（A股股票代码：601818）
中国光大银行股份有限公司2012年年度报告
二零一三年三月二十九日
1 中国光大银行股份有限公司2012年年度报告（股票代码：601818） 重要提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司本年度的利润分配预案为：向全体股东派发现金股息，每10股派人民币0.58元（税前），共计人民币234,521.78万元。
具体内容详见“第五节董事会报告”。
公司第六届董事会第五次会议于2013年3月29日在北京召开，审议通过了公司《2012年年度报告》。
会议应出席董事15名，实际出席董事13名，周道炯独立董事、王巍独立董事分别委托谢荣独立董事、乔志敏独立董事代为出席会议并行使表决权。
公司2012年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。
中国光大银行股份有限公司董事会 公司董事长唐双宁、行长郭友、主管财会工作副行长卢鸿及计财部
2 总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
中国光大银行股份有限公司2012年年报目录 (A股) 第一节公司简介
6 第二节董事长致辞12 第三节行长致辞13 第四节会计数据和财务指标摘要14 第五节董事会报告18 第六节重要事项57 第七节股份变动及股东情况62 第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况69 第九节公司治理87 第十节内部控制96 第十一节报告期内信息披露索引
3 99第十二节财务报告 103第十三节备查文件目录 103第十四节公司董事、高级管理人员关于2012年年报的书面确认意 见103
4 释义说明本报告所涉及的专有名词均为银行业通用概念，以下对极个别有可能造成投资者理解障碍的公司产品等专有名词予以说明。
安心宝：公司开发的柜面客户服务交互平台。
该平台整合了多种柜台交互设备，实现的功能包括柜台设备五合
一、营销信息展现、交易信息展现、客户免填单、评价器等功能模块。
该产品获得国家知识产权专利，目前已顺利完成推广工作，运行状况稳定，客户反应良好。
阳光融易贷：公司针对中小企业在设备采购、组织生产、节能服务等方面的融资需求推出的中小企业金融产品，主要包括“政采融易贷、设备融易贷、租赁融易贷、节能融易贷和抵押融易贷”等产品。
“乐享”信托型福利计划：公司立足于解决企业薪酬福利递延支付需求，为企业激励约束机制、中长期薪酬福利管理提供资金、账户、投资管理，并确保递延支付资金的保值增值。
“乐选”、“乐容”弹性福利产品：公司立足于帮助企业和员工自主管理福利，通过打造“福利电商”运营管理平台，为客户提供包括福利计划定制、福利供应商甄选、福利自主选择、福利货款结算、后续客户服务等在内的全方位、一站式的福利解决方案。
商通赢：依托商品销售的流通环节，公司以经销商（买方）的资信状况作为授信依据，通过控制发货权，并以供货商（卖方）退款承诺或对其销售商品承担回购责任作为授信风险缓释措施，向经销商提供授信定向用于向供货商购买商品，根据经销商交存的保证金通知供货商发运或释放货物。
“1+N”供应商融资模式保理：依托“1+N”供应链融资理念，结合公司“1+N”保理产品及标准有追索权保理业务的特点，在某一大型企业（买方，以下简称核心企业）的多个上游供应商（卖方）将其对该核心企业项下的应收账款转让给本公司的前提下，采用一次性、批量化对
5 多个上游供应商的保理业务方案及授信需求进行审批，为多个供应商提供集贸易融资、应收账款管理及收取等服务于一体的综合性模式化保理服务。
瞬时贷：客户通过电子申请方式首次申请公司信用卡产品，公司为客户提供的信用卡实时审批、实时授信，并同步完成购买合作商户商品的服务。
乐惠金卡：提供消费信贷服务的具有理财功能的卡片。
其中，储蓄账户可以向客户提供储蓄存款、转账汇款、代缴代发、投资理财和支付结算服务；消费账户可以由客户在卡片授信额度内透支使用。
重大风险提示公司可能面临的重大风险主要有：随着利率市场化和直接融资规模的扩大，银行业盈利增速趋缓；由于世界经济复苏乏力，欧债危机尚未化解，国内经济增长下行压力依然存在，部分领域、部分客户的违约风险可能加大，银行资产质量面临一定挑战；银行转型过程中可能面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
有关风险因素内容及应对措施详见“第五节董事会报告”有关内容。
6 第一节公司简介
一、公司基本情况
1、法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行） 法定英文名称：CHINAEVERBRIGHTBANKCO.,LTD（缩写：CEBBANK）
2、法定代表人：唐双宁
3、董事会秘书：卢鸿 证券事务代表：李嘉焱联系地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心邮政编码：100033联系电话：010-63636388传真：010-63636713电子信箱：IR@投资者专线：010-636363884、注册地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心办公地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心邮政编码：100033公司网址：
5、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》登载年报报告的中国证监会指定网站的网址：年度报告备置地点：公司董事会办公室
6、股票上市交易所：上海证券交易所股票简称：光大银行
7 股票代码：601818
7、报告期内的注册变更情况： 首次注册登记日期：1992年6月18日 首次注册登记地点：北京市 首次注册情况的相关查询索引：国家工商行政管理总局企业注 册局 变更注册登记日期：2011年3月9日 变更注册登记地点：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中 心 企业法人营业执照注册号： 税务登记号码： 组织机构代码：10001174-
3 8、上市以来公司主营业务变化情况和历次控股股东的变更情况： 上市以来公司主营业务未发生变化、主要股东无变更情况。
9、其他有关资料 聘请的会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普 通合伙） 办公地址：北京东方广场东
2座8层 签字会计师：金乃雯、秦茜 履行持续督导的保荐机构名称、办公地址、签字的保荐代表人 及持续督导期间： 名称 办公地址 保荐代表人 督导期间 北京市建国门外大街1号涂艳辉、吕洪2010年8月18日- 中国国际金融有限公司 国贸大厦 斌 2012年12月31日 中国建银投资证券有限深圳市福田区益田路6003万久清、孙珊2010年8月18日- 责任公司 号荣超商务中心A座 珊 2012年12月31日 申银万国证券股份有限上海市常熟路171号 公司 张宏斌、胡浩2010年8月18日- 成 2012年12月31日
8 二、荣誉与奖项1、2012年1月6日，在《经济》杂志社、中华工商时报社、中国商报社、中国品牌传播研究中心及中国经济创新发展联盟举办的“中国管理创新与发展领袖年会暨华尊奖颁奖”活动中，公司信用卡品牌获得“中国信用卡行业用户满意最具价值品牌”奖，“福”卡获得“中国信用卡行业最受老百姓喜爱品牌”奖。
2、2012年1月10日，在搜狐网举办的“2012金融德胜论坛之银行家年会”中，公司获得“2011年度用户最信赖银行理财品牌奖”。
3、2012年1月10日，“卓越2011年度金融理财排行榜”评选结果发布，公司被评为“卓越品牌价值银行”，唐双宁董事长被评为卓越银行家，财富管理中心被评为“卓越银行理财团队”，阳光理财活期宝被评为“卓越金融理财产品”，阳光财富尊享卡被评为“卓越银行卡”，阳光助业贷款被评为“卓越个贷产品”，《光大家园》被评为“卓越银行内刊”。
4、2012年1月18日，由腾讯微博主办的“微赢家—企业微博百强评选活动”结果揭晓，公司微博被评为“年度优质服务企业微博微赢家－企业微博营销之道百强”。
5、2012年2月28日，凤凰网主办的“2012金凤凰金融盛典暨颁奖典礼”在京举行，公司凭借在业务创新方面的突出表现，被授予“2011年度最具创新力银行”奖。
6、2012年3月24日，由中国证券报主办的2012年“中国投行业金牛奖”颁奖典礼在北京举行，公司凭借近年来在非金融企业债务融资工具承销发行工作中的优异表现，赢得“金牛银行投行奖”荣誉。
7、2012年3月，中国质量协会发布《中国银行业客户满意度测评结果》，公司以80.1分高居15家银行榜首。
8、2012年5月25日，由《银行家》杂志、中国社会科学院金融
9 研究所联合主办的“2012中国金融创新奖”颁奖典礼在北京举行，公司光合动力低碳金融服务套餐产品荣获“十佳金融产品营销奖”。
9、2012年6月19日，中国银行业协会在京召开《2011年度中国银行业社会责任报告》发布暨社会责任工作表彰大会，公司荣获“年度社会责任最佳公益慈善贡献奖”。
10、2012年6月26日，由《理财周报》举办的第五届“2012中国上市公司董事会价值管理论坛暨第五届中国上市公司最佳董事会颁奖典礼”在杭州举行，公司获“2012中国主板上市公司最佳董事会（30强）”、“2012中国央企（控股）上市公司最佳董事会（10强）”荣誉。
11、2012年8月，《亚洲周刊》发布了2012年“亚洲银行300排行榜”，公司获“20大银行荣誉奖（中国地区）”、“20大纯利最高银行荣誉奖”。
12、2012年9月，上海证券交易所发布“2011-2012年度董事会秘书考核”结果，公司董事会秘书获得“公司治理工作前十名优秀董秘”荣誉。
13、2012年10月12日，由《首席财务官》杂志举办的“2012中国CFO最信赖的银行”评选活动结果揭晓，公司荣获“2012年度最佳现金管理创新奖”、“最佳企业年金服务奖”。
14、2012年10月18日，在和讯网举办的“2012年第五届中国电子银行高峰论坛”上，公司电子银行获“最佳创新服务用户体验奖”。
15、2012年10月31日，在中国内部审计协会下发的《关于授予内部审计领军企业和示范企业称号的决定》文件中，公司被授予“内部审计领军企业”称号。
16、2012年11月2日，在《21世纪经济报道》举行的“2012年21世纪资产管理年会暨第五届中国资产管理金贝奖颁奖典礼”上，公 10 司获得“2011-2012年度最佳设计与创新银行”奖。
17、2012年11月18日，在由《经济》杂志社、中国商报社、中 国贸易报社、全国商报联合会、中国国际经济技术合作促进会市场调研中心、中国经济创新发展联盟等六家权威机构共同主办的“金典奖—全国服务业公众满意度公益调查揭晓新闻发布盛典大会”上，公司获得“中国信用卡行业最佳创新奖”、“中国信用卡行业老百姓满意首选品牌”奖。
18、2012年11月25日，在中国中小商业企业协会举办的“第七届中国中小企业家年会”上，公司获得“2012年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖，“阳光融易贷”系列中小企业模式化金融产品获得“2012全国中小企业最受欢迎金融特色产品”奖。
19、2012年11月28日，在和讯网主办的“金融搏击：问策未来新支点暨2012银行业战略发展峰会”上，公司被评为“2012年度最佳私人银行”，阳光财富被评为“2012年最佳财富管理品牌”。
20、2012年11月28日，中国银行业协会举办的中国银行业第二届优秀客户服务中心评选颁奖典礼在北京举行，公司客户服务中心荣获“优秀创新奖”。
21、2012年11月29日，在《理财周报》举办的“2012中国零售银行年会”上，公司获得5个奖项：“2012中国最受尊敬中资银行”、“2012中国十大最佳零售银行”、“2012中国最佳银行财富管理品牌”、“2012中国十大最受青睐信用卡品牌”，阳光理财A+计划2012年第四期产品获“2012中国十大最佳银行理财产品”。
22、2012年12月2日，在《21世纪经济报道》主办的第七届21世纪亚洲金融年会暨“2012年亚洲银行竞争力排名研究报告”发布仪式上，公司获得“2012年·电子银行服务”奖。
23、2012年12月12日，《经济观察报》主办的第五届中国卓越 11 银行评选结果发布，公司荣获“年度卓越中资银行”、“年度卓越电子银行”、“年度卓越汽车金融服务”三个奖项。
24、2012年12月13日，由中国金融认证中心（CFCA）联合近40家成员行共同举办的“2012中国电子银行年会”在北京隆重举行，公司获得“最佳客户体验奖”。
25、2012年12月17日，在《金融时报》和中国社会科学院金融研究所共同举办的中国金融机构金牌榜“金龙奖”评选活动中，公司荣获“最佳电子银行奖”。
26、2012年12月18日，第一财经日报“2012第一财经中国营销盛典年度赢销奖评选”结果发布，公司获得“最佳品牌创新奖”。
12 第二节董事长致辞 又到了一年一度出年报的时候。
董办揣摩我的文字风格，为我代写了一篇“致辞”，并且颇具“文采”，其“勤”可嘉。
而我在文风上偏偏就爱“标新立异”，加之现在进入“大实话”、“大白话”年代，乃不揣浅陋，亲自操刀。
古人有言“大辩若讷”、“大音希声”。
光大银行过去怎么样？现在怎么样？其实想知道的都已知道，不想知道的你满嘴跑马他还是不知道（当然若想知道的更详细一些，可于此处“缘溪行”，或有“忘路之远近，忽逢桃花林”之感……）。
光大银行今年怎么办？今后怎么办？我在不同场合也讲过多次，最大亮点不外乎就是H股上市、香港分行开业走向国际市场，理顺股权实现光大集团控股，云云。
这样，“更上层楼”当在情理之中，其余无须赘言……乾陵一块“无字碑”，道尽武则天一生是非功过。
男儿汗颜，还是絮絮叨叨说了这么多。
坊间另有一言“会说的不如会听的”，“说的好听不如做的漂亮”。
“人非圣贤，孰能无过”，更何况今日复杂域中之一国企乎？然而，你若知道它的历史，知道它的变迁，知道它的走势，你就会知道它的未来…… 13 第三节行长致辞 2012年，面对复杂的经济形势和激烈的市场竞争，公司始终坚持“稳中求进、内涵发展”，大力稳增长、调结构、控风险、抓创新、严管理，取得了较好的经营业绩。
2012年末，本集团资产总额为2.28万亿元，增长32%；实现税前利润315亿元，净利润达236.20亿元，增长30.61%；资本充足率达到10.99%，核心资本充足率达8.00%，拨备覆盖率达339.63%，拨贷比为2.53%，可持续的经营能力和发展潜力不断提高。
公司积极开展小企业业务试点，支持小微企业发展，业务转型取得成效；依托科技创新实验室和产品创新实验室，加快创新项目和产品开发，在2012年人民银行科技评奖中获得8项奖励，“安心宝”首次获得国家专利奖；以二十周年行庆为契机，加强品牌宣传，全年共获得60多项重要荣誉；坚持物理网点和电子银行网络并重发展，贵阳、兰州分行成功开业，香港分行取得牌照，全年新开业二级分行2家，营业网点75家，电话银行、手机银行、短信银行等电子银行也取得突破；风险管理、案件防范、授信管理体系、不良资产管理等工作得到进一步完善；积极践行社会责任，持续推进“大地之爱母亲水窖”公益项目，累计捐助已达2000多万元。
2013年是公司新战略规划期的第一年，也是顺利完成战略转型规划目标的关键一年。
公司将狠抓战略落实，全力推进科技、服务和产品创新；坚持模式化经营，加大结构调整力度，推行资本节约型发展；保持适度增长，强化风险管理和内部控制；坚持精细化管理，加强成本控制；优化资源配置，提高运行效率，实现更有内涵的发展。
14 第四节会计数据和财务指标摘要
一、主要财务数据和指标 项目总资产营业收入营业利润利润总额归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润归属于上市公司股东的净资产经营活动产生的现金流量净额净资产收益率（％）每股收益（元） 单位：百万元金额 2,279,29559,91631,51131,59023,59123,537114,178272,00522.540.58 非经常性损益项目和金额 项目营业外收入营业外支出非经常性损益项目净额非经常性损益项目所得税影响非经常性损益税后影响净额其中：归属于上市公司股东的非经常性损益 归属于少数股东的非经常性损益 单位：百万元金额154 75792356542
二、最近三年的主要会计数据和财务指标 项目 经营业绩（百万元）营业收入利润总额 2012年 2011年 2010年 59,91631,59015 46,07224,211 35,53217,111 归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润归属于上市公司股东的净资产经营活动产生的现金流量净额每股计（元）归属于上市公司股东的每股净资产基本每股收益稀释每股收益扣除非经常性损益后的基本每股收益每股经营活动产生的现金流量净额规模指标（百万元）总资产贷款余额 －正常贷款－不良贷款贷款损失准备总负债存款余额－企业活期存款－企业定期存款－储蓄活期存款－储蓄定期存款同业拆入股东权益总额盈利能力指标（％）平均总资产收益率平均净资产收益率全面摊薄净资产收益率净利差净利息收益率 23,591 23,537 114,178272,005 2.820.580.58 0.58 6.73 2,279,2951,023,1871,015,574 7,61325,8562,164,9731,426,941443,377669,551158,120155,89323,205114,322 1.1822.5420.662.342.54 18,068 18,023 96,03546,333 2.380.450.45 0.45 1.15 1,733,346889,825884,0985,72721,0431,637,1961,225,278441,296548,47278,961156,54927,36296,150 1.1220.4418.832.302.49 12,790 12,696 81,36513,659 2.010.360.36 0.36 0.38 1,483,950778,828772,9995,82918,2731,402,4871,063,180422,338474,42759,374107,04118,21481,463 0.9520.9915.722.062.17 16 成本收入比 29.97 31.95 35.44 资产质量指标（％） 不良贷款率 0.74 0.64 0.75 拨备覆盖率 339.63 367.00 313.38 贷款总额准备金率 2.53 2.36 2.34 正常类贷款迁徙率 1.32 0.74 0.87 关注类贷款迁徙率 6.01 2.47 1.26 次级类贷款迁徙率 46.68 56.43 44.97 可疑类贷款迁徙率 7.86 15.99 12.89 注：
1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款；
2、迁徙率根据银监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率＝期初正常类贷 款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100％；关注 类贷款迁徙率＝期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍 为贷款的部分×100％；次级类贷款迁徙率＝期初次级类贷款期末转为可疑类和损 失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100％；可疑类贷款迁徙率＝ 期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分× 100％。
三、本年度利润表附表 项
目 不扣除非经常性损益扣除非经常性损益 净利润 23,59123,537 加权平均净资产基本每股收益 产收益率(%) (元/股) 22.54 0.58 22.49 0.58 单位：百万元稀释每股收益 (元/股)0.580.58
四、补充财务指标 项目 标准值 流动性比例 人民币外币 存贷比 人民币本外币 单一最大客户贷款比例 ≥25≥25≤75≤75≤10 2012年12月31日 51.2545.8871.5071.524.39 17 单位：％ 2011年12月31日2010年12月31日 37.6770.9472.2871.675.58 45.6395.8171.1571.634.12 最大十家客户贷款比例≤50 23.73 31.34 33.51
五、最近三年资本构成及变化情况 项目 资本净额其中：核心资本 附属资本扣减项加权风险资产净额资本充足率（％）核心资本充足率（％） 2012年12月31日 152,103111,97742,928（2,802）1,383,60510.99 8.00 2011年12月31日 119,89190,77231,922（2,803）1,133,90610.577.89 单位：百万元2010年12月31日 103,31277,63828,477（2,803）937,38311.028.15 18 第五节董事会报告
一、管理层讨论与分析（一）报告期内主要工作回顾
1、推动战略制定，明确发展目标公司在战略重检的基础上，本着“前瞻、稳定、可持续发展、特色和求实”五个原则，重点推动2013-2016年总体战略和相应子战略的制定。
新规划期战略继续坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想，继续坚持“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景，明确了发展方向、战略目标和战略重点，为未来几年的发展指明了方向。
2、调整业务结构，转变业务增长方式公司继续调整资产结构，加大中小微贷款投放力度，增加抗周期行业信贷投放，逐步压缩高风险、低收益、不符合国家产业政策的存量信贷资产，大力发展同业业务、资金业务和信用卡业务，增加手续费收入，提高非信贷资产占比。
调整客户结构，加大资源支持力度，增加小微业务客户数量；积极开展小企业业务试点和服务模式探索，完善中小企业业务拓展方式；巩固大客户基础，完善大客户服务体系，提升对大客户的立体服务能力。
优化资产配置，注重资产对于资本消耗的结构调整，重点压缩资本消耗量大、资本收益率低的资产。
3、狠抓创新驱动，形成新的业务增长点公司围绕战略发展愿景，全面开展业务和管理模式的创新。
创新小微企业服务模式，整合利用电子渠道开展小微业务审批和中后台管理。
拓展提高对大客户的综合金融服务水平，集中信贷、结算、投行、理财、托管等业务，提供一揽子个性化服务。
成立科技创新实验室和产品创新实验室，突出科技对创新的支撑作用。
打造“网络里的光大银行”，加快手机移动支付建设，研究在线供应链金融平台建设，开发建设全行统 19 一的业务定价系统。
全力推进“阳光服务精益管理计划”，优化服务流程，提升服务效率。
4、加强风险防控，确保资产质量公司加强了对重点行业、重点区域的风险排查，逐步形成总分行对行业风险管理的组合式安排，初步建立行业分层管理体系。
夯实信贷抵押、质押基础，对抵、质押物进行重点核实，有效防范了操作风险。
进一步完善中小、小微授信风险管理机制。
梳理资金、同业及理财等业务产品数据，对非信贷业务外包进行检查，强化创新业务的风险管理。
加大清收保全工作力度，对重大信贷资产风险事件和关注类贷款，实行资产保全提前介入。
5、做好基础管理工作，持续推动企业文化建设强化内控监管体系建设，针对理财业务、绿色信贷、客户信息安全等方面开展9项专项审计。
整合行内的有效资源，推进各条线间、总分行间的联动，进一步加强集团内部的联动工作。
强化队伍建设、品牌建设和机构建设，人力资源配置进一步优化，品牌价值有所提升，网点建设布局持续完善。
持续推动“母亲水窖”等公益活动，逐步形成以学习、创新、风险管理和社会责任为主流的企业文化，成为公司持续健康发展的内在驱动力。
（二）公司整体经营情况公司全面完成董事会确定的经营计划和财务预算，主要业务指标增长良好，净利息收益率水平有所提升，结构调整力度加大，中间业务增长较快，资产质量保持稳定，盈利能力明显提高。
1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大报告期末，本集团资产总额为22,792.95亿元，比上年末增加5,459.49亿元，增长31.50%；负债总额21,649.73亿元，比上年末增加5,277.77亿元，增长32.24%；客户存款总额14,269.41亿元，比上 20 年末增加2,016.63亿元，增长16.46%；贷款和垫款总额为10,231.87亿元，比上年末增加1,333.62亿元，增长14.99%；本外币存贷比为71.52%，严格控制在监管要求内。
2、净利息收益率扩大，中间业务占比提高，盈利能力增强报告期内，本集团实现营业收入599.16亿元，比上年增加138.44亿元，增长30.05%；发生营业支出284.05亿元，比上年增加64.79亿元，增长29.56%，与营业收入增幅基本持平；实现税前利润315.90亿元，比上年增加73.79亿元，增长30.48%；净利润236.20亿元，比上年增加55.35亿元，增长30.61%。
净利息收益率有所提升，比上年扩大5个基点；手续费及佣金净收入同比增长35.94%，在营业收入中占比较上年提高0.69个百分点，收入结构得到优化，资产收益率比上年有所提高。
平均总资产收益率（ROA）为1.18%，比上年提高了0.06个百分点。
平均净资产收益率（ROE）为22.54%，比上年上升2.10个百分点。
3、不良贷款略有增加，风险状况基本可控报告期末，本集团不良贷款额为76.13亿元，比上年末增加18.86亿元；不良贷款率为0.74%，比上年末上升0.10个百分点；信贷拨备覆盖率为339.63%，比上年末下降27.37个百分点。
4、风险资产得到有效控制，资本充足率有所上升本集团在充分支持业务发展的基础上，加大结构调整力度，严格控制风险资产增长，积极发行次级债，保证资本充足。
报告期末，资本充足率为10.99%，核心资本充足率为8.00%，均在监管要求之上。
（三）利润表主要项目分析
1、利润表项目变化情况 净利息收入 项目 2012年50,263 2011年39,440 单位：百万元增减额10,823 21 手续费及佣金净收入其他收入业务及管理费营业税及附加资产减值损失其他支出营业外收支净额税前利润所得税净利润归属于上市公司股东的净利润 9,47917417,9564,5515,7951037931,5907,97023,62023,591 6,973(341)14,7203,4483,698 596424,2116,12618,08518,068 2,506515(3,236)(1,103)(2,097)(44)15 (1,844)
2、营业收入 报告期内，本集团实现营业收入599.16亿元，比上年增加138.44亿 元，增长30.05%，主要来源于净利息收入和手续费及佣金净收入的增长。
报告期内手续费及佣金净收入占比为15.82%，同比上升0.68个百分点； 净利息收入占比83.89%，较上年下降1.71个百分点；其他收入占比有所 上升，主要是上年受到市场利率走势影响，公允价值损益出现较大负值， 本年度公允价值变动实现收益2.01亿元。
