星期三第12期 ◇企业文化风采 招商银行济南分行 彰显大爱践行社会责任 （图片摄影均为：赵光远） 热线电话：(0531)8519359385193797Email：dzjr2013@163 发起成立“金葵花”少儿合唱团，致力于保护彝族音乐艺术文化。
持续多年打造“百年招银林”，推动全社会绿色公益事业的发展。
连续四年捐助莱芜市苗山镇共青小学，一个现代化的希望小学初现雏形。
11 参加当地政府组织的消费者维权活动，切实保障消费者权益。
本外币各项存款余额突破6万亿 □记者王爽通讯员韩薇报道本报济南讯记者4月22日从省金融办获悉，今年一季度，我省金融运行保持良好态势。
截至今年3月末，全省本外币各项存款余额突破6万亿元，达到60212.2亿元，比年初增加4771亿元，增长8.6%；本外币各项贷款余额45026.2亿元，比年初增加1999.5亿元，增长4.64%。
银行业融资主渠道作用发挥较好，银行表内业务融资与表外业务融资均有明显增加。
全省本外币贷款同比多增414.6亿元，若扣除票据融资因素(其同比少增232.5亿元)，一般性贷款实际多增647.1亿元，信贷资金更多流入了实体经济。
同时，委托贷款、信托贷款、非贴现银行承兑汇票等三项银行表外融资增加2266.6亿元，同比多增1390.5亿元，有效缓解了实 截至今年一季度末： ◆一般性贷款实际多增647.1亿元，信贷资金更多流入实体经济◆直接融资多渠道发展，通过各类债务工具融资567.2亿元◆民间融资阳光化规范化运作，试点地区、试点机构稳步发展 体经济融资压力。
直接融资呈现多渠道、多形式全面推 进态势。
全省有5家上市公司实施再融资，融资额21.41亿元；上市融资后劲进一步增强。
3月末，全省境内上市公司总市值达9740亿元，比年初增长6.8%。
债券融资大幅增长，当季全省共发行各类债券60只，融资额567.2亿元，分别同比增长150%、101.1%。
中小企业私募债发行步入快车道，一季度新增备案企业8家，备案金额11.8亿 元；完成发行4家，募集金额7亿元。
保险业社会管理功能持续凸显。
一季 度，安全生产、火灾、校园、旅行社、承运人等责任保险实现收入3.05亿元，同比增长32.78%，高于整体保费增长率22.33个百分点；责任保险保障金额达3924亿元，加大了对受害人生命财产损失补偿力度，促进了社会矛盾化解。
政策性农业保险，连同2012年底提前开展的小麦保险在内，实现保费收入近3.83亿元，同比增长 93.78%，为767万农户提供了134亿元风险保障，有效提升了我省农业抗风险能力。
金融对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度加大。
优先支持重点在建、续建项目以及近期国家和省批复的重大项目。
在有关财税和金融政策的激励引导下，知识产权质押贷款、科技支行试点、私募股权投资等科技金融新模式呈现崭新发展活力。
地方中小金融机构发展迅速，对缓解“三农”和小微企业融资难发挥了越来越重要的作用。
截至3月末，农信社系统贷款余额较年初增加420亿元，增长 6.29%，高于全省各项贷款平均增速1.65个百分点；村镇银行、小额贷款公司、融资性担保机构等有所发展。
当季全省金融业整体运行平稳，各种潜在风险因素得到较好控制。
网贷公司遭遇“网络江湖” ———一家网贷公司的非典型诞生记 □本报记者孟佳 这几个月，于光栋的电话总是响个不停。
1月17日，他创办的“鲁商贷”网站开始试运营，成为济南首家线上P2P网络贷款平台。
