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主编：计红梅编辑：原诗萌校对：么辰2011年10月14日星期五A5
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科技银行：高速发展中暗藏隐忧
“科技型中小企业融资“短、小、频、快”的特点决定了其高风险的特征，如何防风险、增收益、促转型是当前科技银行面临的巨大挑战。
在“内外夹击”之下，作为新兴事物的科技银行在经过创始之初的蜜月期后，如今须面对日趋激烈的市场竞争。
□本报见习记者贺春禄 2009年与2010年，苏州为真生物医药科技有限公司都面临着同样一个严峻的问题：公司全年销售量均为零。
作为一家尚处于前期研发期的高科技医药公司，能否顺利融资成为决定存亡的关键。
交通银行苏州科技支行经过评估后，以该公司两位创始人持有的60.9%股权为质押，给予还款期为3年的600万元贷款，解决了企业的燃眉之急。
与国外相比，我国科技银行起步较晚，但发展迅速。
自2009年1月建行成都高新支行和成都银行高新支行成为首批科技银行以来，全国各地科技银行如雨后春笋般纷纷涌现。
目前，仅江苏省一地就成立了包括交通银行苏州科技支行等在内的15家科技支行，其中不乏工行、交行、农行等大型银行的身影。
然而，作为新兴金融工具，科技银行在发展势头被普遍看好的同时，也暗藏着隐忧。
中国科技金融促进会风险投资专业委员会首席项目专家王广扬接受《科学时报》记者采访时表示，在我国，尚处于起步期的科技银行与美国硅谷银行差距还很大，距离真正的“科技银行”还有很长的路要走。
规避风险为首要难题 科技型中小企业融资“短、小、频、快”的特点决定了其高风险的特征，如何防风险、增收益、促转型是当前科技银行面临的巨大挑战。
交通银行苏州科技支行行长袁星辉告诉《科学时报》记者，创新型中小企业普遍存在着可抵、质押资产有限的问题，对银行设计合理担保方式的确是很大的挑战。
同时，这些中小企业还存在着信息不对称、未来发展不确定、第二还款来源不足等 与美国硅谷银行相比，我国的科技银行还有很长的路要走。
图片来源：新华社 许多问题。
因此，为中小企业融资，科技银行需要面临 很大风险，仅能获得固定且较低的收益。
交行苏州科技支行在为科技型企业提供贷款时，贷款利率甚至低于一般微小企业。
“科技支行面临最大的实践课题就是如何既满足早期初创型企业融资需求，又能保证应有的利益回报。
”袁星辉说。
记者了解到，国内推出科技银行的各大商业银行都纷纷制定措施，以规避高风险。
以杭州银行科技支行为例，为了规避贷款高风险，杭州各区县科技局联合杭州科技担保有限公司以及科技支行，按照4∶4∶2的比例出资共同组建“风险池基金”作为风险担保金，而科技支行在此基金上扩大5至10倍提供融资贷款。
如今杭州4个风险池基金项目均建设完毕，约80％的中小企业客户通过此方式获得了贷款，受益企业超过60家，授信总额超过2亿元。
据悉，余杭创新基地、临安市等风险池基金也将陆续建设完成。
同时，为提高科技银行的收益水平，杭州市政府还对基准利率贷款提供20％的贴息，仅2010年该项补贴就达到600万元。
交行苏州科技支行则主要通过加强贷前调查把关、授信组合方案和贷后监控三个方面来控制贷款的高风险，选择企业时注重分析其团队、产品、商业模式和现金流等。
竞争日趋激烈 此前，看好我国科技银行发展前景的美国原版“硅谷银行”开始试图进军中国市场。
2010年12月18日，该行与上海浦发银行共同签署《发起人协议》，拟在中国设立一家合资银行。
尽管该协议目前仍未通过中美两国相关监管机构的审批，科技银行在国内市场的竞争激 烈程度可见一斑。
袁星辉告诉《科学时报》记者，目前科技银 行同业竞争明显加剧。
其他银行对科技金融领域纷纷开始关注，并投入大量人力、财力来促进发展，交行苏州科技支行面临的压力着实不小。
记者在采访中了解到，工行、农行等科技支行提供的贷款方式基本为股权质押贷款、订单贷款、知识产权质押贷款等。
不同银行之间提供的产品与服务没有太大差异，设立在同一地区的科技银行易陷入同质化竞争。
虽然国内一些银行没有成立单独的科技支行，但已成立一些金融服务中心或小贷中心，其提供的业务与科技银行并无实质区别。
如成立于2009年7月的上海农商银行科技型中小企业融资中心，目前已为30家科技型企业提供了贷款，平均额度在2000万元左右。
此外，还有一批并不是专门金融机构的公司，但运营模式已有科技银行的“雏形”。
