增加235.68亿元，增长24.17%。
单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 对公客户存款 活期定期小计对私客户存款 118,935,915103,779,784222,715,699 117,282,574102,733,059220,015,633 活期 34,707,544 31,985,060 定期 86,381,490 65,535,677 小计 121,089,034 97,520,737 财政性存款 108,559 42,294 汇出汇款及应解汇款 48,635 90,397 保证金存款 11,182,585 15,564,858 存款本金总额 355,144,512 333,233,919 应计利息 5,740,982 4,348,514 合计 360,885,494 337,582,433
（2）同
业及其他金融机构存放款项单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 同业存放 27,621,919 10,382,675 其他金融机构存放 12,867,866 15,628,672 应计利息 263,391 186,511 合计 40,753,176 26,197,858
（3）卖
出回购金融资产情况单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 债券 4,713,695 2,770,882 应计利息 694 53 合计 4,714,389 2,770,935
4.利润表分析报告期内，本行实现营业收入160.81亿元，同比增长9.64%；营业支出93.20亿元，同比增长12.03%；营业利润67.61亿元，同比增长6.49%；实现归属于母公司股东的净利润59.22亿元，同比增长2.10%。
单位：人民币千元 项目 2020年 2019年 营业收入 16,081,403 14,668,044 利息净收入 13,717,925 12,320,155 手续费及佣金净收入 869,018 735,947 投资收益 1,536,781 1,606,782 公允价值变动收益 -110,665 -33,067 汇兑收益 893 3,130 其他收益 45,374 23,644 其他业务收入 22,353 11,380 资产处置损益 -276 73 营业支出 -9,320,024 -8,318,894 税金及附加 -154,820 -143,080 业务及管理费 -3,833,274 -3,858,425 信用减值损失 -5,331,930 -4,317,389 营业利润 6,761,379 6,349,150 加
：营业外收入 14,429 9,871 减：营业外支出 -39,203 -3,470 利润总额 6,736,605 6,355,551 减：所得税费用 -593,917 -357,662 净利润 6,142,688 5,997,889 少数股东损益 220,394 197,458 归属于母公司股东的净利润 5,922,294 5,800,431
（1）利
息净收入报告期内，本行实现利息收入279.08亿元，较上年增加23.69亿元，增长9.27%，生息资产规模和平均利率均有所上升；利息支出141.90亿元，较上年增加9.71亿元，增长7.34%，主要系计息负债规模上升所致；利息净收入137.18亿元，较上年增加13.98亿元，增长11.35%。
单位：人民币千元 项目 2020年金额 占比（%） 2019年金额 占比（%） 利息收入 27,908,363 25,539,661 发放贷款及垫款 12,623,635 45.23 11,377,030 44.55 存放同业 56,020 0.20 36,270 0.14 存放中央银行 484,643 1.74 515,242 2.02 长期应收款 1,943,713 6.96 1,663,203 6.51 拆出资金 56,071 0.20 50,859 0.20 买入返售金融资产 421,425 1.51 510,870 2.00 债券及其他投资 4,754,218 17.04 4,758,011 18.63 信托及资管计划 7,568,638 27.12 6,628,176 25.95 利息支出 -14,190,438 -13,219,506 同业存放 -838,253 5.91 -839,872 6.35 向中央银行借款 -554,199 3.91 -291,582 2.21 拆入资金 -833,103 5.87 -885,495 6.70 吸收存款 -8,215,552 57.89 -6,852,831 51.84 卖出回购金融资产款 -356,353 2.51 -411,332 3.11 发行债券 -3,392,957 23.91 -3,938,394 29.79 其他 -21 - - - 利息净收入 13,717,925 12,320,155
（2）非
利息收入报告期内，本行实现非利息收入23.63亿元，较上年增加0.16亿元，同比增长0.66%。
其中，手续费及佣金净收入8.69亿元，较上年增加1.33亿元，增长18.08%。
单位：人民币千元 项目 2020年金额 占比（%） 2019年金额 占比（%） 手续费及佣金净收入 869,018 36.77 735,947 31.34 其中：手续费及佣金收入 1,159,794 49.07 1,098,176 46.77 手续费及佣金支出 -290,776 -12.3 -362,229 -15.43 投资收益 1,536,781 65.02 1,606,782 68.44 公允价值变动损益 -110,665 -4.68 -33,067 -1.41 汇兑损益 893 0.04 3,130 0.13 其他业务收入 22,353 0.94 11,380 0.49 其他收益 45,374 1.92 23,644 1.01 资产处置损益 -276 -0.01 73 - 合计 2,363,478 100.00 2,347,889 100.00
（3）业
务及管理费报告期内，本行在业务规模稳步增长的同时，持续加强费用预算精细化管理，业务及管理费支出38.33亿元，同比下降0.65%；成本收入比23.84%，较年初下降2.46个百分点。
单位：人民币千元 项目 2020年金额 占比（%） 2019年金额 占比（%） 职工工资及福利 2,347,602 61.25 2,355,424 61.05 业务费用 759,826 19.82 849,520 22.02 租赁费 133,729 3.49 144,783 3.75 固定资产折旧 383,790 10.01 315,281 8.17 长期待摊费用摊销 112,013 2.92 111,299 2.88 无形资产摊销 35,260 0.92 27,365 0.71 其他 61,054 1.59 54,753 1.42 合计 3,833,274 100.00 3,858,425 100.00
（4）信
用减值损失单位：人民币千元 项目 2020年金额 占比（%） 2019年金额 占比（%） 发放贷款及垫款减值损失 4,821,319 90.42 3,176,325 73.57 金融投资减值损失 23,985 0.45 780,919 18.09 存放同业减值损失 1,038 0.02 101,560 2.35 长期应收款减值损失 293,009 5.5 168,393 3.90 信用承诺减值损失 155,399 2.91 70,849 1.64 其他 37,180 0.7 19,343 0.45 合计 5,331,930 100.00 4,317,389 100.00
（5）所