下表列示本集团营业收入构成的两年比较。
项目
净利息收入手续费及佣金净收入其他收入营业收入合计 2012年83.8915.820.29100.00 单位：%2011年85.6015.14(0.74)100.00
3、净利息收入 报告期内，本集团净利息收入为502.63亿元，同比增加108.23亿元， 增长27.44%，主要是由于业务规模增长和净利息收益率扩大。
本集团净利差为2.34%，同比上升4个基点，净利息收益率2.54%， 同比上升5个基点。
主要原因：一是结构优化，高收益产品和中小、小 22 微客户占比提高；二是加强利率管理，提升贷款收益水平，2012年存贷
利差同比提高29个基点；三是在市场利率不断走高环境下，加快同业业务发展，提高资金周转效率，努力扩大利差水平，盈利能力显著提升。
单位：百万元、％ 2012年 2011年 项目 平均余额 利息收入平均收益率 /支出 /成本率 平均余额 利息收入/支出 生息资产 贷款和垫款 983,83465,520 6.66 849,12650,918 投资 295,55713,689 4.63 210,9287,822 存放央行款项 262,644 3,901 1.49 209,1413,106 拆借、存放同业和其他金 424,93720,861 4.91 312,60516,038 融机构款项 生息资产总额 1,966,972103,971 5.29 1,581,80077,884 利息收入 103,971 77,884 计息负债 客户存款 1,283,27531,750 2.47 1,115,49823,446 同业和其他金融机构存拆 504,74720,309 4.02 333,49214,249 放款项 发行债券 42,576 1,953 4.59 16,000 753 付息负债总额 1,830,59854,012 2.95 1,464,99038,448 转回结构性存款公允价值 (304)
(4) 部分 利息支出 53,708 38,444 净利息收入 50,263 39,440 净利差 2.34 净利息收益率 2.54 注：
1、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的 差额；
2、净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额；
3、为更为合理反映存款成本，调整存款利率计算方法，将结构性存 款公允价值变动部分转回存款成本。
平均收益率
/成本率6.003.711.495.134.92 2.104.274.712.62 2.302.49 23 下表列示2012年本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入与利 息支出变动的分布情况。
项目贷款和垫款投资存放央行款项拆借、存放同业和其他金融机构款项生息资产利息收入变动客户存款同业和其他金融机构存拆放款项发行债券付息负债转回结构性存款公允价值部分利息支出变动净利息收入 规模因素8,9713,920795 5,515 20,360 4,1516,8911,21910,787 利率因素5,6311,9470 (692) 5,727 4,153(831)(19)4,777 单位：百万元利息收支变动 14,6025,867795 4,823 26,08726,0878,3046,0601,20015,564(300)15,26410,823
4、利息收入 报告期内,本集团实现利息收入1,039.71亿元，同比增加260.87亿 元，增长33.49%，主要是贷款和垫款利息收入。
（1）贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团实现贷款和垫款利息收入655.20亿元，同比增加 146.02亿元，增长28.68%，主要原因：一是业务平稳发展，贷款和垫款 规模提高，二是贷款结构有所调整，定价权较强的中小、小微贷款占比 明显上升。
下表列示2012年本集团贷款和垫款各主要产品分项平均余额、平均 收益率、利息收入： 24 项目 企业贷款
零售贷款贴现贷款和垫款 平均余额 686,359271,39026,085983,834 2012年 利息收入 46,52617,0171,97765,520 平均收益率（％） 6.786.277.586.66 平均余额 618,144217,95913,023849,126 单位：百万元 2011年 利息收入 平均收益率（％） 36,991 5.98 12,667 5.81 1,260 9.68 50,918 6.00
（2）债券投资利息收入 本集团债券投资利息收入实现136.89亿元，同比增加58.67亿元， 增长75.01%。
（3）拆借、存放同业和其他金融机构款项利息收入 本集团拆借、存放同业和其他金融机构款项利息收入实现208.61亿 元，同比增加48.23亿元，增长30.07%。
5、利息支出 本集团利息支出为537.08亿元，同比增加152.64亿元，增长39.70%， 主要是客户存款利息支出。
（1）客户存款利息支出 报告期内，客户存款利息支出为317.50亿元，同比增加83.04亿元， 增长35.42%。
主要原因：一是业务平稳发展，客户存款规模同比增长， 二是央行开启存款基准利率上浮机制，定期存款占比提高，存款成本同 比提高。
下表列示2012年本集团客户存款各主要产品分项平均余额、平均成 本、利息支出： 项目
企业客户存款 2012年平均余额利息支出1,036,76225,885 平均成本率（％） 2.50 平均余额926,754 单位：百万元 2011年 利息支出 平均成本率（％） 19,820 2.14 25 活期企业客户存款403,5353,043 0.75 392,6062,985 0.76 定期企业客户存款633,22722,842 3.61 534,14816,835 3.15 零售客户存款 246,5135,865 2.38 188,7443,626 1.92 活期零售客户存款68,942 358 0.52 58,167 302 0.52 定期零售客户存款177,5715,507 3.10 130,5773,324 2.55 客户存款合计 1,283,27531,750 2.471,115,49823,446 2.10 注：为更为合理反映存款成本，调整存款利率计算方法，将结构性存款公允价值 变动部分转回存款成本，上年数随同调整。
（2）拆借、金融机构存放及卖出回购利息支出 报告期内，本集团拆借、金融机构存放及卖出回购利息支出为 203.09亿元，同比增加60.60亿元，增长42.53%。
（3）发行债券利息支出 本集团发行债券利息支出为19.53亿元，同比增加12.00亿元，增长 159.36%，原因是报告期发行300亿元小微企业贷款专项金融债和67亿元 次级债。
6、手续费及佣金净收入 下表列示2012年本集团手续费及佣金净收入的主要构成： 单位：百万元 项目 2012
年 2011年 手续费及佣金收入 9,994 7,381 承销及咨询手续费 1,594 1,443 银行卡手续费 3,360 1,808 理财服务手续费 1,547 993 代理业务手续费 651 505 承兑及担保手续费 610 649 托管及其他受托业务佣金 558 352 结算与清算手续费 1,405 1,376 其他 269 255 手续费及佣金支出 (515) (408) 手续费及佣金净收入 9,479 6,973 26 报告期内，本集团手续费及佣金净收入实现94.79亿元，同比增加 25.06亿元，增长35.94%，主要是银行卡手续费、理财服务手续费、托 管及其他受托业务佣金均有较大增长。
其中：由于信用卡业务收入增长， 银行卡手续费收入同比增加15.52亿元，增长85.84%；由于理财业务规 模扩大，理财服务手续费收入同比增加5.54亿元，增长55.79%；由于托 管业务量增长，托管及其他受托业务佣金收入同比增加2.06亿元，增长 58.52%。
7、其他收入 本集团其他收入为1.74亿元，同比增加5.15亿元。
主要是上年由于 受到市场利率走势影响出现公允价值净损失10.43亿元，而本年度公允 价值变动净收益2.01亿元。
下表列示其他收入主要构成： 项目
公允价值变动净收益/（损失）投资净损失汇兑净收益其他营业收入其他收入合计 2012年201(361)208126174 单位：百万元2011年(1,043)(133)76075(341)
8、业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费为179.56亿元，同比增加32.36亿 元，增长21.98%，增幅明显低于营业收入。
成本收入比为29.97%，同比 优化1.98个百分点。
下表列示其主要构成： 项目
职工薪酬费用物业及设备支出其他业务及管理费合计 2012年10,4012,7944,76117,956 单位：百万元2011年8,5992,2453,87614,720 27 职工薪酬费用是构成业务及管理费中的最大组成部分，报告期为 104.01亿元，同比增加18.02亿元，增长20.96%，主要是报告期内新增 机构网点和员工人数增加。
9、资产减值损失 报告期内，资产减值损失为57.95亿元，同比增加20.97亿元，主要 是为应对宏观经济下行风险，主动加大拨备力度，贷款和垫款减值损失 增加。
下表列示其主要构成： 项目
贷款和垫款减值损失持有至到期投资减值损失可供出售金融资产减值损失其他资产减值损失合计 2012年5,690 30755,795 单位：百万元2011年3,4201431353,698 10、所得税费用 报告期内，所得税费用为79.70亿元，同比增加18.44亿元，增长 30.10%，所得税费用随税前利润同步增长。
（四）资产负债表主要项目分析
1、资产 报告期末，本集团资产总额达22,792.95亿元，比上年末增加 5,459.49亿元，增长31.50%，主要是贷款和垫款、拆出资金及买入返售 金融资产、存放同业等项目的增长。
下表列示报告期末本集团资产总额构成情况： 单位：百万元 2012
年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比（％） 金额 占比（％） 贷款和垫款总额 1,023,187 889,825 贷款减值准备 (25,856) (21,043) 28 贷款和垫款净额存放同业及其他金融机构款项现金及存放央行款项投资证券及其他金融资产拆出资金及买入返售金融资产应收利息固定资产无形资产商誉递延所得税资产其他资产资产合计 997,33147,019285,478480,061366,70510,14011,869 6601,2812,45476,2972,279,295 43.762.0612.5221.0616.090.440.520.030.060.113.35100.00 868,782105,263228,666163,476288,6876,10010,810 5301,2811,85757,8941,733,346 50.126.0713.199.4316.660.350.620.030.070.113.35100.00
（1）贷款和垫款 报告期末，本集团贷款和垫款总额为10,231.87亿元，比上年末增 加1,333.62亿元，增长14.99%；贷款和垫款净值在资产总额中占比为 43.76%，比上年末下降6.41个百分点，占比下降的主要原因：一是受到 宏观调控影响，二是大力发展同业业务。
同时，贷款结构明显优化，贴 现占比下降，零售贷款和中小客户贷款占比提高。
下表列示报告期末，本集团贷款和垫款主要项目构成： 单位：百万元 2012
年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比（％） 金额 占比（％） 企业贷款 699,090 68.32641,95072.10 零售贷款 311,454 30.44233,45426.28 贴现 12,643 1.24 14,421 1.62 贷款和垫款总额 1,023,187100.00889,825100.00
（2）投资证券以及其他金融资产 报告期末，本集团投资证券以及其他金融资产为4,800.61亿元，比 上年末增长3,165.85亿元，在资产总额中占比为21.06%，比上年末上升 11.66个百分点。
主要原因是本集团根据资金头寸和市场预期主动调整 29 资产结构，适度扩大可供出售和持有到期投资、应收款项类投资规模。
下表列示截至报告期末，本集团投资证券以及其他金融资产主要项 目构成： 项目 交易性金融资产
衍生金融资产可供出售金融资产持有至到期投资应收款项类投资长期股权投资投资证券及其他金融资产总额 2012年12月31日 金额 占比（％） 29,4536.14 1,677 0.35 91,80119.12 95,82419.96 261,20754.41 99 0.02 480,061100.00 单位：百万元 2011年12月31日 金额 占比（％） 22,72713.90 2,262 1.39 54,40333.28 83,98551.37 - 99 0.06 163,476100.00 注：交易性金融资产中包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款 3）持有的金融债券的类别和金额 类别交易性金融资产可供出售金融资产持有至到期投资合计 单位：百万元金额 6,58910,55725,82442,970
（4）最大十支金融债券情况 债券名称面值（百万元） 当年利率（％） 债券1债券2债券
3 债券
4 债券5债券
6 2,5402,4122,040 1,460 1,1601,150 3.39一年定存利率+0.72% 3.933个月Shibor5日均值 +0.3%4.23一年定存利率+0.8%30 到期日 2015-7-92015-4-272015-4-23 计提减值 准备情况 - 2016-6-16- 2021-11-52018-6-9- 债券7债券8债券9债券10 1,1001,0501,0501,050 3.82 2014-4-24- 一年定存利率+0.75%2013-7-17- 4.04 2019-7-22- 一年定存利率+0.7%2019-9-23-
（5）商誉 本集团商誉成本为60.19亿元，报告期末，商誉减值准备为47.38亿 元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动。
2、负债 报告期末，本集团负债总额达到21,649.73亿元，比上年末增加 5,277.77亿元，增长32.24%，主要是由于客户存款等项目的增长。
下表列示报告期末本集团负债总额构成情况： 单位：百万元 2012
年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比（％） 金额 占比（％） 客户存款 1,426,94165.911,225,27874.85 同业及其他金融机构存放款项527,561 24.37270,62716.53 拆入资金及卖出回购金融款 97,490 4.50 67,971 4.15 衍生金融负债 1,861 0.09 3,062 0.19 应付职工薪酬 7,405 0.34 6,257 0.38 应付税费 3,174 0.15 2,534 0.15 应付利息 18,414 0.85 12,625 0.77 预计负债 17 0.00 17 0.00 应付债券 52,700 2.43 16,000 0.98 其他负债 29,410 1.36 32,825 2.00 负债合计 2,164,973
100.001,637,196100.00 注：客户存款包括指定公允价值计量的结构性存款。
报告期末，本集团客户存款总额达到14,269.41亿元，比上年末增 加2,016.63亿元，增长16.46%。
下表列示报告期末本集团客户存款构成情况： 单位：百万元 31 2012
年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比（％） 金额 占比（％） 企业客户 1,112,92877.99989,76880.78 活期 443,377 31.07441,29636.02 定期 669,551 46.92548,47244.76 零售客户 314,013 22.01235,51019.22 活期 158,120 11.08 78,961 6.44 定期 155,893 10.93156,54912.78 客户存款总额 1,426,941 1001,225,278100 注：客户存款包括指定公允价值计量的结构性存款。
3、股东权益 报告期末，本集团归属于上市公司股东权益达到1,141.78亿元，比 上年末净增加181.43亿元，一是当期实现归属上市公司股东净利润增加 股东权益235.91亿元，二是当期发放2011年股利减少股东权益53.78亿 元。
下表列示报告期末上市公司股东权益构成情况： 单位：百万元 项目 2012
年12月312011年12月31日 日 实收股本 40,435 40,435 资本公积 20,258 20,328 盈余公积 6,560 4,226 一般准备 28,063 13,877 未分配利润 18,862 17,169 归属于上市公司股东权益合计 114,178 96,035 少数股东权益 144 115 股东权益合计 114,322 96,150
4、资产负债表外项目 本集团的资产负债表外项目主要是信贷承诺，包括贷款及信用卡承 诺、承兑汇票、保函、信用证及担保。
报告期末，信贷承诺合计 32 6,761.21亿元，比上年末增加1,223.97亿元，其中，承兑汇票增加 888.55亿元，开出信用证增加270.93亿元。
下表列示报告期末本集团信贷承诺构成情况： 项目 贷款承诺
承兑汇票开出保函开出信用证担保合计 2012年12月31日 108,355407,58545,417114,003 761676,121 单位：百万元2011年12月31 日87,643318,73059,28086,9101,161553,724 （五）现金流量表分析 本集团经营活动产生的现金净流入为2,720.05亿元。
其中，现金流 入6,217.06亿元，比上年增加2,638.87亿元，增长73.75%，主要是同业 及其他金融机构存放款项规模增加，以及随着生息资产规模增长和盈利 能力的提高，利息、手续费收入增加；现金流出3,497.01亿元，比上年 末增加382.15亿元，增长12.27%，主要是付息负债规模的增长相应发生 的利息、手续费增加。
投资活动产生的现金净流出3,210.31亿元。
其中，现金流入 3,262.24亿元，比上年减少985.62亿元，下降23.20%，主要是收回投资 减少；现金流出6,472.55亿元,比上年增加2,466.65亿元，增长61.58%， 主要是应收款项类投资增加。
筹资活动产生现金净流入304.02亿元，比上年增加348.12亿元，主 要是报告期内发行小微企业贷款专项金融债券和次级债券。
（六）贷款质量分析
1、贷款行业集中度 报告期内，公司调整了信贷行业投向政策，重点支持中小型实体经 33 济企业，制造业、批发和零售业占比适量增加。
同时，对控制类行业的
规模和占比进行了压缩。
下表列示本集团企业贷款的行业分布情况： 项目 制造业批发和零售业房地产业交通运输、仓储和邮政业租赁和商务服务业水利、环境和公共设施管理业建筑业采矿业电力、燃气及水的生产和供应业公共管理和社会组织其他企业贷款合计个人贷款贴现客户贷款和垫款总额 2012年12月31日 金额 占比(%) 224,41132.10 129,59018.54 85,469 12.23 67,628 9.67 40,775 5.83 32,643 4.67 32,042 4.58 27,805 3.98 23,125 3.31 11,482 1.64 24,120 3.45 699,090 100 311,454 12,643 1,023,187 单位：百万元 2011
年12月31日 金额占比(%) 186,03728.98 102,71816.00 84,07613.10 67,42710.50 51,816 8.07 42,222 6.58 22,067 3.44 24,507 3.82 30,293 4.72 11,512 1.79 19,275 3.00 641,950 100 233,454 14,421 889,825
2、贷款投放地区分布情况 贷款地区分布结构相对稳定，重点投向长江三角洲、环渤海地区等 经济发达地区。
下表列示公司贷款以及不良贷款的地区分布情况： 单位：百万元、％ 2012
年12月31日 2011年12月31日 地区 贷款余额 占比 不良贷款余额 占比 贷款余额 占比 不良贷款余额 占比 34 长江三角洲珠江三角洲环渤海地区中部地区西部地区东北地区总行客户贷款和垫款总额 243,573144,859199,896152,891151,35760,98269,629 23.8114.1619.5414.9414.795.966.80 1,023,187100 3,0181,558635775507181939 7,613 39.6420.478.3410.186.662.3812.33 100 222,276126,963193,992132,158132,94756,12325,367 889,825 24.9814.2721.8014.8514.946.312.85 100 1,2031,826724897389298390 5,727 21.0131.8912.6415.666.795.206.81 100
3、贷款担保方式分类及占比 公司保证、抵、质押类贷款占比达69.41%，信用贷款主要为信用 评级较高的客户。
具体见下表： 项目 信用贷款保证贷款附担保物贷款–抵押贷款–质押贷款客户贷款和垫款总额 2012年12月31日 金额 占比 312,96530.59 268,05026.20 - - 355,95134.78 86,2218.43 1,023,187100 单位：百万元、％ 2011年12月31日 金额 占比 276,44931.07 221,73724.92 - - 311,60035.02 80,0398.99 889,825100
4、前十大贷款客户 单位：百万元、％ 名称 行业 2012年12月31日贷款余额 占贷款余额的比例 占资本净额的比例 借款人A借款人B借款人C借款人D借款人E借款人F借款人
G 交通运输、仓储和邮政业房地产业公共管理和社会组织房地产业租赁和商务服务业交通运输、仓储和邮政业房地产业 6,7004,9804,2473,5453,1953,1402,650 0.65 0.04 0.49 0.03 0.42 0.03 0.35 0.02 0.31 0.02 0.31 0.02 0.26 0.02 35 借款人
H房地产业 2,650 0.26 借款人I交通运输、仓储和邮政业 2,610 0.26 借款人J公共管理和社会组织 2,500 0.24 总额 36,217 3.55 注：贷款余额占资本净额的比例按照银监会的有关规定计算。
0.020.020.020.24
5、信贷资产五级分类 报告期内，受宏观经济下行压力影响，本集团不良贷款额有所增加， 但总体风险可控，资产质量保持基本稳定。
报告期末，本集团不良贷款 余额76.13亿元，比上年末增加18.86亿元；不良贷款率0.74%，比上 年末微升0.10个百分点。
本集团关注类贷款余额及占比有所上升。
报告期末，关注类贷款余 额142.90亿元，比上年末增加47.58亿元，其中，零售关注类贷款增 加29.31亿元，企业关注类贷款增加18.27亿元；关注类贷款占比 1.40％，比上年末上升0.33个百分点。
项目正常关注次级可疑损失 2012年12月31日 金额 占比(%) 1,001,284 97.86 14,290 1.40 3,431 0.33 1,975 0.19 2,207 0.22 单位：百万元 2011
年12月31日 金额 占比(%) 874,566 98.29 9,532 1.07 1,229 0.14 1,881 0.21 2,617 0.29 客户贷款和垫款总额
1,023,187100.00889,825注：客户贷款和垫款总额中不包括固定利率房贷。
100.00
6、贷款迁徙率 详见“第四节会计数据和财务指标摘要（二）”内容。
7、重组贷款和逾期贷款情况 项目 2012年12月31日 单位：百万元2011年12月31 日 36 已重组贷款和垫款 96 213 减：逾期90天以上的已重组贷款和垫 款 94 144 逾期90天以内的已重组贷款和垫款
2 69
8、按业务类型划分的不良贷款情况 项目企业贷款零售贷款贴现不良贷款总额 2012年12月31日 金额 占比 6,013 78.98 1,600 21.02 - - 7,613 100.00 单位：百万元、％ 2011年12月31日 金额 占比 4,697 82.02 980 17.11 50 0.87 5,727 100
9、不良贷款的地区分布情况 见前述“贷款投放地区分布情况”。
10、不良贷款的行业分布情况 行
业 制造业批发和零售业交通运输、仓储和邮政业租赁和商务服务业房地产业建筑业采矿业电力、燃气及水的生产和供应业公共管理和社会组织信息传输、计算机服务和软件业其他公司类贷款合计个人贷款贴现 单位：百万元、％ 2012年12月31日 金额 占比 2,246 29.50 1,983 26.05 701 9.21 364 4.78 272 3.57 191 2.51 49 0.64 40 0.53 27 0.35 25 0.33 115 1.51 6,013 78.98 1,600 21.02 - - 37 不良贷款总额 7,613 100.00 11、抵债资产及减值准备计提情况 项
目 抵债资产原值其中：土地、房屋及建筑物其他减：减值准备抵债资产净值 2012年12月31日 152.07 150.791.283.62148.45 单位：百万元2011年12月31 日5.24 0.314.93 5.24 12、贷款减值准备金的计提和核销情况 本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投资、 应收利息、其他资产等提取的拨备。
本集团在资产负债表日对资产的账 面价值进行减值测试，当有客观证据表明资产发生减值，将计提减值准 备并计入当期损益。
下表为本集团客户贷款减值准备的变化情况： 单位：百万元 项
目 2012年 2011年 期初余额 21,043 18,273 本期计提 6,322 3,891 本期转回 (632) (471) 收回已核销贷款和垫款导致的转回 188 151 折现回拨（注） (156) (52) 本期核销 (909) (749) 期末余额 25,856 21,043 注：指随着时间的推移，已减值的贷款随其后现值增加的累计利息收入。
13、应收利息及其坏账准备的计提情况
（1）表内应收息增减变动情况 单位：百万元 38 项目 年初余额
本期增加额 本期减少额 年末余额 表内应收息 6,139 83,520 79,474 10,185