在“内外夹击”之下，作为新兴事物的科技银行在经过创始之初的蜜月期后，如今须面对日趋激烈的市场竞争。
“如何继续保持理念、创新、实践的先行者地位是我们目前面临的最大压力，所以我们必须继续加大创新产品和服务的力度，力争得到政府、同业、客户的认可，努力培养出一大批认可我行的优质潜力客户。
”袁星辉说。
贷款额度偏低 王广扬说：“除了竞争激烈、高风险外，科技银行的发展还面临着小企业融资过程复杂、贷款额度偏低等诸多问题。
没有不动产、存在贷款高风险性的小企业想获得融资，过程非常艰难。
” 汉星信息科技责任有限公司董事长程大琥告诉《科学时报》记者：“作为企业经营者，我们十分欢迎这种科技银行的创办，接触过的北京 银行、长沙银行都有此类新型贷款方式的构想。
但实行起来往往大打折扣，贷款手续也非常烦琐。
” 国家开发银行江苏分行行长茆君才也对媒体表示“：近年来国内多家商业银行成立了科技支行，但规模都局限在几个亿以内，与巨大的需求相比，只能算是锦上添花。
” 例如，杭州银行科技支行主要为成立时间不超过5年、注册资金在500万元以下的高科技中小型企业提供300万元以下额度的贷款融资，贷款额度偏低。
湖南顶立科技有限公司总经理助理邓军旺在接受《科学时报》记者采访时表示：“兴业银行等机构也就类似的科技银行贷款方式与我们接触过。
但这种贷款的额度通常比较低，很多时候解决不了实际问题。
” 如果一味以锦上添花的方式为企业发放贷款，那么科技银行将失去其成立的初衷。
王广扬认为，由于中国技术市场的不成熟，导致真正“硅谷银行”的运营模式在中国很难落地，应结合中国实际，采取更本土、更有效的解决融资难的途径。
如美、日、韩等国家为解决小企业融资难问题，采取了大力发展中小金融机构的办法，资产在10亿美元以下的小银行仅在美国就有7000多家，对满足小企业的资金需求起到重要作用。
据王广扬介绍，目前我国也开始出现这种规模较小的银行，如北京已有注册成功、资金仅为几千万的小型银行。
链接 科技银行史话 1983年，硅谷银行在美国成立。
当时在硅谷开设的银行虽有300多家，但这些银行多把服务对象瞄准大公司。
硅谷银行则把自己的目标市场定位在那些初创的、发展速度较快、被其他银行认为风险太大而不愿提供服务的中小企业身上。
此外，硅谷银行还把业务向全国延伸，提出了“技术创新的重心在哪里，我们就在哪里”的响亮口号。
自1993年开始，硅谷银行的平均资产回报率已经刷新成了17.5％，而同时期的美国银行平均回报率还在12.5％左右。
这样的成绩也使得它在仅仅10年后，就一跃成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之
一。
1993年以来，硅谷银行的平均资产回报率是17.5%，而同时期的美国银行业的平均回报率是12.5%。
这使得它在10年后一跃成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之
一。
自2008年国际金融危机爆发以来，为缓解中小企业融资难问题，我国部分商业银行通过设立科技支行的形式，开展创新性金融服务的探索。
自2009年1月成都设立全国首批两家科技支行以来，杭州、武汉、深圳、无锡和苏州等地紧随其后。
截至2010年底，全国共设立了8家科技支行，不同程度地缓解了当地科技型中小企业融资难的问题。
阴吴学安 今年以来，稳健的货币政策累积效应已经开始显现：连续上调存款准备金率和控制全年信贷额度，使商业银行贷款额度紧张，中小企业开始寻求民间借贷资金，导致民间借贷利率普遍上浮，而资金成本上升也导致中小企业出现融资困境。
随着累积效应增加，近期陆续有民间借贷资金链断裂的事件被披露，银根收紧给中小企业带来的困境日益显现。
小企业融资难有多方面原因，但大致不外乎信息不对称和道德风险问题，高比例的倒闭和违约率、利率，收费规定的影响，市场体系的缺陷等。
尤其是一些中小企业产权关系不明晰，股东结构复杂，家族式管理，旧的管理模式弊端日益 金中融小创企新业是融突资破难口 显现出来，使得银行方面很 难下决心放贷。
另一个重要原因就是不能提供有效的担保。
传统的银行信贷融资需要企业提供自身或第
三 方的资产作抵押，或由第三方作担保。
但大多数 中小企业既无法向银行提供合适的抵押资产，又 没有其他企业为其担保，所以无法得到银行的贷 款。
银行的行为也是企业的行为，也要讲究资金 效益，而中小企业普遍存在的问题又不得不让银 行慎贷、惜贷。