得税费用单位：人民币千元 项目 2020年 2019年 当期所得税 1,454,014 1,180,475 递延所得税 -860,097 -822,813 合计 593,917 357,662 (下转D343版)
五 (上接D341版)项目合伙人及签字注册会计师：陈胜先生。
陈胜先生，于2001年成为注册会计师、1998年开始在事务所从事审计业务服务、自2002年 加入安永华明并从事上市公司审计及与资本市场相关的专业服务工作、自2017年开始为本公司提供审计服务；近三年签署或复核2家A股上市公司年报和内控审计报告，涉及的行业包括金融业。
签字注册会计师：陈丽菁女士。
陈丽菁女士，于2003年成为注册会计师、2002年开始在安永华明执业及从事上市公司审计及与资本市场相关的专业服务工作、自2019年开始为本公司提供审计服务；近三年签署或复核3家A股上市公司年报和内控审计报告，涉及的行业包括金融业。
质量控制复核人：昌华女士。
昌华女士，于2006年成为注册会计师、2001年开始在安永华明执业及开始从事上市公司审计、自2017年开始为本公司提供审计服务；近三年签署或复核3家A股上市公司年报和内控审计报告，涉及的行业包括金融业。
2．诚信记录上述项目合伙人、签字注册会计师、项目质量控制复核人近三年均无受到刑事处罚、行政处罚、监督管理措施、自律监管措施和纪律处分的情况。
3.独立性安永华明及上述项目合伙人、签字注册会计师、项目质量控制复核人等不存在违反《中国注册会计师职业道德守则》对独立性要求的情形。
4.审计收费公司年度审计费用根据审计工作量及公允合理的定价原则确定。
2021年度费用为380万元（其中包括2021年度财务报告审计、半年度审阅以及第
一、三季度执行商定程序等费用330万元，以及内控审计费用50万元），该费用包括有关的税费以及差旅、办公、出差补贴等各项杂费，与上年度审计费用相比增加30万元。
二、拟续聘会计师事务所履行的程序（一）公司董事会审计委员会已对安永华明的基本信息、人员信息、业务规模、投资者保护能力、独立性和诚信记录、审计服务情况等进行了了解和审查，审议通过了《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》，并同意将该议案提交公司董事会审议。
（二）独立董事的事前认可和独立意见本公司独立董事已就本次续聘会计师事务所事项发表了事前认可意见，认为安永华明在执业资质、专业胜任能力、投资者保护能力、独立性和诚信状况等方面符合监管规定，品牌声誉良好。
公司续聘安永华明担任公司2021年度财务报告审计和内控审计机构的相关决策程序符合法律法规及《公司章程》等规定。
同意将《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》提交公司董事会审议。
公司独立董事发表独立意见认为，公司续聘安永华明担任公司2021年度财务报告审计和内控审计机构的相关决策程序符合法律法规及《公司章程》等规定。
同意将《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》提交股东大会审议。
（三）2021年4月29日，公司第四届董事会2021年度第二次会议以10票同意，0票反对，0票弃权审议通过了《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》。
（四）2021年4月29日，公司第四届监事会2021年度第二次会议以5票同意，0票反对，0票弃权审议通过了《关于贵阳银行股份有限公司续聘2021年度会计师事务所的议案》。
（五）本次聘任会计师事务所事项尚需提交公司股东大会审议，并自公司股东大会审议通过之日起生效。
特此公告。
贵阳银行股份有限公司董事会2021年4月29日 证券代码：601997证券简称：贵阳银行公告编号：2021-022 优先股代码:360031 优先股简称：贵银优
1 贵阳银行股份有限公司关于选举产生 第五监事会职工监事的公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
贵阳银行股份有限公司（以下简称“公司”）于2021年4月29日召开第四届第十五次职工代表大会会议，选举杨琪先生、孟海滨先生为本公司第五届监事会职工监事，任期与第五届监事会一致。
第五届监事会职工监事简历如下：杨琪先生，汉族，籍贯贵州岑巩，出生于1961年6月，中共党员，本科学历，硕士学位，高级经济师。
现任本行党委委员、监事长，贵阳贵银金融租赁有限责任公司董事长。
曾任建设银行凯里市支行党组书记、行长，建设银行黔东南州中心支行党组成员、副行长，建设银行安顺地区中心支行党委副书记、副行长（主持工作），建设银行贵阳市城东支行行长，贵阳市商业银行甲秀支行行长，贵阳银行市场营销部总经理，贵阳银行执行董事、副行长。
孟海滨先生，汉族，籍贯江苏滨海，出生于1973年1月，中共党员，本科学历，硕士学位，高级经济师。
现任贵阳银行党委副书记、工会主席、职工监事。
曾任贵阳市商业银行瑞金支行遵义路分理处副主任，瑞金支行办公室副主任，瑞金支行延安中路支行副行长，贵阳市商业银行基建办主任助理、副主任，贵阳银行人力资源部副总经理（党委组织部副部长），贵阳银行人力资源部总经理（党委组织部部长）。
孟海滨先生于2020年3月起任本行党委副书记。
特此公告。
贵阳银行股份有限公司监事会2021年4月29日 贵阳银行股份有限公司 2020年年度报告摘要
一、重要提示(一)本行董事会、监事会及董事、监事和高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
(二)本行第四届董事会2021年度第二次会议于2021年4月29日审议通过了2020年年度报告及摘要，会议应出席董事10名，亲自出席董事9名，夏玉琳董事委托邓勇董事表决。
会议由张正海董事长主持，监事会成员及高级管理人员列席了会议。
(三)本行年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计,并被出具了标准无保留意见的审计报告。
(四)本行董事长张正海先生、行长夏玉琳女士、主管会计工作的负责人梁宗敏先生、会计机构负责人李云先生保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
(五)经董事会审议的报告期利润分配预案本行董事会建议，以普通股总股本3,656,198,076股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利3元人民币（含税）,共计派发现金股利1,096,859,422.8元（含税）。
上述预案尚待股东大会批准。
(六)本年度报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明为母公司数据外，均为合并口径数据，货币币种以人民币列示。
(七)前瞻性陈述的风险声明本年度报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
(八)是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
否。
(九)是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。
否。
二、公司基本情况（一）公司简介 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 普通股A股优先股 上海证券交易所上海证券交易所 贵阳银行贵银优
1 601997360031 公司的中文名称 贵阳银行股份有限公司 公司的中文简称 贵阳银行 公司的外文名称公司的外文名称缩写公司的法定代表人 BANKOFGUIYANGCO.,LTD.BANKOFGUIYANG张正海 董事会秘书 董静 证券事务代表 李虹檠 办公地址 贵州省贵阳市观山湖区长岭北路中天?
