编辑：沈璇版式总监：隋强 2007年11月13日星期
二 FRune财富宝典dictionary 优质阅读优先创富 本报专刊部主办每周二出版第期E-mail:caifu@电话：82562608大连市人民政府金融工作办公室协办 动码使用方法请见本报Ｂ１版 并肩盛放争艳2007———纪念银行业全面开放一周年 主题报道 2007高端银行理财大连脉动（一） 近年来，“二八定律”使银行一直将发展高端理财业务作为经营重点之
一。
高端客户对于银行来讲就意味着高收益，因此这一市场的竞争也逐年升温，外 【专题新闻】 资银行的介入使得这一市场的争夺战更趋激烈。
２００７年，银行高端理财业务频频发力，高端理财概念逐渐被客户接受并采用，市场规模不断扩大。
与此同时， 银行高端理财的内涵也不断得到提升，从最初为客户提供便利和优惠的贵宾理财服务，到真正为客户提供资产保值增值的财富管理服务，以及中行辽宁省分 行将于近期开业的私人银行服务，都标志着大连高端银行理财跃入新的发展阶段，高端理财的时代已经到来。
本刊将于今日起推出《２００７ 高端银行理财大连脉动》主题报道，通过系列报道、高端访谈、品牌追踪等形式解读银行高端理财概念、市场现状与发展前景，同时展示大连优秀银行理财品牌。
高端银行理财量变先行 本报记者高录靖丰鸣 高端理财布子忙 近日，交行大连分行个人业务部正为财富管理中心开业的事忙得不可开交。
据悉，将有４家面向高端客户的财富管理中心——沃德财富管理中心本周内同时开业。
这是继工行之后，我市今年又一家批量成立财富管理中心的银行。
早在今年前１０个月，工行大连市分行、民生银行大连分行、招行大连分行等纷纷加大高端理财规模建设。
据透露，工行大连市分行今年就增设了５家贵宾理财中心，年内计划新增数量达到１０至１２家。
建行大连市分行除设立了８家贵宾理财中心外，另外还设有１家财富管理中心。
招行已经开设了１４家金葵花贵宾理财室，中信银行更是设立了１６家中信贵宾理财室。
今年４月以来，随着外资法人银行的正式营业，东亚银行的显卓理财、汇丰银行的卓越理 财等高端客户品牌正式进入竞争行列，据了解，仅东亚银行就在大连开设有３家显卓理财中心。
大连高端理财市场扩容提速。
据初步统计，仅工行、招行、交行、中行四家银行，今年新投入使用的高端理财中心最多将达到１９家。
另据了解，中行辽宁省分行正在加紧筹建面积达１５００平方米的私人银行，并将于近期正式对外营业，这也将是我市首家私人银行。
大连高端银行理财不仅从规模上急速扩容，而且也使高端理财的内涵从财富管理这一中级理财服务提升到顶级银行理财服务。
圈地运动不计血本？ 从最初的网点建设到普通个人业务，特别是信用卡业务，前期追求规模扩张似乎是每家银行必经的路径。
成本与效益的衡量也一直是各项业务发展首先要解决 的问题。
高端理财中心与网点的布局数量不可同日而语，目前设有高端理财中心比例最多的应属招商银行，目前在大连的每家支行都配有金葵花贵宾理财室。
而国有银行的理财中心数量占网点数量的比例还很小。
以工行为例，目前大连分行共有一二级支行共约８０家，开设有财富管理财中心的网点只占约１５％。
不过，从另一方面讲，建设一个高端理财中心，需要配备的可都是精益求精。
首先从硬件设施上来讲，通常要有专属的场地和空间，包括私密的理财空间和供客户休息的空间，这些场地大多装修精美，价格不菲。
此外，还有配备高素质的理财服务人员，无论是内部培养还是外部挖角，理财团队的建设也是一项需要不断投入的内容之
一。