长期以来，提到大力扶持和发展中小企业， 政府首先想到的是改善投资软环境，公平税赋， 可对中小企业亟待拓宽融资渠道的呼声，却一直 没有很好满足。
而中小企业也常会抱怨：政府出 台一系列扶持中小企业发展的政策，其中也包括 给予信贷支持，可说归说，做归做。
金融机构对中 小企业的信贷支持，往往是纸上谈兵，很难落实。
一边是说资金贷不出去，一边在喊贷款贷不 到。
金融机构和中小企业总是处在尴尬的两难境 地。
面对这些体制、机制乃至技术性的困难，简单 地号召或者当做政治任务去要求正规的金融机 构解决，是不现实的，勉强去做也可能造成新的 混乱。
近年来，国内银行业金融机构一直在不断推 进中小企业金融服务，多家银行都设置了中小企 业事业部，专营中小企业业务，信贷额度也在向 中小企业部门倾斜。
但是在银行贷款之外，其他 融资渠道很窄，仍有较大的拓展空间。
如目前国 内累计担保责任金额，仅为可运用担保资金总额 的
2.5倍，而这一比例上限可达10倍，这也意味 着还有很大的提升空间。
因此，应大力发展融资担保市场，建立健全 再担保机制，提高融资担保的杠杆系数。
此外，随着资本市场快速发展，大中企业 正逐渐离银行而去。
由于股权性资金、长期债 务性资金以及短期流动资金均可方便地得自 资本市场，大中企业正逐渐减少对银行资金的 依赖，而日益突出后者作为支付清算平台的功 能。
这势必迫使一向以大中企业为主要服务对 象的银行越来越多地将发放贷款的关注重点 集中于小企业。
因此，必须从根本上扭转金融机构“爱大嫌 小”的经营思路，给予中小企业“无差别”待遇。
可 见充分发挥银行业优势，为小企业提供全方位的 金融服务，是大有可为的。
交通银行首家科技银行行长袁星辉： 打造真正的“硅谷银行” 阴本报见习记者
贺春禄 2010年11月26日，交通银行苏州科技支行在苏州国际科技园五期正式挂牌开业。
作为苏州第一家真正意义上的科技银行，交行科技支行以一种有别于普通商业银行操作的新模式，开展科技金融的创新服务。
其中，解决科技型中小企业融资问题是科技银行业务的核心与重点。
中小企业融资是全国性难题，作为这家新支行的年轻行长，袁星辉肩上的担子并不轻松。
试点苏州源自天时地利人和 《科学时报》：交通银行为何会选择在苏州建立它的全国首家科技银行？ 袁星辉：交通银行之所以选择在苏州建立科技银行，源于当地经济的飞速发展。
近年来，一批具有高技术、高成长、高收益和高风险的中小企业迅速发展，已成为苏州发展创新经济和促进产业升级极其重要的力量，但融资困难是它们面临的最大问题。
苏州市政府也非常支持交通银行建立科技银行，在天时地利人和兼备的条件下，交行国内第一家科技银行最终花落苏州。
《科学时报》：交行苏州科技支行与传统银行相比有哪些区别？ 袁星辉：和传统银行相比较，交通银行苏州总行为科技支行制定了许多新制度。
如打破了客户营销的旧模式，打造出“银行+政府+担保+创投+保险”的科技金融“苏州模式”，通过平台建设走渠道批发式营销客户之路。
交通银行苏州总行给予我们支行的风险容忍率从1%提升 到3%，开辟了产品创新的绿色通道。
支行还拥有独立的授信审批权限，考核体系也比较个性化，突出了在科技金融领域的业绩考核。
《科学时报》：成立至今银行业务发展情况如何？ 袁星辉：从整体来看，我们交通银行发展的势头还是很好的，截至8月末科技支行存款余额9.25亿元，比年初增加6.66亿元；贷款余额5.63亿元，比年初增加2.61亿元，获得了苏州工业园区2010年“科技金融突出贡献奖”。
银行政府携手规避高风险 《科学时报》：作为银行界人士，你怎么看待目前我国中小企业融资难的问题？ 袁星辉：作为交行的一员，我感觉科技创新型中小企业通常具有“轻资产、重发展”的特点，历史财务数据参考性不强，但许多企业未来发展的前景可能会非常广阔。
这类企业还存在一个可抵、质押资产有限的问题，对于银行设计合理的担保方式也是挑战。
《科学时报》：交行苏州银行为何会试点中小企业贷款这块高风险领域？ 袁星辉：所谓“高风险”要看你如何看待。
通过这两年的质变可以看出，苏州地区新兴产业发展非常快。
从宏观面上讲，交通银行希望以实际行动推动城市的转型升级；从微观角度来讲，在一个产业里面，针对客户还可以作一些细分的选择，一个行业也有不同的发展阶段。
我们认为小企业业务发展潜力最大的依旧会是科技创新型小企业板块，所以才会开展这方面的业务。
《科学时报》：银行采取了哪些措施规避高 风险？袁星辉：从交通银行内部业务来讲，每一单 业务都要经过贷审会的评估。