自平台试运营以来，几乎每天都会有投资者打来电话，向于光栋咨询各种各样的问题。
当然，这其中也不乏质疑的声音。
很少有人知道，试运营近3个月的“鲁商贷”，其实是“网络监督”催生的“早产儿”；试运营以来所经历的“网络江湖”，也是难以想象的。
上线仅一个月的P2P网贷企业“众贷网”，2013年4月2日发布破产公告，这让本就备受关注的网贷模式，又一次被推到风口浪尖上。
P2P网贷模式又被称为“人人贷”，它连接了手中有闲钱的投资者和急需资金的小额借贷者，有民间借贷“网络版”之称。
时至今日，这一亟待规范的行业正遭遇着越来越激烈的竞争，尽早建立相应的约束机制，已是迫在眉睫。
遭遇质疑 网站测试变成“试运营” 3个月前，于光栋怎么都不会想到，自己的网络平台竟然“被迫”上线。
于光栋持续关注网贷已经快一年，在开办“鲁商贷”之前，他卖过服装、跑过销售、开过机械厂。
现在，于光栋名下注册的一个机械设备厂还照常运作。
“从开始接触到自己投资做平台，准备了大半年时间。
”于光栋说，自己在多家网贷公司都有投资，投资并不多，每家几百块，为的只是体验和学习。
为了积累经验，于光栋还加入到其他网贷平台的QQ群交流学习。
今年1月份，于光栋在工商部门申请了经营牌照，并请人做了“鲁商贷”网站程序，紧接着又进行了网站测试，以检验其能否正常运行。
按他原本的计划，“鲁商贷”在五一节前后才能上线试运营。
于光栋把自己做好的网站LOGO发到某网贷交流QQ群里，称自己的网站很快要上线了。
没想到的是，1月13日，上海一家第三方网贷资讯平台(下称“上海第三方平台”)上，一位网友发帖称“鲁商贷”涉嫌诈骗。
该网友指出，公告内容存在前后矛盾等一系列低级漏洞，怀疑“鲁商贷”涉嫌诈骗。
发生这个意外让于光栋觉得，若仍按原计划时间上线，“沉默”的时间就太久，如果甩不掉“骗子”的帽子，“鲁商贷”活下来的机会就非常渺茫。
因此，于光栋决定站上风口浪尖，用行动回应质疑。
1月17日，尚不成熟的“鲁商贷”草草宣布试运营。
质疑升级 网络舆论围追堵截 不过，事情却不像他想的那样简单。
1月18日，于光栋在上海第三方平台发帖回应质疑，并在“曝光帖”里公布了自己的手机号和QQ号，特别标注“24小时开机”。
但除了“鲁商贷”的投资人，并没有人有耐心打个电话听听他如何解释。
上海第三方平台上还是一边倒地指责“鲁商贷”。
渐渐地，于光栋发现那些跟帖的网友也不全是“不明真相的群众”，高喊“打倒骗子”的网友中，潜伏着不少同行。
其中有江苏一位网贷平台的负责人，曾靠攻击同行炒作迅速蹿红。
在网贷领域，老平台攻击新平台的现象并不新鲜。
“目前这个行当的投资人在3万人左右，每上一家新平台，就会分流部分投资人。
刚上线的新平台，通常先期不谈盈利，赔本赚吆喝。
并且为赚人气，还会把利率点设的很高，优惠活动也特别多，遭人嫉恨一点儿都不奇怪。
”质疑声越来越多，逐渐向纸媒、网站蔓 漫画：吴奎 防控网贷风险先给网贷“身份” □孟佳 近几年，网贷模式逐渐流行。
据统计，目前已有超过300家网贷平台在全国各地上线。
由于此前温州等地民间借贷风险频发，号称“网络版”民间借贷的网贷模式，引起监管层和社会各界的关注。
2011年8月，银监会曾下发《关于人人贷有关风险提示的通知》，剑指网贷模式。
网贷之所以风靡，是因为这一创新模式对小微企业融资意义匪浅。
网贷模式兴起后，小微企业找到了自己的“救命稻草”。
不过，作为一个
尚未建立起行业标准的领域，网贷亟待规范之处仍有很多。
近期，上线不足1个月的“众贷网”宣布破产，让这个行业的前景再度蒙上阴影。