会展城B区金融商务区东区16栋 电话 0851-86859036 电子邮箱 gysh_2007@ 服务及投诉电话 40011-96033 （二）公司主要业务人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。
外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。
经监管机构批准的其他业务。
（三）主要会计数据和财务指标
1.近三年主要会计数据和财务指标 经营业绩（人民币千元） 2020年 2019年 本报告期较上年同期增减（%） 2018年 营业收入 16,081,403 14,668,044 9.64 12,645,284 营业利润 6,761,379 6,349,150 6.49 5,531,096 利润总额 6,736,605 6,355,551 6.00 5,545,393 归
属于母公司股东的净利润5,922,294 5,800,431 2.10 5,137,277 归属于母公司股东的扣除非经 常性损益的净利润 5,912,062 5,778,496 2.31 5,088,992 经营活动产生的现金流量净额 每股计
（人民币元/股）归属于母公司普通股股东的基本每股收益 13,024,5731.76 6,949,4291.72 87.422.33 -37,975,4841.60 归属于母公司普通股股东的稀 释每股收益 1.76 1.72 2.33 1.60 扣除非经常性损益后的基本每 股收益 1.75 1.71 2.34 1.58 每股经营活动产生的现金流量 净额 4.05 2.16 87.50 -11.80 归属于母公司普通股股东的每 股净资产 11.79 10.58 11.44 9.27 盈
利能力指标（%）全面摊薄净资产收益率 扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率 14.9114.88 16.2616.20 下降1.35个百分点下降1.32个百分点 17.2217.06 归属于母公司普通股股东的加 权平均净资产收益率 15.75 17.41 下降1.66个百分点18.88 扣除非经常性损益后归属于母公司普通股股东的加权平均净15.73资产收益率 17.34 下降1.61个百分点18.70 总资产收益率净利差净息差规模指标（人民币千元）资产总额负债总额归属于母公司股东的所有者权益 1.07 1.13 2.43 2.36 2.52 2.40 2日020年12月312019年12月31日 590,680,344 560,399,290 546,228,723 520,072,107 42,944,130 39,028,717 下降0.06个百分点上升0.07个百分点上升0.12个百分点本报告期末较期初增减（%）5.405.03 10.03 1.082.252.332018年12月31日503,326,324467,483,050 34,829,517 归属于母公司普通股股东的所 有者权益 37,951,234 34,035,821 11.50 29,836,621 存款本金总额 355,144,512 333,233,919 6.58 312,478,883 贷款及垫款本金总额 231,009,095 204,515,282 12.95 170,304,666 其
中：企业贷款 185,128,360 158,109,381 17.09 130,210,283 零售贷款 44,987,208 43,689,096 2.97 39,671,455 贴现 893,527 2,716,805 -67.11 422,928 贷
款损失准备（含贴现） -9,806,398 -8,642,692 13.46 -6,134,816 资本充足率指标（%） 资本充足率 12.88 13.61 下降0.73个百分点12.97 一级资本充足率 10.53 10.77 下降0.24个百分点11.22 核心一级资本充足率 9.30 9.39 下降0.09个百分点9.61 资产质量指标（%） 不良贷款率 1.53 1.45 上升0.08个百分点1.35 拨备覆盖率 277.30 291.86 下降14.56个百分点266.05 拨贷比 4.25 4.23 上升0.02个百分点3.6 注：
1.公司于2019年1月1日起根据财政部《关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号）的规定，采用修订后的金融企业财务报表格式编制财务报表，将基于实际利率法计提的利息计入金融工具账面余额中，资产负债表日尚未收到或尚未支付的利息在“其他资产”或“其他负债”列示。
除非特别说明，本报告中提及的“发放贷款和垫款”“吸收存款”及其明细项目均为不含息金额。
2.根据《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》（财会〔2021〕2号）规定，公司自2020年年报起对信用卡分期收入进行了重分类，将其从手续费及佣金收入重分类至利息收入，并重述比较期数据，与利息净收入、非利息净收入、手续费及佣金净收入相关财务指标相应重述。
3.公司于2018年11月19日非公开发行优先股5000万股，增加公司归属于母公司股东的净资产49.93亿元。
公司此次发行的优先股计息起始日为2018年11月22日，按年派息。
公司于2020年10月30日召开董事会审议通过2020年优先股股息发放方案并于2020年11月23日发放了2020年的优先股股息。
本表中的基本每股收益和加权平均净资产收益率考虑了已发放优先股股息的影响。
4.基本每股收益和加权平均净资产收益率根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号———净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
2019年5月7日，公司2018年年度股东大会审议通过公司2018年度利润分配及资本公积转增股本方案。
公司以普通股总股本2,298,591,900股为基数，以资本公积金向全体普通股股东每10股转增4股，共计转增919,436,760股，转增后普通股总股本增加至3,218,028,660股，2019年已实施完成并获得监管批复。
报告期及各比较期的每股指标均按总股本3,218,028,660股计算。
5.净利差=平均生息资产收益率-平均付息负债付息率；净息差=利息净收入/平均生息资产。
6.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号———非经常性损益》的定义计算，下同。
2.2020年分季度主要财务数据单位：人民币千元 第一季度（1-3月份） 第二季度（4-6月份） 第三季度（7-9月份） 第四季度（10-12月份） 营业收入 4,148,020 3,878,821 3,677,827 4,376,735 营业利润 1,717,568 1,481,459 1,549,277 2,013,075 利润总额 1,707,260 1,478,079 1,543,998 2,007,268 归属于母公司股东的净利润 1,505,563 1,324,686 1,434,712 1,657,333 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净 利润 1,507,348 1,301,741 1,439,614 1,663,359 经营活动产生的现金流量净额 -5,319,932 -4,544,767 14,450,958 8,438,314
3.非经常性损益项目和金额
单位：人民币千元 非经常性损益项目 2020年 2019年 2018年 非流动资产处置损益 -3,203 -407 -523 其他收益 45,374 23,644 61,594 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -21,847 6,881 14,807 少数股东权益影响额 -1,004 -267 -7,127 所得税影响额 -9,088 -7,916 -20,466 合计 （四）补
充财务指标项目（%） 10,232 21,935 2020年12月31日 2019年12月31日 48,2852018年12月31日 流动性比例 88.08 97.49 85.84 存贷比 65.05 61.37 54.50 单一最大客户贷款比率 7.31 3.51 3.65 最大十家客户贷款比率 34.03 27.10 27.81 成本收入比 23.84 26.30 （五）资