如果涉及一些特别新兴的行业，概念上我们难以准确理解的，我们会请相关的专家来评估。
具体来说，我们主要通过加强贷前调查把关、授信组合方案和贷后监控三个方面来控制其风险。
比如建立监控制度，设置风险控制线，贷款余额在5亿元以内的，不良贷款控制线为1500万；贷款余额超过5亿元的，不良贷款控制线为3%。
《科学时报》：政府在规避风险方面给予了银行哪些支持？ 袁星辉：苏州市政府打造了一个非常超前的科技金融扶持体系，其中“风险池”贷款是专门单一针对科技支行给予的政策，即由市财政牵头成立苏州科技支行风险池专项资金，苏州市下属的5县市和4区各出资500万、市区财政出资5500万，总共1亿元，组成贷款风险基金池。
将来名录内企业发生风险损失时，由市、区县市科技局和科技银行按442的比例承担风险责任。
同时对于这部分中小企业，银行将发放基准利率贷款，风险池在年末将对这部分贷款给予基准利率上浮20％的补贴。
看好科技银行发展前景 《科学时报》：你认为什么样的银行才能被称为真正意义上的“科技银行”？ 袁星辉：我认为判断标准有三个：第
一，是否通过了监管部门的审批；第
二，是否在内部风险容忍、考核机制、经营理念和产品设计上有自身的独特性；第
三，是否获得了政府部门的特殊政策，例如风险补偿基金、科技创新型企业名单、 针对银行的利息补贴政策等。
《科学时报》：交行苏州科技支行在评估企 业时有哪些标准？袁星辉：在苏州总行的指导下，我们把企业 归类为“四有”：第一是有管理。
管理非常重要。
一个企业如果说产品好、概念好、有市场，但是没有管理是最危险的。
第二个是有产品。
第三个是有市场。
第四个就是有现金流。
我们现在评价企业不去考虑它的抵押物、担保方式等，首先看这四点它具不具备，如果具备，我们就会考虑怎样去给它构建一个比较合适的融资方案。
这个融资方案既能克服公司“轻资产”的瓶颈，又能让银行的风险得到有效控制，同时也注意培养潜在优质客户。
《科学时报》：科技支行如何培养潜在优质客户？ 袁星辉：很多科技型企业目前都是轻资产，发展又很快，需要一些外部融资。
我们通过对企业早期的接触培养一批忠诚的客户，以期待将来进行全面合作。
首先，通过低息贷款让小企业先发展起来，发展过程中企业会产生很多需求，包括以后可能会有上市的打算。
我们横向整合了包括创投、保险、券商在内的很多金融资源，为企业提供服务，同金融机构进行溢价分成。
《科学时报》：交行苏州科技支行未来发展规划有哪些？ 袁星辉：在交行苏州总行的支持下，我们希 望能够在苏州工业园区形成以金融支持科技企业发展的核心竞争力，进一步加大金融资源投入及其与科技型企业的融合。
我们非常看好科技银行的前景，也看好我国创新型中小企业的发展。
未来我们将提高综合服务能力，打造真正意义上的“硅谷银行”。
风向标 页岩气野十二五冶成关注热点 近日，国土资源部油气中心副主任张大伟透露，国土资源部已将页岩气作为独立矿种上报国务院，正在等待批复。
与此同时，页岩气第二批探矿权出让招标，有望于今年四季度启动。
10月10日，中石油集团规划计划部副总经济师宋晓丹在2011中国石油大会上表示，由国家能源局牵头制定的页岩气“十二五”发展规划已经编制完成，并有望于近期对外公布。
该规划提出，到2015年中国页岩气产量为65亿立方米，到2020年争取达到800亿立方米。
东海证券近日发布研究报告认为，将页岩气设为独立矿种后，其勘探开发就不再受中国油气专营权的约束，将吸引更多民营资本进入，有利于页岩气开采的快速发展，产权的明细亦使得页岩气避免重蹈煤层气由于产权不明导致开发缓慢的覆辙。
东海证券建议长期关注在页岩气勘探和开发中起重要作用的油气专用装备和油田服务公司，以及受益于天然气下游需求增长拉动的储运设备公司。
光伏产业成本下降市场看好 “十二五”期间，国家电网和南方电网共规划了12 条±800千伏特高压直流输电线路。
国家电网还规划了 “三纵三横一环网”的1000千伏特高压交流输电电网。
恒泰证券发布研究报告称，核电审批从紧从严、装 机规模下调，给其他新能源带来增长空间。
风电由于受制于并网和调峰的瓶颈，需求没有增 加，行业内价格竞争很激烈，短期之内不会有大的改观。
而光伏产业从成本下降的角度考虑，短期内值得看好。
长 期来看，目前光伏产业的需求主要来自于欧美国家，在我 国光伏发电实现平价上网后，中国市场的需求将数倍于 当前，因此同样值得看好。