据初步了解，建设一个专属的高端理财室或理财中心的费用从几万元至几百万元不等。
每个理财 室至少配备２至３人，每一个理财中心则需要一整套人马，包括薪酬和定期培训的费用，人工成本通常也不低。
据业内人士介绍，先建“根据地”占领市场是打赢现阶段银行发展水平所决定的。
正确的规模建设和其他硬件设施的投放可以带动高端客户数量的正增长。
据了解，招行今年前１０个月“金葵花”客户新增量，较去年有较大幅度的增长。
记者在招行大连分行营业部看到，其金葵花贵宾 理财室也经常人满为患。
不过，也不排除部分商业银行只顾追求规模盲目跟进，与自身发展水平相脱节的情况出现。
部分理财中心装修得富丽堂皇，但是里面经常冷冷清清，没有能力发展并留住贵宾客户，从而造成资源的极大浪费。
如何在规模扩张的同时发展客户？用什么样的服务留住客户？这就涉及到高端银行理财的服务模式建设和创新等问题。
本刊将于下周刊发相关报道，敬请关注。
附：我市银行高端理财规模情况初步统计表 银行 现有理财室（中心）数 今年新增数（含预计） 中行 １５ ２ 工行 ５ １２ 建行 ９ ０ 招行 １４ １ 交行 ０ ４ 民生银行 １０ ０ 中信银行 １６ ０ 【品牌推介】 金葵花财富工作室 金葵花财富工作室集私密性、
专业度、品质感为一体，为了满足个人客户不断变化的理财需求，全力提供“一站式”满意服务。
金葵花财富工作室于２００７年成立，其专家团队由行内专家、行外专家以及飞行专家（针对１０００万以上客户）组成，涉及证券、基金、外汇、信托、法律、税务、保险、黄金、房地产、收藏品等众多领域，为客户提供更多元化的投资理财顾问服务。
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【高端访谈】 本期嘉宾：魏续新（招行大连分行零售银行部总经理） 粘住高端客户仅靠尊优服务是不够的 本报记者高录靖丰鸣 招商银行的零售银行业务一直发展较快，其贵宾理财业务也走在行业前列，从２００２年推出全国统一的“金葵花”高端理财品牌，到如今每一家营业网点均开设“金葵花”贵宾室，基本完成了高端理财的网络布局。
今年，招行更是大张旗鼓地提出了财富管理的概念，将原有的贵宾理财业务成功升级。
那么，什么是财富管理？招行在高端理财方面有哪些先进的经验呢？招行大连分行零售银行部的“总管”魏续新对此做了全面解读。
魏续新开门见山地表示，随着国内银行资本脱媒、直接融资的快速发展、利率市场化的推进，银行利差收入不断收窄，国内银行变革压力骤增；同时，由于个人财富的增长和金融市场的发展，特别是外资银行的涌入，使得银行从事财富管理的功能日益突出，争夺高端客户是目前银行业间最核心的竞争。
因此，该业务也开始成为中国银行业创新的必争之地。
这也是招行将贵宾理财升级为财富管理的重要原因之
一。
魏续新进一步解释称，此前银行将面向高端客户的服务称为贵宾服务，主要体现为客户提供尊优的服务，如贵宾窗口、贵宾专属优惠、机场绿色通道、健康绿色通道、高尔夫尊贵服务等等。
虽然有 些银行也推出了财富管理品牌，但是其服务内容也未超出这些范围。
但是随着金融业全面开放与高端客户对理财功能需求的改变，高端客户对于财富的保值和增值需求增加，使银行贵宾理财面临升级与创新。
他所理解的财富管理服务是，银行利用所掌握的零售客户信息与金融产品，通过分析客户自身的财务状况，了解和挖掘客户需求，制定客户理财方案，进而帮助客户实现理财目标的一系列服务过程。