应该看到，网贷存在一定法律风险。
以利率为例，高利贷和民间借贷的分界线在于是否超过同期银行贷款基准利率的4倍。
新网贷平
台上线时，为吸引人气往往会把贷款利率上浮到顶。
不少新平台的年化利率在20%以上，无限接近于4倍基准利率的上限。
同时，借款人为顺利借到款，会以“奖励”形式给投资人一定比例的资金返还。
这些“奖励”虽不以“利息”名义派送，但性质却是类似的，有“打擦边球”的嫌疑。
利息和“奖励”相加，投资人得到的实际资本溢价，往往早已超过基准利率4倍上限。
同时，在保障资金安全方面，网贷行业也不够规范。
一般网贷平台都已开通第三方支付渠道，投资人的资金直接进入第三方支付平
台，第三方支付平台按照借款投标结果，直接把资金打给对应的借款人，网贷平台不参与资金流转。
不过，很多网贷平台虽开通第三方支付，却极力鼓励客户进行线下充值，极易诱发系统性风险。
笔者认为，防控网贷风险的前提是给网贷一个“身份”。
而眼下，大多数网贷公司难以拿到与其业务匹配的“身份证”，只有很小一部分拥有金融牌照，大多数网贷平台需以“投资咨询公司”的名义注册，其主管部门是工商而非金融部门。
获得“身份”是监管的前提，也是获得认可的标志。
经过多年呼吁，近期小额贷款公司和融资性担保公司接入央行征信体系有了实质性进展。
随着网络民间借贷的迅速膨胀，监管部门需尽早做出实质性动作，将网贷收编进“金融正规军”。
延。
2月8日，北京一家报纸在一篇报道中援引前述网帖内容，并称鲁商贷的工作人员已“销声匿迹”。
这让于光栋十分不解，他的手机号码公开在网上，随时可查，但从未有任何记者给他打电话核实。
3月13日，北京一家资讯网站评价网贷行业弊病时，将鲁商贷与另两家关闭的网站并称为业界“丑闻事件”。
在刚出现负面新闻的时候，于光栋就做过种种努力。
春节前，在投资人的要求下，于光栋联系了第三方平台网站负责人。
“我说节后会在他们网站上投放广告，之后该网站沉寂了很长时间。
不得已，3月30日，于光栋自掏腰包，邀请部分投资人、第三方平台和媒体前来考察。
但那位北京记者在电话里表示，如于光 栋有新闻通稿可直接发给她，她会在报纸上登载，算是“帮”他澄清了。
于光栋觉得有些不可思议：澄清不需要现场核实真相吗，是不是太儿戏了？ “不希望这个行业昙花一现” 3月30日投资人组团考察后，“鲁商贷”的客户规模越来越大，业务量也逐月增长，月资金流量在1000万元左右。
截至4月15日，其注册用户数已达996人，22%左右的年化利率吸引的投资者越来越多。
于光栋的目标是下半年盈利，年底累积资金流量突破亿元。
和其它网贷平台一样，“鲁商贷”的盈利来源主要是交易手续费，面向全国的投资 人。
但出于风险控制的考虑，借款业务暂不对济南以外的地区开放。
“不想太冒进，手里短时间内聚集很多钱，人很容易浮起来。
”因此，于光栋并不急于扩大资金池。
跟大部分网贷平台相比，“鲁商贷”的风控方式有些“传统”。
他们曾用10多天的时间，为一家工业用品企业筹集700多万元资金。
“对方急用钱，我们实地考察过这家企业后，就把钱垫付过去一部分，把其他的标都停掉，只给这家企业发标。
”于光栋之前做过企业，对中小企业的发展境况感同身受。
眼下，于光栋已经不怎么到自己的机械设备公司去了，他所有的精力几乎都用在“鲁商贷”上。
他打算今后无论遇到什么困难都要坚持下去，毕竟任何行业的成熟都需要一定时间。
“不希望这个行业昙花一现。
”于光栋说。
中国人民银行行长周小川——— 仍存在着回归多重汇率的动机 为什么汇率制度改革不能开倒车？如果不同行业实行不同的汇率，不就又回到了多重汇率体制吗？如果出口退税不是按照已纳增值税进行退税，实质上也就是在实行多重汇率。