本结构、杠杆率及流动性覆盖率情况
1.资本结构及变化情况单位：人民币千元 2020年12月31日项目 合并 26.73非合并 资本净额 53,606,339 49,106,802 核心一级资本 38,858,638 36,880,930 核心一级资本净额 38,733,428 34,970,689 其他一级资本 5,113,884 4,992,896 一级资本净额 43,847,312 39,963,585 二级资本 9,759,027 9,143,217 风险加权资产合计 416,277,721 383,775,389 信用风险加权资产 365,666,960 335,386,267 市场风险加权资产 23,991,627 23,951,789 操作风险加权资产 26,619,134 24,437,333 核
心一级资本充足率(%) 9.30 9.11 一级资本充足率(%) 10.53 10.41 资本充足率(%) 12.88 12.80 注：
1.以上为根据《商业银行资本管理办法（试行）》计量的资本充足率相关数据及信息；核心一级资本净额=核心一级资本-核心一级资本扣减项；一级资本净额=核心一级资本净额+其他一级资本-其他一级资本扣减项；总资本净额=一级资本净额+二级资本-二级资本扣减项。
信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。
2.并表口径的资本充足率计算包括所有分支机构以及附属子公司贵银金融租赁有限责任公司和广元市贵商村镇银行股份有限公司。
3.根据《中国商业银行资本构成信息披露的监管要求》，公司将进一步披露本报告期相关资本构成附表信息，详见公司网站（www.bankgy）。
4.享受过渡期优惠政策的资本工具：按照《商业银行资本管理办法（试行）》相关规定，商业银行2010年9月12日以前发行的不合格二级资本工具可享受过渡期优惠政策，即2013年1月1日起按年递减10%。
2012年末公司不合格二级资本账面金额为17.90亿元，2013年起按年递减10%，报告期末公司不合格二级资本工具可计入金额为3.58亿元。
2.母公司杠杆率单位：人民币千元 项目 2020年 2020年 2020年 2020年 12月31日 9月30日 6月30日 3月31日 杠杆率（%） 6.52 6.44 6.41 6.51 一级资本净额 39,963,585 38,420,508 37,830,974 38,215,804 调整后的表内外资产余额606,586,554 596,631,834
3.流动性覆盖率单位：人民币千元 2020年12月31日项目 合并 578,884,293 582,965,737 非合并 合格优质流动性资产 114,927,350 113,556,731 现金净流出量 39,460,286 39,165,109 流
动性覆盖率（%）
4.净稳定资金比例单位：人民币千元 项目 291.252020年12月31日 289.942020年9月30日 可用的稳定资金 373,237,370 344,756,583 所需的稳定资金 344,511,380 331,676,028 净稳定资金比例（%） 108.34 103.94 注：以上为并表口径，根据中国银保监会于2018年5月发布的《商业银行流动性风险管理办法》计算。
（六）贷款五级分类情况截至报告期末，贷款总额2,310.09亿元，不良贷款余额35.36亿元，较年初增长5.75亿元，不良贷款率1.53%，较年初增长0.08个百分点。
单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 余额 占比（%） 2019年12月31日 余额 占比（%） 变动金额 比例（%） 正常类 221,912,53296.06 195,906,75195.79 26,005,781 上升0.27个百分点 关注类 5,560,116 2.41 5,647,237 2.76 -87,121 下降0.35个百分点 次级类 2,294,962 1.00 380,770 0.19 1,914,192 上升0.81个百分点 可疑类 356,277 0.15 1,178,662 0.58 -822,385 下降0.43个百分点 损失类 885,208 0.38 1,401,862 0.68 -516,654 下降0.30个百分点 贷款总额231,009,095 100.00 （七）股东情况
1.股东总数 截至报告期末普通股股东总数(户) 204,515,282100 26,493,81379,185 年度报告披露日前上月末的普通股股东总数(户) 76,564
2.截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表单位：股 前十名股东持股情况 股东名称（全称） 报告期内增减 期末持股数量比例(%) 持有有限质押或冻结情况售条件股份数量股份状态数量 股东性质 贵阳市国有资产 投资管理公司
0 468,599,06614.56
0 质押 179,000,000国有法人 贵州乌江能源投 资有限公司
0 200,832,5866.24
0 无
0 国有法人 遵义市国有资产投融资经营管理0有限责任公司 133,889,0504.16
0 质押 64,220,000国有法人 贵州神奇投资有 限公司
0 100,118,8193.11
0 质押100,118,818境有法内人非国 中国证券金融股 份有限公司
0 96,556,2133.00
0 无
0 国有法人 贵阳市投资控股 集团有限公司
0 92,707,2932.88
0 质押 46,340,000国有法人 贵阳市工商产业投资集团有限公0司 66,219,4952.06
0 质押 33,100,000国有法人 中国贵州茅台酒厂（集团）有限责0任公司 52,975,5971.65
0 无
0 国有法人 北京市仁爱教育 技术有限公司
0 47,600,0001.48
0 无
0 境内非国有法人 金世旗国际控股 股份有限公司
0 42,000,0001.31
0 质押42,000,000境有法内人非国 前十名无限售条件股东持股情况 股东名称 持有无限售条股份种类及数量 件流通股的数 量 种类 数量 贵阳市国有资产投资管理公司 468,599,066人民币普通股 468,599,066 贵州乌江能源投资有限公司 200,832,586人民币普通股 200,832,586 遵义市国有资产投融资经营管理有限责任公 司 133,889,050 人民币普通股 133,889,050 贵州神奇投资有限公司 100,118,819
人民币普通股 100,118,819 中国证券金融股份有限公司 96,556,213 人民币普通股 96,556,213 贵阳市投资控股集团有限公司 92,707,293 人民币普通股 92,707,293 贵阳市工商产业投资集团有限公司 66,219,495 人民币普通股 66,219,495 中
国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司 52,975,597 人民币普通股 52,975,597 北京市仁爱教育技术有限公司 47,600,000 人民币普通股 47,600,000 金世旗国际控股股份有限公司 42,000,000 人民币普通股 42,000,000 上述股东关联关系或一致行动的说明 贵阳市国有资产投资管理公司、
贵阳市投资控股集团有限公司和贵阳市工商产业投资集团有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的关联方关系，也属于中国证监会规定的关联方关系
3.前十名有限售条件股东持股数量及限售情况单位：股 序号 有限售条件股份可上市交易情况有限售条件股东持有的有限售条件股份 名称 数量 可上市交易时间 新增可上市交易股份数量
1 李延祥 490,000 2021.08（105000股）2022.08（35000股）2024.08（350000股） 105,000
2 王绍文 490,000 2021.08（105000股）2022.08（35000股）2024.08（350000股） 105,000
3 李瑞轩 490,000 2021.08（105000股）2022.08（35000股）2024.08（350000股） 105,000
4 杨桦 481,716 2021.08（103223股）2022.08（34408股）2024.08（344085股） 103,223