（2）应收利息坏账准备的提取情况 项目应收利息坏账准备余额 2012年12月31日45 2011年12月31日39 单位：百万元增加额
6 14、其他应收款及其坏账准备的计提情况
（1）其他应收款增减变动情况 项目其他应收款 2012年12月31日 1,963 2011年12月31日864 单位：百万元增加额1,099
（2）其他应收款坏账准备的计提情况 项目其他应收款坏账准备余额 2012年12月31日509 2011年12月31日498 单位：百万元增加额11 15、不良资产管理的主要措施及呆账核销政策 2012年，公司进一步强化对不良资产及关注类贷款的清收督导工 作，全面掌握重大不良及关注类贷款项目的清收过程；适时调整表外资 产管理政策，加大对表外不良资产的清收力度；加强区域保全经理的联 系行制度，完善考核激励办法。
报告期末，处置各类存量不良资产 21.28
亿元。
报告期内，为适应中小企业、小微经济金融服务发展的需要，公司 提出《关于小微企业不良贷款处置及授信后管理的方案》，制定了小微 企业呆帐贷款的核销办法。
公司根据《中国光大银行呆帐核销管理办法》 对损失类不良资产进行认真梳理，凡符合条件的项目及时准备核销材料， 严格按照审批流程进行核销申报审批。
报告期内，合计核销呆账余额 39 7.46
亿元。
（七）资本充足率分析 本集团根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规 定计算资本充足率和核心资本充足率。
报告期末，资本充足率10.99%， 核心资本充足率8.00%，分别比上年末上升0.42个和0.11个百分点， 主要是当年增加净利润补充了核心资本，发行67亿次级债增加了附属 资本，有效控制了加权风险资产的增长。
“最近三年资本构成及变化情况”详见“第四节会计数据和财务 指标摘要”内容。
（八）分部经营业绩 本集团按业务条线和经营地区划分为不同的分部进行管理。
各业务 分部之间、地区分部之间，以基于市场利率厘定的内部资金转移定价进 行资金借贷，并确认分部间的利息收入与利息支出。
下表列示本集团地 区分部、业务分部的经营业绩。
更多内容参见“财务报表附注”。
1、按地区划分的经营业绩 项目 长江三角洲
珠江三角洲环渤海地区中部地区西部地区东北地区总行合计 2012年 营业收入 利润总额 11,963 5,632 7,585 4,088 11,700 6,342 8,218 4,000 7,169 3,662 3,691 1,761 9,590 6,105 59,916 31,590 单位：百万元 2011
年 营业收入 利润总额 10,003 5,548 6,071 2,778 9,765 5,258 6,316 3,220 5,478 2,597 2,997 1,241 5,442 3,569 46,072 24,211
2、按业务条线划分的经营业绩 项目 2012
年 单位：百万元2011年 40 公司银行业务零售银行业务资金业务其他业务合计 营业收入40,47215,9893,452359,916 利润总额22,1546,3872,9737631,590 营业收入32,00112,0781,991246,072 （九）其他
1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 利润总额17,3265,1811,6693524,211 项目 存放同业及其他金融机构款项 2012年12月31日 47,019 2011年12月31日 105,263 拆出资金 135,979 81,746 可供出售金融资产 递延所得税资产其他资产衍生金融负债应付利息盈余公积一般准备 项目 91,801 2,45476,2971,86118,4146,56028,063 2012年 54,403 1,85757,8943,06212,6254,22613,877 2011年 手续费及佣金净收入 投资收益公允价值变动净收益/（损失）营业税金及附加资产减值损失 9,479（361） 2014,5515795 6,973（133）（1,043）3,4483,698 增减幅（％） -55.33 66.34 68.74 32.1531.79-39.2245.8555.23102.23增减幅（％） 35.94 171.43 变动主要原因 根据资金头寸及市场利率变化情况，减少存放同业业务规模保障流动性安全前提下增加短期资金运作，提高收益根据资金头寸和市场预期主动调整资产结构，适度扩大可供出售投资规模资产负债计税基础与账面价值差异增加表内代理理财资产增加衍生金融负债减少付息负债规模增长，利率水平提高利润分配，计提盈余公积增提一般风险准备 变动主要原因 信用卡、理财和托管等各项中间业务手续费增长衍生金融产品实现交割，损失增加 不适用衍生金融产品重估值增加 31.9956.71 应纳税收入增加拨备计提力度加大 41 所得税费用 7,970 6,126 30.1应纳税所得额增加
2、逾期未偿债务情况报告期内，公司未发生逾期未偿债务。
（十）各业务条线经营业绩情况
1、公司银行业务
（1）对公存贷款业务公司积极发展模式化经营业务，深入推进汽车、白酒、医药、能源等行业供应链金融发展，有效控制授信风险，实现网络数量、客户数量的持续增长。
加强产品整合与创新，大力培育和拓展基础客户，客户群体有效增长，业务结构持续优化，盈利能力显著提升。
报告期末，对公存款余额11,129.28亿元，比上年末增加1,231.60亿元，增长12.44%；对公贷款余额（不含贴现）6,990.90亿元，比上年末增加571.40亿元，增长8.90%。
（2）中小企业业务公司加快结构调整，积极推动战略转型，提高中小企业金融服务水平。
报告期末，中小企业表内贷款余额2,143亿元，比上年末增加710亿元，增长49.52%；中小企业授信客户17,547户，比上年净增3,707户，增长26.78%。
公司积极履行服务实体经济的社会责任，全面加大小企业金融支持力度。
报告期末，公司行标小企业贷款余额368亿元，比上年末增加228亿元，增长163.60%；小企业授信客户7,737户，比上年末增加3,312户，增长74.85%。
（3）同业业务公司坚持在风险可控和保证流动性的前提下，继续提高同业业务规模和利润占比。
报告期末，同业存款余额为5,275.61亿元，存放同业余额470.49亿元，票据贴现余额126.43亿元。
大力开拓非银行金融机构业务，报告期末，累计与79家证券公司签署第三方存管协议，第三 42 方存管客户数达到89.71万户；与29家保险公司签署了全面业务合作协议，代理保险业务规模15.84亿元；与54家信托公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、财务公司等开展了业务合作。
（4）投资银行业务公司积极为客户提供债务融资服务，主要产品为短期融资券、中期票据、超短期融资券、非公开定向债务融资工具和中小企业集合票据等。
报告期末，累计主承销发行非金融企业债务融资工具1,947亿元，同比增长30%。
公司作为财务顾问角色，为客户设计和提供金融衍生产品、债务融资产品、结构化融资等金融解决方案。
进一步拓展资金来源渠道，组织发行小微企业贷款专项金融债券300亿元。
组织发行次级债券67亿元补充附属资本。
（5）资产托管业务公司托管业务坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想，着力市场营销、产品创新、风险控制和团队建设，采取多种措施巩固客户基础，加强市场营销，保持了证券投资基金托管、证券公司客户资产管理托管、信托财产保管、保险资金债权计划托管等托管产品规模的稳定快速增长。
报告期末，托管资产规模达8,722亿元，比上年末增长98.9%，托管费收入4.83亿元，比上年末增长63.73%。
（6）养老金业务公司养老金业务围绕年度经营目标，以“兼容并蓄、全面发展”为工作方针，实现了业务的全面稳健发展，在重点客户营销、新产品推广、系统开发建设、客户服务提升等方面均取得了明显成效。
公司在继续夯实企业年金业务基础的同时，进一步拓展养老金产品外延，“乐享”信托型福利计划与“乐选”、“乐容”弹性福利产品等创新产品获得市场高度认可。
报告期末，公司共为4,790家企业提供企业年金服务，比上年末增加215家；管理个人账户81万户，增加6.9万户；托管年金基金金 43 额218.1亿元，增加85亿元。
（7）贸易金融业务公司贸金条线坚持在有效防范风险的基础上深化供应链金融服务， 加大产品创新力度，陆续推出了“‘1+N’供应商融资模式保理”、“商通赢”等新产品。
报告期末，表内贸易融资余额1,309.8亿元，比上年末增长25%，其中，保理融资增长21%，国内信用证融资增长12%。
面对外部经济环境不利局面，贸金条线及时调整了业务发展策略，重点压缩了钢铁、煤炭等价格波动较大行业的相关业务，进一步加强了日常管理、贷后跟踪和风险预警。
2、零售银行业务
（1）对私存款业务公司继续坚持“整合客户、突出负债、提升效益、加强能力、同业可比”的零售业务发展总体思路，推进网点达标计划，通过个人资金归集平台建设、借记卡功能创新、出国金融电子化平台建设等措施，在批量导入、稳定、提升客户方面取得了长足进展。
报告期末，对私存款余额达到3,140.13亿元，比上年末增加785.03亿元，增长33.33%；日均余额2,464亿元，比上年增加577亿元，增长23％。
（2）个人贷款业务公司个人贷款业务坚持以“严控风险、强化创新、稳中求进”为发展思路，通过加大对市场及重点行业的研究，优化资产结构，节约资本消耗，提升个贷收入。
全年个贷投放（不含信用卡贷款）1134亿元，个贷余额2418.43亿元。
其中，小微金融业务发力明显，年内按照“强抵押、强担保、强结算、弱周期”的总体原则，先后推出快贷系列、互助金贷款等标准化创新产品，结合个人现金管理平台的应用，小微金融业务向专业化、标准化、电子化、综合化的方向发展。
报告期末，个人经营性贷款余额达到1,081亿元，小微客户68万户。
44
（3）理财业务公司努力推进理财业务向资产管理业务转型，围绕理财业务发展模式、产品模式、投资模式和销售模式四个方面的转型开展工作，理财品牌形象保持并提升。
持续加大创新力度，拓展理财投资渠道，丰富理财产品。
积极推进系统建设，上线了代客资产组合分级管理系统，实现了理财产品独立核算、科学管理、信息充分披露和资产管理业务专业化、标准化。
报告期末，理财业务管理资产规模达3,083.53亿元，全年理财产品累计交易量达1.36万亿元，实现理财中间业务收入15.51亿元，其中，资产管理类理财产品余额和占比均有大幅提高。
（4）私人银行业务公司私人银行业务遵循“投行化、信托化”的发展策略，依托财富中心及自身的创新，形成了高端理财、理财定制、高端贷款、同业代销、高端保险、另类投资产品体系，满足客户资产保值增值、受托管理等金融服务需求。
相继在北京、上海、杭州、太原设立私人银行中心，业务发展基础日益牢固。
建立了金阳光俱乐部，为中小企业主、企业家客户提供综合金融服务平台。
自2011年末正式推出私人银行业务以来，高净值客户与金融资产数量迅猛发展，报告期末，高净值客户达13,213人。
（5）银行卡业务
A、借记卡业务公司强化借记卡的功能与营销，先后推出“阳光出国+卡”、“小银行家卡”、“新阳光卡”。
积极拓展行业应用，发展金融IC卡，先后发行带有社保应用的社会保障IC卡、带有高速公路收费应用的ETC联名IC卡、带有小区门禁和停车场应用的社区IC卡、带有校园应用的校园一卡通IC卡。
报告期末，借记卡累计发卡量3,941万张，比年初增加507万张。
45
B、信用卡业务公司信用卡业务保持了“效益、质量、规模”协调发展的良好态势，实现了跨越式增长。
报告期末，新增发卡346万张，累计发卡量1,458万张，比上年增长31%；报告期新增交易额3,067亿元，比上年增长159%；时点透支余额696亿，比上年增长175%；180天以上逾期率为0.68%，比上年下降0.26个百分点。
2012年，公司推出瞬时贷、乐惠金卡、欧元卡等一系列信用卡创新产品；实现了信用卡销售、发卡、审批、催收的电子化操作，在业内率先达到20分钟内“实时审批、实时征信、实时放款”，审批效率显著提升。
3、资金业务公司顺应利率汇率市场化改革趋势，做大做强资金业务，确保流动性安全，提升自营业务盈利能力，代客业务依托市场化运作平台取得新突破，及时推出“资金同业直通车”业务，取得了较好的经营成果。
报告期末，本外币资金类资产规模达2,550.81亿元,比上年末增长8.5%，其中，债券组合2,060.78亿元，同比增长35.5%，适度拉长久期，实现利息收入78.53亿元,同比增长27.9%。
人民币债券交割总量10.597万亿元，位居股份制银行第1位。
SUMMIT系统获得中国人民银行科技发展奖二等奖。
4、代理业务报告期末，公司各项代理业务（不含托管业务）累计实现手续费收入6.51亿元，其中代理保险手续费收入1.38亿元，占21.20%；代理银行证券及信托业务手续费收入2.45亿元，占37.63%；代理基金销售手续费收入0.50亿元，代理黄金业务手续费收入0.30亿元。
5、电子银行业务公司确立将电子银行打造成“网络里的光大银行”的奋斗目标，按照“易用性、安全性、一致性”的总体要求，积极推进各项工作。
创新 46 网上银行与手机银行功能，客户量及交易额增加迅速；新推出“光大网上营业厅”、“理财夜市”、“阳光e缴费”等网上金融服务功能，全面提升电子渠道综合服务能力；客服中心接通率和客户满意率继续保持同业先进水平；推出自助设备视频服务，优化自助设备取款流程，业内首推自助设备无卡取现服务；电子支付和网络缴费业务继续呈现健康、快速发展态势。
报告期末，电子银行客户量达1,603万户，比上年增长70%；电子渠道交易笔数达6.9亿笔，比上年增长74%；电子渠道交易金额达17万亿元，电子银行交易分流率达64%。
（十一）信息科技公司推动自主研发平台建设，成立科技创新实验室，发挥科技创新驱动作用，促进服务模式改变和业务创新；通过金融IC卡、小微金融、现金管理、第三方支付及市场交易资金监管、人民银行二代支付系统以及财务分析系统等项目建设，支持重点业务发展；持续建设和优化全面风险管理、全面质量管理和全面架构管理体系，顺利通过CMMI3级评估，推进IT服务管理体系的落地实施，提升科技管理水平；深化数据治理，重点推进数据标准、数据质量、元数据管理，促进数据服务模式转变；各生产系统运行平稳，系统可用率稳步提升，连续两年实现安全运营；开展信息科技风险管理和数据治理机制的理论研究，获银行业信息科技风险管理研究成果奖。
2012年度中国人民银行科技发展奖评选中，公司开发的企业级实时客户信息平台、开放式缴费平台、操作风险管理系统等八个项目获奖。
（十二）人力资源管理公司人力资源管理工作围绕全行发展战略和经营目标，坚持“以人为本、服务发展、制度为先、稳步推进”的指导思想，制定未来三年人才发展规划，明确人才队伍建设目标和重点工程；建立和完善了干部评价机制、干部交流机制和后备选拔培养任用机制，优化干部队伍结构； 47 推进社会化用工体制改革，实行人员编制动态管理，强化人力资源投入产出效率；突出战略重点和战略实施要求，完善等级行和平衡计分卡体系，强化绩效过程管理；推广员工导师制度，增强新员工归属感，促进导师技术与知识的有效传承；创新培训管理模式，实现全行培训资源的统一管理和资源共享。
（十三）投资状况分析
1、对外股权投资情况
（1）公司对外股权投资余额85,371.98万元，与上年持平。
（2）持有其他上市公司股权情况 单位：股、万元 证券代码证券简称持股数量占该公司股权比例（％）期末账面价值
V VisaInc4,016 0.0027 000719大地传媒1,000,058注：公司持有大地传媒股份为抵债资产 0.001
（3）持有非上市金融企业股权情况 持股对象 股权占 投资金持股数 期末账 比 额 量 面值 （％） 报告期损益 中国银联股份有 9,7507,5002.569,750 - 限公司 韶山光大村镇银3,5003,500703,500 行股份有限公司 612.08 光大金融租赁股72,00072,0009072,00027,061.03 份有限公司
（4）公司买卖其他上市公司股份情况 121.98938.05 单位：万元、万股 报告期所有会计核股份来源 者权益变动算科目 长期股- 权投资 612.08 长期股权投资 长期股27,061.03 权投资 投资入股发起设立发起设立 公司持有中原大地传媒股份有限公司（深交所股票代码000719， 股票简称：大地传媒）股份为抵债资产，2011年末持股3,849,558股， 48 2012年12月卖出2,849,500股，报告期末持股1,000,058股。
除此之外，公司未发生买卖上市公司股份事项。
2、报告期内募集资金使用说明公司报告期内无募集资金，也无上期募集资金使用延续情况。
3、子公司分析韶山光大村镇银行股份有限公司成立于2009年9月，注册资本5,000万元，提供存贷款等银行服务，注册地为湖南省韶山市。
2012年，该行继续保持健康、规范、快速发展。
报告期末，该行总资产达到4.71亿元，贷款余额1.59亿元，一般性存款4.08亿元，净资产0.60亿元，实现净利润0.06亿元。
光大金融租赁股份有限公司成立于2010年5月，注册资本8亿元，提供金融租赁服务，注册地为湖北省武汉市。
2012年，该公司坚持专业化经营的发展模式，在市场、行业、客户方面已初具特色，取得了良好的经营业绩。
报告期末，该公司资产总额135.27亿元，净资产12.63亿元，实现净利润2.71亿元。
（十四）公司控制的特殊目的主体情况公司无控制的特殊目的主体。
（十五）风险管理
1、信用风险管理公司积极应对宏观经济环境变化，及时调整信贷投向政策，进一步改进风险管理组织架构，完善信用风险管理政策，推进风险管理技术的开发和运用，强化授信后管理，不断提升信用风险管理水平。
优化信贷政策，推进信贷结构调整。
公司坚持金融服务实体经济，顺应国民经济和产业结构调整趋势，适时调整信贷投向政策，加大对民生和消费相关行业、绿色信贷行业、中小企业和小微企业的信贷支持力度。
以资本管理为引领，以风险绩效为核心，通过资本规划和资本配置 49 有效引导业务转型和信贷结构调整；利用压力测试、限额管理等手段，提升信贷组合管理能力，优化信贷结构。
优化风险管理组织架构。
改进中小企业、零售、资金、信用卡条线的风险派驻制度；完善分行风险管理组织架构，规范分行风险管理部门的下设机构、岗位设置与职能，实现对信用风险的有效管控，推动授信业务健康发展。
完善信用风险管理政策，优化管理流程。
重检信用风险管理政策，保持风险管理政策的适用性；建立适应中小企业和小微企业发展的授信风险管理体系，对中小企业、小微企业打分卡进行重检和优化，改进授信业务流程；推动信贷档案影像化系统、风险预警系统的建设，强化信贷全流程管理，将授信业务管理各环节的责任、工作标准和尽职要求落实到具体部门和岗位，对授信业务关键要素、关键节点进行有效控制。
推进风险管理技术的开发和应用，深化新资本协议实施工作。
完成信用风险内部评级体系的全面重检、优化及验证，改进内部评级的监控和报告体系；深化风险技术应用，推进法人客户风险定价技术体系的建立，加快内部评级在绩效考核体系中的应用；强化信贷管理系统对授信业务的支持，提升授信流程的电子化水平，提高审批效率。
实施积极主动的授信后管理策略。
强化对行业、区域、产品的风险控制，提高授信后管理的针对性和有效性；组建非现场检查团队，加大对授信后管理执行情况的监督；完善风险预警机制，强化低质量客户的退出；聘请专业抵、质押物评估公司，加强对抵、质押物授信后评估工作；继续将地方政府融资平台贷款、房地产贷款和“两高一剩”（高耗能、高污染及产能过剩）行业贷款作为重点监控对象，及时发现风险预警信号并采取应对措施。
有关公司信用风险管理的更多内容参见财务报表附注。
2、流动性风险管理 50 公司持续坚持审慎稳健的流动性风险管理政策，流动性维持平稳健康态势。
主要措施包括：发布流动性风险管理政策指引，多角度细化流动性风险管理；通过合理确定和灵活调整内部资金转移定价，对流动性进行前瞻性引导和集中统一协调；加大对理财、同业产品等市场类业务的动态监控，流动性风险限额监控频度从每周提高到每日，定期进行流动性压力测试，做好预防性安排；审慎设置流动性限额，关注央行货币政策微调、数量型货币政策工具使用、准备金调整及差别准备金政策实施对市场流动性影响，前瞻性地做好流动性安排；建立巴塞尔III流动性覆盖率预测模型，加强指标的分析与应用，关注资产负债结构调整及货币政策调整对流动性覆盖率和净稳定资金比率的影响；通过负债多元化等表内业务调整降低流动性风险，使用货币掉期等衍生金融工具调整流动性余缺。
公司资产负债管理系统建设项目荣获中国人民银行2012年度商业银行科技发展奖。
有关公司流动性风险管理的更多内容参见财务报表附注。
3、市场风险管理公司市场风险管理的目标是在可承受的风险水平下开展各种业务活动，通过有效管理市场风险，在风险与回报之间取得适当的平衡。
市场风险管理覆盖了风险识别、计量、监测和控制的全过程，并通过恰当的组织架构、明确的职责分工、健全的政策体系、有效的限额管理、可靠的系统支持实现市场风险的既定管理目标。
报告期内，公司对市场风险管理政策与资金业务管理办法进行重检，优化市场风险限额结构，及时调整限额水平；对市场风险进行独立监控并定期报告，深入研究分析市场变化；强化主动风险管理能力，对新产品的风险实行准入审核并纳入限额管理。
市场风险管理的技术手段进一步加强，实施内部模型法，为申请新资本协议合规达标评估奠定了技术基础。
通过系统模型与报表的开发改进，公司对市场风险计量、监控与 51 管理的水平得到提升。
有关公司市场风险管理的更多内容参见财务报表附注。
4、操作风险管理公司已建立完善的操作风险管理政策体系，制定了操作风险报告、 资本计量、系统管理以及操作风险控制自我评估（RCSA）、损失事件收集（LDC）、关键风险指标监测（KRI）三大基础管理工具运用等基本制度和业务管理细则，实现对操作风险识别、评估、监测、预警和报告的系统管理，在各业务和管理系统的开发和维护中，考虑操作风险防控需要，通过输入输出控制、风险提示、系统留痕等方式支持具体业务操作风险的防控。
报告期内，公司持续夯实操作风险管理的基础工作，重视日常操作风险管理；强化业务条线操作风险管理，对重要业务流程和管理流程进行梳理，堵塞管理漏洞、消除监控盲点；切实防控案件风险，针对基层经营单位销售理财产品、民间非法融资、抵质押物管理等事项发布风险提示，开展专项风险排查；进一步落实信息科技风险管理咨询成果，制定管理策略，提高管理水平。
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5、合规风险管理公司持续开展合规指引、预警、检查等工作，积极做好法律合规指引；采取预警提示单和预警会议相结合的形式，做好监测预警工作；开展对经营单位常规稽核及合规检查，提升分行对经营机构的监督控制；定期进行季度合规风险报告与通报。
按照精简内容和系统整合的思路，对《法律合规管理手册》进行全面重检，达到“简明扼要、易于执行”的目的。
推广合规子系统使用，持续优化完善系统功能，实现追踪查证模型共享，为日常合规管理工作提供有力支持；成立“反洗钱监控名单系统”开发小组，推进系统建设；做好反洗钱普及宣传工作。
制定下发 52 《分行法律合规管理评价办法》，积极开展评价工作，提升分行法律合规管理工作水平。
强化合规培训和员工教育，多次组织集中培训和在线培训，进一步提高了从业人员专业素养。
6、声誉风险管理公司高度重视声誉风险管理工作，完善管理制度，规范声誉风险事件的处置流程，明确职责要求，开展多次声誉风险应急演练，强化各级领导和全体员工的声誉风险意识，提升全行声誉风险管理能力，确保严密监测，快速、有效应对声誉风险事件。
报告期内，公司未发生重大声誉风险。
（十六）对公司未来发展的展望
1、行业竞争格局和发展趋势2012年，国内经济增速稳步回调，物价稳中有降，经济结构调整深入推进。
6-7月份，央行实施非对称降息，两次下调存贷款基准利率。
利率市场化加速推进对银行业产生重大而深远的影响。
总体上，中国银行业运行平稳，资产规模和盈利能力快速增长，资产质量稳中略降，行业竞争日趋激烈。
2013年，国内宏观经济增速将逐步回稳，物价预计保持基本稳定，但仍面临一定的不确定性。
从银行业看，利率市场化和金融“脱媒”趋势不断增强，新资本监管要求开始实施，银行业发展环境的复杂性和面临的经营压力依然较大。
顺应内外部环境变化，银行业将进一步推动战略转型，着力优化业务和资产负债结构，加大对电子银行、中小企业金融服务的投入力度，大力发展中间业务，积极培育新的利润增长点。
2、公司发展战略公司第六届董事会第三次会议审议通过了《2013-2016总体战略》。
规划期内，公司将坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想，坚持“打造国内最具创新能力的银行”。
规划期末，公司将在巩固传统业务优势 53 的基础上，逐步实现信贷客户从以大型客户为主向以中小微客户为主的转变，通过中小微企业金融服务，建立以企业家为重点的中高端客户群体；逐步实现利润来源从以利差收入为主向多元化转变，使交易类和代理类业务收入成为利润来源的重要补充；逐步实现银行服务渠道从依赖物理网点向物理网点和电子银行网络并重转变，通过信息科技的应用提高整体运行效率和服务水平，实现业务结构、客户结构、利润结构和渠道结构的显著调整和优化。
3、经营计划与工作措施2013年公司的经营目标是：资产总额增长15%以上，贷款增长11%以上，一般性存款增长15%以上。
工作措施：高度重视同业、信用卡等新利润增长点；加大结构调整，促进核心盈利能力改善；深化资本管理，坚持资本约束和监管达标；强化交叉销售，加快服务模式创新；加强风险管理，保证资产质量基本稳定；提升产出效率，提高费用配置的精准度。
4、资本需求计划为适应经济结构调整、利率市场化、金融脱媒及资本监管改革等外部环境，基于银行总体发展战略，公司将着力提升资本使用效率，持续关注风险调整后收益（RAROC）及经济增加值（EVA），强化资本约束，推动风险资产平稳、合理增长。
资本来源方面，将通过“内源为主、外源为辅”方式补充资本。
一方面，以内源式资本补充作为主要途径，积极发展“轻资本”业务，通过提升资本回报和留存收益水平支撑风险资产稳步增长；另一方面，进一步完善多元化、多渠道的外部资本补充机制，推进创新资本工具研究，多渠道补充资本。
5、可能面临的风险及应对措施可能面临的风险：
（1）盈利增速趋缓 54 预计2013年世界经济增长可能继续保持低位复苏态势，欧债危机的影响仍未结束，将从多个方面影响我国经济金融运行。
国内经济增长逐步回稳，但仍面临一定的不确定性，部分行业和领域的风险可能凸显。
利率市场化和金融“脱媒”加速推进，直接融资规模扩大，银行传统优势业务面临较大挑战，盈利增速将逐步放缓。
（2）部分领域存在风险部分行业受需求不足、产能过剩和成本上升等因素影响，信用风险仍然突出，并且可能逐渐向上下游产业链扩散蔓延，银行业资产质量面临下降压力。
随着银行业转型力度的普遍加大，银行业务创新和非信贷业务快速发展，要加强防范操作风险、合规风险和声誉风险可能造成的负面影响。
应对措施：
（1）不断优化资产负债结构。
优化信贷投入结构，加大对抗周期行业信贷的投放，提高具有定价权的信贷资产占比。
加大负债业务营销力度，创新开发负债业务产品，增强主动负债管理能力。
（2）逐步提升非息收入占比。