也就是说，除了为高端客户提供原有的尊优服务之外，为客户的财富寻求保值和增值，在服务内涵和外延上都得到了拓展。
而开展财富管理服务，没有一条产品线无异于无米之炊，银行必须为客户建立起一整套全面、丰富的产品线，并且要根据客户的风险承受能力，做出与其相对应的个性化理财产品。
没有产品线做支撑是部分高端银行理财服务一直迟滞不前的主要原因。
魏续新表示，招行的理财产品不仅非常丰富，而且利润率高、个性化强。
目前招行可以为客户提供包括保险理财、基金超市、股票投资、外汇投资、债券投资、受托理财等全面、丰富的投资理财产品。
不仅如此，目前所代销的基金及集合理财产品近３００只，在所有银行中位居前列，而且 对所有代销的基金均开放定投计划。
更有不同期限、币种和结构的本外币理财产品，每月推出，满足客户的投资需求。
对于招行“金葵花”财富管理业务“专业创造价值”的文化内涵，魏续新表示，没有一支顶级的理财队伍，光有产品也于事无补。
同时他也承认，理财队伍的建设是今年最让他费心的一项工作。
作为财富管理团队精英，不仅要求有过硬的银行业务能力，还要懂黄金、懂法律、懂地产、懂证券、懂期货等等，要对所有金融行业的知识触类旁通。
招行从２００５年开始着手财富管理体系建设，特别是加强理财队伍的建设。
招行对理财经理的投入“不惜血本”，强化专业和营销能力培训，并择机将其送到全国各地甚至国外进行培训，以了解最新的行业动态，积累和掌握财富管理的经验。
魏续新表示，到目前为止，招行已经基本组成了一支具有现代金融理念的专业财富管理团队。
产品线有了，使银行高端理财完成了质的飞跃；理财队伍的搭建，为开展这一业务配备了精兵强将。
“品牌源于专业，专业策动财富”，魏续新表示，下一步，招行将继续完善财富管理体系，提升理财品牌内涵价值，提升理财专业能力，推进财富管理业务的发展。
把握机遇投资亚太 ———招商银行新发“ＱＤＩＩ全球基金通”之亚太新品 目前是投资亚洲一个理想时机，以中国、印度、韩国等为主的经济主体增长动力强劲：多个国际性组织先后调高其对亚洲经济增长的预测，国际货币基金组织不久前再一次调高今年全年亚洲发展中国家的经济增长预期，由七月时的预期增长９．６％上调至９．８％。
为了让人民币升值减压，国内资金正逐步通过ＱＤＩＩ的方式流向国外，香港上市的中资股份成为最大的受益领域，资金纷纷瞄准与中国上市的Ａ股有差价，由同一中国公司在香港发行的Ｈ股，令市场的投资气氛相当热烈。
区内多个国家未来陆续举行大选，亦有利经济扩张：亚洲 多国包括韩国、泰国、马来西亚将于未来１８个月先后举行大选，部分国家的政府在选举前会 推出刺激经济方案，为经济注入动力。
这也为进一步推动市场，带动经济增长增加了有利条件。
面对如此良好的机遇，招商银行继推出“富达基金－中国焦点基金”链接理财计划、“景顺中国基金”链接理财计划后，再次向市场推出两只投资于亚洲精选五星股票基金的“ＱＤＩＩ全球基金通”之亚太新品———“德盛总回报亚洲股票基金”链接理财计划和“邓普顿亚洲增长基金”链接理财计划，为投资者提供了一个良好的亚洲投资机会。
安联集团是全球前五大资产管理公司之
一，德盛安联资产管理公司是安联集团下属专业资产管理部门，已连续三年获亚洲资产管理最大跃进零售基金公司奖。
“德盛总回报亚洲股票基 金”自２００５年５月至２００７年９月，实现总回报达到２０５．８％！ 富兰克林邓普顿基金集团为全球最大的上市资产管理公司（纽约、伦敦证券交易所），也是标准普尔５００指数中的第一家共同基金公司。