5 李湘铭 479,279 2021.08（102703股）2022.08（34234股）2024.08（342342股） 102,703
6 温梦琼 474,693 2021.08（101720股）2022.08（33907股）2024.08（339066股） 101,720
7 陈俊英 455,100 2021.08（97520股）2022.08（32507股）2024.08（325073股） 97,520
8 石银生 453,251 2021.08（97125股）2022.08（32375股）2024.08（323751股） 97,125
9 伍峰 450,487 2021.08（96531股）2022.08（32176股）2024.08（321780股） 96,531 10 胡纯予 448,206 2021.08（96043股）2022.08（32014股）2024.08（320149股） 96,043 上述股东关联关系或一致行无动的说明
三、报告期内的总体经营情况(一)经营情况讨论与分析报告期内，面对错综复杂的经济金融形势和日趋激烈的行业竞争态势，本行坚持“稳中求进”的工作总基调，秉承审慎合规经营和新发展理念，紧扣“深化改革推动转型发展”主线，深入开展“推改革、促转型、夯基础、防风险”工作，全面推进本轮五年战略规划收官，围绕“六稳”“六保”扎实做好金融服务，为战疫情和促发展“两线作战”提供有力金融支持，积极落实金融机构为市场主体减负等政策要求，实现规模、质量、效益的协调发展。
经营规模合理增长。
截至报告期末，资产总额5,906.80亿元，较年初增加302.81亿元，增长5.40%。
贷款总额2,310.09亿元，较年初增加264.94亿元，增长12.95%。
贷款增速超过资产增速。
存款总额3,551.45亿元，较年初增加219.11亿元，增长6.58%。
经营业绩稳中向好。
报告期内实现营业收入160.81亿元，同比增长9.64%，实现归属于母公司股东的净利润59.22亿元，同比上升2.10%。
全年实现基本每股收益1.76元；加权平均净资产收益率15.75%；总资产收益率1.07%。
监管指标总体平稳。
因新冠疫情、宏观经济增速放缓等原因影响部分企业经营，对本行的资产质量管控带来挑战，截至报告期末，本行不良贷款率1.53%，较年初上升0.08个百分点。
截至报告期末，拨备覆盖率277.30%；拨贷比4.25%，较年初上升0.02个百分点。
(二)报告期内主要业务条线经营情况
1.公司类业务报告期内，本行加快推进大公司改革，着力大公司改革顶层设计，重点围绕组织架构、运行模式、资源配置、产品设计、团队建设、考核激励等方面，持续优化总分支公司条线联动协调机制，构建起以传统公司业务为主，机构业务、绿色金融、科技金融、投资银行、国际业务、贸易融资等统筹发展的大公司业务管理体系。
公司金融业务报告期内，本行坚持促发展和战疫情“两手抓”，围绕贵州省“大扶贫、大数据、大生态”三大战略行动和省内各地产业布局，加大重点行业投放，深化金融扶贫合作，支持企业复工复产，推动公司业务高质量发展。
一是坚持回归本源，服务实体，加大对地方经济和民营企业的支持力度。
聚焦全省“两新一重”“双千工程”“十二大产业”以及贵阳市“一品一业、百业富贵”等重点领域，加大信贷资源倾斜和金融支持；加大地方专项债项目合作力度，积极跟进交通基础设施、能源、农林水利、生态环保、社会事业等领域项目，综合提供承销、债投、配套融资等系列金融服务方案，提供发债的全流程服务，全年共承接专项债项目46个，签订资金监管协议46户，认购专项债28.76亿元；积极探索科技金融和绿色金融服务模式，推广“4321”政银担风险分担增信模式，构建敢贷、能贷、愿贷的实体企业服务体系。
截至报告期末，民营企业贷款385.35亿元，占全部贷款余额的16.68%。
二是助力决战决胜脱贫攻坚。
深度聚焦脱贫攻坚重点任务，围绕全省12个特色优势产业，将金融扶贫同产业扶贫相结合，以绿色产业扶贫贷款（含扶贫产业投资子基金）为抓手，重点支持龙头企业或农民合作社发展，抢抓农村市场发展机遇。
截至报告期末，金融精准扶贫贷款余额202.54亿元，涉农贷款余额1,056.03亿元。
三是加大对疫情防控重点保障企业的金融支持。
把打赢疫情防控阻击战作为重大任务，全力以赴为支持疫情防控和企业复工复产提供保障，明确疫情防控期间金融服务，以“增量、降价、提质、扩面”为目标，推出金融支持企业复工复产二十条系列举措。
1月24日-12月31日期间共计发放贷款694.64亿元，支持2603户企业复工复产复商。
截至报告期末，母公司对公客户数25.83万户，较年初增加8.47万户；对公贷款余额1,860.22亿元，较年初增加251.96亿元，增长15.67%；本行对公存款余额2,227.16亿元，较年初增加2.7亿元，增长1.23%。
投资银行业务报告期内，一是大力支持地方企业开展直接融资，债务融资工具承销金额140.17亿元，债权融资计划备案在贵州地区保持前列。
二是加强与长期限资金的业务合作，多渠道引金入黔、助力地方经济建设，实现两单保险债权投资计划业务备案及发行。
三是积极推进不良资产证券化业务，盘活低效资产，成功发行贵州省首单地方法人金融机构不良资产支持证券8500万元，有效拓宽不良资产处置渠道。
绿色金融业务本行围绕贵州深入推进大生态战略行动，积极发展绿色金融公司业务，努力打造社会效益和经济效益并显的绿色生态特色银行，为全行业务转型注入绿色动能。
报告期内，本行积极响 应贵安新区绿色金融改革创新试点工作，利用贵安新区绿色金融优惠政策，建立绿色金融项目库，精准匹配绿色信贷、绿色债券，对绿色经济、低碳经济、循环经济的服务力度持续加大。
截至报告期末，母公司绿色贷款余额193.71亿元，较年初增加14.09亿元，增长9.51%。
国际业务和票据业务报告期内，本行通过提供专业的产品和服务，持续做好跨境结算业务，大力支持企业复工复产，并办理多笔贸易融资，缓解企业流动资金困难。
获得了衍生产品交易业务基础类资格，完成了人民币与外汇衍生产品业务备案。
同时，外汇业务拓展到县域，外汇服务半径进一步拓宽。
截至报告期末，母公司国际结算量为5.88亿美元。
报告期内，整合爽融链、票据、“国内证+协议+福费廷”“保函+行外资金”等供应链金融产品，推动“票据线上化”工作。
截至报告期末，本行银行承兑汇票余额292.72亿元，贴现余额8.94亿元。
2.零售类业务报告期内，本行持续深化大零售金融体系改革，围绕获客、活客和价值创造，加速健全零售客户分层分类管理机制，保持产品服务与客户需求多元化的高位对接，深化“用户+产品+场景”营销服务矩阵，着力优化零售金融生活生态圈，零售业务实现健康发展。
截至报告期末，母公司零售客户数1,084万户，较年初新增82万户。
母公司手机银行客户469.52万户，新增81.77万户，同比增长21.09%。
手机银行全年累计交易笔数2,262.01万笔（不含近场支付），同比增长24.97%，全年累计交易金额5,933.88亿元，同比增长30.43%。
零售业务本行始终坚持“存款立行”根本，加快在运营模式、产品服务、风险管控等方面的改革步伐，加速科技赋能，实现储蓄存款持续增长，近四年来复合增长率达24%，报告期内储蓄存款突破1000亿元。
报告期内，以渠道建设为载体，构建了“多层次、立体化、全方位”的金融服务网络；以客户需求为导向，持续进行产品创新，打造“爽”系列特色储蓄产品体系，充分发挥优质产品服务能力；构建掌上金融服务圈，将智能科技技术与金融业务场景相结合，打通生活、消费、金融壁垒。
疫情期间，推出抗疫专属金融服务，引导客户线上办理日常业务，减少人员接触风险，出台存款到期自动延期政策，保障客户存款资金利息不受损失。
截至报告期末，本行储蓄存款余额1,210.89亿元，较年初增加235.68亿元，增长24.17%；储蓄存款占总存款的占比为34.10%，其中，储蓄活期占储蓄存款余额的占比为28.66%。
本行积极推动零售信贷业务转型发展，在有效控制风险的前提下，积极发展普惠口径个人生产经营类贷款，个人经营性贷款余额205.60亿元，较上年末增长2.36%；认真按照房地产监管政策，坚持“房住不炒”，支持居民合理自购住房需求，稳健发展住房按揭业务，个人住房按揭贷款余额168.35亿元，较上年末增长11.05%；积极推动消费贷款线上化、场景化发展，实现首款互联网消费贷款产品“爽快贷”试运营。
截至报告期末，本行零售贷款余额392.68亿元（不含信用卡），较上年末增长3.22%，占本行各项贷款总额的17%，母公司零售贷款客户数16.18万户，较上年末增加1.21万户。