大力发展中间业务，提高非息收入占比，平抑息差波动对收益的影响。
（3）实施差异化风险定价。
建立风险定价模型，综合考虑资金成本、管理成本、资本回报率的要求，提升风险定价能力。
加强利率定价及再定价管理，通过提升贷款定价能力缓解风险，提升业务综合盈利能力。
（4）完善资本补充机制。
建立多渠道的外部资本补充机制，不断优化资本工具结构；着力拓宽资本来源渠道，保持内源式资本持续增长。
（5）着力强化信用风险管理，优化信用风险管理流程，加大授信后管理力度，加强对重点领域和行业的动态监控，不断提高风险管控能力。
55
（6）进一步改进风险管理组织架构，完善风险管理体系建设，加强操作风险管理，有效管理市场风险，坚持审慎稳健的流动性管理政策。
二、利润分配政策的制定与实施（一）利润分配政策公司根据中国证监会《关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》（证监发[2012]37号）和北京证监局《关于进一步完善上市公司现金分红有关事项的通知》（京证公司发[2012]101号）要求，对公司《章程》中利润分配条款进行了修订，明确公司在当年盈利且累计未分配利润为正的情况下，采取现金方式分配股利，每年以现金方式分配的利润不少于当年实现可分配利润的百分之
十。
修订内容经2012年第一次临时股东大会审议通过，并经银监会审核批准。
（二）本年度利润分配预案为确保资本充足水平满足监管要求，留存较多的利润补充资本，以支持公司未来盈利持续增长，公司制定了本年度利润分配预案如下：
1、以2012年度税后净利润人民币2,334,346.30万元为基数，按10%的比例提取法定公积金人民币233,434.63万元。
2、根据财政部的有关规定，2012年全年计提一般准备金人民币724,792.51万元。
3、向全体股东派发现金股息，每10股派人民币0.58元（税前），共计人民币234,521.78万元。
上述利润分配预案执行后，2012年度结余未分配利润人民币1,141,597.38万元，结转到下一年度。
公司2012年度不实施资本公积金转增股本方案。
上述利润分配预案须经公司2012年度股东大会审议通过。
公司本年度利润分配预案未对公司既定的现金分红政策进行调整或变更，该预案制定符合公司《章程》规定，有明确和清晰的分红标准和 56 比例，相关的决策程序和机制完备。
董事会、监事会对利润分配预案进 行了认真讨论与审议，独立董事对于维护中小股东的合法权益尽职履责 并发挥了应有的作用。
（三）近三年利润分配与现金分红情况 2012
年，公司向全体股东派发现金股息，每10股派人民币0.58 元（含税），不实施资本公积金转增股本。
2011年，公司向全体股东 派发现金股息，每10股派人民币1.33元（含税），不实施资本公积金 转增股本。
2010年，向全体股东派发现金股息，每10股派人民币 0.946元（含税），不实施资本公积金转增股本。
项目现金分红占归属于上市公司股东净利润的比例（％） 2012年2,345.22 10 2011年5,377.83 30 单位：百万元2010年3,825.13 30
三、履行社会责任的工作情况 公司已公开披露社会责任报告全文，请登录上海证券交易所网站和 公司网站查询。
57 第六节重要事项
一、重大诉讼、仲裁和媒体质疑事项报告期内，公司无重大诉讼、仲裁和媒体质疑事项。
在正常业务经营过程中存在的日常诉讼及仲裁事项不会对公司的财务状况或经营成果产生重大不利影响。
二、控股股东及其关联方非经营性占用资金情况公司未发生控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
三、破产重整相关事项报告期内，公司未发生破产重整事项。
四、重大资产收购、出售或处置以及企业合并事项报告期内，公司未发生重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。
五、股权激励情况公司尚未实施股权激励计划。
六、重大关联交易事项（一）与日常经营相关的关联交易公司严格遵照中国银监会、证监会颁布的相关规定和企业会计准则进行关联交易管理。
报告期内，公司与日常经营相关的关联交易遵循诚实信用及公允、公平的商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行。
日常关联交易情况详见财务报表附注。
报告期内，公司发生重大关联交易1笔。
2012年6月15日，公司第五届董事会第三十一次会议经审议，同意给予公司关联法人中国电力财务有限公司40亿元综合授信额度，用于与本行的资金拆借业务，期限为一年。
该公司为本行监事派出单位。
公司对中国电力财务有限公司的授信按一般商业条款进行，关联交易的定价依据市场原则进行，授信 58 条件不优于其他授信业务。
公司作为上市的商业银行，此关联交易为正常授信业务，对公司正常经营活动及财务状况无重大影响。
有关内容详见公司2012年6月15日《关联交易公告》。
报告期内，公司存续为中国光大（集团）总公司应付金融债券利息1.8亿元提供的担保，中国光大（集团）总公司以其持有的5,000万股某大型证券公司股权提供反担保。
中国光大（集团）总公司为本行主要股东。
（二）公司未发生因资产收购、出售发生的关联交易。
（三）公司未发生与关联方共同对外投资发生的关联交易。
（四）公司与关联方存在的债权债务往来事项详见财务报表附注。
七、重大合同及其履行情况（一）重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁公司资产的事项报告期内，公司未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。
（二）重大担保事项公司开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银监会批准的、属于银行正常经营范围内的常规业务之
一。
公司重视担保业务的风险管理，制定了具体的业务管理办法及操作规程；公司通过现场、非现场检查等管理手段对担保业务进行风险监测与防范。
报告期内，公司担保业务运作正常，未发生或存续有需要披露的重大担保事项。
（三）独立董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见根据中国证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》（证监发【2003】56号）的相关规定及要求，公司独立董事本着公正、公平、客观的态度，对公司的对外担保情况进行了核查，现发表专项核查意见如下： 59 经检查，公司开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银监会批准的、属于银行正常经营范围内的常规业务之
一。
报告期末，公司存续为中国光大（集团）总公司应付金融债券利息1.8亿元提供的担保，中国光大（集团）总公司以其持有的5,000万股某大型证券公司股权提供反担保。
除此以外的公司担保业务为459.98亿元，比上年下降23.6％。
公司重视担保业务的风险管理，制定了具体的业务管理办法及操作规程；通过现场、非现场检查等管理手段，对担保业务进行风险监测与防范。
报告期内，该项业务运作正常，未发生违规担保的情况。
中国光大银行股份有限公司独立董事周道炯、王巍、张新泽、乔志敏、谢荣（四）其他重大合同报告期内，公司未发生其他重大合同事项，日常业务经营的各项合同履行情况正常。
八、公司或持股5％以上股东的重要承诺事项及履行情况公司主要股东中央汇金投资有限责任公司承诺：自公司A股股票在上交所上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其已直接和间接持有的公司A股股份，也不由公司收购其持有的公司A股股份。
该项承诺处在履行过程中，截至报告期末未发生违反承诺的情形。
公司主要股东中央汇金投资有限责任公司承诺：只要汇金公司为公司控股股东或实际控制人，汇金公司将不与公司开展同业竞争业务，但作为中国政府设立的从事金融/银行业投资的国有投资公司，汇金公司下属企业业务范围不在此承诺之列。
该项承诺长期有效，截至报告期末未发生违反承诺的情形。
九、聘任、解聘会计师事务所情况（一）聘任年度财务报告审计会计师事务所情况公司聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为2012年度 60 财务报告审计会计师，签字会计师为金乃雯、秦茜，支付审计费用890万元（不含代垫费和营业税）。
该会计师事务所已连续8年为公司提供审计服务。
（二）聘任内部控制审计会计师事务所情况公司聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为2012年度内部控制审计会计师，支付审计费用100万元（包含代垫费和营业税）。
（三）聘任财务顾问或保荐人情况详见“第一节公司简介”有关内容。
十、监管部门稽查、行政处罚情况报告期内，公司及其董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东、实际控制人均未受有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任，未收到中国证监会等行政管理部门的稽查、行政处罚、通报批评及证券交易所的公开谴责。
十
一、其他重要事项（一）发行债券情况经中国银行业监督管理委员会和中国人民银行批准，公司于报告期内分别发行以下债券：
1、公司于2012年3月28日在全国银行间债券市场成功发行总额为300亿元人民币的金融债券，其中200亿元为5年期固定利率债券，票面年利率为4.2%；100亿元为5年期浮动利率债券，按年付息，基础利率为发行首日和其他各计息年度的起息日适用的中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率，基本利差为0.95%。
本期债券募集资金将用于发放小型微型企业贷款，进一步推动公司小微企业金融业务的发展，提升金融服务水平。
2、公司于2012年6月7日在全国银行间债券市场成功发行总额为67亿元人民币的次级债券，票面年利率为5.25%。
本期债券为15年期 61 固定利率品种，在第10年末附有前提条件的发行人赎回权。
本期次级债券募集的资金将用于补充公司的附属资本。
（二）公司主要股东持有股份及其控制公司的情况未发生较大变化。
十
二、子公司重要事项报告期内，韶山光大村镇银行股份有限公司未发生重大诉讼、仲裁、收购及出售重大资产、重大关联交易、重大合同、司法或行政调查、处罚事项。
该行聘任天职会计师事务所进行年度财务报告审计。
报告期内，光大金融租赁股份有限公司未发生重大诉讼、仲裁、收购及出售重大资产、重大关联交易、重大合同、司法或行政调查、处罚事项。
该公司聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）进行年度财务报告审计。
62 第七节股份变动及股东情况
一、股份变动情况 单位；股、% 本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后 数量 比例 公发 积行送 金新股 转股 股 其他 小计 数量 比例
一、有限售条件股份
1、国家持股
2、国有法人持股 20,101,622,5249.7
2 1 12.04,876,277,478
6 -68,497,711 -68,497,711 20,033,124,8149.5
1 4 - - 1,466,875,1893.63 3,409,402,2893,409,402,289
3、其他内资持股 240,000,0000.59 -240,000,000-240,000,000
0 0 其中：境内非国有法人持240,000,0000.59 股 境内自然人持股 -240,000,000-240,000,000
0 0 ４、外资持股 其中：境外法人持股 境外自然人持股
二、无限售条件流通股份
1、人民币普通股 15,216,890,0037.6
0 3
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股 18,934,790,0046.8 3,717,900,0003,717,900,000
0 3
4、其他
三、股份总数 40,434,790,00100
0 40,434,790,00100
0 二、证券发行与上市情况
1、近三年证券发行情况 公司于2010年首次公开发行人民币普通股（A股）70亿股，每股 63 发行价格为人民币3.10元，公司股票于2010年8月18日在上海证券 交易所上市。
本次发行后，公司总股本由334.3479亿股增加至 404.3479亿股。
2011-2012年，公司无证券发行情况。
2、报告期内，公司没有因送股、转增股本、配股、增发新股等引 起公司股份总数及股东结构的变动。
公司于报告期发行了300亿元小微 企业贷款专项金融债和67亿元次级债，对公司资产和负债结构的变动 产生一定影响。
有关发行债券的内容详见“第六节重要事项”。
3、公司无内部职工股。
三、股东数量情况 报告期末股东总数年报披露前第五个交易日股东总数
四、前十名股东持股情况 股东名称 股东性质 报告期内增减数量 212535219718 单位：户 单位：股、％ 持股 持股数量 质押或冻结 比例无限售条件股份有限售条件股份的股份数量 中央汇金投资有限责任公司 国家股
0 48.37 19,558,335,853 中国光大(集团)总公司国有法人股
0 5.182,093,991,629 570,000,000 中国光大控股有限公司境外法人股
0 4.351,757,581,229 中国再保险(集团)股份 国有法人股
0 3.63 有限公司 1,466,875,189 中国电力财务有限公司国有法人股
0 1.98799,887,815 申能(集团)有限公司国有法人股
0 1.93782,333,434 红塔烟草（集团）有限 国有法人股
0 1.36549,896,819 责任公司 全国社会保障基金理事会转持户 国家股 -97,384,8451.34 68,809,328 474,788,958 航天科技财务有限责任国有法人股-105,860,0000.95 公司 383,404,248 宝钢集团有限公司国有法人股-120,000,0000.91368,958,396 64 上述股东关联关系或一致行动的说明：中国再保险(集团)股份有限公司是中央汇金投资有限责任公司的控股子公司；中国光大控股有限公司是中国光大集团有限公司的控股子公司，中国光大(集团)总公司与中国光大集团有限公司的董事长为同一人，并且部分高级管理层相互重合。
除此之外，公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
五、公司主要股东情况（一）中央汇金投资有限责任公司
1、基本信息公司全称：中央汇金投资有限责任公司成立日期：2003年12月经济性质：国有独资公司法定代表人：楼继伟注册资本：8,282.09亿元人民币实收资本：8,282.09亿元人民币注册地：北京市东城区朝阳门北大街1号新保利大厦业务性质：根据国家授权，对国有重点金融企业进行股权投资组织机构代码：71093296-12、经营成果及财务状况因中央汇金投资有限责任公司（以下简称汇金公司）控参股机构尚未完成2012年度财务报表审计工作，以下为2011年度经审计的财务数据。
截至2011年12月31日，汇金公司资产为202,095,021.08万元，负债为14,878,418.10万元，所有者权益为187,216,602.98万元；净利润为33,747,875.08万元；2011年度经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额为-3,769,377.45万元。
3、发展战略汇金公司根据国家授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资 65 人义务，实现国有金融资产保值增值。
汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
4、控参股上市公司股权情况截至2012年12月31日，汇金公司控参股的其他上市公司如下： 单位：％ 公司名称 持股比例 中国工商银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司中国银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司新华人寿保险股份有限公司 35.4640.2167.7257.2131.23 （二）中国光大（集团）总公司
1、基本信息 企业全称：中国光大（集团）总公司 成立日期：1990年11月 经济性质：全民所有制 法定代表人：唐双宁 注册资本：人民币壹拾壹亿元整 注册地：北京市西城区太平桥大街25号 经营方式：投资、管理。
经营范围：主营对银行、证券、保险、基金管理、信托投资、金银 交易的企业进行投资及管理。
兼营对非金融企业进行投资和管理。
组织机构代码：10206389-
7 2、经营成果及财务状况 因中国光大（集团）总公司（以下简称光大集团）控参股机构尚未 完成
2012年度财务报表审计工作，以下为2011年度经审计的财务数据。
截至2011年12月31日，光大集团资产为55,239,298,877.58元，负 66 债为38,253,690,915.03元，所有者权益为16,985,607,962.55元；利润总额为2,688,131,940.08元；合并现金净流量为20,166,368,357.19元。
3、发展战略按照《中国光大集团发展规划纲要（2011－2015年）》，规划期的战略定位是：把光大集团建成实力强大、综合经营、重点突出、资本充足、内控严密、管理科学、文化先进，既与国际接轨，又具中国特色的一流金融控股集团。
战略目标是：光大集团资产增长率（复合）超过同业平均水平，综合实力位居国内金融控股集团前列，在改革重组顺利完成的条件下，为光大集团整体上市奠定基础。
4、控参股上市公司股权情况截至2012年12月31日，光大集团控参股的其他上市公司如下： 单位：％ 公司名称 持股比例 光大证券股份有限公司
六、前十名无限售流通股股东持股情况 股东名称 报告期末持有无限售流通股股份数量 中国光大(集团)总公司 2,093,991,629 中国光大控股有限公司 1,757,581,229 中国电力财务有限公司 799,887,815 申能(集团)有限公司 782,333,434 红塔烟草（集团）有限责任公司 549,896,819 航天科技财务有限责任公司 383,404,248 宝钢集团有限公司 368,958,396 上海城投控股股份有限公司 360,000,000 广东省高速公路发展股份有限公司 240,000,000 中国出口信用保险公司 209,877,486 67 33.92 单位：股 股份种类 人民币普通股
人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股 上述股东关联关系或一致行动的说明：中国光大控股有限公司是中国光大集团有限公司的控股子公司，中国光大(集团)总公司与中国光大集团有限公司的董事长为同一人，并且部分高级管理层相互重合。
除此之外，公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
七、有限售条件股份可上市交易时间 时间 2012年11月5日2013年8月19日 限售期满新增可上市交易股份数量 3,717,900,00021,500,000,000 有限售条件股份数量余额 21,500,000,000- 单位：股无限售条件股份数量余额 18,934,790,00040,434,790,000
八、限售股份变动情况表 股东名称 期初限售股报告期解除 数 限售 中国电力财务有限公司799,887,815799,887,815 申能(集团)有限公司782,333,434782,333,434航天科技财务有限责任 489,264,248489,264,248公司宝钢集团有限公司488,958,396488,958,396 中国航天科技集团公司488,958,396488,958,396上海城投控股股份有限 360,000,000360,000,000公司 单位：股 报告期增期末限加限售售股数 限售原因 解除限售日期 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 -
0 2012.11.5 更手续完成之日起锁定
三 68 广东省高速公路发展股240,000,000240,000,000- 份有限公司 全国社会保障基金理事 68,497,71168,497,711 - 会转持户 十六个月自投资入股本行的工商变0更手续完成之日起锁定三2012.11.5十六个月自投资入股本行的工商变0更手续完成之日起锁定三2012.11.5十六个月
九、前十名有限售条件股东持股数量及限售条件 单位：股 有限售条件股东名称 持有的有限售条 新增可上市交易 可上市交易时间 件股份数量 股份数量 限售条件 中央汇金投资有限责任公司 19,558,335,853
2013/8/1919,558,335,853A股锁定期 中国再保险(集团)股份有限公司1,466,875,1892013/8/191,466,875,189A股锁定期 全国社会保障基金理事会转持户474,788,9582013/8/19474,788,958A股锁定期 69 第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况 姓名 唐双宁罗哲夫 郭友 武青 武剑娜仁图雅 吴钢王淑敏王中信吴高连周道炯王巍张新泽乔志敏谢荣蔡浩仪牟辉军陈爽王平生张传菊吴俊豪俞二牛JamesParks 职务 年性别 龄 任期 报告期内从公司报告期内从股东领取的报酬单位领取的报酬 （税前、万元）（税前、万元） 董事长、党委书记男582007.07-2015.11 - 44.95 副董事长 男592009.04-2015.11 - 40.45 执行董事、行长、 男552004.08-2015.11 67.75 - 党委副书记 执行董事、常务副 男592003.01-2015.11 79.00 - 行长、党委副书记 非执行董事男422007.12-2015.11 - 78.00 非执行董事女572011.03-2015.11 - 75.00 非执行董事男542011.03-2015.11 - 75.00 非执行董事女552011.12-2015.11 - 78.00 非执行董事男572012.06-2015.11 - 43.80 非执行董事男602013.01-2015.11 - 12.50 独立董事 男792013.01-2015.11 -- - 独立董事 男532008.05-2014.05 20.00 - 独立董事 男652011.11-2015.11 20.00 - 独立董事 男602013.01-2015.11 -- - 独立董事 男602013.01-2015.11 -- - 监事长 男582012.11-2015.11 6.80 - 副监事长 男562009.11-2015.11 79.00 - 股权监事 男452007.12-2015.11 - 953.49万港币 股权监事 男552012.11-2015.11 - 96.75 股权监事 女552009.11-2015.11 - 46.80 股权监事 男472009.11-2015.11 - 未提供 外部监事 男632012.11-2015.11 2.67 - 外部监事 男672013.01-2015.11 - - 70 Stent(史维平) 陈昱 职工监事 女472003.07-2015.11186.64 - 叶东海 职工监事 男492012.11-2015.11 30.90 - 马宁 职工监事 男412012.11-2015.11 39.07 - 副行长、党委副书 - 林立 男44 2008.12- 79.00 记、纪委书记 单建保副行长、党委委员男58 2000.01- 79.00 - 李杰副行长、党委委员女54 2003.01- 79.00 - 张华宇副行长、党委委员男54 2006.02- 79.00 - 马腾副行长、党委委员男54 2010.12- 79.00 - 刘珺副行长、党委委员男40 2009.03- 79.00 - 副行长、董事会秘男 卢鸿 49 2009.03- 79.00 - 书、党委委员 邱火发 党委委员 男52 2012.12- 27.44 - 注：
1、公司董事长、副董事长、行长、监事长、副监事长、执行董事及其他 高级管理人员的最终报酬正在确认过程中，其余部分待确认后再行披露。
2、经有关部门核定，郭友行长
2011年度税前报酬总额为162.76万元。
3、六位非执行董事的报酬为其在报告期内因履行公司董事职责在汇金公 司取得的报酬。
4、上述人员报酬情况以其本人2012年在公司担任董事、监事、高级管理 人员的实际任期时间为基准计算。
5、报告期末，公司董事、监事及高级管理人员均不持有公司股份。
6、报告期末，公司未实施股权激励，公司董事、监事和高级管理人员均 未持有公司股票期权或被授予限制性股票。
二、报告期内离任董事、监事、高级管理人员基本情况 姓名 俞二牛
王霞钟瑞明JamesParks 职务 非执行董事非执行董事独立董事独立董事 年性别 龄 任期 报告期内从公司报告期内从股东领取的报酬单位领取的报酬 （税前、万元）（税前、万元） 男632009.11-2012.11 - 71.50 女422007.12-2012.05 - 13.20 男612006.09-2012.12 20.00 - 男672006.09-2012.12 20.00 - 71 Stent(史维平) 蔡洪滨 独立董事 男452009.11-2012.11 20.00 - 庞继英 股权监事 男602009.11-2012.11 - 86.93 夏斌 外部监事 男612009.11-2012.11 14.67 - 王寰邦 外部监事 男722009.11-2012.12 16.00 - 杨兵兵 职工监事 男412009.11-2012.11155.57 - 李伟 职工监事 男392009.11-2012.11 75.73 - 李子卿 党委委员 男601998.04-2012.12 79.00 - 注：
1、两位非执行董事的报酬为其在报告期内因履行公司董事职责在汇金公 司取得的报酬。
2、上述人员报酬情况以其本人2012年在公司担任董事、监事、高级管理 人员的实际任期时间为基准计算。
3、公司高级管理人员李子卿的最终报酬正在确认过程中，其余部分待确 认后再行披露。
三、董事、监事和高级管理人员报酬的决策程序及应付报酬情况 董事、监事、高级管理人员薪酬系根据有关部门及公司《章程》的 相关规定进行核定和发放。
具体薪酬分配方案经董事会薪酬委员会审核 后，提交董事会审议。
其中，董事、监事的薪酬方案报股东大会批准。
其报酬合计详见上表。