需要明确的是，现在遇到的问题与上世纪90年代是不一样的。
在1994年汇改之后，一个突出问题是税收方面还没有做好充分准备，出现了较为严重的出口骗退税问题。
当时有观点认为，这主要是因为退税率高，诱惑力太大，因此应该有选择地降低出口退税率。
但后来随着税收征管体系和发票制度的不断完善，这个问题逐步得到解决。
在这次应对全球金融危机过程中，中国普遍恢复了出口退税率。
商务政策制定者提出，各类产品要以出口零税率在国际市场上平等竞争。
这表面上看是出口产品的政策问题，但实际上涉及到了汇率制度问题，涉及到我们的汇率制度将来是不是坚定走单一的、市场化的汇率体制，这至今仍是一个值得研究的课题。
交通银行首席经济学家连平——— 央行下半年有可能加息 今年监管层对商业银行存贷比考核方式有望改进，不排除央行在今年下半年加息一次的可能性，关键还要看CPI走势情况。
今年商业银行存贷比监管将有望改进，比如放宽75%指标或放宽监管时间等，按照我们的想法，能否把银行部分稳定同业存款归入一般存款类，使得商业银行存款分母增加，预计今年会在其中一点进行改进，银行存款也将有所松动。
今年银行存款市场压力较大，存在一系列不确定因素。
一方面增量因素明显，比如外汇占款方面，去年出现少有的外汇占款仅5000亿元不到，今年初步测算在1.5万亿元，比去年大幅增加，会使得银行存款带来增量。
另一方面，股市分流资金也会对银行带来抽资金压力，但现在银行和股市之间的资金流动不像过去明显，会有一定不确定性。
M1指标值得关注，之前M1在底部徘徊，预计4月将反弹明显。
预计在经济回暖的情况下，股市开始活跃，短期活期存款会明显增加。
如果M1继续大幅反弹，就会出现‘倒剪刀差’，表示市场非常活跃，对股市来说是值得关注的宏观指标。
国务院发展研究中心 金融研究所名誉所长夏斌——— 城镇化需加快土地征用制度改革 面对基础设施投资的资金不足问题，应尽可能真正摸清各地方政府债务总量，对确有偿还能力的，继续给予支持；对于在建项目，尤其是预期投资回报较好的公共项目，可通过贴息的手段鼓励民营资金进入；而对于有偿付困难的，可通过出售资产来还债。
此外对于教育、医疗、金融、生产型服务行业，政府有关部门可放松投资门槛，鼓励大量民营资金进入。
扩大国内消费水平，可在总结重庆、成都试点经验的基础上，允许更多地方在城镇化进程中，加 快土地征用制度的改革，把钱让渡给农民来提高农民的消费水平。
（记者孟佳整理） 齐鲁股权交易中心 挂牌企业达140家 □记者杨鹏报道本报淄博讯齐鲁股权托管交易中心(简称“齐鲁股交中心”)日前举行2013年第二批企业挂牌仪式，使得该中心挂牌企业达140家。
同时，该中心向聊城市阳谷县挂牌工作办公室正式授牌。
记者了解到，此次共有来自德州、聊城和泰安的4家企业成功挂牌。
截至目前，齐鲁股交中心挂牌企业已达140家，托管企业240家，76家挂牌企业通过市场平台进行了90批次私募融资，融资合计超过16亿元。
与18家银行进行战略合作，为挂牌企业争取协议授信额度86.3亿元，企业实际使用资金38亿元，同时实现股权质押融资6.8亿元。
挂牌企业已覆盖省内16个市。
此外，齐鲁股交中心已进行“一体两翼”市场发展格局，将蓝色经济区管理总部扎根青岛。
阳谷县挂牌工作办公室是地方政府为推动企业挂牌而成立的工作机构，目前像这样设在各市和各县市区的工作机构我省已有32家。
□责任编辑白洁电话：（0531）85193693