普惠金融业务报告期内，本行持续优化普惠金融服务体系，全力做好疫情期间的金融服务保障工作，积极纾解小微企业融资困难，支持复工复产，对小微企业的金融服务水平和效率不断提升。
一是健全普惠组织架构，加快机构网点建设，截至报告期末，已累计设立22家小微支行。
二是优化普惠产品和服务。
创新推出“爽农诚意贷”“爽农订单贷”产品，为农户提供信贷支持；优化升级“烟草e贷”“税源e贷”产品，进一步提升服务效率和客户体验。
三是打通平台接口，提高资源对接效率。
在全国中小企业融资综合信用服务（信易贷）平台、贵州省交易中心平台、天眼新闻平台等嵌入普惠贷款申贷入口。
四是助力小微企业复工复产。
认真落实阶段性还本付息等工作要求，积极帮助受疫情影响的小微客户缓解经营压力，出台相关措施加大金融服务对疫情防控和复工复产的全方位保障支撑。
报告期内，本行新发放普惠小微企业贷款（中国银保监会“两增两控”口径）198.08亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率5.94%，同比下降59个基点。
截至报告期末，本行普惠小微企业贷款余额247.90亿元，较上年末增加29.32亿元，增速13.4%；有余额的贷款户数33247户，较上年末增加507户。
本行普惠小微贷款增量与增速均达到监管机构考核要求。
信用卡业务本行围绕“用户转化-客户活化-客户培育”的营销路径，递进式开展客户价值深耕，以数字化转型、智能化驱动、科技化赋能，完善平台建设，夯实信用卡前、中、后端风险防控体系建设，保障信用卡业务健康发展。
一是推动客户精细化经营管理，深化客户生命周期经营，以权益活动递进式引导本行信用卡客户进行绑卡、首刷、消费、分期，提升获客效率和客户活跃度；依托构建“产品+客户”营销服务矩阵，精准施策差异化开展信用卡分期等业务营销，提升客户价值贡献。
二是深耕线下场景、发力线上渠道，形成了“金融+生活”结构经营，全面围绕客户衣、食、住、行、购消费需求，打造“爽行-车生活”、“爽心-微生活”、“爽游-乐生活”、“爽快-轻生活”、“爽淘-优生活”、“爽go-新生活”营销场景，构建以客户为中心的信用卡“泛生活”生态圈。
三是夯实贷前、贷中、贷后三级风险防控，通过贷前风险防控、贷中交易监测、贷后智能外呼催收，筑稳、筑实、筑牢业务内控。
截至报告期末，信用卡累计发卡158.19万张，激活率86.52%；报告期内信用卡总收入4.46亿元。
财富管理业务报告期内，本行成立一级部门财富管理部，并创立财富客户子品牌“爽盈门”，实施“以储蓄存款为主体，理财和代销业务并行”的财富管理策略，持续丰富储蓄、理财、基金、贵金属、保险和信托六大产品体系，组建“1+1+N”财富顾问团队，为财富客户提供以财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的金融解决方案，以及医疗、教育等权益服务。
截至报告期末，本行服务财富客户数共计29.87万户，较年初增加2.87万人，增幅10.63%；管理财富客户资产规模1,521.57亿元，较年初增加240.92亿元，增幅18.81%。
3.金融市场类业务同业业务本行持续推进同业合作，积极拓展业务渠道，持续深化与银行、证券、基金等机构在金融全行业、各领域、多品种的合作，为实体企业客户提供更为优质的金融服务。
采取灵活的投资策略，加快资产流转，加强定价管理，不断提升资产配置能力，稳步提高资产收益；加强流动性管理，合理运用同业拆借、债券回购以及同业存单等多项货币市场工具，多元化拓宽同业负债来源，降低同业负债成本。
报告期内，发行了贵州省内首只疫情防控专项同业存单5亿元，募集资金全部用于向医疗器械生产、基本生活物资供应等抗疫相关企业提供融资，打通资金供求之间的通道，为全省疫情防控提供了强力及时的支持。
获得中国人民银行2020年度公开市场业务一级交易商资格；取得衍生品交易业务基础类资格，并完成中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心利率互换业务、标准债券远期业务入市备案工作。
资产管理业务报告期内，本行根据人民银行、银保监会资管业务转型相关要求，结合自身业务实际，制定了资产管理业务整体转型发展计划安排，稳妥推进产品转型，确保资管业务平稳转型，从完善产品体系、提升投资研判能力、渠道拓展突破以及加强风控措施等方面推进资管业务稳步发展。
一是丰富产品体系，新增发行了纯债稳盈系列、债稳盈系列、私享系列、爽赢人生、金债增益等净值型理财产品128期，新增发行基金精选系列产品5期，发行3个月、半年期产品16期，满足不同客户对各类期限理财产品的投资需求。
二是提升投研能力，搭建宏观+中观+微观多维度分析框架，结合全球和国内宏观经济形势，制定了2020年理财投资业务按行业分类的投资策略，为资产配置提供依据。
三是拓展营销渠道，向“线上为主、线下为辅”的轻型营销转型，借助财经媒体、自媒体、手银、网银等渠道，通过路演、直播、电话等方式，加强与投资者的互动交流，营销效率不断提升。
同时，成功与兴业银行签订互相代理销售合作协议，首次实现了本行20余期理财产品在全国范围销售。
四是强化风险管理，建立了财务数据分析预警模型、产品赎回概率等量化指标体系，提升信用风险和流动性风险管理能力；开展了理财产品销售排查及合规操作专题培训，不断丰富和完善操作风险防控手段；建立理财产品限额指标监测机制，全流程严格把控合规风险，充分执行分散化投资策略，投资集合资产管理计划，实现短期限产品净值平滑，有效提升产品安全等级。
截至报告期末，本行存续理财产品178期，存续余额878.66亿元，较上年增长13.68%。
其中，固定收益类产品规模830.42亿元，占比94.51%；混合类产品规模30.35亿元，占比3.45%；权益类产品规模17.89亿元，占比2.04%。
私募理财产品24期，存续余额17.75亿元；公募理财产品154期，存续余额860.91亿元。
4.信息科技建设报告期内，为加快推动科技与业务有机融合，本行启动科技与业务融合改革实施工作，组建融合团队，不断深化科技创新，充分发挥信息科技对业务产品开发、客户服务和渠道拓展的支撑作用，以科技赋能业务，以数字化驱动业务转型。
一是积极响应国家对金融核心领域技术自主可控的要求，推进国产数据库在核心系统的应用。
二是提升服务能力和客户体验。
实现常用业务全面线上化，并通过建设线上视频平台、完善微信小程序，实现了对公开户法人远程面签、理财产品线上咨询、网点线上预约及预填单等功能，满足客户疫情期间对非接触金融服务的需求；针对不同客群开发专属服务板块、升级手机APP消息推送，提升线上渠道的差异化服务能力、交互触达能力。
三是提升营销管理能力和业务分析能力。
建设智能客服系统、零售统一营销平台、零售数据分析平台等，丰富零售业务中台能力，实现全渠道的客户分群与场景营销；深化数据中台建设，完善零售、对公、同业、信用卡等数据集市，增加协议、渠道、事件、客户等主题模型，运用大数据技术辅助客户管理及业务统计分析。
四是提升内部管理质效。
完善财务系统、OA办公系统等内部管理系统功能，提高流程线上化程度；完善网银、手机银行、微信小程序渠道的电信诈骗、疑似盗刷等19种反欺诈风险场景模型，保护交易安全。
(三)报告期内经营情况分析
1.主营业务分析
（1）利润表及现金流量表相关科目变动分析单位：人民币千元 项目 2020年 2019年 同比变动（%） 营业收入 16,081,403 14,668,044 9.64 营业支出 -9,320,024 -8,318,894 12.03 营业利润 6,761,379 6,349,150 6.49 经营活动产生的现金流量净额 13,024,573 6,949,429 87.42 投资活动产生的现金流量净额 10,455,155 10,323 101,180.20 筹资活动产生的现金流量净额
（2）业
务收入分布情况单位：人民币千元 业务种类 -25,113,4952020年 4,428,5262019年 同比变动（%） 发放贷款及垫款 12,623,635 11,377,030 10.96 存放同业 56,020 36,270 54.45 存放中央银行 484,643 515,242 -5.94 长期应收款 1,943,713 1,663,203 16.87 拆出资金 56,071 50,859 10.25 买入返售金融资产 421,425 510,870 -17.51 债
券（及其他投资） 4,754,218 4,758,011 -0.08 信托及资管计划 7,568,638 6,628,176 14.19 手续费及佣金收入 1,159,794 1,098,176 5.61 其他项目收入 1,494,460
（3）