四、董事、监事、高级管理人员在股东单位的任职情况 姓名 任职股东单位名称 职务 任期 唐双宁罗哲夫 郭友 武剑娜仁图雅吴钢王淑敏 中国光大（集团）总公司中国光大（集团）总公司 中国光大（集团）总公司 中央汇金投资有限责任公司中央汇金投资有限责任公司中央汇金投资有限责任公司中央汇金投资有限责任公司 董事长、党委书记2007年6月至今 总经理、执行董事、党2008年12月至今 委委员 副董事长、党委委员 党委委员：2000年2月至今副董事长：2004年7月至今 派出董事，兼任银行二派出董事：2007年12月至今 部光大股权管理处主任主任：2012年4月至今 派出董事 2010年12月至今 派出董事 2010年12月至今 派出董事 2011年12月至今 72 王中信中央汇金投资有限责任公司派出董事 2012年5月至今 吴高连中央汇金投资有限责任公
1 中国光大银行股份有限公司2012年年度报告（股票代码：601818） 重要提示公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
公司本年度的利润分配预案为：向全体股东派发现金股息，每10股派人民币0.58元（税前），共计人民币234,521.78万元。
具体内容详见“第五节董事会报告”。
公司第六届董事会第五次会议于2013年3月29日在北京召开，审议通过了公司《2012年年度报告》。
会议应出席董事15名，实际出席董事13名，周道炯独立董事、王巍独立董事分别委托谢荣独立董事、乔志敏独立董事代为出席会议并行使表决权。
公司2012年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本报告中有关公司未来计划等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。
本报告中“公司”、“本行”、“本公司”、“全行”、“光大银行”均指中国光大银行股份有限公司；“本集团”指中国光大银行股份有限公司及其附属子公司。
中国光大银行股份有限公司董事会 公司董事长唐双宁、行长郭友、主管财会工作副行长卢鸿及计财部
2 总经理陈昱声明：保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。
中国光大银行股份有限公司2012年年报目录 (A股) 第一节公司简介
6 第二节董事长致辞12 第三节行长致辞13 第四节会计数据和财务指标摘要14 第五节董事会报告18 第六节重要事项57 第七节股份变动及股东情况62 第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况69 第九节公司治理87 第十节内部控制96 第十一节报告期内信息披露索引
3 99第十二节财务报告 103第十三节备查文件目录 103第十四节公司董事、高级管理人员关于2012年年报的书面确认意 见103
4 释义说明本报告所涉及的专有名词均为银行业通用概念，以下对极个别有可能造成投资者理解障碍的公司产品等专有名词予以说明。
安心宝：公司开发的柜面客户服务交互平台。
该平台整合了多种柜台交互设备，实现的功能包括柜台设备五合
一、营销信息展现、交易信息展现、客户免填单、评价器等功能模块。
该产品获得国家知识产权专利，目前已顺利完成推广工作，运行状况稳定，客户反应良好。
阳光融易贷：公司针对中小企业在设备采购、组织生产、节能服务等方面的融资需求推出的中小企业金融产品，主要包括“政采融易贷、设备融易贷、租赁融易贷、节能融易贷和抵押融易贷”等产品。
“乐享”信托型福利计划：公司立足于解决企业薪酬福利递延支付需求，为企业激励约束机制、中长期薪酬福利管理提供资金、账户、投资管理，并确保递延支付资金的保值增值。
“乐选”、“乐容”弹性福利产品：公司立足于帮助企业和员工自主管理福利，通过打造“福利电商”运营管理平台，为客户提供包括福利计划定制、福利供应商甄选、福利自主选择、福利货款结算、后续客户服务等在内的全方位、一站式的福利解决方案。
商通赢：依托商品销售的流通环节，公司以经销商（买方）的资信状况作为授信依据，通过控制发货权，并以供货商（卖方）退款承诺或对其销售商品承担回购责任作为授信风险缓释措施，向经销商提供授信定向用于向供货商购买商品，根据经销商交存的保证金通知供货商发运或释放货物。
“1+N”供应商融资模式保理：依托“1+N”供应链融资理念，结合公司“1+N”保理产品及标准有追索权保理业务的特点，在某一大型企业（买方，以下简称核心企业）的多个上游供应商（卖方）将其对该核心企业项下的应收账款转让给本公司的前提下，采用一次性、批量化对
5 多个上游供应商的保理业务方案及授信需求进行审批，为多个供应商提供集贸易融资、应收账款管理及收取等服务于一体的综合性模式化保理服务。
瞬时贷：客户通过电子申请方式首次申请公司信用卡产品，公司为客户提供的信用卡实时审批、实时授信，并同步完成购买合作商户商品的服务。
乐惠金卡：提供消费信贷服务的具有理财功能的卡片。
其中，储蓄账户可以向客户提供储蓄存款、转账汇款、代缴代发、投资理财和支付结算服务；消费账户可以由客户在卡片授信额度内透支使用。
重大风险提示公司可能面临的重大风险主要有：随着利率市场化和直接融资规模的扩大，银行业盈利增速趋缓；由于世界经济复苏乏力，欧债危机尚未化解，国内经济增长下行压力依然存在，部分领域、部分客户的违约风险可能加大，银行资产质量面临一定挑战；银行转型过程中可能面临信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
有关风险因素内容及应对措施详见“第五节董事会报告”有关内容。
6 第一节公司简介
一、公司基本情况
1、法定中文名称：中国光大银行股份有限公司（简称：中国光大银行、光大银行） 法定英文名称：CHINAEVERBRIGHTBANKCO.,LTD（缩写：CEBBANK）
2、法定代表人：唐双宁
3、董事会秘书：卢鸿 证券事务代表：李嘉焱联系地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心邮政编码：100033联系电话：010-63636388传真：010-63636713电子信箱：IR@投资者专线：010-636363884、注册地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心办公地址：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中心邮政编码：100033公司网址：
5、选定的信息披露报纸：《中国证券报》、《上海证券报》、《证券时报》、《证券日报》登载年报报告的中国证监会指定网站的网址：年度报告备置地点：公司董事会办公室
6、股票上市交易所：上海证券交易所股票简称：光大银行
7 股票代码：601818
7、报告期内的注册变更情况： 首次注册登记日期：1992年6月18日 首次注册登记地点：北京市 首次注册情况的相关查询索引：国家工商行政管理总局企业注 册局 变更注册登记日期：2011年3月9日 变更注册登记地点：北京市西城区太平桥大街25号中国光大中 心 企业法人营业执照注册号： 税务登记号码： 组织机构代码：10001174-
3 8、上市以来公司主营业务变化情况和历次控股股东的变更情况： 上市以来公司主营业务未发生变化、主要股东无变更情况。
9、其他有关资料 聘请的会计师事务所名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普 通合伙） 办公地址：北京东方广场东
2座8层 签字会计师：金乃雯、秦茜 履行持续督导的保荐机构名称、办公地址、签字的保荐代表人 及持续督导期间： 名称 办公地址 保荐代表人 督导期间 北京市建国门外大街1号涂艳辉、吕洪2010年8月18日- 中国国际金融有限公司 国贸大厦 斌 2012年12月31日 中国建银投资证券有限深圳市福田区益田路6003万久清、孙珊2010年8月18日- 责任公司 号荣超商务中心A座 珊 2012年12月31日 申银万国证券股份有限上海市常熟路171号 公司 张宏斌、胡浩2010年8月18日- 成 2012年12月31日
8 二、荣誉与奖项1、2012年1月6日，在《经济》杂志社、中华工商时报社、中国商报社、中国品牌传播研究中心及中国经济创新发展联盟举办的“中国管理创新与发展领袖年会暨华尊奖颁奖”活动中，公司信用卡品牌获得“中国信用卡行业用户满意最具价值品牌”奖，“福”卡获得“中国信用卡行业最受老百姓喜爱品牌”奖。
2、2012年1月10日，在搜狐网举办的“2012金融德胜论坛之银行家年会”中，公司获得“2011年度用户最信赖银行理财品牌奖”。
3、2012年1月10日，“卓越2011年度金融理财排行榜”评选结果发布，公司被评为“卓越品牌价值银行”，唐双宁董事长被评为卓越银行家，财富管理中心被评为“卓越银行理财团队”，阳光理财活期宝被评为“卓越金融理财产品”，阳光财富尊享卡被评为“卓越银行卡”，阳光助业贷款被评为“卓越个贷产品”，《光大家园》被评为“卓越银行内刊”。
4、2012年1月18日，由腾讯微博主办的“微赢家—企业微博百强评选活动”结果揭晓，公司微博被评为“年度优质服务企业微博微赢家－企业微博营销之道百强”。
5、2012年2月28日，凤凰网主办的“2012金凤凰金融盛典暨颁奖典礼”在京举行，公司凭借在业务创新方面的突出表现，被授予“2011年度最具创新力银行”奖。
6、2012年3月24日，由中国证券报主办的2012年“中国投行业金牛奖”颁奖典礼在北京举行，公司凭借近年来在非金融企业债务融资工具承销发行工作中的优异表现，赢得“金牛银行投行奖”荣誉。
7、2012年3月，中国质量协会发布《中国银行业客户满意度测评结果》，公司以80.1分高居15家银行榜首。
8、2012年5月25日，由《银行家》杂志、中国社会科学院金融
9 研究所联合主办的“2012中国金融创新奖”颁奖典礼在北京举行，公司光合动力低碳金融服务套餐产品荣获“十佳金融产品营销奖”。
9、2012年6月19日，中国银行业协会在京召开《2011年度中国银行业社会责任报告》发布暨社会责任工作表彰大会，公司荣获“年度社会责任最佳公益慈善贡献奖”。
10、2012年6月26日，由《理财周报》举办的第五届“2012中国上市公司董事会价值管理论坛暨第五届中国上市公司最佳董事会颁奖典礼”在杭州举行，公司获“2012中国主板上市公司最佳董事会（30强）”、“2012中国央企（控股）上市公司最佳董事会（10强）”荣誉。
11、2012年8月，《亚洲周刊》发布了2012年“亚洲银行300排行榜”，公司获“20大银行荣誉奖（中国地区）”、“20大纯利最高银行荣誉奖”。
12、2012年9月，上海证券交易所发布“2011-2012年度董事会秘书考核”结果，公司董事会秘书获得“公司治理工作前十名优秀董秘”荣誉。
13、2012年10月12日，由《首席财务官》杂志举办的“2012中国CFO最信赖的银行”评选活动结果揭晓，公司荣获“2012年度最佳现金管理创新奖”、“最佳企业年金服务奖”。
14、2012年10月18日，在和讯网举办的“2012年第五届中国电子银行高峰论坛”上，公司电子银行获“最佳创新服务用户体验奖”。
15、2012年10月31日，在中国内部审计协会下发的《关于授予内部审计领军企业和示范企业称号的决定》文件中，公司被授予“内部审计领军企业”称号。
16、2012年11月2日，在《21世纪经济报道》举行的“2012年21世纪资产管理年会暨第五届中国资产管理金贝奖颁奖典礼”上，公 10 司获得“2011-2012年度最佳设计与创新银行”奖。
17、2012年11月18日，在由《经济》杂志社、中国商报社、中 国贸易报社、全国商报联合会、中国国际经济技术合作促进会市场调研中心、中国经济创新发展联盟等六家权威机构共同主办的“金典奖—全国服务业公众满意度公益调查揭晓新闻发布盛典大会”上，公司获得“中国信用卡行业最佳创新奖”、“中国信用卡行业老百姓满意首选品牌”奖。
18、2012年11月25日，在中国中小商业企业协会举办的“第七届中国中小企业家年会”上，公司获得“2012年度全国支持中小企业发展十佳商业银行”奖，“阳光融易贷”系列中小企业模式化金融产品获得“2012全国中小企业最受欢迎金融特色产品”奖。
19、2012年11月28日，在和讯网主办的“金融搏击：问策未来新支点暨2012银行业战略发展峰会”上，公司被评为“2012年度最佳私人银行”，阳光财富被评为“2012年最佳财富管理品牌”。
20、2012年11月28日，中国银行业协会举办的中国银行业第二届优秀客户服务中心评选颁奖典礼在北京举行，公司客户服务中心荣获“优秀创新奖”。
21、2012年11月29日，在《理财周报》举办的“2012中国零售银行年会”上，公司获得5个奖项：“2012中国最受尊敬中资银行”、“2012中国十大最佳零售银行”、“2012中国最佳银行财富管理品牌”、“2012中国十大最受青睐信用卡品牌”，阳光理财A+计划2012年第四期产品获“2012中国十大最佳银行理财产品”。
22、2012年12月2日，在《21世纪经济报道》主办的第七届21世纪亚洲金融年会暨“2012年亚洲银行竞争力排名研究报告”发布仪式上，公司获得“2012年·电子银行服务”奖。
23、2012年12月12日，《经济观察报》主办的第五届中国卓越 11 银行评选结果发布，公司荣获“年度卓越中资银行”、“年度卓越电子银行”、“年度卓越汽车金融服务”三个奖项。
24、2012年12月13日，由中国金融认证中心（CFCA）联合近40家成员行共同举办的“2012中国电子银行年会”在北京隆重举行，公司获得“最佳客户体验奖”。
25、2012年12月17日，在《金融时报》和中国社会科学院金融研究所共同举办的中国金融机构金牌榜“金龙奖”评选活动中，公司荣获“最佳电子银行奖”。
26、2012年12月18日，第一财经日报“2012第一财经中国营销盛典年度赢销奖评选”结果发布，公司获得“最佳品牌创新奖”。
12 第二节董事长致辞 又到了一年一度出年报的时候。
董办揣摩我的文字风格，为我代写了一篇“致辞”，并且颇具“文采”，其“勤”可嘉。
而我在文风上偏偏就爱“标新立异”，加之现在进入“大实话”、“大白话”年代，乃不揣浅陋，亲自操刀。
古人有言“大辩若讷”、“大音希声”。
光大银行过去怎么样？现在怎么样？其实想知道的都已知道，不想知道的你满嘴跑马他还是不知道（当然若想知道的更详细一些，可于此处“缘溪行”，或有“忘路之远近，忽逢桃花林”之感……）。
光大银行今年怎么办？今后怎么办？我在不同场合也讲过多次，最大亮点不外乎就是H股上市、香港分行开业走向国际市场，理顺股权实现光大集团控股，云云。
这样，“更上层楼”当在情理之中，其余无须赘言……乾陵一块“无字碑”，道尽武则天一生是非功过。
男儿汗颜，还是絮絮叨叨说了这么多。
坊间另有一言“会说的不如会听的”，“说的好听不如做的漂亮”。
“人非圣贤，孰能无过”，更何况今日复杂域中之一国企乎？然而，你若知道它的历史，知道它的变迁，知道它的走势，你就会知道它的未来…… 13 第三节行长致辞 2012年，面对复杂的经济形势和激烈的市场竞争，公司始终坚持“稳中求进、内涵发展”，大力稳增长、调结构、控风险、抓创新、严管理，取得了较好的经营业绩。
2012年末，本集团资产总额为2.28万亿元，增长32%；实现税前利润315亿元，净利润达236.20亿元，增长30.61%；资本充足率达到10.99%，核心资本充足率达8.00%，拨备覆盖率达339.63%，拨贷比为2.53%，可持续的经营能力和发展潜力不断提高。
公司积极开展小企业业务试点，支持小微企业发展，业务转型取得成效；依托科技创新实验室和产品创新实验室，加快创新项目和产品开发，在2012年人民银行科技评奖中获得8项奖励，“安心宝”首次获得国家专利奖；以二十周年行庆为契机，加强品牌宣传，全年共获得60多项重要荣誉；坚持物理网点和电子银行网络并重发展，贵阳、兰州分行成功开业，香港分行取得牌照，全年新开业二级分行2家，营业网点75家，电话银行、手机银行、短信银行等电子银行也取得突破；风险管理、案件防范、授信管理体系、不良资产管理等工作得到进一步完善；积极践行社会责任，持续推进“大地之爱母亲水窖”公益项目，累计捐助已达2000多万元。
2013年是公司新战略规划期的第一年，也是顺利完成战略转型规划目标的关键一年。
公司将狠抓战略落实，全力推进科技、服务和产品创新；坚持模式化经营，加大结构调整力度，推行资本节约型发展；保持适度增长，强化风险管理和内部控制；坚持精细化管理，加强成本控制；优化资源配置，提高运行效率，实现更有内涵的发展。
14 第四节会计数据和财务指标摘要
一、主要财务数据和指标 项目总资产营业收入营业利润利润总额归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润归属于上市公司股东的净资产经营活动产生的现金流量净额净资产收益率（％）每股收益（元） 单位：百万元金额 2,279,29559,91631,51131,59023,59123,537114,178272,00522.540.58 非经常性损益项目和金额 项目营业外收入营业外支出非经常性损益项目净额非经常性损益项目所得税影响非经常性损益税后影响净额其中：归属于上市公司股东的非经常性损益 归属于少数股东的非经常性损益 单位：百万元金额154 75792356542
二、最近三年的主要会计数据和财务指标 项目 经营业绩（百万元）营业收入利润总额 2012年 2011年 2010年 59,91631,59015 46,07224,211 35,53217,111 归属于上市公司股东的净利润归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润归属于上市公司股东的净资产经营活动产生的现金流量净额每股计（元）归属于上市公司股东的每股净资产基本每股收益稀释每股收益扣除非经常性损益后的基本每股收益每股经营活动产生的现金流量净额规模指标（百万元）总资产贷款余额 －正常贷款－不良贷款贷款损失准备总负债存款余额－企业活期存款－企业定期存款－储蓄活期存款－储蓄定期存款同业拆入股东权益总额盈利能力指标（％）平均总资产收益率平均净资产收益率全面摊薄净资产收益率净利差净利息收益率 23,591 23,537 114,178272,005 2.820.580.58 0.58 6.73 2,279,2951,023,1871,015,574 7,61325,8562,164,9731,426,941443,377669,551158,120155,89323,205114,322 1.1822.5420.662.342.54 18,068 18,023 96,03546,333 2.380.450.45 0.45 1.15 1,733,346889,825884,0985,72721,0431,637,1961,225,278441,296548,47278,961156,54927,36296,150 1.1220.4418.832.302.49 12,790 12,696 81,36513,659 2.010.360.36 0.36 0.38 1,483,950778,828772,9995,82918,2731,402,4871,063,180422,338474,42759,374107,04118,21481,463 0.9520.9915.722.062.17 16 成本收入比 29.97 31.95 35.44 资产质量指标（％） 不良贷款率 0.74 0.64 0.75 拨备覆盖率 339.63 367.00 313.38 贷款总额准备金率 2.53 2.36 2.34 正常类贷款迁徙率 1.32 0.74 0.87 关注类贷款迁徙率 6.01 2.47 1.26 次级类贷款迁徙率 46.68 56.43 44.97 可疑类贷款迁徙率 7.86 15.99 12.89 注：
1、存款包含指定公允价值计量的结构性存款；
2、迁徙率根据银监会相关规定计算。
正常类贷款迁徙率＝期初正常类贷 款期末转为后四类贷款的余额/期初正常类贷款期末仍为贷款的部分×100％；关注 类贷款迁徙率＝期初关注类贷款期末转为不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍 为贷款的部分×100％；次级类贷款迁徙率＝期初次级类贷款期末转为可疑类和损 失类贷款余额/期初次级类贷款期末仍为贷款的部分×100％；可疑类贷款迁徙率＝ 期初可疑类贷款期末转为损失类贷款余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分× 100％。
三、本年度利润表附表 项
目 不扣除非经常性损益扣除非经常性损益 净利润 23,59123,537 加权平均净资产基本每股收益 产收益率(%) (元/股) 22.54 0.58 22.49 0.58 单位：百万元稀释每股收益 (元/股)0.580.58
四、补充财务指标 项目 标准值 流动性比例 人民币外币 存贷比 人民币本外币 单一最大客户贷款比例 ≥25≥25≤75≤75≤10 2012年12月31日 51.2545.8871.5071.524.39 17 单位：％ 2011年12月31日2010年12月31日 37.6770.9472.2871.675.58 45.6395.8171.1571.634.12 最大十家客户贷款比例≤50 23.73 31.34 33.51
五、最近三年资本构成及变化情况 项目 资本净额其中：核心资本 附属资本扣减项加权风险资产净额资本充足率（％）核心资本充足率（％） 2012年12月31日 152,103111,97742,928（2,802）1,383,60510.99 8.00 2011年12月31日 119,89190,77231,922（2,803）1,133,90610.577.89 单位：百万元2010年12月31日 103,31277,63828,477（2,803）937,38311.028.15 18 第五节董事会报告
一、管理层讨论与分析（一）报告期内主要工作回顾
1、推动战略制定，明确发展目标公司在战略重检的基础上，本着“前瞻、稳定、可持续发展、特色和求实”五个原则，重点推动2013-2016年总体战略和相应子战略的制定。
新规划期战略继续坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想，继续坚持“打造国内最具创新能力的银行”的发展愿景，明确了发展方向、战略目标和战略重点，为未来几年的发展指明了方向。
2、调整业务结构，转变业务增长方式公司继续调整资产结构，加大中小微贷款投放力度，增加抗周期行业信贷投放，逐步压缩高风险、低收益、不符合国家产业政策的存量信贷资产，大力发展同业业务、资金业务和信用卡业务，增加手续费收入，提高非信贷资产占比。
调整客户结构，加大资源支持力度，增加小微业务客户数量；积极开展小企业业务试点和服务模式探索，完善中小企业业务拓展方式；巩固大客户基础，完善大客户服务体系，提升对大客户的立体服务能力。
优化资产配置，注重资产对于资本消耗的结构调整，重点压缩资本消耗量大、资本收益率低的资产。
3、狠抓创新驱动，形成新的业务增长点公司围绕战略发展愿景，全面开展业务和管理模式的创新。
创新小微企业服务模式，整合利用电子渠道开展小微业务审批和中后台管理。
拓展提高对大客户的综合金融服务水平，集中信贷、结算、投行、理财、托管等业务，提供一揽子个性化服务。
成立科技创新实验室和产品创新实验室，突出科技对创新的支撑作用。
打造“网络里的光大银行”，加快手机移动支付建设，研究在线供应链金融平台建设，开发建设全行统 19 一的业务定价系统。
全力推进“阳光服务精益管理计划”，优化服务流程，提升服务效率。
4、加强风险防控，确保资产质量公司加强了对重点行业、重点区域的风险排查，逐步形成总分行对行业风险管理的组合式安排，初步建立行业分层管理体系。
夯实信贷抵押、质押基础，对抵、质押物进行重点核实，有效防范了操作风险。
进一步完善中小、小微授信风险管理机制。
梳理资金、同业及理财等业务产品数据，对非信贷业务外包进行检查，强化创新业务的风险管理。
加大清收保全工作力度，对重大信贷资产风险事件和关注类贷款，实行资产保全提前介入。
5、做好基础管理工作，持续推动企业文化建设强化内控监管体系建设，针对理财业务、绿色信贷、客户信息安全等方面开展9项专项审计。
整合行内的有效资源，推进各条线间、总分行间的联动，进一步加强集团内部的联动工作。
强化队伍建设、品牌建设和机构建设，人力资源配置进一步优化，品牌价值有所提升，网点建设布局持续完善。
持续推动“母亲水窖”等公益活动，逐步形成以学习、创新、风险管理和社会责任为主流的企业文化，成为公司持续健康发展的内在驱动力。
（二）公司整体经营情况公司全面完成董事会确定的经营计划和财务预算，主要业务指标增长良好，净利息收益率水平有所提升，结构调整力度加大，中间业务增长较快，资产质量保持稳定，盈利能力明显提高。
1、业务规模平稳增长，结构调整力度加大报告期末，本集团资产总额为22,792.95亿元，比上年末增加5,459.49亿元，增长31.50%；负债总额21,649.73亿元，比上年末增加5,277.77亿元，增长32.24%；客户存款总额14,269.41亿元，比上 20 年末增加2,016.63亿元，增长16.46%；贷款和垫款总额为10,231.87亿元，比上年末增加1,333.62亿元，增长14.99%；本外币存贷比为71.52%，严格控制在监管要求内。
2、净利息收益率扩大，中间业务占比提高，盈利能力增强报告期内，本集团实现营业收入599.16亿元，比上年增加138.44亿元，增长30.05%；发生营业支出284.05亿元，比上年增加64.79亿元，增长29.56%，与营业收入增幅基本持平；实现税前利润315.90亿元，比上年增加73.79亿元，增长30.48%；净利润236.20亿元，比上年增加55.35亿元，增长30.61%。
净利息收益率有所提升，比上年扩大5个基点；手续费及佣金净收入同比增长35.94%，在营业收入中占比较上年提高0.69个百分点，收入结构得到优化，资产收益率比上年有所提高。
平均总资产收益率（ROA）为1.18%，比上年提高了0.06个百分点。
平均净资产收益率（ROE）为22.54%，比上年上升2.10个百分点。
3、不良贷款略有增加，风险状况基本可控报告期末，本集团不良贷款额为76.13亿元，比上年末增加18.86亿元；不良贷款率为0.74%，比上年末上升0.10个百分点；信贷拨备覆盖率为339.63%，比上年末下降27.37个百分点。
4、风险资产得到有效控制，资本充足率有所上升本集团在充分支持业务发展的基础上，加大结构调整力度，严格控制风险资产增长，积极发行次级债，保证资本充足。
报告期末，资本充足率为10.99%，核心资本充足率为8.00%，均在监管要求之上。
（三）利润表主要项目分析
1、利润表项目变化情况 净利息收入 项目 2012年50,263 2011年39,440 单位：百万元增减额10,823 21 手续费及佣金净收入其他收入业务及管理费营业税及附加资产减值损失其他支出营业外收支净额税前利润所得税净利润归属于上市公司股东的净利润 9,47917417,9564,5515,7951037931,5907,97023,62023,591 6,973(341)14,7203,4483,698 596424,2116,12618,08518,068 2,506515(3,236)(1,103)(2,097)(44)15 (1,844)
2、营业收入 报告期内，本集团实现营业收入599.16亿元，比上年增加138.44亿 元，增长30.05%，主要来源于净利息收入和手续费及佣金净收入的增长。