恒泰证券建议投资者关注三类公司，一是主营光伏 设备及辅材类的上市公司；二是介入上游多晶硅业务、具 有成本优势的公司；三是产业链垂直一体化程度高、抵御 风险能力较强的上市公司。
（原诗萌
/整理）
在“内外夹击”之下，作为新兴事物的科技银行在经过创始之初的蜜月期后，如今须面对日趋激烈的市场竞争。
□本报见习记者贺春禄 2009年与2010年，苏州为真生物医药科技有限公司都面临着同样一个严峻的问题：公司全年销售量均为零。
作为一家尚处于前期研发期的高科技医药公司，能否顺利融资成为决定存亡的关键。
交通银行苏州科技支行经过评估后，以该公司两位创始人持有的60.9%股权为质押，给予还款期为3年的600万元贷款，解决了企业的燃眉之急。
与国外相比，我国科技银行起步较晚，但发展迅速。
自2009年1月建行成都高新支行和成都银行高新支行成为首批科技银行以来，全国各地科技银行如雨后春笋般纷纷涌现。
目前，仅江苏省一地就成立了包括交通银行苏州科技支行等在内的15家科技支行，其中不乏工行、交行、农行等大型银行的身影。
然而，作为新兴金融工具，科技银行在发展势头被普遍看好的同时，也暗藏着隐忧。
中国科技金融促进会风险投资专业委员会首席项目专家王广扬接受《科学时报》记者采访时表示，在我国，尚处于起步期的科技银行与美国硅谷银行差距还很大，距离真正的“科技银行”还有很长的路要走。
规避风险为首要难题 科技型中小企业融资“短、小、频、快”的特点决定了其高风险的特征，如何防风险、增收益、促转型是当前科技银行面临的巨大挑战。
交通银行苏州科技支行行长袁星辉告诉《科学时报》记者，创新型中小企业普遍存在着可抵、质押资产有限的问题，对银行设计合理担保方式的确是很大的挑战。
同时，这些中小企业还存在着信息不对称、未来发展不确定、第二还款来源不足等 与美国硅谷银行相比，我国的科技银行还有很长的路要走。
图片来源：新华社 许多问题。
因此，为中小企业融资，科技银行需要面临 很大风险，仅能获得固定且较低的收益。
交行苏州科技支行在为科技型企业提供贷款时，贷款利率甚至低于一般微小企业。
“科技支行面临最大的实践课题就是如何既满足早期初创型企业融资需求，又能保证应有的利益回报。
”袁星辉说。
记者了解到，国内推出科技银行的各大商业银行都纷纷制定措施，以规避高风险。
以杭州银行科技支行为例，为了规避贷款高风险，杭州各区县科技局联合杭州科技担保有限公司以及科技支行，按照4∶4∶2的比例出资共同组建“风险池基金”作为风险担保金，而科技支行在此基金上扩大5至10倍提供融资贷款。
如今杭州4个风险池基金项目均建设完毕，约80％的中小企业客户通过此方式获得了贷款，受益企业超过60家，授信总额超过2亿元。
据悉，余杭创新基地、临安市等风险池基金也将陆续建设完成。
同时，为提高科技银行的收益水平，杭州市政府还对基准利率贷款提供20％的贴息，仅2010年该项补贴就达到600万元。
交行苏州科技支行则主要通过加强贷前调查把关、授信组合方案和贷后监控三个方面来控制贷款的高风险，选择企业时注重分析其团队、产品、商业模式和现金流等。
竞争日趋激烈 此前，看好我国科技银行发展前景的美国原版“硅谷银行”开始试图进军中国市场。
2010年12月18日，该行与上海浦发银行共同签署《发起人协议》，拟在中国设立一家合资银行。
尽管该协议目前仍未通过中美两国相关监管机构的审批，科技银行在国内市场的竞争激 烈程度可见一斑。
袁星辉告诉《科学时报》记者，目前科技银 行同业竞争明显加剧。
其他银行对科技金融领域纷纷开始关注，并投入大量人力、财力来促进发展，交行苏州科技支行面临的压力着实不小。
记者在采访中了解到，工行、农行等科技支行提供的贷款方式基本为股权质押贷款、订单贷款、知识产权质押贷款等。
不同银行之间提供的产品与服务没有太大差异，设立在同一地区的科技银行易陷入同质化竞争。
虽然国内一些银行没有成立单独的科技支行，但已成立一些金融服务中心或小贷中心，其提供的业务与科技银行并无实质区别。
如成立于2009年7月的上海农商银行科技型中小企业融资中心，目前已为30家科技型企业提供了贷款，平均额度在2000万元左右。
此外，还有一批并不是专门金融机构的公司，但运营模式已有科技银行的“雏形”。
在“内外夹击”之下，作为新兴事物的科技银行在经过创始之初的蜜月期后，如今须面对日趋激烈的市场竞争。
“如何继续保持理念、创新、实践的先行者地位是我们目前面临的最大压力，所以我们必须继续加大创新产品和服务的力度，力争得到政府、同业、客户的认可，努力培养出一大批认可我行的优质潜力客户。