营业收入地区分布情况单位：人民币千元 2020年12月31日地区 营业收入 占比（%） 1,611,942 -7.29 2019年12月31日营业收入 占比（%） 贵州省 14,014,661 96.11 12,934,517 96.04 其中：贵阳市 7,223,956 49.54 5,772,819 42.86 四川省 567,973 3.89 533,351 3.96 合计 14,582,634 100.00 13,467,868 100.00 注：
1.贵阳地区包括总行；
2.营业收入按地区分布情况不包含子公司的营业收入。
（4）财务报表中增减变化幅度超过30%的项目及变化情况单位：人民币千元 项目 2020年12月31日2019年12月31日比年初增减（%）变动主要原因 资产负债表项目 衍生金融资产 54 -不适用2务02基0础年类获资得格衍生产品交易业 递延所得税资产 3,874,899 2,766,653 40.06 资产减值损失增加 其他资产 3,521,477 2,266,933 55.34 清算款项增加 向中央银行借款 21,481,611 15,005,800 43.16 主要系支小再贷款增加 同业及其他金融机构 存放款项 40,753,176 26,197,858 55.56 主要系同业存放款项增加 卖
出回购金融资产款4,714,389 2,770,935 70.14 质押式回购规模增加 应交税费 897,886 210,879 325.78 应交所得税增加 预计负债 472,903 317,504 48.94 表外资产减值损失增加 其他负债 3,067,849 4,827,417 -36.45 清算应付款项减少 其他综合收益 -447,301 296,991 - 主要受债券市场波动影响，
其他债权投资公允价值变动所致 项目 2020年 2019年 比上年增减（%）变动主要原因 利润表项目 公允价值变动损益 -110,665 -33,067 234.67 交易性金融资产公允价值变动 汇兑收益 893 3,130 -71.47 汇兑收益减少 其他业务收入 22,353 11,380 96.42 其他业务收入增加 资产处置损益 -276 73 -478.08 固定资产处置损益变动 其他收益 45,374 23,644 91.90 政府补助增加 营业外收入 14,429 9,871 46.18 主要系久悬未取款增加 营业外支出 -39,203 -3,470 1,029.77 公益性捐赠增加 所得税费用 -593,917 -357,662 66.06 所得税费用增加
2.资产情况
（1）贷款和垫款截至报告期末，本行贷款和垫款本金总额2,310.09亿元，较年初增加264.94亿元，增长12.95%；贷款和垫款本金总额占资产总额的比例为39.11%，较年初上升2.62个百分点。
对公贷款余额1,860.22亿元，较年初增长15.67%，占贷款总额比例为80.53%；个人贷款余额449.87亿元，较年初增长2.97%，占贷款总额比例为19.47%。
单位：人民币千元 2020年12月31日 2019年12月31日 类别 金额 占比（%） 金额 占比（%） 企业贷款和垫款 185,128,360 80.14 158,109,381 77.31 个人贷款和垫款 44,987,208 19.47 43,689,096 21.36 贴现 893,527 0.39 2,716,805 1.33 贷款和垫款总额 231,009,095
（2）
企业贷款投放的行业情况单位：人民币千元 2020年12月31日行业 贷款余额 100.00占比（%） 204,515,282 100.00 2019年12月31日贷款余额 占比（%） 建筑业 56,048,237 24.26 46,165,347 22.56 批发和零售业 18,575,166 8.04 13,694,869 6.7 租赁和商务服务业 17,542,420 7.58 18,383,864 8.98 房地产业 16,090,273 6.97 15,015,176 7.34 水资
利业、环境和公共设施管理和投14,158,3746.13 11,179,437 5.47 交通运输、仓储及邮政业 13,710,160 5.93 16,810,485 8.22 制造业 12,973,487 5.62 11,066,583 5.41 农、林、牧、渔业 12,048,993 5.22 4,279,162 2.09 教育 7,380,738 3.19 5,822,331 2.85 卫生、社会保障和社会福利业6,831,764 2.96 5,336,064 2.61 采矿业 4,087,959 1.77 2,693,283 1.32 住宿和餐饮业 1,841,698 0.8 2,508,435 1.23 电
力、燃气及水的生产和供应业1,606,286 0.7 1,539,876 0.75 信息传输、计算机服务和软件业1,299,498 0.56 1,282,685 0.63 居民服务和其他服务业 892,131 0.39 1,485,603 0.73 文化、体育和娱乐业 681,598 0.3 844,600 0.41 科业学研究、技术服务和地质勘察153,584 0.07 235,582 0.12 公共管理和社会组织 97,700 0.04 15,675 0.01 金融业 1,821 - 2,467,129 1.21 合计 186,021,887 80.53 160,826,186 78.64
（3）贷
款按地区划分占比情况截至报告期末，本行贷款主要投放贵州省内，贵州省内贷款金额占比为94.33%，其中贵阳地区贷款金额占比为44.94%。
单位：人民币千元 地区 2020年12月31日账面余额 占比（%） 2019年12月31日账面余额 占比（%） 贵州省 217,916,225 94.33 190,400,507 93.10 其中：贵阳市 103,823,064 44.94 92,677,833 45.32 四川省 13,092,870 5.67 14,114,775 6.90 合计 231,009,095 100.00 204,515,282 100.00
（4）前
十名贷款客户情况单位：人民币千元 序号 贷款户名 2020年12月31日 占贷款总额比（%）
1 客户
A 3,919,500 1.70
2 客户
B 2,299,729 1.00
3 客户
C 1,658,000 0.72
4 客户
D 1,548,740 0.67
5 客户
E 1,532,100 0.66
6 客户
F 1,517,800 0.66
7 客户
G 1,472,300 0.64
8 客户
H 1,440,000 0.62
9 客户
I 1,429,752 0.62 10 客户
J 1,425,540 0.62 合计 18,243,460 7.90
（5）贷款按担保方式划分占比情况截至报告期末，本行贷款主要为抵押贷款、质押贷款和保证贷款，占贷款和垫款总额的比例分别为30.58%、36.37%和19.49%。
单位：人民币千元 2020年12月31日 2019年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 抵押贷款 70,643,563 30.58 66,334,400 32.44 质押贷款 84,013,223 36.37 83,472,177 40.81 信用贷款 31,327,167 13.56 18,408,413 9.00 保证贷款 45,025,142 19.49 36,300,292 17.75 合计 231,009,095 100.00 204,515,282 100.00
（6）个
人贷款结构单位：人民币千元 2020年12月31日 2019年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 个人住房贷款 16,834,587 37.42 15,159,151 34.70 个人经营性贷款 20,560,466 45.70 20,087,078 45.97 信用卡透支 5,719,361 12.72 5,647,901 12.93 其他 1,872,794 4.16 2,794,966 6.40 合计 44,987,208 100.00 43,689,096 100.00
（7）买
入返售金融资产情况单位：人民币千元 2020年12月31日 2019年12月31日 项目 金额 占比（%） 金额 占比（%） 债券 6,570,584 94.49 6,145,119 96.85 同业存单 383,240 5.51 199,650 3.15 小计 6,953,824 100.00 6,344,769 100.00 应计利息 1,651 772 减值准备 -5,642 -5,478 合计 6,949,833 6,340,063