报告期内手续费及佣金净收入占比为15.82%，同比上升0.68个百分点； 净利息收入占比83.89%，较上年下降1.71个百分点；其他收入占比有所 上升，主要是上年受到市场利率走势影响，公允价值损益出现较大负值， 本年度公允价值变动实现收益2.01亿元。
下表列示本集团营业收入构成的两年比较。
项目
净利息收入手续费及佣金净收入其他收入营业收入合计 2012年83.8915.820.29100.00 单位：%2011年85.6015.14(0.74)100.00
3、净利息收入 报告期内，本集团净利息收入为502.63亿元，同比增加108.23亿元， 增长27.44%，主要是由于业务规模增长和净利息收益率扩大。
本集团净利差为2.34%，同比上升4个基点，净利息收益率2.54%， 同比上升5个基点。
主要原因：一是结构优化，高收益产品和中小、小 22 微客户占比提高；二是加强利率管理，提升贷款收益水平，2012年存贷
利差同比提高29个基点；三是在市场利率不断走高环境下，加快同业业务发展，提高资金周转效率，努力扩大利差水平，盈利能力显著提升。
单位：百万元、％ 2012年 2011年 项目 平均余额 利息收入平均收益率 /支出 /成本率 平均余额 利息收入/支出 生息资产 贷款和垫款 983,83465,520 6.66 849,12650,918 投资 295,55713,689 4.63 210,9287,822 存放央行款项 262,644 3,901 1.49 209,1413,106 拆借、存放同业和其他金 424,93720,861 4.91 312,60516,038 融机构款项 生息资产总额 1,966,972103,971 5.29 1,581,80077,884 利息收入 103,971 77,884 计息负债 客户存款 1,283,27531,750 2.47 1,115,49823,446 同业和其他金融机构存拆 504,74720,309 4.02 333,49214,249 放款项 发行债券 42,576 1,953 4.59 16,000 753 付息负债总额 1,830,59854,012 2.95 1,464,99038,448 转回结构性存款公允价值 (304)
(4) 部分 利息支出 53,708 38,444 净利息收入 50,263 39,440 净利差 2.34 净利息收益率 2.54 注：
1、净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的 差额；
2、净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额；
3、为更为合理反映存款成本，调整存款利率计算方法，将结构性存 款公允价值变动部分转回存款成本。
平均收益率
/成本率6.003.711.495.134.92 2.104.274.712.62 2.302.49 23 下表列示2012年本集团由于规模变化和利率变化导致利息收入与利 息支出变动的分布情况。
项目贷款和垫款投资存放央行款项拆借、存放同业和其他金融机构款项生息资产利息收入变动客户存款同业和其他金融机构存拆放款项发行债券付息负债转回结构性存款公允价值部分利息支出变动净利息收入 规模因素8,9713,920795 5,515 20,360 4,1516,8911,21910,787 利率因素5,6311,9470 (692) 5,727 4,153(831)(19)4,777 单位：百万元利息收支变动 14,6025,867795 4,823 26,08726,0878,3046,0601,20015,564(300)15,26410,823
4、利息收入 报告期内,本集团实现利息收入1,039.71亿元，同比增加260.87亿 元，增长33.49%，主要是贷款和垫款利息收入。
（1）贷款和垫款利息收入 报告期内，本集团实现贷款和垫款利息收入655.20亿元，同比增加 146.02亿元，增长28.68%，主要原因：一是业务平稳发展，贷款和垫款 规模提高，二是贷款结构有所调整，定价权较强的中小、小微贷款占比 明显上升。
下表列示2012年本集团贷款和垫款各主要产品分项平均余额、平均 收益率、利息收入： 24 项目 企业贷款
零售贷款贴现贷款和垫款 平均余额 686,359271,39026,085983,834 2012年 利息收入 46,52617,0171,97765,520 平均收益率（％） 6.786.277.586.66 平均余额 618,144217,95913,023849,126 单位：百万元 2011年 利息收入 平均收益率（％） 36,991 5.98 12,667 5.81 1,260 9.68 50,918 6.00
（2）债券投资利息收入 本集团债券投资利息收入实现136.89亿元，同比增加58.67亿元， 增长75.01%。
（3）拆借、存放同业和其他金融机构款项利息收入 本集团拆借、存放同业和其他金融机构款项利息收入实现208.61亿 元，同比增加48.23亿元，增长30.07%。
5、利息支出 本集团利息支出为537.08亿元，同比增加152.64亿元，增长39.70%， 主要是客户存款利息支出。
（1）客户存款利息支出 报告期内，客户存款利息支出为317.50亿元，同比增加83.04亿元， 增长35.42%。
主要原因：一是业务平稳发展，客户存款规模同比增长， 二是央行开启存款基准利率上浮机制，定期存款占比提高，存款成本同 比提高。
下表列示2012年本集团客户存款各主要产品分项平均余额、平均成 本、利息支出： 项目
企业客户存款 2012年平均余额利息支出1,036,76225,885 平均成本率（％） 2.50 平均余额926,754 单位：百万元 2011年 利息支出 平均成本率（％） 19,820 2.14 25 活期企业客户存款403,5353,043 0.75 392,6062,985 0.76 定期企业客户存款633,22722,842 3.61 534,14816,835 3.15 零售客户存款 246,5135,865 2.38 188,7443,626 1.92 活期零售客户存款68,942 358 0.52 58,167 302 0.52 定期零售客户存款177,5715,507 3.10 130,5773,324 2.55 客户存款合计 1,283,27531,750 2.471,115,49823,446 2.10 注：为更为合理反映存款成本，调整存款利率计算方法，将结构性存款公允价值 变动部分转回存款成本，上年数随同调整。
（2）拆借、金融机构存放及卖出回购利息支出 报告期内，本集团拆借、金融机构存放及卖出回购利息支出为 203.09亿元，同比增加60.60亿元，增长42.53%。
（3）发行债券利息支出 本集团发行债券利息支出为19.53亿元，同比增加12.00亿元，增长 159.36%，原因是报告期发行300亿元小微企业贷款专项金融债和67亿元 次级债。
6、手续费及佣金净收入 下表列示2012年本集团手续费及佣金净收入的主要构成： 单位：百万元 项目 2012
年 2011年 手续费及佣金收入 9,994 7,381 承销及咨询手续费 1,594 1,443 银行卡手续费 3,360 1,808 理财服务手续费 1,547 993 代理业务手续费 651 505 承兑及担保手续费 610 649 托管及其他受托业务佣金 558 352 结算与清算手续费 1,405 1,376 其他 269 255 手续费及佣金支出 (515) (408) 手续费及佣金净收入 9,479 6,973 26 报告期内，本集团手续费及佣金净收入实现94.79亿元，同比增加 25.06亿元，增长35.94%，主要是银行卡手续费、理财服务手续费、托 管及其他受托业务佣金均有较大增长。
其中：由于信用卡业务收入增长， 银行卡手续费收入同比增加15.52亿元，增长85.84%；由于理财业务规 模扩大，理财服务手续费收入同比增加5.54亿元，增长55.79%；由于托 管业务量增长，托管及其他受托业务佣金收入同比增加2.06亿元，增长 58.52%。
7、其他收入 本集团其他收入为1.74亿元，同比增加5.15亿元。
主要是上年由于 受到市场利率走势影响出现公允价值净损失10.43亿元，而本年度公允 价值变动净收益2.01亿元。
下表列示其他收入主要构成： 项目
公允价值变动净收益/（损失）投资净损失汇兑净收益其他营业收入其他收入合计 2012年201(361)208126174 单位：百万元2011年(1,043)(133)76075(341)
8、业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费为179.56亿元，同比增加32.36亿 元，增长21.98%，增幅明显低于营业收入。
成本收入比为29.97%，同比 优化1.98个百分点。
下表列示其主要构成： 项目
职工薪酬费用物业及设备支出其他业务及管理费合计 2012年10,4012,7944,76117,956 单位：百万元2011年8,5992,2453,87614,720 27 职工薪酬费用是构成业务及管理费中的最大组成部分，报告期为 104.01亿元，同比增加18.02亿元，增长20.96%，主要是报告期内新增 机构网点和员工人数增加。
9、资产减值损失 报告期内，资产减值损失为57.95亿元，同比增加20.97亿元，主要 是为应对宏观经济下行风险，主动加大拨备力度，贷款和垫款减值损失 增加。
下表列示其主要构成： 项目
贷款和垫款减值损失持有至到期投资减值损失可供出售金融资产减值损失其他资产减值损失合计 2012年5,690 30755,795 单位：百万元2011年3,4201431353,698 10、所得税费用 报告期内，所得税费用为79.70亿元，同比增加18.44亿元，增长 30.10%，所得税费用随税前利润同步增长。
（四）资产负债表主要项目分析
1、资产 报告期末，本集团资产总额达22,792.95亿元，比上年末增加 5,459.49亿元，增长31.50%，主要是贷款和垫款、拆出资金及买入返售 金融资产、存放同业等项目的增长。
下表列示报告期末本集团资产总额构成情况： 单位：百万元 2012
年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比（％） 金额 占比（％） 贷款和垫款总额 1,023,187 889,825 贷款减值准备 (25,856) (21,043) 28 贷款和垫款净额存放同业及其他金融机构款项现金及存放央行款项投资证券及其他金融资产拆出资金及买入返售金融资产应收利息固定资产无形资产商誉递延所得税资产其他资产资产合计 997,33147,019285,478480,061366,70510,14011,869 6601,2812,45476,2972,279,295 43.762.0612.5221.0616.090.440.520.030.060.113.35100.00 868,782105,263228,666163,476288,6876,10010,810 5301,2811,85757,8941,733,346 50.126.0713.199.4316.660.350.620.030.070.113.35100.00
（1）贷款和垫款 报告期末，本集团贷款和垫款总额为10,231.87亿元，比上年末增 加1,333.62亿元，增长14.99%；贷款和垫款净值在资产总额中占比为 43.76%，比上年末下降6.41个百分点，占比下降的主要原因：一是受到 宏观调控影响，二是大力发展同业业务。
同时，贷款结构明显优化，贴 现占比下降，零售贷款和中小客户贷款占比提高。
下表列示报告期末，本集团贷款和垫款主要项目构成： 单位：百万元 2012
年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比（％） 金额 占比（％） 企业贷款 699,090 68.32641,95072.10 零售贷款 311,454 30.44233,45426.28 贴现 12,643 1.24 14,421 1.62 贷款和垫款总额 1,023,187100.00889,825100.00
（2）投资证券以及其他金融资产 报告期末，本集团投资证券以及其他金融资产为4,800.61亿元，比 上年末增长3,165.85亿元，在资产总额中占比为21.06%，比上年末上升 11.66个百分点。
主要原因是本集团根据资金头寸和市场预期主动调整 29 资产结构，适度扩大可供出售和持有到期投资、应收款项类投资规模。
下表列示截至报告期末，本集团投资证券以及其他金融资产主要项 目构成： 项目 交易性金融资产
衍生金融资产可供出售金融资产持有至到期投资应收款项类投资长期股权投资投资证券及其他金融资产总额 2012年12月31日 金额 占比（％） 29,4536.14 1,677 0.35 91,80119.12 95,82419.96 261,20754.41 99 0.02 480,061100.00 单位：百万元 2011年12月31日 金额 占比（％） 22,72713.90 2,262 1.39 54,40333.28 83,98551.37 - 99 0.06 163,476100.00 注：交易性金融资产中包括指定公允价值计量的固定利率个人住房贷款 3）持有的金融债券的类别和金额 类别交易性金融资产可供出售金融资产持有至到期投资合计 单位：百万元金额 6,58910,55725,82442,970
（4）最大十支金融债券情况 债券名称面值（百万元） 当年利率（％） 债券1债券2债券
3 债券
4 债券5债券
6 2,5402,4122,040 1,460 1,1601,150 3.39一年定存利率+0.72% 3.933个月Shibor5日均值 +0.3%4.23一年定存利率+0.8%30 到期日 2015-7-92015-4-272015-4-23 计提减值 准备情况 - 2016-6-16- 2021-11-52018-6-9- 债券7债券8债券9债券10 1,1001,0501,0501,050 3.82 2014-4-24- 一年定存利率+0.75%2013-7-17- 4.04 2019-7-22- 一年定存利率+0.7%2019-9-23-
（5）商誉 本集团商誉成本为60.19亿元，报告期末，商誉减值准备为47.38亿 元，账面价值12.81亿元，与上年末相比未发生变动。
2、负债 报告期末，本集团负债总额达到21,649.73亿元，比上年末增加 5,277.77亿元，增长32.24%，主要是由于客户存款等项目的增长。
下表列示报告期末本集团负债总额构成情况： 单位：百万元 2012
年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比（％） 金额 占比（％） 客户存款 1,426,94165.911,225,27874.85 同业及其他金融机构存放款项527,561 24.37270,62716.53 拆入资金及卖出回购金融款 97,490 4.50 67,971 4.15 衍生金融负债 1,861 0.09 3,062 0.19 应付职工薪酬 7,405 0.34 6,257 0.38 应付税费 3,174 0.15 2,534 0.15 应付利息 18,414 0.85 12,625 0.77 预计负债 17 0.00 17 0.00 应付债券 52,700 2.43 16,000 0.98 其他负债 29,410 1.36 32,825 2.00 负债合计 2,164,973
100.001,637,196100.00 注：客户存款包括指定公允价值计量的结构性存款。
报告期末，本集团客户存款总额达到14,269.41亿元，比上年末增 加2,016.63亿元，增长16.46%。
下表列示报告期末本集团客户存款构成情况： 单位：百万元 31 2012
年12月31日 2011年12月31日 项目 金额 占比（％） 金额 占比（％） 企业客户 1,112,92877.99989,76880.78 活期 443,377 31.07441,29636.02 定期 669,551 46.92548,47244.76 零售客户 314,013 22.01235,51019.22 活期 158,120 11.08 78,961 6.44 定期 155,893 10.93156,54912.78 客户存款总额 1,426,941 1001,225,278100 注：客户存款包括指定公允价值计量的结构性存款。
3、股东权益 报告期末，本集团归属于上市公司股东权益达到1,141.78亿元，比 上年末净增加181.43亿元，一是当期实现归属上市公司股东净利润增加 股东权益235.91亿元，二是当期发放2011年股利减少股东权益53.78亿 元。
下表列示报告期末上市公司股东权益构成情况： 单位：百万元 项目 2012
年12月312011年12月31日 日 实收股本 40,435 40,435 资本公积 20,258 20,328 盈余公积 6,560 4,226 一般准备 28,063 13,877 未分配利润 18,862 17,169 归属于上市公司股东权益合计 114,178 96,035 少数股东权益 144 115 股东权益合计 114,322 96,150
4、资产负债表外项目 本集团的资产负债表外项目主要是信贷承诺，包括贷款及信用卡承 诺、承兑汇票、保函、信用证及担保。
报告期末，信贷承诺合计 32 6,761.21亿元，比上年末增加1,223.97亿元，其中，承兑汇票增加 888.55亿元，开出信用证增加270.93亿元。
下表列示报告期末本集团信贷承诺构成情况： 项目 贷款承诺
承兑汇票开出保函开出信用证担保合计 2012年12月31日 108,355407,58545,417114,003 761676,121 单位：百万元2011年12月31 日87,643318,73059,28086,9101,161553,724 （五）现金流量表分析 本集团经营活动产生的现金净流入为2,720.05亿元。
其中，现金流 入6,217.06亿元，比上年增加2,638.87亿元，增长73.75%，主要是同业 及其他金融机构存放款项规模增加，以及随着生息资产规模增长和盈利 能力的提高，利息、手续费收入增加；现金流出3,497.01亿元，比上年 末增加382.15亿元，增长12.27%，主要是付息负债规模的增长相应发生 的利息、手续费增加。
投资活动产生的现金净流出3,210.31亿元。
其中，现金流入 3,262.24亿元，比上年减少985.62亿元，下降23.20%，主要是收回投资 减少；现金流出6,472.55亿元,比上年增加2,466.65亿元，增长61.58%， 主要是应收款项类投资增加。
筹资活动产生现金净流入304.02亿元，比上年增加348.12亿元，主 要是报告期内发行小微企业贷款专项金融债券和次级债券。
（六）贷款质量分析
1、贷款行业集中度 报告期内，公司调整了信贷行业投向政策，重点支持中小型实体经 33 济企业，制造业、批发和零售业占比适量增加。
同时，对控制类行业的
规模和占比进行了压缩。
下表列示本集团企业贷款的行业分布情况： 项目 制造业批发和零售业房地产业交通运输、仓储和邮政业租赁和商务服务业水利、环境和公共设施管理业建筑业采矿业电力、燃气及水的生产和供应业公共管理和社会组织其他企业贷款合计个人贷款贴现客户贷款和垫款总额 2012年12月31日 金额 占比(%) 224,41132.10 129,59018.54 85,469 12.23 67,628 9.67 40,775 5.83 32,643 4.67 32,042 4.58 27,805 3.98 23,125 3.31 11,482 1.64 24,120 3.45 699,090 100 311,454 12,643 1,023,187 单位：百万元 2011
年12月31日 金额占比(%) 186,03728.98 102,71816.00 84,07613.10 67,42710.50 51,816 8.07 42,222 6.58 22,067 3.44 24,507 3.82 30,293 4.72 11,512 1.79 19,275 3.00 641,950 100 233,454 14,421 889,825
2、贷款投放地区分布情况 贷款地区分布结构相对稳定，重点投向长江三角洲、环渤海地区等 经济发达地区。
下表列示公司贷款以及不良贷款的地区分布情况： 单位：百万元、％ 2012
年12月31日 2011年12月31日 地区 贷款余额 占比 不良贷款余额 占比 贷款余额 占比 不良贷款余额 占比 34 长江三角洲珠江三角洲环渤海地区中部地区西部地区东北地区总行客户贷款和垫款总额 243,573144,859199,896152,891151,35760,98269,629 23.8114.1619.5414.9414.795.966.80 1,023,187100 3,0181,558635775507181939 7,613 39.6420.478.3410.186.662.3812.33 100 222,276126,963193,992132,158132,94756,12325,367 889,825 24.9814.2721.8014.8514.946.312.85 100 1,2031,826724897389298390 5,727 21.0131.8912.6415.666.795.206.81 100
3、贷款担保方式分类及占比 公司保证、抵、质押类贷款占比达69.41%，信用贷款主要为信用 评级较高的客户。
具体见下表： 项目 信用贷款保证贷款附担保物贷款–抵押贷款–质押贷款客户贷款和垫款总额 2012年12月31日 金额 占比 312,96530.59 268,05026.20 - - 355,95134.78 86,2218.43 1,023,187100 单位：百万元、％ 2011年12月31日 金额 占比 276,44931.07 221,73724.92 - - 311,60035.02 80,0398.99 889,825100
4、前十大贷款客户 单位：百万元、％ 名称 行业 2012年12月31日贷款余额 占贷款余额的比例 占资本净额的比例 借款人A借款人B借款人C借款人D借款人E借款人F借款人
G 交通运输、仓储和邮政业房地产业公共管理和社会组织房地产业租赁和商务服务业交通运输、仓储和邮政业房地产业 6,7004,9804,2473,5453,1953,1402,650 0.65 0.04 0.49 0.03 0.42 0.03 0.35 0.02 0.31 0.02 0.31 0.02 0.26 0.02 35 借款人
H房地产业 2,650 0.26 借款人I交通运输、仓储和邮政业 2,610 0.26 借款人J公共管理和社会组织 2,500 0.24 总额 36,217 3.55 注：贷款余额占资本净额的比例按照银监会的有关规定计算。
0.020.020.020.24
5、信贷资产五级分类 报告期内，受宏观经济下行压力影响，本集团不良贷款额有所增加， 但总体风险可控，资产质量保持基本稳定。
报告期末，本集团不良贷款 余额76.13亿元，比上年末增加18.86亿元；不良贷款率0.74%，比上 年末微升0.10个百分点。
本集团关注类贷款余额及占比有所上升。
报告期末，关注类贷款余 额142.90亿元，比上年末增加47.58亿元，其中，零售关注类贷款增 加29.31亿元，企业关注类贷款增加18.27亿元；关注类贷款占比 1.40％，比上年末上升0.33个百分点。
项目正常关注次级可疑损失 2012年12月31日 金额 占比(%) 1,001,284 97.86 14,290 1.40 3,431 0.33 1,975 0.19 2,207 0.22 单位：百万元 2011
年12月31日 金额 占比(%) 874,566 98.29 9,532 1.07 1,229 0.14 1,881 0.21 2,617 0.29 客户贷款和垫款总额
1,023,187100.00889,825注：客户贷款和垫款总额中不包括固定利率房贷。
100.00
6、贷款迁徙率 详见“第四节会计数据和财务指标摘要（二）”内容。
7、重组贷款和逾期贷款情况 项目 2012年12月31日 单位：百万元2011年12月31 日 36 已重组贷款和垫款 96 213 减：逾期90天以上的已重组贷款和垫 款 94 144 逾期90天以内的已重组贷款和垫款
2 69
8、按业务类型划分的不良贷款情况 项目企业贷款零售贷款贴现不良贷款总额 2012年12月31日 金额 占比 6,013 78.98 1,600 21.02 - - 7,613 100.00 单位：百万元、％ 2011年12月31日 金额 占比 4,697 82.02 980 17.11 50 0.87 5,727 100
9、不良贷款的地区分布情况 见前述“贷款投放地区分布情况”。
10、不良贷款的行业分布情况 行
业 制造业批发和零售业交通运输、仓储和邮政业租赁和商务服务业房地产业建筑业采矿业电力、燃气及水的生产和供应业公共管理和社会组织信息传输、计算机服务和软件业其他公司类贷款合计个人贷款贴现 单位：百万元、％ 2012年12月31日 金额 占比 2,246 29.50 1,983 26.05 701 9.21 364 4.78 272 3.57 191 2.51 49 0.64 40 0.53 27 0.35 25 0.33 115 1.51 6,013 78.98 1,600 21.02 - - 37 不良贷款总额 7,613 100.00 11、抵债资产及减值准备计提情况 项
目 抵债资产原值其中：土地、房屋及建筑物其他减：减值准备抵债资产净值 2012年12月31日 152.07 150.791.283.62148.45 单位：百万元2011年12月31 日5.24 0.314.93 5.24 12、贷款减值准备金的计提和核销情况 本集团资产减值损失包括为发放贷款和垫款、拆出资金、债券投资、 应收利息、其他资产等提取的拨备。
本集团在资产负债表日对资产的账 面价值进行减值测试，当有客观证据表明资产发生减值，将计提减值准 备并计入当期损益。
下表为本集团客户贷款减值准备的变化情况： 单位：百万元 项
目 2012年 2011年 期初余额 21,043 18,273 本期计提 6,322 3,891 本期转回 (632) (471) 收回已核销贷款和垫款导致的转回 188 151 折现回拨（注） (156) (52) 本期核销 (909) (749) 期末余额 25,856 21,043 注：指随着时间的推移，已减值的贷款随其后现值增加的累计利息收入。
13、应收利息及其坏账准备的计提情况
（1）表内应收息增减变动情况 单位：百万元 38 项目 年初余额
本期增加额 本期减少额 年末余额 表内应收息 6,139 83,520 79,474 10,185
（2）应收利息坏账准备的提取情况 项目应收利息坏账准备余额 2012年12月31日45 2011年12月31日39 单位：百万元增加额
6 14、其他应收款及其坏账准备的计提情况