”袁星辉说。
贷款额度偏低 王广扬说：“除了竞争激烈、高风险外，科技银行的发展还面临着小企业融资过程复杂、贷款额度偏低等诸多问题。
没有不动产、存在贷款高风险性的小企业想获得融资，过程非常艰难。
” 汉星信息科技责任有限公司董事长程大琥告诉《科学时报》记者：“作为企业经营者，我们十分欢迎这种科技银行的创办，接触过的北京 银行、长沙银行都有此类新型贷款方式的构想。
但实行起来往往大打折扣，贷款手续也非常烦琐。
” 国家开发银行江苏分行行长茆君才也对媒体表示“：近年来国内多家商业银行成立了科技支行，但规模都局限在几个亿以内，与巨大的需求相比，只能算是锦上添花。
” 例如，杭州银行科技支行主要为成立时间不超过5年、注册资金在500万元以下的高科技中小型企业提供300万元以下额度的贷款融资，贷款额度偏低。
湖南顶立科技有限公司总经理助理邓军旺在接受《科学时报》记者采访时表示：“兴业银行等机构也就类似的科技银行贷款方式与我们接触过。
但这种贷款的额度通常比较低，很多时候解决不了实际问题。
” 如果一味以锦上添花的方式为企业发放贷款，那么科技银行将失去其成立的初衷。
王广扬认为，由于中国技术市场的不成熟，导致真正“硅谷银行”的运营模式在中国很难落地，应结合中国实际，采取更本土、更有效的解决融资难的途径。
如美、日、韩等国家为解决小企业融资难问题，采取了大力发展中小金融机构的办法，资产在10亿美元以下的小银行仅在美国就有7000多家，对满足小企业的资金需求起到重要作用。
据王广扬介绍，目前我国也开始出现这种规模较小的银行，如北京已有注册成功、资金仅为几千万的小型银行。
链接 科技银行史话 1983年，硅谷银行在美国成立。
当时在硅谷开设的银行虽有300多家，但这些银行多把服务对象瞄准大公司。
硅谷银行则把自己的目标市场定位在那些初创的、发展速度较快、被其他银行认为风险太大而不愿提供服务的中小企业身上。
此外，硅谷银行还把业务向全国延伸，提出了“技术创新的重心在哪里，我们就在哪里”的响亮口号。
自1993年开始，硅谷银行的平均资产回报率已经刷新成了17.5％，而同时期的美国银行平均回报率还在12.5％左右。
这样的成绩也使得它在仅仅10年后，就一跃成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之
一。
1993年以来，硅谷银行的平均资产回报率是17.5%，而同时期的美国银行业的平均回报率是12.5%。
这使得它在10年后一跃成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之
一。
自2008年国际金融危机爆发以来，为缓解中小企业融资难问题，我国部分商业银行通过设立科技支行的形式，开展创新性金融服务的探索。
自2009年1月成都设立全国首批两家科技支行以来，杭州、武汉、深圳、无锡和苏州等地紧随其后。
截至2010年底，全国共设立了8家科技支行，不同程度地缓解了当地科技型中小企业融资难的问题。
阴吴学安 今年以来，稳健的货币政策累积效应已经开始显现：连续上调存款准备金率和控制全年信贷额度，使商业银行贷款额度紧张，中小企业开始寻求民间借贷资金，导致民间借贷利率普遍上浮，而资金成本上升也导致中小企业出现融资困境。
随着累积效应增加，近期陆续有民间借贷资金链断裂的事件被披露，银根收紧给中小企业带来的困境日益显现。
小企业融资难有多方面原因，但大致不外乎信息不对称和道德风险问题，高比例的倒闭和违约率、利率，收费规定的影响，市场体系的缺陷等。
尤其是一些中小企业产权关系不明晰，股东结构复杂，家族式管理，旧的管理模式弊端日益 金中融小创企新业是融突资破难口 显现出来，使得银行方面很 难下决心放贷。
另一个重要原因就是不能提供有效的担保。
传统的银行信贷融资需要企业提供自身或第
三 方的资产作抵押，或由第三方作担保。
但大多数 中小企业既无法向银行提供合适的抵押资产，又 没有其他企业为其担保，所以无法得到银行的贷 款。
银行的行为也是企业的行为，也要讲究资金 效益，而中小企业普遍存在的问题又不得不让银 行慎贷、惜贷。
长期以来，提到大力扶持和发展中小企业， 政府首先想到的是改善投资软环境，公平税赋， 可对中小企业亟待拓宽融资渠道的呼声，却一直 没有很好满足。
而中小企业也常会抱怨：政府出 台一系列扶持中小企业发展的政策，其中也包括 给予信贷支持，可说归说，做归做。