“邓普顿亚洲增长基金”的基金经理———马克·墨贝尔斯博士（ＭａｒｋＭｏｂｉｕｓ）是于“巴菲特”齐名的“２０世纪十大顶尖基金经理人”之
一。
自２００２年９月起到现在，该基金累计实现总回报达到４０３．９％，最近３年实现总回报为２００．５３％！ 截止２００７年９月３０日，“邓普顿亚洲增长基金”和“德盛总回报亚洲股票基金”的晨星评级均为五星级。
产品数量有限，欢迎广大投资者认购！ 金葵花财富工作室热线：３９８５３２７５ 【财富头条】本刊独家策划 纪念银行业全面开放一周年活动精彩启幕 四大精彩活动演绎银行业一年发展脉络与成就 本报记者靖丰鸣 ２００６年１２月１１日，银行业全面对外开放，中外资银行在大连这块金融福地展开新一轮竞技。
站在一个起跑线上起步时，双方存在哪些差距？竞争与发展策略制订与实施情况如何？一年来银行业发生了哪些显著变化，谁是２００７行业创新领航者？行业发展对百姓金融理财生活产生了哪些影响？２００７年岁末，《大连日报·财富宝典》周刊独家策划的“并肩盛放争艳２００７———纪念银行业全面开放一周年”活 动于今天拉开帷幕，本刊将联手全市各主要商业银行（包括外资法人银行），一起回顾行业发展步伐，展示行业创新成果，讲述日新月异的金融生活。
本次活动共分为“全面开放一周年新闻报道”、“创新银行评选”、“高端理财专题报道”、“最佳理财银行调查”等四部分内容，活动从今日起持续到２００７年１２月１１日。
本次活动将为读者呈现四大精彩看点——— 精彩看点一：2007高端银行理财大连脉动主题报道 从银行贵宾理财到财富管理，从财富管理到私人银行，２００７年高端银行理财业务发展明显提速。
其不仅表现为规模上的不断扩大，更重要的是在于其内涵得到丰富与跃升。
工行、招行、民生银行、中信银行、交行……银行贵宾理财业务、财富管理业务均取得了实质性进步。
中行辽宁省分 行私人银行这一顶级银行业务落地大连，标志着大连银行理财业务及整个行业发展跃上新台阶。
本刊将通过系列报道、高端访谈、品牌追踪等多种形式，向读者全面解读高端银行理财概念、展示我市银行高端理财优秀品牌。
首期内容详见本版 精彩看点二：2007创新银行评选 （含创新银行产品、服务及赢利模式评选） ２００７年，是银行业全面开放第一年，中资银行与外资银行开始在同一个市场环境下展开竞争与合作。
这为中资银行的发展提出了巨大的挑战。
在这一年中，在监管部门和各银行机构的共同努力下，大连银行业在创新领域取得了显著进步，银行经 营意识、管理水平、业务创新、经营效益等各个方面均取得了可喜的进步。
本次开展的“２００７创新银行评选”意在从综合创新、产品创新、服务创新、赢利模式创新等方面评选出行业明星。
评选办法及选票详见Ｂ８版 精彩看点三：2007最佳理财银行调查———“假如你有50万，你会选择在哪家银行理财？” 银行争相开展理财服务，客户财富需要保值增值。
哪家银行综合理财服务最让人满意？ 谁是当之无愧的理财“霸主”？市民自有自己的选择。
评选办法及选票详见Ｂ８版 精彩看点四：《纪念银行业全面开放一周年》特刊 ２００７年１２月１１日，本刊将推出《纪念银行业全面开放一周年》纪念特刊，将涵盖银行业全面开放一周年大型综述、银行高管访谈、２００７银行创新成果展、外资法 人银行经营心得、２００７创新银行评选结果、２００７最佳理财银行调查结果等多个栏目。
行业领先经验放送、优秀中外资银行亮相，都是不容错过的好内容噢。
如果您对本次活动、对于中外资银行、对于高端银行理财有什么想说的话，也欢迎与周刊联系。