（1）其他应收款增减变动情况 项目其他应收款 2012年12月31日 1,963 2011年12月31日864 单位：百万元增加额1,099
（2）其他应收款坏账准备的计提情况 项目其他应收款坏账准备余额 2012年12月31日509 2011年12月31日498 单位：百万元增加额11 15、不良资产管理的主要措施及呆账核销政策 2012年，公司进一步强化对不良资产及关注类贷款的清收督导工 作，全面掌握重大不良及关注类贷款项目的清收过程；适时调整表外资 产管理政策，加大对表外不良资产的清收力度；加强区域保全经理的联 系行制度，完善考核激励办法。
报告期末，处置各类存量不良资产 21.28
亿元。
报告期内，为适应中小企业、小微经济金融服务发展的需要，公司 提出《关于小微企业不良贷款处置及授信后管理的方案》，制定了小微 企业呆帐贷款的核销办法。
公司根据《中国光大银行呆帐核销管理办法》 对损失类不良资产进行认真梳理，凡符合条件的项目及时准备核销材料， 严格按照审批流程进行核销申报审批。
报告期内，合计核销呆账余额 39 7.46
亿元。
（七）资本充足率分析 本集团根据中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规 定计算资本充足率和核心资本充足率。
报告期末，资本充足率10.99%， 核心资本充足率8.00%，分别比上年末上升0.42个和0.11个百分点， 主要是当年增加净利润补充了核心资本，发行67亿次级债增加了附属 资本，有效控制了加权风险资产的增长。
“最近三年资本构成及变化情况”详见“第四节会计数据和财务 指标摘要”内容。
（八）分部经营业绩 本集团按业务条线和经营地区划分为不同的分部进行管理。
各业务 分部之间、地区分部之间，以基于市场利率厘定的内部资金转移定价进 行资金借贷，并确认分部间的利息收入与利息支出。
下表列示本集团地 区分部、业务分部的经营业绩。
更多内容参见“财务报表附注”。
1、按地区划分的经营业绩 项目 长江三角洲
珠江三角洲环渤海地区中部地区西部地区东北地区总行合计 2012年 营业收入 利润总额 11,963 5,632 7,585 4,088 11,700 6,342 8,218 4,000 7,169 3,662 3,691 1,761 9,590 6,105 59,916 31,590 单位：百万元 2011
年 营业收入 利润总额 10,003 5,548 6,071 2,778 9,765 5,258 6,316 3,220 5,478 2,597 2,997 1,241 5,442 3,569 46,072 24,211
2、按业务条线划分的经营业绩 项目 2012
年 单位：百万元2011年 40 公司银行业务零售银行业务资金业务其他业务合计 营业收入40,47215,9893,452359,916 利润总额22,1546,3872,9737631,590 营业收入32,00112,0781,991246,072 （九）其他
1、主要财务指标增减变动幅度及其原因 利润总额17,3265,1811,6693524,211 项目 存放同业及其他金融机构款项 2012年12月31日 47,019 2011年12月31日 105,263 拆出资金 135,979 81,746 可供出售金融资产 递延所得税资产其他资产衍生金融负债应付利息盈余公积一般准备 项目 91,801 2,45476,2971,86118,4146,56028,063 2012年 54,403 1,85757,8943,06212,6254,22613,877 2011年 手续费及佣金净收入 投资收益公允价值变动净收益/（损失）营业税金及附加资产减值损失 9,479（361） 2014,5515795 6,973（133）（1,043）3,4483,698 增减幅（％） -55.33 66.34 68.74 32.1531.79-39.2245.8555.23102.23增减幅（％） 35.94 171.43 变动主要原因 根据资金头寸及市场利率变化情况，减少存放同业业务规模保障流动性安全前提下增加短期资金运作，提高收益根据资金头寸和市场预期主动调整资产结构，适度扩大可供出售投资规模资产负债计税基础与账面价值差异增加表内代理理财资产增加衍生金融负债减少付息负债规模增长，利率水平提高利润分配，计提盈余公积增提一般风险准备 变动主要原因 信用卡、理财和托管等各项中间业务手续费增长衍生金融产品实现交割，损失增加 不适用衍生金融产品重估值增加 31.9956.71 应纳税收入增加拨备计提力度加大 41 所得税费用 7,970 6,126 30.1应纳税所得额增加
2、逾期未偿债务情况报告期内，公司未发生逾期未偿债务。
（十）各业务条线经营业绩情况
1、公司银行业务
（1）对公存贷款业务公司积极发展模式化经营业务，深入推进汽车、白酒、医药、能源等行业供应链金融发展，有效控制授信风险，实现网络数量、客户数量的持续增长。
加强产品整合与创新，大力培育和拓展基础客户，客户群体有效增长，业务结构持续优化，盈利能力显著提升。
报告期末，对公存款余额11,129.28亿元，比上年末增加1,231.60亿元，增长12.44%；对公贷款余额（不含贴现）6,990.90亿元，比上年末增加571.40亿元，增长8.90%。
（2）中小企业业务公司加快结构调整，积极推动战略转型，提高中小企业金融服务水平。
报告期末，中小企业表内贷款余额2,143亿元，比上年末增加710亿元，增长49.52%；中小企业授信客户17,547户，比上年净增3,707户，增长26.78%。
公司积极履行服务实体经济的社会责任，全面加大小企业金融支持力度。
报告期末，公司行标小企业贷款余额368亿元，比上年末增加228亿元，增长163.60%；小企业授信客户7,737户，比上年末增加3,312户，增长74.85%。
（3）同业业务公司坚持在风险可控和保证流动性的前提下，继续提高同业业务规模和利润占比。
报告期末，同业存款余额为5,275.61亿元，存放同业余额470.49亿元，票据贴现余额126.43亿元。
大力开拓非银行金融机构业务，报告期末，累计与79家证券公司签署第三方存管协议，第三 42 方存管客户数达到89.71万户；与29家保险公司签署了全面业务合作协议，代理保险业务规模15.84亿元；与54家信托公司、金融租赁公司、资产管理公司、汽车金融公司、财务公司等开展了业务合作。
（4）投资银行业务公司积极为客户提供债务融资服务，主要产品为短期融资券、中期票据、超短期融资券、非公开定向债务融资工具和中小企业集合票据等。
报告期末，累计主承销发行非金融企业债务融资工具1,947亿元，同比增长30%。
公司作为财务顾问角色，为客户设计和提供金融衍生产品、债务融资产品、结构化融资等金融解决方案。
进一步拓展资金来源渠道，组织发行小微企业贷款专项金融债券300亿元。
组织发行次级债券67亿元补充附属资本。
（5）资产托管业务公司托管业务坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想，着力市场营销、产品创新、风险控制和团队建设，采取多种措施巩固客户基础，加强市场营销，保持了证券投资基金托管、证券公司客户资产管理托管、信托财产保管、保险资金债权计划托管等托管产品规模的稳定快速增长。
报告期末，托管资产规模达8,722亿元，比上年末增长98.9%，托管费收入4.83亿元，比上年末增长63.73%。
（6）养老金业务公司养老金业务围绕年度经营目标，以“兼容并蓄、全面发展”为工作方针，实现了业务的全面稳健发展，在重点客户营销、新产品推广、系统开发建设、客户服务提升等方面均取得了明显成效。
公司在继续夯实企业年金业务基础的同时，进一步拓展养老金产品外延，“乐享”信托型福利计划与“乐选”、“乐容”弹性福利产品等创新产品获得市场高度认可。
报告期末，公司共为4,790家企业提供企业年金服务，比上年末增加215家；管理个人账户81万户，增加6.9万户；托管年金基金金 43 额218.1亿元，增加85亿元。
（7）贸易金融业务公司贸金条线坚持在有效防范风险的基础上深化供应链金融服务， 加大产品创新力度，陆续推出了“‘1+N’供应商融资模式保理”、“商通赢”等新产品。
报告期末，表内贸易融资余额1,309.8亿元，比上年末增长25%，其中，保理融资增长21%，国内信用证融资增长12%。
面对外部经济环境不利局面，贸金条线及时调整了业务发展策略，重点压缩了钢铁、煤炭等价格波动较大行业的相关业务，进一步加强了日常管理、贷后跟踪和风险预警。
2、零售银行业务
（1）对私存款业务公司继续坚持“整合客户、突出负债、提升效益、加强能力、同业可比”的零售业务发展总体思路，推进网点达标计划，通过个人资金归集平台建设、借记卡功能创新、出国金融电子化平台建设等措施，在批量导入、稳定、提升客户方面取得了长足进展。
报告期末，对私存款余额达到3,140.13亿元，比上年末增加785.03亿元，增长33.33%；日均余额2,464亿元，比上年增加577亿元，增长23％。
（2）个人贷款业务公司个人贷款业务坚持以“严控风险、强化创新、稳中求进”为发展思路，通过加大对市场及重点行业的研究，优化资产结构，节约资本消耗，提升个贷收入。
全年个贷投放（不含信用卡贷款）1134亿元，个贷余额2418.43亿元。
其中，小微金融业务发力明显，年内按照“强抵押、强担保、强结算、弱周期”的总体原则，先后推出快贷系列、互助金贷款等标准化创新产品，结合个人现金管理平台的应用，小微金融业务向专业化、标准化、电子化、综合化的方向发展。
报告期末，个人经营性贷款余额达到1,081亿元，小微客户68万户。
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（3）理财业务公司努力推进理财业务向资产管理业务转型，围绕理财业务发展模式、产品模式、投资模式和销售模式四个方面的转型开展工作，理财品牌形象保持并提升。
持续加大创新力度，拓展理财投资渠道，丰富理财产品。
积极推进系统建设，上线了代客资产组合分级管理系统，实现了理财产品独立核算、科学管理、信息充分披露和资产管理业务专业化、标准化。
报告期末，理财业务管理资产规模达3,083.53亿元，全年理财产品累计交易量达1.36万亿元，实现理财中间业务收入15.51亿元，其中，资产管理类理财产品余额和占比均有大幅提高。
（4）私人银行业务公司私人银行业务遵循“投行化、信托化”的发展策略，依托财富中心及自身的创新，形成了高端理财、理财定制、高端贷款、同业代销、高端保险、另类投资产品体系，满足客户资产保值增值、受托管理等金融服务需求。
相继在北京、上海、杭州、太原设立私人银行中心，业务发展基础日益牢固。
建立了金阳光俱乐部，为中小企业主、企业家客户提供综合金融服务平台。
自2011年末正式推出私人银行业务以来，高净值客户与金融资产数量迅猛发展，报告期末，高净值客户达13,213人。
（5）银行卡业务
A、借记卡业务公司强化借记卡的功能与营销，先后推出“阳光出国+卡”、“小银行家卡”、“新阳光卡”。
积极拓展行业应用，发展金融IC卡，先后发行带有社保应用的社会保障IC卡、带有高速公路收费应用的ETC联名IC卡、带有小区门禁和停车场应用的社区IC卡、带有校园应用的校园一卡通IC卡。
报告期末，借记卡累计发卡量3,941万张，比年初增加507万张。
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B、信用卡业务公司信用卡业务保持了“效益、质量、规模”协调发展的良好态势，实现了跨越式增长。
报告期末，新增发卡346万张，累计发卡量1,458万张，比上年增长31%；报告期新增交易额3,067亿元，比上年增长159%；时点透支余额696亿，比上年增长175%；180天以上逾期率为0.68%，比上年下降0.26个百分点。
2012年，公司推出瞬时贷、乐惠金卡、欧元卡等一系列信用卡创新产品；实现了信用卡销售、发卡、审批、催收的电子化操作，在业内率先达到20分钟内“实时审批、实时征信、实时放款”，审批效率显著提升。
3、资金业务公司顺应利率汇率市场化改革趋势，做大做强资金业务，确保流动性安全，提升自营业务盈利能力，代客业务依托市场化运作平台取得新突破，及时推出“资金同业直通车”业务，取得了较好的经营成果。
报告期末，本外币资金类资产规模达2,550.81亿元,比上年末增长8.5%，其中，债券组合2,060.78亿元，同比增长35.5%，适度拉长久期，实现利息收入78.53亿元,同比增长27.9%。
人民币债券交割总量10.597万亿元，位居股份制银行第1位。
SUMMIT系统获得中国人民银行科技发展奖二等奖。
4、代理业务报告期末，公司各项代理业务（不含托管业务）累计实现手续费收入6.51亿元，其中代理保险手续费收入1.38亿元，占21.20%；代理银行证券及信托业务手续费收入2.45亿元，占37.63%；代理基金销售手续费收入0.50亿元，代理黄金业务手续费收入0.30亿元。
5、电子银行业务公司确立将电子银行打造成“网络里的光大银行”的奋斗目标，按照“易用性、安全性、一致性”的总体要求，积极推进各项工作。
创新 46 网上银行与手机银行功能，客户量及交易额增加迅速；新推出“光大网上营业厅”、“理财夜市”、“阳光e缴费”等网上金融服务功能，全面提升电子渠道综合服务能力；客服中心接通率和客户满意率继续保持同业先进水平；推出自助设备视频服务，优化自助设备取款流程，业内首推自助设备无卡取现服务；电子支付和网络缴费业务继续呈现健康、快速发展态势。
报告期末，电子银行客户量达1,603万户，比上年增长70%；电子渠道交易笔数达6.9亿笔，比上年增长74%；电子渠道交易金额达17万亿元，电子银行交易分流率达64%。
（十一）信息科技公司推动自主研发平台建设，成立科技创新实验室，发挥科技创新驱动作用，促进服务模式改变和业务创新；通过金融IC卡、小微金融、现金管理、第三方支付及市场交易资金监管、人民银行二代支付系统以及财务分析系统等项目建设，支持重点业务发展；持续建设和优化全面风险管理、全面质量管理和全面架构管理体系，顺利通过CMMI3级评估，推进IT服务管理体系的落地实施，提升科技管理水平；深化数据治理，重点推进数据标准、数据质量、元数据管理，促进数据服务模式转变；各生产系统运行平稳，系统可用率稳步提升，连续两年实现安全运营；开展信息科技风险管理和数据治理机制的理论研究，获银行业信息科技风险管理研究成果奖。
2012年度中国人民银行科技发展奖评选中，公司开发的企业级实时客户信息平台、开放式缴费平台、操作风险管理系统等八个项目获奖。
（十二）人力资源管理公司人力资源管理工作围绕全行发展战略和经营目标，坚持“以人为本、服务发展、制度为先、稳步推进”的指导思想，制定未来三年人才发展规划，明确人才队伍建设目标和重点工程；建立和完善了干部评价机制、干部交流机制和后备选拔培养任用机制，优化干部队伍结构； 47 推进社会化用工体制改革，实行人员编制动态管理，强化人力资源投入产出效率；突出战略重点和战略实施要求，完善等级行和平衡计分卡体系，强化绩效过程管理；推广员工导师制度，增强新员工归属感，促进导师技术与知识的有效传承；创新培训管理模式，实现全行培训资源的统一管理和资源共享。
（十三）投资状况分析
1、对外股权投资情况
（1）公司对外股权投资余额85,371.98万元，与上年持平。
（2）持有其他上市公司股权情况 单位：股、万元 证券代码证券简称持股数量占该公司股权比例（％）期末账面价值
V VisaInc4,016 0.0027 000719大地传媒1,000,058注：公司持有大地传媒股份为抵债资产 0.001
（3）持有非上市金融企业股权情况 持股对象 股权占 投资金持股数 期末账 比 额 量 面值 （％） 报告期损益 中国银联股份有 9,7507,5002.569,750 - 限公司 韶山光大村镇银3,5003,500703,500 行股份有限公司 612.08 光大金融租赁股72,00072,0009072,00027,061.03 份有限公司
（4）公司买卖其他上市公司股份情况 121.98938.05 单位：万元、万股 报告期所有会计核股份来源 者权益变动算科目 长期股- 权投资 612.08 长期股权投资 长期股27,061.03 权投资 投资入股发起设立发起设立 公司持有中原大地传媒股份有限公司（深交所股票代码000719， 股票简称：大地传媒）股份为抵债资产，2011年末持股3,849,558股， 48 2012年12月卖出2,849,500股，报告期末持股1,000,058股。
除此之外，公司未发生买卖上市公司股份事项。
2、报告期内募集资金使用说明公司报告期内无募集资金，也无上期募集资金使用延续情况。
3、子公司分析韶山光大村镇银行股份有限公司成立于2009年9月，注册资本5,000万元，提供存贷款等银行服务，注册地为湖南省韶山市。
2012年，该行继续保持健康、规范、快速发展。
报告期末，该行总资产达到4.71亿元，贷款余额1.59亿元，一般性存款4.08亿元，净资产0.60亿元，实现净利润0.06亿元。
光大金融租赁股份有限公司成立于2010年5月，注册资本8亿元，提供金融租赁服务，注册地为湖北省武汉市。
2012年，该公司坚持专业化经营的发展模式，在市场、行业、客户方面已初具特色，取得了良好的经营业绩。
报告期末，该公司资产总额135.27亿元，净资产12.63亿元，实现净利润2.71亿元。
（十四）公司控制的特殊目的主体情况公司无控制的特殊目的主体。
（十五）风险管理
1、信用风险管理公司积极应对宏观经济环境变化，及时调整信贷投向政策，进一步改进风险管理组织架构，完善信用风险管理政策，推进风险管理技术的开发和运用，强化授信后管理，不断提升信用风险管理水平。
优化信贷政策，推进信贷结构调整。
公司坚持金融服务实体经济，顺应国民经济和产业结构调整趋势，适时调整信贷投向政策，加大对民生和消费相关行业、绿色信贷行业、中小企业和小微企业的信贷支持力度。
以资本管理为引领，以风险绩效为核心，通过资本规划和资本配置 49 有效引导业务转型和信贷结构调整；利用压力测试、限额管理等手段，提升信贷组合管理能力，优化信贷结构。
优化风险管理组织架构。
改进中小企业、零售、资金、信用卡条线的风险派驻制度；完善分行风险管理组织架构，规范分行风险管理部门的下设机构、岗位设置与职能，实现对信用风险的有效管控，推动授信业务健康发展。
完善信用风险管理政策，优化管理流程。
重检信用风险管理政策，保持风险管理政策的适用性；建立适应中小企业和小微企业发展的授信风险管理体系，对中小企业、小微企业打分卡进行重检和优化，改进授信业务流程；推动信贷档案影像化系统、风险预警系统的建设，强化信贷全流程管理，将授信业务管理各环节的责任、工作标准和尽职要求落实到具体部门和岗位，对授信业务关键要素、关键节点进行有效控制。
推进风险管理技术的开发和应用，深化新资本协议实施工作。
完成信用风险内部评级体系的全面重检、优化及验证，改进内部评级的监控和报告体系；深化风险技术应用，推进法人客户风险定价技术体系的建立，加快内部评级在绩效考核体系中的应用；强化信贷管理系统对授信业务的支持，提升授信流程的电子化水平，提高审批效率。
实施积极主动的授信后管理策略。
强化对行业、区域、产品的风险控制，提高授信后管理的针对性和有效性；组建非现场检查团队，加大对授信后管理执行情况的监督；完善风险预警机制，强化低质量客户的退出；聘请专业抵、质押物评估公司，加强对抵、质押物授信后评估工作；继续将地方政府融资平台贷款、房地产贷款和“两高一剩”（高耗能、高污染及产能过剩）行业贷款作为重点监控对象，及时发现风险预警信号并采取应对措施。
有关公司信用风险管理的更多内容参见财务报表附注。
2、流动性风险管理 50 公司持续坚持审慎稳健的流动性风险管理政策，流动性维持平稳健康态势。
主要措施包括：发布流动性风险管理政策指引，多角度细化流动性风险管理；通过合理确定和灵活调整内部资金转移定价，对流动性进行前瞻性引导和集中统一协调；加大对理财、同业产品等市场类业务的动态监控，流动性风险限额监控频度从每周提高到每日，定期进行流动性压力测试，做好预防性安排；审慎设置流动性限额，关注央行货币政策微调、数量型货币政策工具使用、准备金调整及差别准备金政策实施对市场流动性影响，前瞻性地做好流动性安排；建立巴塞尔III流动性覆盖率预测模型，加强指标的分析与应用，关注资产负债结构调整及货币政策调整对流动性覆盖率和净稳定资金比率的影响；通过负债多元化等表内业务调整降低流动性风险，使用货币掉期等衍生金融工具调整流动性余缺。
公司资产负债管理系统建设项目荣获中国人民银行2012年度商业银行科技发展奖。
有关公司流动性风险管理的更多内容参见财务报表附注。
3、市场风险管理公司市场风险管理的目标是在可承受的风险水平下开展各种业务活动，通过有效管理市场风险，在风险与回报之间取得适当的平衡。
市场风险管理覆盖了风险识别、计量、监测和控制的全过程，并通过恰当的组织架构、明确的职责分工、健全的政策体系、有效的限额管理、可靠的系统支持实现市场风险的既定管理目标。
报告期内，公司对市场风险管理政策与资金业务管理办法进行重检，优化市场风险限额结构，及时调整限额水平；对市场风险进行独立监控并定期报告，深入研究分析市场变化；强化主动风险管理能力，对新产品的风险实行准入审核并纳入限额管理。
市场风险管理的技术手段进一步加强，实施内部模型法，为申请新资本协议合规达标评估奠定了技术基础。
通过系统模型与报表的开发改进，公司对市场风险计量、监控与 51 管理的水平得到提升。
有关公司市场风险管理的更多内容参见财务报表附注。
4、操作风险管理公司已建立完善的操作风险管理政策体系，制定了操作风险报告、 资本计量、系统管理以及操作风险控制自我评估（RCSA）、损失事件收集（LDC）、关键风险指标监测（KRI）三大基础管理工具运用等基本制度和业务管理细则，实现对操作风险识别、评估、监测、预警和报告的系统管理，在各业务和管理系统的开发和维护中，考虑操作风险防控需要，通过输入输出控制、风险提示、系统留痕等方式支持具体业务操作风险的防控。
报告期内，公司持续夯实操作风险管理的基础工作，重视日常操作风险管理；强化业务条线操作风险管理，对重要业务流程和管理流程进行梳理，堵塞管理漏洞、消除监控盲点；切实防控案件风险，针对基层经营单位销售理财产品、民间非法融资、抵质押物管理等事项发布风险提示，开展专项风险排查；进一步落实信息科技风险管理咨询成果，制定管理策略，提高管理水平。
有关公司操作风险管理的更多内容参见财务报表附注。
5、合规风险管理公司持续开展合规指引、预警、检查等工作，积极做好法律合规指引；采取预警提示单和预警会议相结合的形式，做好监测预警工作；开展对经营单位常规稽核及合规检查，提升分行对经营机构的监督控制；定期进行季度合规风险报告与通报。
按照精简内容和系统整合的思路，对《法律合规管理手册》进行全面重检，达到“简明扼要、易于执行”的目的。
推广合规子系统使用，持续优化完善系统功能，实现追踪查证模型共享，为日常合规管理工作提供有力支持；成立“反洗钱监控名单系统”开发小组，推进系统建设；做好反洗钱普及宣传工作。
制定下发 52 《分行法律合规管理评价办法》，积极开展评价工作，提升分行法律合规管理工作水平。
强化合规培训和员工教育，多次组织集中培训和在线培训，进一步提高了从业人员专业素养。
6、声誉风险管理公司高度重视声誉风险管理工作，完善管理制度，规范声誉风险事件的处置流程，明确职责要求，开展多次声誉风险应急演练，强化各级领导和全体员工的声誉风险意识，提升全行声誉风险管理能力，确保严密监测，快速、有效应对声誉风险事件。
报告期内，公司未发生重大声誉风险。
（十六）对公司未来发展的展望
1、行业竞争格局和发展趋势2012年，国内经济增速稳步回调，物价稳中有降，经济结构调整深入推进。
6-7月份，央行实施非对称降息，两次下调存贷款基准利率。
利率市场化加速推进对银行业产生重大而深远的影响。
总体上，中国银行业运行平稳，资产规模和盈利能力快速增长，资产质量稳中略降，行业竞争日趋激烈。
2013年，国内宏观经济增速将逐步回稳，物价预计保持基本稳定，但仍面临一定的不确定性。
从银行业看，利率市场化和金融“脱媒”趋势不断增强，新资本监管要求开始实施，银行业发展环境的复杂性和面临的经营压力依然较大。
顺应内外部环境变化，银行业将进一步推动战略转型，着力优化业务和资产负债结构，加大对电子银行、中小企业金融服务的投入力度，大力发展中间业务，积极培育新的利润增长点。
2、公司发展战略公司第六届董事会第三次会议审议通过了《2013-2016总体战略》。
规划期内，公司将坚持“稳中求进、内涵发展”的指导思想，坚持“打造国内最具创新能力的银行”。
规划期末，公司将在巩固传统业务优势 53 的基础上，逐步实现信贷客户从以大型客户为主向以中小微客户为主的转变，通过中小微企业金融服务，建立以企业家为重点的中高端客户群体；逐步实现利润来源从以利差收入为主向多元化转变，使交易类和代理类业务收入成为利润来源的重要补充；逐步实现银行服务渠道从依赖物理网点向物理网点和电子银行网络并重转变，通过信息科技的应用提高整体运行效率和服务水平，实现业务结构、客户结构、利润结构和渠道结构的显著调整和优化。
3、经营计划与工作措施2013年公司的经营目标是：资产总额增长15%以上，贷款增长11%以上，一般性存款增长15%以上。
工作措施：高度重视同业、信用卡等新利润增长点；加大结构调整，促进核心盈利能力改善；深化资本管理，坚持资本约束和监管达标；强化交叉销售，加快服务模式创新；加强风险管理，保证资产质量基本稳定；提升产出效率，提高费用配置的精准度。
4、资本需求计划为适应经济结构调整、利率市场化、金融脱媒及资本监管改革等外部环境，基于银行总体发展战略，公司将着力提升资本使用效率，持续关注风险调整后收益（RAROC）及经济增加值（EVA），强化资本约束，推动风险资产平稳、合理增长。
资本来源方面，将通过“内源为主、外源为辅”方式补充资本。
一方面，以内源式资本补充作为主要途径，积极发展“轻资本”业务，通过提升资本回报和留存收益水平支撑风险资产稳步增长；另一方面，进一步完善多元化、多渠道的外部资本补充机制，推进创新资本工具研究，多渠道补充资本。
5、可能面临的风险及应对措施可能面临的风险：
（1）盈利增速趋缓 54 预计2013年世界经济增长可能继续保持低位复苏态势，欧债危机的影响仍未结束，将从多个方面影响我国经济金融运行。
国内经济增长逐步回稳，但仍面临一定的不确定性，部分行业和领域的风险可能凸显。
利率市场化和金融“脱媒”加速推进，直接融资规模扩大，银行传统优势业务面临较大挑战，盈利增速将逐步放缓。
（2）部分领域存在风险部分行业受需求不足、产能过剩和成本上升等因素影响，信用风险仍然突出，并且可能逐渐向上下游产业链扩散蔓延，银行业资产质量面临下降压力。
随着银行业转型力度的普遍加大，银行业务创新和非信贷业务快速发展，要加强防范操作风险、合规风险和声誉风险可能造成的负面影响。
应对措施：
（1）不断优化资产负债结构。
优化信贷投入结构，加大对抗周期行业信贷的投放，提高具有定价权的信贷资产占比。
加大负债业务营销力度，创新开发负债业务产品，增强主动负债管理能力。
（2）逐步提升非息收入占比。
大力发展中间业务，提高非息收入占比，平抑息差波动对收益的影响。
（3）实施差异化风险定价。
建立风险定价模型，综合考虑资金成本、管理成本、资本回报率的要求，提升风险定价能力。
加强利率定价及再定价管理，通过提升贷款定价能力缓解风险，提升业务综合盈利能力。