金融机构对中 小企业的信贷支持，往往是纸上谈兵，很难落实。
一边是说资金贷不出去，一边在喊贷款贷不 到。
金融机构和中小企业总是处在尴尬的两难境 地。
面对这些体制、机制乃至技术性的困难，简单 地号召或者当做政治任务去要求正规的金融机 构解决，是不现实的，勉强去做也可能造成新的 混乱。
近年来，国内银行业金融机构一直在不断推 进中小企业金融服务，多家银行都设置了中小企 业事业部，专营中小企业业务，信贷额度也在向 中小企业部门倾斜。
但是在银行贷款之外，其他 融资渠道很窄，仍有较大的拓展空间。
如目前国 内累计担保责任金额，仅为可运用担保资金总额 的
2.5倍，而这一比例上限可达10倍，这也意味 着还有很大的提升空间。
因此，应大力发展融资担保市场，建立健全 再担保机制，提高融资担保的杠杆系数。
此外，随着资本市场快速发展，大中企业 正逐渐离银行而去。
由于股权性资金、长期债 务性资金以及短期流动资金均可方便地得自 资本市场，大中企业正逐渐减少对银行资金的 依赖，而日益突出后者作为支付清算平台的功 能。
这势必迫使一向以大中企业为主要服务对 象的银行越来越多地将发放贷款的关注重点 集中于小企业。
因此，必须从根本上扭转金融机构“爱大嫌 小”的经营思路，给予中小企业“无差别”待遇。
可 见充分发挥银行业优势，为小企业提供全方位的 金融服务，是大有可为的。
交通银行首家科技银行行长袁星辉： 打造真正的“硅谷银行” 阴本报见习记者
贺春禄 2010年11月26日，交通银行苏州科技支行在苏州国际科技园五期正式挂牌开业。
作为苏州第一家真正意义上的科技银行，交行科技支行以一种有别于普通商业银行操作的新模式，开展科技金融的创新服务。
其中，解决科技型中小企业融资问题是科技银行业务的核心与重点。
中小企业融资是全国性难题，作为这家新支行的年轻行长，袁星辉肩上的担子并不轻松。
试点苏州源自天时地利人和 《科学时报》：交通银行为何会选择在苏州建立它的全国首家科技银行？ 袁星辉：交通银行之所以选择在苏州建立科技银行，源于当地经济的飞速发展。
近年来，一批具有高技术、高成长、高收益和高风险的中小企业迅速发展，已成为苏州发展创新经济和促进产业升级极其重要的力量，但融资困难是它们面临的最大问题。
苏州市政府也非常支持交通银行建立科技银行，在天时地利人和兼备的条件下，交行国内第一家科技银行最终花落苏州。
《科学时报》：交行苏州科技支行与传统银行相比有哪些区别？ 袁星辉：和传统银行相比较，交通银行苏州总行为科技支行制定了许多新制度。
如打破了客户营销的旧模式，打造出“银行+政府+担保+创投+保险”的科技金融“苏州模式”，通过平台建设走渠道批发式营销客户之路。
交通银行苏州总行给予我们支行的风险容忍率从1%提升 到3%，开辟了产品创新的绿色通道。
支行还拥有独立的授信审批权限，考核体系也比较个性化，突出了在科技金融领域的业绩考核。
《科学时报》：成立至今银行业务发展情况如何？ 袁星辉：从整体来看，我们交通银行发展的势头还是很好的，截至8月末科技支行存款余额9.25亿元，比年初增加6.66亿元；贷款余额5.63亿元，比年初增加2.61亿元，获得了苏州工业园区2010年“科技金融突出贡献奖”。
银行政府携手规避高风险 《科学时报》：作为银行界人士，你怎么看待目前我国中小企业融资难的问题？ 袁星辉：作为交行的一员，我感觉科技创新型中小企业通常具有“轻资产、重发展”的特点，历史财务数据参考性不强，但许多企业未来发展的前景可能会非常广阔。
这类企业还存在一个可抵、质押资产有限的问题，对于银行设计合理的担保方式也是挑战。
《科学时报》：交行苏州银行为何会试点中小企业贷款这块高风险领域？ 袁星辉：所谓“高风险”要看你如何看待。
通过这两年的质变可以看出，苏州地区新兴产业发展非常快。
从宏观面上讲，交通银行希望以实际行动推动城市的转型升级；从微观角度来讲，在一个产业里面，针对客户还可以作一些细分的选择，一个行业也有不同的发展阶段。
我们认为小企业业务发展潜力最大的依旧会是科技创新型小企业板块，所以才会开展这方面的业务。
《科学时报》：银行采取了哪些措施规避高 风险？袁星辉：从交通银行内部业务来讲，每一单 业务都要经过贷审会的评估。
如果涉及一些特别新兴的行业，概念上我们难以准确理解的，我们会请相关的专家来评估。
具体来说，我们主要通过加强贷前调查把关、授信组合方案和贷后监控三个方面来控制其风险。