3.负债情况
（1）客户存款构成截至报告期末，本行存款本金总额3,551.45亿元，较年初增加219.11亿元，增长6.58%；对公存款余额2,227.16亿元，较年初增加27亿元，增长1.23%；储蓄存款余额1,210.89亿元，较年初增加235.68亿元，增长24.17%。
单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 对公客户存款 活期定期小计对私客户存款 118,935,915103,779,784222,715,699 117,282,574102,733,059220,015,633 活期 34,707,544 31,985,060 定期 86,381,490 65,535,677 小计 121,089,034 97,520,737 财政性存款 108,559 42,294 汇出汇款及应解汇款 48,635 90,397 保证金存款 11,182,585 15,564,858 存款本金总额 355,144,512 333,233,919 应计利息 5,740,982 4,348,514 合计 360,885,494 337,582,433
（2）同
业及其他金融机构存放款项单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 同业存放 27,621,919 10,382,675 其他金融机构存放 12,867,866 15,628,672 应计利息 263,391 186,511 合计 40,753,176 26,197,858
（3）卖
出回购金融资产情况单位：人民币千元 项目 2020年12月31日 2019年12月31日 债券 4,713,695 2,770,882 应计利息 694 53 合计 4,714,389 2,770,935
4.利润表分析报告期内，本行实现营业收入160.81亿元，同比增长9.64%；营业支出93.20亿元，同比增长12.03%；营业利润67.61亿元，同比增长6.49%；实现归属于母公司股东的净利润59.22亿元，同比增长2.10%。
单位：人民币千元 项目 2020年 2019年 营业收入 16,081,403 14,668,044 利息净收入 13,717,925 12,320,155 手续费及佣金净收入 869,018 735,947 投资收益 1,536,781 1,606,782 公允价值变动收益 -110,665 -33,067 汇兑收益 893 3,130 其他收益 45,374 23,644 其他业务收入 22,353 11,380 资产处置损益 -276 73 营业支出 -9,320,024 -8,318,894 税金及附加 -154,820 -143,080 业务及管理费 -3,833,274 -3,858,425 信用减值损失 -5,331,930 -4,317,389 营业利润 6,761,379 6,349,150 加
：营业外收入 14,429 9,871 减：营业外支出 -39,203 -3,470 利润总额 6,736,605 6,355,551 减：所得税费用 -593,917 -357,662 净利润 6,142,688 5,997,889 少数股东损益 220,394 197,458 归属于母公司股东的净利润 5,922,294 5,800,431
（1）利
息净收入报告期内，本行实现利息收入279.08亿元，较上年增加23.69亿元，增长9.27%，生息资产规模和平均利率均有所上升；利息支出141.90亿元，较上年增加9.71亿元，增长7.34%，主要系计息负债规模上升所致；利息净收入137.18亿元，较上年增加13.98亿元，增长11.35%。
单位：人民币千元 项目 2020年金额 占比（%） 2019年金额 占比（%） 利息收入 27,908,363 25,539,661 发放贷款及垫款 12,623,635 45.23 11,377,030 44.55 存放同业 56,020 0.20 36,270 0.14 存放中央银行 484,643 1.74 515,242 2.02 长期应收款 1,943,713 6.96 1,663,203 6.51 拆出资金 56,071 0.20 50,859 0.20 买入返售金融资产 421,425 1.51 510,870 2.00 债券及其他投资 4,754,218 17.04 4,758,011 18.63 信托及资管计划 7,568,638 27.12 6,628,176 25.95 利息支出 -14,190,438 -13,219,506 同业存放 -838,253 5.91 -839,872 6.35 向中央银行借款 -554,199 3.91 -291,582 2.21 拆入资金 -833,103 5.87 -885,495 6.70 吸收存款 -8,215,552 57.89 -6,852,831 51.84 卖出回购金融资产款 -356,353 2.51 -411,332 3.11 发行债券 -3,392,957 23.91 -3,938,394 29.79 其他 -21 - - - 利息净收入 13,717,925 12,320,155
（2）非
利息收入报告期内，本行实现非利息收入23.63亿元，较上年增加0.16亿元，同比增长0.66%。
其中，手续费及佣金净收入8.69亿元，较上年增加1.33亿元，增长18.08%。
单位：人民币千元 项目 2020年金额 占比（%） 2019年金额 占比（%） 手续费及佣金净收入 869,018 36.77 735,947 31.34 其中：手续费及佣金收入 1,159,794 49.07 1,098,176 46.77 手续费及佣金支出 -290,776 -12.3 -362,229 -15.43 投资收益 1,536,781 65.02 1,606,782 68.44 公允价值变动损益 -110,665 -4.68 -33,067 -1.41 汇兑损益 893 0.04 3,130 0.13 其他业务收入 22,353 0.94 11,380 0.49 其他收益 45,374 1.92 23,644 1.01 资产处置损益 -276 -0.01 73 - 合计 2,363,478 100.00 2,347,889 100.00
（3）业
务及管理费报告期内，本行在业务规模稳步增长的同时，持续加强费用预算精细化管理，业务及管理费支出38.33亿元，同比下降0.65%；成本收入比23.84%，较年初下降2.46个百分点。
单位：人民币千元 项目 2020年金额 占比（%） 2019年金额 占比（%） 职工工资及福利 2,347,602 61.25 2,355,424 61.05 业务费用 759,826 19.82 849,520 22.02 租赁费 133,729 3.49 144,783 3.75 固定资产折旧 383,790 10.01 315,281 8.17 长期待摊费用摊销 112,013 2.92 111,299 2.88 无形资产摊销 35,260 0.92 27,365 0.71 其他 61,054 1.59 54,753 1.42 合计 3,833,274 100.00 3,858,425 100.00
（4）信
用减值损失单位：人民币千元 项目 2020年金额 占比（%） 2019年金额 占比（%） 发放贷款及垫款减值损失 4,821,319 90.42 3,176,325 73.57 金融投资减值损失 23,985 0.45 780,919 18.09 存放同业减值损失 1,038 0.02 101,560 2.35 长期应收款减值损失 293,009 5.5 168,393 3.90 信用承诺减值损失 155,399 2.91 70,849 1.64 其他 37,180 0.7 19,343 0.45 合计 5,331,930 100.00 4,317,389 100.00
（5）所
得税费用单位：人民币千元 项目 2020年 2019年 当期所得税 1,454,014 1,180,475 递延所得税 -860,097 -822,813 合计 593,917 357,662 (下转D343版)
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