（4）完善资本补充机制。
建立多渠道的外部资本补充机制，不断优化资本工具结构；着力拓宽资本来源渠道，保持内源式资本持续增长。
（5）着力强化信用风险管理，优化信用风险管理流程，加大授信后管理力度，加强对重点领域和行业的动态监控，不断提高风险管控能力。
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（6）进一步改进风险管理组织架构，完善风险管理体系建设，加强操作风险管理，有效管理市场风险，坚持审慎稳健的流动性管理政策。
二、利润分配政策的制定与实施（一）利润分配政策公司根据中国证监会《关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》（证监发[2012]37号）和北京证监局《关于进一步完善上市公司现金分红有关事项的通知》（京证公司发[2012]101号）要求，对公司《章程》中利润分配条款进行了修订，明确公司在当年盈利且累计未分配利润为正的情况下，采取现金方式分配股利，每年以现金方式分配的利润不少于当年实现可分配利润的百分之
十。
修订内容经2012年第一次临时股东大会审议通过，并经银监会审核批准。
（二）本年度利润分配预案为确保资本充足水平满足监管要求，留存较多的利润补充资本，以支持公司未来盈利持续增长，公司制定了本年度利润分配预案如下：
1、以2012年度税后净利润人民币2,334,346.30万元为基数，按10%的比例提取法定公积金人民币233,434.63万元。
2、根据财政部的有关规定，2012年全年计提一般准备金人民币724,792.51万元。
3、向全体股东派发现金股息，每10股派人民币0.58元（税前），共计人民币234,521.78万元。
上述利润分配预案执行后，2012年度结余未分配利润人民币1,141,597.38万元，结转到下一年度。
公司2012年度不实施资本公积金转增股本方案。
上述利润分配预案须经公司2012年度股东大会审议通过。
公司本年度利润分配预案未对公司既定的现金分红政策进行调整或变更，该预案制定符合公司《章程》规定，有明确和清晰的分红标准和 56 比例，相关的决策程序和机制完备。
董事会、监事会对利润分配预案进 行了认真讨论与审议，独立董事对于维护中小股东的合法权益尽职履责 并发挥了应有的作用。
（三）近三年利润分配与现金分红情况 2012
年，公司向全体股东派发现金股息，每10股派人民币0.58 元（含税），不实施资本公积金转增股本。
2011年，公司向全体股东 派发现金股息，每10股派人民币1.33元（含税），不实施资本公积金 转增股本。
2010年，向全体股东派发现金股息，每10股派人民币 0.946元（含税），不实施资本公积金转增股本。
项目现金分红占归属于上市公司股东净利润的比例（％） 2012年2,345.22 10 2011年5,377.83 30 单位：百万元2010年3,825.13 30
三、履行社会责任的工作情况 公司已公开披露社会责任报告全文，请登录上海证券交易所网站和 公司网站查询。
57 第六节重要事项
一、重大诉讼、仲裁和媒体质疑事项报告期内，公司无重大诉讼、仲裁和媒体质疑事项。
在正常业务经营过程中存在的日常诉讼及仲裁事项不会对公司的财务状况或经营成果产生重大不利影响。
二、控股股东及其关联方非经营性占用资金情况公司未发生控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。
三、破产重整相关事项报告期内，公司未发生破产重整事项。
四、重大资产收购、出售或处置以及企业合并事项报告期内，公司未发生重大资产收购、出售或处置以及企业兼并事项。
五、股权激励情况公司尚未实施股权激励计划。
六、重大关联交易事项（一）与日常经营相关的关联交易公司严格遵照中国银监会、证监会颁布的相关规定和企业会计准则进行关联交易管理。
报告期内，公司与日常经营相关的关联交易遵循诚实信用及公允、公平的商业原则，以不优于非关联方同类交易的条件进行。
日常关联交易情况详见财务报表附注。
报告期内，公司发生重大关联交易1笔。
2012年6月15日，公司第五届董事会第三十一次会议经审议，同意给予公司关联法人中国电力财务有限公司40亿元综合授信额度，用于与本行的资金拆借业务，期限为一年。
该公司为本行监事派出单位。
公司对中国电力财务有限公司的授信按一般商业条款进行，关联交易的定价依据市场原则进行，授信 58 条件不优于其他授信业务。
公司作为上市的商业银行，此关联交易为正常授信业务，对公司正常经营活动及财务状况无重大影响。
有关内容详见公司2012年6月15日《关联交易公告》。
报告期内，公司存续为中国光大（集团）总公司应付金融债券利息1.8亿元提供的担保，中国光大（集团）总公司以其持有的5,000万股某大型证券公司股权提供反担保。
中国光大（集团）总公司为本行主要股东。
（二）公司未发生因资产收购、出售发生的关联交易。
（三）公司未发生与关联方共同对外投资发生的关联交易。
（四）公司与关联方存在的债权债务往来事项详见财务报表附注。
七、重大合同及其履行情况（一）重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁公司资产的事项报告期内，公司未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本公司资产的事项。
（二）重大担保事项公司开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银监会批准的、属于银行正常经营范围内的常规业务之
一。
公司重视担保业务的风险管理，制定了具体的业务管理办法及操作规程；公司通过现场、非现场检查等管理手段对担保业务进行风险监测与防范。
报告期内，公司担保业务运作正常，未发生或存续有需要披露的重大担保事项。
（三）独立董事关于公司对外担保的专项说明及独立意见根据中国证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》（证监发【2003】56号）的相关规定及要求，公司独立董事本着公正、公平、客观的态度，对公司的对外担保情况进行了核查，现发表专项核查意见如下： 59 经检查，公司开展对外担保业务是经中国人民银行和中国银监会批准的、属于银行正常经营范围内的常规业务之
一。
报告期末，公司存续为中国光大（集团）总公司应付金融债券利息1.8亿元提供的担保，中国光大（集团）总公司以其持有的5,000万股某大型证券公司股权提供反担保。
除此以外的公司担保业务为459.98亿元，比上年下降23.6％。
公司重视担保业务的风险管理，制定了具体的业务管理办法及操作规程；通过现场、非现场检查等管理手段，对担保业务进行风险监测与防范。
报告期内，该项业务运作正常，未发生违规担保的情况。
中国光大银行股份有限公司独立董事周道炯、王巍、张新泽、乔志敏、谢荣（四）其他重大合同报告期内，公司未发生其他重大合同事项，日常业务经营的各项合同履行情况正常。
八、公司或持股5％以上股东的重要承诺事项及履行情况公司主要股东中央汇金投资有限责任公司承诺：自公司A股股票在上交所上市之日起36个月内，不转让或者委托他人管理其已直接和间接持有的公司A股股份，也不由公司收购其持有的公司A股股份。
该项承诺处在履行过程中，截至报告期末未发生违反承诺的情形。
公司主要股东中央汇金投资有限责任公司承诺：只要汇金公司为公司控股股东或实际控制人，汇金公司将不与公司开展同业竞争业务，但作为中国政府设立的从事金融/银行业投资的国有投资公司，汇金公司下属企业业务范围不在此承诺之列。
该项承诺长期有效，截至报告期末未发生违反承诺的情形。
九、聘任、解聘会计师事务所情况（一）聘任年度财务报告审计会计师事务所情况公司聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为2012年度 60 财务报告审计会计师，签字会计师为金乃雯、秦茜，支付审计费用890万元（不含代垫费和营业税）。
该会计师事务所已连续8年为公司提供审计服务。
（二）聘任内部控制审计会计师事务所情况公司聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为2012年度内部控制审计会计师，支付审计费用100万元（包含代垫费和营业税）。
（三）聘任财务顾问或保荐人情况详见“第一节公司简介”有关内容。
十、监管部门稽查、行政处罚情况报告期内，公司及其董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股份的股东、实际控制人均未受有权机关调查、被司法机关或纪检部门采取强制措施、被移送司法机关或追究刑事责任，未收到中国证监会等行政管理部门的稽查、行政处罚、通报批评及证券交易所的公开谴责。
十
一、其他重要事项（一）发行债券情况经中国银行业监督管理委员会和中国人民银行批准，公司于报告期内分别发行以下债券：
1、公司于2012年3月28日在全国银行间债券市场成功发行总额为300亿元人民币的金融债券，其中200亿元为5年期固定利率债券，票面年利率为4.2%；100亿元为5年期浮动利率债券，按年付息，基础利率为发行首日和其他各计息年度的起息日适用的中国人民银行公布的一年期整存整取定期储蓄存款利率，基本利差为0.95%。
本期债券募集资金将用于发放小型微型企业贷款，进一步推动公司小微企业金融业务的发展，提升金融服务水平。
2、公司于2012年6月7日在全国银行间债券市场成功发行总额为67亿元人民币的次级债券，票面年利率为5.25%。
本期债券为15年期 61 固定利率品种，在第10年末附有前提条件的发行人赎回权。
本期次级债券募集的资金将用于补充公司的附属资本。
（二）公司主要股东持有股份及其控制公司的情况未发生较大变化。
十
二、子公司重要事项报告期内，韶山光大村镇银行股份有限公司未发生重大诉讼、仲裁、收购及出售重大资产、重大关联交易、重大合同、司法或行政调查、处罚事项。
该行聘任天职会计师事务所进行年度财务报告审计。
报告期内，光大金融租赁股份有限公司未发生重大诉讼、仲裁、收购及出售重大资产、重大关联交易、重大合同、司法或行政调查、处罚事项。
该公司聘任毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）进行年度财务报告审计。
62 第七节股份变动及股东情况
一、股份变动情况 单位；股、% 本次变动前 本次变动增减（＋，－） 本次变动后 数量 比例 公发 积行送 金新股 转股 股 其他 小计 数量 比例
一、有限售条件股份
1、国家持股
2、国有法人持股 20,101,622,5249.7
2 1 12.04,876,277,478
6 -68,497,711 -68,497,711 20,033,124,8149.5
1 4 - - 1,466,875,1893.63 3,409,402,2893,409,402,289
3、其他内资持股 240,000,0000.59 -240,000,000-240,000,000
0 0 其中：境内非国有法人持240,000,0000.59 股 境内自然人持股 -240,000,000-240,000,000
0 0 ４、外资持股 其中：境外法人持股 境外自然人持股
二、无限售条件流通股份
1、人民币普通股 15,216,890,0037.6
0 3
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股 18,934,790,0046.8 3,717,900,0003,717,900,000
0 3
4、其他
三、股份总数 40,434,790,00100
0 40,434,790,00100
0 二、证券发行与上市情况
1、近三年证券发行情况 公司于2010年首次公开发行人民币普通股（A股）70亿股，每股 63 发行价格为人民币3.10元，公司股票于2010年8月18日在上海证券 交易所上市。
本次发行后，公司总股本由334.3479亿股增加至 404.3479亿股。
2011-2012年，公司无证券发行情况。
2、报告期内，公司没有因送股、转增股本、配股、增发新股等引 起公司股份总数及股东结构的变动。
公司于报告期发行了300亿元小微 企业贷款专项金融债和67亿元次级债，对公司资产和负债结构的变动 产生一定影响。
有关发行债券的内容详见“第六节重要事项”。
3、公司无内部职工股。
三、股东数量情况 报告期末股东总数年报披露前第五个交易日股东总数
四、前十名股东持股情况 股东名称 股东性质 报告期内增减数量 212535219718 单位：户 单位：股、％ 持股 持股数量 质押或冻结 比例无限售条件股份有限售条件股份的股份数量 中央汇金投资有限责任公司 国家股
0 48.37 19,558,335,853 中国光大(集团)总公司国有法人股
0 5.182,093,991,629 570,000,000 中国光大控股有限公司境外法人股
0 4.351,757,581,229 中国再保险(集团)股份 国有法人股
0 3.63 有限公司 1,466,875,189 中国电力财务有限公司国有法人股
0 1.98799,887,815 申能(集团)有限公司国有法人股
0 1.93782,333,434 红塔烟草（集团）有限 国有法人股
0 1.36549,896,819 责任公司 全国社会保障基金理事会转持户 国家股 -97,384,8451.34 68,809,328 474,788,958 航天科技财务有限责任国有法人股-105,860,0000.95 公司 383,404,248 宝钢集团有限公司国有法人股-120,000,0000.91368,958,396 64 上述股东关联关系或一致行动的说明：中国再保险(集团)股份有限公司是中央汇金投资有限责任公司的控股子公司；中国光大控股有限公司是中国光大集团有限公司的控股子公司，中国光大(集团)总公司与中国光大集团有限公司的董事长为同一人，并且部分高级管理层相互重合。
除此之外，公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
五、公司主要股东情况（一）中央汇金投资有限责任公司
1、基本信息公司全称：中央汇金投资有限责任公司成立日期：2003年12月经济性质：国有独资公司法定代表人：楼继伟注册资本：8,282.09亿元人民币实收资本：8,282.09亿元人民币注册地：北京市东城区朝阳门北大街1号新保利大厦业务性质：根据国家授权，对国有重点金融企业进行股权投资组织机构代码：71093296-12、经营成果及财务状况因中央汇金投资有限责任公司（以下简称汇金公司）控参股机构尚未完成2012年度财务报表审计工作，以下为2011年度经审计的财务数据。
截至2011年12月31日，汇金公司资产为202,095,021.08万元，负债为14,878,418.10万元，所有者权益为187,216,602.98万元；净利润为33,747,875.08万元；2011年度经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额为-3,769,377.45万元。
3、发展战略汇金公司根据国家授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资 65 人义务，实现国有金融资产保值增值。
汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
4、控参股上市公司股权情况截至2012年12月31日，汇金公司控参股的其他上市公司如下： 单位：％ 公司名称 持股比例 中国工商银行股份有限公司中国农业银行股份有限公司中国银行股份有限公司中国建设银行股份有限公司新华人寿保险股份有限公司 35.4640.2167.7257.2131.23 （二）中国光大（集团）总公司
1、基本信息 企业全称：中国光大（集团）总公司 成立日期：1990年11月 经济性质：全民所有制 法定代表人：唐双宁 注册资本：人民币壹拾壹亿元整 注册地：北京市西城区太平桥大街25号 经营方式：投资、管理。
经营范围：主营对银行、证券、保险、基金管理、信托投资、金银 交易的企业进行投资及管理。
兼营对非金融企业进行投资和管理。
组织机构代码：10206389-
7 2、经营成果及财务状况 因中国光大（集团）总公司（以下简称光大集团）控参股机构尚未 完成
2012年度财务报表审计工作，以下为2011年度经审计的财务数据。
截至2011年12月31日，光大集团资产为55,239,298,877.58元，负 66 债为38,253,690,915.03元，所有者权益为16,985,607,962.55元；利润总额为2,688,131,940.08元；合并现金净流量为20,166,368,357.19元。
3、发展战略按照《中国光大集团发展规划纲要（2011－2015年）》，规划期的战略定位是：把光大集团建成实力强大、综合经营、重点突出、资本充足、内控严密、管理科学、文化先进，既与国际接轨，又具中国特色的一流金融控股集团。
战略目标是：光大集团资产增长率（复合）超过同业平均水平，综合实力位居国内金融控股集团前列，在改革重组顺利完成的条件下，为光大集团整体上市奠定基础。
4、控参股上市公司股权情况截至2012年12月31日，光大集团控参股的其他上市公司如下： 单位：％ 公司名称 持股比例 光大证券股份有限公司
六、前十名无限售流通股股东持股情况 股东名称 报告期末持有无限售流通股股份数量 中国光大(集团)总公司 2,093,991,629 中国光大控股有限公司 1,757,581,229 中国电力财务有限公司 799,887,815 申能(集团)有限公司 782,333,434 红塔烟草（集团）有限责任公司 549,896,819 航天科技财务有限责任公司 383,404,248 宝钢集团有限公司 368,958,396 上海城投控股股份有限公司 360,000,000 广东省高速公路发展股份有限公司 240,000,000 中国出口信用保险公司 209,877,486 67 33.92 单位：股 股份种类 人民币普通股
人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股人民币普通股 上述股东关联关系或一致行动的说明：中国光大控股有限公司是中国光大集团有限公司的控股子公司，中国光大(集团)总公司与中国光大集团有限公司的董事长为同一人，并且部分高级管理层相互重合。
除此之外，公司未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
七、有限售条件股份可上市交易时间 时间 2012年11月5日2013年8月19日 限售期满新增可上市交易股份数量 3,717,900,00021,500,000,000 有限售条件股份数量余额 21,500,000,000- 单位：股无限售条件股份数量余额 18,934,790,00040,434,790,000
八、限售股份变动情况表 股东名称 期初限售股报告期解除 数 限售 中国电力财务有限公司799,887,815799,887,815 申能(集团)有限公司782,333,434782,333,434航天科技财务有限责任 489,264,248489,264,248公司宝钢集团有限公司488,958,396488,958,396 中国航天科技集团公司488,958,396488,958,396上海城投控股股份有限 360,000,000360,000,000公司 单位：股 报告期增期末限加限售售股数 限售原因 解除限售日期 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 - 0更手续完成之日起锁定三2012.11.5 十六个月 自投资入股本行的工商变 -
0 2012.11.5 更手续完成之日起锁定
三 68 广东省高速公路发展股240,000,000240,000,000- 份有限公司 全国社会保障基金理事 68,497,71168,497,711 - 会转持户 十六个月自投资入股本行的工商变0更手续完成之日起锁定三2012.11.5十六个月自投资入股本行的工商变0更手续完成之日起锁定三2012.11.5十六个月
九、前十名有限售条件股东持股数量及限售条件 单位：股 有限售条件股东名称 持有的有限售条 新增可上市交易 可上市交易时间 件股份数量 股份数量 限售条件 中央汇金投资有限责任公司 19,558,335,853
2013/8/1919,558,335,853A股锁定期 中国再保险(集团)股份有限公司1,466,875,1892013/8/191,466,875,189A股锁定期 全国社会保障基金理事会转持户474,788,9582013/8/19474,788,958A股锁定期 69 第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况
一、现任董事、监事、高级管理人员基本情况 姓名 唐双宁罗哲夫 郭友 武青 武剑娜仁图雅 吴钢王淑敏王中信吴高连周道炯王巍张新泽乔志敏谢荣蔡浩仪牟辉军陈爽王平生张传菊吴俊豪俞二牛JamesParks 职务 年性别 龄 任期 报告期内从公司报告期内从股东领取的报酬单位领取的报酬 （税前、万元）（税前、万元） 董事长、党委书记男582007.07-2015.11 - 44.95 副董事长 男592009.04-2015.11 - 40.45 执行董事、行长、 男552004.08-2015.11 67.75 - 党委副书记 执行董事、常务副 男592003.01-2015.11 79.00 - 行长、党委副书记 非执行董事男422007.12-2015.11 - 78.00 非执行董事女572011.03-2015.11 - 75.00 非执行董事男542011.03-2015.11 - 75.00 非执行董事女552011.12-2015.11 - 78.00 非执行董事男572012.06-2015.11 - 43.80 非执行董事男602013.01-2015.11 - 12.50 独立董事 男792013.01-2015.11 -- - 独立董事 男532008.05-2014.05 20.00 - 独立董事 男652011.11-2015.11 20.00 - 独立董事 男602013.01-2015.11 -- - 独立董事 男602013.01-2015.11 -- - 监事长 男582012.11-2015.11 6.80 - 副监事长 男562009.11-2015.11 79.00 - 股权监事 男452007.12-2015.11 - 953.49万港币 股权监事 男552012.11-2015.11 - 96.75 股权监事 女552009.11-2015.11 - 46.80 股权监事 男472009.11-2015.11 - 未提供 外部监事 男632012.11-2015.11 2.67 - 外部监事 男672013.01-2015.11 - - 70 Stent(史维平) 陈昱 职工监事 女472003.07-2015.11186.64 - 叶东海 职工监事 男492012.11-2015.11 30.90 - 马宁 职工监事 男412012.11-2015.11 39.07 - 副行长、党委副书 - 林立 男44 2008.12- 79.00 记、纪委书记 单建保副行长、党委委员男58 2000.01- 79.00 - 李杰副行长、党委委员女54 2003.01- 79.00 - 张华宇副行长、党委委员男54 2006.02- 79.00 - 马腾副行长、党委委员男54 2010.12- 79.00 - 刘珺副行长、党委委员男40 2009.03- 79.00 - 副行长、董事会秘男 卢鸿 49 2009.03- 79.00 - 书、党委委员 邱火发 党委委员 男52 2012.12- 27.44 - 注：
1、公司董事长、副董事长、行长、监事长、副监事长、执行董事及其他 高级管理人员的最终报酬正在确认过程中，其余部分待确认后再行披露。
2、经有关部门核定，郭友行长
2011年度税前报酬总额为162.76万元。
3、六位非执行董事的报酬为其在报告期内因履行公司董事职责在汇金公 司取得的报酬。
4、上述人员报酬情况以其本人2012年在公司担任董事、监事、高级管理 人员的实际任期时间为基准计算。
5、报告期末，公司董事、监事及高级管理人员均不持有公司股份。
6、报告期末，公司未实施股权激励，公司董事、监事和高级管理人员均 未持有公司股票期权或被授予限制性股票。
二、报告期内离任董事、监事、高级管理人员基本情况 姓名 俞二牛
王霞钟瑞明JamesParks 职务 非执行董事非执行董事独立董事独立董事 年性别 龄 任期 报告期内从公司报告期内从股东领取的报酬单位领取的报酬 （税前、万元）（税前、万元） 男632009.11-2012.11 - 71.50 女422007.12-2012.05 - 13.20 男612006.09-2012.12 20.00 - 男672006.09-2012.12 20.00 - 71 Stent(史维平) 蔡洪滨 独立董事 男452009.11-2012.11 20.00 - 庞继英 股权监事 男602009.11-2012.11 - 86.93 夏斌 外部监事 男612009.11-2012.11 14.67 - 王寰邦 外部监事 男722009.11-2012.12 16.00 - 杨兵兵 职工监事 男412009.11-2012.11155.57 - 李伟 职工监事 男392009.11-2012.11 75.73 - 李子卿 党委委员 男601998.04-2012.12 79.00 - 注：
1、两位非执行董事的报酬为其在报告期内因履行公司董事职责在汇金公 司取得的报酬。
2、上述人员报酬情况以其本人2012年在公司担任董事、监事、高级管理 人员的实际任期时间为基准计算。
3、公司高级管理人员李子卿的最终报酬正在确认过程中，其余部分待确 认后再行披露。
三、董事、监事和高级管理人员报酬的决策程序及应付报酬情况 董事、监事、高级管理人员薪酬系根据有关部门及公司《章程》的 相关规定进行核定和发放。
具体薪酬分配方案经董事会薪酬委员会审核 后，提交董事会审议。
其中，董事、监事的薪酬方案报股东大会批准。
其报酬合计详见上表。
四、董事、监事、高级管理人员在股东单位的任职情况 姓名 任职股东单位名称 职务 任期 唐双宁罗哲夫 郭友 武剑娜仁图雅吴钢王淑敏 中国光大（集团）总公司中国光大（集团）总公司 中国光大（集团）总公司 中央汇金投资有限责任公司中央汇金投资有限责任公司中央汇金投资有限责任公司中央汇金投资有限责任公司 董事长、党委书记2007年6月至今 总经理、执行董事、党2008年12月至今 委委员 副董事长、党委委员 党委委员：2000年2月至今副董事长：2004年7月至今 派出董事，兼任银行二派出董事：2007年12月至今 部光大股权管理处主任主任：2012年4月至今 派出董事 2010年12月至今 派出董事 2010年12月至今 派出董事 2011年12月至今 72 王中信中央汇金投资有限责任公司派出董事 2012年5月至今 吴高连中央汇金投资有限责任公
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