比如建立监控制度，设置风险控制线，贷款余额在5亿元以内的，不良贷款控制线为1500万；贷款余额超过5亿元的，不良贷款控制线为3%。
《科学时报》：政府在规避风险方面给予了银行哪些支持？ 袁星辉：苏州市政府打造了一个非常超前的科技金融扶持体系，其中“风险池”贷款是专门单一针对科技支行给予的政策，即由市财政牵头成立苏州科技支行风险池专项资金，苏州市下属的5县市和4区各出资500万、市区财政出资5500万，总共1亿元，组成贷款风险基金池。
将来名录内企业发生风险损失时，由市、区县市科技局和科技银行按442的比例承担风险责任。
同时对于这部分中小企业，银行将发放基准利率贷款，风险池在年末将对这部分贷款给予基准利率上浮20％的补贴。
看好科技银行发展前景 《科学时报》：你认为什么样的银行才能被称为真正意义上的“科技银行”？ 袁星辉：我认为判断标准有三个：第
一，是否通过了监管部门的审批；第
二，是否在内部风险容忍、考核机制、经营理念和产品设计上有自身的独特性；第
三，是否获得了政府部门的特殊政策，例如风险补偿基金、科技创新型企业名单、 针对银行的利息补贴政策等。
《科学时报》：交行苏州科技支行在评估企 业时有哪些标准？袁星辉：在苏州总行的指导下，我们把企业 归类为“四有”：第一是有管理。
管理非常重要。
一个企业如果说产品好、概念好、有市场，但是没有管理是最危险的。
第二个是有产品。
第三个是有市场。
第四个就是有现金流。
我们现在评价企业不去考虑它的抵押物、担保方式等，首先看这四点它具不具备，如果具备，我们就会考虑怎样去给它构建一个比较合适的融资方案。
这个融资方案既能克服公司“轻资产”的瓶颈，又能让银行的风险得到有效控制，同时也注意培养潜在优质客户。
《科学时报》：科技支行如何培养潜在优质客户？ 袁星辉：很多科技型企业目前都是轻资产，发展又很快，需要一些外部融资。
我们通过对企业早期的接触培养一批忠诚的客户，以期待将来进行全面合作。
首先，通过低息贷款让小企业先发展起来，发展过程中企业会产生很多需求，包括以后可能会有上市的打算。
我们横向整合了包括创投、保险、券商在内的很多金融资源，为企业提供服务，同金融机构进行溢价分成。
《科学时报》：交行苏州科技支行未来发展规划有哪些？ 袁星辉：在交行苏州总行的支持下，我们希 望能够在苏州工业园区形成以金融支持科技企业发展的核心竞争力，进一步加大金融资源投入及其与科技型企业的融合。
我们非常看好科技银行的前景，也看好我国创新型中小企业的发展。
未来我们将提高综合服务能力，打造真正意义上的“硅谷银行”。
风向标 页岩气野十二五冶成关注热点 近日，国土资源部油气中心副主任张大伟透露，国土资源部已将页岩气作为独立矿种上报国务院，正在等待批复。
与此同时，页岩气第二批探矿权出让招标，有望于今年四季度启动。
10月10日，中石油集团规划计划部副总经济师宋晓丹在2011中国石油大会上表示，由国家能源局牵头制定的页岩气“十二五”发展规划已经编制完成，并有望于近期对外公布。
该规划提出，到2015年中国页岩气产量为65亿立方米，到2020年争取达到800亿立方米。
东海证券近日发布研究报告认为，将页岩气设为独立矿种后，其勘探开发就不再受中国油气专营权的约束，将吸引更多民营资本进入，有利于页岩气开采的快速发展，产权的明细亦使得页岩气避免重蹈煤层气由于产权不明导致开发缓慢的覆辙。
东海证券建议长期关注在页岩气勘探和开发中起重要作用的油气专用装备和油田服务公司，以及受益于天然气下游需求增长拉动的储运设备公司。
光伏产业成本下降市场看好 “十二五”期间，国家电网和南方电网共规划了12 条±800千伏特高压直流输电线路。
国家电网还规划了 “三纵三横一环网”的1000千伏特高压交流输电电网。
恒泰证券发布研究报告称，核电审批从紧从严、装 机规模下调，给其他新能源带来增长空间。
风电由于受制于并网和调峰的瓶颈，需求没有增 加，行业内价格竞争很激烈，短期之内不会有大的改观。
而光伏产业从成本下降的角度考虑，短期内值得看好。
长 期来看，目前光伏产业的需求主要来自于欧美国家，在我 国光伏发电实现平价上网后，中国市场的需求将数倍于 当前，因此同样值得看好。
恒泰证券建议投资者关注三类公司，一是主营光伏 设备及辅材类的上市公司；二是介入上游多晶硅业务、具 有成本优势的公司；三是产业链垂直一体化程度高、抵御 风险能力较强的上市公司。
（原诗萌
/整理）
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